銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》期中測評考試卷（含答案

及解析）

一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。

1、（）就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進(jìn)行的決策。

A、項(xiàng)目可行性研究

B、貸款發(fā)放

C、貸款審批

【參考答案】：C

【解析】：貸款審批就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進(jìn)

行的決策。

2、在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中.出口方銀行應(yīng)出H商的請求。向出口

商無追索權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票（或由其簽發(fā)的本票）。使出口商得以

提前取得現(xiàn)款的資金融通方式是（）O

A、出口賣方信貸

B、進(jìn)口買方混合貸款

C、福費(fèi)廷

【參考答案】：C

【解析】：解析：福費(fèi)廷是在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行

應(yīng)出口商的請求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票（或由其簽發(fā)

的本票），使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。

3、貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)存在的可能原因不包括（）o

A、資產(chǎn)評估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值

B、因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效

C、抵押物價(jià)值增加

【參考答案】：C

【解析】：貸款抵押存在的風(fēng)險(xiǎn)為：（1）抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)；（2）未

辦理有關(guān)登記手續(xù)；（3）將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意；（4）以第三方的

財(cái)產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財(cái)產(chǎn)所有人同意；（5）資產(chǎn)評估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值;

（6）未抵押有效證件或抵押的證件不齊；（7）因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無

效；（8）抵押物價(jià)值貶損或難以變現(xiàn)，抵押物價(jià)值增加不會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)c故選Do

4、銀團(tuán)貸款的（）是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸

款份額的銀行。

A、參加行

B、牽頭行

C、代理行

【參考答案】：B

【解析】：【正確答案】：C銀團(tuán)貸款的牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起

組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是策團(tuán)貸款的組織者和安排者。

故選C。

5、常用來反映風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力的指標(biāo)不包括（）o

A、信貸資產(chǎn)的安全性

B、信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性

C、信貸貸產(chǎn)的期限

【參考答案】：C

【解析】：常用內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量（安全性）、盈利

怛和流動(dòng)性。

6、商業(yè)銀行公司信貸產(chǎn)品的定價(jià)策略中，被稱為“薄利多銷定價(jià)策略”

的是（）。

A、差別定價(jià)策略

B、高額定價(jià)策略

C、滲透定價(jià)策略

【參考答案】：C

【解析】：滲透定價(jià)策略采用很低的初始價(jià)格，打開銷路，以便盡早占

領(lǐng)較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，從而象證一

定的利潤率。這也被稱為“薄利多銷定價(jià)策略”。

7、二級文件的管理不包括()o

A、借閱

B、保管

C、結(jié)清、退還

【參考答案】：C

【解析】：二級文件(押品)的管理包括保管、交接和借閱。故本題選D。

8、銀行貸款發(fā)放原則中，主要適用于中長期貸款中的是()o

A、計(jì)劃放款原則

B、進(jìn)度放款原則

C、資本金足額原則

【參考答案】：B

【解析】：一般短期貸款不涉及貸款多次發(fā)放問題，只有中長期貸款項(xiàng)

目期限長，資金需要分期投入，貸款需要分次發(fā)放，此時(shí)應(yīng)按照完成工程量

的多少付款，即堅(jiān)持進(jìn)度放款原則。AB兩項(xiàng)是指銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)

目年度投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時(shí)地提供貸款；D項(xiàng)是指

銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足顫到位。

9、一個(gè)公司的可持續(xù)增長率取決于利潤率、留存利潤、財(cái)務(wù)杠桿和資產(chǎn)

效率四個(gè)變量，下列對亍四個(gè)變量的描述不準(zhǔn)確的是()o[2012年6月真題]

A、公司財(cái)務(wù)杠桿越高，銷售增長越快

B、公司用于分紅的利潤越少，銷售增長越慢

C、公司利潤率越高，銷售增長越快

【參考答案】：B

【解析】：一個(gè)公司的可持續(xù)增長率取決于以下四個(gè)變量:①利潤率，利

泗率越高，銷售增長越快；②留存利潤，用于分紅的利泗越少，銷售增長越

快；③資產(chǎn)使用效率，效率越高，銷售增長越快；④財(cái)務(wù)杠桿，杠桿越高，

銷售增長越快。

10、被用做銀行利壟定價(jià)基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率稱為Oo

A、市場利率

B、行業(yè)公定利率

C、基準(zhǔn)利率

【參考答案】：C

【解析】：沒有試題解析

11、從表面上看，貸款分類就是把貸款按照()劃分為不同檔次。

A、貸款內(nèi)容

B、風(fēng)險(xiǎn)程度

C、銀行風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：解析：貸款分類就是把貸款按照風(fēng)險(xiǎn)程度劃分為不同檔次

