/2014北京銀行資格《個(gè)人理財(cái)》臨考提分卷及答案3單項(xiàng)選擇題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最正確答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)第1題對(duì)于壓力測(cè)試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)方案，商業(yè)銀行()。A不應(yīng)銷售B應(yīng)限量銷售C應(yīng)擴(kuò)大銷售以分散風(fēng)險(xiǎn)D應(yīng)按原方案銷售并更小心地經(jīng)營管理【正確答案】：A[答案解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。暫行方法》第四十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測(cè)試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)方案，故A選項(xiàng)正確。第2題一般來說，開放式基金單位買入價(jià)等于()。A基金單位凈資產(chǎn)值-贖回手續(xù)費(fèi)B基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費(fèi)C基金單位凈資產(chǎn)值-申購手續(xù)費(fèi)D基金單位凈資產(chǎn)值+贖回手續(xù)費(fèi)【正確答案】：B[答案解析]一般來說，開放式基金單位買入價(jià)=基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費(fèi)。第3題受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對(duì)象，以追求長(zhǎng)期收益為投資目標(biāo)所進(jìn)行的一種直接投資方式稱為()。A證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品B房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品C風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品D組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品【正確答案】：C[答案解析]風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品是指受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對(duì)象，以追求長(zhǎng)期收益為投資目標(biāo)所進(jìn)行的一種直接投資方式，故C選項(xiàng)正確。第4題以下關(guān)于基金風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的選項(xiàng)是()。A開放式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是同方向變動(dòng)的B開放式基金的價(jià)格總是與基金凈值偏離很大C封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是反方向變動(dòng)的D開放式基金的申購和贖回價(jià)格隨基金凈值的下跌而上升【正確答案】：A[答案解析]開放式基金的價(jià)格根本上就是基金凈值，其申購和贖回價(jià)格會(huì)隨著凈值的下跌而下跌，故B、D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是同方向變動(dòng)的，故C選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。第5題房地產(chǎn)的投資方式不包括()。A房地產(chǎn)購置B房地產(chǎn)租賃C房地產(chǎn)信托D申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款【正確答案】：D[答案解析]房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購置、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款是一種融資方式，不屬于房地產(chǎn)投資方式。第6題用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是()。A方差B期望收益率C標(biāo)準(zhǔn)差D協(xié)方差【正確答案】：D[答案解析]協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。期望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。方差和標(biāo)準(zhǔn)差衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。第7題以下關(guān)于債券歸還方式的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A債券的歸還方式與債券的實(shí)際歸還期限無關(guān)B債券可以在期滿時(shí)歸還C債券可以提前歸還D債券可以根據(jù)投資者的要求延期歸還【正確答案】：A[答案解析]債券的歸還方式?jīng)Q定了債券的實(shí)際歸還期限，也是發(fā)行債券時(shí)要注明的一項(xiàng)內(nèi)容，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。第8題當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議B為吸引親屬成為長(zhǎng)期客戶，以低于普通金融消費(fèi)者的價(jià)格為其提供所在機(jī)構(gòu)的效勞C向管理層主動(dòng)說明潛在利益沖突的情況D當(dāng)本人需要購置所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，以正常的價(jià)格與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易【正確答案】：B[答案解析]《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“利益沖突〞準(zhǔn)則要求，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。故B選項(xiàng)的做法是錯(cuò)誤的。第9題企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入不包括()。A處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額B收到的稅費(fèi)返還C投資收益所得現(xiàn)金D處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額【正確答案】：B[答案解析]收到的稅費(fèi)返還屬于經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流入，所以B錯(cuò)誤。A、C、D選項(xiàng)都屬于企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入。第10題人的生命周期可以劃分為四個(gè)階段：少年成長(zhǎng)期、青年成長(zhǎng)期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長(zhǎng)期的理財(cái)特征是()。A愿意承當(dāng)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益B風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益C盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)D沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力【正確答案】：A[答案解析]少年成長(zhǎng)期沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力;青年成長(zhǎng)期愿意承當(dāng)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益;中年穩(wěn)健期風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益;退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)。第11題()是指在同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外集合約的交易。A外匯掉期交易B外匯期貨交易C遠(yuǎn)期外匯交易D外匯期權(quán)交易【正確答案】：A[答案解析]外匯掉期交易又稱時(shí)間套匯，是指在同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外集合約的交易，故A選項(xiàng)正確。第12題假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元。那么他當(dāng)前需要存入銀行()元。(不考慮利息稅)A30000B24869C27355D25832【正確答案】：B[答案解析]當(dāng)前存入銀行的現(xiàn)金額相當(dāng)于此后3年內(nèi)每年年末收回現(xiàn)金的現(xiàn)值之和，故需要存入：10000×[1-1÷(1+10%)3]÷10%=24868.52≈24869元。第13題以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)〞有關(guān)規(guī)定的是()。A向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益B向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道C免費(fèi)向客戶提供國際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息D為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣【正確答案】：C[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶承諾合約外的收益，故A選項(xiàng)的做法屬運(yùn)用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段;B選項(xiàng)的做法不尊重同業(yè)人員;D選項(xiàng)中繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)是不恰當(dāng)?shù)淖龇?。?4題投資者買入一份看跌期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為A，執(zhí)行價(jià)格為X，則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為()，該投資者不賠不賺。