2023年山西省臨汾農(nóng)村信用社招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于市場約束的表述中，錯誤的是()。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束

2.假設(shè)股票市場一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應(yīng)的概率和收益率如下表所示。則一年后投資股票市場的預(yù)期收益率為()。

A.6％

B.27.25％

C.11.25％

D.11.75％

3.聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作是（）。

A.推行全面的風(fēng)險管理理念和確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序

B.制定聲譽風(fēng)險應(yīng)急處理計劃并努力保證實施效果

C.改善聲譽風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系并定期提交聲譽風(fēng)險報告

D.定期進(jìn)行自我評估，綜合采用因果分析法、情景分析法等對聲譽風(fēng)險進(jìn)行分析評估

4.流動性的資產(chǎn)管理不包括()。

A.資產(chǎn)到期日管理

B.負(fù)債到期日管理

C.流動性資產(chǎn)組合管理

D.抵押品管理

5.交易賬戶中的項目通常按（）計價，當(dāng)缺乏可參考的（）時，可以按（）。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價

6.如果某商業(yè)銀行持有美元遠(yuǎn)期多頭1500萬，美元遠(yuǎn)期空頭1200萬，那么該商業(yè)銀行的凈總敞口頭寸為（）萬美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

7.以下關(guān)于經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率在經(jīng)營管理活動中的作用，說法錯誤的是()。

A.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何進(jìn)行定價提供依據(jù)

B.使用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，不利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機(jī)制

C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益是否匹配，及時對RAROC指標(biāo)出現(xiàn)明顯不利變化趨勢的資產(chǎn)組合進(jìn)行處理

D.在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標(biāo)可用于目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等

8.在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資質(zhì)等級分別屬于()。

A.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

B.基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

C.財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

D.財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

9.風(fēng)險管理能力較強(qiáng)的商業(yè)銀行會將資產(chǎn)更多地投資到（）領(lǐng)域。

A.成熟市場

B.新興行業(yè)

C.低風(fēng)險產(chǎn)品

D.高信用等級的客戶

10.下列關(guān)于中央交易對手的說法正確的是（）。

A.金融危機(jī)后要弱化中央交易對手

B.中央交易對手不存在信用風(fēng)險

C.中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進(jìn)行多邊凈額清算

D.中央機(jī)構(gòu)作為交易對手

11.在實踐中，金融風(fēng)險可能造成的損失分類不包括（）。

A.意外損失

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

12.某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評級為B級的借款人的違約概率（PD）為10%，違約損失率（LGD）為50%。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險暴露（EAD）為20億元人民幣，則該銀行此類借款人當(dāng)期的信貨預(yù)期損失為（

）億元。

A.5

B.2.5

C.1.5

D.1

13.在以下限額類別中，最基本的限額是()。

A.市場限額

B.信用限額

C.行業(yè)限額

D.客戶限額

14.下列業(yè)務(wù)中包含了期權(quán)性風(fēng)險的是()。

A.托收業(yè)務(wù)

B.活期存款業(yè)務(wù)

C.房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)

D.附有提前償還選擇權(quán)條款的長期貸款

15.壓力測試的作用主要包括（）項。

A.三

B.五

C.六

D.八

二.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險的有（）。

A.技術(shù)風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.競爭對手風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.品牌風(fēng)險

2.商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動時還應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.風(fēng)險承受能力

C.技術(shù)實力和服務(wù)質(zhì)量

D.財務(wù)穩(wěn)健性

E.風(fēng)險控制系統(tǒng)

3.全面風(fēng)險管理模式的理念和方法，包括（）。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全新的風(fēng)險管理方法

E.全員的風(fēng)險管理文化

4.在我國商業(yè)銀行，高管層層面普遍設(shè)立的機(jī)構(gòu)有（）。

A.信用風(fēng)險委員會

B.市場風(fēng)險委員會

C.操作風(fēng)險委員會

D.資產(chǎn)負(fù)債委員會

E.董事會審計委員會

5.金融機(jī)構(gòu)發(fā)生（）重大變化時，應(yīng)當(dāng)及時評估可處置性的變化情況。

A.兼并

B.收購

C.重組

D.破產(chǎn)

