2024年大學(xué)試題(管理類)-商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)筆試考試歷年高頻考點(diǎn)試題摘選含答案第1卷一.參考題庫(共75題)1.下列指標(biāo)值越低，表明商業(yè)銀行流動性越好（）A、游資比率B、流動性證券比率C、活期存款與定期存款之比D、經(jīng)紀(jì)人存款比率2.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收入包括（）、上級補(bǔ)助收入、下級上解收入、其他收入。A、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)收入B、利息收入C、財(cái)政補(bǔ)貼收入D、轉(zhuǎn)移收入3.企業(yè)信用分析中非財(cái)務(wù)因素分析主要是對企業(yè)所屬的（）等進(jìn)行的分析與評價(jià)A、行業(yè)因素B、經(jīng)營管理因素C、自然社會因素D、還款意愿因素4.銀行流動性包含基本流動性和充足流動性兩部分。5.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不能批準(zhǔn)的書面決定。A、20B、30C、45D、606.金融消費(fèi)者有權(quán)享受銀行和信用社對破（損）幣的無條件的兌換服務(wù)，有權(quán)享受金融、證券和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的休息、降溫、保暖、茶水、咨詢等文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)。7.核心資本又稱一級資本，在會計(jì)賬戶上反映為（）、資本公積、盈余公積和（）。8.為方便操作，同一電子對賬系統(tǒng)操作員至多可以擁有2個(gè)操作員代碼。9.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中針對（）等的具體內(nèi)容而采取的業(yè)務(wù)技巧和方法。A、風(fēng)險(xiǎn)識別B、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)C、風(fēng)險(xiǎn)評估D、風(fēng)險(xiǎn)處理10.從現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展經(jīng)歷看，英，美商業(yè)銀行長期以來走的是綜合銀行傳統(tǒng)發(fā)展模式。11.監(jiān)督人員在業(yè)務(wù)監(jiān)督過程中，對無明確制度規(guī)定或制度規(guī)定不一致、操作不統(tǒng)一以及對制度理解存有異議等情況，可填寫“事后監(jiān)督通知書”12.我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則是（）。A、安全性、流動性、收益性B、效益性、安全性、流動性C、收益性、安全性、流動性D、安全性、流動性、效益性13.社會主義和諧社會的核心是（）A、社會分配公平B、充分就業(yè)C、城鄉(xiāng)差距縮小D、公平正義14.商業(yè)銀行繳納的房產(chǎn)稅計(jì)入（）。A、營業(yè)稅金及附加B、其他支出C、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)D、所得稅費(fèi)用15.發(fā)行庫的設(shè)立和撤銷，遵循下列原則（）A、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要B、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)的需要C、合理調(diào)整發(fā)行庫布局的需要D、轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立或撤銷的需要16.《建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預(yù)防腐敗體系實(shí)施綱要》提出，加強(qiáng)（）教育，充分發(fā)揮先進(jìn)典型的引導(dǎo)作用。A、典型示范B、示范C、思想D、先進(jìn)性17.合規(guī)檢查崗進(jìn)行檢查的方式有（）。A、現(xiàn)場觀察與測試B、調(diào)閱監(jiān)控資料C、突擊查庫D、查閱檔案E、暗訪18.利率互換價(jià)格決定于一個(gè)浮動利率的報(bào)價(jià)狀況。19.抵押貸款與質(zhì)押貸款的區(qū)別在于（）A、擔(dān)保品的不同B、擔(dān)保品的價(jià)值的大小C、是否轉(zhuǎn)移擔(dān)保品D、對擔(dān)保品的處理方式20.銀行以8%的利率發(fā)放100萬元的貸款，要求借款人將其中的10%存入銀行，借款人的實(shí)際利率為（）。A、7.56％B、8％C、9％D、8.89%21.下列屬于申報(bào)單要素的是（）A、收/付款人名稱B、預(yù)收/預(yù)付款類型C、結(jié)算方式D、其他賬號22.簡述中支機(jī)關(guān)公務(wù)用車使用范圍？23.補(bǔ)償性余額實(shí)際上是銀行變相提高貸款利率的一種表現(xiàn)形式。24.我國《貸款通則》規(guī)定，貸款的發(fā)放應(yīng)遵循的原則是（）。A、安全性原則、流動性原則、盈利性原則B、效益性原則、安全性原則、流動性原則C、計(jì)劃性原則、物資保證性原則、償還性原則D、計(jì)劃性原則、償還性原則安全性原則25.中國人民銀行辦公自動化系統(tǒng)的主要功能可以分為六個(gè)部分，其中不包括（）A、日常工作B、協(xié)同辦公和信息共享C、數(shù)據(jù)庫管理D、行政辦公和系統(tǒng)綜合管理26.中國人民銀行固定資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)屬于（）。A、本行B、分行C、總行27.民主測評情況應(yīng)當(dāng)作為確定聘任人員期滿考核等次的重要依據(jù)。