2023年交通銀行佛山分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于客戶信用評級與債項評級的說法，正確的是（）。

A.在某一時點，同一債務人通常有兩個客戶信用評級

B.在某一時點，同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級

C.客戶信用評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級

D.債項評級是在假設客戶尚未違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率

2.下列不屬于商業(yè)銀行風險管理部門職責的是（）。

A.負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批

B.對各項業(yè)務及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告

C.持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告

D.定期進行壓力測試，并制定應急預案

3.下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進行信用評級的是（

）

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財務制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)集團

4.因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險是（）風險。

A.價格

B.市場

C.信用

D.操作

5.概括來說，銀行戰(zhàn)略風險管理的作用是()。

A.提高銀行管理水平，提高銀行知名度

B.最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值

C.維護良好的客戶關系

D.保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負債結構

6.商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務風險敞口過大而表現(xiàn)出的風險為()。該風險為流動性風險的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風險

B.集中度風險

C.市場風險

D.信用風險

7.經(jīng)濟資本主要用于覆蓋和抵御銀行的（）。

A.非預期損失

B.預期損失

C.大規(guī)模損失

D.普通性損失

8.商業(yè)銀行可以根據(jù)債券收益率曲線的預期變化趨勢，采取相應的投資策略，如果目前收益率曲線是向上傾斜的，且預期收益率曲線維持不變，則最為直接的投資策略是（

）。

A.賣出期限較短的債券

B.買入期限較長的債券

C.買入期限較短的債券

D.賣出期限較長的債券

9.與市場風險和信用風險相比，商業(yè)銀行的操作風險具有（）。

A.特殊性、非營利性

B.普遍性、非營利性

C.特殊性、營利性

D.普遍性、營利性

10.某資產(chǎn)組合包含兩個資產(chǎn)，權重相同，資產(chǎn)組合的標準差為13。資產(chǎn)1和資產(chǎn)2的相關系數(shù)為0．5，資產(chǎn)2的標準差為19．50，則資產(chǎn)1的標準差為（）。

A.1

B.10

C.20

D.無法計算

11.以下對商業(yè)銀行風險管理的主要策略，說法錯誤的是（）。

A.風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法

B.風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風險轉移包括保險轉移和非保險轉移

D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避主要通過對風險承擔的價格補償來實現(xiàn)

12.久期缺口等于資產(chǎn)加權平均久期與負債加權平均久期和（）的乘積之差。

A.資產(chǎn)負債率

B.收益率

C.指標利率

D.市場利率

13.下列關于企業(yè)現(xiàn)金流量分析的表述，錯誤的是（）。

A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負值

B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長

C.對企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D.對企業(yè)的中長期貸款要分析其未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息

14.下列有關風險限額管理的說法中，錯誤的是（）。

A.行業(yè)標準和監(jiān)管目標不是限額目標值設定的絕對參考

B.限額指標很多是絕對額指標

C.風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監(jiān)測和風險限額控制三個環(huán)節(jié)

D.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求

15.商業(yè)銀行采用高級風險量化技術面臨（）。

A.聲譽風險

B.模型風險

C.市場風險

D.法律風險

二.多選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)銀行風險管理的主要策略的說法正確的是（）。

A.風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法

B.風險對沖是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的辦法

C.風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移

D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避主要通過經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)

E.風險補償主要是指事前對風險承擔的價格補償

2.商業(yè)銀行應根據(jù)自身業(yè)務的性質、規(guī)模和復雜程度制定適當?shù)臉I(yè)務連續(xù)性規(guī)劃，下列說法正確的是（）。

A.確保在出現(xiàn)無法預見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務

B.定期對規(guī)劃進行更新和演練

C.不定期對規(guī)劃進行更新和演練

D.保證規(guī)劃的有效性

E.確保在出現(xiàn)預見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務?

3.個人住房貸款中“假按揭”的表現(xiàn)形式有()。

A.借款人虛假購房，身份和住址不明

B.開發(fā)商不具備按揭合作主體資格，以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

C.以個人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

D.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

E.經(jīng)濟狀況很好的個人也申請個人按揭貸款購房

4.關于信用風險，下列說法正確的有（）。

A.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險

B.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

C.信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生品交易等表外業(yè)務中

D.信用風險觀察數(shù)據(jù)多且易獲取，具有明顯的系統(tǒng)性風險特征

E.信用風險是商業(yè)銀行最復雜的風險種類

5.記人交易賬戶的頭寸應當具有明確的頭寸管理政策和程序，包括（）。

A.設置頭寸限額并進行監(jiān)控

B.交易員可以在批準限額內(nèi)，按照批準的交易政策和程序管理頭寸

C.交易頭寸至少應逐日按照市場價值計價

D.按照銀行的風險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層

E.根據(jù)市場信息來源，對交易頭寸予以密切監(jiān)控

6.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸應滿足的條件有（）。

A.能夠準確估值

B.能夠完全對沖以規(guī)避風險

C.能夠進行積極的管理

D.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

E.能夠提高盈利水平

7.核心雇員流失的風險具體體現(xiàn)為()。

A.核心員工的知識／技能缺乏

B.缺乏足夠后援／替代人員

C.關鍵信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機制

E.核心員工超越授權的活動

8.2007年底，美國爆發(fā)了次級債務危機。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分數(shù)較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場回落，客戶負擔逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級債務危機就產(chǎn)生了。危機信用衍生產(chǎn)品市場大跌，眾多機構的投資受損，并進一步致使銀行間資金吃緊，危機殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了（）等風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

