2025張家口市商業(yè)銀行“合同保理”授信業(yè)務(wù)管理辦法(試行)第一章總則第一條為規(guī)范張家口市商業(yè)銀行（以下簡稱“甲方”）“合同保理”授信業(yè)務(wù)的管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及甲方內(nèi)部規(guī)章制度，特制定本辦法。第二條本辦法所稱“合同保理”是指甲方基于乙方（企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織）與交易對手方簽訂的合同項(xiàng)下的應(yīng)收賬款，向乙方提供融資及其他相關(guān)服務(wù)的業(yè)務(wù)。第三條本辦法適用于甲方與乙方之間開展的“合同保理”授信業(yè)務(wù)，以及相關(guān)各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。第四條辦理“合同保理”業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、平等自愿、風(fēng)險(xiǎn)可控、利益共贏的原則。第二章業(yè)務(wù)范圍第五條本辦法所稱“合同保理”業(yè)務(wù)包括以下內(nèi)容：（一）應(yīng)收賬款融資：甲方根據(jù)乙方與交易對手方簽訂的合同項(xiàng)下的應(yīng)收賬款，向乙方提供融資；（二）應(yīng)收賬款管理：甲方根據(jù)乙方委托，對乙方的應(yīng)收賬款進(jìn)行管理和催收；（三）其他相關(guān)服務(wù)：包括但不限于應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓、債務(wù)人的回款管理等。第六條本辦法所稱應(yīng)收賬款是指乙方因與交易對手方簽訂合同而產(chǎn)生的債權(quán)，包括但不限于銷售合同、服務(wù)合同、工程合同等。第三章業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件第七條乙方申請辦理“合同保理”業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）乙方是在中華人民共和國境內(nèi)依法注冊的企業(yè)或經(jīng)濟(jì)組織，具備法人資格或合法經(jīng)營資格；（二）乙方所從事的業(yè)務(wù)符合國家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策；（三）乙方資信狀況良好，無重大不良信用記錄；（四）乙方與交易對手方簽訂的合同合法有效，且交易對手方資信狀況良好；（五）乙方同意將其與交易對手方簽訂的合同項(xiàng)下的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給甲方，并配合甲方進(jìn)行應(yīng)收賬款的確認(rèn)和催收；（六）甲方要求的其他條件。第八條甲方辦理“合同保理”業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）甲方具有辦理“合同保理”業(yè)務(wù)的資質(zhì)和能力；（二）甲方具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制能力；（三）甲方能夠?yàn)橐曳教峁└咝У娜谫Y服務(wù)和應(yīng)收賬款管理服務(wù)。第四章業(yè)務(wù)申請與受理第九條乙方申請辦理“合同保理”業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向甲方提交以下資料：（一）乙方的基本情況，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等；（二）乙方的財(cái)務(wù)報(bào)表及相關(guān)財(cái)務(wù)資料；（三）乙方與交易對手方簽訂的合同副本及相關(guān)資料；（四）乙方應(yīng)收賬款清單及交易對手方的資信資料；（五）甲方要求的其他資料。第十條甲方收到乙方的申請資料后，應(yīng)當(dāng)對乙方的資信狀況、合同的真實(shí)性、應(yīng)收賬款的合法性等進(jìn)行審查，并在審查通過后與乙方簽訂相關(guān)協(xié)議。第五章業(yè)務(wù)額度與期限第十一條甲方根據(jù)乙方的資信狀況、應(yīng)收賬款的質(zhì)量及金額等因素，確定乙方的“合同保理”業(yè)務(wù)額度。第十二條“合同保理”業(yè)務(wù)的額度應(yīng)當(dāng)根據(jù)乙方的需求及甲方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力合理確定，并以書面形式通知乙方。第十三條“合同保理”業(yè)務(wù)的期限應(yīng)當(dāng)根據(jù)乙方與交易對手方簽訂的合同履行期限確定，最長不得超過年。第六章業(yè)務(wù)利率與費(fèi)用第十四條甲方根據(jù)乙方的資信狀況、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等因素，確定“合同保理”業(yè)務(wù)的利率。第十五條“合同保理”業(yè)務(wù)的利率應(yīng)當(dāng)與國家有關(guān)利率政策相符，并在相關(guān)協(xié)議中明確約定。