PAGEPAGE12025《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》中級(jí)銀行人員高分必會(huì)試題庫(kù)1000題_單選400題一、單選題1.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到（）元以上。A、5000B、10000C、20000D、30000答案：A解析：對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上，超過(guò)三個(gè)月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬(wàn)元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的。2.同業(yè)代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)屬于（）。A、貿(mào)易融資方式B、流動(dòng)資金貸款方式C、固定資產(chǎn)貸款方式D、信用擔(dān)保方式答案：A解析：同業(yè)代付分為境內(nèi)同業(yè)代付和海外同業(yè)代付，業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)均屬貿(mào)易融資方式，銀行辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)貿(mào)易背景。3.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法不正確的是（）。A、銀團(tuán)貸款成員按照"信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)"的原則自主確定各自授信行為B、代理行不可以由牽頭行擔(dān)任,只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定C、單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%,分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%D、銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議,在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況答案：B解析：代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。4.下列屬于犯罪中止的是（）。A、已經(jīng)著手實(shí)行犯罪但犯罪未發(fā)生B、在犯罪過(guò)程中,自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生C、在犯罪過(guò)程中,由于行為人意志以外的原因犯罪結(jié)果未發(fā)生D、行為人為實(shí)施犯罪而準(zhǔn)備了工具,但沒(méi)有著手實(shí)施犯罪答案：B解析：《刑法》第二十四條規(guī)定：在犯罪過(guò)程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止。A.C屬于犯罪未遂，B項(xiàng)屬于犯罪中止（符合題意），D項(xiàng)屬于犯罪預(yù)備。5.商業(yè)銀行的主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。A、20%B、30%C、40%D、50%答案：D解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。6.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。A、3個(gè)月B、6個(gè)月C、9個(gè)月D、1年答案：B解析：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。7.從支出角度來(lái)看，（）不是GDP的構(gòu)成部分。A、生產(chǎn)B、消費(fèi)C、投資D、凈出口答案：A解析：從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。8.假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤(rùn)為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A、6B、12C、2.5D、24答案：D解析：市盈率(P/E)=股票價(jià)格(P)/每股收益(E)=12/0.5=24。9.下列哪項(xiàng)不是留置權(quán)的主要特征（）A、留置權(quán)發(fā)生兩次效力,即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償B、留置權(quán)具有不可分性,即債權(quán)得到全部清償之前,留置權(quán)人無(wú)權(quán)留置全部標(biāo)的物C、留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中,如保管合同.運(yùn)輸合同和加工承攬合同D、留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí),留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的期限答案：B解析：法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定不得留置的動(dòng)產(chǎn)，不得留置；留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額。B錯(cuò)誤10.犯罪是統(tǒng)治階級(jí)規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級(jí)利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階級(jí)為了維護(hù)自己的利益，對(duì)犯罪予以懲罰的手段。在我國(guó)，適用刑罰的根本目的是為了（）。A、預(yù)防和減少犯罪B、維護(hù)社會(huì)秩序C、保護(hù)公民的合法權(quán)益D、建立法制國(guó)家答案：A解析：犯罪是統(tǒng)治階級(jí)規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級(jí)利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階級(jí)為了維護(hù)自己的利益，對(duì)犯罪予以懲罰的手段。在我國(guó)，適用刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。11.我國(guó)某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類(lèi)貸款為30億元，關(guān)注類(lèi)貸款為5億元，次級(jí)類(lèi)貸款為3億元，可疑類(lèi)貸款為1.5億元，損失類(lèi)貸款為0.5億元；長(zhǎng)期次級(jí)債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。則該銀行撥備覆蓋率是（）。A、15%B、20%C、60%D、120%答案：D解析：貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)，其中后三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得：撥備覆蓋率=貸款損失準(zhǔn)備÷不良貸款×100％=6÷(3+1.5+0.5)×100％=120％。12.存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類(lèi)存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。A、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金B(yǎng)、保險(xiǎn)金C、存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金D、存款保證金答案：C解析：存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類(lèi)存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金。13.關(guān)于行政強(qiáng)制執(zhí)行的實(shí)施，以下表述錯(cuò)誤的是（）A、具有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以依法作出強(qiáng)制執(zhí)行決定B、必要時(shí),行政機(jī)關(guān)可以對(duì)居民生活采取停止供水、供電、供熱、供燃?xì)獾确绞狡仁巩?dāng)事人履行相關(guān)行政決定C、行政機(jī)關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實(shí)施行政強(qiáng)制執(zhí)行,但是,情況緊急的除外D、沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以在依法催告后,自履行期限滿(mǎn)之日起三個(gè)月內(nèi),向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)對(duì)不履行行政決定又沒(méi)有申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟的當(dāng)事人予以強(qiáng)制執(zhí)行答案：B解析：行政機(jī)關(guān)不得對(duì)居民生活采取停止供水、供電、供熱、供燃?xì)獾确绞狡仁巩?dāng)事人履行相關(guān)行政決定，B項(xiàng)錯(cuò)誤。14.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱(chēng)的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括（）。A、銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件B、商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范C、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守D、銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)則答案：B解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，本指引所稱(chēng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。15.下列選項(xiàng)中，（）不是清廉金融的內(nèi)容。A、清廉從業(yè)行為B、清廉從業(yè)制度C、清廉金融產(chǎn)品D、清廉從業(yè)目標(biāo)答案：D解析：清廉金融包含清廉從業(yè)理念.清廉從業(yè)制度.清廉從業(yè)行為.清廉金融產(chǎn)品等。16.下列不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為的是（）。A、某銀行為了提高為客戶(hù)提供服務(wù)的質(zhì)量,定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn),講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧,經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后,該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高,吸引了更多客戶(hù)B、某銀行客戶(hù)經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù),答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成C、某銀行雖然在同類(lèi)同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的,卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中,為客戶(hù)提供增值服務(wù)D、某銀行在向客戶(hù)推銷(xiāo)信用卡業(yè)務(wù)時(shí),明確告知客戶(hù)在信用卡使用過(guò)程中,消費(fèi)達(dá)到一定金額后,可以獲得某些獎(jiǎng)品答案：B解析：《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)的目的。經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。不如實(shí)入賬將會(huì)被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。17.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A、對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B、違法發(fā)放貸款罪C、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪D、違規(guī)出具金融票證罪答案：C解析：C項(xiàng)，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位；ABD三項(xiàng)犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。