9.下列關于債項評級和客戶評級的說法，正確的是（）。

A.客戶評級主要針對交易主體

B.它們反映了信用風險水平的兩個維度

C.債項評級的水平由債務人的信用水平?jīng)Q定

D.—個債務人的不同交易可以有不同的債項評級

E.—個債務人可以有多個客戶評級

10.金融期貨按照交易對象的不同，可分為()。

A.貨幣期貨

B.大豆期貨

C.指數(shù)期貨

D.黃金期貨

E.利率期貨

11.保持良好的流動性將會對商業(yè)銀行運營產(chǎn)生的積極作用包括（）。

A.增進市場信心，向市場表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款

B.確保銀行有能力實現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關系

C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)廉價出售

D.降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風險溢價

E.有效減少商業(yè)銀行所面臨的信用風險

12.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

下列對商業(yè)銀行流動性風險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和資產(chǎn)負債分布結構，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風險的方法有（）。

A.制定適當?shù)膫鶆战M合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化

B.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業(yè)負債、發(fā)行票據(jù)等這類性質的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況

13.法人信貸業(yè)務按照其流程，可大致分為（）。

A.評級授信

B.貸前調查

C.信貸審查

D.信貸審批

E.貸款發(fā)放和貸后管理

14.目前，金融機構普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作有（）。

A.推行全面風險管理理念

B.預先評估市場對商業(yè)銀行的盈利預期

C.改善公司治理，并預先做好防范危機的準備

D.確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

E.監(jiān)管機構責令整改一些不利信息

15.下列關于銀行賬簿利率風險管理的說法中，正確的有（

）。

A.利率預測包括對利率變動方向、水平以及周期轉折點的預測

B.對異常銀行的定義為利率沖擊下經(jīng)濟價值變動超過一級資本20％的銀行

C.監(jiān)管要求通過經(jīng)濟增加值（EVA）和凈利息收益法（NII）計量銀行賬簿利率風險水平，并依據(jù)EVA的結果計量資本

D.對銀行賬簿利率風險的管理采用表內(nèi)、表外兩種方法

E.商業(yè)銀行在計量銀行賬簿利率風險過程中，應考慮包括缺口風險、基差風險和期權性風險在內(nèi)的重要風險的影響

三.判斷題(共15題)

1.在商業(yè)銀行設立國別風險限額和確定國別風險準備金計提水平時，應充分考慮國別風險評級結果。（）

2.商業(yè)銀行在計量資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除商譽、其他無形資產(chǎn)項目，因為當銀行遇到金融危機時，這些被扣除的項目無法變現(xiàn)。（）

3.商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，不定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。（）

4.國別風險識別的對象是發(fā)生國別風險事件或指標變動，判斷其程度與影響，以及判定銀行具體業(yè)務經(jīng)營有無國別風險敞口。（）

5.銀行應該至少每年兩次對應急計劃進行評估。（）

6.經(jīng)濟蕭條時期，耐用消費品行業(yè)的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約，對于該類企業(yè)的貸款要相對謹慎，且應要求較高的風險溢價。（）

7.商業(yè)銀行應建立與自身業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度相適應的聲譽風險管理體系。（）

8.在商業(yè)銀行的借款組合管理中，行業(yè)限額是控制行業(yè)集中度的有效手段之一。()

9.風險管理中常用的久期分析方法側重于計量利率變動對商業(yè)銀行當期收益的影響。（）

10.效率原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，主要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實現(xiàn)，監(jiān)管成本屬于次要方面，無需考慮。

11.中央交易對手能夠將所有交易對手的敞口匯總，進行凈額清算，大大減少衍生產(chǎn)品交易的總體風險敞口。（）

12.風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。()

13.買方期權對期權賣方來說是買入一個賣出交易的物的權利。（）

14.銀行審計部門的審計報告直接提交給高級管理層。（）

15.最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)是柜面業(yè)務。（）

四.單選題(共15題)

1.商用房貸款合作機構風險包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目五證虛假或不全

B.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配

C.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

D.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

2.以下關于個人經(jīng)營性貸款商用房貸款要素的說法中有誤的一項是（）。

A.貸款對象必須先付清不低于所購或所租商用房全部價款55％以上的首期貸款

B.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.商用房貸款的期限通常不超過10年

D.對以“商住兩用房”名義貸款的，貸款額度不超過55％

3.下列關于商用房借款合同的變更與解除的表述錯誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前，借款合同繼續(xù)有效

B.借款人在還款期限內(nèi)宣告死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款

C.當發(fā)生保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.如需辦理抵(質)押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

4.()是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

A.貸后管理

B.協(xié)議承諾

C.實貸實付

D.貸放分控

5.2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了（）。

A.《關于開展個人消費信貸的指導意見》

B.《個人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

6.個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的（）確定貸款額度。

A.個人經(jīng)濟狀況

B.個人收入多少

C.個人還款能力

D.個人信用狀況

7.下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施的是（）。

A.更換為其他足值抵押物

B.要求借款人恢復抵押物價值

C.提高貸款利率并加收罰息

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

8.未經(jīng)中國人民銀行規(guī)定，對自然人發(fā)放外幣貸款的，沒有違法所得的，()。

A.處以5萬元以上30萬元以下罰款

B.處以5000元以上1萬元以下罰款

C.給予直接負責人紀律處分

D.處以10萬元以上50萬元以下罰款

9.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，以及貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.30；30

B.30：50

C.50；50

D.50：100

10.貸款發(fā)放的具體流程是（

）。

A.開戶放款——出賬前審核——放款通知

B.開戶放款——放款通知——出賬前審核

C.出賬前審核一一開戶放款——放款通知

D.放款通知——出賬前審核——開戶放款

11.個人職業(yè)信息反映的信息不包括（）。

A.就業(yè)情況

B.職業(yè)

C.收入

D.信用交易信息

12.個人住房貸款簽約業(yè)務辦理中不得一人兼任（）和（）。

A.合同填寫崗；合同復核崗

B.貸款調查崗；貸款審查崗

C.抵押登記崗；放款崗

D.貸款調查崗；抵押登記崗

13.商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的（）。

A.20％

B.30％

C.50％

D.70％

14.個人貸款采取抵押擔保方式的，不屬于調查內(nèi)容的是()。

A.抵押物價值與存續(xù)狀況

B.保證擔保是否有效

C.抵押物的合法性

D.交易價格是否合理

15.在實踐中，個人住房貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調整時，銀行多于（）起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.法定利率調整即日