AA-XBX-ACX+ADA【正確答案】：B[答案解析]買入看跌期權(quán)的盈虧平衡點(diǎn)為X-A，此時(shí)投資者執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時(shí)支付的期權(quán)費(fèi)。第15題房地產(chǎn)投資者以所購置的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購置本錢的絕大局部款項(xiàng)，這被稱為房地產(chǎn)投資的()。A現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)B財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C價(jià)值升值效應(yīng)D風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)【正確答案】：B[答案解析]通常房地產(chǎn)投資者以所購置的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購置本錢的絕大局部款項(xiàng)，這是房地產(chǎn)投資的財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款本錢時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十清楚顯。第16題商業(yè)銀行以下做法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A對(duì)理財(cái)方案的資金本錢與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算B根據(jù)理財(cái)方案或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額C銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)方案D對(duì)理財(cái)方案設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)【正確答案】：C[答案解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第三十九條，商業(yè)銀行，應(yīng)對(duì)理財(cái)方案的資金本錢與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率，商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)方案，故C選項(xiàng)的做法錯(cuò)誤。第17題以下不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息是()。A風(fēng)險(xiǎn)管理狀況B財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C具體經(jīng)營規(guī)劃D董事和高級(jí)管理人員變更【正確答案】：C[答案解析]具體經(jīng)營規(guī)劃屬于銀行商業(yè)秘密，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息，故C選項(xiàng)正確。第18題以下不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。A境外匯回的投資本金B(yǎng)商業(yè)銀行劃入的外匯資金C貨幣兌換費(fèi)D境外匯回的投資收益【正確答案】：C[答案解析]貨幣兌換費(fèi)是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍，故C符合題干要求。第19題運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括()。A得失心重B較易成功C容易接近D以量取質(zhì)【正確答案】：D[答案解析]D選項(xiàng)中以量取質(zhì)是運(yùn)用直接法開發(fā)客戶的特點(diǎn)，而不是運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性。第20題在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中表達(dá)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A結(jié)構(gòu)類投資工具B浮動(dòng)收益類產(chǎn)品C實(shí)盤外匯買賣D期權(quán)類產(chǎn)品【正確答案】：A[答案解析]在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，結(jié)構(gòu)類投資工具是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中表達(dá)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品，故A選項(xiàng)正確。浮動(dòng)收益產(chǎn)品、實(shí)盤外匯買賣和期權(quán)類產(chǎn)品都不是復(fù)合產(chǎn)品。第21題()是交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交，并在成交后的兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易。A即期外匯交易B遠(yuǎn)期外匯交易C外匯期貨交易D外匯掉期交易【正確答案】：A[答案解析]即期外匯交易也稱現(xiàn)匯交易，是交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交，并在成交后的兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易，故A選項(xiàng)正確。第22題以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是()。A進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明C查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息【正確答案】：D[答案解析]略第23題以下關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書B現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人C進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無條件接受檢查【正確答案】：D[答案解析]根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書，故A、B選項(xiàng)的說法正確。進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，故C選項(xiàng)的說法正確。檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。第24題一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)()。A高于國債B低于普通債券C高于股票D低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品【正確答案】：A[答案解析]可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)水平介于債券和股票之間，高于儲(chǔ)蓄。第25題商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)()。A以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)B設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)C設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)D公布獎(jiǎng)勵(lì)情況【正確答案】：A[答案解析]銀行在外部營銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故A選項(xiàng)符合題目要求。第26題張先生失業(yè)前申請(qǐng)了數(shù)額較大的房貸、車貸等債務(wù)，失業(yè)后沒有能力歸還每月最低還款額，此時(shí)張先生正確的做法是()。A以其他身份再申請(qǐng)其他的貸款來歸還以前的欠款B找地下錢莊借錢還款C變換工作單位防止銀行到單位追討賬款D如實(shí)告知銀行自己的狀況，達(dá)成解決方案【正確答案】：D[答案解析]失業(yè)后張先生正確的做法應(yīng)該是如實(shí)告知銀行自己的狀況，達(dá)成解決方案。第27題某企業(yè)2006年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)100萬元，利息費(fèi)用為10萬元，稅率為33%，2006年期初和期末資產(chǎn)總額分別為1500萬元和2000萬元，則該企業(yè)資產(chǎn)收益率為()。A6.10%B5.67%C5.00%D4.71%【正確答案】：A[答案解析]資產(chǎn)收益率=[凈利潤(rùn)+(1-稅率)×利息費(fèi)用]÷平均資產(chǎn)總額=[100+(1-33%)×10]÷[(1500+2000)÷2]=6.10%。第28題若A產(chǎn)品的名義收益率為4%;協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0-4%，假設(shè)一年按360天計(jì)算。有240天中掛鉤利率在0-3%之間，60天中掛鉤利率在3%-4%之間，其他時(shí)間利率則高于4%。則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為()。A4.67%B3.67%C3.50%D3.33%【正確答案】：D[答案解析]因?yàn)橐荒曛袙煦^利率處于協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為300天(240+60)，故只有300天可以享受4%的收益率，其余60天則不能享受該收益率，所以A產(chǎn)品的實(shí)際收益率=4%×(240+60)÷360=3.33%。第29題買入看漲期權(quán)，()。