[知識(shí)點(diǎn)]破壞金融管理秩序罪18.通貨膨脹的主要標(biāo)志是（）。A、出口增長(zhǎng)B、物價(jià)總水平上漲C、投資增長(zhǎng)D、消費(fèi)膨脹答案：B解析：物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志。19.不屬于合同中的免責(zé)條款無(wú)效的情況的是（）。A、一方對(duì)合同條款有異議的B、造成對(duì)方人身?yè)p害的C、因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的D、故意造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的答案：A解析：合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：①造成對(duì)方人身?yè)p害的；②因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。20.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過(guò)（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A、借入B、買(mǎi)進(jìn)C、貸出D、賣(mài)出答案：B解析：票據(jù)的融資作用主要是通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買(mǎi)賣(mài)行為，持有未到期票據(jù)的人通過(guò)賣(mài)出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)銀行通過(guò)買(mǎi)進(jìn)票據(jù)為持票人融通資金。21.李女士在2021年3月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52％，1年到期后李女士將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06％：2年后，李女士把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆存款分別能獲得（）元。(暫免征收利息稅)A、10484.50;10581.40B、10510.35;10612.00C、10484.50;10612.00D、10510.35;10581.40答案：B解析：分別計(jì)算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿(mǎn)一年后，第一年利息=10000×2.52％=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分計(jì)入本金在第二年計(jì)付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2.52％=258.35(元)。因此，第一筆存款共可取回10000+252+258.35=10510.35(元)。②第二筆存款：利息=10000×3.06％×2=612(元)。所以第二筆存款共可取回10000+612=10612.00(元)。22.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。A、是金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)B、是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)C、是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行D、是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人答案：B解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣(mài)斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。23.我國(guó)的資本市場(chǎng)主要包括（）。A、同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)和債券回購(gòu)市場(chǎng)C、債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)答案：C解析：資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。24.某商業(yè)銀行在對(duì)某出口企業(yè)進(jìn)行貸后調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，受金融危機(jī)影響，國(guó)外進(jìn)口商減少了對(duì)該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)列為（）。A、關(guān)注類(lèi)貸款B、次級(jí)類(lèi)貸款C、可疑類(lèi)貸款D、損失類(lèi)貸款答案：B解析：次級(jí)類(lèi)貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。25.（）主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。A、區(qū)域發(fā)展條件分析B、區(qū)域發(fā)展分析C、區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析D、區(qū)域發(fā)展背景分析答案：C解析：區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀作一個(gè)全面的考察、評(píng)估。26.商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財(cái)產(chǎn)品的期限不得低于（）天。A、90B、60C、80D、40答案：A解析：商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財(cái)產(chǎn)品的期限不得低于90天；開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品所投資資產(chǎn)的流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)與投資者贖回需求相匹配，確保持有足夠的現(xiàn)金、國(guó)債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券等具有良好流動(dòng)性的資產(chǎn)，以備支付理財(cái)產(chǎn)品投資者的贖回款項(xiàng)。27.中央銀行票據(jù)是中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的中短期債券，它的特點(diǎn)是（）。A、低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性低B、高風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性低C、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高D、低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高答案：C解析：央行票據(jù)具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高等特點(diǎn)，從而是商業(yè)銀行債券投資的重要對(duì)象。28.下列不屬于高風(fēng)險(xiǎn)債券的是（）。A、債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高B、有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時(shí)C、發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠桿率過(guò)高D、信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以上答案：D解析：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)管理要實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理，商業(yè)銀行應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)債券投資組合進(jìn)行分類(lèi)管理，重點(diǎn)關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)債券。高風(fēng)險(xiǎn)債券包括但不限于：①信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下；②債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高；③發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠桿率過(guò)高；④有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時(shí)。29.穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說(shuō)法不正確的是（）。A、員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤:薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型進(jìn)行調(diào)整B、薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律C、高級(jí)管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況,并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估,確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作D、現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符答案：C解析：C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，董事會(huì)應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作。30.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的是（）。A、積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展B、開(kāi)展公平競(jìng)爭(zhēng),維護(hù)銀行業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序C、重視消費(fèi)者的權(quán)益保障,有效提示風(fēng)險(xiǎn)D、引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),為提高社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量答案：D解析：D項(xiàng)是屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任，而非經(jīng)濟(jì)責(zé)任。31.《行政復(fù)議法》自（）年實(shí)施。A、1999B、2000C、2001D、2002答案：A解析：《行政復(fù)議法》自1999年10月1日起實(shí)施。32.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)（）制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶(hù)身份，防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。A、嚴(yán)格審核B、深入調(diào)查C、相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查D、面談答案：D解析：在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)面談制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶(hù)身份，了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。故本題選D。33.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的是（）。A、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)B、企業(yè)信息咨詢(xún)服務(wù)C、企業(yè)信用評(píng)級(jí)D、資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)答案：C解析：商業(yè)銀行開(kāi)辦的咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)主要有企業(yè)信息咨詢(xún)服務(wù).資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù).財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。34.下列選項(xiàng)中，（）是隨市場(chǎng)供求變化而自由變動(dòng)的利率。