其中：凡得不勝任票達(dá)到（），或得不勝任、基本勝任票相加達(dá)到（）的，經(jīng)組織考核認(rèn)定，可確定為基本勝任；凡得不勝任票達(dá)到（），或得不勝任、基本勝任票相加達(dá)到（）的，經(jīng)組織考核認(rèn)定，可確定為不勝任。A、15%、30%、20%、50%B、15%、30%、30%、50%C、15%、20%、30%、50%D、15%、20%、20%、50%28.小額擔(dān)保貸款按照（）、貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核并承諾擔(dān)保、商業(yè)銀行核貸的程序，辦理貸款手續(xù)。A、自愿申請B、社區(qū)推薦C、勞動保障部門審查D、財(cái)政部門批準(zhǔn)29.安全技術(shù)防范設(shè)施的使用人員必須經(jīng)過（）后方可上崗，并嚴(yán)格按照使用規(guī)程操作。A、培訓(xùn)B、培訓(xùn)合格C、審查D、審查合格30.確因特殊情況無法按時(shí)送達(dá)的，由核算部門提出書面申請，經(jīng)其監(jiān)督部門主管行長簽批后，可適當(dāng)延長接收時(shí)間。31.在中國，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按其地位和業(yè)務(wù)性質(zhì)，可分為商業(yè)銀行、政策性銀行和信用合作組織。這種說法是否正確？32.試述應(yīng)用RAROC進(jìn)行資本配置的方法與過程，并闡述其優(yōu)缺點(diǎn)。33.個(gè)人貸款發(fā)展過程中，形成了一些特征，其中有（）A、?貸款品種較為集中，主要用于購房B、?貸款手續(xù)較為繁復(fù)C、?還款方法較為靈活D、?以上都是34.我國商業(yè)銀行體制的形成是在（）時(shí)期。A、建國初期B、計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期C、改革開放以后35.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票持票人行使票據(jù)追索權(quán)表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、匯票到期被拒絕付款的，可以向出票人追索B、匯票未到期付款人死亡的，可以想付款人的繼承人追索C、匯票未到期承兌人破產(chǎn)的，可以向出票人追索D、匯票到期承兌人逃匿的，可以向承兌人的前手追索36.商業(yè)銀行電子商務(wù)涵蓋的模式企業(yè)對消費(fèi)者指的是（）。A、B2BB、B2CC、C2BD、C2C37.“養(yǎng)兵千日，用兵一時(shí)”是指使用人才遵循（）的原則A、合理流動，適才適用B、合理搭配、整體效能C、重視培養(yǎng)、用養(yǎng)結(jié)合D、量才用人、職能相稱38.《中華人民共和國票據(jù)法》中的“票據(jù)”是指匯票、本票和（）。A、銀行匯票B、商業(yè)匯票C、支票D、委托收款憑證39.商業(yè)銀行由于存款大幅增加，會在短期內(nèi)導(dǎo)致（）。A、法定存款準(zhǔn)備金減少B、財(cái)政性存款準(zhǔn)備金減少C、超額存款準(zhǔn)備金減少D、庫存現(xiàn)金減少40.銀行資產(chǎn)證券化的動因及流程。41.資產(chǎn)管理理論中（）理論認(rèn)為銀行應(yīng)將其資產(chǎn)主要用于發(fā)放短期的自償性貸款。42.商業(yè)銀行的功能有（）。A、信用中介B、支付中介C、信用創(chuàng)造D、金融服務(wù)E、表外業(yè)務(wù)的創(chuàng)新43.企業(yè)固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)過程中的“開工建設(shè)”環(huán)節(jié)銀行應(yīng)該提供以下哪項(xiàng)服務(wù)（）A、貸款承諾B、發(fā)放貸款C、管理貸款D、融資顧問E、回收貸款44.試述如何對銀行流動性進(jìn)行調(diào)節(jié)，調(diào)節(jié)過程中應(yīng)主要考慮哪些因素？45.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)部門進(jìn)行資本管理，并履行的資本管理職責(zé)包括（）A、持續(xù)監(jiān)控并定期測算資本充足率水平，開展資本充足率壓力測試B、建立資本應(yīng)急補(bǔ)充機(jī)制，參與組織籌集資本C、編制或參與編制資本充足率信息披露文件D、組織建立內(nèi)部資本計(jì)量、配置和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本收益的評價(jià)管理體系46.提高存款穩(wěn)定性的策略47.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金越多，流動性越強(qiáng)，盈利性越好。48.法人只有向工商行政管理部門登記并連續(xù)辦理了年檢手續(xù)，才具備從銀行獲得貸款的基本條件。49.（）可以反映銀行證券投資所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和收益。50.信用證根據(jù)是否附有貨運(yùn)單據(jù)，分為跟單信用證和（）。A、保兌信用證B、可轉(zhuǎn)讓信用證C、不可撤銷信用證D、光票信用證51.關(guān)于代理活動包含的內(nèi)容，不正確的是（）。A、被代理人與代理人之間產(chǎn)生的基礎(chǔ)法律關(guān)系B、代理人與第三人所為的民事法律行為C、代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D、被代理人與第三方之間基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消失的某種法律關(guān)系52.手工核算處理模式下，電子對賬系統(tǒng)正常運(yùn)行的仍可繼續(xù)使用。53.景氣調(diào)查企業(yè)原始財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)家問卷調(diào)查表按規(guī)定都應(yīng)該保存二年以上。