2023年春季內(nèi)蒙古東勝蒙銀村鎮(zhèn)銀行引進19名資源型人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.反洗錢的主要制度中，處于基礎地位的是（）。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.涉嫌洗錢的可疑交易報告制度?

2.下列商業(yè)銀行的風險事件中，不屬于操作風險類別的是（）。

A.財務部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務報告，受到監(jiān)管機構處罰

B.營業(yè)場所及設施因地震徹底損毀

C.理財業(yè)務人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并相應賠償

D.在春節(jié)期間，企業(yè)和個人從銀行取現(xiàn)，商業(yè)銀行在春節(jié)期間會經(jīng)歷資金緊張

3.商業(yè)銀行的員工在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際是錯誤的方式工作，屬于()造成的損失。

A.知識／技能匱乏

B.失職違約

C.核心雇員流失

D.違反用工法

4.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，這種情況是屬于貸款五級分類中的()。

A.關注

B.可疑

C.次級

D.以上都不是

5.（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值

6.下列指標計算公式中，不正確的是（）。

A.不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）÷各項貸款余額]×100％

B.預期損失率=（預期損失÷資產(chǎn)風險暴露）×100％

C.單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷貸款類資本總額）×100％

D.貸款損失準備充足率=（貸款實際計提準備／貸款應提準備）×100％

7.某項頭寸的累計損失達到或接近（）限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。

A.止損

B.頭寸

C.風險

D.交易

8.以下關于期權的論述，錯誤的是（）。

A.期權價值由時間價值和內(nèi)在價值組成

B.在到期前，當期權內(nèi)在價值為零時，仍然存在時間價值

C.對于一個買方期權而言，標的資產(chǎn)的執(zhí)行價格等于即期市場價格時，該期權的時間價值為零

D.價外期權的內(nèi)在價值為零

9.下列關于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的說法，錯誤的是（??）。

A.流動性比例屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標

B.核心負債比例屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標

C.流動性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標

D.凈穩(wěn)定資金比率不屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標

10.下列（）不屬于造成商業(yè)銀行操作風險的外部因素。

A.外部欺詐

B.自然災害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故

11.下列關于風險計量／評估的描述中，錯誤的是(?)。

A.風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，從而確定風險水平的過程

B.風險計量只需要對單筆交易承擔的風險進行計量

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒?/p>

D.風險計量可以基于歷史記錄以及專家經(jīng)驗，并根據(jù)風險類型、風險分析的目的以及信息數(shù)據(jù)的可獲得性，采取定性、定量或兩者相結合的方式

12.下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術的是（）。

A.期望法

B.方差一協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法

13.隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值2倍標準差范圍內(nèi)的概率為()

A.68%

B.95%

C.99%

D.97%

14.下列不屬于審慎經(jīng)營類指標的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

15.核心負債比率中核心負債的定義為（）。

A.活期存款的50％以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

B.活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

C.活期存款的50％以及距到期136個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

D.活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

二.多選題(共15題)

1.在風險緩釋的處理中，質(zhì)押的處理非常嚴格，質(zhì)押品中屬于現(xiàn)金類資產(chǎn)的有()。

A.外幣現(xiàn)金

B.評級AA一級(含)以上地區(qū)政府發(fā)行的債券

C.銀行存單

D.黃金

E.中央政府發(fā)行的債券

2.按照馬柯維茨的理論，下列說法正確的有（）。

A.市場上的投資者都是理性的

B.市場上的投資者偏好收益

C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

D.無差異曲線與有效集的切點就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合

E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合

3.商業(yè)銀行面臨的外部風險有（）。

A.行業(yè)風險

B.競爭對手風險

C.品牌風險

D.客戶風險

E.技術風險

4.下列屬于商業(yè)銀行反洗錢工作重點的有（）。

A.客戶身份識別

B.客戶身份資料和交易記錄保存

C.大額交易和可疑交易報告

D.反洗錢內(nèi)部控制

E.反洗錢培訓

5.下列各項屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化相關警示信號的有（）。

A.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

B.區(qū)域經(jīng)濟整體下滑

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低

E.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

6.“三道防線”模式體現(xiàn)的風險管理特征有（）。

A.全員性

B.全面性

C.獨立性

D.專業(yè)性

E.垂直性

7.國別風險管理應建立與風險暴露規(guī)模相適應的監(jiān)測機制，在（

）層面上按國別監(jiān)測風險。

A.并表

B.單一

C.客戶

D.業(yè)務

E.主體

8.下列（）事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別。

A.產(chǎn)品設計缺陷

B.員工越權

C.第三方盜用財產(chǎn)

D.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

E.洗錢

9.外包風險管理的工作主要有（）。

A.盡職調(diào)查

B.外包服務承諾

C.分包風險管理

D.外包協(xié)議管理

E.業(yè)務外包風險評估

10.下列()是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規(guī)劃

B.從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增強對客戶/公眾的透明度

E.確保實現(xiàn)承諾

11.銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準主要包括（)。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制

C.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.提高我國銀行業(yè)風險管理水平

E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

12.戰(zhàn)略風險識別可以從（）入手。

A.戰(zhàn)略層面

B.管理層面

C.宏觀層面

D.微觀層面

E.信息層面

13.關于風險遷徙類指標，下列表述正確的有（）。

A.是反映貸款按期歸還情況的指標

B.是衡量商業(yè)銀行風險變化的程度的指標

C.屬于動態(tài)指標

D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

E.屬于靜態(tài)指標

14.下列有關關聯(lián)交易的說法，正確的有()。

A.國家控制的企業(yè)問因為彼此同受國家控制而成為關聯(lián)方

B.橫向多元化集團內(nèi)部的關聯(lián)交易主要是集團內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務重組

C.縱向一體化集團內(nèi)部的關聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

D.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險具有內(nèi)部關聯(lián)交易頻繁的特征

E.集團法人客戶內(nèi)部進行關聯(lián)交易的基本動機之一是實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制

