銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)沖刺階段同步測(cè)試卷

(附答案和解析)

一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分)。

1、大戶報(bào)告制度與()緊密相關(guān)。

A、保證金制度

氏持倉(cāng)限額制度

C、每日結(jié)算制度

【參考答案】：B

【解析】：大戶報(bào)告制度是與持倉(cāng)限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操

縱市場(chǎng)價(jià)格、控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的制度。大戶報(bào)告制度可以使交易所對(duì)持倉(cāng)

量較大的會(huì)員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉(cāng)動(dòng)向、意圖，對(duì)于有效

防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。

2、與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、

客觀判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是OO

A、執(zhí)行董事

B、獨(dú)立董事

C、董事長(zhǎng)

【參考答案】：B

【解析】：獨(dú)立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并

與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷

關(guān)系的董事。

3、關(guān)于質(zhì)押率的確定，說法錯(cuò)誤的是()o

A、應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素，科學(xué)地確

定質(zhì)押率

B、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能

性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值3方面進(jìn)行分析

C、對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】信貸人員應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因

素，科學(xué)地確定質(zhì)押率。確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、

變現(xiàn)能力。對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率。②質(zhì)物、質(zhì)

押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)。一般可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)

押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值3方面進(jìn)行分析。

4、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項(xiàng)屬于愛和歸屬感的需求？

()

A、對(duì)呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B、對(duì)友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求

C、對(duì)道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求

【參考答案】：B

【解析】：A項(xiàng)屬于生理需求；B項(xiàng)屬于安全需求；D項(xiàng)屬于自我

實(shí)現(xiàn)的需求。

5、有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是()o

A、監(jiān)事會(huì)

B、股東會(huì)

C、董事會(huì)

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】股東大會(huì)(或股東會(huì))作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)

略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事,

決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

6、我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)行的普通準(zhǔn)備金提取是按照貸款余額的()o

A、1%

B、2%

C、3%

【參考答案】：A

【解析】：我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額的1%提取的貸款呆

賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。故選A。

7、在日益復(fù)雜、多變的市場(chǎng)環(huán)境中，存款人、貸款人乃至整個(gè)市

場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，()也因此被認(rèn)為對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)

濟(jì)價(jià)值的威脅最大。［2009年10月真題］

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威

脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市

場(chǎng)的信心。這種信心一旦失去，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)價(jià)

值都將不復(fù)存在。

8、商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在()進(jìn)行銷售。

A、設(shè)有理財(cái)專柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道

B、所有網(wǎng)點(diǎn)

C、設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜以上層級(jí)(含)的網(wǎng)點(diǎn)

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】根據(jù)2009年發(fā)布的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范

銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》中規(guī)定商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，“對(duì)

于投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)在設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜以上層級(jí)

(含)的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷售。”

9、采用()的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求

借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。

A、借款人自主支付

B、貸款人自主支付

C、貸款人受托支付

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中

事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款

人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，檢查貸款支付是否

符合約定用途。

10、貸款總額與核心存款的比率—,表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性

越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)—O()

A、越小;越小

B、越??；越大

C、越大；越大

【參考答案】：A

【解析】：貸款總額與核心存款的比率越小，表明商業(yè)銀行資金穩(wěn)

定性的資金耒源運(yùn)用在非流動(dòng)資產(chǎn)上的比例越小，從而流動(dòng)性越高，流

動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)越小。

11、()負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。

A、股東大會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、董事會(huì)

【參考答案】：c

【解析】：董事會(huì)自責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部

控制體系，所以D項(xiàng)正確。

12、（）是一個(gè)事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時(shí)具有很強(qiáng)的

主觀性。

A、名義收益率

B、持有期收益率

C、到期收益率

【參考答案】：B

【解析】：持有期收益率二（出售價(jià)格一購(gòu)買價(jià)格利息）/購(gòu)買價(jià)

格X100%。由于出售價(jià)格只有在投資者實(shí)際出售債券時(shí)才能夠確定，

是一個(gè)事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時(shí)只能主觀預(yù)測(cè)出售價(jià)格，

因此，這個(gè)指標(biāo)在作為投資決策的參考時(shí)，具有很強(qiáng)的主觀性。

13、對(duì)銀行而言，進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，所要細(xì)分的“市場(chǎng)”是指（）。

A、產(chǎn)品服務(wù)區(qū)域

B、可能使用銀行產(chǎn)品、服務(wù)的客戶

C、購(gòu)買銀行產(chǎn)品、服務(wù)的客戶

【參考答案】：B

【解析】：在市場(chǎng)細(xì)分中，所謂的“市場(chǎng)”是指所有可能使用銀行

產(chǎn)品和服務(wù)的客戶，對(duì)市場(chǎng)細(xì)分，也是對(duì)這些客戶進(jìn)行劃分。

14、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，不正確的是（）o

A、努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B、保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理