54.我國目前資本*市場利率仍然是市場利率與計(jì)劃利率并存。55.要想提高銀行的資本充足性，分母策略可以是（）A、?發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B、?增加銀行的資產(chǎn)規(guī)模C、?減少銀行的資產(chǎn)規(guī)模D、?提高風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)高的資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重56.我國商業(yè)銀行進(jìn)行投資業(yè)務(wù)有哪些市場選擇？57.債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性屬于（）。A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、市場風(fēng)險(xiǎn)58.商業(yè)銀行必須在保證資金安全和正常流動的前提下，追求利潤的最大化。（）59.商業(yè)銀行的經(jīng)營特點(diǎn)有（）。A、高盈利性B、高負(fù)債率C、高風(fēng)險(xiǎn)性D、高流動性E、低風(fēng)險(xiǎn)性60.較為主動或更有進(jìn)取性的投資策略是（）A、流動性準(zhǔn)備方法B、梯形期限策略C、杠鈴結(jié)構(gòu)方法D、利率周期期限決策方法61.商業(yè)銀行的資本計(jì)劃可以分為多少個(gè)階段（）。A、2個(gè)B、3個(gè)C、4個(gè)D、5個(gè)62.下列哪項(xiàng)是我國商業(yè)銀行的監(jiān)管資本（）。A、權(quán)益資本B、核心資本和附屬資本C、經(jīng)濟(jì)資本D、風(fēng)險(xiǎn)資本63.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。64.商業(yè)銀行所從事的承諾業(yè)務(wù)，具體包括（）。A、貸款承諾B、商業(yè)信用證C、銀行承兌匯票D、票據(jù)發(fā)行便利65.安全技術(shù)防范設(shè)施和防護(hù)裝具由（）部門負(fù)責(zé)日常管理。A、科技B、后勤服務(wù)中心C、貨幣金銀D、保衛(wèi)66.我國商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)（）A、不得從事信托投資業(yè)務(wù)B、不得投資于非自用不動產(chǎn)C、不得從事股票業(yè)務(wù)D、不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資67.試構(gòu)造四因素杜邦分析模型，并闡述其所包含的的經(jīng)營管理意義。68.借款人被宣告破產(chǎn)，中國人民銀行應(yīng)將其所持貸款卡（）。A、暫停使用B、不做處理C、注銷D、收回69.商業(yè)銀行資本中屬于資本溢（折）價(jià)形成的部分是（）。70.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過規(guī)定金額的，可以憑（）在銀行辦理。A、本人有效身份證件B、外匯管理部門核準(zhǔn)件C、原兌換水單D、有交易額的相關(guān)證明71.凡是企業(yè)法人的借款人從銀行取得貸款，必須持有中國人民銀行發(fā)給的（）。A、《經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》B、《貸款許可證》C、《貸款證》D、《貸款卡》72.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有（）。A、警告B、罰款C、沒收違法所得、沒收非法財(cái)物D、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)E、行政拘留73.證券投資的風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)能否通過證券組合來消除，可分為（）。A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、投資風(fēng)險(xiǎn)E、購買力風(fēng)險(xiǎn)74.改善我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理現(xiàn)狀的對策和建議是什么？75.票據(jù)貼現(xiàn)與其他貸款方式相比其特點(diǎn)在于（）A、它是以持票人作為貸款的直接對象B、它是以票據(jù)承兌人的信譽(yù)作為還款保證C、它是以票據(jù)的剩余期限為貸款期限D(zhuǎn)、實(shí)行預(yù)收利息的方法第2卷一.參考題庫(共75題)1.計(jì)算機(jī)機(jī)房應(yīng)實(shí)行分區(qū)防護(hù)，機(jī)房內(nèi)部分區(qū)采用物理隔離方式，C類計(jì)算機(jī)機(jī)房應(yīng)劃分為（）和（）兩個(gè)功能區(qū)。（）A、生產(chǎn)區(qū).輔助區(qū)B、生產(chǎn)區(qū).監(jiān)控區(qū)C、電源區(qū).空調(diào)區(qū)D、人民銀行區(qū).外管局區(qū)2.內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)當(dāng)遵循職業(yè)道德規(guī)范，并以應(yīng)有的職業(yè)道德規(guī)范執(zhí)行內(nèi)部審計(jì)業(yè)務(wù)。3.對預(yù)計(jì)將要產(chǎn)生或已經(jīng)形成的風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)姆绞绞牵ǎ、貸款定價(jià)B、提取貸款呆帳準(zhǔn)備金C、抵押貸款D、保險(xiǎn)4.監(jiān)督的主體各國都有（）A、財(cái)政部門B、中央銀行C、稅務(wù)部門D、證券監(jiān)督管理部門5.