15.操作風險的人員因素包括（）造成損失或者不良影響而引起的風險。

A.外部欺詐

B.失職違規(guī)

C.員工的知識/技能匱乏

D.內(nèi)部欺詐

E.核心員工流失

三.判斷題(共15題)

1.流動性風險成因的復雜性決定了它可以是資產(chǎn)負債期限結構等不匹配等因素引發(fā)的直接風險。

2.國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)。（）

3.對于主動負債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度通常為正值。()

4.通常，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟資本限額。（）

5.商業(yè)銀行的操作風險可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響，如2008年法國興業(yè)的未授權交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

6.風險監(jiān)測中的因果分析模型就是對風險誘因、風險程度和損失金額進行歷史統(tǒng)計。（）

7.風險管理中常用的久期分析方法側重于衡量利率變動對商業(yè)銀行短期收益的影響。（）

8.銀行在經(jīng)營中可以承擔風險水平在其承受范圍之外的風險，不用考慮自身風險承受能力。（）

9.戰(zhàn)略目標可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等細項。（）

10.在設計資本充足率壓力測試框架時，需要考慮具備較好的延伸能力，考慮銀行單一風險壓力測試的未來發(fā)展。()

11.銀行使用久期缺口測量其資產(chǎn)和負債的利率風險。（）

12.風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易（如互換、期權等）等。（）

13.同質(zhì)同類比較通過對比單家銀行與其他銀行或同業(yè)平均水平的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結構和占比，判斷單家銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)水平的相對高低。()

14.撥備是對銀行貸款損失減值準備的俗稱。()

15.單一客戶風險監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風險分散效果。（）

四.單選題(共15題)

1.可能會出現(xiàn)名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假貸款

2.（

）的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。

A.浮動利率

B.基準利率

C.名義利率

D.市場利率

3.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的__________個工作日內(nèi)將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的_________個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。()

A.2，2

B.2,5

C.5,5

D.5,10

4.（）貸款具有較強政策性，且貸款額度受到限制。

A.公積金個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.專項貸款

D.個人醫(yī)療貸款

5.采用抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限，貸款金額根據(jù)借款人收人、經(jīng)營情況及實際用途綜合確定，并最高不超過抵押物價值的（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

6.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因?qū)W習成績不好。未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風險中的()。

A.行為風險

B.操作風險

C.還款意愿風險

D.欺詐風險

7.等額本金還款法每月還款額計算公式為（）。

A.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率

B.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率

C.貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率

D.貸款本金÷還款期數(shù)+貸款本金×月利率

8.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于()所有。

A.職工個人

B.職工個人和國家

C.職工個人、繳存單位和國家

D.職工個人和繳存單位

9.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫是（）更新一次信息。

A.實時

B.每日

C.每周

D.每月

10.《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》印發(fā)的目的不包括（）。

A.鼓勵金融創(chuàng)新

B.促進互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展

C.提高綜合能力

D.規(guī)范市場秩序

11.下列關于農(nóng)戶貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶屬于農(nóng)戶

B.國有農(nóng)場的職工屬于農(nóng)戶

C.農(nóng)戶是指長期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人

D.農(nóng)村個體工商戶屬于農(nóng)戶

12.下列有關貸款定價的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款供大于求時，應適當降低貸款價格

B.銀行個人貸款定價對經(jīng)濟周期和宏觀經(jīng)濟政策比較敏感，具有逆經(jīng)濟周期特點，當宏觀經(jīng)濟過熱時，減低個人貸款價格；反之，提高個人貸款價格

C.借款人的金融市場融資成本會影響到貸款價格

D.如果借款人信用資質(zhì)良好，貸款價格可以適當調(diào)整

13.(

)的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。

A.公定利率

B.固定利率

C.法定利率

D.基準利率

14.（

）率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務。

A.中國工商銀行

B.中國建設銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

15.下列關于個人可循環(huán)授信額度的敘述錯誤的是()。

A.個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件(一般以房產(chǎn)作為抵押)，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務

B.個人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直到達到最高余額或期滿

C.授信額度項下貸款可用于個人經(jīng)營，以及裝修、留學、旅游等消費用途。授信額度通常可達抵押房產(chǎn)評估價值的80％，商業(yè)銀行可根據(jù)風險政策制定不同的抵押率

D.這類業(yè)務中，具有代表性的是用途為購買機器設備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款，根據(jù)設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

五.多選題(共15題)

1.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學貸款

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.購買商用房

2.個人貸款業(yè)務中，借款人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款人可以采取的措施包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.直接變賣抵押物

E.在原貸款利率基礎上加收利息

3.下列屬于個人汽車貸款信用風險內(nèi)容的有()。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

4.借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的（）。

A.貸款資金的用途

B.支付金額

C.支付對象(范圍)

D.誠信承諾

E.支付條件

5.公積金個人住房貸款與自營性個人住房貸款的區(qū)別有（）。

A.承擔風險的主體不同

B.資金來源不同

C.合作機構不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

6.下列抵押物中，銀行應謹慎受理的包括（）。

A.自建住房

B.集體土地使用權

C.劃撥土地及地上定著物

D.工業(yè)土地及地上定著物

E.工業(yè)用房及倉庫

7.為防控信用風險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行不應該（）。

A.選擇信用等級髙的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

8.對于采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列正確的有()。

A.銀行應明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

B.貸款人應在支付后做好有關細節(jié)的認定記錄

C.貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同的約定方式支付貸款資金

D.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

E.貸款人應在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件

9.下列不屬于申請預購商品房抵押權預告登記應當提交的材料有（）。

A.主債權合同

B.當事人關于預告登記的約定

C.登記申請書

D.房屋所有權證書或房地產(chǎn)權證書

E.房屋竣工驗收合格證明

10.學生申請國家助學貸款的，需要在規(guī)定的時間內(nèi)向所在學校國家助學貸款經(jīng)辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經(jīng)辦機構。需提交的材料包括()。

