2021銀行從業(yè)資格《信貸》考試教材（2021年版）—銀行專

業(yè)資格考試

第

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頁：教材J

2021年下半年銀行從業(yè)資格《信貸》考試教材改版，目前新版教材己經(jīng)出

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2021年版信貸教材封面：，

信貸考試教材（2021年版）（初、中級適用）3

2021年版信貸教材介紹：

本教材是銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試信貸科目統(tǒng)編教材，是方唯一指定考

試教材。本教材初中級適用。

本教材根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試信貸科目考試大綱編寫，教材以商

業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)流程為主線，以類信貸業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，內(nèi)容包括信貸概述、申請受

理和貸前調(diào)查、借款需求分析、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析、客戶分析與信用評級、固定資

產(chǎn)項(xiàng)目評估、擔(dān)保管理、信貸審批、合同與發(fā)放支付、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)分類與

損失準(zhǔn)備金的計(jì)提、不良管理等十二章，基本涵蓋了商業(yè)銀行信貸從業(yè)人員在開

展信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中需要了解和掌握的**種知識和技能。，

教材J

第1章信貸概述,

1.1信貸基礎(chǔ)1

1.1.1信貸的基本要素J

1.1.2信貸的種類，

1。2信貸管理

1.2.1信貸管理的原則j

1.202信貸管理流程

1.2。3信貸管理的組織架構(gòu),

1.2.4綠色信貸

1.3信貸主要產(chǎn)品，

1o3。1流動(dòng)

1.3.2固定資產(chǎn)」

1.3.3項(xiàng)目融資

1.3.4銀團(tuán)j

1.3.5并購j

1o3.6貿(mào)易融資

1.3o7保證業(yè)務(wù)

第2章申請受理和貸前調(diào)杳

2。1借款人

2.1.1借款人應(yīng)具備的資格和

2.1.2借款人的權(quán)利和義務(wù)j

2。1.3借款人分類

2。2申請受理

2.2.1面談訪問

2.2o2內(nèi)部意見反饋,

2.2.3意向階段

2.3貸前調(diào)查

2。3o1貸前調(diào)查的方法

2.3。2貸前調(diào)查的內(nèi)容，

2.3.3貸前內(nèi)容要求）

第3章借款需求分析

3o1概述

3.K1借款需求的含義

1.2借款需求分析的意義

3.1.3借款需求的影響因素,

302借款需求分析的內(nèi)容，

3。201銷售變化引起的需求）

3。2.2資產(chǎn)變化引起的需求

3.2。3負(fù)債和分紅變化引起的需求

3.24其他變化引起的需求,

3o3借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)，

3。4借款需求的一般測算1

3.4o1固定資產(chǎn)融資需求的測算

3.4.2流動(dòng)融資需求的測算

第4章環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析，

4o1國別風(fēng)險(xiǎn)分析

4.1.1國別風(fēng)險(xiǎn)的概念

4.1。2國別風(fēng)險(xiǎn)主要類型

4.1.3國別風(fēng)險(xiǎn)評估與評級，

4。1.4國別風(fēng)險(xiǎn)限額與準(zhǔn)備金

4.2區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析

4o2.1區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的概念

4.2.2外部因素分析

4.2。3內(nèi)部因素分析

4.3行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

4.301行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的概念

4o3.2行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析，

4。3.3行業(yè)信貸策管理j

第5章客戶分析與信用評級，

5.1客戶品質(zhì)分析」

5.1o1客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析1

5.1o2客戶經(jīng)營管理狀況分析」

5.2客戶財(cái)務(wù)分析,

5.2.1概述

5o2。2資產(chǎn)負(fù)債表分析j

5.2.3利潤表分析

5.2.4現(xiàn)金流量表分析

5.2.5財(cái)務(wù)報(bào)表綜合分析

5.3客戶信用評級

5.3.1客戶評級的基本概念,

5.3,2《巴塞爾新資本協(xié)議》下的客戶信用評級,

5.3o3客戶評級對象的分類

5.3.4客戶評級因素及方法,

5.3.5客戶評級主標(biāo)尺1

5O3o6客戶評級流程」

5。4債項(xiàng)評級

5。4.1債項(xiàng)評級的基本概念

5.4。2債項(xiàng)評級的因素和方法

5.4。3債項(xiàng)評級工作程序」

5.5評級應(yīng)用,

第6章固定資產(chǎn)項(xiàng)目評估1

6.1概述9

6.1.1基本概念

6。1.2項(xiàng)目評估的原則

6。1。3項(xiàng)目評估的內(nèi)容

6。1。4項(xiàng)目評估的要求和組織

6.1.5項(xiàng)目評估的作用J

6o2項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析

6。201項(xiàng)目背景分析

6.2o2項(xiàng)目借款人分析

6.2.3市場需求預(yù)測和競爭力分析」

6.204生產(chǎn)規(guī)模分析

6o2。5原輔料供給分析，

6.2。6技術(shù)及工藝流程分析

6.2.7項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)條件分析

6.2.8環(huán)境影響分析j

6.2.9項(xiàng)目組織與人力**分析

6.3項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析，

6.3。1財(cái)務(wù)預(yù)測的審查

6o3.2項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析j

6。3.3項(xiàng)目盈利能力分析

6.3.4項(xiàng)目清償能力分析,

6。3.5財(cái)務(wù)評價(jià)的基本報(bào)表,

6.3.6項(xiàng)目不確定性分析1

第7章?lián)９芾?/p>

7。1擔(dān)保概述

7o1.1擔(dān)保的概念

7.1.2擔(dān)保的分類

1。3擔(dān)保范圍

7.1.4擔(dān)保原則j

7.1.5擔(dān)保的作用

7。2保證擔(dān)保j

7o2.1保證擔(dān)保的定義j

7.2。2保證人資格與評價(jià)