B.法定利率調整次日

C.法定利率調整的次月1日

D.法定利率調整的次年1月1日

五.多選題(共15題)

1.對銀行合作機構的管理水平進行分析，應從以下幾方面著手()。

A.組織結構是否健全

B.資產(chǎn)負債情況

C.管理制度特別是財務制度是否完善

D.有無健全的財務監(jiān)督機制

E.改制后企業(yè)的公司治理結構是否合理

2.下列選項中屬于商用房的有（）。

A.經(jīng)濟適用房

B.寫字樓

C.商鋪

D.辦公用房

E.住宅小區(qū)的商業(yè)配套房

3.貸前調查可以采取的方式有（）。

A.審查貸款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實地調查

E.電話查詢

4.下列可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋

B.抵押人所有的機器設備

C.抵押人所有的汽車

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

E.抵押人依法承包的荒山的土地使用權

5.銀行自身實力分析的內(nèi)容包括（）。

A.銀行的業(yè)務能力

B.銀行的市場地位和市場聲譽

C.政府對銀行的特殊政策

D.銀行領導人的能力

E.銀行的財務實力

6.關于個人經(jīng)營貸款的貸后管理需要特別關注的內(nèi)容的表述，錯誤的是（

）。

A.不時檢查借款人的借款資金使用情況，屬于對企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查

B.動態(tài)評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結構，屬于日常走訪企業(yè)要特別檢查的事項

C.對項目投資與建設進度、項目施工設計方案及項目投資預算是否變更等問題的檢查，屬于對固定資產(chǎn)貸款項目進展情況檢查的內(nèi)容

D.在日常走訪企業(yè)中，應當關注項目建設與生產(chǎn)條件是否變化、配套項目建設是否同步等

E.進行項目進展情況檢查時，要注意項目投資缺口問題

7.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人依法租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具

C.抵押人長期租用的廠房設施

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地面定著物

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權

8.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)評估機構、擔保公司合作，這些機構需滿足的條件有（）。

A.成立5年以上

B.銀行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶

C.近期無重大經(jīng)濟糾紛

D.各項財務指標符合銀行要求

E.資質高、信譽好、管理規(guī)范

9.個人教育貸款面臨的信用風險有()。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的行為風險

E.借款人提前還款導致銀行利息受損

10.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，下列關于商業(yè)銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法，正確的是（）。

A.月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收入的50％

B.月收入扣除所有債務支出與收入比應不少于55％

C.在月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式中，月房產(chǎn)支出指本次貸款本金除以還款期數(shù)(月)

D.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收人

E.對單一申請的貸款，若銀行將申請人配偶收入計算在內(nèi)，則也應相應地把配偶的債務一并計人

11.下列關于國家助學貸款的說法，正確的有（）。

A.國家助學貸款是由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款

B.國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式

C.學生可使用國家助學貸款購買高級流行服飾、數(shù)碼相機等產(chǎn)品

D.學生辦理國家助學貸款不需要提供擔保

E.國家承擔國家助學貸款的全部利息

12.關于個人教育貸款業(yè)務中的風險管理措施，下列做法正確的（）。

A.對以學生父母為借款人的.要審查其收入的真實性

B.學?？郯l(fā)貸款學生的畢業(yè)證書

C.建立信用披露制度，定期在大眾媒體報道失信人黑名單

D.明確高校及政府管理部門在借款學生資質審核、風險防控等方面的職責

E.自建住房、集體土地使用權等，可以視作一般抵押物辦理抵押

13.我國銀行的營銷組織職責與銀行目前采用的總、分行制密不可分，不同級別的銀行承擔著不同的營銷職責。分行的主要職責是（）。

A.協(xié)調、推動營銷

B.實施對營銷人員的管理

C.收集和發(fā)布本區(qū)域的營銷信息

D.負責本區(qū)域的重要行業(yè)、關鍵客戶的業(yè)務

E.本區(qū)域的廣告策劃和宣傳

14.借款人需要調整借款期限，應做的工作及滿足的條件有()。

A.向銀行提交期限調整申請書

B.貸款未到期

C.無拖欠利息

D.無拖欠本金

E.本期本金已償還

15.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括（）。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關資產(chǎn)證明

C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件、有處分權人同意抵押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字），以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

六.判斷題(共15題)

1.在個人住房貸款業(yè)務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應當采用格式條款。（）

2.如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)。（）

3.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（不包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求以及用于購買商用房的貸款。（

）

4.差異型戰(zhàn)略成本費用較高，適用于中小銀行。（）

5.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）

6.采用利益定位策略時，銀行既強調產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

7.借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校作為介紹人，在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關信息。

8.個人貸款條件中，借款人可以口頭形式提出個人貸款申請，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。（）

9.下崗失業(yè)小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過2年。()

10.對于同一筆商用房貸款，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。

11.貸款人應不定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎。()

12.在個人住房貸款中，銀行對項目有關資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調查。（）

13.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得報酬。（）

14.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的“微利貼息”原則是指貸款享受財政一定比例的貼息，逾期、延長期限內(nèi)不貼息。()

15.押品準入的控制是銀行防范押品風險的最主要措施。在押品材料受理環(huán)節(jié)，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

七.單選題(共15題)

1.投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟損失平均分攤給所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險的（）功能。