A、固定利率B、浮動(dòng)利率C、市場(chǎng)利率D、名義利率答案：B解析：浮動(dòng)利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場(chǎng)變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。固定利率是指在借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方商定的利率，在整個(gè)借貸合同期內(nèi)，利率不因市場(chǎng)資金供求狀況或其他因素而變化。市場(chǎng)利率通常是指借貸雙方在金融市場(chǎng)上通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)所形成的反映一定時(shí)期金融市場(chǎng)貨幣供求關(guān)系的利率。名義利率是以名義貨幣表示的對(duì)物價(jià)變動(dòng)因素未作剔除的利率。35.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關(guān)系人”的是（）。A、商業(yè)銀行董事B、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)人員C、商業(yè)銀行信貸人員近親屬D、商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒?jí)管理職務(wù)的公司答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。36.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受（）個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。A、2B、3C、4D、5答案：A解析：個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。37.金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按（）來(lái)劃分的。A、交易的階段B、交易場(chǎng)所C、交割時(shí)間D、期限答案：C解析：金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按交割時(shí)間來(lái)劃分的。38.關(guān)于法人分支機(jī)構(gòu)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、法人分支機(jī)構(gòu)是以法人財(cái)產(chǎn)設(shè)立的相對(duì)獨(dú)立活動(dòng)的法人組成部分B、法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分,主要表現(xiàn)在其目的事業(yè)必須在法人范圍之內(nèi)C、法人分支機(jī)構(gòu)對(duì)民事活動(dòng)所發(fā)生的債務(wù)具有獨(dú)立責(zé)任能力D、法人分支機(jī)構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi),以自己的名義從事民事活動(dòng)答案：C解析：C項(xiàng)，法人分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行民事活動(dòng)所發(fā)生的債務(wù)和所承擔(dān)的責(zé)任最終由法人承擔(dān)，不具有獨(dú)立責(zé)任能力，與有獨(dú)立責(zé)任能力的母公司之子公司不同。39.商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別所應(yīng)具有（）。A、簡(jiǎn)單化與主觀性B、簡(jiǎn)單化與客觀性C、科學(xué)化與復(fù)雜化D、全面性和前瞻性答案：D解析：良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)具有全面性和前瞻性，既要盡可能識(shí)別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，又能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別和性質(zhì)。40.物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的基本穩(wěn)定，使一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng)，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。A、全部物價(jià)水平B、物價(jià)平均水平C、物價(jià)總水平D、一段時(shí)間的物價(jià)水平答案：C解析：物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定，使一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng)，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。41.實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A、便民B、公正C、公平D、公開(kāi)答案：A解析：實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則。42.根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》，提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息。A、支取日掛牌公告的活期存款利率B、開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的活期存款利率C、支取日掛牌公告的定期存款利率D、開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的定期存款利率答案：A解析：定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常，期限越長(zhǎng)，利率越高。如果儲(chǔ)戶(hù)在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。43.下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、享有經(jīng)營(yíng)決策權(quán)B、享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C、收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)D、享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)答案：B解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對(duì)公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風(fēng)險(xiǎn)最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤(rùn)分配中得到股息，但收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)。③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí)，公司資產(chǎn)在滿(mǎn)足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。44.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員清廉金融行為守法，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、自覺(jué)遵守法律法規(guī)規(guī)定,不得參與"黃、賭、毒、黑"、非法集資、高利貸、欺詐、賄賂等一切違法活動(dòng)和非法組織B、遵守崗位管理規(guī)范,確?？蛻?hù)交易的安全C、不得以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款D、不得利用職務(wù)便利實(shí)施偽造信用卡、非法套現(xiàn)信用卡、濫發(fā)信用卡等答案：B解析：B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員清廉金融業(yè)務(wù)合規(guī)的相關(guān)規(guī)定。45.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為（）。A、關(guān)注類(lèi)貸款B、次級(jí)類(lèi)貸款C、可疑類(lèi)貸款D、損失類(lèi)貸款答案：A解析：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為關(guān)注類(lèi)貸款。46.錢(qián)某持盜來(lái)的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤(pán)4000張，支票票面金額4萬(wàn)元。對(duì)錢(qián)某騙取光盤(pán)行為的準(zhǔn)確定性是（）。A、錢(qián)某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪B、錢(qián)某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪C、錢(qián)某的行為不構(gòu)成犯罪D、錢(qián)某的行為構(gòu)成盜竊罪答案：B解析：票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。47.以下關(guān)于衡量通貨膨脹指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的是（）。A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率D、在衡量通貨膨脹時(shí),生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍答案：D解析：在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。48.在市場(chǎng)化的環(huán)境下，市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)B、利益相關(guān)者C、高級(jí)管理層D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)答案：B解析：在市場(chǎng)化的環(huán)境下，市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。49.假設(shè)銀行的一個(gè)客戶(hù)在未來(lái)一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露100萬(wàn)，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）。A、0.5%B、0.5萬(wàn)元C、1萬(wàn)元D、1%答案：B解析：預(yù)期損失是指銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)可能造成損失的均值。以信用風(fēng)險(xiǎn)為例，預(yù)期損失等于借款人的違約概率.違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失=違約概率X違約損失率X違約風(fēng)險(xiǎn)暴露=1%X50%x100=0.5（萬(wàn)元）。50.下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩B、先用后還,改善現(xiàn)金流C、存多少,用多少D、具有循環(huán)信用額度答案：C解析：信用卡不具備儲(chǔ)蓄功能?！局苯涌键c(diǎn)】信用卡業(yè)務(wù)介紹【相關(guān)考點(diǎn)】信用卡主要特點(diǎn)（一）信用屬性強(qiáng)信用卡一般具有無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)，通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用類(lèi)消費(fèi)。（二）功能豐富多樣信用卡業(yè)務(wù)除了可刷卡消費(fèi)、預(yù)借現(xiàn)金外，還具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、網(wǎng)上購(gòu)物等多樣化功能。（三）具有支付和信貸雙重屬性51.國(guó)家財(cái)產(chǎn)、集體財(cái)產(chǎn)遭受損失的，在提起公訴的時(shí)候，（）可以提起附帶民事訴訟。A、公民B、檢察院C、公安機(jī)關(guān)D、人家法院答案：B解析：如果是國(guó)家財(cái)產(chǎn)、集體財(cái)產(chǎn)遭受損失的，人民檢察院在提起公訴的時(shí)候，可以提起附帶民事訴訟。故本題選B。52.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢(shì)。A、表內(nèi)、本幣、單一制B、表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化C、表內(nèi)外、本外幣、單一制D、表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化答案：B解析：在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場(chǎng)環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。