C、聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了增加值

【參考答案】：A

【解析】：努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的組成部分。

15、房地產(chǎn)投資活動(dòng)與()經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

A、市場(chǎng)

B、宏觀

C、計(jì)劃

【參考答案】：B

【解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，投資者在進(jìn)行房地產(chǎn)投資時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)

宏觀和微觀風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面了解。房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)經(jīng)

濟(jì)過熱，政府采取緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策時(shí)，房地產(chǎn)業(yè)通常會(huì)步入下降周

期，房地產(chǎn)價(jià)格降低，投資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

16、隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)日益綜合化和國(guó)際化，當(dāng)前，

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把()作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活

動(dòng)。

A、公司治理

B、合規(guī)管理

C、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

【參考答案】：B

【解析】：當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

17、借款人還款能力的主要標(biāo)志就是()o

A、借款人的現(xiàn)金流量是否充足

B、借款人的管理水平是否很高

C、借款人的銷售收人和利潤(rùn)是否足夠高

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】借款人還款能力的主要標(biāo)志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充

足。

18、某玩具廠欲向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，請(qǐng)附近一家幼兒園%其擔(dān)

保，該幼兒園()o

A、若有超過貸款額的資金可以提供擔(dān)保

B、不能提供擔(dān)保

C、經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保

【參考答案】：B

【解析】：具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民才可以作

為保證人。國(guó)家機(jī)關(guān)(除經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn))，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公

益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門，均

不得作為保證人。

19、()是影響高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。

A、市場(chǎng)信心

B、政府政策

C、貸款數(shù)量

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。影響高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因

素是市場(chǎng)信心，對(duì)商業(yè)銀行信心的喪失將直接導(dǎo)致商業(yè)銀行危機(jī)甚至市

場(chǎng)崩潰。

20、商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是()o

A、交換價(jià)值

B、貨幣

C、信用

【參考答案】：B

【解析】：貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物，是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展

的必然結(jié)果。

21、已知某商業(yè)銀行的資本總額為20億，核心資本為5億，附屬

資本為2億，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為80億，并且市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求為

20億，那么根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定的資本充足率

的計(jì)算公式，該商業(yè)銀行的資本充足率為：()

A、25%

B、2%

C、9%

【參考答案】：B

【解析】：資本充足率=(資本-資本扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

(操作風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本)*12.5)資本二核心資本附屬資本

22、甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺(tái),

后該機(jī)器在3月10日由于社會(huì)騷亂而丟失，無法交付，此時(shí)乙有權(quán)

()O

A、解除合同

B、行使后履行抗辯權(quán)

C、行使撤銷權(quán)

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，出現(xiàn)因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)

合同目的時(shí)，當(dāng)事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府

行為、社會(huì)異常事件，騷亂屬于社會(huì)異常事件，符合合同解除的法定情

形。

23、下列關(guān)于直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法的各種說法中正確的為()o

A、在直接標(biāo)價(jià)法下.本國(guó)貨幣的數(shù)額固定不變

B、在間接標(biāo)價(jià)法下.本國(guó)貨幣的數(shù)額變動(dòng)

C、世界上大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法，而美國(guó)和英國(guó)則采用間接

標(biāo)價(jià)法

【參考答案】：C

【解析】：直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付

出多少單位本國(guó)貨幣，就相當(dāng)于計(jì)算購(gòu)買一定單位外幣所應(yīng)付多少本幣,

所以是外國(guó)貨幣的數(shù)額固定不變。間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣

為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣。在間接標(biāo)價(jià)法中.本國(guó)貨幣

的數(shù)額保持不變.外國(guó)貨幣的數(shù)額隨著本國(guó)貨幣幣值的對(duì)比變化而變動(dòng)。

目前.只有少數(shù)國(guó)家的貨幣如英國(guó)和美國(guó)等采用間接標(biāo)價(jià)法。故本題答

案選D。

24、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）

A、國(guó)內(nèi)信貸不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

B、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系

C、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)一般都包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加總

【參考答案】：C

【解析】：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)具有以下三個(gè)特點(diǎn)：①以本國(guó)貨幣融通的國(guó)內(nèi)

信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體

內(nèi)容；②國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬，因?yàn)橹鳈?quán)風(fēng)險(xiǎn)只

指對(duì)某一主權(quán)國(guó)家政府貸款可能遇到的損失及收益的不確定性，而這只

是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的一部分；③國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)（表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、