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》里商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括（）A、流動性風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)6.各級國庫必須憑本級政府財(cái)政部門簽發(fā)的撥款憑證于當(dāng)日辦理庫款撥付，并將款項(xiàng)及時(shí)轉(zhuǎn)入用款單位的存款賬戶。7.集中核算系統(tǒng)出現(xiàn)故障需進(jìn)行現(xiàn)場維護(hù)和遠(yuǎn)程維護(hù)時(shí)，應(yīng)經(jīng)（）主管人員批準(zhǔn)。A、營業(yè)部門B、支付結(jié)算管理部門C、科技部門D、會計(jì)財(cái)務(wù)部門8.銀行票據(jù)發(fā)行便利業(yè)務(wù)的最大經(jīng)營特點(diǎn)是（）。A、是銀行“或有”資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、是銀行“或有”負(fù)債業(yè)務(wù)C、既是銀行“或有”資產(chǎn)業(yè)務(wù)又是銀行“或有”負(fù)債業(yè)務(wù)D、是銀行表外業(yè)務(wù)9.簡述RAROC的含義與應(yīng)用。10.如何認(rèn)識現(xiàn)代商業(yè)銀行的作用？11.銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含（）的方面的內(nèi)容。A、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系的構(gòu)建B、風(fēng)險(xiǎn)偏好制定C、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)D、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升E、風(fēng)向管理文化塑造12.分散投資法是指銀行投資者將自己的資金分別投資于多種證券，以達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益的目的，具體包括：（）A、期限分散B、地域分散C、類型分散D、發(fā)行者分散13.封閉式回購交易中，正回購方是（）。A、資金融入方B、資金融出方14.在成果分配上，科學(xué)發(fā)展觀強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持發(fā)展成果由（）共享。A、人民B、黨C、組織15.以下影響存款機(jī)構(gòu)貨幣頭寸的因素中，可減少法定準(zhǔn)備金的可控因素是（）。A、購入證券B、回購協(xié)議下出售證券C、從其他銀行購入聯(lián)邦資金D、向客戶出售新存單16.商業(yè)銀行的資產(chǎn)是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能永久支配使用的資金。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%C、商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款D、商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款18.商業(yè)銀行提高提高資本充足率的措施有（）。A、留存盈余B、發(fā)行股票C、發(fā)行資本性票據(jù)和債券D、壓縮資產(chǎn)規(guī)模E、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)19.同業(yè)存款的需求量與代理行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（）A、正相關(guān)B、反相關(guān)C、無關(guān)D、有關(guān)20.由于不可預(yù)期的物價(jià)波動而使證券投資實(shí)際收入下降的可能性稱為（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)21.存款按其穩(wěn)定性可分為：（）、（）、（）。22.對無正當(dāng)理由拒不服從組織調(diào)動或者交流決定的，依照法律及有關(guān)規(guī)定就地免職。23.預(yù)算收入的退庫，由各級國庫辦理，國庫經(jīng)收處只辦理庫款收納，不辦理預(yù)算收入的（）.A、退庫B、退付C、截留D、免抵24.智能手機(jī)不屬于移動存儲介質(zhì)，因此可以連接人民銀行內(nèi)網(wǎng)辦公用機(jī)。25.風(fēng)險(xiǎn)管理包括以下主要階段：風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、（）。A、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測B、風(fēng)險(xiǎn)控制C、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對26.信用貸款是指銀行完全憑借客戶的信譽(yù)而無需提供抵押物或第三者保證而發(fā)放的貸款。銀行一般只向銀行熟悉的較大的公司借款人提供，對借款人的條件要求較高，因此只需收取較低的利息。27.在商業(yè)銀行的銀行保函業(yè)務(wù)中，在當(dāng)事人中居于核心人地位的是（）A、?委托人B、?受益人C、?指示人D、?擔(dān)保人28.運(yùn)用缺口分析報(bào)告是銀行消除利率風(fēng)險(xiǎn)的對策之一，下列正確的方法是（）A、預(yù)期利率上升，營造正缺口B、預(yù)期利率上升，營造負(fù)缺口C、預(yù)期利率下降，營造負(fù)缺口D、預(yù)期利率下降，營造正缺口29.商業(yè)銀行計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法中的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由監(jiān)管機(jī)關(guān)規(guī)定。