A當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，到達(dá)盈虧平衡B潛在最大損失為無窮大C投資者的潛在利潤(rùn)最大值為期權(quán)費(fèi)D是預(yù)期市場(chǎng)未來下跌的操作行為【正確答案】：A[答案解析]當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，看漲期權(quán)的買方到達(dá)盈虧平衡，此時(shí)執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時(shí)支付的期權(quán)費(fèi)，故A選項(xiàng)正確。客戶買入看漲期權(quán)的最大損失是買入期權(quán)時(shí)的期權(quán)費(fèi)，潛在利潤(rùn)最大為無窮大，故B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。買入看漲期權(quán)是預(yù)期標(biāo)的物價(jià)格未來上漲的操作行為，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。第30題第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，()。A行為人不承當(dāng)民事責(zé)任，第三人承當(dāng)民事責(zé)任B第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C被代理人承當(dāng)民事責(zé)任，行為人負(fù)連帶責(zé)任D被代理人承當(dāng)民事責(zé)任，第三人負(fù)連帶責(zé)任【正確答案】：B[答案解析]第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任，故B選項(xiàng)正確。第31題以下關(guān)于合同訂立的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肈當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式【正確答案】：B[答案解析]當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同，故B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。A、C、D選項(xiàng)的說法均正確。第32題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的以下行為中，沒有遵循《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守〞規(guī)定的是()。A舉報(bào)商業(yè)賄賂B向客戶透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過程C當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止D遵守銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度【正確答案】：B[答案解析]舉報(bào)商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為，故A選項(xiàng)遵循了“忠于職守〞的規(guī)定;當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止是自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象的聲譽(yù)的行為，故C選項(xiàng)遵循了“忠于職守〞的規(guī)定;D選項(xiàng)也是遵循“忠于職守〞規(guī)定的行為。B選項(xiàng)的做法沒有做到保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。第33題以下屬于客戶維護(hù)方法中知識(shí)維護(hù)的是()。A設(shè)身處地站在客戶的立場(chǎng)為客戶著想B預(yù)見客戶的未來而提出積極的建議C普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)D當(dāng)客戶決定選擇本銀行后，想方法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)【正確答案】：C[答案解析]普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)是知識(shí)維護(hù)的重要內(nèi)容，故C選項(xiàng)正確。設(shè)身處地站在客戶的立場(chǎng)為客戶著想是情感維護(hù)的內(nèi)容。預(yù)見客戶的未來而提出積極的建議是參謀式營銷維護(hù)的內(nèi)容。當(dāng)客戶決定選擇本銀行后，想方法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)是交又銷售維護(hù)的內(nèi)容，故、A、B、D選項(xiàng)不屬于知識(shí)維護(hù)。第34題張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%，那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計(jì)算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)A11000;11000B11000;11025C10500;11000D10500;11025【正確答案】：B[答案解析]單利終值FVn=PV(1+n×i=10000×(1+2×5%)=11000元。復(fù)利終值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+5%)2=11025元。第35題以下關(guān)于金融衍生市場(chǎng)上套利者的說法，正確的選項(xiàng)是()。A擔(dān)任交易商和客戶的中介B參與金融衍生工具交易的目的是減少未來的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)C以促成交易、收取傭金為目的D同時(shí)在兩個(gè)或兩個(gè)以上市場(chǎng)進(jìn)行交易，獲取無風(fēng)險(xiǎn)收益【正確答案】：D[答案解析]套利者通過同時(shí)在兩個(gè)或兩個(gè)以上市場(chǎng)進(jìn)行交易，獲得無風(fēng)險(xiǎn)的套利收益，故D選項(xiàng)的說法正確。A、C選項(xiàng)是經(jīng)紀(jì)商的角色和目的，B選項(xiàng)是套期保值者的目的。第36題期貨公司應(yīng)當(dāng)()。A向客戶作獲利保證B未經(jīng)客戶委托或者不按照客戶委托內(nèi)容，擅自進(jìn)行期貨交易C事先向客戶出示風(fēng)險(xiǎn)說明書D在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶約定分享利益或者共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C[答案解析]期貨公司不得向客戶做獲利保證，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。期貨公司不得未經(jīng)客戶委托或者不按照客戶委托內(nèi)容，擅自進(jìn)行期貨交易，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。期貨公司接受客戶委托為其進(jìn)行期貨交易，應(yīng)當(dāng)事先向客戶出示風(fēng)險(xiǎn)說明書，經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后，與客戶簽訂書面合同，故C選項(xiàng)正確。不得在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶約定分享利益或者共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。第37題以下不符合期貨交易制度的是()。A會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)被強(qiáng)行平倉B交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金D會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額【正確答案】：B[答案解析]交易所每日(而不是每周)結(jié)算所有合約的盈虧，故B選項(xiàng)不符合期貨交易制度。第38題1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的方差是0.04，2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的方差是0.01，兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差是0.01。假設(shè)投資者有50萬人民幣，將其中40萬元投資于1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，10萬元投資于2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，則該投資組合的方差是()。A0.0292B0.034C0.05D0.06【正確答案】：A[答案解析]投資組合的方差=(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01=0.0292。第39題根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于()小時(shí)。A12B24C48D72【正確答案】：A[答案解析]根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條的規(guī)定，對(duì)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于12小時(shí)。第40題以下關(guān)于客戶信息收集的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A為了得到更加真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài)客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)工程加以解釋C人原因不愿意答復(fù)某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得【正確答案】：A[答案解析]由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶答復(fù)，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行，而不必客戶親自填寫，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。