53.隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來(lái)越多地表現(xiàn)為（）。A、貨幣危機(jī)B、銀行危機(jī)C、金融機(jī)構(gòu)危機(jī)D、系統(tǒng)性金融危機(jī)答案：D解析：國(guó)際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類(lèi)：①貨幣危機(jī)；②銀行危機(jī)；③外債危機(jī)；④系統(tǒng)性金融危機(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來(lái)越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。54.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過(guò)程中，建議其父親購(gòu)買(mǎi)10000股該行的股票，此行為違反了行為規(guī)范的（）規(guī)定。A、嚴(yán)禁內(nèi)幕交易行為B、嚴(yán)禁違法犯罪行為C、嚴(yán)禁組織、參與非法民間融資D、嚴(yán)禁挪用資金行為答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。不得以明示或暗示的形式違規(guī)泄露內(nèi)幕信息，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，或是基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。55.固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于（）。A、50%B、75%C、80%D、90%答案：C解析：固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于80%。56.建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制中，垂直管理線路應(yīng)為（）。A、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部B、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部C、總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部D、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部答案：B解析：建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制要求實(shí)行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部的垂直管理線路，上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)下一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任職資格、任職期限及任職績(jī)效進(jìn)行審批、考核。57.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)隔離，其中不包括（）。A、單獨(dú)管理B、單獨(dú)建賬C、單獨(dú)核算D、單獨(dú)銷(xiāo)售答案：D解析：商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算，不得開(kāi)展或者參與具有滾動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)?！局苯涌键c(diǎn)】理財(cái)業(yè)務(wù)管理【相關(guān)考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品的分類(lèi)（1）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。公募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：（1）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿(mǎn)足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣；（2）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；（3）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。（2）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)、商品及金融衍生品類(lèi)資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。（3）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)運(yùn)作方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品。58.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是（）。A、將持有的國(guó)債換成企業(yè)債B、降低資本C、增加總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D、增加資本答案：D解析：商業(yè)銀行提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑，一是增加資本；二是降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。59.專(zhuān)門(mén)為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司B、證券公司C、信托公司D、投資銀行答案：A解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專(zhuān)門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國(guó)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營(yíng)下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。60.下列關(guān)于銀行從業(yè)人員履職遵紀(jì)的相關(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、自身與所在機(jī)構(gòu)的利益存在潛在沖突的情況下,以自身利益為重B、遵守法紀(jì)規(guī)定以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定從事兼職活動(dòng),主動(dòng)報(bào)告兼職意向并履行相關(guān)審批程序C、嚴(yán)禁以任何方式索取或收受客戶(hù)、供應(yīng)商、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、下屬機(jī)構(gòu)、下級(jí)員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當(dāng)利益D、妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系,不得利用兼職崗位謀取不當(dāng)利益,不得違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照紀(jì)律要求處理自身與所在機(jī)構(gòu)的利益沖突。存在潛在沖突的情況下，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)向所在機(jī)構(gòu)管理層說(shuō)明情況。61.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（）。A、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)B、市場(chǎng)行為C、市場(chǎng)供給D、市場(chǎng)績(jī)效答案：C解析：行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為、市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面內(nèi)容。62.（）是指通過(guò)行政手段，對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。A、合法監(jiān)管B、合規(guī)監(jiān)管C、以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管D、以利益為本的監(jiān)管答案：B解析：合規(guī)監(jiān)管是指通過(guò)行政手段，對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。63.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，在犯罪過(guò)程中自動(dòng)放棄或者自動(dòng)有效的防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，屬于（）。A、犯罪預(yù)備B、犯罪實(shí)施C、犯罪未遂D、犯罪中止答案：D解析：《刑法》第二十四條規(guī)定：在犯罪過(guò)程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止。對(duì)于中止犯，沒(méi)有造成損害的，應(yīng)當(dāng)免除處罰；造成損害的，應(yīng)當(dāng)減輕處罰。64.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的債券稱(chēng)為（）。A、金融債券B、國(guó)債C、公司債券D、企業(yè)債券答案：A解析：我國(guó)金融債券是指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。65.行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。A、行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行B、堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則C、行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開(kāi)D、行政處罰以事實(shí)為依據(jù),與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)答案：A解析：行政處罰的適用應(yīng)遵循三項(xiàng)基本原則：①行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開(kāi)；②行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)；③堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則。66.下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的表述中，正確的是（）。A、按月度結(jié)息,每月20日為結(jié)息日B、本金計(jì)息起點(diǎn)為分C、活期存款100元起存D、利息金額算至分位答案：D解析：對(duì)于活期存款，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入。A項(xiàng)，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；B項(xiàng)，存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息；C項(xiàng)，在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常1元起存。67.久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來(lái)時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均（）。A、時(shí)間B、收益C、現(xiàn)值D、終值答案：A解析：久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來(lái)時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均時(shí)間，權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值中所占的權(quán)重。68.在我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象中，（）被稱(chēng)為市政債券。A、地方政府債券B、金融債券C、企業(yè)債券D、公司債券答案：A解析：地方政府債券也被稱(chēng)為市政債券，是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具，是指有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。69.（）是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。A、歐洲中央銀行B、世界貿(mào)易組織C、巴塞爾委員會(huì)D、世界貨幣基金組織答案：C解析：巴塞爾委員會(huì)是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。