12、關(guān)于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯(cuò)誤的是()o

A、要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款

B、利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C、強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)

【參考答案】：C

【解析】：常規(guī)清收需要注意以下幾點(diǎn)：其一，要分析債務(wù)人拖欠貸款

的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長期的清償能力；其二，利用政府和主管

機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力；其二，要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度。

引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款；其四，要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾。

13、在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物()o

A、可以設(shè)立多個(gè)質(zhì)押權(quán)

B、只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)

C、以上都不對

【參考答案】：B

【解析】：在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)。

14、銀行營銷組織的主要職能不包括()

A、組織設(shè)計(jì)

B、組織運(yùn)行

C、會(huì)計(jì)核算

【參考答案】：C

【解析】：【正確答案】：D銀行營銷組織主要完成以下職能：(1)組織設(shè)

計(jì)；(2)人員配備；(3)組織運(yùn)行。不包括會(huì)計(jì)核算。故選D。

15、廣義的信貸期限不包括()o

A、提款期

B、還款期

C、展期

【參考答案】：C

【解析】：狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款

或清償?shù)钠谙?。在廣義的定義下.通常分為提款期、寬限期和還款期。

16、以下屬于財(cái)產(chǎn)保全的方式的是()o

A、訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全

B、執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保全和強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全

C、強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全

【參考答案】：A

【解析】：財(cái)產(chǎn)保全分為兩種：訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全。

17、以下不屬于項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評估的區(qū)別的是（）o

A、發(fā)起主體不同

B、范圍和側(cè)重點(diǎn)不同

C、方法不同

【參考答案】：C

【解析】：項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評估的主要區(qū)別表現(xiàn)在如下幾

個(gè)方面：（1）發(fā)起主體不同；（2）發(fā)生時(shí)間不同；（3）范圍和側(cè)重點(diǎn)不同；（4）

目的不同。故選D。

18、通過強(qiáng)調(diào)合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統(tǒng)化，彌補(bǔ)過

去貸款合同不足的是（）O

A、誠信申貸原則

B、全流程管理原則

C、協(xié)議承諾原則

【參考答案】：C

【解析】：整體來看，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對貸款合同的管理能力和水

平差強(qiáng)人意，由此導(dǎo)致了許多合同糾紛和貸款損失。協(xié)議承諾原則通過強(qiáng)調(diào)

合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統(tǒng)化，彌補(bǔ)過去貸款合同的不足。

19、當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)（）o

A、公允價(jià)值法

B、市場價(jià)值法

C、凈現(xiàn)值法

【參考答案】：A

【解析】：當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)公允價(jià)值法。

20、保證方式除一般保證外還包括()

A、部分責(zé)任保證

B、第一順序責(zé)任

C、連帶責(zé)任保證

【參考答案】：C

【解析】：保證方式分為一般保證和連帶責(zé)任保證，它是指保證人在保

證法律關(guān)系中承擔(dān)不同的民事責(zé)任，即補(bǔ)充責(zé)任或是第一順序責(zé)任。

21、內(nèi)部融資的資金來源不包括()0

A、凈資本

B、IP0

C、增發(fā)股票

【參考答案】：B

【解析】：解析：內(nèi)部融資的資金來源是凈資本、留存收益和增發(fā)股票。

一般情況下，企業(yè)不能任意發(fā)行股票.因此，在估計(jì)可持續(xù)增長率時(shí)通常假

設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是留存收益。

22、根據(jù)《貸款通則》有關(guān)貸款期限的規(guī)定，以下表述錯(cuò)誤的是()o

A、自營貸款期限最長一般不得超過10年

B、中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

C、長期貸款展期期限累計(jì)不得超過5年

【參考答案】：C

【解析】：【答案】D

【解析】長期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年。

23、銀行的促銷方式不含()o

A、廣告

B、公共宣傳和公共關(guān)系

C、銷售聯(lián)盟

【參考答案】：C

【解析】：銀行的促銷方式主要有廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關(guān)

