初級(jí)銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格重點(diǎn)題庫(kù)和答案分析2024一、單項(xiàng)選擇題1.下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貨幣資金融通功能是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能D.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局答案：C。分析：金融市場(chǎng)主要是決定金融資產(chǎn)的價(jià)格，而商品價(jià)格由商品市場(chǎng)供求等因素決定，并非由金融市場(chǎng)承擔(dān)商品價(jià)格的決定功能。貨幣資金融通功能是金融市場(chǎng)首要功能，A正確；投資者可通過(guò)投資組合分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，B正確；金融市場(chǎng)資金流向會(huì)影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，D正確。2.下列關(guān)于中央銀行說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來(lái)承擔(dān)B.中央銀行的營(yíng)利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動(dòng)性缺乏時(shí)通過(guò)不同的操作方式給予支持D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過(guò)組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持答案：B。分析：中央銀行的非營(yíng)利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任，B選項(xiàng)中“營(yíng)利性”說(shuō)法錯(cuò)誤。A選項(xiàng)，中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)所以承擔(dān)最后貸款人功能，正確；C選項(xiàng)，央行的貨幣政策工具可在流動(dòng)性缺乏時(shí)給予支持，正確；D選項(xiàng)，央行作為銀行的銀行可協(xié)調(diào)其他銀行提供流動(dòng)性支持，正確。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息答案：B。分析：對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。這里查詢(xún)是法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，而凍結(jié)、扣劃是法律另有規(guī)定，B選項(xiàng)表述不完整。A、C、D選項(xiàng)表述均正確。4.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.循環(huán)信用額度B.不能用于通存通兌、代收代付、額度體現(xiàn)C.一般有最低還款額要求D.無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款答案：B。分析：信用卡可以用于通存通兌、代收代付、額度體現(xiàn)等，B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。信用卡具有循環(huán)信用額度，一般有最低還款額要求，且是無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款，A、C、D選項(xiàng)正確。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.理財(cái)產(chǎn)品的所有風(fēng)險(xiǎn)如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等均由委托投資人承擔(dān)B.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是自營(yíng)業(yè)務(wù)C.商業(yè)銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)中不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益一般歸銀行所有答案：B。分析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是自營(yíng)業(yè)務(wù)，B正確。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)需根據(jù)具體產(chǎn)品合同約定，并非所有風(fēng)險(xiǎn)都由委托投資人承擔(dān)，銀行可能承擔(dān)一定的管理等風(fēng)險(xiǎn)，A、C錯(cuò)誤；理財(cái)產(chǎn)品收益一般歸客戶(hù)所有，銀行收取管理費(fèi)等費(fèi)用，D錯(cuò)誤。6.下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的是（）。A.盈余公積B.優(yōu)先股C.可轉(zhuǎn)換債券D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備答案：A。分析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。優(yōu)先股屬于其他一級(jí)資本，可轉(zhuǎn)換債券屬于二級(jí)資本，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備雖然與核心一級(jí)資本相關(guān)概念有聯(lián)系，但這里A選項(xiàng)盈余公積表述更符合核心一級(jí)資本的直接范疇。所以答案選A。7.以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.客戶(hù)授信額度C.票據(jù)發(fā)行便利D.開(kāi)立信貸證明答案：C。分析：貸款承諾業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目貸款承諾、客戶(hù)授信額度、開(kāi)立信貸證明等。票據(jù)發(fā)行便利屬于承諾業(yè)務(wù)中的票據(jù)業(yè)務(wù)，不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)符合題意。8.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善的內(nèi)部程序B.無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)流動(dòng)性C.外部事件D.人員及系統(tǒng)答案：B。分析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)流動(dòng)性屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，不是操作風(fēng)險(xiǎn)的引發(fā)因素，B選項(xiàng)符合題意。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款答案：D。分析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。所以D選項(xiàng)“不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款”說(shuō)法錯(cuò)誤，A、B、C選項(xiàng)正確。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，正確的是（）。A.流動(dòng)性弱B.信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)企業(yè)貸款較高C.無(wú)擔(dān)保的資金融通行為D.最長(zhǎng)期限達(dá)5年答案：C。分析：同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時(shí)性頭寸調(diào)劑的市場(chǎng)，是無(wú)擔(dān)保的資金融通行為，C正確。