押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)提

分題庫（考點梳理）

單選題（共45題）

1、結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的（）。

A.人民幣定期存款賬戶

B.人民幣活期存款賬戶

C.人民幣單位通知存款賬戶

D.人民幣單位協(xié)議存款賬戶

【答案】B

2、為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，巴塞爾協(xié)議III引入了（）指標(biāo)。

A.總損失吸收能力

B,杠桿率

C.流動性覆蓋率

D.凈穩(wěn)定融資比率

【答案】B

3、（2018年真題）關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述中，錯誤的是（）。

A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入和其他收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、

房地產(chǎn)項目或其他項互

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險較大的特點，為防止盲目降低貸款

條件、惡性競爭、有效分散風(fēng)險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的

情況下，原則上應(yīng)采取銀團貸款方式

【答案】A

4、中國財務(wù)公司協(xié)會成立于（）年。

A.1994

B.2000

C.2005

D.2009

【答案】A

5、（2018年真題）商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理實踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做

法屬于（）策略。

A.風(fēng)險補償

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險分散

【答案】D

6、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】D

7、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機

構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費者投訴處理的（）準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、

結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費者投訴處理全過程的完整

記錄。

A.提示管理機制

B.閉環(huán)管理機制

C.開環(huán)控制機制

D.反饋控制機制

【答案】B

8、根據(jù)法律規(guī)定，對商業(yè)銀行進行接管的期限最長不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

9、（2017年真題）商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險類

型是（）。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】D

10、《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有（）。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強制性

【答案】D

11、信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，不得采用的方式是（）。

A.出售

B.租賃

C.賣出回購

D.存放同業(yè)

【答案】C

12、金融資產(chǎn)管理采用傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式或附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營

模式的依據(jù)是（）。

A.不良資產(chǎn)的質(zhì)量

B.不良資產(chǎn)的規(guī)模

C.不良資產(chǎn)的特點

D.不良資產(chǎn)的來源

【答案】C

13、下列不屬于金融租賃公司負債業(yè)務(wù)的是（）。

A.向金融機構(gòu)借款

B.境外借款

C.融資租賃

D.發(fā)行金融債券

【答案】C

14、（2018年真題）下列不良資產(chǎn)不得進行批量轉(zhuǎn)讓的是（）。

A.個人貸款

B.抵債資產(chǎn)

C.公司貸款

D.己核銷的賬銷案存資產(chǎn)

【答案】A

15、下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（3

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談被查金融機構(gòu)高管的家屬

C.約談外審人員

D.調(diào)查與被查金融機構(gòu)有關(guān)的單位

【答案】B

16、（）用于評價銀行提供金融服務(wù)、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護、提高社會公

眾金融意識的情況。

A.風(fēng)險管理類指標(biāo)

B.經(jīng)營效益類指標(biāo)

C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D.社會責(zé)任類指標(biāo)

【答案】D

17、（2019年真題）商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、

匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定

風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品是（）。

A.可轉(zhuǎn)讓定期存單

B.大額存單

C.結(jié)構(gòu)性存款

D.資產(chǎn)證券化

【答案】C

18、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風(fēng)

險加權(quán)資產(chǎn)的（），由咳心一級資本來滿足。

A.2.5%

B.5%

C.6%

D.8%

【答案】A

19、（）應(yīng)當(dāng)有助于財務(wù)報表使用者了解發(fā)行方而發(fā)行的金融工具如何進行分

類、計量和列示，并就金融工具對企'業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)營成果影響的重要程度等

作出合理評價。

A.金融工具權(quán)益的列報

B.金融工具風(fēng)險的列報

C.金融工具信息的列報

D.金融工具收益的列報

【答案】C

20、金融創(chuàng)新的原則不包括（）。

A.堅持合法合規(guī)的原則

B.堅持實質(zhì)重于形式原則

C.做到“認識你的交易對手”

D.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守

【答案】B

21、根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)?授信制度指引（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)確定統(tǒng)?授

信的審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，不包括：）,

A.信息收集、核實

B.授信審核

C.審批的全過程

D.審后監(jiān)督

【答案】D

22、我國存款保險制度的資金來源于（）。

A.人民銀行撥款

B.財政撥款

C.各存款機構(gòu)按比例繳納的

D.商業(yè)銀行繳納的準(zhǔn)冬金

【答案】C

23、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險的是（）。

A.金融債權(quán)

B.地方政府債券

C.國債

D.企業(yè)和公司債券

【答案】C

24、商業(yè)銀行應(yīng)要求（）在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.保證人

D.管理人

【答案】A

25、（）是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)

讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置。

A.中間業(yè)務(wù)

B.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

【答案】B

26、當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時，可及時（），并以浮動利率吸收存

款，減輕利率下降時的存款成本壓力。

A.調(diào)高當(dāng)時的存款價格

B.調(diào)低當(dāng)時的存款價格

C.調(diào)低當(dāng)時的貸款價格

D.保持當(dāng)時的存款價格

【答案】B

27、（2019年真題）當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象不包括（）。

A.農(nóng)民

B.城市白領(lǐng)

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人

【答案】B

28、（）是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的

表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。

A.杠桿率

B.存貸款比率

C.損失準(zhǔn)備率

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

【答案】A

29、根據(jù)我國《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實施限額償付，最高償付限額

為人民幣（）萬元。

A.25

B.30

C.50

D.100

【答案】C

30、金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準(zhǔn)備的資金是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.高能貨幣

C.存款準(zhǔn)備金

D.超額準(zhǔn)備金

【答案】C

31、按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是（）：

A.托收行

B.提示行

C.代收行

D.代理行

【答案】B

32、隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當(dāng)日

【答案】C

33、從產(chǎn)業(yè)政策來看，我國1994年頒布《汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，限制重復(fù)投