B、C、D選項(xiàng)的說法均正確。第41題為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶，其中，()是為了彌補(bǔ)臨時(shí)性資金缺乏，減少低收益資金的比例。A定期投資賬戶B活期儲(chǔ)蓄賬戶C信用卡賬戶D扣款賬戶【正確答案】：C[答案解析]略第42題以下不屬于股票間接發(fā)行好處的是()。A籌資時(shí)間較短B可節(jié)約證券發(fā)行本錢C提高發(fā)行人的知名度D發(fā)行人風(fēng)險(xiǎn)較小【正確答案】：B[答案解析]股票間接發(fā)行的好處是提高發(fā)行人的知名度、籌資時(shí)間較短、發(fā)行人風(fēng)險(xiǎn)也較小，股票間接發(fā)行的缺乏之處是發(fā)行人支付一定的發(fā)行費(fèi)用，所以B選項(xiàng)認(rèn)為“節(jié)約證券發(fā)行本錢〞是錯(cuò)誤的。第43題以下關(guān)于債券投資的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C通過購置債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、平安的投資收益D債券的流動(dòng)性較差【正確答案】：D[答案解析]債券具有投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益相對(duì)固定、流動(dòng)性較好等特點(diǎn)，故D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資債券獲得的收益更高。相對(duì)于股票、基金產(chǎn)品，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小，故A、B、C選項(xiàng)的說法正確。第44題張先生準(zhǔn)備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定年利率為10%，那么他每年需要存入()元。A274650B302115C333333D356888【正確答案】：B[答案解析]年后還清的100萬元債務(wù)是終值，每年存入的款項(xiàng)即為年金，故張先生每年需要存入的款項(xiàng)=1000000×10%÷[(1+10%)3-1)=302115元。第45題銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)()。A舉報(bào)銀行違法行為B妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)C為其親屬購置其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品D擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪【正確答案】：D[答案解析]《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“媒體采訪〞準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。第46題假定張先生2005年投資一個(gè)工程，該工程預(yù)計(jì)2007年年初投產(chǎn)運(yùn)營，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收入100000元，按年利率10%計(jì)算，假定該工程可以永續(xù)經(jīng)營下去，那么該工程未來所有收益在2005年初的總現(xiàn)值為()元。A909091B856942C826446D210000【正確答案】：C[答案解析]總現(xiàn)值是：(100000÷10%)÷(1+10%)2=826446元。第47題假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元、35元和20元，則該市場(chǎng)的股價(jià)平均數(shù)為()元。A22B20C10.5D28【正確答案】：B[答案解析]股價(jià)平均數(shù)=(5+16+24+35+20)÷5=20。第48題回購價(jià)格與本金的關(guān)系是()。A回購價(jià)格=本金B(yǎng)回購價(jià)格=本金+利息C回購價(jià)格=本金-利息D回購價(jià)格與本金無關(guān)系【正確答案】：B[答案解析]回購價(jià)格=本金+利息。第49題以下商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(方案)的做法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A.向客戶推介投資產(chǎn)品效勞前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購置所推介的產(chǎn)品B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購置某一產(chǎn)品或方案，但客戶仍然要求購置的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語言，配以必要的例如，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果D.主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品【正確答案】：D[答案解析]對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購置該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故D選項(xiàng)的做法錯(cuò)誤。第50題以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具是指()。A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.匯率衍生工具【正確答案】：C[答案解析]利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具，故C選項(xiàng)正確。股權(quán)衍生工具指以股票或股票價(jià)格指數(shù)為基礎(chǔ)工具的金融衍生品。貨幣(匯率)衍生工具是指以各種貨幣作為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具。第51題從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)()。A.履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)B.定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況C.在投資者開設(shè)賬戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品D.詳細(xì)告知投資者投資方案【正確答案】：C[答案解析]從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在出售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)告知投資方案、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者開設(shè)賬戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品，故C選項(xiàng)的做法錯(cuò)誤。第52題營銷和推銷的根本不同是()。A.推銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心，市場(chǎng)營銷以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心B.推銷以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心，市場(chǎng)營銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心C.推銷只能采取面對(duì)面形式，市場(chǎng)營銷可以采取多種形式D.推銷可以采取多種形式，市場(chǎng)營銷只能采取面對(duì)面形式【正確答案】：A[答案解析]略第53題個(gè)月國庫券(假定90天)，面值為100元，價(jià)格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()。(假定年天數(shù)以360天計(jì)算)A.4%B.4.2%C.10.8%D.16%【正確答案】：D[答案解析]年貼現(xiàn)率=(100-96)÷100×(360÷90)=16%。第54題證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地()。A.降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B[答案解析]證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是無法通過分散化投資降低和消除的，故A、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。第55題在理財(cái)方案的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供給不少于()次，并且至少每()提供一次。A.1;月B.2;季度C.1;季度D.2;月【正確答案】：D[答案解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第二十八條規(guī)定，在理財(cái)方案的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供給不少于兩次，并且至少每月提供一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外，故D選項(xiàng)正確。第56題()是反映企業(yè)特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營成果的報(bào)表。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤(rùn)表C.財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表D.現(xiàn)金流量表【正確答案】：B[答案解析]利潤(rùn)表是反映企業(yè)特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營成果的報(bào)表，即企業(yè)在某個(gè)年份或某個(gè)月度發(fā)生了多少費(fèi)用、獲取了多少收入、最終實(shí)現(xiàn)了多少利潤(rùn)，應(yīng)選B。