E.接管

6.在單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中，財務(wù)比率內(nèi)容主要包括()。

A.負(fù)債比率

B.盈利能力比率

C.效率比率

D.杠桿比率

E.流動比率

7.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A.風(fēng)險管理部門

B.監(jiān)察稽核部門

C.公司業(yè)務(wù)部門

D.合規(guī)部門

E.內(nèi)部審計部門

8.市場風(fēng)險限額指標(biāo)主要包括()。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.利率限額

9.對于表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重賦予權(quán)重為0的有()。

A.政策性銀行債券

B.我國中央政府的債券

C.中央政府投資的公用企業(yè)的債券

D.商業(yè)銀行之間原始期限4個月以內(nèi)的債券

E.國有金融資產(chǎn)管理公司為收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券

10.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（

）。

A.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

B.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

D.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

E.政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境發(fā)生變化

11.下列關(guān)于風(fēng)險分散化的論述正確的是（）。

A.如果資產(chǎn)之間的風(fēng)險不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會有風(fēng)險分散的效果

B.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為-1，那么風(fēng)險分散化效果最好

C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1，那么分散化策略將不能分散風(fēng)險

D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風(fēng)險分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負(fù)，那么風(fēng)險分散化效果較好

12.下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別的事情有（

）。

A.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

B.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

C.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶賬戶資金

13.商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險預(yù)警分析時，可考慮將（）作為區(qū)域風(fēng)險預(yù)警信號。

A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

B.區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃不合理

C.區(qū)域相關(guān)法律法規(guī)重大調(diào)整

D.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.區(qū)域內(nèi)客戶資信狀況普遍降低

14.下列商業(yè)銀行的風(fēng)險事件中，應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規(guī)模的損失

B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.財務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務(wù)報告，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶信息被竊

E.理財業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應(yīng)賠償

15.市場約束參與方主要包括（）。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.評級機(jī)構(gòu)

D.債權(quán)人

E.股東

三.判斷題(共15題)

1.應(yīng)急計劃應(yīng)進(jìn)行定期審批和更新。將大量的計劃細(xì)節(jié)交由董事會進(jìn)行審批不是好的做法。（）

2.風(fēng)險計量只需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行計量，不需要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險水平進(jìn)行評估。（）

3.外部審計是銀行監(jiān)管的重要補充，根據(jù)巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應(yīng)當(dāng)把理財規(guī)劃師看作是他們最重要的代理人，應(yīng)當(dāng)利用其獨立、公正地評價管理層提供的銀行經(jīng)營管理信息，以有效制約和監(jiān)督管理層的行為。()

4.商業(yè)銀行的高級管理層負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。()

5.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和10．5％。（）

6.商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理主要應(yīng)對聲譽危機(jī)的處置，不需要配置風(fēng)險資本。

A.正確

B.錯誤

7.業(yè)務(wù)機(jī)會與國家(地區(qū))經(jīng)濟(jì)規(guī)模以及與中國的雙邊經(jīng)貿(mào)往來有關(guān)，國家(地區(qū))重要性與商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略有關(guān)，兩者均不考慮國家(地區(qū))風(fēng)險。()

8.內(nèi)部環(huán)境處于內(nèi)部控制五大要素之首。（）

9.在風(fēng)險為本的持續(xù)經(jīng)營監(jiān)管框架中，現(xiàn)場檢查是風(fēng)險為本的監(jiān)管最核心的步驟。()

10.利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行保值，當(dāng)收益率曲線變陡時，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟(jì)價值會下降。（）

11.銀行對企業(yè)客戶的信用評級如違約概率建模，使用了大量財務(wù)報表科目信息。（）

12.在動產(chǎn)質(zhì)押時，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面的質(zhì)押合同。（）

13.個人住房抵押貸款以抵押住房的可售價格作為主要還款來源，信用卡消費貸款以借款人個人收入作為主要還款來源。

14.一部門主管是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。()

15.風(fēng)險識別／分析是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實施的重要基礎(chǔ)。（）

四.單選題(共15題)

1.關(guān)于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別，下列說法正確的是（）。

A.前者的貸款對象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個人住房貸款

D.后者的信貸風(fēng)險由商業(yè)銀行自身承擔(dān)