匯率風(fēng)險(xiǎn)）與其他風(fēng)險(xiǎn)是一種交叉關(guān)系。在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)中，可能包含著信

用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中的任意一種或者全部。

25、貓頭鷹型客戶的優(yōu)點(diǎn)是（）o

A、具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者,

具有合作精神，易于相處，值得信賴

B、彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注

重精確，講求完美

C、有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一?個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向,

意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子

【參考答案】：B

【解析】：A項(xiàng)是鴿子型客戶的優(yōu)點(diǎn)；B項(xiàng)是孔雀型客戶的優(yōu)點(diǎn)；D

項(xiàng)是老鷹型客戶的優(yōu)點(diǎn)。

26、下列屬于泄露客戶信息的行為是()o

A、銀行業(yè)務(wù)員將客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理.送給在證

券公司工作的朋友

B、反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況.銀

行工作人員為配合其工作.提供了客戶的大額交易信息

C、某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡

中心.供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。

在受雇期間及離職后.均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保

護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

27、下列選項(xiàng)中，不是銀行品牌營(yíng)銷途徑的是()。

A、改變銀行運(yùn)作常規(guī)

B、建立品牌工作室

C、個(gè)性鮮明

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】銀行品牌營(yíng)銷的途徑包括：改變銀行運(yùn)作常規(guī)；傳播品牌;

整合品牌資源；建立品牌工作室；為品牌制造影響力和崇高感。個(gè)性鮮

明屬于銀行品牌營(yíng)銷要素，不屬于途徑，故選D。

28、商業(yè)銀行在識(shí)別國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的過程中，應(yīng)當(dāng)確保國(guó)際授信與國(guó)內(nèi)

授信適用的原則是（）。

A、可變

B、不同

C、同等

【參考答案】：C

【解析】：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)

構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。商

業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保國(guó)際授信與國(guó)內(nèi)授信適用同等原則。

29、如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億，關(guān)

注類貸款20億，次級(jí)類貸款10億，可疑類貸款6億，損失類貸款5億,

那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A、2%

B、20.8%

C、20%

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】不良貸款率二（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各

項(xiàng)貸款X100%=（10+6+5）/（60+20+10+6+5）X100%=20.8%

30、（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余

額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相

關(guān)費(fèi)用等。

A、預(yù)期損失

B、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

C、非預(yù)期損失

【參考答案】：B

【解析】：違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人發(fā)生違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)

目風(fēng)險(xiǎn)暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授

信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生

的相關(guān)費(fèi)用等。

31、資本市場(chǎng)是指期限在()的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

A、一年以上

B、半年以上

C、半年以內(nèi)(含半年)

【參考答案】：A

【解析】：資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一

年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

32、下列不屬于貸款合法性、合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容的是()o

A、認(rèn)定借款人的法人資格

B、考察借款人是否建立了良好的公司治理機(jī)制

C、認(rèn)定擔(dān)保人的法定代表人簽名的真實(shí)性和有效性

【參考答案】：B

【解析】：解析：貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和

擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)

定。調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：①認(rèn)定借款人、擔(dān)保人法人資格；②認(rèn)定借款

人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、簽名的真實(shí)性和有

效性，并依據(jù)授權(quán)委托書所載明的代理事項(xiàng)、權(quán)限、期限認(rèn)定授權(quán)委托

人是否具有簽署法律文件的資格、條件；③對(duì)須董事會(huì)決議同意借款和

擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、

合法性和有效性；④對(duì)抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的

合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定；

33、投資者購(gòu)買下列哪種理財(cái)計(jì)劃時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？():2010

年5月真題］

A、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C、固定收益理財(cái)計(jì)劃

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十一條

至第十五條的規(guī)定，按照客戶獲取收益的方式不同，理財(cái)計(jì)劃可分為保

證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃可進(jìn)一步

劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。保本浮動(dòng)收

益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外

的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的

理財(cái)計(jì)劃。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際

投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。C

項(xiàng)，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的

34、理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息不包括()o

A、解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法

B、如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

C、客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財(cái)師可以勝任任何角色

【參考答案】：C

【解析】：理財(cái)師應(yīng)該坦誠(chéng)地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表

達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個(gè)專業(yè)人士是全能的,

專業(yè)理財(cái)師沒有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。

35、當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)時(shí)，不可能產(chǎn)生的是

OO

A、需求拉上型通貨膨脹

B、工資推進(jìn)型通貨膨脹

C、利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹

【參考答案】：C

【解析】：利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)

銷售的不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。

36、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由()承擔(dān)階段

性保證的責(zé)任。

A、中介機(jī)構(gòu)

