2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習

試卷A卷附答案

單選題（共40題）

1、商業(yè)銀行法人授權其分支機構辦理衍生產品交易業(yè)務的，分支機構應當在收

到其總行（部）授權或授權發(fā)生變動之日起（）日內，持其總行（部）的授權文件向

當?shù)劂y監(jiān)局報告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】B

2、（）是商業(yè)銀行利澗的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經濟效益，

對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

A.存款利率

B.貸款利率

C.存貸利差

D.利息收益

【答案】C

3、在我國貨幣供應量層次劃分中，（）被稱為廣義貨幣。

A.M0

B.Ml

C.M2

D.M3

【答案】C

4、（）是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的

業(yè)務。

A.貸款業(yè)務

B.信用貸款

C.擔保貸款

D.項目融資

【答案】A

5、新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而

制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、經濟環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經濟環(huán)境

D.經濟環(huán)境、監(jiān)管水平

【答案】A

6、（）是銀行內部控制的基本控制手段。

A.不相容職務分離控制

B.授權審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

【答案】A

7、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務除互聯(lián)網保險業(yè)務和電話銷售保險保險業(yè)務外,

在同一個會計年度內只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】C

8、下列屬于混業(yè)經營的缺點的是（）。

A.加強銀行業(yè)的競爭

B.增加銀行自身的風險

C.增加貸款和證券承銷的風險

D.可能會招致新的更大的金融風險

【答案】D

9、貸款擔保的形式中，不包括（）。

A.質押

B.抵押

C.保證

D.定金

【答案】D

10、每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構共同參與

的“金融知識進萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.受尊重權

B.公平交易權

C.知情權

D.受教育權

【答案】D

11、商業(yè)銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況的內容

不包括（）O

A.剩余融資期限

B.到期收益分配

C.交易結構

D.融資對象

【答案】D

12、（2020年真題）《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存

管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應該采取（）客戶身份設別

措施。

A.一次性的

B.間隔的

C.持續(xù)的

D.定期的

【答案】C

13、根據(jù)法律規(guī)定，對商業(yè)銀行進行接管的期限最長不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

14、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是（）。

A.柜臺銷售

B.互聯(lián)網銷售

C.設立臨時性攤位或路演地點

D.電話銷售

【答案】C

15、（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責

成銀行發(fā)放的貸款。

A.擔保貸款

B.委托貸款

C.自營貸款

D.特定貸款

【答案】D

16、我國資產管理公司最初的注冊資本由（）核撥。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.中國資產管理總公司

【答案】C

17、商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標是（）。

A.經濟資本占用

B.資本預期回報率

C.經濟增加值

D.風險調整后利潤

【答案】C

18、下列關于回購市場的說法中，錯誤的是（）。

A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購

B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購

C.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場

D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限

后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協(xié)議

【答案】D

19、當自身權益受到侵害時，金融消費者可以進行維權的途徑不包括（）。

A.向金融機構投訴，尋求解決

B.向消費者保護委員會或工商管理部門進行投訴

C.向人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)管部門投訴

D.向當?shù)厝嗣胥y行設立的金融消費者權益保護機閡或撥打金融消費權益保護熱

線電話“12363”進行我訴

【答案】C

20、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件不包括（）o

A.借款人依法設立

B.無需表明貸款用途

C.有合法的還款來源

D.無重大不良信用記錄

【答案】B

21、政府滿足純公共需要的一般性支出是（）。

A.公共支出

B.購買性支出

C.政府投資

D.轉移性支出

【答案】A

22、（2020年真題）以下關于反洗錢工作的說法錯誤的是（）。

A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金

存款業(yè)務，應當核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件

B.金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起10個工作日內以電子方式提交大額交易

報告

C.國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構在向金融機構進行反洗錢

調查中，如發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查

D.銀行業(yè)金融機構應當采取切實可行措施保護客戶身份資料和交易記錄

【答案】B

23、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構外部審計監(jiān)管指引》，銀行的（）應對外部審計負

最終責任，銀行應當建立健全委托外審機構的相關規(guī)章制度。

A.監(jiān)事會

B.理事會

C.董事會

D.股東大會

【答案】C

24、下列關于財務公司同業(yè)負債業(yè)務的內容，說法錯誤的是（）。

A.財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%

D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間

市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產

【答案】C

25、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.貸款

C.債券投資

D.信用卡業(yè)務

【答案】A

26、下列不屬于銀行業(yè)消費者權益保護基本原則的是（）。

A.文明規(guī)范

B.公開透明

C.誠實守信

D.熱情友好

【答案】D

27、金融資產管理公司對金融類不良資產一般采?。ǎ┎僮髂Ｊ健?/p>

A.按現(xiàn)值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

B.按重置價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

C.按公允價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

D.按原值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

【答案】D

28、存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的內容不包括（）。

A.購協(xié)議

B.協(xié)定賬戶

C.投資賬戶

D.可轉讓支付命令賬戶

【答案】A

29、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原則。

A.誠實告知

B.雙方自愿

C.協(xié)議承諾

D.互相信任

【答案】C

30、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.電子支票

C.轉賬支票

D.普通支票

【答案】B

31、下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信吒分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和