A.資金融通

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.損失補償

2.下列與黃金相關的業(yè)務不可以在銀行辦理的是（）。

A.黃金T+D

B.實物黃金

C.黃金掛鉤理財產(chǎn)品

D.黃金典當

3.看漲期權買方的最大損失為（）。

A.零

B.期權費

C.無窮大

D.無法確定

4.下列關于信托的種類劃分的說法中，錯誤的是（

）。

A.按信托關系建立的方式可劃分為法人信托和個人信托

B.按委托人或受托人的性質不同可劃分為法人信托和個人信托

C.按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等

D.按信托關系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托

5.我國短期政府債券一般采取()發(fā)行。

A.按面值

B.平價方式

C.貼現(xiàn)方式

D.溢價方式

6.下列哪一項不屬于理財師的職業(yè)特征（）

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.短期性

D.規(guī)范性

7.根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，

另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為()。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

8.我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得，適用超額累計稅率，稅率為（）。

A.10%?40%

B.5%?40%

C.5%?45%

D.10%~45%

9.下列關于公募基金的說法，錯誤的是()。

A.運作必須嚴格遵循相關的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構的嚴格監(jiān)管

B.最小金額要求較低，且投資者眾多

C.募集的對象通常是不固定的

D.一般投資于衍生金融工具等高風險產(chǎn)品

10.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2016年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任

B.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

C.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保

D.甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保

11.按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是（

）。

A.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存5年備查

B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當?shù)赝鈪R局事前報備

C.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

12.界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理的文件是（

）。

A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國證券法》

C.《中華人民共和國保險法》

D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

13.出現(xiàn)()情形時，期貨交易所會采取強行平倉的措施。

A.會員結算準備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內(nèi)補足

B.會員結算準備金余額大于零

C.持倉量低于其限倉規(guī)定

D.持倉量超出其限倉規(guī)定

14.下列不屬于基金管理人職責的是()。

A.辦理或委托其他機構辦理基金份額的發(fā)售、申購、贖回和登記事宜

B.確定基金收益方案，向持有人分配收益

C.計算并公告基金資產(chǎn)凈值

D.及時辦理清算、交割事宜

15.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務需要相關從業(yè)人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

C.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國家理財規(guī)劃師資格

八.多選題(共15題)

1.()屬于資本項目外匯賬戶。

A.外國投資者投資專用賬戶

B.特殊目的公司專用外匯賬戶

C.投資并購專用賬戶

D.外匯結算賬戶

E.外匯儲蓄聯(lián)名賬戶

2.下列屬于非限定性資產(chǎn)管理計劃的有（??）。

A.債券型

B.貨幣市場型

C.股票型

D.混合型

E.QDII型

3.投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是（）。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱

E.到期收益率

4.下列各項屬于金融市場構成要素的是()。

A.主體

B.客體

C.中介

D.市場

E.監(jiān)管機構

5.按照承保方式劃分，保險可以分為（）。

A.直接保險

B.人身保險

C.財產(chǎn)保險

D.再保險

E.商業(yè)保險

6.下列關于銀行承兌匯票特征的說法中，正確的有（

）。

A.票據(jù)的主債務人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.票據(jù)以出票人的信用為擔保

7.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的理財計劃包括的種類有（）。

A.保證收益理財計劃

B.保證最高收益理財規(guī)劃

C.投資保險理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.非保本浮動收益理財計劃

8.在時間管理優(yōu)先矩陣中，需要客戶緊急處理的重要事件包括（）。

A.危機、客戶投訴

B.有期限壓力的任務

C.防患于未然

D.突發(fā)事件

E.與核心價值觀聯(lián)系緊密的事

9.下列哪些內(nèi)容可以出質?（

）

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.應收賬款

E.可以轉讓的股權

10.短期政府債券市場的特點包括()。

A.流動性強

B.收入免稅

C.靈活性好

D.交易成本低

E.違約風險小

11.按照管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務可以劃分為（）。

A.理財顧問服務

B.產(chǎn)品營銷服務

C.綜合理財服務

D.理財計劃服務

E.私人銀行服務

12.期貨合約的特征主要包括()。

A.標準化合約

B.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

C.每日結算

D.場外交易

E.履約大部分通過對沖方式

13.下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標的物的有（）。

A.股票價格指數(shù)

B.農(nóng)產(chǎn)品

C.黃金

D.利率

E.匯率

14.設立私募股權投資基金時要考慮一系列問題，當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結構的條款清單，清單內(nèi)容包括()。

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.收益鉤固

D.聯(lián)合投資機會

E.關鍵人條款及繼承問題

15.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的基本條件有（）。

A.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

B.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

C.具備良好的個人理財業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新能力

D.具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

E.有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

九.單選題(共15題)

1.下列指標中，（

）通過凈利息收入與生息資產(chǎn)比值，反映目標區(qū)域信貸資產(chǎn)盈利能力。

A.利息實收率

B.凈息差

C.貸存比

D.經(jīng)濟資本回報率

2.借貸記賬法的理論依據(jù)是（）。

A.借貸平衡

B.有借必有貸

C.復式記賬法

D.資產(chǎn)=負債+所有者權益

3.授權的有效期限一般為（）。

A.2年

B.半年

C.1年

D.3年

4.貸款銀行最直接關心的應該是（）。

A.借款人的現(xiàn)金流量

B.借款人的營運能力

C.借款人的盈利能力

D.借款人的償債能力

5.借款人還款意愿下降，對銀行的貸后監(jiān)控要求不予配合時，其貸款至少可以歸為（）。

A.關注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失類

6.在企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)中，（）是經(jīng)濟實力的重要標志，也是企業(yè)承擔信用風險的最終資源。

A.品德

B.經(jīng)營環(huán)境

C.還款能力

D.資本金

7.假設一家公司的財務信息同(題22)，在利潤率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在9.6%以下

B.銷售增長在8.75%以上

C.銷售增長在9.6%以上

D.以上皆錯

8.國家機關可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.上級部門批準后，為外企保證

B.上級部門批準后，為涉外企業(yè)保證

C.發(fā)改委批準后，為涉外企業(yè)保證

D.國務院批準為使用外國政府或國際經(jīng)濟組織貸款進行轉貸

9.對設備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（）。

A.設備的經(jīng)濟壽命

B.設備的技術壽命

C.設備的物質壽命

D.設備的假設壽命

10.銀行信貸專員小王在運用相關指標對某區(qū)域風險狀況進行分析時，發(fā)現(xiàn)該銀行的信貸資產(chǎn)相對不良率小于1、不良率變幅為負、貸款實際收益率較高。如果小王僅以上述信息判斷，則該區(qū)域風險（）。