70.我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。A、流動(dòng)性B、撥備覆蓋率C、杠桿率D、風(fēng)險(xiǎn)集中度答案：C解析：我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率。71.商業(yè)銀行每只封閉式公募理財(cái)產(chǎn)品.每只私募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過(guò)（）。A、100%B、120%C、140%D、200%答案：D解析：商業(yè)銀行每只開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過(guò)140%，每只封閉式公募理財(cái)產(chǎn)品.每只私募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過(guò)200%。72.描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。A、核心資本B、會(huì)計(jì)資本C、監(jiān)管資本D、經(jīng)濟(jì)資本答案：D解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。73.下列關(guān)于合規(guī)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。A、合規(guī),是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位D、商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。74.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)秉持（）的理念，以服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)客戶(hù)為天職，借助科技賦能，竭誠(chéng)為客戶(hù)和社會(huì)提供規(guī)范、快捷、高效的金融服務(wù)。A、以人為本B、服務(wù)為本C、以風(fēng)險(xiǎn)為本D、以戰(zhàn)略為本答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)秉持服務(wù)為本的理念，以服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)客戶(hù)為天職，借助科技賦能，竭誠(chéng)為客戶(hù)和社會(huì)提供規(guī)范、快捷、高效的金融服務(wù)。75.國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是（）。A、股份公司B、股份有限公司C、無(wú)限公司D、有限責(zé)任公司答案：D解析：一人公司和國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的有限責(zé)任公司。76.（）用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示為利率變動(dòng)1％時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。A、遠(yuǎn)期B、久期C、收益率曲線D、負(fù)債答案：B解析：久期用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示為利率變動(dòng)1％時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。77.某人投資某債券，買(mǎi)入價(jià)格為100元，一年后賣(mài)出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A、10%B、20%C、9.1%D、18.2%答案：B解析：持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息）/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%=（110-100+10）/100×100%=20%。78.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少（）實(shí)施一次，并視情況及時(shí)調(diào)整更新。A、每周B、每月C、每季度D、每年答案：D解析：第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次，在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。79.通貨緊縮的基本標(biāo)志是（）。A、國(guó)民收入持續(xù)下降B、物價(jià)總水平持續(xù)下降C、貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率持續(xù)下降答案：B解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。80.下列選項(xiàng)中，不符合法律規(guī)定的是（）。A、上位法尚未設(shè)定行政許可的事項(xiàng)范圍,下位法可以作出具體規(guī)定B、省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可C、行政許可由法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院決定、地方性法規(guī)等規(guī)范性法律文件予以設(shè)定D、行政許可由具有法定權(quán)限的機(jī)關(guān)或組織遵從法定程序予以實(shí)施,實(shí)施效力法定答案：A解析：A錯(cuò)誤：行政許可設(shè)定法定，表現(xiàn)為行政許可由法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院決定、地方性法規(guī)等規(guī)范性法律文件予以設(shè)定。省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可。此外，其他規(guī)范性文件均不可設(shè)定行政許可。但一些下位法可以在上位法設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定。81.對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為（）。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、利潤(rùn)表C、收入表D、銀行資產(chǎn)答案：A解析：對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。82.下列業(yè)務(wù)不屬于零售業(yè)務(wù)的是（）A、支付結(jié)算B、住房按揭貸款C、銀團(tuán)貸款D、信用卡答案：C解析：零售業(yè)務(wù)（RetailBanking）：為個(gè)人和小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一些相對(duì)常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬戶(hù)、支付結(jié)算、銀行卡、信用卡、房貸、車(chē)貸、經(jīng)營(yíng)性貸款等。83.目前，我國(guó)信貸資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場(chǎng)所是（）。A、全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)B、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)C、上海證券交易所D、深圳證券交易所答案：A解析：我國(guó)信貸資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者，其登記、托管、交易、結(jié)算應(yīng)按照《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)債券交易管理辦法》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。84.銀行買(mǎi)入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。A、現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)B、現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)C、現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)D、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)答案：D解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)/現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)/現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)/現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)（匯買(mǎi)價(jià)）是銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格；②現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)（鈔買(mǎi)價(jià)）是銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；③現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)（匯賣(mài)價(jià)）是銀行賣(mài)出外匯的價(jià)格；④現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)（鈔賣(mài)價(jià)）是銀行賣(mài)出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。85.在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)會(huì)（）。A、上升B、下降C、基本穩(wěn)定D、難以預(yù)測(cè)答案：C解析：食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無(wú)論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價(jià)格，行業(yè)的銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)會(huì)呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)。86.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過(guò)程是（）。A、負(fù)債B、結(jié)算C、清算D、交易答案：C解析：銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過(guò)賬戶(hù)或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。87.浮動(dòng)利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息，期限原則上在（）以上。A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、12個(gè)月答案：D解析：浮動(dòng)利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息，期限原則上在1年以上，包括1年、2年和3年。88.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A、代理業(yè)務(wù)B、承諾業(yè)務(wù)C、擔(dān)保業(yè)務(wù)D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：B解析：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。89.（）是目前美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度。A、駱駝評(píng)級(jí)體系B、ARROW評(píng)級(jí)體系C、"腕骨"監(jiān)管指標(biāo)體系D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系答案：A解析：駱駝評(píng)級(jí)體系是目前美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度。90.董事會(huì)對(duì)（）負(fù)責(zé)。A、監(jiān)事會(huì)B、股東大會(huì)C、高級(jí)管理層D、合規(guī)部門(mén)答案：B解析：董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。91.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過(guò)行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書(shū)之日起或者行政復(fù)議期滿(mǎn)之日起（）內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。