《個人貸款》銀行從業(yè)資格練習(xí)題（附答案及解析）

一、單項選擇題（共50題，每題1分）。

1、抵押擔(dān)保是指貸款人或第三人（）對法定財產(chǎn)的占有，將該貶產(chǎn)作為

貸款的擔(dān)保。

A、轉(zhuǎn)移

B、不轉(zhuǎn)移

C、可以轉(zhuǎn)移也可以不轉(zhuǎn)移

【參考答案】：B

【解析】：抵押和質(zhì)押是不同的。抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移

對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保需要轉(zhuǎn)移對法定財

產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

2、一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個人貸款利率實行（）o

A、分段計息

B、法定利率

C、合同利率

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個人貸款利率實行合

同利率。

3、某貸款本金分三段償還，利息根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方

式屬于OO

A、等額本息還款

B、等額累進還款

C、組合還款

【參考答案】：C

【解析】：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占

用時間計算利息的還款方式。

4、銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴(yán)格對照()的具體規(guī)定和要求，對各類貸款合同

進行修訂，著重強化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人和擔(dān)保人履行承諾的

條款。

A、《個人貸款管理暫行辦法》

B、《貸款通則》

C、《汽車貸款管理辦法》

【參考答案】：A

【解析】：A銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴(yán)格對照《個人貸款管理暫行辦法》的具

體規(guī)定和要求，對各類貸款合同進行修訂，著重強化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和

要求借款人和擔(dān)保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執(zhí)行力，

保證貸款用途符合合同的規(guī)定，切實維護銀行業(yè)金融機構(gòu)的合法權(quán)益。

5、信用卡的客戶，一般定位在()o

A、有穩(wěn)定和較高收入的群體

B、資信良好的群體

C、有穩(wěn)定和較低收入的群體

【參考答案】：A

【解析】：信用卡的客戶，一般定位在有穩(wěn)定和較高收入的群體。

6、下列不可以用于抵押擔(dān)保的是()o[2009年10月真題]

A、借款人名下的股票

B、借款人就職醫(yī)院的房產(chǎn)

C、借款人名下的存單

【參考答案】：B

【解析】：C項屬于共有財產(chǎn)，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意。

7、購買集資建造住房，公積金貸款額度最高不超過購房總價的()o

A、60%

B、80%

C、90%

【參考答案】：C

【解析】：借款人用公積金個人住房貸款購買集資建造住房(房改房)的,

其貸款額度最高不超過所購買住房總價款的90%。

8、貸款人應(yīng)根據(jù)()原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程。

A、合理性

B、審慎性

C、準(zhǔn)確性

【參考答案】：B

【解析】：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操

作流程，明確審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照

授權(quán)獨立審批貸款。

9、商用房貸款額度不得超過所購商用房價值的—，所購商用房為商住

兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的—0()

A、50%；55%

B、60%；50%

C、70%；55%

【參考答案】：A

10、關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是Oo

A、貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同

B、對采取抵押擔(dān)保方式的.可由抵押物共有人派出1個代表簽署個人汽

車借款抵押合同

C、貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要

與最終審批意見一致

【參考答案】：B

【解析】：對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個人

汽車借款抵押合同。

11、在經(jīng)濟學(xué)中，日于事前的信息不對稱，使得銀行將一些優(yōu)質(zhì)客戶拒

之門外的現(xiàn)象稱為（）。

A、逆向選擇

B、信用風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

【參考答案】：A

【解析】：本題考查逆向選擇的概念。

12、在商業(yè)銀行發(fā)放個人住房貸款前，開發(fā)商開發(fā)的項目必須“五證”