系、銷售促進(jìn)四種。不包括銷售聯(lián)盟。故選D。

24、關(guān)于質(zhì)押率的確定，說法錯(cuò)誤的是()。

A、應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素，科學(xué)地確定質(zhì)押

率

B、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值

及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析

C、對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率

【參考答案】：C

【解析】：信貸業(yè)務(wù)人員確定質(zhì)押率的依據(jù)之一，就是對變現(xiàn)能力較差

的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率。故選D。

25、下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別說法，不正確的是()o

A、質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)

B、質(zhì)權(quán)的設(shè)立不交付質(zhì)物的占有，因而質(zhì)權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù)，

而在抵押的場合，抵押權(quán)人對抵押物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

C、在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵

抨

【參考答案】：B

【解析】：

【正確答案】：C抵押權(quán)的設(shè)立不交付抵押物的占有，因而抵押權(quán)人沒有

保管標(biāo)的物的義務(wù)，而在質(zhì)押的場合，質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物則負(fù)有善良管理人的注

意義務(wù)。故選C。

26、()是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境

下.一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大營銷量之和。

A、區(qū)域市場潛量

B、潛在的市場需求量

C、市場總需求

【參考答案】：B

【解析】：潛在的市場需求量是指在?定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平

和一定的市場環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大營銷量之和。

27、對項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜合分析論

證是指()O

A、工藝技術(shù)評估

B、經(jīng)濟(jì)效益的評估

C、銀行效益評估

【參考答案】：A

【解析】：工藝技術(shù)評估指對項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和

適用性等綜合分析論證。

28、商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的()o

A、家庭狀況

B、償債能力

C、工作性質(zhì)

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行向借款人借出資金的主要目的，就是期望借款人能

夠按照規(guī)定的期限歸還貸款并支付利息，否則，不僅不能從這種資金借貸關(guān)

系中獲得收益，反而會(huì)遭受損失。所以，商業(yè)很行對借款人最關(guān)心的就是其

現(xiàn)在和未來的償債能力。

29、商業(yè)銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，這符合餛行貸

款發(fā)放的()的要求。

A、適宜相容

B、資本金足額

C、進(jìn)度放款

【參考答案】：B

【解析】：銀行需宣查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊

原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的

比例。這符合銀行貸款發(fā)放的資本金足額原則。

30、下列不屬于客戶信用分析的5Ps分析系統(tǒng)的是()o

A、還款來源因素

B、資金用途因素

C、定量模型因素

【參考答案】：C

【解析】：5Ps分析系統(tǒng)包括：個(gè)人因素(PersonalFactor)、資金用途

因素(PurposeFactor)、還款來源因素(PaymentFactor)、保障因素

(ProtectionFactor)、企業(yè)前景因素(PerspectiveFactor)。

31、對逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須()開出催收貸款通

知函，并同時(shí)發(fā)送擔(dān)保些位簽收。

A、每周

B、每季

C、半年

【參考答案】：B

【解析】：對逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須每季開出催收

貸款通知函，并同時(shí)發(fā)送擔(dān)保單位簽收。

32、銀行在進(jìn)行跨國貸款風(fēng)險(xiǎn)管理之前，一個(gè)關(guān)鍵的問題是()。

A、對國別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行細(xì)分

B、深入細(xì)致地研究每一種風(fēng)險(xiǎn)

C、根據(jù)銀行自身國際貸款的規(guī)模和特征度量國別風(fēng)險(xiǎn)敞口

【參考答案】：C

【解析】：雖然有效管理國際貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要

內(nèi)容，但由于不同銀行間規(guī)模大小不同、跨國經(jīng)營程度以及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制水

平都存在較大差異，因此如何根據(jù)銀行自身國際貸款規(guī)模和特征度量國別風(fēng)

險(xiǎn)敞口就成為了一個(gè)關(guān)鍵的問題。

33、貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定是指貸款合同制定的

()原則。

A、不沖突原則

B、維權(quán)原則

C、完善性原則

【參考答案】：A

【解析】：貸款合同應(yīng)遵守不沖突原則、適宜相容原則、維權(quán)原則和完

善性原則。題干是對不沖突原則的描述。故本題選A。

34、從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由()轉(zhuǎn)化為實(shí)物

奧本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。

A、資產(chǎn)資本

B、金融資本

C、金融資產(chǎn)

【參考答案】：B

【解析】：從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本

轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。它包括兩個(gè)方面的

內(nèi)容：一是生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，二是資本轉(zhuǎn)換周期。故本題選C。

35、產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。有這種特點(diǎn)的產(chǎn)