B、借款人

C、開發(fā)商

【參考答案】：C

【解析】：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)

商承擔(dān)階段性保證責(zé)任，在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)

承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。

37、銀行營(yíng)銷組織的主要職能不包括()

A、組織設(shè)計(jì)

B、組織運(yùn)行

C、會(huì)計(jì)核算

【參考答案】：C

【解析】：【正確答案】：D銀行營(yíng)銷組織主要完成以下職能：(1)

組織設(shè)計(jì)；(2)人員配備；(3)組織運(yùn)行。不包括會(huì)計(jì)核算。故選D。

38、商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考

核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)()O

A、取消銀行業(yè)從業(yè)資格

B、暫停從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)

C、在繼續(xù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的同時(shí)接受再培訓(xùn)

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十五條的

規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20小時(shí)的培訓(xùn)，確保

銷售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文

本、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性等專業(yè)知識(shí)。培訓(xùn)記錄應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記載培訓(xùn)要求、方式、

時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的銷售人員應(yīng)當(dāng)暫停從事理財(cái)產(chǎn)品

銷售活動(dòng)。

39、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)是()o

A、代理業(yè)務(wù)

B、零售業(yè)務(wù)

C、存款業(yè)務(wù)

【參考答案】：B

【解析】：零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。故

本題答案選C。

40、個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活

的按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個(gè)性化需求程度最高的還

款方式是()O

A、組合還款法

B、等額累進(jìn)還款法

C、等額本金還款法

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】組合還款法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還

款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。

41、在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題造成的流動(dòng)性危機(jī)的狀況下

的假設(shè)是Oo

A、大量負(fù)債無法展期或以其他負(fù)債替代，必須按期償還，因此不

得不依賴從資金市場(chǎng)大規(guī)模融資或出售流動(dòng)性資產(chǎn)，從而引發(fā)流動(dòng)性危

機(jī)

B、商業(yè)銀行必須建立適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制系統(tǒng)，定

期、獨(dú)立地檢查和評(píng)價(jià)系統(tǒng)的有效性，并在必要時(shí)確保對(duì)內(nèi)部控制系統(tǒng)

進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整或強(qiáng)化

C、在商業(yè)銀行自身出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，其出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力有所

下降，但在整體市場(chǎng)危機(jī)時(shí)，這一能力下降得更厲害

【參考答案】：A

【解析】：通常，商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求分析可分為兩種情景:①

商業(yè)銀行自身問題所造成的流動(dòng)性危機(jī)。例如，商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)

重低下，無法繼續(xù)產(chǎn)生正常的現(xiàn)金流入，可用資金嚴(yán)重匱乏，而此時(shí)大

量負(fù)債無法展期或以其他負(fù)債替代，必須按期償還，因此不得不依賴從

資金市場(chǎng)大規(guī)模融資或出售流動(dòng)性資產(chǎn)，從而引發(fā)流動(dòng)性危機(jī)。②整體

市場(chǎng)危機(jī)。B項(xiàng)屬于整體市場(chǎng)危機(jī)情形的假設(shè)；C項(xiàng)不屬于情景假?zèng)]；D

項(xiàng)是整體市場(chǎng)危機(jī)與商業(yè)銀行自身危機(jī)可能出現(xiàn)的情景的區(qū)別。

42、某公司2000年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%,

2000年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2000年末所有者權(quán)益為36億

元人民幣.則該企業(yè)2000年凈資產(chǎn)收益率為()o

A、9.4%

B、9.2%

C、8.4%

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。銷售凈利率=凈利潤(rùn)/銷售收入，則凈利潤(rùn)

二20X15%=3;凈資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)/[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所

有者權(quán)益合計(jì))/2]X100%=3/(64/2)七9.4%

43、()反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金

的能力。

A、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)

狀況的情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在

合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

44、李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個(gè)存款賬戶，并

存入一筆1OOOO元的活期存款。假定年利率為1%,利息稅率為5肌采

用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息。該客戶于2013年6月18日通過ATM機(jī)查詢賬上余

額。假設(shè)期間沒有進(jìn)行任何存取，查詢也無須付費(fèi)，則李小姐將在ATM

機(jī)上看到的數(shù)字是()元。

A、10004.72

B、10004.42

C、10000.00

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】活期存款是在每季末月20日結(jié)息，次日付息。該客戶在

2013年6月18日查詢存款金額時(shí)，還未到該季度的結(jié)息日，因此她只

能在ATM機(jī)上看到其本金10000.00元。

45、受托支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項(xiàng)目總投

資5%或超過()萬元人民幣。

A、200

B、400

C、500

【參考答案】：C

【解析】：受托支付目前適用的情況是；貸款資金單筆金額超過項(xiàng)

