PAGEPAGE4簡述失信懲戒機制冰魂【摘要】失信懲戒機制是社會信用體系的重要組成部分。它是信用市場的激勵約束機制，能夠有效制約和降低不良信用的形成、生長和擴散，保護和激勵良好信用的發(fā)展，維持社會信用體系的正常運轉。失信懲戒機制是由信用市場各主體的，發(fā)揮懲戒機制的功能，依托聯(lián)合征信平臺，通過市場和法律的運作，實施對失信行為的打擊，覆蓋全國的懲戒機制可以使失信者名譽掃地，在相當長時期內使失信者不能取得任何信用方式的便利，使失信者承擔其失信對社會造成危害的成本。失信懲戒機制的運轉需要政府的推動和監(jiān)督?！娟P鍵詞】信用；失信；失信懲戒機制；信用體系；信用管理一、失信懲罰機制概述失信懲戒機制是由信用市場各授信主體共同參與的，以企業(yè)和個人征信數據庫記錄為依據的，通過信用記錄和信用信息的公開，來降低市場交易中的信息不對稱程度，約束社會各經濟主體信用行為的社會機制，是信用管理體系中的重要組成部分。它的作用就是經濟手段和道德譴責手段并用，懲罰市場經濟活動中失信者，將有嚴重經濟失信行為的企業(yè)和個人從市場的主流中剔除出去。失信懲戒機制的主要功能是實施對所有失信行為的法人或自然人實施實質性打擊，使人輕易不敢對各類經濟類合同或書面允諾違約。同時，失信懲罰機制維護誠實守信者的利益，對誠實守信者進行物質性獎勵。它以合法和遵守市場規(guī)則為原則。一個國家只有具有了運轉正常的失信懲戒機制，才能具有完整和健全的信用管理體系和信用制度，才能有效保障市場健康有序發(fā)展。失信懲罰機制所要對付的違約失信行為就是居于道德示范與詐騙犯罪之間的經濟失信行為，大量處罰額度非常小且不便使用公檢法手段處理的經濟類違約失信事件。失信懲罰機制不是一種對失信企業(yè)和個人進行類似刑事處罰的國家機器，處罰尺度不出自《刑法》或《民法》，公檢法也因此不是失信懲罰機制中的執(zhí)法機構。當然，觸犯《刑法》的失信活動另當別論，既要受到失信懲戒機制的懲罰，也要追究其刑事責任。失信懲戒機制的執(zhí)行單位可以是各種各樣的授信機構，在征信國家中，也可以是法律或政府有關機構委托的民間機構。執(zhí)行機構的作用是把不良記錄和相關意見記錄在信用調查報告中。企業(yè)的主要經營者或公民個人一旦有了不良信用記錄，這些記錄將伴隨他們度過一段時間。時間的長短由相關的法律決定，例如，美國法律規(guī)定個人失信記錄被信用局保存和公示的時間為7年，個人破產記錄被保存和公示的時間為10年；英國法律規(guī)定個人失信記錄被信用局保存和公示的時間為6年，個人破產記錄被保存和公示的時間為15年。在社會信用體系中，為防范和打擊失信行為而設計的失信懲罰機制在實施方法和效果上具有一下基本特征：主動打擊經濟失信行為、在社會上全面滲透、使失信者受到經濟性懲罰，在若干年內喪失生活的便利、潛移默化地改變社會文化和社會資本狀況、具備對誠實守信者進行獎勵的政策傾向性、可由民間進行投資并操作，采取市場檢驗和淘汰機制、非司法刑事處罰性質，但也非道德譴責、打擊并不著眼于使失信者的道德水平提高，盡管在效果上很類似，但其實質不同。所謂主動打擊經濟失信行為是指這種失信懲戒機制不對失信者進行思想道德教育，也不在意失信者是否愿意，甚至在失信者不知情的情況下，個人信用局的征信數據庫就將其的不良記錄全部收錄在案，并讓失信者未來的交易對方或雇主、公用事業(yè)單位等能夠方便的取得。