品組合策略的形式是OO

A、全線全面型

B、產(chǎn)品線專業(yè)型

C、特殊產(chǎn)品專業(yè)型

【參考答案】：C

【解析】：特殊產(chǎn)品專業(yè)型，是指商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源

條件和特殊技術(shù)專長，專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項(xiàng)目。

這種策略的特點(diǎn)是：產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。采取

該策略時(shí)，由于產(chǎn)品或服務(wù)的特殊性，決定了商業(yè)銀行所能開拓的市場是有

限的，但競爭的威脅也很小。故本題選D。

36、根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)的貸款是()o

A、以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款

B、不動(dòng)產(chǎn)貸款

C、消費(fèi)貸款

【參考答案】：A

【解析】:真實(shí)票據(jù)理論認(rèn)為；最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸

款，因?yàn)檫@樣的短期貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動(dòng)清償性

質(zhì)。故本題選A。

37、《人民幣利率管理規(guī)定》中指出，中長期貸款(期限在一年以上)利

率()年一定。

A、

B、二

C、三

【參考答案】：A

【解析】：《人民幣利率管理規(guī)定》中指出，中長期貸款(期限在一年以

上)利率一年一定。故本題選A。

38、下列關(guān)于項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析的說法，錯(cuò)誤的是()o

A、主要包含國家計(jì)劃部門與主管部門、地方政府機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)往來單位三

個(gè)層次

B、應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu).加強(qiáng)對項(xiàng)目的基層管理

C、應(yīng)考察與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作單位機(jī)構(gòu)是否健全、規(guī)章制度是否完善以及

工作能力如何

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】在分析與項(xiàng)目有關(guān)的地方機(jī)構(gòu)時(shí)，由于地方項(xiàng)目的開發(fā)往往從

她區(qū)角度出發(fā)，帶有各自地區(qū)性目標(biāo)，因此分析時(shí)應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地

方機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對項(xiàng)目中層的管理。

39、下列不屬于收款條件的是()o

A、現(xiàn)貨交易

B、預(yù)收貨款

C、遠(yuǎn)期交易

【參考答案】：C

【解析】：解析：收款條件主要包括三種：預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬

銷售。

40、對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查是對貸款的()進(jìn)行調(diào)查。

A、合法合規(guī)性

B、效益性

C、流動(dòng)性

【參考答案】：B

【解析】：解析：貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容包括：對借款人過去3年的經(jīng)

營效益情況進(jìn)行調(diào)查；對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查；對借款人過去和未

來給銀行帶來的綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查。

41、銀行在產(chǎn)品生命周期介紹期一般采取的措施不包括()

A、建立有效的信息反饋機(jī)制

B、通過廣告等多種途徑讓客戶盡量了解新產(chǎn)品的用途和特點(diǎn)

C、不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，改善服務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：銀行在介紹期一般可以采取以下一些措施：首先，建立有效

的信息反饋機(jī)制，主動(dòng)地收集客戶反饋的意見和建議，并對它們進(jìn)行科學(xué)分

析，及時(shí)改進(jìn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，再將改進(jìn)后的產(chǎn)品迅速投放市場，以取得客戶的

信任與支持；其次，通過廣告等多種途徑讓客戶盡量了解銀行新產(chǎn)品的用途

和特點(diǎn)，使客戶真正體會(huì)到銀行產(chǎn)品的方便與實(shí)惠，以激發(fā)客戶的購買欲望：

最后，制定合理的價(jià)格。如果為了引起客戶注意，樹立產(chǎn)品信譽(yù)，盡快收回

投資，可以采用高價(jià)策略；而為了搶占市場，擴(kuò)大銷售，可以進(jìn)行低價(jià)滲透。

D項(xiàng)屬于成長期所采取的措施。

42、第二重歸流是指()。

A、銀行支付信貸資金給使用者

B、信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后流回到使用者手中

C、使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】信貸資金的運(yùn)動(dòng)過程可以以納為二重支付、二重以流。第一重

支付指銀行支付信貸資金給使用者；第二重支付指使用者用于購買原料和支

付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)。第一重歸流指信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以

后流回到使用者手中；第二重歸流指使用者將貸款本金和利息歸還給銀行。

43、()是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。

A、交易對象

B、信貸金額

C、貸款利率

【參考答案】：B

【解析】：信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)

品數(shù)額。

44、在擔(dān)保的問題上，主要有兩個(gè)方面的問題要重點(diǎn)考慮，一是法律方

面.二是()方面。

A、經(jīng)濟(jì)