齊全，“五證”是指（）。

A、國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建

筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證

B、國有土地使用權(quán)證、開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建

筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證

C、開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、

建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證

【參考答案】：A

【解析】：“五證”包括國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建

設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證和商品房預(yù)售許可證。

13、下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）o

A、指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款

B、公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

c、?個人住房組合貸款不追求營利，是一和政策性貸款

【參考答案】：C

【解析】：D

【解析】公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利

率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個

人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、

建造或大修房屋時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸

款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

14、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，()o

A、不享受財政貼息

B、享受財政全額貼息

C、視具體情況而定

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小

額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政全額貼息,

但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。

15、中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸

銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的O原則。

A、發(fā)揮優(yōu)勢

B、突出特色

C、可以盈利

【參考答案】：B

【解析】：突出特色。銀行在進行市場定位時，一方面要突出外部特色,

即銀行根據(jù)自己的資本實力、服務(wù)和產(chǎn)品質(zhì)量等確定一個與其他銀行不同的

定位，如4號自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行“，強調(diào)信譽實

力和網(wǎng)點實力；另一方面要突出內(nèi)部特色，在同一銀行甚至同一城市中的一

家銀行，也可以根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點，區(qū)分出不同的特色設(shè)

置分支機構(gòu)，如中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”、

“口岸銀行”，有的銀行還開設(shè)“大學(xué)生銀行”等。

16、下列關(guān)于等額笈息還款法和等額本金還款法的表述錯誤的是()o

A、都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人

B、等額本息還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法

C、銀行更傾向于等額本金還款法

【參考答案】：B

【解析】：本題考查等額本息還款法和等額本金還款法的相關(guān)內(nèi)容。等

額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。

17、下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是()o[2009年10

月真題」

A、個人一手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

B、個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人

C、個人住房組合貸款的對象可以是法人

【參考答案】：B

【解析】：個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民

共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。公積金個人住房貸款、個人

住房組合貸款、個人一手房貸款和個人二手房貸款是個人住房貸款按照不同

的標(biāo)準(zhǔn)劃分時的四個種類。其中，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工

才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的熾工，均可申請公積金個人住

房貸款。它是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳

存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人

住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

18、個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修()的人去幣擔(dān)

保貸款。

A、廠房

B、自用住房

C、商用房

【參考答案】：B

【解析】：個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住

房的人民幣擔(dān)保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程

的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。

19、經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，應(yīng)于每季度結(jié)束后的()個工作

日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放

的國家助學(xué)貸款的相關(guān)資料，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。

A、10

B、20

C、30

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

20、經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境是銀行市場環(huán)境中的()o

A、宏觀環(huán)境

B、內(nèi)部環(huán)境

C、經(jīng)營環(huán)境

【參考答案】：A

【解析】：銀行市場環(huán)境分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境中的宏觀

環(huán)境包括經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境，政治與法律環(huán)境，社會、人口和文化環(huán)境。故本

題選Ao

21、個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所

購車輛購買指定險種的主輛保險，并在保險單中明確O為第一受益人。

A、借款人

B、貸款銀行

C、擔(dān)保人

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸

款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確貸款銀行為第一受

益人。

22、國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是()。

A、借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B、借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C、借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

【參考答案】：A

【解析】：國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、

單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、專

款專用和按期償還”的原則。

23、二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限()進行

所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A、之前

B、一年之前

C、兩年之前

【參考答案】：B

【解析】：二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一

年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。故選C。

24、個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是()o

A、金融機構(gòu)

B、事業(yè)單位

C、企業(yè)

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構(gòu)，通過專線與

商業(yè)銀行等金融機構(gòu)總部相連（即一口接入），并通過商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系

統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺，從而實現(xiàn)個人信用

信息定期由各金融機構(gòu)流入個人征信系統(tǒng)，匯總后金融機構(gòu)實時共享的功能。

25、以下不屬于個人汽車貸款的特點的是（）o

A、在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B、與其他行業(yè)聯(lián)系不大

C、風(fēng)險管理難度相對較大

【參考答案】：B

【解析】：由于汽主銷售領(lǐng)域的特色，汽車貸款業(yè)務(wù)的辦理不是商業(yè)銀

行能夠獨立完成的。業(yè)務(wù)辦理過程中需與經(jīng)銷商、保險公司、擔(dān)保機構(gòu)、服

務(wù)中介等建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進行聯(lián)系溝通，與其他行業(yè)聯(lián)系很大。