非意定信托

D.根據(jù)受托人是否為盈利性信托機構，可以將信吒區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托

【答案】D

32、（2017年真題）一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇

的市場是（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.購協(xié)議市場

【答案】A

33、根據(jù)商業(yè)銀行對理財產品本金收益保障程度不同，理財產品的分類不包括

（）。

A.公募和私募產品

B.固定收益類、權益類、衍生類和混合類產品

C.封閉式和開放式產品

D.大額類產品和小額類產品

【答案】D

34、商業(yè)銀行應當直接開展（）業(yè)務，不得將應收賬款的催收、管理等業(yè)務外包

給第三方機構。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同業(yè)

【答案】C

35、下列關于理財產品分類，說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產品本金收益保障程度不同，理財產品可分為非保本浮

動收益理財產品、保本浮動收益理財產品和保證收益理財產品

B.非保本浮動收益理財產品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品

C.保本浮動收益理財產品是0前銀行理財產品的主體

D.保證收益理財產品最大的特點是為銀行承諾支討最低收益，這部分收益所對

應的風險由銀行承擔

【答案】C

36、非銀借款業(yè)務的最長期限為（）。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】B

37、將銀行資本看作當實際情況比預期的結果糟時，吸收這種不利后果的緩沖

器，使得銀行可繼續(xù)經營的經營理念是（）。

A.真實利潤

B.風險補償

C.加強資產組合管理

D.集合信貸

【答案】B

38、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件不包括（）o

A.借款人依法設立

B.無需表明貸款用途

C.有合法的還款來源

D.無重大不良信用記錄

【答案】B

39、銀行業(yè)金融機構中（），負責績效考評的制度建設、組織實施和質量控制

A.專門部門

B.高級管理層

C.業(yè)務部門

D.董事會

【答案】A

40、下列關于商業(yè)銀行開辦并購貸款條件的表述中，錯誤的是（）。

A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70%

B.并購貸款期限一般不超過7年

C.資本充足率不低于10%

D.有健全的風險管理和有效的內控機制

【答案】A

多選題（共20題）

1、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有（）。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

【答案】ABCD

2、除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）

A.定活兩便儲蓄存款

B.?個人通知存款

C.教育儲蓄存款

D.保證金存款

E.子女撫養(yǎng)存款

【答案】ABCD

3、信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ?/p>

等方式進行。

A.投資

B.出售

C.存放同業(yè)

D.買入返售

E.租賃

【答案】ABCD

4、產業(yè)政策的核心有（）。

A.產業(yè)技術政策

B.產業(yè)結構政策

C.產業(yè)組織政策

D.產業(yè)布局政策

E.產業(yè)發(fā)展政策

【答案】BC

5、現(xiàn)有的票據(jù)和結算方式有（）。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國內信用證

【答案】ABCD

6、存款保險基金管理機構應履行的職責有（）。

A.制定并發(fā)布與其履行職責有關的規(guī)則

B.制定和調整存款保險費率標準.報國務院批準

C.確定各投保機構的適用費率

D.歸集保費

E.管理和運用存款保險基金

【答案】ABCD

7、2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項目的計量

方法進行調整，其他內容和要求保持不變。

A.承兌匯票

B.保函

C.跟單信用證

D.貿易融資

E.項目融資

【答案】ABCD

8、內部審計部門可就（）等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性，不

應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經營管理

C.風險管理

D.內部控制

E.制度管理

【答案】CD

9、（2019年真題）國務院證券監(jiān)督管理機構對證券公司變更業(yè)務范圍、公司章

程中的重要條款或者要求審查高級管理人員任職資格的申請，自受理之日起

O個工作日內作出批準或者不予批準的書面決定。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】C

10、具體會計準則對銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

【答案】ABC

11、下列屬于商業(yè)銀行理財產品的有（）。

A.保本固定收益產品

B.保證最低收益產品

C.保本浮動收益理財產品

D.保證收益理財產品

E.非保本浮動收益理財產品

【答案】ABCD

12、銀行業(yè)消費者的主要權利包括()o

A.受尊重權

B.受教育權

C.自主選擇權

D.公開交易權

E.依法求償權

【答案】ABC

13、下列選項中，關于聲譽風險的表述不正確的有()。

A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方

對商業(yè)銀行負面評價的風險

B.重大聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關行為或事件

C.聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風險或影響

社會經濟秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其利潤最大的威脅

E.商業(yè)銀行應建立和制定聲譽風險管理機制

【答案】BCD

14、（2016年真題）下列關于期貨公司業(yè)務實行許可制度的說法，正確的有

（）0

A.I、II、III

B.III、IV

C.II、N

D.I、II

【答案】A

15、財務公司投資業(yè)務包括（）。

A.有價證券投資

B.并購投資

C.金融機構股權投資

D.實業(yè)