第57題以下對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升D.公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的【正確答案】：A[答案解析]股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大。第58題我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。A.5%～50%B.5%～45%C.5%～40%D.5%～35%【正確答案】：B[答案解析]我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，個(gè)稅起征點(diǎn)以上不超過500元局部，適用稅類為5%，逐級(jí)遞增，超過100000元的局部，適用稅率45%;因此，我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5%～45%，因此B選項(xiàng)正確。第59題()有助于建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行健康開展。A.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢參謀意見所涉及產(chǎn)品的特性B.嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則C.較高的個(gè)人資質(zhì)能力與工作業(yè)績(jī)D.了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度【正確答案】：B[答案解析]嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則，有助于提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行健康開展。第60題假定李某2010年投資一個(gè)工程，該工程預(yù)計(jì)2012年年初投產(chǎn)運(yùn)營，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收益100000元，按年利率10%計(jì)算，假定該工程可以一直經(jīng)營下去，那么該工程未來所有收益在2010年初的總現(xiàn)值為()元。A.100000B.859642C.210000D.826446【正確答案】：D[答案解析]總現(xiàn)值是：(100000÷10%)÷(1+10%)2=826446(元)。應(yīng)選D。第61題.充當(dāng)理財(cái)參謀的銀行從業(yè)人員，要有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)等，強(qiáng)調(diào)了理財(cái)參謀效勞的()特點(diǎn)。A.綜合性B.專業(yè)性C.制度性D.參謀性【正確答案】：B[答案解析]理財(cái)參謀的專業(yè)性特點(diǎn)，決定了銀行從業(yè)人員要有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，以及準(zhǔn)確測(cè)算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性。第62題某投資者年初以10元/股的價(jià)格購置某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到12元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是()。A.10.1%B.20.1%C.30.2%D.40.6%【正確答案】：B[答案解析]持有期收益率(HPY)，是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價(jià)格上漲的收益為(12-10)×1000=2000(元)，現(xiàn)金紅利收益為(1000÷10)×0.1=10(元)。當(dāng)期總收益為2000+10=2010(元)，持有期收益率為2010÷(10×1000)×100%=20.1%。第63題低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低是()資產(chǎn)配置組合模型。A.梭鏢形B.紡錘形C.啞鈴形D.金字塔形【正確答案】：C[答案解析]低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低，是啞鈴形資產(chǎn)配置組合模型。第64題客戶主動(dòng)要求了解或購置有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)()。A.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的根本知識(shí)，然后銷售B.直接銷售C.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的根本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購置產(chǎn)品D.以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購置產(chǎn)品，然后銷售【正確答案】：C[答案解析]客戶主動(dòng)要求了解或購置有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的根本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購置產(chǎn)品。第65題文女士在未來15年內(nèi)每年年底獲得1500元，年利率為9%，則這筆年金的現(xiàn)值為()元。A.22500B.12100C.24525D.13800【正確答案】：B[答案解析]年金現(xiàn)值的公式為：12100(元)，文女士這筆年金的現(xiàn)值為12100元。第66題在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是()。A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素B.公司資產(chǎn)凈值C.公司盈利水平D.供求關(guān)系【正確答案】：D[答案解析]在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中，股票市場(chǎng)價(jià)格不斷變動(dòng)。引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。而此題考查的是直接原因，應(yīng)選D。第67題08年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是()。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C[答案解析]CPI是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，用來衡量物價(jià)上漲的指標(biāo)。物價(jià)指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。第68題根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》，保證收益理財(cái)方案中的保證收益()。A.不得高于同業(yè)拆借利率B.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率C.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件D.不得對(duì)客戶提出任何附加條件【正確答案】：C[答案解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財(cái)方案或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。第69題某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。A.證券投資卡B.活期儲(chǔ)蓄卡C.定期存款賬戶D.信用卡【正確答案】：D[答案解析]信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時(shí)性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。第70題客戶細(xì)分理論所劃分的維度是()。A.“客戶當(dāng)前價(jià)值〞和“客戶增值價(jià)值〞B.“客戶當(dāng)前價(jià)值〞和“客戶利潤(rùn)價(jià)值〞C.“客戶未來價(jià)值〞和“客戶利潤(rùn)價(jià)值〞D.“客戶未來價(jià)值〞和“客戶增值價(jià)值〞【正確答案】：A[答案解析]“客戶當(dāng)前價(jià)值〞和“客戶增值價(jià)值〞是客戶細(xì)分理論所劃分的維度。第71題根據(jù)《信托法》，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以()承當(dāng)。A.信托財(cái)產(chǎn)B.受托人固有財(cái)產(chǎn)C.委托人固有財(cái)產(chǎn)D.信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)【正確答案】：B[答案解析]根據(jù)《信托法》第三十七條的相關(guān)規(guī)定“受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承當(dāng)〞。應(yīng)選B。第72題商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)參謀效勞的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資方案和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()。A.投資參謀效勞B.財(cái)務(wù)參謀效勞C.綜合理財(cái)效勞D.理財(cái)參謀效勞【正確答案】：C[答案解析]綜合理財(cái)效勞與理財(cái)參謀效勞的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)效勞中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承當(dāng)。與理財(cái)參謀效勞相比，綜合理財(cái)效勞更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化效勞。第73題以下市場(chǎng)不屬于資本市場(chǎng)的是()。A.債券回購市場(chǎng)B.中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.