26、下列選項中不是網(wǎng)上銀行功能的是（）。

A、信息服務(wù)功能

B、直接營銷功能

C、綜合業(yè)務(wù)功能

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】網(wǎng)上銀行功能包括：信息服務(wù)功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)

務(wù)功能。對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上

宣傳以及初步受理和審查。

27、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，一年以內(nèi)（含一年）的個

人貸款，展期期限累計入得超過（）o[2010年5月真題]

A、一年

B、三個月

C、原貸款期限

【參考答案】：C

【解析】：銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過

一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。

28、網(wǎng)上銀行的功能不包括()o

A、初步審理和審查

B、貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放

C、網(wǎng)上宣傳

【參考答案】：B

【解析】：網(wǎng)上銀行的功能不包括貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放。

29、繳存住房公積金的職工，在()自住住房時，不可以向住房公積金

管理中心申請住房公積金貸款。

A、購買

B、翻修

C、簡修

【參考答案】：C

【解析】：本題考查公積金個人住房貸款的相關(guān)內(nèi)容。公積金個人住房

貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公

積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存

人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。

30、個人汽車貸款的借款人提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供

相關(guān)()。

A、權(quán)利憑證

B、存單憑證

C、存折憑證

【參考答案】：A

【解析】：提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證。

31、()是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷

病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

A、個人住房裝修貸款

B、C個人醫(yī)療貸款

C、個人旅游消費貸款

【參考答案】：B

【解析】：銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病

就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款為個人醫(yī)療貸款。故選C。

32、個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和()確定貸款額度和貸款期

限。［2010年5月真題］

A、個人工作單位

B、個人信用等級

C、個人月收入

【參考答案】：B

【解析】：個人信月貸款是銀行向個人發(fā)放的、無須提供任何擔(dān)保的貸

款。個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用狀況確定貨款額度，信用

等級越高，信用額度越大，反之越小。

33、初審工作無誤后，學(xué)校機構(gòu)在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予

以確認(rèn)，將審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制()與申請資料一并送交國家助學(xué)貸

款經(jīng)辦銀行。

A、國家助學(xué)貸款借款合同

B、國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表

C、中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表

【參考答案】：B

【解析】：C學(xué)校在全國學(xué)生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制比

例內(nèi)，組織學(xué)生申請借款，并接受學(xué)生的借款申請。初審工作無誤后，學(xué)校

機構(gòu)在審查合格的貸款由請書上加蓋公章予以確認(rèn)，將審查結(jié)果通知學(xué)生，

并編制國家助學(xué)貸款學(xué)殳審核信息表與申請資料一并送交國家助學(xué)貸款經(jīng)辦

銀行。

34、審批人員不受干擾，按照()的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)險管

理的重要保證。

A、注重收益

B、收益與風(fēng)險平衡

C、收益大于風(fēng)險

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】審批人員按照授權(quán)自主審批貸款：審批人員不受干擾，按照收

益與風(fēng)險平衡的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)險管理的重要保證。銀行業(yè)金

融機構(gòu)應(yīng)通過制度安排，保證審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款：比如審批人

員不應(yīng)承擔(dān)業(yè)務(wù)拓展指標(biāo)，最終審批人不得分管公司業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，審批人

員原則上不與借款人單獨接觸，對審批人員實施關(guān)系人回避制度等。

35、以下各項中，式屬于是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的

異議類型的是()o

A、他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B、個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

C、個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)規(guī)定，

B、

C、D三項均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形；A

項屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡，本人根本就沒申請過的情況。故本題選A。

36、“隨心還”屬亍()還款方式。

A、等額本息還款法

B、組合還款法

C、等額累進還款法

【參考答案】：B

【解析】：C

【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實除占用

時間計算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款

本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，

每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，

未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法

可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求。

自身財務(wù)規(guī)劃能力強的客戶適用此種方法。因此C是正確的。

37、居住信息不包括()o

A、年收入

B、郵政編碼

C、居住狀況

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】居住信息涵蓋了被查詢者的工作單位名稱、郵政編碼、居住狀