B、風(fēng)險(xiǎn)

C、收益

【參考答案】：A

【解析】：在擔(dān)保的問題上，主要有兩個(gè)方面的問題要重點(diǎn)考慮，一是

法律方面，即擔(dān)保的有效性；二是經(jīng)濟(jì)方面，即擔(dān)保的充分性。故選A。

45、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法表述不正確的是()o

A、黑色預(yù)警法只考查警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征

B、當(dāng)擴(kuò)散指數(shù)大于0?5時(shí)，表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)

正在下降

C、紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

【參考答案】：B

【解析】：當(dāng)擴(kuò)散指數(shù)大于0.5時(shí)，表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于上升，

即風(fēng)險(xiǎn)正在上升。故選C。

46、首次放款的先決條件文件中，貸款類文件包括（）o

A、借貸雙方已正式簽署的借款合同

B、公司章程

C、全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

【參考答案】：A

【解析】：首次放款的先決條件文件中，貸款類文件包括：借貸雙方已

正式簽署的借款合同，銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議（多用于銀團(tuán)貸款），

B、C、D三項(xiàng)均屬于公司類文件，不屬于貸款類文件。故選A。

47、貸款總結(jié)評價(jià)的內(nèi)容不包括（）o

A、貸款基本評價(jià)

B、其他有益經(jīng)驗(yàn)

C、貸款綜合效益評價(jià)

【參考答案】：C

【解析】：貸款總結(jié)評價(jià)的內(nèi)容主要包括：（1）貸款基本評價(jià)；（2）貸款

管理中出現(xiàn)的問題及解決措施；（3）其他有益經(jīng)驗(yàn)。故選D。

48、從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由（）轉(zhuǎn)化為實(shí)物

資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。

A、資產(chǎn)資本

B、金融資本

C、金融資產(chǎn)

【參考答案】：B

【解析】：從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本

轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。故選C。

49、(),貸款可分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、信用貸款。

A、按貸款償還方式劃分

B、按貸款擔(dān)保方式劃分

C、按貸款用途劃分

【參考答案】：B

【解析】：按貸款擔(dān)保方式劃分，貸款可分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保

證貸款、信用貸款。

50、根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)的貸款是()o

A、消費(fèi)貸款

B、長期設(shè)備貸款

C、以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款

【參考答案】：C

【解析】：】銀行發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因?yàn)檫@樣的短期

貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)。因此這種貸款理

論被稱為“真實(shí)票據(jù)理論”，美國則稱之為“商業(yè)貸款理論”。

二、多項(xiàng)選擇題(共15題，每題2分)

1、某種銀行信貸產(chǎn)品市場上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對

老產(chǎn)品的使用，產(chǎn)品銷售量急劇下降，價(jià)格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。

那么這種銀行信貸產(chǎn)品所處的生命周期是()0

A、介紹期

B、成熟期

C、衰退期

【參考答案】：C

【解析】：【答案】D

【解析】衰退期是指銀行產(chǎn)品已滯銷京趨于淘汰的時(shí)期。這個(gè)階段的特

點(diǎn)是：市場上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對老產(chǎn)品的使用，產(chǎn)

品銷售量急劇下降，價(jià)格也大幅下跌，銀行利泡日益減少。

2、貸款合規(guī)性調(diào)查不包括（）

A、核查借款人的法人資格

B、對需要董事會(huì)決議同意借款或擔(dān)保的，信貸人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會(huì)同

意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性、有效性

C、調(diào)查貸款人的信譽(yù)度

【參考答案】：C

【解析】：貸款的合規(guī)性調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：①認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法

主體資格公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)仔細(xì)核查借款人的法人資格、借款資格，營業(yè)執(zhí)照

的有效期、真實(shí)性及當(dāng)年是否辦理了年檢手續(xù)，貸款卡的有效期及當(dāng)年是否

辦理了年審手續(xù)以及近期是否發(fā)生內(nèi)容變更、名稱變更、注銷、作廢等情況

（可通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢借款人的有關(guān)信息）；②認(rèn)定借款人、擔(dān)