目總投資5%或超過500萬元人民幣。

46、下列哪一項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行了解個(gè)人借款人資信狀況的途徑？

()

A、通過實(shí)地考察了解客戶提供的信息的真實(shí)性

B、從其他銀行購(gòu)買客戶借款記錄

C、查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行可以通過與借款人面談、電話訪談、實(shí)地考察

等方式了解客戶提供的信息的真實(shí)性；還可以利用內(nèi)外部征信系統(tǒng)調(diào)查

了解個(gè)人借款人的資信狀況。C項(xiàng)違反了銀行業(yè)職業(yè)操守。

47、巴塞爾委員會(huì)以()方式把商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為八大類。

A、損失結(jié)果

B、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍

C、誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因

【參考答案】：C

【解析】：本題主要考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別。根據(jù)不同的分

類標(biāo)準(zhǔn)可以將風(fēng)險(xiǎn)分為不同的類型。本書主要側(cè)重于信用、市場(chǎng)、操作、

流動(dòng)性、國(guó)家、聲譽(yù)、法律以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八夫類。此八大類主要按誘發(fā)

原因分類，因此本題D項(xiàng)正確。A項(xiàng)按損失的結(jié)果可分為純粹和投機(jī)風(fēng)

險(xiǎn)，B項(xiàng)按風(fēng)險(xiǎn)事故可分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)按風(fēng)

險(xiǎn)發(fā)生的范圍可分為系統(tǒng)性和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

48、商業(yè)銀行對(duì)本行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)依據(jù)的因素不包

括()。［2015年10月真題］

A、理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算

B、本行不相似的信貸產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)

C、理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不

限于以下因素：①理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；②理財(cái)產(chǎn)

品期限、成本、收益測(cè)算；③本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)；

④理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。

49、非金融企業(yè)短期融資券期限最長(zhǎng)不超過（）o

A、91天

B、365天

C、4個(gè)月

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過365天，證券公

司短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過91天。

50、在抵押品管理中，銀行要加強(qiáng)對(duì)（）的監(jiān)控和管理。

A、抵押人資格

B、抵押人擔(dān)保意愿

C、抵押物和質(zhì)押憑證

【參考答案】：C

【解析】：對(duì)于以抵（質(zhì)）押品設(shè)定擔(dān)保的，銀行要加強(qiáng)對(duì)抵押物和

質(zhì)押憑證的監(jiān)控和管理。對(duì)抵押品要定期檢查其完整性和價(jià)值變化情況,

防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品。

51、期貨交易與期權(quán)交易相比有很多相同點(diǎn)，下列敘述不正確的是

OO

A、都需要在固定的場(chǎng)所交易

B、都為了規(guī)避利率、匯率等變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)

C、到期都要按約定完成貨品或貨幣的交易

【參考答案】：C

【解析】：期權(quán)交易到期并不一定要按約定完成實(shí)際交割，它交易

的直接對(duì)象不是物，而是買賣證券或外匯的權(quán)利，所以購(gòu)買期權(quán)以后既

可執(zhí)行，也可以不執(zhí)行這種權(quán)利；但是，期貨交易的對(duì)象是物，到期時(shí)

須按約定完成貨品或貨幣的交易。二者在到期是否需要交割方面存在著

明顯差異。

52、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括()環(huán)節(jié)。

A、感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

B、計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和感知風(fēng)險(xiǎn)

C、感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：答案為Ao風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。

感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；

分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

53、《證券法》最基本的原則是()o

A、公平、公開、公正原則

B、合法原則

C、自愿原則

【參考答案】：A

【解析】：三公原則是《證券法》的最基本原則。三公原則的具體

內(nèi)容包括：①公開原則；②公平原則；③公正原則。

54、銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()o

A、董事會(huì)

B、股東大會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

【參考答案】：B

【解析】：股東大會(huì)是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，

是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的

機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所。

55、銀行一般要求個(gè)人貸款客戶的年齡范圍為（）。

A、18?65周歲（含）

B、18?65周歲（不含）

C、18?60周歲（不含）

【參考答案】：A

【解析】：銀行一般要求個(gè)人貸款客戶應(yīng)滿足的基本條件中要求借

款人是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18?65周歲（含）。

56、在分析固定資產(chǎn)擴(kuò)張引起的貸款需求時(shí)，（）是一個(gè)相當(dāng)有用

的指標(biāo)。

A、銷售收入/凈固定資產(chǎn)

B、凈固定資產(chǎn)/凈利潤(rùn)