資，重組汽車產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，促生了三大汽車生產(chǎn)企業(yè)，提高了貨源的合理配

置。這表明了（）。

A.汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展符合社會發(fā)展的要求

B.汽車產(chǎn)業(yè)是我國的朝陽產(chǎn)業(yè)

C.產(chǎn)業(yè)保護政策使我國汽車產(chǎn)業(yè)獲得了第二次發(fā)展機會

D.產(chǎn)業(yè)合理化政策在汽車產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生了良好的效果

【答案】D

34、下列不屬于銀行對消費者的主要義務(wù)的是（）。

A.交易信息公開

B.自主選擇產(chǎn)品

C.遵守相關(guān)法律

D.妥善處理投訴

【答案】B

35、下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的80%

B.銀行同業(yè)拆借市場一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交

C.境內(nèi)同業(yè)代付業(yè)務(wù)實質(zhì)屬于貿(mào)易融資方式

D.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)的期限最長不得超過2年

【答案】C

36、（2020年真題）以下關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的說法正確的是（）。

A.內(nèi)部人員竊取客戶資料會直接引發(fā)聲譽風(fēng)險

B.貸款分類主要是為了預(yù)防聲譽風(fēng)險

C.商業(yè)銀行的規(guī)模與聲譽風(fēng)險沒有關(guān)系

D.聲譽風(fēng)險被視為一種多維風(fēng)險

【答案】D

37、《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()o

A.4%

B.5%

C.G%

D.7%

【答案】A

38、下列關(guān)于單位存款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是：)。

A.單位定期存款如遇利率調(diào)整，分段計息

B.單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款

C.單位協(xié)定存款計息期如遇利率調(diào)整，不分段計息

D.人民幣單位活期存款結(jié)息日為每季度末月30E

【答案】B

39、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類表外項目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的敘述中，有誤的一項是

()o

A.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%

B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20%和

50%：可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為10%

C.未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50%,但同時符合以下條件的未

使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%

D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認購便利的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50%

【答案】B

40、下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述中.正確的是（）。

A.國家風(fēng)險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時.由于別國

政治、經(jīng)濟和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險

B.國家風(fēng)險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的.已超出了債務(wù)人的控制范圍

C.國家風(fēng)險可分為政策風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險和社會風(fēng)險三大類

D.政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政治風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險

【答案】A

41、（2019年真題）績效考評標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評價對象.業(yè)績優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什

么標(biāo)準(zhǔn)作為評價的基準(zhǔn)取決于考評的（）。

A.對象

B.目的

C.作用

D.主體

【答案】B

42、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是商業(yè)銀

行內(nèi)部控制的第（）道防線。

A.三

B.一

C.二

D.四

【答案】C

43、抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債

權(quán)人利益的.其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）請求人民

法院撤銷該協(xié)議。

A.3個月內(nèi)

B.6個月內(nèi)

C.1年內(nèi)

D.2年內(nèi)

【答案】C

44、信托公司在處理信托事務(wù)時應(yīng)當(dāng)避免利益沖突、在無法避免時，應(yīng)向委托

人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業(yè)務(wù)。

A.受托人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

【答案】B

45、教育儲蓄存款本金合計的最高限額為（）元。

A.1000

B.5000

C.20000

D.50000

【答案】C

多選題（共20題）

1、《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力的說法正確

的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

【答案】ABCD

2、托收結(jié)算方式分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

【答案】ABC

3、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)有（）。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

E.間接融資租賃

【答案】ABCD

4、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用包括（）。

A.可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性

B.可以有效的做好風(fēng)險預(yù)防

C.能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

D.對被監(jiān)管機構(gòu)干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機閡的口常運營

E.減少工作人員數(shù)量

【答案】ACD

5、以下屬于狹義貨幣的有（）。

A.農(nóng)村存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位活期存款

D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

【答案】ABC

6、消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。ǎ┓绞剑载泿?/p>

形式向個人消費者提供的貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.收購

E.保證

【答案】ABC

7、貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括（）。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用聯(lián)社

E.商業(yè)銀行

【答案】ABCD

8、消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。ǎ┓绞?，以貨幣

形式向個人消費者提供的貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.收購

E.保證

【答案】ABC

9、金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的（）。

A.國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務(wù)公司

D.城市信用社、農(nóng)村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)

【答案】ABCD

10、下列屬于銀行內(nèi)部審計事項的有（）。

A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

B.會計記錄和財務(wù)報住的準(zhǔn)確性和可靠性

C.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值

D.與風(fēng)險相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況

E.在銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)，促使風(fēng)險控制在可接受水平

【答案】ABD

11、對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以

采取以下（）糾正措施。

A.要求商業(yè)銀行限期補充一級資本

B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度

C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

E.限制分配紅利和其他收入

【答案】ABC

12、根據(jù)《電梯工程施工質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50310-2002,電梯的所有電氣設(shè)備

及導(dǎo)、線槽的外露可導(dǎo)電部分均必須（）。

A.設(shè)漏電保護裝置

B.可靠接零

C.可靠接地

D.設(shè)其他安全設(shè)施

【答案】C

13、關(guān)于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有：

A.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠道

B.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效率的提高

C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

D.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

E.通過充當(dāng)資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置

【答案】ABCD

14、商業(yè)銀行應(yīng)履行的社會責(zé)任包括（）o

A.提倡慈善責(zé)任

B.積極開展金融知識普及教育活動

C.努力促進行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設(shè)貢獻力量

【答案】ABCD

15、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為（