公司債券市場(chǎng)【正確答案】：A[答案解析]資本市場(chǎng)亦稱“長(zhǎng)期金融市場(chǎng)〞、“長(zhǎng)期資金市場(chǎng)〞，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)所。資本市場(chǎng)上的交易對(duì)象是1年以上的長(zhǎng)期證券。因?yàn)樵陂L(zhǎng)期金融活動(dòng)中，涉及資金期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大，具有長(zhǎng)期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場(chǎng)，包括中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。債券回購市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。第74題作為一種理財(cái)產(chǎn)品，債券具有的特征不包括()。A.歸還性B.流動(dòng)性C.收益性D.時(shí)效性【正確答案】：D[答案解析]債券作為一種理財(cái)產(chǎn)品，具有以下四個(gè)特征：①歸還性，債券有規(guī)定的歸還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付本息：②流動(dòng)性，債券持有人可以轉(zhuǎn)讓債券;③平安性，債券持有人的收益相對(duì)固定;④收益性，債券能為投資者帶來一定的收益。第75題劉女士準(zhǔn)備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定年利率為10%，那么她每年需要存入()元。A.274650B.302115C.333333D.356888【正確答案】：B[答案解析]3年后還清的100萬元債務(wù)是終值，每年存入的款項(xiàng)即為年金，故劉女士每年需要存人的款項(xiàng)=1000000×10%÷[(1+10%)3-1]=302115(元)。應(yīng)選B。第76題以下哪種說法是正確的?()A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓【正確答案】：B[答案解析]憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。所以A、C、D都不對(duì)，應(yīng)選B。第77題禁止商業(yè)賄賂是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的要求。A.老實(shí)信用B.公平競(jìng)爭(zhēng)C.保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私D.守法合規(guī)【正確答案】：B[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。第78題個(gè)月國庫券(假定90天)，面值為100元，價(jià)格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()。(假定年天數(shù)以360天汁算)A.4%B.4.2%C.10.8%D.16%【正確答案】：D[答案解析]年貼現(xiàn)率=(100-96)÷100×(360÷90)=16%。應(yīng)選D。第79題以下哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平?()A.國民收入B.個(gè)人可支配收入C.人均國民收入D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)【正確答案】：D[答案解析]個(gè)人金融業(yè)務(wù)以消費(fèi)者收入為基礎(chǔ)，但是消費(fèi)者不可能將全部收入均用于購置金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中的消費(fèi)者的收入水平。衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要有：國民收入、人均國民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入，不包括D選項(xiàng)的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。第80題某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)方案。該方案的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財(cái)收益，據(jù)此推斷該理財(cái)方案屬于()。A.保證收益理財(cái)方案B.非保證收益理財(cái)方案C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案【正確答案】：A[答案解析]保證收益理財(cái)方案是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承當(dāng)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承當(dāng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承當(dāng)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方案。題中所述產(chǎn)品保證5.25%的年收益率，屬于典型的保證收益理財(cái)方案。第81題外匯期權(quán)的購置者，其()。A.風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的B.風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的C.風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的D.風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的【正確答案】：C[答案解析]外匯期權(quán)的購置者，當(dāng)外匯價(jià)格上升大于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，可以獲利，當(dāng)小于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，可以放棄行權(quán)，損失的只是期權(quán)費(fèi)，因此其風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的。第82題以下關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財(cái)產(chǎn)品的說法，正確的選項(xiàng)是()。A.美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤B.美元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤C.港元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤D.港元產(chǎn)品采用的主要是與Shibor掛鉤【正確答案】：A[答案解析]目前，美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤，港元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤，應(yīng)選A。第83題CCBP由()領(lǐng)導(dǎo)實(shí)施。A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會(huì)【正確答案】：C[答案解析]CCBP由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)領(lǐng)導(dǎo)實(shí)施，下設(shè)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會(huì)和中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室。第84題持有一個(gè)股份公司已發(fā)行股份5%的股東，應(yīng)當(dāng)在持股數(shù)額到達(dá)該比例之日起()日內(nèi)向該公司報(bào)告，公司必須在接到報(bào)告之日起()日內(nèi)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。A.3;3B.3;5C.5;7D.5;10【正確答案】：A[答案解析]持有一個(gè)股份公司已發(fā)行股份5%的股東，應(yīng)當(dāng)在持股數(shù)額到達(dá)該比例之日起3日內(nèi)向該公司報(bào)告，公司必須在接到報(bào)告之日起3日內(nèi)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。第85題張小姐將1萬元用于投資某工程，該工程的預(yù)期收益率為10%，工程投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則張小姐3年投資期滿將獲得的本利和為()。A.13000元B.13310元C.13500元D.13210元【正確答案】：B[答案解析]根據(jù)題干內(nèi)容，張小姐第1年的利息收益為10000×10%=1000(元);第2年的利息收益為(10000+1000)×10%=1100(元);第3年的利息收益為(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年本利和為10000+1000+1100+1210=13310(元)。第86題如果你的客戶在今天向某投資工程投入15萬元，一年后再追加投資15萬元，該投資工程的收益率為12%，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是()元。A.338200B.336000C.318000D.356200【正確答案】：D[答案解析]回收金額為：15×(1+12%)2+15×(1+12%)=35.616(萬元)，即約為356200元。第87題銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有老實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。A.老實(shí)信用B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.崗位職責(zé)【正確答案】：C[答案解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，C選項(xiàng)符合題意。