A、10日B、15日C、20日D、30日答案：B解析：法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過(guò)行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書(shū)之日起或者行政復(fù)議期滿(mǎn)之日起15日內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。92.（）二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象。A、記賬式國(guó)債B、憑證式國(guó)債C、儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)D、地方政府債券答案：A解析：記賬式國(guó)債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行及流通渠道，二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象。93.下列用大寫(xiě)金額表示“￥1600.45”，正確的是（）。A、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B、人民幣壹仟陸佰元肆角五分C、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D、人民幣:壹仟陸佰圓零肆角伍分答案：A解析：中文大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書(shū)填寫(xiě)，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬(wàn)、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫(xiě)金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫(xiě)“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫(xiě)“整”(或“正”)字。大寫(xiě)金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫(xiě)“整”(或“正”)字。中文大寫(xiě)金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫(xiě)，不得留有空白。（B項(xiàng)錯(cuò)在“五”應(yīng)為“伍”）94.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》對(duì)商業(yè)銀行貸款管理工作做了相關(guān)禁止性規(guī)定，其中不包括（）。A、不得超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款B、堅(jiān)持分散化管理,防止出現(xiàn)過(guò)度授信等情形C、不得接受殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保D、不得違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資答案：B解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》對(duì)商業(yè)銀行貸款管理工作做的相關(guān)禁止性規(guī)定除了ACD三項(xiàng)之外還包括：①?lài)?yán)禁違反宏觀調(diào)控政策，向產(chǎn)能過(guò)剩領(lǐng)域等限制領(lǐng)域或禁止性領(lǐng)域違規(guī)發(fā)放貸款；②堅(jiān)持集中度管理，防止出現(xiàn)多頭授信、過(guò)度授信、不當(dāng)分配授信額度等情形；③不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購(gòu)置費(fèi)用提供各類(lèi)表內(nèi)外融資，向“四證”不全、資本金未足額到位的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目提供融資。95.重組是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A、人民法院B、人民檢察院C、國(guó)務(wù)院D、中國(guó)人民銀行答案：A解析：重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。96.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)保證人和擔(dān)保物的情況進(jìn)行審查，內(nèi)容不包括（）。A、保證人的償還能力B、質(zhì)物的權(quán)屬C、抵押物價(jià)值D、保證人與借款人的關(guān)系答案：D解析：商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物.質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán).質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查.評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。97.被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)利。A、接管組織B、人民法院C、中國(guó)人民銀行D、該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層答案：A解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。自接管開(kāi)始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。98.（）是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式。A、發(fā)行普通股B、發(fā)行優(yōu)先股C、留存利潤(rùn)D、次級(jí)債券答案：C解析：一級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)。普通股是銀行核心一級(jí)資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)要低得多。99.銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款需遵循的原則，不包括（）。A、信息共享B、自主決策C、聯(lián)合審批D、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)答案：C解析：銀團(tuán)成員按照信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。100.下列機(jī)構(gòu)中，（）是我國(guó)證券市場(chǎng)的自律性組織。A、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)B、中國(guó)證券登記結(jié)算公司C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國(guó)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)答案：A解析：中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)是依據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》和《社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立的全國(guó)性證券業(yè)自律組織，是非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。101.下列銀行業(yè)務(wù)中，在申辦時(shí)不需進(jìn)行資信審查的是（）。A、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款B、住房按揭C、借記卡D、信用卡答案：C解析：借記卡申辦時(shí)不需進(jìn)行資信審查，使用前需存款。102.下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是(（）。A、通貨緊縮是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象B、通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)C、通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一D、通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)答案：C解析：與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也同樣有著不利的影響。103.洗錢(qián)的階段不包括（）。A、處置階段B、培植階段C、洗白階段D、融合階段答案：C解析：洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢(qián)犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢(qián)的目的。104.在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平稱(chēng)為（）。A、預(yù)期損失B、非預(yù)期損失C、極端損失D、平均損失答案：B解析：非預(yù)期損失是指在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度(如99.9%)下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平。105.下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。A、投資不動(dòng)產(chǎn)B、代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)C、吸收公眾存款D、對(duì)成員單位貸款答案：D解析：財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。其業(yè)務(wù)一類(lèi)是基礎(chǔ)類(lèi)業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；另一類(lèi)是滿(mǎn)足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷(xiāo)成員單位企業(yè)債、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買(mǎi)方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。106.商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。A、股票買(mǎi)賣(mài)B、買(mǎi)賣(mài)政府債券C、代理股票資金清算D、發(fā)行金融債券答案：A解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。107.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D、風(fēng)險(xiǎn)分散答案：D解析：根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買(mǎi)某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。108.以下不屬于目前我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（）。A、英鎊B、新加坡元C、法郎D、日元答案：C解析：目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。109.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)導(dǎo)致（）。A、貨幣供應(yīng)量增加B、貨幣供應(yīng)量減少C、外匯儲(chǔ)備增加D、外匯儲(chǔ)備減少答案：B解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。110.下列選項(xiàng)中，（）是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式。A、發(fā)行普通股B、發(fā)行優(yōu)先股C、留存利潤(rùn)D、次級(jí)債券答案：C解析：一級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)。普通股是銀行核心一級(jí)資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)要低得多。111.（）是指通過(guò)行政手段，對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管B、行業(yè)自律C、市場(chǎng)約束D、合規(guī)監(jiān)管答案：D解析：合規(guī)監(jiān)管是指通過(guò)行政手段，對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。112.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為（）。