A.借款人有效身份證件的原件和復印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

D.借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

E.貸款銀行要求的其他材料

11.個人貸款抵押物風險的管理措施主要包括（

）。

A.合理評估抵押物價值

B.貸款發(fā)生風險時及時處置抵押物

C.確保抵押合同的有效性

D.及時辦理抵押登記或預抵押登記

E.確保抵押物的真實性、合法性和安全性

12.合作機構的擔保風險主要包括()。

A.保險公司的履約保證保險

B.汽車經(jīng)銷商的第三方保證擔保

C.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保

D.汽車經(jīng)銷商的欺詐風險

E.一車多貸的風險

13.個人住房貸款申請人一般須具備的條件有（）。

A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.合法有效的身份或居留證明

C.有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人

D.有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件

E.要有一定數(shù)量的固定資產(chǎn)

14.下列屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有()。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對象

15.銀行在選擇房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時，需審查的內(nèi)容主要有()。

A.會計報表

B.開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況

C.經(jīng)營業(yè)績

D.企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力

E.企業(yè)資信等級

六.判斷題(共15題)

1.信用卡及其賬戶除了經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，還可以出租和轉借。

2.只有中國公民才能在我國境內(nèi)申請個人汽車貸款。（）

3.根據(jù)《中華人民共和國合同法》,當事人在訂立合同過程中有重大誤解的情形，為可撤銷的合同。

4.在個人住房貸款業(yè)務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應當采用格式條款。（）

5.在我國，個人信用數(shù)據(jù)庫是每半月更新一次信息。()

6.在個人汽車貸款的貸前調(diào)查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可不要求提供居住證明。

7.商業(yè)助學貸款必須按年償還。

8.辦理商業(yè)助學貸款抵押手續(xù)時，經(jīng)辦人員可全權委托外部中介機構辦理。（）

9.凡向銀行申請辦理抵質(zhì)押授信業(yè)務的客戶，所提供的押品都應進行初次評估。（）

10.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權式商鋪抵押。（）

11.個人保證貸款僅包括以銀行認可的、具有代位清償債務能力的法人或其他經(jīng)濟組織作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。（）

12.個人貸款的對象可以是限制民事行為能力的人。（）

13.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過70萬元人民幣的個人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

14.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”。（）

15.借款人具備按期還款能力，但通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款的，可能產(chǎn)生還款意愿風險。

七.單選題(共15題)

1.下列對貨幣市場特征的描述正確的是（）。

A.風險性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.風險性低，流動性高

2.資本項目項下的個人外匯業(yè)務按照（）管理。

A.可兌換準則

B.可兌換進度

C.可兌換原則

D.可兌換進程

3.教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（

）。

A.企業(yè)教育規(guī)劃

B.子女教育規(guī)劃

C.老人教育規(guī)劃

D.家屬教育規(guī)劃

4.根據(jù)銀監(jiān)會2009年頒布的個人理財業(yè)務投資管理的相關規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.50

B.20

C.10

D.5

5.（）幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。

A.貨幣市場基金

B.債券型基金

C.開放式基金

D.收入型基金

6.下列關于結構性理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是()。

A.將非固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起

B.股票掛鉤類理財產(chǎn)品又稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品

C.回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)

D.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等

7.年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房賃月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

8.關于債務管理，下列說法錯誤的是()。

A.總負債一般不應超過凈資產(chǎn)

B.短期債務和長期債務的比例應為0.4

C.當債務問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務重組來實現(xiàn)財務狀況的改善

D.還貸款的期限不要超過退休的年齡

9.下列關于貨幣市場的特征的表述，正確的是()。

A.高風險、高收益

B.違約風險高

C.期限長、流動性弱

D.低風險、流動性高

10.為在5年后獲得10000元資金,設年利率為10%,每月計息一次,求現(xiàn)在應存入銀行金額的正確算式為()。

A.1000*(1+10)^5

B.1000*(1+10/12)^60

C.1000*1/(1+10)^5

D.1000*1/(1+10/12)^60

11.按照理財顧問業(yè)務的客戶管理要求，下列關于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可使用兩年.兩年后需要重新評估

B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業(yè)務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道

C.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務渠道所面臨的主要風險后.制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度

D.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶經(jīng)濟狀況、風險認知能力和風險承受能力的不同，對客戶進行分層，防止錯誤銷售。以免損害客戶利益

12.下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結算所有合約的盈虧

C.會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在限額

D.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應被強行平倉

13.下列哪一項不屬于設立合伙企業(yè)的條件（）

A.合伙人是自然人的，應當具有完全民事行為能力’

B.有書面合伙協(xié)議

C.有合伙人認繳或者實際繳付的出資

D.合伙企業(yè)的營業(yè)時間

14.下列關于保險代理人和保險經(jīng)紀人的表述，錯誤的是()。

A.保險代理人根據(jù)保險人的授權代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險人承擔責任

B.保險經(jīng)紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構

C.因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀承擔賠償責任

D.保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人

15.下列關于債券的說法中，錯誤的是()。

A.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風險

C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低

D.債券的可贖回條款對發(fā)行者不利

八.多選題(共15題)

1.在為客戶推薦適合的理財產(chǎn)品時，需要考慮的因素有（）。

A.客戶所屬的人生周期

B.客戶的風險承受能力

C.客戶的投資目標

D.投資期限長短

E.產(chǎn)品流動性

2.按照《中華人民共和國立法法》的規(guī)定，涉及個人理財?shù)姆伞⒎ㄒ?guī)從制定的主體來分，可以分為三個層次，這三個層次包括（）。

A.由全國人大或人大常委會制定和修改的法律

B.由國務院制定的行政法規(guī)

C.由國務院組成部門在其職權范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章

D.由商業(yè)銀行內(nèi)部制定的操作程序和守則

E.由國務院外部制定的行政法規(guī)

3.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應根據(jù)商業(yè)銀行的（）等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