同業(yè)拆借流動(dòng)性強(qiáng)，A錯(cuò)誤；同業(yè)拆借的主體是金融機(jī)構(gòu)，信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)企業(yè)貸款較低，B錯(cuò)誤；同業(yè)拆借最長(zhǎng)期限不得超過(guò)一年，D錯(cuò)誤。11.銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶(hù)的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中從客戶(hù)那里獲得的信息。這表明在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要從（）方面來(lái)保護(hù)客戶(hù)利益。A.審慎盡責(zé)B.充分信息披露C.客戶(hù)資產(chǎn)隔離D.客戶(hù)教育答案：A。分析：審慎盡責(zé)要求銀行遵守法律法規(guī)和與客戶(hù)的約定，履行保密義務(wù)，妥善保管和利用客戶(hù)信息，A選項(xiàng)符合題意。充分信息披露是指要向客戶(hù)充分披露產(chǎn)品信息等；客戶(hù)資產(chǎn)隔離主要涉及客戶(hù)資產(chǎn)與銀行資產(chǎn)等的隔離；客戶(hù)教育是對(duì)客戶(hù)進(jìn)行金融知識(shí)等方面的教育，B、C、D選項(xiàng)不符合。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益，不得對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品D.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育答案：C。分析：商業(yè)銀行只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，不得向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。A、B、D選項(xiàng)表述均是商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)遵循的正確原則。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.會(huì)計(jì)資本也稱(chēng)為賬面資本，即所有者權(quán)益C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和答案：B。分析：會(huì)計(jì)資本也稱(chēng)為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，B正確。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，并非完全取決于銀行盈利大小，A錯(cuò)誤；會(huì)計(jì)資本和經(jīng)濟(jì)資本是不同概念，兩者一般不相等，C錯(cuò)誤；銀行資本主要包括會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本，但不是簡(jiǎn)單相加的關(guān)系，D錯(cuò)誤。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)按照有無(wú)擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款B.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)C.貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用D.我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、分散授信管理答案：D。分析：我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理，而不是分散授信管理，D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。貸款業(yè)務(wù)按有無(wú)擔(dān)?？煞譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款，貸款是銀行最主要的資產(chǎn)和資金運(yùn)用方式，A、B、C選項(xiàng)正確。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)可以通過(guò)商業(yè)銀行來(lái)完成B.支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶(hù)所在銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)C.匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，兩者都需要承兌D.本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)答案：D。分析：本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，D正確?，F(xiàn)金結(jié)算主要是交易雙方直接使用現(xiàn)金進(jìn)行的貨幣收付行為，一般不通過(guò)商業(yè)銀行完成，A錯(cuò)誤；支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，B錯(cuò)誤；銀行匯票不需要承兌，商業(yè)匯票需要承兌，C錯(cuò)誤。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)管理作為經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容B.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力D.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力答案：B。分析：風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡，B選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。商業(yè)銀行應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)管理作為經(jīng)營(yíng)管理核心內(nèi)容，風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)核心競(jìng)爭(zhēng)力，良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力，A、C、D選項(xiàng)正確。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)C.合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)與業(yè)務(wù)部門(mén)保持相對(duì)獨(dú)立D.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)與合規(guī)部門(mén)無(wú)關(guān)答案：D。分析：商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)事先獲得合規(guī)部門(mén)的同意，D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。A選項(xiàng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義正確；B選項(xiàng)闡述了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，正確；合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)與業(yè)務(wù)部門(mén)保持相對(duì)獨(dú)立以有效發(fā)揮監(jiān)督作用，C選項(xiàng)正確。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶(hù)為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿(mǎn)足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分B.