30.出口單位取得出口經(jīng)營權(quán)后，應(yīng)當(dāng)辦理（）入網(wǎng)認(rèn)證手續(xù)，并到外匯局辦理備案登記，外匯局為出口單位建立出口收匯核銷檔案。A、“中國電子口岸”B、商務(wù)局C、海關(guān)D、核銷系統(tǒng)31.金融機(jī)構(gòu)向人民銀行劃繳財(cái)政性存款時(shí)，必須填制（）。A、轉(zhuǎn)賬支票B、繳存（或調(diào)整）財(cái)政性存款劃撥憑證C、進(jìn)賬單D、財(cái)政存款科目余額表32.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行核心資本比率應(yīng)大于或等于（）。A、4%B、1.25%C、8%D、50%33.保留利潤屬于（）。A、永久股東權(quán)益

B、公開儲備

C、非公開儲備

D、三級資本34.甲乙兩種債券的票面利息率都是6%，期限分別為6年、8年，目前市場利率為6.8%，說法正確的是（）。A、兩種債券價(jià)格都出現(xiàn)溢價(jià)，甲的溢價(jià)幅度更大B、兩種債券價(jià)格都出現(xiàn)溢價(jià)，乙的溢價(jià)幅度更大C、兩種債券價(jià)格都出現(xiàn)折價(jià)，甲的折價(jià)幅度更大D、兩種債券價(jià)格都出現(xiàn)折價(jià)，乙的折價(jià)幅度更大35.會計(jì)科目變更時(shí)，在年度中間，一律應(yīng)采用（）方式進(jìn)行結(jié)轉(zhuǎn)。A、科目結(jié)轉(zhuǎn)對照表B、填制傳票C、自動結(jié)轉(zhuǎn)D、跨年結(jié)轉(zhuǎn)36.鄧小平在黨的十二大開幕詞里，首次提出了“建設(shè)有中國特色的社會主義”的科學(xué)命題。37.固定資產(chǎn)按其實(shí)物形態(tài)分為哪幾種類型？38.1694年，（）的成立標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行制度的建立。A、威尼斯銀行B、阿姆斯特丹銀行C、漢堡銀行D、英格蘭銀行39.商業(yè)銀行經(jīng)營活動的最終目標(biāo)是（）。A、安全性目標(biāo)B、流動性目標(biāo)C、盈利性目標(biāo)D、合法性目標(biāo)40.外國銀行貸款是指（）。A、國際金融機(jī)構(gòu)貸款B、出口信貸C、發(fā)行債券D、從國際金融市場上籌借的自由外匯貸款41.一個(gè)客戶要求銀行500萬元的信用額度，但按貸款合同，只使用了400萬元，利率為10%，銀行對未使用的額度收取1%的承諾費(fèi)用，而且還要求客戶保存實(shí)際貸款額度10%、未使用貸款額度5%的補(bǔ)償余額。計(jì)算該行的稅前收益率（）。A、11.5%

B、12%

C、11%

D、9%42.在考察金融業(yè)發(fā)展與穩(wěn)定的各項(xiàng)指標(biāo)中，操作性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)主要反映銀行經(jīng)營效率和案件發(fā)生情況。主要指標(biāo)有案件發(fā)生數(shù)量、案件專項(xiàng)治理情況、營業(yè)費(fèi)用率、效率比例。43.督人員對監(jiān)督過程中發(fā)現(xiàn)的重大差錯(cuò)、事故和舞弊行為，特殊情況下可直接向（）報(bào)告。A、本行行長B、上級行C、本行行長和上級行D、本行行長或上級行44.政府對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管的首要目的是為了保護(hù)儲戶的利益。45.建立本國商業(yè)銀行制度的重要原則是（）A、保護(hù)競爭B、保障安全C、保持適度規(guī)模D、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合46.一家銀行在維持其日常運(yùn)轉(zhuǎn)并謀求發(fā)展的過程中，會面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，包括（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)47.某金融機(jī)構(gòu)2008年3月5日填制調(diào)整繳存款劃撥憑證繳存財(cái)政存款，上期已繳存余額1530000元，本期財(cái)政存款各科目余額累計(jì)為1526134元，計(jì)算本期應(yīng)調(diào)整金額為（）。A、-3866元B、0元C、-4000元D、1526134元48.自助銀行是由（）設(shè)備組成。書上沒找到A、現(xiàn)金自動取款機(jī)B、自動柜員機(jī)C、POS機(jī)D、因特網(wǎng)E、自動查帳機(jī)49.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施后，我國大型銀行和中小銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為（）和（）。A、5，10.5%B、5%，8.5%C、5%，8.5%D、5，9.5%50.下列不屬于商業(yè)銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的有（）。A、票據(jù)發(fā)行便利B、保函C、備用信用證D、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)51.金融機(jī)構(gòu)申請短期頭寸貸款，其申請報(bào)告應(yīng)包括（）。A、頭寸緊張的原因分析說明B、近期頭寸管理情況C、彌補(bǔ)頭寸的計(jì)劃D、申請日資金頭寸測算表52.票據(jù)貼現(xiàn)利率（貼現(xiàn)率）一般較同期的其他貸款（）A、高B、一樣C、低D、不定53.不屬于商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金的是（）。