A.分支機構分布

B.資本實力

C.人力資源狀況

D.風險管理能力

E.經(jīng)營戰(zhàn)略

4.理財資金用于發(fā)放信托貸款，應符合的要求()

A.銀監(jiān)會應對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調(diào)查

B.遵守國家相關法律法規(guī)的要求

C.商業(yè)銀行應對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調(diào)查

D.比照自營貸款業(yè)務的管理標準對信托貸款項目作出評審

E.遵守國家產(chǎn)業(yè)政策的要求

5.根據(jù)生命周期理論，個人的消費支出與（）有關。

A.實際財富

B.勞動收入

C.財富的邊際消費傾向

D.勞動收入的邊際消費傾向

E.持久收入

6.關于債券，下列表述正確的有（）。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行交易。

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

C.一般來說，債券價格與到期收益率成反比

D.券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

E.債券的市場交易價格同市場利率成反比

7.關于商業(yè)銀行綜合理財服務，下列說法正確的有()。

A.是個人理財業(yè)務中的一類

B.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

C.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理

E.分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類

8.個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。

A.房產(chǎn)中介

B.投資顧問

C.理財師

D.律師

E.會計師

9.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，行為人對行為內(nèi)容有重大誤解的民事行為屬于可撤銷的民事行為。下列造成較大損失的行為中，可以認定為“重大誤解”的有()。

A.對標的物品種的誤解

B.對標的物數(shù)量的誤解

C.對標的物規(guī)格的誤解

D.對行為性質(zhì)的誤解

E.對標的物質(zhì)量的誤解

10.商業(yè)票據(jù)市場的特征有（

）。

A.期限短

B.成本低

C.方式靈活

D.利率敏感

E.信用度低

11.在個人理財業(yè)務中，民事法律關系的主體包括（

）。

A.個人客戶

B.金融機構

C.公司

D.國家

E.政府

12.金融資產(chǎn)的投資收益包含（）。

A.資本利得

B.現(xiàn)金分配

C.買入價格

D.賣出價格

E.價格指數(shù)

13.下列關于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有（）。

A.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險只來自利率風險

B.其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者

C.債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定

D.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品

E.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行問債券市場、國債市場和企業(yè)債市場

14.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有（）。

A.融資風險由債權人獨自承擔

B.融資風險可通過融資中介進行分散

C.由于資金供雙方直接聯(lián)系，投資對象的經(jīng)營受到更多關注

D.融資成本相對較低

E.直接融資有利于廣泛募集社會閑散資金

15.一般來說，下列因素可能會導致房地產(chǎn)價格升高的有（）。

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產(chǎn)需求下降

E.經(jīng)濟衰退

九.單選題(共15題)

1.如果某公司固定資產(chǎn)的累計折舊為50萬元，總固定資產(chǎn)為100萬元，總折舊固定資產(chǎn)為80萬元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（

）。

A.62.5％

B.50％

C.80％

D.100％

2.下列各項中，不可用來考察借款人與銀行關系的項目是()。

A.借款人在銀行開戶的情況

B.借款人的經(jīng)濟效益

C.不良貸款比率

D.借款人與其他銀行的關系

3.商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)的賬實核對頻率至少應為（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

4.以下關于抵債資產(chǎn)處置的做法中，錯誤的是（）

A.不動產(chǎn)和股權應自取得日起1年內(nèi)予以處置

B.銀行處置抵債資產(chǎn)應堅持公開透明的原則

C.動產(chǎn)應自取得日起1年內(nèi)予以處置

D.除股權外的其他權利應在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年

5.下列關于固定成本的說法，正確的是（）。

A.隨著銷售量的增加，企業(yè)的固定成本會同比例增加

B.固定成本一般包括原材料、生產(chǎn)過程中的費用、廣告及推廣的費用等

C.如果一個行業(yè)固定成本占總成本的比例較大，則該行業(yè)的經(jīng)營杠桿較高

D.企業(yè)的固定成本比例越高，其盈利水平越高

6.行業(yè)風險的產(chǎn)生受()的影響，它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。

A.產(chǎn)業(yè)鏈

B.產(chǎn)業(yè)組織結構

C.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

D.地區(qū)生產(chǎn)力布局

7.保證人的保證限額等于（）。

A.信用風險限額

B.信用風險限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風險限額-對銀行負債

D.信用風險限額+未來收人現(xiàn)值

8.我國全面實行貸款五級分類制度是從（）開始的。

A.2001年

B.1998年

C.1999年

D.2002年

9.在銀監(jiān)會下發(fā)的《綠色信貸指引》中，對銀行業(yè)金融機構開展綠色信貸提出了明確要求。要求銀行業(yè)金融機構應（）開展綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自我評估報告。

A.至少每一年一次

B.至少每兩年一次

C.至少每半年一次

D.至少每一年兩次

10.企業(yè)一定時期內(nèi)的收入、成本費用、利潤應列入（）。

A.利潤表

B.財務狀況說明書

C.現(xiàn)金流量表

D.資產(chǎn)負債表

11.以下關于銀行市場定位的方式說法錯誤的是（）。

A.采用主導式定位的銀行一般在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為

B.采用追隨式定位的銀行一般剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多

C.采用補缺式定位的銀行資產(chǎn)規(guī)模一般很小，提供的信貸產(chǎn)品少

D.用追隨式定位的銀行可以憑借其資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反映速度快等特點對主導銀行發(fā)起強有力的競爭

12.下列因素與資金周轉周期延長所引起的貸款需求無關的是()

A.存貨周轉天數(shù)

B.應付賬款周轉天數(shù)

C.現(xiàn)金周轉天數(shù)

D.應收賬款周轉天數(shù)