2.國家助學(xué)貸款的期限最長不超過（）。

A.5年

B.6年

C.8年

D.10年

3.根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好房地產(chǎn)市場調(diào)控工作有關(guān)問題的通知》(國辦發(fā)[2011]1號)，下列理解錯誤的是()。

A.對個人購買住房不足5年轉(zhuǎn)手交易的，統(tǒng)一按其銷售收入全額征收營業(yè)稅

B.對房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)投資達(dá)不到20％以上的(不含土地價款)，不得以任何方式轉(zhuǎn)讓土地及合同約定的土地開發(fā)項目

C.對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.人民銀行各分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績r格控制目標(biāo)和政策要求，在國家統(tǒng)一信貸政策的基礎(chǔ)上，提高第二套住房貸款的首付款比例和利率

4.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多是于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.當(dāng)日

B.下一個工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

5.個人住房貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款的發(fā)放條件，下列表述錯誤的是（）。

A.對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

B.出賬前審核

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

6.個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

B.抵押物價值發(fā)生變化

C.借款人還款能力發(fā)生變化

D.貸款人貸款能力發(fā)生變化

7.下列關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的表述，錯誤的是（

）。

A.為了對信用風(fēng)險管理策略的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控，需要統(tǒng)計分析風(fēng)險管理運營效率指標(biāo)

B.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金不良貸款余額的比例

C.正常及關(guān)注類貸款遷徙率=（期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額）/（期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額）

D.不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)（可疑類貸款+損失類貸款）與資產(chǎn)總額之比

8.（）貸款具有較強(qiáng)政策性，且貸款額度受到限制。

A.公積金個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.專項貸款

D.個人醫(yī)療貸款

9.()是在競爭中保持市場地位的保證。

A.市場聲譽

B.財務(wù)實力

C.業(yè)務(wù)能力

D.技術(shù)能力

10.個人貸款的對象是()。

A.法人

B.經(jīng)濟(jì)組織

C.自然人

D.社會團(tuán)體

11.中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點為（）元；貸款最高限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的（）。

A.5000；80%

B.5000；90%

C.10000；80%

D.10000；90%

12.商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的（），對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過商住兩用房價值的（）。

A.50％；55％

B.60％；70％

C.70％；75％

D.80％；90％

13.個人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過()。

A.3

B.4

C.5

D.8

14.個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔(dān)保貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.自用住房

D.商用房

15.以下關(guān)于個人信用貸款的特點，說法錯誤的是（）。

A.準(zhǔn)人條件嚴(yán)格

B.貸款額度較小

C.貸款期限較短

D.貸款風(fēng)險較低

五.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于個人經(jīng)營類貸款的有()。

A.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

2.銀行市場的微觀環(huán)境是指（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行內(nèi)部資源

C.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

D.銀行自身實力

E.客戶的信貸需求和信貸動機(jī)

3.商用房借款合同的變更與解除情況包括（）。

A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E.借款人喪失民事行為能力

4.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與度較高

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風(fēng)險度相對較高

5.在發(fā)放商業(yè)助學(xué)貸款時，若借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約，貸款銀行采取的主要措施有（

）。

A.定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為等

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.貸款展期

E.加收利息

6.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點有（）。

A.貸款期限長

B.貸款利率較高

C.開辦時間早

D.貸款業(yè)務(wù)辦理時間長

E.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

7.為防控信用風(fēng)險在辦理有擔(dān)保流動資金貸款時，銀行不應(yīng)該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

8.深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）

A.堅持貸款面談制度，對申請人的還款意愿從條件上進(jìn)行把握

B.驗證客戶資金收入的真實性

C.如果是新客戶，可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素綜合判斷

D.深入查驗客戶的工資收入真實性

E.如果是老客戶，可以檢查以往賬戶記錄，還款記錄及當(dāng)前貸款狀態(tài)

9.商用房貸款發(fā)放前應(yīng)落實的放款條件有（）。

A.確保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的。有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

10.以下屬于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（）。

A.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

B.貸款遷徙率指標(biāo)

C.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)

D.風(fēng)險運營效率指標(biāo)

E.審批通過率指標(biāo)

11.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法）》的不同點包括（）。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.增加了二手車貸款