A、財(cái)務(wù)占款B、自助設(shè)備C、尾數(shù)箱的備付金D、存放同業(yè)的活期54.為促進(jìn)服務(wù)貿(mào)易便利化，外匯局規(guī)定，現(xiàn)有法規(guī)未明確審核憑證的服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下售付匯行為，一定金額以下的，由銀行根據(jù)企業(yè)提供的材料進(jìn)行真實(shí)性審核；一定金額以上的，由外匯局負(fù)責(zé)審核。55.所有車輛須由（）統(tǒng)一帶到定點(diǎn)加油站加油。A、車管員B、駕駛員C、后勤分管主任56.核算系統(tǒng)發(fā)生突發(fā)事件，需啟動手工聯(lián)行辦理資金匯劃業(yè)務(wù)的，必須報(bào)經(jīng)（）批準(zhǔn)同意。A、總行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室B、分行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室C、中支領(lǐng)導(dǎo)小組D、中支領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室57.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，我國商業(yè)銀行的核心資本包括如下幾個(gè)項(xiàng)目中的哪幾項(xiàng)？（）A、實(shí)收資本B、資本公積C、重估儲備D、盈余公積E、未分配利潤58.銀行在選擇作為貸款擔(dān)保的動產(chǎn)質(zhì)物時(shí)，要遵循下列哪些原則（）。A、動產(chǎn)質(zhì)物要具有流動性，法律限制流動的動產(chǎn)不能作質(zhì)物B、動產(chǎn)質(zhì)物必須有交換價(jià)值C、動產(chǎn)質(zhì)物必須是獨(dú)立的物、特定的物D、該動產(chǎn)是否易于保管，能否移交銀行保管與封存，保管期間價(jià)值是否會減少59.（）對從2009年3月1日起，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社發(fā)放的民族貿(mào)易和民族特需商品貸款按年利率2.88給予補(bǔ)貼。A、國家民委B、中國人民銀行C、財(cái)政部D、地方財(cái)政部門60.（）負(fù)責(zé)確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)范圍，建立、健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制并使之有效運(yùn)行。A、組織管理層B、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人C、內(nèi)審人員61.會計(jì)核算質(zhì)量要求達(dá)到哪幾個(gè)方面賬務(wù)相符？62.簡述銀行流動性管理的含義與目標(biāo)。63.簡述人民銀行客戶端在使用軟件及口令等安全配置方面的要求64.《建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預(yù)防腐敗體系實(shí)施綱要》提出，充分發(fā)揮各監(jiān)督主體的積極作用，提高監(jiān)督的整體效能。綜合運(yùn)用多種監(jiān)督形式，努力形成結(jié)構(gòu)合理、配置科學(xué)、程序嚴(yán)密、制約有效的權(quán)力運(yùn)行機(jī)制。65.簡述利率風(fēng)險(xiǎn)的種類及其可能的規(guī)避措施。66.在我國，通過國家注資是解決商業(yè)銀行資本金的主要和重要途徑。67.貸款承諾具有哪些優(yōu)點(diǎn)？68.中國外匯儲備經(jīng)營堅(jiān)持的原則（）A、安全；B、流動；C、保值；D、增值69.商業(yè)銀行可以利用的資本工具有（）。A、普通股B、優(yōu)先股C、次級債券D、可轉(zhuǎn)換債券70.委托中介類信息咨詢71.假設(shè)一家銀行擁有下列數(shù)據(jù)：盈利性資產(chǎn)10000萬元，總資產(chǎn)50000萬元，利息收入1200萬元，利息支出1000萬元，則該銀行的凈利差率為（）。A、0.02B、0.03C、0.04D、0.0572.運(yùn)輸工具類固定資產(chǎn)（）、（）、公務(wù)用車及其他運(yùn)輸工具。A、運(yùn)鈔車B、小轎車C、護(hù)衛(wèi)車73.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的國際標(biāo)準(zhǔn)，銀行負(fù)債提供了銀行的資金來源比重為：（）。A、92％B、98%C、96%D、94%74.金融統(tǒng)計(jì)變動事項(xiàng)備案內(nèi)容包括人員情況備案、機(jī)構(gòu)情況備案、業(yè)務(wù)情況備案。75.有銀行在某一預(yù)測期內(nèi)各類存款、法定準(zhǔn)備金率以及要提取的流動性資金比例資料如下： 用資金結(jié)構(gòu)法預(yù)測該銀行的流動性需求。第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案：C,D2.參考答案：A,B,C,D3.參考答案：A,B,C,D4.參考答案： （1）基本流動性基本流動性是指銀行滿足存款人提現(xiàn)、支付結(jié)算需求的能力。 （2）充足流動性是指銀行在滿足基本流動性的基礎(chǔ)上，滿足貸款申請人正當(dāng)貸款要求的能力。5.參考答案：B6.參考答案：正確7.參考答案：實(shí)收資本；未分配利潤8.參考答案：錯(cuò)誤9.參考答案：A,B,C,D10.參考答案：錯(cuò)誤11.參考答案：錯(cuò)誤12.參考答案：B13.參考答案：D14.參考答案：C15.參考答案：A,B,C,D16.參考答案：B17.參考答案：A,B,C,D,E18.參考答案：錯(cuò)誤19.參考答案：C20.參考答案：D21.參考答案：A,B,C,D22.