況等信息情況。年收入屬于個人職業(yè)信息。

38、()是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行

申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。

A、個人信用貸款

B、個人質(zhì)押貸款

C、個人教育貸款

【參考答案】：B

【解析】：C個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)

物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個

人貸款業(yè)務(wù)。

39、()為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸

款人防范信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。

A、貸后管理

B、實貸實付

C、貸放分控

【參考答案】：B

【解析】：實貸實付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù),

有助于貸款人防范信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。

40、下列選項中，不屬于銀行自身實力分析的是()o

A、銀行的業(yè)務(wù)能力

B、政府對銀行的特殊政策

C、經(jīng)營績效

【參考答案】：C

【解析】：銀行的自身實力分析屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境分析，包括銀行的

業(yè)務(wù)能力、銀行的市場地位、銀行的市場聲譽、銀行的財務(wù)實力、政府對銀

行的特殊政策、銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力。故本題選D。

41、當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)采取（）營銷組織。

A、職能型

B、市場型

C、區(qū)域型

【參考答案】：A

【解析】：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式

大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)作市場營銷的主要功能時，應(yīng)當(dāng)采取職能

型營銷組織。

42、個人貸款業(yè)務(wù)，按照在與銀行合作時履行的職責(zé)不同對外部合作機

構(gòu)進行分類，不包括（）o

A、擔(dān)保類合作方

B、公信類合作方

C、審批類合作方

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】外部合作機構(gòu)是指為銀行個人貸款業(yè)務(wù)提供擔(dān)保、中介服務(wù)、

專業(yè)咨詢或其他合作關(guān)系的業(yè)務(wù)第三方。按照合作機構(gòu)在與銀行授信合作中

所履行的職責(zé)不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度可分為以下三類：（1）

擔(dān)保類合作方；（2）公信類合作方；（3）中介服務(wù)類合作方。

43、個人抵押授信貸款以新購住房作抵押授信的，有效期間起始日為

“個人住房借款合同”簽訂日的OO

A、前一日

B、后一日

C、當(dāng)日

【參考答案】：A

【解析】：以新購住房作抵押申請抵押授信貸款的，有效期間起始日為

“個人住房借款合同”簽訂日的前一日。

44、一次還本付息法的特點不包括()o

A、利隨本清

B、一般適用于期限在1年以上的貸款

C、個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法

【參考答案】：B

【解析】：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到

期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)

的貸款。故選C。

45、小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計5年后自己的收入會有一個

較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個5年

間每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50%,則由

題中資料可判斷，該還款方式為()O

A、等額本息還款法

B、等比累進還款法

C、等額累進還款法

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)題中資料可知，該筆貸款還款期劃分為了兩段，第二段

還款額比前一段上浮了固定的比例，在每個時間段內(nèi)，均以相同的償還額歸

還貸款本息，顯然此種還款方式屬于等比累進還款法。

46、個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按

照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是

【)。

A、組合還款法

B、等額本金還款法

C、等額本息還款法

【參考答案】：A

【解析】：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占

用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能

力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求。

47、在一手房貸款n,在房屋辦妥抵押登記前，一般由（）承擔(dān)階段性

保證責(zé)任。

A、開發(fā)商

B、擔(dān)保機構(gòu)

C、中介機構(gòu)

【參考答案】：A

【解析】：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承

擔(dān)階段性保證責(zé)任。

48、下列關(guān)于個人客戶統(tǒng)一授信的分類控制原則的說法，錯誤的是（）o

A、對用于消費用途的無抵（質(zhì)）押物授信申請，除家庭收入償債比之外,

還須通過核定無抵押授信限額進行控制

B、對用于企業(yè)經(jīng)營用途的授信申請，應(yīng)基于企業(yè)授信的角度和原則加以

測算和控制

C、對于提供抵（質(zhì)）押物用于經(jīng)營用途的授信申請，主要通過家庭債務(wù)

支出與收入比進行控制

【參考答案】：C

【解析】：對于提供抵（質(zhì)）押物用于消費用途的授信申請，主要通過

家庭債務(wù)支出與收入比進行控制。

49、一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前,

由O提供階段性或全程擔(dān)保。

A、經(jīng)紀(jì)公司

B、開發(fā)商

C、借款人

【參考答案】：B

【解析】：由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借

款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開

發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。故選C。

50、下列說法不正確的是()o[2010年5月真題]

A、對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15?