E.擴(kuò)大了貸款購車的品種

12.個人教育貸款中操作風(fēng)險的防范措施有()。

A.熟練掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

D.把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點

E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查

13.在個人汽車貸款審批環(huán)節(jié)，貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容有（）。

A.借款申請人是否符合貸款條件

B.貸款用途是否合規(guī)

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.申請借款的額度、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

E.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確、合理

14.為了防止個人貸款操作風(fēng)險，對貸前調(diào)查和貸后檢查的工作重點包括（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強(qiáng)對貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強(qiáng)抵押物管理

E.強(qiáng)化貸后管理

15.國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。下列對各原則解釋正確的有（）。

A.財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補貼

B.風(fēng)險補償是指根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

C.信用發(fā)放是指學(xué)生不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款

D.信用發(fā)放是指學(xué)生在取得保證人同意后可以不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款

E.?？顚Ｓ檬侵竾抑鷮W(xué)貸款僅允許用于支付學(xué)費、住宿費，不得用于生活費用及其他方面

六.判斷題(共15題)

1.在個人住房貸款中，銀行對項目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對項目進(jìn)行實地調(diào)查。（）

2.公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才有的貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款

3.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風(fēng)險的防范能力。()

4.在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，必須提供居住證明。（）

5.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”，成為銀行提升個人貸款業(yè)務(wù)競爭力的重要手段。()

6.從風(fēng)險承擔(dān)的角度上講，公積金個人住房貸款風(fēng)險由商業(yè)銀行本身承擔(dān)。（）

7.在個人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。（）

8.借款人還款能力發(fā)生變化是個人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險。

9.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)。（）

10.當(dāng)利率處于下降周期時，執(zhí)行浮動利率制度個人住房貸款的借款人出現(xiàn)違約的可能性加大。

11.對于同一筆商用房貸款，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。

12.所謂個人貸款定價，就是銀行確定不同個人貸款產(chǎn)品的價格或利率水平。

13.大眾式營銷以建立品牌效應(yīng)為主要目的，一對一的精確定向營銷以銷售為最終目的。()

14.在貸前調(diào)查中，采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務(wù)申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。()

15.如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄袌鰞r格，可要求經(jīng)銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)重新評估。（）

七.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于債券按照債券的面值與發(fā)行價格的不同進(jìn)行分類的是()。

A.溢價發(fā)行

B.折價發(fā)行

C.貼現(xiàn)發(fā)行

D.平價發(fā)行

2.下列公式中錯誤的是()。

A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B.以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值資產(chǎn)評估減值

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

3.按照生命周期理論，下列表述正確的是()。

A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險

B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點，要逐步降低投資風(fēng)險

D.家庭成長期儲蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低

4.按照投資對象不同，下列哪一項不屬于基金的分類（）

A.股票型基金

B.證券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場基金

5.（）是指為了在約定的未來某一時點清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資金而必須分次等額提取的存款準(zhǔn)備金。

A.遞延年金

B.預(yù)付年金

C.償債基金

D.永續(xù)年金

6.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取。如果從第1年年初開始出租，共出租10年，利率為8％。那么在第10年年末的終值是（

）萬元。

A.37.21

B.28.45

C.31.29

D.33.38

7.風(fēng)險厭惡者通過金融市場將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的()。

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能

D.風(fēng)險再分配功能

8.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點是（

）。

A.資產(chǎn)負(fù)債不變

B.資產(chǎn)不變

C.流動資產(chǎn)不變

D.凈資產(chǎn)不變

9.商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)()。

A.以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)

B.設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)

C.設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)

D.公布獎勵情況

10.下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是()。

A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品

C.投資者可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額

D.投資者可以向基金管理公司申購或贖回基金份額

11.劉小姐將10萬元用于投資某項目，該項目的年化收益率為11%，項目投資期限為3年，每半年付息一次，假設(shè)該投資人將獲得的利息繼續(xù)用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（

）萬元?！度〗茢?shù)值)

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79

12.美國心理學(xué)家艾伯特·梅拉別恩根據(jù)實驗研究指出，在溝通結(jié)果或效果上，各部分所占的比例正確的是（

）。

A.語言占55％

B.聲音占55％

C.語體占55％

D.面部表情占38％

13.李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為（）。

A.無效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷

14.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的（

）進(jìn)行分類、統(tǒng)計。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.收入支出

C.儲蓄結(jié)構(gòu)