13.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權可以終止的情形是（）：

A.代理人喪失民事行為能力

B.代理人串通第三人損害代理人的利益

C.代理人做出超越代理權的行為，經(jīng)被代理人追認

D.代理人不履行代理職責而給代理人造成損害

14.關于銀行對關系人的貸款，錯誤的說法是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

B.股份制銀行不得對其股東發(fā)放關系貸款

C.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬

15.商業(yè)銀行對客戶的信用評級，主要是對其()的評價，反映客戶違約風險的大小。

A.償債能力和發(fā)展前景

B.償債能力和償債意愿

C.償債能力和盈利能力

D.盈利能力和償債意愿

十.多選題(共15題)

1.一般的，一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計劃應包括()等。

A.當前營銷狀況

B.機會與問題分析

C.營銷目標

D.損益預算表

E.營銷控制

2.項目現(xiàn)金流量分析中，不能作為現(xiàn)金流出的項目是()

A.折舊費支出

B.無形資產(chǎn)攤銷

C.遞延資產(chǎn)攤銷

D.借款利息支出

E.還款本金支出

3.對項目環(huán)境條件進行分析時，其中項目建設條件分析是一項重要內(nèi)容，對建設項目起主導作用的條件有（）。

A.環(huán)境保護方案分析

B.交通運輸條件分析

C.相關項目分析

D.廠址選擇擇條件分析

E.財力資源分析

4.下列屬于貸款押品的有（）。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.上市公司股票

D.產(chǎn)權證

E.保險批單

5.貸款風險的預警信號系統(tǒng)中有關經(jīng)營狀況的信號包括（）。

A.關系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.還款意愿降低

D.資本與債務的比例降低

E.工廠或設備維修不善，推遲更新過時的無效益的設備

6.以下關于區(qū)域風險分析內(nèi)部因素的說法正確的是（）。

A.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對區(qū)域信貸資產(chǎn)狀況的直接反映

B.信貸資產(chǎn)相對不良率大于1時，說明目標區(qū)域信貸風險高于銀行一般水平

C.不良率變幅為負，說明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風險下降

D.信貸余額擴張系數(shù)小于0時，說明區(qū)域信貸增長過快

E.盈利性是信貸資產(chǎn)的利差邊際和盈利能力是抵御風險的重要保證

7.在確定拍賣保留價時，進行對比分析的價格包括（）。

A.資產(chǎn)評估價

B.建議拍賣價

C.意向受讓人詢價

D.同類資產(chǎn)市場價

E.貸款所欠本息及相關費用

8.不良資產(chǎn)批量轉讓應堅持的原則包括（

）。

A.完整連續(xù)

B.依法合規(guī)

C.公開透明

D.競爭擇優(yōu)

E.價值最大化

9.商業(yè)銀行貸款保證擔保存在的主要風險因素包括（

）。

A.保證人不具備擔保資格

B.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風險

C.虛假保證人

D.保證人為民營企業(yè)

E.保證人不具備擔保能力

10.對于長期銷售增長的企業(yè)，滿足其核心流動資產(chǎn)增長的長期融資方式包括（）。

A.核心流動負債增長

B.營運資本投資增加

C.應付賬款

D.應計費用

E.存貨

11.對企業(yè)進行財務分析的方法包括（

）

A.結構分析

B.比率分析

C.趨勢分析

D.比較分析

E.因素分析

12.下列內(nèi)容體現(xiàn)與銀行往來異?，F(xiàn)象的是（）。

A.企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營虧損

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風險

13.在客戶法人治理結構評價中.對客戶內(nèi)部激勵約束機制評價需考慮的關鍵因素有()。

A.董事長和總經(jīng)理如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關聯(lián)公司的職位

C.董事長和總經(jīng)理的薪酬結構和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長與總經(jīng)理、監(jiān)事如何制衡

14.下列關于抵押物估價的一般做法，正確的有（）。

A.可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值

B.可委托具有評估資格的中介機構給予評估

C.可由銀行自行評估

D.可由抵押人自行評估

E.可由債務人自行評估

15.貸款的合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.認定借款人、擔保人合法主體資格

B.對需董事會決議同意借款和擔保的，信貸業(yè)務人員應調(diào)查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性和有效性

C.對抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權利的合法性、有效性進行認定

D.對購銷合同的真實性進行認定

E.對借款人的借款目的進行調(diào)查

十一.判斷題(共15題)

1.對于有條件的授信，商業(yè)銀行授信工作人員應根據(jù)條件于將來落實的可能性，審慎地決定是否可以先行放款。（）

2.信貸人員對客戶法人治理結構的評價要著重考慮中小股東行為的規(guī)范和對其的約束和激勵這兩個因素。（）

3.營運能力對借款企業(yè)盈利能力的持續(xù)增長和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

4.銀行業(yè)金融機構需建立綠色信貸考核評價體系和獎懲機制。（）

5.企業(yè)借款用途與貸款能否按期歸還沒有多大關系。（）

6.為彌補非預期損失，貸款要占有一定的經(jīng)濟資本。()

7.對以機器設備作為抵押物的，在估價時不得扣除折舊。（）

8.通過分析借款人的資金結構，可以計算負債在資金來源中所占的比重，有助于判斷借款人償債能力的強弱。()

9.（2017年真題）借款合同中的必備條款有（

）。

A.貸款種類

B.借款金額

C.借款用途

D.貸款利率

E.還款方式

10.銀行在處置不良貸款的過程中收到的抵債資產(chǎn)，原則上不能對外出租。但對符合一定條件的抵債資產(chǎn)，可在處置時限內(nèi)暫時出租。（

）

11.銀行為公司并購提供的并購貸款屬于固定資產(chǎn)貸款。（）

12.呆賬核銷意味著銀行放棄債權。（）

13.用多余現(xiàn)金購買3個月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

14.H.G.莫爾頓在《定期放款與銀行流動性理論》一書中提出了預期收人理論。（）

15.借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（

）。

A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托

D.根據(jù)委托人是否為營利性信托機構，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托

2.銀行績效考評是商業(yè)銀行進行（）和改進經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術。

A.自我管理

B.效益管理

C.自我反省

D.目標制定

3.下列關于風險對沖的說法中，正確的是（）。

A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇?