A.較大，不適合發(fā)展信貸業(yè)務

B.較小，可發(fā)展信貸業(yè)務

C.根據(jù)前兩項指標判斷，信貸資產(chǎn)質量較差，導致區(qū)域風險較大；以第三項判斷。盈利性較高，區(qū)域風險較小

D.根據(jù)第一項指標判斷，信貸資產(chǎn)質量較差，區(qū)域風險較大；以第二、三項判斷，信貸區(qū)域風險較小

11.決定貸款償還可能性的主導因素是（）。

A.還款能力

B.還款意愿

C.擔保狀況

D.信貸審查

12.主要通過流動資產(chǎn)與流動負債的關系反映借款人到期償還債務能力的指標是（）。

A.成本費用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應收賬款回收期

D.流動比率

13.歷史成本法堅持（），即要把成本平均攤派到與其相關的創(chuàng)造收入的會計期間，從而無法反映特殊情況下資產(chǎn)負債的變化。

A.匹配原則

B.審慎原則

C.及時性原則

D.充足性原則

14.下列各項中，反映區(qū)域信貸資產(chǎn)質量的指標是()。

A.信貸平均損失比率

B.流動比率

C.存量存貸比率

D.增量存貸比率

15.短期貸款中借款人資信審查文件包含（）。

A.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

B.保證人的營業(yè)執(zhí)照

C.保證人最近三年的財務報表

D.原輔材料采購合同

十.多選題(共15題)

1.速動比率較高，（）。

A.表明企業(yè)的長期償債能力較強

B.表明企業(yè)擁有較多具有即時變現(xiàn)能力的資產(chǎn)

C.表明企業(yè)的盈利能力較強

D.可能是由于企業(yè)的存貨積壓

E.可能是由于企業(yè)持有的現(xiàn)金太多

2.基本信貸分析包括（）。

A.貸款目的分析

B.還款來源分析

C.資產(chǎn)轉換周期分析

D.資產(chǎn)轉換方式分析

E.還款記錄分析

3.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道包括（）。

A.季節(jié)性商業(yè)負債增加

B.內(nèi)部融資

C.銀行貸款

D.應收賬款

E.來自民間的借款

4.貸款保證存在的主要風險因素有（）。

A.虛假擔保人

B.公司互保

C.超過訴訟時效

D.保證手續(xù)不完備

E.保證人不具備擔保資格

5.發(fā)生（）情況時，需要引起貸款人的警惕。

A.有關財務狀況的預警信號

B.有關經(jīng)營者的信號

C.有關經(jīng)營狀況的信號

D.有關個別消費者狀況的信號

E.有關行業(yè)個別競爭對手的信號

6.項目規(guī)模評估的方法有()。

A.盈虧平衡點比較法

B.凈現(xiàn)值比較法

C.最低成本分析法

D.決策樹分析法

E.數(shù)學規(guī)劃

7.下列關于影響貸款價格的因素的說法，正確的有（）。

A.當貸款供大于求時，銀行貸款價格應該提高

B.對銀行職員的親屬可以給予適當?shù)陀谝话阗J款的價格

C.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也越低

D.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益率目標

E.貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔的風險也越大

8.下列擔保形式中，不動產(chǎn)不能作為擔保物的有（）。

A.抵押

B.留置

C.質押

D.動產(chǎn)擔保

E.不動產(chǎn)擔保

9.貸前調查方法中的搜尋調查可以通過（）開展調查。

A.在互聯(lián)網(wǎng)搜索資料

B.查看官方記錄

C.閱讀有關雜志

D.從其他銀行處購買客戶信息

E.搜索行業(yè)相關期刊登載的文章

10.銀行防范虛假質押風險的措施有（）。

A.對調查不清，認定不準所有權及使用權的財產(chǎn)或權利，不能盲目接受其質押

B.動產(chǎn)或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記，將出質人手中的全部有效憑證質押在銀行保管

C.接受共有財產(chǎn)質押，必須經(jīng)所有共有人書面同意

D.選擇價值穩(wěn)定的動產(chǎn)或權利作為質物

E.確認一個對銀行有利的質押率

11.貸款分類的意義包括（）。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

B.貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要

C.貸款分類是業(yè)務分析的需要

D.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

E.貸款分類是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要

12.貸款審批要素的審定要點有（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.授信品種

D.貸款金額

E.貸款利息

13.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，擔保的原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

E.協(xié)議承諾的原則

14.還款來源存在風險的預警信號有（）。

A.償付來源與借款人主營業(yè)務無關

B.貸款用途與借款人原定計劃不同

C.償付來源與合同上的還款來源不同

D.貸款目的與借款人主營業(yè)務無關

E.借款人與其擔保人所處地域不同

15.下列屬于經(jīng)營狀況預警信號的有（）。

A.銷售額下降

B.銷售上升、利潤減少

C.喪失多個財力雄厚的大客戶

D.關系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

十一.判斷題(共15題)

1.貸放分控是指銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。（）

2.貸款發(fā)放時，銀行應審查有關提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已開立、性質是否已明確。

3.在經(jīng)濟周期達到低點時，企業(yè)之間的競爭程度達到最大。（）

4.應付賬款可以被看做公司的無成本融資來源。

5.貸放分控中的“貸”，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務環(huán)節(jié)。（）

6.個人獨資企業(yè)是由一個自然人投資，財產(chǎn)為投資者個人所有，投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔有限責任的經(jīng)營實體。()