A、國(guó)民失業(yè)率B、公民失業(yè)率C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D、城鄉(xiāng)登記失業(yè)率答案：C解析：我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。113.下列行為中，（）不屬于持有.使用假幣罪的范疇。A、使用假幣購(gòu)買(mǎi)商品B、將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣C、使用假幣參與賭博D、以假幣作為資信證明答案：D解析：D項(xiàng)，持有.使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。114.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷是（）。A、銀行保函B、保付代理C、遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D、質(zhì)押貸款答案：C解析：福費(fèi)廷是指銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買(mǎi)斷)。故從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。115.按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱(chēng)為（），即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。A、單一全能型B、多頭監(jiān)管型C、"雙峰"監(jiān)管型D、傘形監(jiān)管型答案：A解析：按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱(chēng)為單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。116.關(guān)于缺口管理，說(shuō)法不正確的是（）。A、缺口管理又稱(chēng)為利率敏感性缺口管理法B、根據(jù)對(duì)未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期,改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口C、當(dāng)預(yù)期利率上升,增加缺口D、缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率答案：D解析：缺口管理又稱(chēng)為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對(duì)未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)，增加缺口，這里的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。117.目前我國(guó)外匯管理實(shí)行的是（）。A、固定匯率制度B、浮動(dòng)匯率制度C、有管理的浮動(dòng)匯率制度D、市場(chǎng)調(diào)節(jié)匯率制度答案：C解析：目前，我國(guó)實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。118.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A、短期周轉(zhuǎn)性B、中期周轉(zhuǎn)性C、長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)性D、超短期周轉(zhuǎn)性答案：B解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。119.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的描述，不正確的是（）。A、方法是匹配資產(chǎn)久期和負(fù)債久期B、是久期管理的一種方法C、是一種久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略D、目的是實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消,進(jìn)而鎖定整體收益率答案：C解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過(guò)程中，利用久期管理可以采用以下兩種方法：①風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略，其核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率；②久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略，即通過(guò)久期缺口來(lái)衡量銀行總體利率風(fēng)險(xiǎn)的大小，并據(jù)此制定利率風(fēng)險(xiǎn)管理的相應(yīng)策略。120.下列不屬于經(jīng)濟(jì)周期所經(jīng)歷階段的是（）A、衰退階段B、夕陽(yáng)階段C、繁榮階段D、蕭條階段答案：B解析：經(jīng)濟(jì)周期是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭.循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段:繁榮階段.衰退階段.蕭條階段和復(fù)蘇階段。121.關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說(shuō)法正確的是（）。A、行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi),對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定B、公民、法人或者其他組織的任何活動(dòng)都需要經(jīng)過(guò)行政許可C、地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi),對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定D、省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可答案：A解析：B項(xiàng)，在任何國(guó)家，都存在一些特定活動(dòng)因涉及公共利益和社會(huì)秩序等，禁止或限制一般人從事，須由行政機(jī)關(guān)通過(guò)行政許可的管理方式，依法準(zhǔn)許具有相應(yīng)資質(zhì)的特定公民、法人或者其他組織從事。C項(xiàng)，行政許可由法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院決定、地方性法規(guī)等規(guī)范性法律文件予以設(shè)定。一些下位法可以在上位法設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定。D項(xiàng)，省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可。122.根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，人民法院審理行政案件，是審查具體行政行為的（）。A、合法性B、合理性C、適當(dāng)性D、合法性與合理性答案：A解析：我國(guó)人民法院設(shè)行政審判庭，依法實(shí)行合議、回避、公開(kāi)審判和兩審終審制度，對(duì)具體行政行為是否合法進(jìn)行審查。123.物權(quán)是權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，以下不屬于物權(quán)的是（）。A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、擔(dān)保物權(quán)D、債權(quán)答案：D解析：根據(jù)《民法典》的第一百一十四條，物權(quán)是權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。124.（）的融資活動(dòng)一般要通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，且資金的供求雙方不直接見(jiàn)面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。A、場(chǎng)外融資市場(chǎng)B、場(chǎng)內(nèi)融資市場(chǎng)C、間接融資市場(chǎng)D、直接融資市場(chǎng)答案：C解析：間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般要通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見(jiàn)面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。125.依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱(chēng)為無(wú)因證券，其含義是指（）。A、只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利B、票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)不可分開(kāi)C、以背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓而流通D、出票人在金額一欄填寫(xiě)多少金額,該支票便具有多少金額的金錢(qián)債權(quán)答案：A因證券是指票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。126.無(wú)效合同的法律效力（）。A、自履行時(shí)無(wú)效B、自被確認(rèn)無(wú)效時(shí)無(wú)效C、自登記時(shí)無(wú)效D、自訂立時(shí)無(wú)效答案：D效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。127.巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息披露的頻率應(yīng)該為（）進(jìn)行一次。A、每半年B、每年C、每季度D、每月答案：A解析：第三支柱規(guī)定的披露頻率應(yīng)該為每半年進(jìn)行一次，有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露可每年一次。128.下列選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司B、金融租賃公司C、信托公司D、村鎮(zhèn)銀行答案：D解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等。D項(xiàng)，村鎮(zhèn)銀行屬于銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。129.甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬(wàn)元儲(chǔ)蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，因經(jīng)營(yíng)管理不善，貸款到期前，乙企業(yè)被法院宣告破產(chǎn)，500萬(wàn)元貸款形成不良貸款，無(wú)法挽回，下列罪名，適用于甲農(nóng)村信用社的是（）。A、吸收客戶(hù)資金不入賬罪B、高利轉(zhuǎn)貸罪C、非法吸收公眾存款罪D、違法發(fā)放貸款罪答案：A解析：吸收客戶(hù)資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶(hù)資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。130.當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí)，該國(guó)政府可以采取（）財(cái)政政策。A、緊縮性B、擴(kuò)張性C、順差性D、逆差性答案：A解析：當(dāng)一國(guó)存在較大國(guó)際收支逆差時(shí)，說(shuō)明本國(guó)外匯收入比外匯支出少，對(duì)外匯的需求大于外匯供給，因此，該國(guó)政府應(yīng)采取緊縮性的財(cái)政政策。131.下列信用證中，銀行基本不再開(kāi)立的是（）。A、可撤銷(xiāo)信用證B、不可撤銷(xiāo)信用證C、跟單商業(yè)信用證D、不可轉(zhuǎn)讓信用證答案：A解析：按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證?，F(xiàn)在銀行基本上只開(kāi)不可撤銷(xiāo)信用證，即基本不再開(kāi)立可撤銷(xiāo)信用證。132.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。A、某企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了70萬(wàn)元貸款,此后,該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B、某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難,與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限C、某企業(yè)以高利率向職工借款,用于公司經(jīng)營(yíng)D、某企業(yè)與銀行協(xié)商,企業(yè)縮短還款期限,提前還款,從銀行取得相對(duì)較低的利率答案：A解析：貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸款。133.