B.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖

C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質(zhì)的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖

D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調(diào)整進行市場對沖的風險，通過自身業(yè)務進行對沖

4.我國銀行存款的計息起點為（）。

A.角

B.元

C.分

D.百元

5.一般來說，商業(yè)銀行()，抵抗風險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。

A.規(guī)模越大

B.監(jiān)管力度越大

C.歷史越久

D.穩(wěn)定性越好

6.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”不包括（）。

A.了解你的客戶

B.了解你的業(yè)務

C.盡職調(diào)查

D.合法合規(guī)

7.對貸款進行分類時，要以評估()為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式

8.在內(nèi)部審計中發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會無果的情況下，應向（）報告相關情況。

A.監(jiān)事會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.高級管理層

9.()屬于合規(guī)風險管理的驗證階段。

A.合規(guī)風險的監(jiān)測和測試

B.合規(guī)風險的識別和評估

C.合規(guī)風險的評估和監(jiān)測

D.合規(guī)風險報告

10.()作為第二道防線應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責。

A.風險合規(guī)條線

B.業(yè)務管理條線

C.審計監(jiān)督條線

D.風險監(jiān)控條線

11.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％

12.商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了一些先進的風險管理理念和方法，其中不包括（

）。

A.全球的風險管理體系

B.全員的風險管理文化

C.全程的風險管理過程

D.全面的風險規(guī)避制度

13.信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，不得采用的方式是（）。

A.出售

B.租賃

C.賣出回購

D.存放同業(yè)

14.托收結算方式不可分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

15.（）是影響銀行擴大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經(jīng)濟效益的重要因素。

A.客戶管理

B.營銷渠道

C.產(chǎn)品組合

D.市場定位

十三.多選題(共15題)

1.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權工具

D.股權工具

E.混合工具

2.商業(yè)銀行的負債主要由（

）構成。

A.存款

B.應付賬款

C.貸款

D.借入資金

E.預收賬款

3.金融企業(yè)批量轉讓不良資產(chǎn)的范圍包括（）。

A.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑類的貸款

B.抵債資產(chǎn)

C.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

D.按規(guī)定程序和標準認定為損失類的貸款

E.關注類貸款

4.針對國家風險，商業(yè)銀行應當選擇適當?shù)挠嬃糠椒ǎ嬃糠椒ㄖ辽賾敐M足（）的要求。

A.能夠跨越不同的時間進行計量

B.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險

C.能夠在單一和并表層面按國別計量風險

D.能夠根據(jù)有風險轉移和無風險轉移情況分別計量國別風險

E.能夠充分考慮國別風險的評估結果

5.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.最高資本要求

E.風險資本

6.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》，關于金融資產(chǎn)管理公司，下列說法中，正確的有（）。

A.業(yè)務范圍包括債權轉股權，并對企業(yè)階段性持股

B.金融資產(chǎn)管理公司的債權因債務人破產(chǎn)等原因得不到清償?shù)?，按照國務院的?guī)定處理

C.金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標

D.金融資產(chǎn)管理公司管理、處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)，應當按照公開、競爭、擇優(yōu)的原則運作

E.金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構

7.在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監(jiān)控，關注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運資金

C.流動資金

D.專項資金

E.異常資金

8.商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達到營銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

9.關于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有()。

A.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道

B.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效率的提高

C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

D.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局

E.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置

10.財產(chǎn)信托包括（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價證券信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.其他財產(chǎn)權信托

11.非銀行金融機構包括（）

A.外資銀行

B.證券機構

C.汽車金融公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

E.保險類機構

12.非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在()。

A.不會影響被監(jiān)管機構的日常運營

B.更容易得到被監(jiān)管機構的認同

C.可以反映被監(jiān)管機構最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性

D.能夠幫助監(jiān)管機構有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對被監(jiān)管機構干擾程度小

13.常備借貸便利的主要特點有（

）。

A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構

B.交易金額大，風險大

C.由金融機構主動發(fā)起，金融機構可根據(jù)自身流動性需求申請

D.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求

E.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強

14.非票據(jù)結算業(yè)務主要有（）。

A.匯兌

B.匯款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款

15.銀行的客戶可以分為（）。

A.單位客戶

B.機構客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業(yè)客戶

十四.判斷題(共10題)

1.金融衍生產(chǎn)品是指其價值依賴于基礎資產(chǎn)價值變動的合約。

2.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查屬于審計。（）

3.合規(guī)文化應成為銀行企業(yè)文化的核心構成要素，合規(guī)風險管理機制在合規(guī)文化的配合下方能有效發(fā)揮作用。

4.合規(guī)風險管理是商業(yè)銀行合規(guī)部門合規(guī)人員的責任，營銷部門只需做好銀行相關產(chǎn)品與服務的營銷工作即可。（）

5.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報數(shù)量為10張及其整數(shù)倍。

6.寬限期應當根據(jù)買賣雙方歷史交易記錄、行業(yè)慣例等因素合理確定。()

7.《中華人民共和國民法典》是新中國成立以來第一部以"法典"命名的法律。（）

8.根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務可以分為資金信托和財產(chǎn)信托。()

9.強調(diào)客戶利益保護，是維護社會公平正義的需要，也是推動銀行健康發(fā)展的需要。（）

10.《中國財務公司協(xié)會章程》規(guī)定，中國財務公司協(xié)會組織會員簽訂自律公約及其細則。（）

十五.單選題(共15題)

1.()不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場調(diào)查

D.情感調(diào)查

2.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數(shù)額至少要達到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標。遵循的是內(nèi)部控制的（）。

A.審慎原則

B.全面原則

C.經(jīng)濟原則

D.有效原則

4.“雙峰”監(jiān)管型的代表國家是（）。

A.美國

B.日本

C.英國

D.澳大利亞

5.關于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是（

）。

A.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準

B.必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準

C.必須經(jīng)財政部審查批準

D.可以自行設立

6.貸款人解除貸款合同的事實基礎是（）。

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉移財產(chǎn)

