2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)能力提升

試卷A卷附答案

單選題（共48題）

1、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是

（）o

A.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象

B.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開

【答窠】C

2、（2018年真題）下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.銀行存款、貨幣市場(chǎng)工:R、國(guó)債

D.債券、基金、股票

【答案】C

3、（2018年真題）關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡量

B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C.債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D.公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

4、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風(fēng)險(xiǎn)證券投資占比最少的階段是

（）O

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成長(zhǎng)期

【答案】B

5、（2018年真題）保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)（）具有的法律上承認(rèn)

的利益。

A.保險(xiǎn)責(zé)任

B.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)利益

D.保險(xiǎn)標(biāo)的

【答案】D

6、（2017年真題）終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為

（）O

A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大

C.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D.反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越小

【答案】B

7、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用（）。

A.非格式條款

B.格式條款

C.任意一種條款

D.上述說法均錯(cuò)誤

【答案】A

8、（2017年真題）年金終值是指（）。

A.一系列等額付款的終值之和

B.在給定的回報(bào)率下年金現(xiàn)金流的終值之和

C.某特定時(shí)間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D.一系列等額收款的終值之和

【答案】B

9、下列對(duì)股票和債券特征的比較，不正確的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

C.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息

D,股票和債券都是權(quán)益證券

【答案】D

10、張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)

息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇（）。

A.甲：年利率15%,每年計(jì)息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度計(jì)息一次

C.丙：年利率14.3%,每月計(jì)息一次

D.T：年利率14%,連續(xù)復(fù)利

【答案】B

11、張自強(qiáng)先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財(cái)富不

夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時(shí)致力于財(cái)富的積累，有賺錢機(jī)會(huì)就

要去投資。對(duì)于該客戶的財(cái)富態(tài)度，金融理財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為

Oo

A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險(xiǎn)

B.評(píng)估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算

D.根據(jù)收入及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算

【答案】D

12、（2020年真題）理財(cái)師在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低

B.投資工具的流動(dòng)性較好

C.投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)

D.投資工具的收益較高

【答案】C

13、下列（）不屬于期貨期權(quán)。

A.外匯期貨期權(quán)

B.利率期貨期權(quán)

C.債券期貨期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)

【答案】C

14、作為投資產(chǎn)品，（）流動(dòng)性最好。

A.股票基金

B,房地產(chǎn)

C.貨幣基金

D.資金信托產(chǎn)品

【答案】C

15、私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。

A.目標(biāo)客戶單一

B,準(zhǔn)入門檻高

C.綜合化服務(wù)

D.個(gè)性化服務(wù)

【答案】A

16、同業(yè)拆借市場(chǎng)是指（）。

A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

B.金融機(jī)構(gòu)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

【答案】B

17、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)

C.個(gè)人客戶

D.理財(cái)產(chǎn)品

【答案】D

18、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是0。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資

【答案】B

19、基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，（）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起

設(shè)立失敗的責(zé)任。

A.基金管理人與托管人

B.基金托管人

C.基金投資者

D.基金管理人

【答案】D

20、（2017年真題）適合穩(wěn)健型投資者的理財(cái)產(chǎn)品不包括（）。

A.中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

【答案】D

21、（2019年真題）英銀行理財(cái)師小王向客戶提供了財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委吒和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

理。區(qū)分該銀行提供的是理財(cái)顧問還是綜合理財(cái)服務(wù)的要點(diǎn)在于是否（）。

A.提出投資建議

B.推介投資產(chǎn)品

C.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

【答案】C

22、《建筑法》規(guī)定，建筑施工企業(yè)轉(zhuǎn)讓、出借資質(zhì)證書或者以其他方式允許

他人以本企業(yè)的名義承攬工程的，對(duì)因該項(xiàng)承攬工程不符合規(guī)定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)造

成的損失，（）。

A.由建筑施工企業(yè)獨(dú)自負(fù)責(zé)

B.承包單位與接受轉(zhuǎn)包或者分包的單位各自獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任

C.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個(gè)人各自獨(dú)立承擔(dān)賠償責(zé)任

D.由建筑施工企'也與使用本企業(yè)名義的單位或者個(gè)人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任

【答案】D

23、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)

算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)

營(yíng)業(yè)務(wù)的收入如下：

A.2124-(1+6%)義6*=12萬元

B.(212-190.1-6.36)4-(1+6%)X6%=0.88萬元

C.(212-190.1)+(1+6%)義6%=1.24萬元

D.212X6%=12.72萬元

【答案】C

24、《安全生產(chǎn)法》提供的監(jiān)督途徑不包括()。

A.工會(huì)民主監(jiān)督

B.社會(huì)輿論監(jiān)督

C.上級(jí)部門監(jiān)督

D.社區(qū)服務(wù)監(jiān)督

【答案】C

25、以下不是債券市場(chǎng)的功能的是()。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

【答案】D

26、(2021年真題)根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是().