參考答案： （一）貨幣押運(yùn)用車； （二）領(lǐng)導(dǎo)公務(wù)活動用車； （三）總行、分行及其他省市人民銀行來聊公務(wù)接待用車； （四）機(jī)要、會計(jì)存取款工作用車； （五）中支機(jī)關(guān)科室市區(qū)外工作用車； （六）老干部用車； （七）領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)的其他公務(wù)用車。23.參考答案：正確24.參考答案：B25.參考答案：C26.參考答案：C27.參考答案：B28.參考答案：A,B,C29.參考答案：B30.參考答案：錯(cuò)誤31.參考答案： （1）不完全正確。 （2）商業(yè)銀行、政策性銀行、信用合作組織是我國銀行業(yè)的主要組成部分，其中商業(yè)銀行是銀行業(yè)的主體。 （3）我國的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還包括信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司等其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在經(jīng)濟(jì)金融活動中發(fā)揮的作用不斷增強(qiáng)。32.參考答案： RAROC是國際先進(jìn)銀行用于評價(jià)經(jīng)營管理績效的改進(jìn)型技術(shù)手段，RAROC作為現(xiàn)代商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心力法，與傳統(tǒng)的銀行盈利性指標(biāo)ROE相比有許多的優(yōu)點(diǎn)，最重要的就是它把商業(yè)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)充分反映出來了，而傳統(tǒng)盈利性指標(biāo)ROE，是做不到這點(diǎn)的，因?yàn)樗姆肿与m然也減除撥備，但那只是統(tǒng)一計(jì)提的標(biāo)準(zhǔn)值而已，不能充分反映各個(gè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大?。凰姆帜甘琴~面凈資產(chǎn)，與分子上具體開展的業(yè)務(wù)缺乏相應(yīng)的資本對應(yīng)關(guān)系。 RAROC的缺點(diǎn)：RAROC存在個(gè)明顯的缺點(diǎn)，它在某種情況下導(dǎo)致了對風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的過度激勵(lì)：當(dāng)未預(yù)期損失為零時(shí)，RAROC趨向于無窮大，這意味著鼓勵(lì)持有無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。同時(shí)，由于計(jì)算RAROC所采取的數(shù)據(jù)都是歷史數(shù)據(jù)，用過去的數(shù)據(jù)計(jì)算出的結(jié)果難以對未來預(yù)測，可能會產(chǎn)生一定的偏差。另外，采用該方法進(jìn)行業(yè)績評價(jià)的是某區(qū)間的績效，考核區(qū)間的長短對評價(jià)結(jié)果也會產(chǎn)生影響。33.參考答案：C34.參考答案：C35.參考答案：B36.參考答案：B37.參考答案：C38.參考答案：C39.參考答案：C40.參考答案： 第一、銀行可迅速獲得流動性。 第二、銀行可以分散和轉(zhuǎn)移信貸風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)。 第三、銀行可以利用證券化提高資本充足率，操作流程包括： 1.構(gòu)造資金池。 2.轉(zhuǎn)讓貸款。 3.完善交易結(jié)構(gòu)。 4.信用提高。 5.信用評級。 6.發(fā)售證券。41.參考答案：商業(yè)貸款42.參考答案：A,B,C,D43.參考答案：B,C44.參考答案： 當(dāng)銀行預(yù)期某時(shí)間段將出現(xiàn)流動性短缺時(shí)，可以考慮從負(fù)債方運(yùn)作同業(yè)拆入，發(fā)行可轉(zhuǎn)讓存單等項(xiàng)目主動購買資金，也可以考慮通過出售所持有流動性較高的證券來獲取所需頭寸。 如果銀行預(yù)期某時(shí)間段將出現(xiàn)流動性剩余，銀行除了在現(xiàn)有貸款訴求中尋求合適者外，還可以盡早考慮同業(yè)拆出、證券購買等渠道。應(yīng)主要考慮因素有以下幾個(gè)方面， 第一、管理的哲理。 第二、成本最小、收益最高。 第三、所需資金的時(shí)間長度。 第四、利率周期。45.參考答案：A,B,C,D46.參考答案： a，重點(diǎn)是提高易變性存款的穩(wěn)定性，首先取決于存款客戶的多少，然后取決于銀行能否提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。 b，努力延長穩(wěn)定性存款和易變性存款的平均占用天數(shù)。47.參考答案：錯(cuò)誤48.參考答案：正確49.參考答案：收益曲線50.參考答案：D51.參考答案：C52.參考答案：錯(cuò)誤53.參考答案：正確54.參考答案：正確55.參考答案：C56.參考答案：現(xiàn)階段，根據(jù)我國現(xiàn)階段金融市場發(fā)展現(xiàn)狀和金融監(jiān)管要求，商業(yè)銀行利用其機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、客戶資源優(yōu)勢和信息渠道優(yōu)勢在境內(nèi)可開展以下投資銀行業(yè)務(wù)： （1）項(xiàng)目融資服務(wù)，項(xiàng)目融資是對一個(gè)特定的經(jīng)濟(jì)單位或項(xiàng)目策劃安排的一攬子融資的技術(shù)手段，借款者可以只依賴該經(jīng)濟(jì)單位的現(xiàn)金流量和所獲收益用作還款來源，并以該經(jīng)濟(jì)單位的資產(chǎn)作為借款擔(dān)保。 （2）兼并與收購顧問，企業(yè)兼并與收購已經(jīng)成為現(xiàn)代投資銀行業(yè)務(wù)中最重要的組成部分。 （3）委托理財(cái)服務(wù)，委托理財(cái)服務(wù)實(shí)際上是商業(yè)銀行作為客戶的金融顧問或經(jīng)營管理顧問而提供咨詢、策劃或操作。 （4）財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，當(dāng)前可以從兩方面入手：一是為客戶提供常年財(cái)務(wù)顧問服務(wù)。二是為公司尤其是上市公司提供有關(guān)證券市場的策劃和咨詢業(yè)務(wù)。 （5）投資咨詢和投資中介服務(wù)，商業(yè)銀行可以發(fā)揮代客理財(cái)業(yè)務(wù)優(yōu)勢，為客戶代理財(cái)務(wù)管理，解答外債、稅收、外匯管理、外資利用、財(cái)務(wù)制度方面的政策法規(guī)，提供各種金融及經(jīng)濟(jì)信息咨詢。同時(shí)，還可從事境內(nèi)外資金和項(xiàng)目的中介業(yè)務(wù)，協(xié)助企業(yè)確定投資方向，尋找投資目標(biāo)和合作方。 （6）基金管理，基金是一種重要的投資工具，它由基金發(fā)起人發(fā)起，吸收大量投資者的零散資金，聘請有專門知識和投資經(jīng)驗(yàn)的專家進(jìn)行投資并取得收益。 （7）債務(wù)融資業(yè)務(wù)，債務(wù)融資主要指商業(yè)銀行參與各類債券的承銷、分銷及相關(guān)業(yè)務(wù)。目前，商業(yè)銀行可以介入企業(yè)債券和可轉(zhuǎn)換債券發(fā)行的擔(dān)保業(yè)務(wù)，企業(yè)債券的分銷業(yè)務(wù)。 （8）資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，資產(chǎn)證券化是指經(jīng)過商業(yè)銀行（金融資產(chǎn)的買方）把企業(yè)（資產(chǎn)證券發(fā)起人）的一定資產(chǎn)作為擔(dān)保而進(jìn)行的證券發(fā)行，是一種與傳統(tǒng)債券籌資不同的新型融資方式。57.參考答案：B58.參考答案：正確59.參考答案：B,C60.參考答案：D61.參考答案：C62.參考答案：C63.參考答案：正確64.參考答案：A,D65.參考答案：D66.參考答案：A,B,C,D67.參考答案： 銀行利潤率不只是同其資金運(yùn)用和費(fèi)用管理效率相關(guān)，也同銀行的稅賦支出有關(guān)。PM=純利潤/總收入=純利潤/稅前利潤*稅前利潤/總收入稅前利潤是銀行經(jīng)營中的應(yīng)稅所得，不包括免稅收入和特殊的營業(yè)外凈收入。純利潤/稅前利潤比值越高，反映銀行的稅賦支出越小，稅賦管理較為成功。稅前利潤率反映銀行的經(jīng)營效率，是銀行資金運(yùn)用、費(fèi)用管理能力的體現(xiàn)。將PM分解后，可得到四因素的杜邦分析模型：ROE=純利潤/稅前利潤*稅前利潤/總收入*資產(chǎn)利用率（AU）*股本乘數(shù)（EM）可理解為：ROE=稅賦支出管理效率*資金運(yùn)用和費(fèi)用管理效率*資產(chǎn)管理效率*風(fēng)險(xiǎn)因素。68.參考答案：C69.參考答案：資本公積70.參考答案：C71.參考答案：D72.參考答案：A,B,C,D,E73.參考答案：A,B74.參考答案：改善我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理現(xiàn)狀的對策和建議有： （1）提高銀行員工的認(rèn)識，確立資產(chǎn)負(fù)債管理在業(yè)務(wù)經(jīng)營管理中的中心地位。 （2）注重資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)內(nèi)容的調(diào)整和創(chuàng)新。 （3）建立資產(chǎn)負(fù)債管理制度，不斷完善資產(chǎn)負(fù)債管理體系。 （4）積極引進(jìn)先進(jìn)的資產(chǎn)負(fù)債管理方法，不斷提高電子化應(yīng)用管理水平。75.參考答案：A,B,C,D第2卷參考答案一.參考題庫1.參考答案：A2.參考答案：錯(cuò)誤3.參考答案：A4.參考答案：A,B5.參考答案：B,C,D6.參考答案：正確7.參考答案：B8.參考答案：C9.參考答案： RAROC是風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益，是國際先進(jìn)銀行用于評價(jià)經(jīng)營管理績效的改進(jìn)型技術(shù)手段。 1.銀行總體層面，RAROC是進(jìn)行資本分配和設(shè)定經(jīng)營目標(biāo)的手段。 2.在單個(gè)業(yè)務(wù)層面，RAROC是業(yè)務(wù)決策的依據(jù)，可以衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和收益是否匹配，決定該筆業(yè)務(wù)做與不做，同時(shí)以此為依據(jù)對業(yè)務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)行定價(jià)。 3.在資產(chǎn)組合層面，RAROC是組合管理的坐標(biāo)和有力工具。 4.通過對各項(xiàng)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品，甚至每一筆具體交易共同的RAROC基礎(chǔ)進(jìn)行比較，管理者可采取有效的獎(jiǎng)罰措施鼓勵(lì)員工的正確行為，鼓勵(lì)他們自覺追求風(fēng)險(xiǎn)可接收情況下盈利最大化的目標(biāo)，同時(shí)，通過這些比較，管理者可以明確做出哪種業(yè)務(wù)應(yīng)該擴(kuò)張，哪種業(yè)務(wù)應(yīng)該收縮的戰(zhàn)略調(diào)整。10.參考答案：①信用中介，是通過銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會的各種閑散的資金集中到銀行，再通過商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把他投向社會經(jīng)濟(jì)各