在全面了解失信者的不良信用記錄后，由授信者或者雇主自己決定是否與失信者交易、交往或者決定交易額度。所謂在社會上全面滲透是指對失信行為的記錄是覆蓋全國的，對不良記錄的傳播是全國性的。只有這樣，才能使失信者在社會上寸步難行，有效遏制失信者騙一次換一個地方的投機行為，加大失信行為受到懲罰的概率，提高失信成本，因此，這種做法會潛移默化地改變包括企業(yè)文化和社會道德在內的社會文化和社會資本狀況。同時，失信懲戒機制的運作方式也會自然的具備對誠實守信者進行獎勵的政策傾向性，使失信者受到經濟性懲罰，在若干年內喪失生活的便利。另外，參考世界各國的情況，失信懲戒機制完全可由民間投資建立，對失信者一般失信行為的“執(zhí)法”也與政府無關，它純粹是應“信用經濟時代”的市場交易需要而由市場自發(fā)建立的。政府的作用體現(xiàn)在保證征信數據的開放，并制定有關法律來限制失信懲戒機制的出格運轉。政府的法律法規(guī)和執(zhí)法活動不對法人資格的公司實行任何形式的保護，而主要任務是保護消費者個人的隱私權。所以說它采取市場檢驗和淘汰機制、非司法刑事處罰性質，但也非道德譴責、打擊并不著眼于使失信者的道德水平提高，盡管在效果上很類似，但其實質不同。據信用經濟學和信用管理理論，失信懲罰機制原理：一是通過降低市場交易中的信息不對稱程度來達到對潛在失信者進行防范；二是對已經發(fā)生的失信事件，則以企業(yè)和個人征信數據庫的記錄為依據，動員所有授信機構、雇主、政府和公共服務機構共同建立起一種社會聯(lián)防，以對付失信責任人。它是以征信數據庫為紐帶的市場聯(lián)防。失信懲戒機制作用的效果必須達到：將交易雙方中失信方與授信方二者之間的矛盾，激化成為失信方與全社會的矛盾；在法律允許的處罰期間，讓所有的政府監(jiān)管部門、授信機構、雇主和公用事業(yè)單位參與對失信者的經濟類懲罰。失信懲戒機制對于市場上的失信行為所進行的打擊必須是實質性的，絕不是輕描淡寫的道德譴責。失信懲戒機制的工作方式必須依托大型征信數據庫，只有這樣，才會極大地降低對大量失信者進行懲罰的“辦案”成本。二、失信懲罰機制設計與操作失信懲戒機制的建立應具備三個基本要素：一是，政府和民間的征信數據對征信機構開放；二是，由專業(yè)征信機構投資，通過聯(lián)合征信形式采集征信數據，構筑征信數據庫，并合法公開不同級別和類型的資信調查結果；三是，由政府倡導，建立一個市場聯(lián)防機制，由具備監(jiān)管功能的政府部門、各類授信機構、雇主、公用事業(yè)單位等參加，使失信企業(yè)和個人不能取得任何信用方式的便利。例如，工商部門制作的失信企業(yè)“黑名單”及配套的行政處罰就是一種初級的失信懲戒機制方法。失信懲罰機制的設計，是本著“人之初、性本惡”的觀點為出發(fā)點的。它認為人在本性上是貪婪的，人需要占有更多生活物資和享受高水平的物質生活，是受到本性的驅使而去追求的。在對失信懲罰機制的設計時，應考慮到信用本省也是一種資本，在各種信用活動和信用關系中會產生信用收益與信用成本，所以設計要盡可能提高失信成本而增加守信收益；同時還應考慮到一般人的社會行為必失信懲罰機制的建設工作，需要政府推動專業(yè)征信機構的發(fā)展。統(tǒng)一的政府行業(yè)管理部門既是失信懲罰機制運轉的推動者，又是監(jiān)督者，而專業(yè)征信中介機構是法