A.夫妻有互相撫養(yǎng)的義務(wù)

B.離婚時(shí)家庭土地經(jīng)營(yíng)權(quán)益歸丈夫所有

C.家庭債務(wù)由夫妻共同償還

D.離婚時(shí)夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理

【答案】B

27、下列（）屬于境外主要股票價(jià)格指數(shù)。

A.滬深300指數(shù)

B.深圳綜合指數(shù)

C.標(biāo)準(zhǔn)普爾債券價(jià)格指數(shù)

D.道瓊斯股票價(jià)格指數(shù)

【答案】D

28、完善安全生產(chǎn)管理體制，建立健全安全管理制度、安全管理機(jī)構(gòu)和安全生

產(chǎn)責(zé)任制是實(shí)現(xiàn)安全生產(chǎn)目標(biāo)管理的組織（）。

A.作用

B.保證

C.依據(jù)

D.措施

【答案】B

29、按照《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理描述錯(cuò)誤

的是（）。

A.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支

B.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日

累計(jì)等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

C.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1

萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

D.境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯匯出境外,手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元

以下（含）的，憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦

理。

【答案】D

30、關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯(cuò)誤的是0。

A.F0I-是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

B.QDII基金是投資于境外證券市場(chǎng)的基金

C.L0F基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金

【答案】C

31、（2020年真題）專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實(shí)

現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要（）。

A.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問題

B.形成專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

C.提出自己的見解和建議

D.了解客戶

【答案】D

32、（2018年真題）理財(cái)師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意

見，所遵循的原則是（：）。

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實(shí)事求是原則

D.誠信原則

【答案】A

33、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)

【答案】B

34、年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同

的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.定期定額購買基金的月投資款

B.每月家庭FI用品費(fèi)用支出

C.房賃月供

D.養(yǎng)老金

【答案】B

35、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額在（）萬元人民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

36、（）業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶。

A.私人銀行

B.財(cái)務(wù)策劃

C.理財(cái)計(jì)劃

D.理財(cái)顧問

【答案】A

37、（2017年真題）天妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有

的是（）。

A.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

B.一方的婚前財(cái)產(chǎn)

C.遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)

D.生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益

【答案】D

38、下列關(guān)于一般情況下客戶和商業(yè)銀行在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中的角色的描述中，

正確的是（）。

A.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

B.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

C.商業(yè)銀行提供建議并做出決策，客戶不參與

D.客戶提供建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與

【答案】A

39、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家

庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】B

40、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格

合格人員不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】C

41、監(jiān)察機(jī)關(guān)依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對(duì)負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的部門及

其工作人員履行（）。

A.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)實(shí)施監(jiān)察

B.安全生產(chǎn)管理職責(zé)實(shí)施監(jiān)督

C.安全監(jiān)督管理工作實(shí)施監(jiān)察

D.安全管理工作實(shí)施監(jiān)管

【答案】A

42、（）對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋。

A.按財(cái)富觀分類法

B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論

【答案】D

43、作為理財(cái)師的小丁首次拜訪客戶時(shí)的行為得體的是（）。

A.穿著暴露

B.化淡妝，以表示尊重客戶

C.做自己，穿衣風(fēng)格自口開心就好

D.遲到

【答案】B

44、根據(jù)《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和完善建筑勞務(wù)管理工作的指導(dǎo)意

見》，按照（）的原則，施工總承包企業(yè)應(yīng)對(duì)所承包工程的勞務(wù)管理全面負(fù)

責(zé)。

A.“誰承包、誰負(fù)責(zé)”

B.“誰用工、誰負(fù)責(zé)”

C.“誰施工、誰負(fù)責(zé)”

D.總承包單位負(fù)責(zé)