C、凈固定資產(chǎn)剩余壽命

【參考答案】：A

【解析】：通過分析銷售和凈固定資產(chǎn)的發(fā)展趨勢(shì)，銀行可初步了

解公司的未來發(fā)展計(jì)劃和設(shè)備擴(kuò)張需求間的關(guān)系，此時(shí)銷售收入/凈固

定資產(chǎn)比率就是一個(gè)相當(dāng)有用的指標(biāo)。通常來講，如果該指標(biāo)較高或不

斷增長(zhǎng)，則說明固定資產(chǎn)的使用效率較高。但當(dāng)其超過一定比率之后，

生產(chǎn)能力與銷售增長(zhǎng)就變得相當(dāng)困難了，此時(shí)銷售增長(zhǎng)所要求的固定資

產(chǎn)擴(kuò)張便可成為企業(yè)借款的合理理由。

57、應(yīng)當(dāng)采用何種方法對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行壓力測(cè)試？（）

A、蒙特卡羅模擬

B、情景分析法，并結(jié)合專家意見

C、以上都不對(duì)

【參考答案】：B

【解析】：應(yīng)當(dāng)采用情景分析法，并結(jié)合專家意見對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)模型

進(jìn)行壓力測(cè)試。故選C。

58、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)

該最高。［2013年11月真題］

A、國(guó)債

B、衍生產(chǎn)品

C、外匯

【參考答案】：A

【解析】：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大

幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將

80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類

保險(xiǎn)。

59、影響商業(yè)銀行違約損失率的因素有很多，清償優(yōu)先性屬于()o

A、項(xiàng)目因素

B、行業(yè)因素

C、宏觀經(jīng)濟(jì)因素

【參考答案】：A

【解析】：項(xiàng)目因素包括清償優(yōu)先性、抵押品等。

60、開辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于()年的期限平均攤銷。

A、5

B、15

C、20

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】開辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于5年的期限平均攤銷。無形

資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷，無形資產(chǎn)規(guī)定有

效期限的，按規(guī)定期限平均推銷；沒有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計(jì)使用期

限或者不少于10年的期限平均攤銷。

二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）

1、下列關(guān)于不良貸款的處置方式，說法不正確的是（）O

A、對(duì)于借款人尚存在一定的償還能力，銀行可嘗試通過強(qiáng)制手段

進(jìn)行現(xiàn)金清收

B、以資抵債是依法保全銀行信貸資產(chǎn)的一種特殊形式

C、對(duì)于通過各種方式均無法實(shí)現(xiàn)回收價(jià)值的不良貸款，銀行應(yīng)該

在完善相關(guān)手續(xù)的前提下予以核銷

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】對(duì)于借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第

二還款來源時(shí)，銀行可嘗試通過催收、依法訴訟等手段進(jìn)行現(xiàn)金清收。

2、（）對(duì)商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是

核心存款的重要組成部分。

A、個(gè)人存款

B、機(jī)構(gòu)存款

C、大額存款

【參考答案】：A

【解析】：銀行存款按其穩(wěn)定與否可分為核心存款和非核心存款。

核心存款是指那些相對(duì)來說較穩(wěn)定、對(duì)利率變化不敏感的存款，季節(jié)變

化和經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)其影響也較小。通常，個(gè)人存款往往被看作是核心存款

的重要組成部分。

3、應(yīng)用于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率可以簡(jiǎn)單表示為

()O

A、RAROO業(yè)務(wù)單位或交易的稅后凈利潤(rùn)/業(yè)務(wù)單位或交易的經(jīng)濟(jì)資

本

B、RAROC=業(yè)務(wù)單位或交易的息稅前收益/業(yè)務(wù)單位或交易的資金成

本

C、RAROC二業(yè)務(wù)單位或交易的稅后凈利潤(rùn)/業(yè)務(wù)單位或交易的資金成

本

【參考答案】：A

【解析】：應(yīng)用于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率可以簡(jiǎn)單表

示為：RAROC=業(yè)務(wù)單位或交易的稅后凈利潤(rùn)/業(yè)務(wù)單位或交易的經(jīng)濟(jì)資

本。其中。稅后凈利泗二收益-預(yù)期損失。故選A。

4、如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將會(huì)上漲，那么他可以

()o[2013年6月真題]

A、買入看跌期權(quán)

B、賣出該項(xiàng)資產(chǎn)

C、買入看漲期權(quán)

【參考答案】：C

【解析】：按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期

權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫做看漲

期權(quán)；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫做看

跌期權(quán)。

5、潘某不服某衛(wèi)生局的行政處罰決定，向法院提起訴訟。訴訟過

程中，衛(wèi)生局撤銷了原處罰決定，潘某遂向法院申請(qǐng)撤訴，法院作出準(zhǔn)