保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、簽名的真實(shí)性和有效性，并依

據(jù)授權(quán)委托書所載明的代理事項(xiàng)、權(quán)限、期限認(rèn)定授權(quán)委托人是否具有簽署

法律文件的資格、條件；③對須董事會(huì)決議同意借款或擔(dān)保的，信貸

3、小王在某行業(yè)從業(yè)多年，經(jīng)驗(yàn)豐富，前年他辭職后自己開辦了企業(yè)，

繼續(xù)干老本行，由此可推斷企業(yè)成立的動(dòng)機(jī)是（）

A、基于人力資源

B、基于行業(yè)利潤率

C、基于產(chǎn)品分工

【參考答案】：A

【解析】：客戶的組建往往基于以下幾個(gè)方面的動(dòng)機(jī)：①基于人力資源,

創(chuàng)始人具有某個(gè)行業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。原受雇于某個(gè)客戶，又另立門戶而成立新

公司。可見，與題干相符。②基于技術(shù)資源，創(chuàng)始人或合伙人擁有某項(xiàng)專有

技術(shù)，擁有技術(shù)的一方投資合伙或以技術(shù)投資入股而成立新公司。③基于客

戶資源，創(chuàng)始人擁有某個(gè)行業(yè)的下端客戶資源，或獨(dú)自或邀人入伙而成立新

公司。④基于行業(yè)利潤率，創(chuàng)始人并沒有可利用的某項(xiàng)獨(dú)特資源，而是看到

某個(gè)行業(yè)一時(shí)利潤誘人，便成立新公司。⑤基于產(chǎn)品分工，原客戶同時(shí)生產(chǎn)

幾種產(chǎn)品，其中某種產(chǎn)品做大做強(qiáng)后，便成立新公司專事此種產(chǎn)品的

4、以下屬于項(xiàng)目規(guī)模評估方法中的多因素評比法的是()o

A、數(shù)學(xué)規(guī)劃法

B、最低成本分析法

C、盈虧平衡點(diǎn)比較法

【參考答案】：A

【解析】：

B、C、D屬于效益成本評比法。

5、下列關(guān)于貸款抵押額度，表述錯(cuò)誤的是()o

A、抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值

B、再次抵押的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)

C、抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押

【參考答案】：C

【出處】2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】貸款抵押額度的確認(rèn)：由于抵押物在抵押期間會(huì)出現(xiàn)損耗、貶

值，在處理抵押物期間會(huì)發(fā)生費(fèi)用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，

銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，貸款額度要在抵押物的評

估價(jià)值與抵押貸款率的范圍內(nèi)加以確定。其計(jì)算公式為：抵押貸款額一抵押

物評估值X抵押貸款率。抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。財(cái)

產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不

得超出其余額部分。

6、擴(kuò)散指數(shù)是指()o

A、全部警兆指數(shù)中個(gè)數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重

B、全部警兆指數(shù)中處于預(yù)警等級之上的警兆指數(shù)所占比重

C、全部警兆指數(shù)中處于預(yù)警等級之下的警兆指數(shù)所占比重

【參考答案】：A

【解析】：擴(kuò)散指數(shù)是指指數(shù)預(yù)警法中應(yīng)用范圍最廣的，指全部警兆指

數(shù)中個(gè)數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。當(dāng)這一指數(shù)大于0.5時(shí)，表明警兆

指標(biāo)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)正在上升；當(dāng)其小于0.5時(shí)，表明半數(shù)以上

的警兆指數(shù)在下降，風(fēng)險(xiǎn)正在下降。

7、資本公積金不包括()o

A、股本溢價(jià)

B、接受捐贈(zèng)的資產(chǎn)價(jià)值

C、法定盈余公積

【參考答案】：C

【解析】：資本公積金包括股本溢價(jià)、法定財(cái)產(chǎn)重估和接受捐贈(zèng)的資產(chǎn)

價(jià)值等。不包括法定盈余公積。故選D。

8、人力資源供求預(yù)測的主要目的是估計(jì)未來某個(gè)時(shí)期企業(yè)對()的需求,

這是人力資源規(guī)劃中較具技術(shù)性的關(guān)鍵部分。

A、勞動(dòng)者

B、人才

C、勞動(dòng)力

【參考答案】：C

【解析】：人力資源供求預(yù)測的主要目的是估計(jì)未來某個(gè)時(shí)期企業(yè)對勞

動(dòng)力的需求，這是人力資源規(guī)劃中較具技術(shù)性的關(guān)鍵部分。故選D。

9、關(guān)于商業(yè)銀行對大額不良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金的做法錯(cuò)誤的是

C)O

A、損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的100%計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金