20年

B、在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

C、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任擔(dān)

保人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保

【參考答案】：B

【解析】：抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將

該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

二、多項選擇題(共15題，每題2分)

1、對于商用房貸款抵押物，以下說法錯誤的是()O

A、銀行受理商業(yè)用房貸款，要求商用房竣工驗收

B、有租金保證的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對象

C、對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

【參考答案】：A

【解析】：對于商月房貸款，商用房本身并不需要竣工驗收。

2、下列關(guān)于個人住房貸款合同有效性風(fēng)險的表述錯誤的是()o

A、提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的,

該條款無效

B、對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

C、格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】本題考查個人住房貸款合同有效性的風(fēng)險。格式條款與非格式

條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采月非格式條款。

3、商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過()年0

A、30

B、20

C、50

【參考答案】：A

【解析】：個人一手房貸款和二于房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合

理確定，最長期限都為30年。

4、采用質(zhì)押擔(dān)保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是()o

A、個人定期儲蓄存單

B、單位定期存單

C、土地使用權(quán)

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國

庫券、國家重點建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位

定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。

5、有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響著其他商業(yè)銀行的行

為，這類銀行可以采用的市場定位方式是()o

A、趕超式定位

B、追隨式定位

C、主導(dǎo)式定位

【參考答案】：C

【解析】：按照市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素的不同，銀行個

人貸款產(chǎn)品的定位方式分為三種：①主導(dǎo)式定位。有些銀行在市場上占有極

大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時，可以憑借資金規(guī)模充足、

產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導(dǎo)的地位。這類

銀行可以采用主導(dǎo)式定位。②追隨式定位。某些銀行可能由于某種原因，分

支機構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。③補缺式

定位。處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集

中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進行營銷。故本題選D。

6、我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員

工收入減少，借款人無刀或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，

這種風(fēng)險屬于()O

A、道德風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、市場風(fēng)險

【參考答案】：B

【出處】2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意

愿的下降而導(dǎo)致的。題中，借款人的還款能力和還款意愿均下降，所以屬于

信用風(fēng)險。

7、對于貸款期限在()年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還

款方式。

A、1

B、2

C、3

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】在受理客戶申請時，應(yīng)根據(jù)客戶現(xiàn)金流狀況和貸款風(fēng)險管理的

需要等因素靈活、合理地與客戶協(xié)商確定還款方式，以確?？蛻舻倪€款能力

和風(fēng)險可控性。對于貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額

本息還款方式。對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性,

在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息，按計劃表還本的還款

方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個月開始償還

首筆貸款本金。

8、個人抵押貸款是各商業(yè)銀行最普遍的個人貸款產(chǎn)品之一，下列關(guān)于個

人抵押貸款的說法錯誤的是OO

A、《擔(dān)保法》規(guī)定了可以抵押的財產(chǎn)

B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物均可以作為抵押品

C、個人抵押貸款是指貸款銀行以自然人的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)

定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款

【參考答案】：C

【解析】：D項，個人抵押貸款是各商業(yè)很行最普遍的個人貸款產(chǎn)品之一,

它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條

件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款。

9、公積金個人住房貸款實行()的原則。［2009年10月真題］

A、存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

B、財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

C、先存后貸、財產(chǎn)抵押、按期償還

【參考答案】：A

【解析】：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金

個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。

10、個人消費貸款不包括Oo

A、?個人汽車貸款

B、個人消費額度貸款

C、個人住房貸款

【參考答案】：C

【解析】：［答案］D

［解析］個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款，包括個

人汽車貸款、個人教育貸款、個人消費額度貸款、個人消費品貸款、個人旅

游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。

11、如果市場細(xì)分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的

變化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場細(xì)分一定違反了()O

A、可衡量性原則

B、差異性原則

C、經(jīng)濟性原則

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)差異性原則，細(xì)分市場的標(biāo)準(zhǔn)必須能讓銀行明確劃分客