C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復償債能力并且未提供擔保

D.貸款人經(jīng)營狀況惡化

7.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.承兌人

C.保證人

D.背書人

8.（）的企業(yè)面臨的競爭壓力最大。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

9.乙公司對外負債200余萬元，且無力償還。乙公司是甲公司的子公司，此項債務是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進行貿(mào)易造成的，甲公司對此債務的責任應如何判定（）

A.甲公司不承擔責任

B.甲公司應承擔全部責任

C.甲公司應承擔主要責任

D.甲公司應承擔次要責任

10.對內(nèi)代表國家履行國有金融機構出資人的職能，進行國有金融機構改革，實現(xiàn)國有金融資產(chǎn)的保值增值的單位是（）。

A.中國國際信托投資公司

B.華融資產(chǎn)管理公司

C.中國投資有限責任公司

D.中央?yún)R金投資有限責任公司

11.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務的是（）業(yè)務。

A.綜合授信服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業(yè)務

D.財務顧問服務

12.個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括（）。

A.掌握個人汽車貸款的規(guī)章制度

B.詳細調(diào)查客戶的還款能力

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.規(guī)范業(yè)務操作

13.在匯率標價方法當中，間接標價法是指以（）。

A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權

14.下列關于票據(jù)行為的表述，正確的是()。

A.承兌只適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.匯票的出票人可以為銀行

D.保證可以適用于支票

15.以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是（）。

A.直接標價法

B.買入標價法

C.間接標價法

D.應收標價法

十六.多選題(共15題)

1.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列做法或說法中錯誤的有（）。

A.王明為某商業(yè)銀行的行長，信貸人員對其發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得對商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員的近親屬發(fā)放貸款

C.甲有限責任公司為張某投資興辦的，張某又是乙商業(yè)銀行的高級管理人員，乙商業(yè)銀行可以對甲有限責任公司發(fā)放信用貸款

D.經(jīng)國務院批準的特定貸款項目，國有獨資商業(yè)銀行應當發(fā)放貸款

E.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發(fā)放貸款或者提供擔保

2.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

3.以下哪些權利可以出質(zhì)（）

A.匯票

B.債權

C.提單

D.應收賬款

E.存款

4.保理業(yè)務中銀行提供的金融服務主要有（）。

A.貿(mào)易融資

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應收賬款管理

D.信用風險擔保

E.促進公司經(jīng)營規(guī)模擴張

5.根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關于單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，正確的有（）。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇

E.原則上只能開立一個

6.投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財產(chǎn)品有()。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.最低收益理財產(chǎn)品

D.固定收益理財產(chǎn)品

E.保證收益理財產(chǎn)品

7.當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（

）。

A.辦好離職交接手續(xù)

B.歸還欠費

C.歸還辦公用品

D.帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡信息

E.以上選項都對

8.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構接受監(jiān)管時，下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定的有（）。

A.支付監(jiān)管人員加班費

B.無償將本行交通工具交由監(jiān)管人員個人使用

C.為監(jiān)管人員提供通信補貼

D.安排監(jiān)管人員住宿，并報銷費用

E.配合現(xiàn)場檢查

9.下列那些貸款屬于短期貸款（）。

A.流動資金貸款

B.項目貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.法人賬戶透支

E.個人住房貸款

10.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為（）。

A.浮動收益理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權益類理財產(chǎn)品

D.商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品

E.混合類理財產(chǎn)品

11.下列選項中，屬于信用風險的有()。

A.某日銀行營業(yè)結束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬元現(xiàn)金被搶

B.某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款

C.某企業(yè)向銀行申請股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質(zhì)押股票價值已低于貸款余額

D.某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產(chǎn)價值下跌

E.某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關，拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款

12.根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為（）。

A.客戶評級

B.公司評級

C.資產(chǎn)評級

D.債項評級

E.風險評級

13.下列關于共同犯罪的說法，正確的是()。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種

B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

14.以下關于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是（

）。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

15.商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括()。

A.代理發(fā)行

B.代理買賣外匯

C.發(fā)放貸款

D.承銷政府債券

E.辦理國內(nèi)外結算

十七.判斷題(共15題)

1.貨幣是隨著經(jīng)濟發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。

2.采用金融衍生產(chǎn)品進行對沖是市場風險控制的一種重要手段。目前，我國商業(yè)銀行在市場風險管理中已經(jīng)廣泛加以應用。()

3.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還本付息計劃等資料。（）

4.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

5.總行為同一地區(qū)的銀行互稱為聯(lián)行。()

6.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

7.質(zhì)押是指債務人或者第三人不轉移對可質(zhì)押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。（

）

8.銀行資本金承擔著吸收損失的第一資金來源，其中，一級資本工具的目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，而二級資本的目標是在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失。()

9.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）

10.民法的調(diào)整對象是平等主體之間的人身關系。（）

11.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務和債權關系，從而擺脫了商品買賣與勞務供應關系。

12.商業(yè)銀行風險控制中，風險隔離是要求商業(yè)銀行應將理財業(yè)務和存款業(yè)務相分離，建立符合理財業(yè)務特點的風險控制體系。（）

13.公民從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。（）

14.操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面，操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤，所以銀行要積極管理操作風險。（）

15.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理，最近小王辭職并進入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內(nèi)提升自己的業(yè)績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守和行為準則的規(guī)定。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：反洗錢有三項主要制度：客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度。其中處于基礎地位的是客戶身份識別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。?考點?反洗錢的主要框架?