B、如果次級類貸款可能的還款來源是抵押品，相對明確并容易量化，應(yīng)

該區(qū)別出來逐筆計(jì)提

C、對于單筆貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，不需要扣除該筆貸款抵押品的價(jià)值

【參考答案】：C

【解析】：對于單筆貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，應(yīng)當(dāng)扣除該筆貸款抵押品的價(jià)

值；對批量貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，則不需要扣除。故選D。

10、自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)

由()承擔(dān)。

A、政府部門

B、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C、銀行

【參考答案】：C

【解析】：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，

其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。

11、銀行公司信貸產(chǎn)品投入市場后也會(huì)經(jīng)歷一個(gè)產(chǎn)生、發(fā)展與衰亡的過

程，其生命周期可以分為四個(gè)階段，其中沒有()O

A、成長期

B、衰退期

C、重整期

【參考答案】：C

【解析】：解析：銀行公司信貸產(chǎn)品的生命周期可以分為四個(gè)階段：介

紹期、成長期、成熟期和衰退期。

12、下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的是()

A、對貸款擔(dān)保的分析

B、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況

C、還款能力

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括借款人資信情

況、項(xiàng)目可研報(bào)告批復(fù)及其主要內(nèi)容、投資估算與資金籌措安排情況、項(xiàng)目

情況、項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況、項(xiàng)目效益情況、還款能力、擔(dān)保情況、銀行

從項(xiàng)目獲得的受益預(yù)測、結(jié)論性意見等。

13、()是商業(yè)銀行對風(fēng)險(xiǎn)的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)詳細(xì)的分析后,

從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)

險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)回到正常范圍。

A、系統(tǒng)性處置

B、預(yù)控性處置

C、全面性處置

【參考答案】：C

【解析】：全面性處置是商業(yè)銀行對風(fēng)險(xiǎn)的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)

詳細(xì)的分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和

化解風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)回到正常范圍。故選D。

14、利潤達(dá)到最大化的是行業(yè)的()o

A、啟動(dòng)階段

B、成熟階段

C、衰退階段

【參考答案】：B

【解析】：成熟階段由于銷售的持續(xù)上升加上成本控制，利潤達(dá)到最大

化。

15、()是貸款價(jià)格的主體，也是貸款價(jià)格的主要內(nèi)容。

A、貸款金額

B、貸款利率

C、還款方式

【參考答案】：B

【出處】2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】貸款利率是貸款價(jià)格的主體，也是貸款價(jià)格的主要內(nèi)容。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、抵押期間，抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金可由抵押人自由支配。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：

【正確答案】：錯(cuò)。試題解析：抵押期間，抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金(包

括保險(xiǎn)金和損害賠償金)應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的

處理方法進(jìn)行相應(yīng)處理。

2、信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，是貸款管

理情況的重要記錄。

【參考答案】：正確

3、費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額

為基數(shù)，按一定比率計(jì)算。()

【參考答案】：正確

【解析】：【正確答案】：對。試題解析：費(fèi)率是指利率以外的銀行提

供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計(jì)算。

4、銀行出借貨幣時(shí)也出讓了對借出貨幣的所有權(quán)。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：銀行出借貨幣只是暫時(shí)出讓貨幣的使用權(quán)，仍然保留對借出

貨幣的所有權(quán)，所以，它的貨幣借出是要得到償還的。

5、歷史成本法的缺點(diǎn)是主觀性太強(qiáng)，核查困難。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：歷史成本法的主要優(yōu)點(diǎn)是客觀性強(qiáng)且便于核查，其主要缺陷

是與審慎性原則相抵觸、無法反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值。

6、短期貸款一般不采用一次性還清貸款的還款方式。

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：一次還清貸款是指借款人在貸款到期時(shí)一次性還清貸款本息。

短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式。

7、信貸資金的運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心。()

【參考答案】：正確

【解析】：信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征之一就是：信貸資金的運(yùn)動(dòng)以銀行為軸

心。

8、短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。()

【參考答案】：正確

9、根據(jù)審慎會(huì)計(jì)原則計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金時(shí)，不能提前使用未來的收益。

()

【參考答案】：正確

【解析】：按照審慎會(huì)計(jì)原則，要及時(shí)將估計(jì)的損失如實(shí)地反映在賬簿

中，對利泗的記載和反映要選擇保守的數(shù)據(jù)，不能低估損失和高估利潤，不

能提前使用未表的收益。

10、質(zhì)物保管費(fèi)用