戶市場和市場范圍，每個細(xì)分市場應(yīng)對不同的營銷活動有不同的反應(yīng)。如果

各個細(xì)分市場對銀行的營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的

反應(yīng)，就說明市場細(xì)分違反了差異性原則，應(yīng)進行調(diào)整，否則不利于銀行向

客戶提供差異化、個性化的產(chǎn)品和服務(wù)。

12、當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相

同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時，采取()營銷組織最

為有效。

A、職能型

B、市場型

C、區(qū)域型

【參考答案】：A

【解析】：本題考查銀行營銷的職能型組織模式。

13、商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則不包括()e

A、部分自籌

B、?？顚Ｓ?/p>

C、風(fēng)險補償

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向自然人發(fā)放的用于

支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。

商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則。

故本題選Do

14、銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括()o'

A、合作單位營銷

B、網(wǎng)上銀行營銷

C、銀行柜臺營銷

【參考答案】：C

【解析】：D

【解析】銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點機

構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。

15、以下不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式的是()o

A、違約金責(zé)任

B、強制責(zé)任

C、重新履行合同

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括違約金責(zé)任、賠償責(zé)任、強制責(zé)任、

定金責(zé)任以及采取補救措施。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、集中策略適用于大銀行。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：B

【解析】集中策略的優(yōu)點是能更詳細(xì)、更透徹地分析和熟悉目標(biāo)客戶的

要求，能集中精力、集中資源于某個子市場，營銷效果更明顯，其所設(shè)計出

的營銷組合更能貼近客戶的需求，從而能夠使很行在子市場或某一專業(yè)市場

獲得壟斷地位。因此適月于資源不多的中小銀行。

2、個人住房貸款是目前我國商業(yè)銀行一項低資木消耗、低風(fēng)險的業(yè)務(wù)。

()

【參考答案】：正確

3、組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部

分采用不同還款方式。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占

用時間計算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸

款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，

每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額。

故本題選Bo

4、合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商

和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

【參考答案】：正確

【出處】2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車

經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。①保險公司履約保證保險。銀行

在與保險公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險：a.保險公司依法解除保險合同，

貸款銀行的債權(quán)難以得到保障。b.免責(zé)條款成為保險公司的“護身符”，貸

款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任。即使保險合同合法訂立且未被保險公

司依法解除，保險合同中的免責(zé)條款也往往使得保險公司能夠“金蟬脫殼”O(jiān)

c.保證

5、個人抵押授信貸款的貸后檢查中，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的

方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度

至少進行一次貸后檢查。()

A.對

B.錯

【參考答案】：正確

【解析】:［答案］A

［解析］個人抵押授信貸款貸后檢查中，銀行要按照規(guī)定及時對抵押授

信貸款進行風(fēng)險分類。對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，

對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查方式，每季度至少進行一次貸后檢

查。貸后檢查應(yīng)形成書面報告，經(jīng)信貸主管或負(fù)責(zé)人簽字后及時歸檔。

6、國家助學(xué)貸款與商業(yè)助學(xué)貸款的貸款流程完全一致「()

【參考答案】：錯誤

【解析】：國家助學(xué)貸款與商業(yè)貸款的流程并不相同。例如，在受理環(huán)

節(jié)，國家助學(xué)貸款由個人向?qū)W校提出申請，學(xué)校貸款辦審核后交銀行審核。

而商業(yè)貸款則由申請人直接向貸款行提出申請，并提交相關(guān)材料。另外，由

于國家助學(xué)貸款是一種信用貸款，無需擔(dān)保，而商業(yè)助學(xué)貸款必要時需提供

不效的擔(dān)保，兩者性質(zhì)不同，也使得國家助學(xué)貸款的貸款流程與商業(yè)助學(xué)貸

款具有較大差異。

7、個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。

【參考答案】：錯誤

【出處】2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及

其家庭成員（包括借款由請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各類

旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。

8、當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取產(chǎn)品型營銷組織。

【）

【參考答案】：錯誤

【解析】：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式

大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場