金融創(chuàng)新包括金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新、組織架構(gòu)創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新等C.金融創(chuàng)新應(yīng)該以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以盈利為目的，不需要考慮其他因素D.金融創(chuàng)新要堅(jiān)持合法合規(guī)原則答案：C。分析：金融創(chuàng)新要以客戶(hù)為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向，同時(shí)要堅(jiān)持合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則等，不能只以盈利為目的而不考慮其他因素，C選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。A選項(xiàng)對(duì)金融創(chuàng)新的地位表述正確；B選項(xiàng)說(shuō)明了金融創(chuàng)新的涵蓋內(nèi)容，正確；D選項(xiàng)強(qiáng)調(diào)了合法合規(guī)原則，正確。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.內(nèi)部控制的重點(diǎn)是關(guān)注資金和交易的風(fēng)險(xiǎn)暴露C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門(mén)和崗位D.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門(mén)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)答案：B。分析：內(nèi)部控制的重點(diǎn)是防范風(fēng)險(xiǎn)，不僅僅是關(guān)注資金和交易的風(fēng)險(xiǎn)暴露，B選項(xiàng)表述不全面。內(nèi)部控制目標(biāo)包括確保國(guó)家法律規(guī)定和內(nèi)部規(guī)章制度貫徹執(zhí)行，要全面覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)和崗位，監(jiān)督評(píng)價(jià)部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于建設(shè)執(zhí)行部門(mén)，A、C、D選項(xiàng)正確。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.公司治理應(yīng)能夠激勵(lì)商業(yè)銀行的董事會(huì)和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則D.商業(yè)銀行公司治理只需要關(guān)注股東的利益答案：D。分析：商業(yè)銀行公司治理要兼顧股東、員工、客戶(hù)等多方面利益相關(guān)者的利益，而不是只關(guān)注股東利益，D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。A選項(xiàng)說(shuō)明了公司治理對(duì)董事會(huì)和管理層的激勵(lì)作用，正確；B選項(xiàng)強(qiáng)調(diào)了良好公司治理對(duì)銀行發(fā)展的重要性，正確；C選項(xiàng)闡述了公司治理的原則，正確。二、多項(xiàng)選擇題1.金融市場(chǎng)的功能有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.交易及定價(jià)功能答案：ABCDE。分析：金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能，能實(shí)現(xiàn)資金的合理流動(dòng)；可以?xún)?yōu)化資源配置，引導(dǎo)資金流向效益好的領(lǐng)域；能分散和管理風(fēng)險(xiǎn)，投資者可通過(guò)組合投資分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；具有經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，通過(guò)資金流動(dòng)影響宏觀經(jīng)濟(jì)；還具備交易及定價(jià)功能，為金融資產(chǎn)提供交易場(chǎng)所和確定價(jià)格。所以ABCDE全選。2.下列屬于我國(guó)政策性銀行的有（）。A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國(guó)人民銀行E.中國(guó)建設(shè)銀行答案：BC。分析：我國(guó)政策性銀行有中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行已轉(zhuǎn)型為開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)；中國(guó)人民銀行是中央銀行；中國(guó)建設(shè)銀行是國(guó)有商業(yè)銀行。所以答案選BC。3.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)包括（）。A.個(gè)人存款B.對(duì)公存款C.儲(chǔ)蓄存款D.外幣存款E.同業(yè)存款答案：ABCDE。分析：商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)包括個(gè)人存款（儲(chǔ)蓄存款屬于個(gè)人存款的一種）、對(duì)公存款，按幣種可分為本幣存款和外幣存款，同業(yè)存款也是銀行存款業(yè)務(wù)的一部分。所以ABCDE都正確。4.信用卡的功能有（）。A.購(gòu)物消費(fèi)功能B.分期付款功能C.小額信貸功能D.信用卡取現(xiàn)功能E.匯兌結(jié)算功能答案：ABCDE。分析：信用卡具有購(gòu)物消費(fèi)功能，可用于日常消費(fèi)；能提供分期付款功能，緩解還款壓力；有小額信貸功能，可在信用額度內(nèi)透支消費(fèi)；支持信用卡取現(xiàn)功能；還具備匯兌結(jié)算功能，如境外消費(fèi)等。所以ABCDE全選。5.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益是客戶(hù)與銀行按約定方式分配C.理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要由客戶(hù)承擔(dān)D.理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是特定客戶(hù)群體E.理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)答案：ABCD。分析：理財(cái)業(yè)務(wù)是代理業(yè)務(wù)，非自營(yíng)業(yè)務(wù)，A正確；收益按約定方式在客戶(hù)和銀行間分配，B正確；風(fēng)險(xiǎn)主要由客戶(hù)承擔(dān)，C正確；理財(cái)業(yè)務(wù)針對(duì)特定客戶(hù)群體，D正確。理財(cái)業(yè)務(wù)是新興的中間業(yè)務(wù)，不是傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)，E錯(cuò)誤。6.商業(yè)銀行的資本包括（）。A.核心一級(jí)資本B.其他一級(jí)資本C.二級(jí)資本D.經(jīng)濟(jì)資本E.監(jiān)管資本答案：ABC。分析：商業(yè)銀行的資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。經(jīng)濟(jì)資本是一種虛擬資本，用于衡量和管理風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局要求銀行必須持有的資本。這里問(wèn)的是商業(yè)銀行自身的資本構(gòu)成，所以選ABC。7.貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.客戶(hù)授信額度C.票據(jù)發(fā)行便利D.開(kāi)立信貸證明E.備用信用證答案：ABCD。