第十六條乙方應(yīng)當(dāng)按照約定支付“合同保理”業(yè)務(wù)的相關(guān)費(fèi)用，包括但不限于手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等。第七章保證金與擔(dān)保第十七條甲方可以根據(jù)乙方的資信狀況要求乙方提供一定的保證金或擔(dān)保。第十八條保證金或擔(dān)保的具體金額、形式及期限由甲乙雙方協(xié)商確定，并在相關(guān)協(xié)議中明確約定。第十九條乙方提供的保證金或擔(dān)保應(yīng)當(dāng)符合國家法律法規(guī)及甲方的相關(guān)規(guī)定。第八章甲方的權(quán)利與義務(wù)第二十條甲方的權(quán)利：（一）有權(quán)要求乙方提供與“合同保理”業(yè)務(wù)相關(guān)的資料，并進(jìn)行審查；（二）有權(quán)根據(jù)乙方的資信狀況、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等因素調(diào)整業(yè)務(wù)額度及利率；（三）有權(quán)在乙方未按約定履行義務(wù)時(shí)，采取相應(yīng)的措施維護(hù)自身權(quán)益；（四）有權(quán)要求乙方配合甲方進(jìn)行應(yīng)收賬款的確認(rèn)和催收；（五）國家法律法規(guī)及協(xié)議約定的其他權(quán)利。第二十一條甲方的義務(wù)：（一）應(yīng)當(dāng)按照約定向乙方提供“合同保理”業(yè)務(wù)服務(wù)，并及時(shí)發(fā)放融資資金；（二）應(yīng)當(dāng)按照約定進(jìn)行應(yīng)收賬款的管理與催收，并及時(shí)向乙方反饋相關(guān)信息；（三）應(yīng)當(dāng)保守乙方的商業(yè)秘密，未經(jīng)乙方書面同意，不得向第三方披露乙方的商業(yè)秘密；（四）國家法律法規(guī)及協(xié)議約定的其他義務(wù)。第九章乙方的權(quán)利與義務(wù)第二十二條乙方的權(quán)利：（一）有權(quán)按照約定獲得融資資金及相關(guān)服務(wù)；（二）有權(quán)了解融資資金的使用情況及應(yīng)收賬款的管理與催收情況；（三）有權(quán)要求甲方按照約定保守商業(yè)秘密；（四）國家法律法規(guī)及協(xié)議約定的其他權(quán)利。第二十三條乙方的義務(wù)：（一）應(yīng)當(dāng)按照約定提供與“合同保理”業(yè)務(wù)相關(guān)的資料，并保證資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性；（二）應(yīng)當(dāng)按照約定使用融資資金，并按時(shí)償還融資款項(xiàng)及相關(guān)費(fèi)用；（三）應(yīng)當(dāng)配合甲方進(jìn)行應(yīng)收賬款的確認(rèn)和催收，并提供必要的協(xié)助；（四）應(yīng)當(dāng)維護(hù)甲方的合法權(quán)益，不得從事任何損害甲方利益的行為；（五）國家法律法規(guī)及協(xié)議約定的其他義務(wù)。第十章風(fēng)險(xiǎn)管理第二十四條甲方應(yīng)當(dāng)建立完善的“合同保理”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評估、監(jiān)控、控制等環(huán)節(jié)。第二十五條甲方應(yīng)當(dāng)對乙方的資信狀況、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等因素進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，并根據(jù)監(jiān)控結(jié)果及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略。第二十六條甲方應(yīng)當(dāng)定期對乙方的應(yīng)收賬款進(jìn)行檢查，并采取相應(yīng)的措施防范風(fēng)險(xiǎn)。第二十七條乙方應(yīng)當(dāng)積極配合甲方的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，并提供必要的協(xié)助。第十一章違約責(zé)任第二十八條任何一方未按本辦法或相關(guān)協(xié)議的約定履行義務(wù)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。第二十九條乙方未按約定償還融資款項(xiàng)及相關(guān)費(fèi)用的，甲方有權(quán)采取以下措施：（一）要求乙方限期改正；（二）停止發(fā)放融資資金；（三）提前收回融資款項(xiàng)；（四）要求乙方支付違約金或賠償損失；（五）法律、法規(guī)及協(xié)議約定的其他措施。第三十條乙方提供虛假資料或隱瞞重要信息的，甲方有權(quán)解除相關(guān)協(xié)議，并要求乙方賠償損失。第十二章費(fèi)用與收益第三十一條本辦法涉及的各項(xiàng)費(fèi)用，包括但不限于手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等，由甲乙雙方協(xié)商確定，并在相關(guān)協(xié)議中明確約定。第三十二條甲乙雙方應(yīng)當(dāng)按照約定及時(shí)支付各項(xiàng)費(fèi)用，并分享收益。第十三章爭議解決