予撤訴的裁定。一周后，衛(wèi)生局又以同一事實(shí)和理由作出了與原處罰決

定相同的決定。下列哪一種說法是正確的？()

A、潘某可以撤回撤訴申請(qǐng)，請(qǐng)求法院詼復(fù)訴訟，繼續(xù)審理該案

B、潘某可以申請(qǐng)?jiān)賹?請(qǐng)求法院撤銷準(zhǔn)予撤訴的裁定

C、潘某可以對(duì)衛(wèi)生局新的處罰決定提起訴訟

【參考答案】：C

【解析】：A項(xiàng)錯(cuò)誤。由于人民法院已經(jīng)作出了準(zhǔn)予撤訴的裁定，

訴訟程序已經(jīng)終結(jié)，所以潘某不能撤回撤訴申請(qǐng)，請(qǐng)求法院恢復(fù)訴訟繼

續(xù)審理該案。B項(xiàng)錯(cuò)誤。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于執(zhí)行(中華人民共和

國(guó)行政訴訟法)若干問題的解釋》第36條規(guī)定，人民法院裁定準(zhǔn)許原告

撤訴后。原告以同一事實(shí)和理由重新起訴的，人民法院不予受理。準(zhǔn)予

撤訴的裁定確有錯(cuò)誤，原告申請(qǐng)?jiān)賹彽?，人民法院?yīng)當(dāng)通過審判監(jiān)督程

序撤銷原準(zhǔn)予撤訴的裁定，重新對(duì)案件進(jìn)行審理。本題目中人民法院準(zhǔn)

予撤訴的裁定，并沒有任何錯(cuò)誤。所以潘某既不能對(duì)法院所作的準(zhǔn)予撤

訴裁定提出上訴，也不能申請(qǐng)

6、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開

辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則。

A、有效性原則

B、審慎性原則

C、相匹配原則

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原

則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則

是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)

務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

7、貸款20萬元，貸款年利率6%,期限10年，采用等額本息法和

等額本金法，在第一個(gè)月供款時(shí)利息支出額分別為OO

A、1000元、1000元

B、1200元、1200元

C、1000元、833元

【參考答案】：A

【解析】：等額本息還款法和等額本金還款法在首期歸還的利息金

額是一樣的，只是本金數(shù)額不一樣，第一個(gè)月供款中的利息二本金X月

利率二200000X0.5%=1000（元）。

8、1996年，在國(guó)家的大力提倡下，企業(yè)紛紛放棄含氟冰箱研制生

產(chǎn)，從而導(dǎo)致生產(chǎn)該冰箱的設(shè)備使用率極低，價(jià)值也大大降低，這是一

種（）

A、實(shí)體性貶值

B、經(jīng)濟(jì)性貶值

C、科技性貶值

【參考答案】：B

【解析】：①實(shí)體性貶值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值;

②功能性貶值，即由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值；③經(jīng)濟(jì)性貶值，即由

于外部環(huán)境變化引起的貶值，主要表現(xiàn)為運(yùn)營(yíng)中的設(shè)備利用率下降，甚

至閑置，并由此引起設(shè)備的運(yùn)營(yíng)收益減少。

9、下列商業(yè)銀行降低貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)最有效的辦法是（）o

[2012年10月真題]

A、將貸款集中到個(gè)別高收益的行業(yè)

B、將貸款分散到不同的行業(yè)和區(qū)域

C、將貸款集中到少數(shù)低風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)

【參考答案】：B

【解析】：在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行可以利用資產(chǎn)組合分散風(fēng)

險(xiǎn)的原理，將貸款分散到不同的行業(yè)、區(qū)域，通過積極實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分散策

略，顯著降低發(fā)生大額風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性，從而達(dá)到管理和降低風(fēng)險(xiǎn)、

保持收益穩(wěn)定的目的。

10、風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心和最重要和最高層次的因素是OO

A、風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B、風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)

C、風(fēng)險(xiǎn)管理技能

【參考答案】：A

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)管理文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)、風(fēng)

險(xiǎn)管理制度三個(gè)層次組成，其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核

心，也是風(fēng)險(xiǎn)管理文化中最為重要和最高層次的因素，所以A項(xiàng)正確。

11、國(guó)際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮

著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是()o

A、國(guó)際清算銀行

B、香港銀行公會(huì)

C、美聯(lián)儲(chǔ)

【參考答案】：C

【解析】：國(guó)際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程

中發(fā)揮著重要作用，如國(guó)際清算銀行、美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)