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是（）。A、金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小B、金融公司不提供存款業(yè)務(wù)C、金融公司不提供商業(yè)貸款D、金融公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不是利潤(rùn)最大化答案：B解析：與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。134.我國(guó)銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)化；二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。A、初步確立階段B、探索成形階段C、改革調(diào)整階段D、形成完善階段答案：A解析：我國(guó)銀行監(jiān)管體制在初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)化；二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。135.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。A、投資銀行B、商業(yè)銀行C、政策性銀行D、中央銀行答案：B解析：我國(guó)商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。136.下列哪項(xiàng)不屬于我國(guó)商業(yè)銀行的二級(jí)資本（）。A、二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B、資本公積可計(jì)入部分C、超額貸款損失準(zhǔn)備D、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分答案：B解析：二級(jí)資本的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。137.下列選項(xiàng)中，質(zhì)權(quán)應(yīng)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立的不包括（）。A、可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)B、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額C、匯票(有權(quán)利憑證)D、應(yīng)收賬款答案：C解析：以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；沒(méi)有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。以注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。138.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起（）個(gè)月不行使而消滅。（）A、3;6B、6;3C、6;6D、3;3答案：B解析：根據(jù)《票據(jù)法》第十七條規(guī)定，持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個(gè)月不行使而消滅；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個(gè)月不行使而消滅。139.票據(jù)的出票日期為2009年3月12日，下列選項(xiàng)中將出票日期填寫(xiě)正確的是（）。A、二00九年三月十二日B、貳零零玖年叁月拾貳日C、貳零零玖年叁月壹拾貳日D、2009年3月12日答案：C解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。140.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（）。A、代收水費(fèi)B、代理資金結(jié)算C、代收電費(fèi)D、代發(fā)工資答案：B解析：代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類(lèi)。141.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）。A、對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B、違規(guī)出具金融票證罪C、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪答案：C解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，“給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失的行為”。本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。故本題選C。142.債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于（）日，最長(zhǎng)不得超過(guò)（）個(gè)月。（）A、15;1B、15;3C、30;1D、30;3答案：D解析：破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)對(duì)債務(wù)人享有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于三十日，最長(zhǎng)不得超過(guò)三個(gè)月。143.不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里是對(duì)以下哪種風(fēng)險(xiǎn)控制措施的解釋?zhuān)ǎ、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖答案：B解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”的古老投資格言形象地說(shuō)明了這一方法。144.誠(chéng)信申貸的內(nèi)容不包括（）。A、借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則B、按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料C、貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D、借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法答案：C解析：誠(chéng)信申貸的實(shí)質(zhì)包含兩方面內(nèi)容：一是借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來(lái)源明確合法。145.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)B、區(qū)域人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況C、技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性D、對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類(lèi)、規(guī)模、水平、配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響答案：B解析：區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開(kāi)發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大小），區(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。146.（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A、銀團(tuán)貸款B、房地產(chǎn)貸款C、固定資產(chǎn)貸款D、流動(dòng)資金貸款答案：A解析：銀團(tuán)貸款又稱(chēng)辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。147.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、當(dāng)事人意思表示真實(shí)B、合同標(biāo)的合法,即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益C、合同標(biāo)的須確定和可能D、至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力答案：D解析：合同生效的要件：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當(dāng)事人意思表示真實(shí)；③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益；④合同標(biāo)的須確定和可能。148.在現(xiàn)階段，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是（）。A、保持國(guó)家外匯儲(chǔ)備的適度增長(zhǎng)B、保持國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值以較快的速度增長(zhǎng)C、保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D、保證充分就業(yè)答案：C解析：在現(xiàn)階段，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。149.貨幣市場(chǎng)是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進(jìn)行資金融通和借貸的交易市場(chǎng)。A、六個(gè)月以?xún)?nèi)B、一年以?xún)?nèi)C、一年以上D、二年以上答案：B解析：貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以?xún)?nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。150.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬(wàn)元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬(wàn)元，經(jīng)與客戶(hù)溝通解釋?zhuān)坊?0萬(wàn)元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是（）。A、外部事件B、人員C、系統(tǒng)D、內(nèi)部流程答案：B解析：根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。人員因素主要是因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)/技能匱乏、關(guān)鍵人員流失、違反用工法、勞動(dòng)力中斷等造成損失或者不良影響的風(fēng)險(xiǎn)。151.下列選項(xiàng)中，（）不屬于監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。A、監(jiān)督并確保高級(jí)管理層有效履行管理職責(zé)B、對(duì)全行薪酬管理制度及高級(jí)管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督C、重點(diǎn)監(jiān)督評(píng)估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D、對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)答案：A解析：A項(xiàng)屬于董事會(huì)的職責(zé)。152.股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A、長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具B、長(zhǎng)期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具C、短期金融工具和用于投資、籌資的工具D、短期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具答案：A解析：股票屬于長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具。153.商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A、總收入B、凈收入C、平均收入D、預(yù)期收入答案：A解析：商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例再加總。154.下列關(guān)于賬面資本、監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映B、經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具C、監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量D、經(jīng)濟(jì)資本反映的是所有者權(quán)益答案：D解析：D選項(xiàng)，賬面資本反映的是所有者權(quán)益。賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本