7.2o3保證擔(dān)保的一般規(guī)定，

7。204保證擔(dān)保的主要風(fēng)險(xiǎn)與管理要點(diǎn)

7.2.5銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險(xiǎn)防范j

7.3抵押擔(dān)保

7o3o1抵押擔(dān)保的概念J

7.3.2抵押擔(dān)保的設(shè)定條件

7。3.3抵押擔(dān)保的一般規(guī)定

7。3.4抵押擔(dān)保的主要風(fēng)險(xiǎn)與管理要點(diǎn),

7.4質(zhì)押擔(dān)保

7o4.1質(zhì)押擔(dān)保的概念與

7.4。2質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件，

7.4.3質(zhì)押擔(dān)保的一般規(guī)定

7.4.4質(zhì)押擔(dān)保的主要風(fēng)險(xiǎn)和管理要點(diǎn)」

7。4.5質(zhì)押與抵押的區(qū)別

7.5押品管理

7.5.1商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則

7.5.2完善押品管理體系

7.5.3押品風(fēng)險(xiǎn)控制的基本要求j

7.5.4押品的實(shí)物管理j

7.5.5押品的存續(xù)期管理，

第8章信貸審批，

8.1信貸授權(quán)與盲貸分離,

8.1.1信貸授權(quán)j

8.K2審貸分離，

8.2授信額度及審批,

8。2.1授信額度的定義，

8o2.2授信額度的決定因素）

8.2.3授信額度的確定流程,

8.3審查事項(xiàng)及審批要素

8.3o1審查事項(xiàng)

8。3o2審批要素

第9章合同與發(fā)放支付j

9.1合同與管理

9.1.1合同簽訂

9.1.2合同管理,

9。2的發(fā)放

9.2.1貸放分控j

9.2.2發(fā)放管理

9.3支付

9.3。1實(shí)貸實(shí)付

9。3o2受托支付,

9.3.3自主支付

第10章貸后管理

1O01對借款人的貸后監(jiān)控

1001.1經(jīng)營狀況監(jiān)控,

10.1.2管理狀況監(jiān)控

10.1.3財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控J

10.1.4與銀行往來情況監(jiān)控,

10o1o5其他外部評價(jià)監(jiān)控

10.2用途及還款賬戶監(jiān)控,

10。2.1用途監(jiān)控，

10.2。2還款賬戶監(jiān)控）

10.3專項(xiàng)貸后管理

10.3o1項(xiàng)目融資

10.3.2并購

10o3o3綠色信貸

10o3.4供應(yīng)鏈金融存貨和應(yīng),

10.4擔(dān)保管理j

10.4o1保證人管理

10.4。2抵（質(zhì)）押品管理,

10.4.3擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制，

10.5風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

10.5.1風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序，

10.5o2風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系」

10.5.3風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處置

10.6信貸業(yè)務(wù)到期處理

10.6.1償還操作及提前還款處理,

10.6.2展期處理

10o6.3小微企業(yè)續(xù)貸

10o6.4依法收貸

10o6.5總結(jié)評價(jià)

10o7檔案管理」

10.7.1檔案管理的原則和要求

10o7.2信貸檔案管理

10.7o3客戶檔案管理

第11章風(fēng)險(xiǎn)分類與損失準(zhǔn)備金的計(jì)提

11.1風(fēng)險(xiǎn)分類概述

11.1o1分類的含義

11o1.2分類的對象

1101.3分類的原則J

11.1.4分類的標(biāo)準(zhǔn)

11.2風(fēng)險(xiǎn)分類方法

11o2o1分類的考慮因素

11.2.2主要參考特征

11o2。3重要參考因素

11.2。4監(jiān)管特別規(guī)定

11.3損失準(zhǔn)備金的計(jì)提，

11o3o1損失準(zhǔn)備金的含義

11.3。2損失準(zhǔn)備的計(jì)提目的

11.3.3損失準(zhǔn)備的計(jì)提范圍j

11o3.4損失準(zhǔn)備金的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

11.3.5損失準(zhǔn)備金的計(jì)提方法j

第12章不良管理,

2。1不良的定義

12.2不良的處置方式

12o2.1現(xiàn)金清收

12o2.2重組,

12o2.3呆賬核銷

12.2.4金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理

2。3不良的責(zé)任認(rèn)定j

12.3.1不良的責(zé)任認(rèn)定

12.3。2小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作

附錄

1o《通則》J

（2021年6月28日）

2?！渡虡I(yè)銀行授信工作盡職指引》

（銀監(jiān)發(fā)［2021）51號）

3.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》j

（令2021第4號）j

4.《綠色信貸指引》

（銀監(jiān)發(fā)［2021］4號）

5.《流動(dòng)管理暫行辦法》j

（令2021年第1號卜

6.《固定資產(chǎn)管理暫行辦法》

（令2021年第2號）

7.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》

（銀監(jiān)發(fā)[2021]71號）j

8?！躲y團(tuán)業(yè)務(wù)指引（修訂）》3

（銀監(jiān)發(fā)】202185號）

9?！渡虡I(yè)銀行并購風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，

（銀監(jiān)發(fā)[2021]5號）j

10o《調(diào)整和完善固定資產(chǎn)項(xiàng)目資本金制度》

（（2021]51號,

11.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，

（銀監(jiān)發(fā)[2021]45號）

12.《商業(yè)銀行資本管理辦法（）》，

（XX令[2021]1號）

13.《商業(yè)銀行捏品管理指引》，

（銀監(jiān)