分析：貸款承諾業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目貸款承諾、客戶(hù)授信額度、開(kāi)立信貸證明、票據(jù)發(fā)行便利等。備用信用證是一種擔(dān)保類(lèi)表外業(yè)務(wù)，不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)，所以答案選ABCD。8.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有（）。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件D.客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件E.實(shí)物資產(chǎn)損壞答案：ABCDE。分析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件、客戶(hù)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件、實(shí)物資產(chǎn)損壞、信息科技系統(tǒng)事件、執(zhí)行交割和流程管理事件等。所以ABCDE全選。9.商業(yè)銀行關(guān)系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的管理人員C.信貸業(yè)務(wù)人員D.商業(yè)銀行的董事投資的公司E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬答案：ABCDE。分析：商業(yè)銀行關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。所以ABCDE全選。10.商業(yè)銀行同業(yè)拆借的特點(diǎn)有（）。A.期限短B.金額大C.風(fēng)險(xiǎn)低D.手續(xù)簡(jiǎn)便E.流動(dòng)性強(qiáng)答案：ABCDE。分析：同業(yè)拆借具有期限短（最長(zhǎng)期限不得超過(guò)一年）、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低（主體是金融機(jī)構(gòu)）、手續(xù)簡(jiǎn)便、流動(dòng)性強(qiáng)等特點(diǎn)。所以ABCDE全選。11.在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要從（）方面來(lái)保護(hù)客戶(hù)利益。A.審慎盡責(zé)B.充分信息披露C.引導(dǎo)理性消費(fèi)D.客戶(hù)資產(chǎn)隔離E.客戶(hù)教育答案：ABCDE。分析：在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行保護(hù)客戶(hù)利益要做到審慎盡責(zé)，遵守相關(guān)規(guī)定和約定；進(jìn)行充分信息披露，讓客戶(hù)了解產(chǎn)品；引導(dǎo)理性消費(fèi)，避免客戶(hù)盲目投資；做好客戶(hù)資產(chǎn)隔離，保障客戶(hù)資產(chǎn)安全；開(kāi)展客戶(hù)教育，提高客戶(hù)金融知識(shí)水平。所以ABCDE全選。12.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。A.誠(chéng)實(shí)守信B.勤勉盡責(zé)C.如實(shí)告知D.公平E.公開(kāi)答案：ABCDE。分析：商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則，同時(shí)要遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益，不得對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售。所以ABCDE全選。13.商業(yè)銀行的資本作用有（）。A.為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)D.維持市場(chǎng)信心E.為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力答案：ABCDE。分析：商業(yè)銀行資本的作用包括為銀行提供融資，是銀行資金的重要來(lái)源；能吸收和消化損失，增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力；限制銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)；維持市場(chǎng)信心，讓投資者和客戶(hù)對(duì)銀行有信心；為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力，促使銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。所以ABCDE全選。14.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程包括（）。A.貸款申請(qǐng)B.受理與調(diào)查C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.貸款審批E.合同簽訂答案：ABCDE。分析：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)基本流程包括貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置等環(huán)節(jié)。所以ABCDE全選。15.商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的方式有（）。A.匯票B.本票C.支票D.匯款E.托收答案：ABCDE。分析：商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)方式包括匯票（銀行匯票和商業(yè)匯票）、本票、支票、匯款（電匯、信匯、票匯）、托收（光票托收、跟單托收）等。所以ABCDE全選。16.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的策略有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：ABCDE。分析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括風(fēng)險(xiǎn)分散，通過(guò)投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，利用衍生金融工具等對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，如通過(guò)保險(xiǎn)等方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，拒絕承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，對(duì)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償。所以ABCDE全選。17.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施有（）。A.建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化B.建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度D.加強(qiáng)合規(guī)管理部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)的溝通E.合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于其他部門(mén)答案：ABCDE。分析：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化，營(yíng)造良好合規(guī)氛圍；建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善組織架構(gòu)等；建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，如合規(guī)績(jī)效考核等；加強(qiáng)合規(guī)管理部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)溝通，確保業(yè)務(wù)合規(guī)；合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于其他部門(mén)，有效發(fā)揮監(jiān)督作用。