7.借款人的資產(chǎn)結構是指借款人的全部資產(chǎn)中負債和所有者權益所占的比重及相互關系。（）

8.批量轉讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)(10戶／項以上)進行組包，定向轉讓給金融機構的行為。（）

9.當公司實際增長率超過可持續(xù)增長率時，公司必然需要貸款。()

10.通過分析借款人的資金結構，可以計算負債在資金來源中所占的比重，有助于判斷借款人償債能力的強弱。()

11.對于小額呆賬核銷，銀行總行可以授權一級分行審批。（）

12.經(jīng)營業(yè)績指標通常指與行業(yè)比較的銷售增長率，高于行業(yè)平均的增長率說明客戶經(jīng)營業(yè)績較差；反之，則說明客戶經(jīng)營業(yè)績較好。()

13.（2016年真題）確認項目資本金到位的方式很多，具體包括：查驗注冊資本證明、核對存放資本金賬戶的資金進出情況，對于已經(jīng)用于項目的資本金，還可以核對發(fā)票或者交易合同與付款憑證等。

（

）

14.對于高經(jīng)營杠桿企業(yè)，其盈虧平衡點相對較高，企業(yè)盈利所面臨的市場風險相對較小，企業(yè)的信貸風險相對較低。（）

15.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過3個月。

十二.單選題(共15題)

1.()是異地結算中最廣為使用的一種方式。

A.匯兌

B.委托收款

C.信用證

D.托收承付

2.（）是國家重要的核心競爭力。

A.金融

B.GDP

C.教育

D.文化

3.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（

）。

A.提高利率

B.減少賦稅

C.減少財政支出

D.減少基礎貨幣投放

4.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

5.績效考評的基本要素中不包括（）。

A.評價目標

B.評價指標

C.評價手段

D.評價報告

6.（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.保證金存款

7.銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔保人

D.背書人

8.制定基準利率的依據(jù)是（）。

A.貨幣政策目標

B.財政政策目標

C.稅收政策目標

D.經(jīng)濟政策目標

9.在互聯(lián)網(wǎng)金融領域，個體網(wǎng)絡借貸機構的性質是()。

A.存款人

B.信息中介

C.結算機構

D.貸款人

10.銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工人總數(shù)的（）配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。

A.0.1％

B.1％

C.0.2％

D.2％

11.（）是負責全行合規(guī)守法監(jiān)督檢查、信貸經(jīng)營和審批責任認定及反洗錢等工作的職能部門，承擔與總行合規(guī)部對應的職責。

A.營業(yè)部

B.合規(guī)部

C.監(jiān)察部

D.審核部

12.2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50

13.下列不屬于銀行業(yè)消費者具有的知情權的是()。

A.存貸款利率

B.手續(xù)費標準

C.購買金融產(chǎn)品的名稱

D.金融商品的內(nèi)幕信息

14.()對內(nèi)部審計的適當性和有效性承擔最終責任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.內(nèi)部審計人員

15.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.優(yōu)化資源配置

B.經(jīng)濟調節(jié)

C.融通貨幣資金

D.風險分散及管理

十三.多選題(共15題)

1.個人外匯賬戶按賬戶性質劃分，可分為()。

A.外匯結算賬戶

B.資本項目賬戶

C.境內(nèi)個人外匯賬戶

D.境外個人外匯賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

2.銀行績效評價指標中，發(fā)展轉型類指標不包括（）。

A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

B.收入結構調整指標

C.利潤指標

D.資產(chǎn)負債結構調整指標

E.成本控制指標

3.下列屬于企業(yè)集團財務公司資產(chǎn)業(yè)務的有()。

A.結算業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.同業(yè)拆出

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

E.委托貸款

4.一級操作風險原因分類有（）。

A.政治

B.信息科技系統(tǒng)

C.流程

D.人員

E.經(jīng)營活動

5.單位結算賬戶按用途分為()。

A.特殊存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.臨時存款賬戶

6.商業(yè)銀行應當建立由（）內(nèi)控管理職能部門、內(nèi)部審計部門、業(yè)務部門組成的分工合理、職責明確、報告關系清晰的內(nèi)部控制治理和組織構架。

A.股東會

B.董事會

C.理事會

D.監(jiān)事會

E.高級管理層

7.下列關于流動性覆蓋率的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％

C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監(jiān)管標準

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

8.信用卡按照發(fā)行對象不同可以分為()。

A.個人卡

B.單位卡

C.商務差旅卡

D.商務采購卡

E.貸記卡

9.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務,其中包括的是（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券

C.提供構成貸款業(yè)務

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務

E.從事同業(yè)拆借

10.根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為()。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人質押類貸款

E.個人信用類貸款

11.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品可以分成（）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.綜合理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.理財顧問產(chǎn)品

E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

12.金融市場按照交易的標的物可以分為（）。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

13.內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括()。

A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權利

B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件

C.滿足抵質押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規(guī)定辦理相應手續(xù)

D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格

E.在債務人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處置

14.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準

15.貸款“三查”是銀行信用風險控制的重要手段，主要包括()。

A.貸中調查

B.貸時審查

C.貸后檢查

D.貸前調查

E.借前調查

十四.判斷題(共10題)

1.《銀行業(yè)金融機構外部審計監(jiān)督指引》以及2001年中國銀監(jiān)會《關于加強銀行業(yè)金融機構外部審計溝通工作的通知》對加強銀行業(yè)監(jiān)管機構及銀行內(nèi)部審計溝通工作作了明確要求。

2.合規(guī)負責人作為高管層組成之一，應負責分管業(yè)務條線。

3.容差計息在性質上是余額計息。（）

4.2014年3月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，是一起典型的聲譽風險事件。()

5.不良貸款重組方式包括重新約期、調整利率(下調)、變更擔保和債務轉移。()