第88題人的生命周期可以劃分為四個(gè)階段：少年成長(zhǎng)期、青年成長(zhǎng)期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長(zhǎng)期的理財(cái)特征是()。A.愿意承當(dāng)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益C.盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)D.沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力【正確答案】：A[答案解析]少年成長(zhǎng)期沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力;青年成長(zhǎng)期愿意承當(dāng)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益;中年穩(wěn)健期風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定的投資收益;退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)。第89題客戶和某商業(yè)銀行簽訂了保證收益理財(cái)方案，則()。A.該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付固定收益并承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)B.該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付最高收益并承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該產(chǎn)品中高于銀行同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益不附帶條件【正確答案】：A[答案解析]保證收益理財(cái)方案是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承當(dāng)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn);或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承當(dāng)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承當(dāng)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方案。第90題以下關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A.收益水平可以事先確定B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金C.該類產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能D.該類產(chǎn)品的費(fèi)用較高，流動(dòng)性相對(duì)較弱【正確答案】：A[答案解析]投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價(jià)值總額的水平，這局部通常無法事先確定，具有不確定性，應(yīng)選A。多項(xiàng)選擇題(本大題15小題.每題1.0分，共15.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)第1題在銀行代理的信托類理財(cái)產(chǎn)品中，()。A委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位，可以由銀行代理收付B商業(yè)銀行承當(dāng)代理資金收付責(zé)任和信托方案的投資風(fēng)險(xiǎn)C信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定影響D信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性差E信托投資公司工程評(píng)估能力的上下和信托資產(chǎn)設(shè)計(jì)水平直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)上下【正確答案】：A,B,C,D,E[答案解析]以上均符合信托類理財(cái)產(chǎn)品的描述。第2題個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合總體上包括()。A日常支出產(chǎn)品組合B養(yǎng)老教育類產(chǎn)品組合C儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合D投資產(chǎn)品組合E投機(jī)產(chǎn)品組合【正確答案】：C,D,E[答案解析]儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合和投機(jī)產(chǎn)品組合是個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合。第3題理財(cái)產(chǎn)品(方案)的名稱應(yīng)()。A恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B防止使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂C防止針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)D防止使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言E防止使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言【正確答案】：A,B,D,E[答案解析]理財(cái)產(chǎn)品(方案)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，防止使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂，故AB兩項(xiàng)正確;商業(yè)銀行在為理財(cái)產(chǎn)品(方案)命名時(shí)，應(yīng)防止使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言，故D項(xiàng)和E項(xiàng)也正確。第4題對(duì)于投資者而言，購置債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自()。A系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B利率風(fēng)險(xiǎn)C匯率風(fēng)險(xiǎn)D收益風(fēng)險(xiǎn)E流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B,C,E[答案解析]債券的收益相對(duì)穩(wěn)定，且平安性高，面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。第5題根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為()。A公司債券B金融債券C社會(huì)債券D政府債券E國際債券【正確答案】：A,B,D,E[答案解析]根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等。第6題交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。A一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)B投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額C它可以在交易所掛牌買賣DETF在本質(zhì)上是開放式基金E申購和贖回只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票【正確答案】：B,C,D,E[答案解析]A項(xiàng)錯(cuò)誤，在二級(jí)市場(chǎng)的凈值報(bào)價(jià)上，ETF每15秒鐘提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)，LOF一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)。第7題理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的內(nèi)容包括()。A商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購置所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字B客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購置某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購置的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D商業(yè)銀行應(yīng)向有意購置產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的根本常識(shí)E商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的例如，說明最有利的投資情形【正確答案】：A,D[答案解析]客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購置某一產(chǎn)品，但客戶堅(jiān)持要求購置的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項(xiàng)說法錯(cuò)誤;商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項(xiàng)說法錯(cuò)誤;商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的例如，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果.因此E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。第8題以下商業(yè)銀行為客戶提供的效勞，符合公平競(jìng)爭(zhēng)的行為有()。