所以ABCDE全選。18.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.成本可算原則D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則E.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則答案：ABCDE。分析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶(hù)利益原則、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則（認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手）等。所以ABCDE全選。19.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素有（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督答案：ABCDE。分析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部環(huán)境（基礎(chǔ)）、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（識(shí)別和分析風(fēng)險(xiǎn)）、控制活動(dòng)（制定政策和程序）、信息與溝通（及時(shí)準(zhǔn)確傳遞信息）、內(nèi)部監(jiān)督（對(duì)內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)）。所以ABCDE全選。20.商業(yè)銀行公司治理的主體包括（）。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層E.股東答案：ABCD。分析：商業(yè)銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)（最高權(quán)力機(jī)構(gòu)）、董事會(huì)（決策機(jī)構(gòu)）、監(jiān)事會(huì)（監(jiān)督機(jī)構(gòu)）、高級(jí)管理層（執(zhí)行機(jī)構(gòu)）。股東是公司的所有者，但不是公司治理的主體，主體強(qiáng)調(diào)的是參與公司治理運(yùn)作的機(jī)構(gòu)和人員。所以答案選ABCD。三、判斷題1.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確。分析：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是可以通過(guò)投資組合來(lái)分散的，金融市場(chǎng)參與者可以通過(guò)買(mǎi)賣(mài)不同的金融資產(chǎn)構(gòu)建投資組合，從而降低單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。2.中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門(mén)之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)。（）答案：正確。分析：中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，隸屬于國(guó)務(wù)院，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)。3.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源。（）答案：正確。分析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，銀行通過(guò)吸收存款獲得大量資金，用于發(fā)放貸款、投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)。4.信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。（）答案：正確。分析：自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理，這賦予了銀行和持卡人更多的自主定價(jià)權(quán)。5.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異之一是理財(cái)業(yè)務(wù)中銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。（）答案：正確。分析：理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)是代理業(yè)務(wù)，銀行主要收取管理費(fèi)等，風(fēng)險(xiǎn)主要由客戶(hù)承擔(dān)；而傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)銀行要承擔(dān)借款人違約等風(fēng)險(xiǎn)，所以理財(cái)業(yè)務(wù)中銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。6.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于5%。（）答案：正確。分析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，一級(jí)資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。7.貸款承諾業(yè)務(wù)是指應(yīng)客戶(hù)的申請(qǐng)，銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估論證，在項(xiàng)目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對(duì)客戶(hù)承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。（）答案：正確。分析：這是貸款承諾業(yè)務(wù)的正確定義，銀行在評(píng)估項(xiàng)目后，在一定有效期內(nèi)按約定為客戶(hù)提供貸款支持。8.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成的。（）答案：錯(cuò)誤。分析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，不僅僅是內(nèi)部人員和技術(shù)因素，還包括外部事件等多種因素。9.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放任何貸款。（）答案：錯(cuò)誤。分析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件，并非不得發(fā)放任何貸款。10.同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶(hù)上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺。（）答案：正確。分析：同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時(shí)性頭寸調(diào)劑的市場(chǎng)，主要是相互借貸在中央銀行存款賬戶(hù)上的準(zhǔn)備金余額，以滿(mǎn)足資金的余缺調(diào)劑。11.在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行不需要考慮客戶(hù)的教育問(wèn)題。（）答案：錯(cuò)誤。分析：在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要進(jìn)行客戶(hù)教育，提高客戶(hù)的金融知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，讓客戶(hù)能夠更好地理解和選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)。12.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)