6.銀行業(yè)金融機構應當公開綠色信貸戰(zhàn)略和政策。充分披露綠色信貸發(fā)展情況。對涉及重大環(huán)境與社會風險影響的授信情況，應當依據(jù)法律法規(guī)披露相關信息，接受市場和利益相關方的監(jiān)督，但不能聘請合格、獨立的第三方參與。()

7.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人應將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（）

8.活期存款通常10元起存,以存折或銀行卡作為存取憑證。（）

9.在中國境內(nèi)批準設立的企業(yè)集團財務公司可自愿申請成為中國財務公司協(xié)會會員。（）

10.經(jīng)濟增加值(EVA)公式為：經(jīng)濟增加值=風險調整后利潤+經(jīng)濟資本占用X資本預期回報率。()

十五.單選題(共15題)

1.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

2.中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是（）。

A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

3.每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制力量的市場稱為()市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

4.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風險加權資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得（）。

A.高于800億元

B.低于800億元

C.高于400億元

D.低于400億元

5.在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是（）。

A.中間價

B.一樣高

C.賣出價

D.買入價

6.商業(yè)銀行是()。

A.事業(yè)單位法人

B.企業(yè)法人

C.社會團體法人

D.機關法人

7.《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標的規(guī)定是（）。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.匯率穩(wěn)定

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進經(jīng)濟增長

8.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務屬于()。

A.財務融資顧問

B.財務制度顧問

C.財務重組顧問

D.理財投資顧問

9.目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。

A.分

B.角

C.元

D.厘

10.授信業(yè)務的主要內(nèi)容是()

A.保理業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.擔保業(yè)務

D.貸款承諾業(yè)務

11.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權資產(chǎn)的計算公式為（）。

A.信用風險加權資產(chǎn)+市場風險資本

B.信用風險加權資產(chǎn)+市場風險資本+操作風險資本

C.(信用風險加權資產(chǎn)+市場風險資本+操作風險資本)×12.5

D.信用風險加權資產(chǎn)+(市場風險資本+操作風險資本)×12.5

12.不屬于銀行清算業(yè)務中常見的清算模式的是（）。

A.定額批量清算

B.全額清算

C.凈額批量清算

D.大額資金轉賬系統(tǒng)清算

13.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是（）。

A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則

C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則

D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應性原則

14.我國貨幣政策的目標是()。

A.穩(wěn)定幣值

B.經(jīng)濟增長

C.充分就業(yè)

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進經(jīng)濟增長

15.下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉賬的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

十六.多選題(共15題)

1.小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業(yè)務可以滿足其需求。

A.網(wǎng)上銀行

B.電話銀行

C.手機銀行

D.自助終端

E.柜臺查詢

2.下列選項中不可能構成有價證券詐騙罪主體的有（）。

A.某公司經(jīng)理小王

B.某證券公司員工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商業(yè)銀行

E.14歲中學生小明

3.直接融資包括（）。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.企業(yè)發(fā)行債券

C.國家發(fā)行國庫券

D.國家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

4.按發(fā)行主體分類，債券可分為（）。

A.國家債券

B.地方政府債券

C.金融債券

D.公司債券

E.普通債券

5.我國銀行監(jiān)管構成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律制裁

6.下列選項中屬于資本項目的有（）。

A.貿(mào)易收支

B.直接投資

C.勞務支出

D.政府和銀行的借款

E.企業(yè)信貸

7.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設置

C.授權管理

D.投訴處理

E.外包管理

8.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》的目的是（

）。

A.倡導公平競爭

B.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

9.我國多層次股票市場包括（）。

A.滬深主板市場

B.中小企業(yè)板市場

C.創(chuàng)業(yè)板市場

D.全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)

E.區(qū)域股權交易市場

10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則有()。

A.制衡性原則

B.全覆蓋原則

C.相匹配原則

D.審慎性原則

E.對沖性原則

11.下列屬于公司董事會職責的有()。

A.決定公司組織變更、解散、清算

B.聘任或者解聘公司經(jīng)理

C.制定公司基本管理制度

D.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策

E.召集股東會。并向股東會報告工作

12.下列商業(yè)銀行業(yè)務中屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團貸款

C.福費廷

D.項目貸款

E.國際保理

13.銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守要求包括（）。

A.愛國愛行

B.誠實守信

C.依法合規(guī)

D.勤勉履職

E.專業(yè)勝任

14.商業(yè)銀行組織架構這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務運作和管理架構，總行對分支機構管理體系，全行的（）以及技術運行和管理體系等內(nèi)容。

A.市場營銷體系

B.風險管理體系

C.合規(guī)管理體系

D.財務管理體系

E.市場風險體系

15.票據(jù)是（）。

A.設權證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

十七.判斷題(共15題)

1.資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

2.會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應該擁有的資本水平。（）

3.債券的發(fā)行價格與債券的面值必然一致。（）

4.債務人與第三人協(xié)議轉讓債務的，應當經(jīng)債權人同意。（）

5.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。()

6.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的責任方式是指一般保證。（）

7.外匯匯率是以本國貨幣表示的外國貨幣的“價格”。()

8.按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。（）

9.分析貸款結構可以反映銀行的資金來源情況，并一定程度上反映了銀行的業(yè)務發(fā)展水平和市場地位。

10.我國銀行業(yè)資本監(jiān)管中，對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求是，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為2％，由核心一級資本滿足。（）

11.合同變更包括合同內(nèi)容的變更以及合同主體的變更。（）

12.只能對現(xiàn)有的應收賬款進行質押。（）

13.同樣是10000元存款，分別存為3個月期(自動轉存)和1年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以1年過后兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（

）

14.銀行業(yè)的經(jīng)營狀況與經(jīng)濟周期密切相關，一般來說，如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好。（）

15.“買者自負”是市場經(jīng)濟的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負任何責任，也無須對客戶進行教育。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：AB兩項，根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級，一個債務人通常有一個客戶信用評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級；C項，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定；D項，債項評級是在假設客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率。