2.答案：D

本題解析：A、B、C項屬于操作風險類別，D項屬于流動性風險。

3.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行員工在工作中，由于知ix／技能匱乏所造成的操作風險主要有：①自己意識不到缺乏必要的知識／技能，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作；②意識到自己缺乏必要的知識／技能，但由于顏面或其他原因，未向管理層提出或聲明其無法勝任或不能正確處理面對的情況；③意識到自己缺乏必要的知識／技能，并進而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益。

4.答案：C

本題解析：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，這種情況是屬于貸款五級分類中的次級。

5.答案：C

本題解析：

外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務中的貨幣金額和期限錯配。

6.答案：C

本題解析：C選項：單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷資本凈額）×100％。

7.答案：A

本題解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。

8.答案：C

本題解析：期權價值由時間價值和內(nèi)在價值組成，A項正確；當期權為價外期權或平價期權時，因為期權的內(nèi)在價值為零，所以期權價值即為時間價值，所以在到期前，當期權內(nèi)在價值為零時，仍然存在時間價值，B項正確；對于一個買方期權而言，標的資產(chǎn)的執(zhí)行價格等于即期市場價格時，該期權的內(nèi)在價值為零，C項錯誤；因為期權的執(zhí)行價格比現(xiàn)在的即期市場價格差，所以價外期權的內(nèi)在價值為零，D項正確。故本題選C。

9.答案：D

本題解析：ABC項均正確，D項中凈穩(wěn)定資金比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標。

10.答案：C

本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

11.答案：B

本題解析：風險計量既需要對單筆交易的風險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估，頁就是通常所說的風險加總。?

12.答案：A

本題解析：風險價值（VaR）是在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構造成的潛在的最大損失。目前商業(yè)銀行普遍采用三種模型技術來計算VaR值：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法、蒙特卡洛模擬法。A項不屬于計算VaR值的模型技術。故本題選A。

13.答案：B

本題解析：隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值1倍標準差范圍內(nèi)的概率為68%，落在距均值2倍標準差范圍內(nèi)的概率為95%，落在距均值2.5倍標準差范圍內(nèi)的概率為99%。

14.答案：A

本題解析：比較四個選項，與風險關系最不密切的，就是成本收入比。成本收入比是經(jīng)營績效類指標。

15.答案：A

本題解析：根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，核心負債包括距到期日三個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券以及活期存款的50％；總負債是指銀行資產(chǎn)負債表中負債方總額。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

質(zhì)押的處理非常嚴格，認可的質(zhì)押品大體分為兩類：①現(xiàn)金類資產(chǎn)，主要包括外幣現(xiàn)金、銀行存單、黃金等；②高質(zhì)量的金融工具，包括評級為AA一級(含)以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券等，我國中央政府、政策性銀行和中央政府投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券、票據(jù)等。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。按照馬柯維茨的理論，市場的投資者都是理性的，即偏好收益、厭惡風險，并存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)。無差異曲線與有效集的切點就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合；理論上，理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部風險包括：①行業(yè)風險：商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品或服務成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象；②競爭對手風險：越來越多的非銀行類金融服務機構在提供更加便利和多元化的金融服務，填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額；③客戶風險：經(jīng)濟發(fā)展及市場波動同樣導致客戶風險/投資偏好發(fā)生轉變，客戶維權意識和議價能力也顯著增強；④品牌風險：激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間；⑤技術風險：商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務和風險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性；⑥項目風險：商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設失敗、進入新市場失敗、兼并/收購失敗等風險；⑦其他外部風險：政治動蕩、經(jīng)濟惡化、社會道德水準下降等外部環(huán)境的變化，都將對商業(yè)銀行的管理質(zhì)量、競爭能力和可持續(xù)發(fā)展造成嚴重威脅。故本題選ABCDE。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行反洗錢工作重點有：客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢內(nèi)部控制、反洗錢培訓。

5.答案：B、D、E

本題解析：

AC兩項屬于區(qū)域政策法規(guī)重大變化的警示信號。除BDE三項外，區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化的相關警示信號還包括區(qū)域內(nèi)產(chǎn)品普遍被購買者反映質(zhì)量差、購買者對該區(qū)域生產(chǎn)的產(chǎn)品失去信心等。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險管理的“三道防線”，指的是在銀行內(nèi)部構造出三個對風險管理承擔不同職責的團隊或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過獨立、有效地監(jiān)控，提高主體的風險管理有效性?！叭婪谰€”的模式構建了一個風險管理體系監(jiān)督架構，充分體現(xiàn)了風險管理的全員性、全面性、獨立性、專業(yè)性和垂直性。

7.答案：A、B

本題解析：

應當建立與國別風險暴露規(guī)模相適應的監(jiān)測機制，在單一和并表層面上按國別監(jiān)測風險，監(jiān)測信息應當妥善保存于國別風險評估檔案中。

8.答案：C、E

本題解析：

A項，產(chǎn)品設計缺陷屬于商業(yè)銀行內(nèi)部事件；B項，員工越權是商業(yè)銀行內(nèi)部管理出現(xiàn)問題；D項，違反系統(tǒng)安全規(guī)定是銀行內(nèi)部信息科技系統(tǒng)事件；C項，第三方盜用財產(chǎn)是外部欺詐事件；E項，洗錢是違法分子通過各種手段將不法收入合法化，是屬于外部事件。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好以下工作：業(yè)務外包風險評估、盡職調(diào)查、外包協(xié)議管理、外包服務承諾、分包風險管理、跨境外包管理和其他事項。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐包括：(1)強化聲譽風險管理培訓；(2)確保實現(xiàn)承諾；(3)確保及時處理投訴和批評；(4)從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗；(5)盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；(6)增強對客戶/公眾的透明度；(7)將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層面；(8)保持與媒體的良好接觸；(9)制定危機管理規(guī)劃。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

。良好監(jiān)管標準是規(guī)范和檢驗銀行監(jiān)管工作的標桿。中國銀監(jiān)會成立后，及時總結國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗，明確提出良好銀行監(jiān)管的六大標準：一是促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；二是努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；三是對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；四是鼓勵公平競爭，反對無序競爭；五是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制；六是高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

12.答案：A、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風險識別可以從戰(zhàn)略層面、宏觀層面、微觀層