等。D項(xiàng)，美聯(lián)儲(chǔ)不是自律組織，是美國(guó)的中央銀行。

12、債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，

最短不得少于()日。

A、十五

B、三十

C、四十五

【參考答案】：B

【解析】：人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的

期限。債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算.最

短不得少于三十日，最長(zhǎng)不得超過三個(gè)月。

13、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說法，不正確的是()o

A、?個(gè)人教育貸款具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高

B、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦?/p>

還”的原則

C、與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】個(gè)人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。個(gè)人教

育貸款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時(shí)無收入的群體，沒有現(xiàn)

成的資產(chǎn)可作為申請(qǐng)貸款的擔(dān)保，因而個(gè)人教育貸款多為信用貸款，如

國(guó)家助學(xué)貸款。同時(shí)，個(gè)人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作

收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性.其風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。

14、辦理國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)，貸款審批人不需要審查的內(nèi)容包括()o

A、對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)

B、申請(qǐng)學(xué)生提供的成績(jī)單的真實(shí)性

C、學(xué)校當(dāng)年貸款總金額是否超過銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)

劃額度

【參考答案】：B

【解析】：國(guó)家助學(xué)貸款的貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①

對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)；②審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每

學(xué)年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和

生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定；③學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不

超過全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度；

④其他需要審查的事項(xiàng)。

15、實(shí)貸實(shí)付的根本目的是()o

A、將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

B、滿足有效信貸需求

C、管控銀行業(yè)進(jìn)入機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：【答案】C

【解析】滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的。其他三項(xiàng)屬于

推行實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義。

16、中國(guó)人民銀行從2004年開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金政策以及再

貸款浮息制度，這表明Oo

A、商業(yè)銀行不需承擔(dān)最終流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、央行為商業(yè)銀行提供便利的政策

C、央行對(duì)流動(dòng)性管理不善的商業(yè)銀行開始給予一定程度的“經(jīng)濟(jì)

懲罰”

【參考答案】：C

【解析】：中國(guó)人民銀行從2004年開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金政策

以及再貸款浮息制度，表明了中央銀行對(duì)流動(dòng)性管理不善的商業(yè)銀行開

始給予一定程度的“經(jīng)濟(jì)懲罰”，結(jié)束了商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來既不需要承

擔(dān)最終流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，又不必為管理不善付出較高成本的局面，迫使商業(yè)

銀行把加強(qiáng)流動(dòng)性管理提升到一個(gè)更高的戰(zhàn)略地位。

17、以()來源為主的商業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。

A、批發(fā)資金

B、公司存款

C、零售資金

【參考答案】：C

【解析】：以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較

低。

18、某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入

5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投資

人要求的投資收益率為19%,該項(xiàng)目是否值得投資？()

A、收支相抵，無所謂值不值得投資

B、收支不平衡，不值得投資

C、值得投資

【參考答案】：C

【解析】：內(nèi)部回報(bào)率（IRR）,又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率,

是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于。的貼現(xiàn)率。對(duì)

于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果rVIRR,表明該項(xiàng)目有利可圖；相反地，如果r

>IRR,表明該項(xiàng)目無利可圖。題中，NPVR=-20000+5000/

19、假設(shè)某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為1500億元，總負(fù)債為1350億元，

現(xiàn)金頭寸為70億元，應(yīng)收存款為5億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)為

（）O

A、5.6%

B、4.7%

C、5%

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】現(xiàn)金頭寸指標(biāo)二（現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)=（70+5）

/1500X100%=5%o

20、甲以自己一輛價(jià)值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬

元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說法

正確的是（）O

A、丙優(yōu)先受償

B、按債權(quán)比例受償

C、因未登記不予保護(hù)

【參考答案】：B

【解析】：同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)

產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后

順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償；②抵押權(quán)已登記的先于未

登記的受償；③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要是指代

理中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國(guó)家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托,

對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)

務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。

目前主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

2、理財(cái)資金可以投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開交易的股票或與其相關(guān)

的證券投資基金。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題

的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開交易的股票或

與其相關(guān)的證券投資基金。

3、現(xiàn)金流分析有助于預(yù)測(cè)商業(yè)銀行未來較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)的流動(dòng)性狀況。

()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：現(xiàn)金流分析有助于預(yù)測(cè)商業(yè)銀行未來短期內(nèi)的流動(dòng)性狀

況，而不是長(zhǎng)期。

4、《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定

儲(chǔ)戶能自由選擇銀行與計(jì)息方式。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存

款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款具

體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息

方式。

5、離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造

債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)隱藏、轉(zhuǎn)移、變

賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)或偽造債務(wù)的