A某銀行為提高效勞質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和效勞的技巧B某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)到達(dá)一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品C為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款D某銀行在常規(guī)金融效勞之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值效勞E以免費(fèi)的方式向客戶提供國際金融市場(chǎng)上的有關(guān)信息【正確答案】：A,B,D,E[答案解析]《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得向客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款。第9題以下關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說法，正確的選項(xiàng)是()。A金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)功能B金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段C金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制D金融市場(chǎng)常被看做國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表〞和“氣象臺(tái)〞E金融市場(chǎng)提供套期保值、組合投資的條件和時(shí)機(jī)【正確答案】：B,C,D,E[答案解析]調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)。第10題商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取()措施。A暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)方案或產(chǎn)品B建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人C建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人D建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人E建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)【正確答案】：A,C,D,E[答案解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取以下措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)方案或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。由此可知，ACDE項(xiàng)正確。第11題以下關(guān)于股票的說法，正確的有()。A股票能夠給持有者帶來收益B股票說明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)C股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券D股票是一種債權(quán)憑證E股票的實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書【正確答案】：A,B,C,E[答案解析]股票是由股份公司發(fā)行的、說明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證(而不是債權(quán)憑證)，是一種能夠給持有者帶來收益的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書，應(yīng)選ABCE。第12題財(cái)產(chǎn)信托的目的是()。A資金增值B財(cái)產(chǎn)管理C財(cái)產(chǎn)保值增值D公共利益E以上選項(xiàng)都是【正確答案】：B,C[答案解析]財(cái)產(chǎn)信托是以實(shí)物(資產(chǎn))為標(biāo)的物，以財(cái)產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)。A項(xiàng)資金增值是資金信托業(yè)務(wù)的目的;D項(xiàng)公共利益是公益信托的目的。應(yīng)選BC。第13題商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)效勞的()，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。A內(nèi)部管理與監(jiān)督體系B客戶授權(quán)檢查與管理體系C銷售管理和審批體系D收益保證與審計(jì)體系E風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系【正確答案】：A,B,E[答案解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》關(guān)于綜合理財(cái)效勞的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解和認(rèn)識(shí)綜合理財(cái)效勞的高風(fēng)險(xiǎn)性，建立健全綜合理財(cái)效勞的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于理財(cái)方案的運(yùn)營部門，適時(shí)對(duì)理財(cái)方案的運(yùn)營情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并直接向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告。第14題宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂?)。A綜合性B復(fù)雜性C唯一性D階段性E全面性【正確答案】：A,B,E[答案解析]宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性。第15題根據(jù)《民法通則》，代理的特征包括()。A代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C代理行為必須是具有法律效力的行為D代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力E代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位【正確答案】：A,B,C,D,E判斷題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)對(duì)以下各題做出判斷，“√〞表示正確，“X〞表示不正確。在答題卡上將該題答案對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)框涂黑。)第1題處于退休養(yǎng)老期的理財(cái)客戶的理財(cái)理念通常是防止財(cái)富的快速流失，承當(dāng)?shù)惋L(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。()【正確答案】：√第2題記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化。()【正確答案】：√[答案解析]符合相關(guān)說法。第3題一方以欺詐、脅迫手段，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，為無效合同。()【正確答案】：X[答案解析]無效合同成立的條件有很多方面，此題描述得并不全面。第4題理財(cái)客戶購置保險(xiǎn)產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的理財(cái)目標(biāo)。()【正確答案】：X第5題訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人有責(zé)任向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容。()【正確答案】：√第6題一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理財(cái)方案等機(jī)構(gòu)性金融衍生品的流動(dòng)性都比較好。()【正確答案】：X第7題貨幣的時(shí)間價(jià)值說明，一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來收益距離當(dāng)期時(shí)間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。()【正確答案】：X第8題不能獨(dú)立測(cè)算理財(cái)方案的收益率。()【正確答案】：X[答案解析]不能獨(dú)立測(cè)算收益率為零或負(fù)值的理財(cái)方案。第9題一個(gè)家庭的子女教育的財(cái)務(wù)安排的時(shí)間彈性是非常低的。()【正確答案】：√第10題固定利率儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平小于浮動(dòng)利率儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。()【正確答案】：X第11題對(duì)非保證性理財(cái)方案，與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)方案預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)。()【正確答案】：√[答案解析]符合相關(guān)說法。第12題商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的由中國人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得30萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款。()【正確答案】：X[答案解析]商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的由中國人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款。第13題若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。()【正確答案】：√第14題金融市場(chǎng)最主要的交易機(jī)制是價(jià)格機(jī)制。()【正確答案】：√第15題投資房地產(chǎn)需要承當(dāng)經(jīng)濟(jì)周期性變動(dòng)所帶來的購置力下降的風(fēng)險(xiǎn)。()【正確答案】：√第16題對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷，撤