【答案】A

45、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.1曾額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他

【答案】A

46、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項(xiàng)屬于愛和歸屬感的需求？（）

A.對(duì)呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對(duì)人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全

等的需求

C.對(duì)友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求

D.對(duì)道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求

【答案】C

47、（2017年真題）下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是（）。

A.按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托

B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個(gè)人信托

C.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托

等

D.按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個(gè)人信托

【答案】D

48、（2020年真題）下列因素中，不影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的是（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行額度

B.收益預(yù)期

C.投資者年齡

D.客戶的投資經(jīng)驗(yàn)

【答案】A

多選題（共20題）

1、一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有C特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性

【答案】ABCD

2、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個(gè)方面？（）

A.在投資期間客戶可以隨時(shí)終止而收回投資

B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)臉管理的差異化要求

C.融入金融工程觀理念

D.投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管

E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道

【答案】BC

3、（2020年真題）理財(cái)師小王與客戶建立了信任關(guān)系，客戶詢問小王能否幫

其代為操作投資，對(duì)此，小王的下列做法中正確的是（）。

A.向客戶說明自己作為理財(cái)師，只能提供投資建議，最終決策權(quán)在客戶

B.向客戶說明客戶對(duì)其投資建議要有自己的判斷，投資產(chǎn)生的盈虧由客戶自理

C.向客戶說明自己根據(jù)行內(nèi)規(guī)定可以進(jìn)行代客操作，無需簽署授權(quán)委托書在內(nèi)

的法律文件

D.向客戶說明自己不能進(jìn)行代客操作

E.向客戶說明可以以朋友的身份代為操作，相關(guān)友資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)

【答案】ABD

4、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品主要投資于()。

A.金融債

B.債券回購

C.短期融資券

D.央行票據(jù)

E.國(guó)債

【答案】ABCD

5、理財(cái)師的專業(yè)能力可以概括為()。

A.了解、分析客戶的能力

B.反饋客戶意見的能力

C.實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)?目標(biāo)的能力

D.投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力

E.宣導(dǎo)國(guó)家金融政策的能力

【答案】AD

6、商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括

()O

A.投保提示書

B.投保單

C.保險(xiǎn)單

D.產(chǎn)品說明書

E.現(xiàn)金價(jià)值表

【答案】ABCD

7、王太太現(xiàn)有15萬元資產(chǎn)，每月月底有1萬元儲(chǔ)蓄（打算用其中的40%來投

資），理財(cái)師推薦一款理財(cái)產(chǎn)品，投資報(bào)酬率為6%,按月計(jì)息，則下列理財(cái)目

標(biāo)中可以實(shí)現(xiàn)的有（）。

A.1年后將有25萬元的子女出國(guó)教育費(fèi)用

B.2年后將有30萬元的出國(guó)旅游基金

C.3年后可以iA成35萬元的購車計(jì)劃

D.6年后將有50萬元的二次購房首付款

E.10年后將有90萬元的儲(chǔ)蓄存款

【答案】D

8、信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人包括（）。

A.受托人

B.經(jīng)紀(jì)人

C.監(jiān)管人

D.受益人

E.委托人

【答案】AD

9、債券發(fā)行需要確定的要素中，最重要的是（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行利率

C.發(fā)行價(jià)格D,發(fā)行期限E.發(fā)行費(fèi)用

【答案】BC

10、根據(jù)分類方式不同，債券種類很多，下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的比

較，正確的有（）。

A.國(guó)債是信用風(fēng)險(xiǎn)最小的債券

B.附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，但面臨通貨膨脹

和市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)，投資附息債券也是存在風(fēng)險(xiǎn)的

C.長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的最后工具

D.債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

E.投資者在債券到期日前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)貼現(xiàn)，從而可

能帶來一定損失，這成為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BD

11、根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》，合伙人的出資方式包括（）0

A.貨幣出資

B.勞務(wù)出資

C.實(shí)物出資

D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)出資

E.土地使用權(quán)出資

【答案】ABCD

12、（2018年真題）巴現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。

A.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

B.代理人喪失民事行為能力

C.代理人或者被代理人死亡

D.法律規(guī)定的其他情形

E.代理人配偶死亡

【答案】ABCD

13、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的理解正確的有

()

A.商業(yè)銀行需與投資者事先約定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式