2.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行風險管理部門應當承擔但不限于以下職責：對各項業(yè)務及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告；持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告；了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業(yè)銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案；評估業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯箸變化時，給商業(yè)銀行帶來的風險。A選項是董事會的職責。考點：風險管理部門

3.答案：C

本題解析：專家判斷法即專家系統(tǒng)，是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，運用各種專業(yè)性分析工具，在分析評價各種關鍵要素基礎上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風險的分析系統(tǒng)。一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素（1）與借款人有關的因素聲譽、杠桿、收益波動性；（2）與市場有關的因素經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平。

4.答案：B

本題解析：市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

5.答案：B

本題解析：戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用。簡言之，銀行戰(zhàn)略風險管理的作用可以概括為最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值。

6.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務風險敞口過大而表現(xiàn)出的風險為集中度風險。同業(yè)業(yè)務增大金融機構之間的敞口，使得各金融機構的相互關聯(lián)性上升，增加資產(chǎn)組合與現(xiàn)金流管理的難度，將使銀行的流動性風險上升，也會使整個金融市場的脆弱性增加。

7.答案：A

本題解析：經(jīng)濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數(shù)額。

8.答案：B

本題解析：投資者可以根據(jù)收益率曲線不同的預期變化趨勢，采取相應的投資策略。假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線將變得較為平坦，那么就賣出期限較短的金融產(chǎn)品，買入期限較長的金融產(chǎn)品。假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線將基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品。假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線將變陡，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品。

9.答案：B

本題解析：與市場風險和信用風險相比，商業(yè)銀行的操作風險具有普遍性，操作風險存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面。操作風險并不能為商業(yè)銀行帶來盈利，具有非營利性。

10.答案：B

本題解析：設資產(chǎn)1的標準差為σ，則根據(jù)公式：132=(0．5σ)2+(0．5×19．5)2+2×0．5×0．5×0．5×σ×19．5，解得σ=10。

11.答案：D

本題解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法；風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況；風險轉移包括保險轉移和非保險轉移；在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避主要通過限制某些業(yè)務活動的經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)。考點：商業(yè)銀行風險管理的主要策略

12.答案：A

本題解析：久期缺口等于資產(chǎn)加權平均久期與負債加權平均久期和資產(chǎn)負債率的乘積之差。考點：市場風險計量基本概念

13.答案：C

本題解析：對企業(yè)的短期貸款首先應考慮的是企業(yè)的正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款。其他正確選項提到的知識點，也要留意。從開發(fā)期到成長期到成熟期，現(xiàn)金流量是從負值到正值穩(wěn)定增長的過程。

14.答案：B

本題解析：

在風險指標的選取上，各類風險限額一般會選取監(jiān)管部門關注的風險指標作為限額指標，因此限額指標很多是比率指標。也有部分限額采用的是絕對額指標。

15.答案：B

本題解析：B項，商業(yè)銀行在追求和采用高級風險量化方法時，應當意識到，高級量化技術隨著業(yè)務復雜程度的增加，通常會產(chǎn)生新的風險，如模型風險。因此，使用高級風險量化技術進行輔助決策以及核算監(jiān)管資本的數(shù)量時．商業(yè)銀行應當具備相應的知識和技術條件，并且事先通過監(jiān)管機構的審核與批準。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉移（4）風險規(guī)避（5）風險補償。

風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法；風險對沖是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的辦法；風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移；在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避主要通過經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)；風險補償主要是指事前對風險承擔的價格補償。

2.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行應根據(jù)自身業(yè)務的性質、規(guī)模和復雜程度制定適當?shù)臉I(yè)務連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務；定期對規(guī)劃進行更新和演練，以保證其有效性。?

考點?

業(yè)務連續(xù)性管理?

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

E是正常按揭的做法。假按揭的表現(xiàn)形式還有：商業(yè)銀行信貸人員與企業(yè)串謀，向虛擬借款人或不具備真實購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個人住房接揭貸款。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

A項正確，信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險；B項正確，對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源；C項正確，信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中；D項錯誤，與市場風險相比，信用風險觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征；E項正確，信用風險被認為是最復雜的風險種類，通常包括違約風險，結算風險等主要形式。故本題選ABCE。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

記入交易賬戶的頭寸應當具有明確的頭寸管理政策和程序，除了上述選項所述內(nèi)容，同時還要評估市場變量的質量和可獲得性、市場交易的規(guī)模、交易頭寸的規(guī)模等。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足以下條件：在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤；能夠完全對沖以規(guī)避風險；能夠準確估值；能夠進行積極的管理。

7.答案：B、C、D

本題解析：

核心雇員流失的風險具體體現(xiàn)為缺乏足夠后援／替代人員、關鍵信息缺乏共享和文檔記錄、缺乏崗位輪換機制，所以B、C、D正確；A項屬于知識技能匱乏；E項屬于失職違規(guī)。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題中，“美國商業(yè)銀行員工違規(guī)”屬于操作風險;“信用衍生產(chǎn)品市場大跌，眾多機構的投資受損”屬于市場風險;“大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬”屬于信用風險;“銀行間資金吃緊”屬于流動性風險;“使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣”屬于聲譽風險。

9.答案：A、B、D

本題解析：

?？蛻粼u級與債項評級是反映信用風險水平的兩個維度，客戶評級主要針對交易主體，其等級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定；債項評級是在假設客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率。因此一個債務人只能有一個客戶評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。

10.答案：A、C、E

本題解析：

期貨是在場內(nèi)進行交易的標準化遠期合約，包括金融期貨和商品期貨等交易品種。金融期貨按照交易對象可以分為利率期貨、貨幣期貨、指數(shù)期貨三類，故A、C、E選項正確。B、D選項屬于商品期貨。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

選項都是保持良好的流動性將會對商業(yè)銀行運營產(chǎn)生的積極作用，本題總結了流動性對銀行的重要作用。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，通常，零售性質的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發(fā)性質的資金（如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高