D.儲蓄狀況

15.6年分期付款購物，每年初付200元，假設(shè)銀行利率為10％，該項分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購價約是（）元。

A.354

B.1200

C.758

D.958

八.多選題(共15題)

1.關(guān)于生命周期與客戶需求、理財目標(biāo)分析，下列說法不正確的是（

）。

A.成長期家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風(fēng)險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多

B.形成期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進(jìn)一步提升

C.成熟期養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快

D.衰老期養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少

E.衰老期建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護(hù)理類保險

2.以下選項中屬于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)市場的有（

）

A.貨幣市場

B.股票市場

C.外匯市場

D.房地產(chǎn)市場

E.債券市場

3.股票市場的功能有（

）。

A.融通資金功能

B.集聚資本功能

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能

E.股票定價功能

4.了解客戶包含的內(nèi)容有（）。

A.目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容

B.目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)

C.目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo)

D.目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

5.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的（）財產(chǎn)，歸夫妻共同所有。

A.工資

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費

E.獎金

6.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括()等內(nèi)容。

A.當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

C.當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當(dāng)期推出的理財計劃的內(nèi)部法律審查意見

7.根據(jù)投資者人數(shù)的不同，私募類券商資產(chǎn)管理計劃可分為（）。

A.單一資產(chǎn)管理計劃

B.集合資產(chǎn)管理計劃

C.開放式資產(chǎn)管理計劃

D.封閉式資產(chǎn)管理計劃

E.混合類資產(chǎn)管理計劃

8.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知（）。

A.所推薦金融產(chǎn)品的特性、風(fēng)險、收益

B.業(yè)務(wù)處理流程

C.風(fēng)險控制框架

D.產(chǎn)品的設(shè)計過程

E.法律關(guān)系

9.貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有（

）。

A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

B.貨幣具有多種用途

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.貨幣可以作為財富的象征

E.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

10.理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生()等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)。

A.意外提前終止

B.重大產(chǎn)品贖回

C.異常風(fēng)險事件

D.重大收益波動

E.客戶集中投訴

11.股票指數(shù)通常有（）編制或發(fā)布。

A.股票交易所

B.債券交易所

C.金融機(jī)構(gòu)

D.咨詢機(jī)構(gòu)

E.新聞媒體

12.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式有()。

A.定金責(zé)任

B.違約金責(zé)任

C.賠償損失

D.強(qiáng)制履行

E.采取補救措施

13.理財客戶投資股票之后成為公司的股東，其享有的權(quán)益的內(nèi)容包括（）

A.股本

B.資本公積

C.盈余公積

D.法定公益金

E.未分配利潤

14.一般而言，對于一個投資項目，該項目的回報率要求是r，下列說法中，正確的有()。

A.如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高

B.如果凈現(xiàn)值NPV0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越低

E.不能夠以凈現(xiàn)值NPV>0判斷項目是否能夠可行

15.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括()。

A.產(chǎn)品風(fēng)險揭示書

B.產(chǎn)品說明書

C.客戶權(quán)益須知

D.監(jiān)督機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文書

E.銷售協(xié)議書

九.單選題(共15題)

1.自營貸款期限最長一般不超過（

），超過的應(yīng)當(dāng)報中國人民銀行備案。

A.3年

B.10年

C.5年

D.15年

2.對市場機(jī)會的分析要綜合考慮（）及銀行自身和競爭對手三個方面。

A.市場風(fēng)險

B.市場定位

C.細(xì)分市場

D.獲利狀況

3.我國全面實行貸款五級分類制度是從（）年開始的。

A.2000

B.1998

C.2002

D.1999

4.下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容

B.國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬

C.國別風(fēng)險與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系

D.國別風(fēng)險一般都包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險的加總

5.（）質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)。

A.不動產(chǎn)

B.權(quán)利憑證

C.動產(chǎn)

D.房產(chǎn)

6.某國的政治風(fēng)險評級為60，財務(wù)風(fēng)險評級為30，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險評級為28，則使用PRS集團(tuán)的計算方法得到的國家綜合風(fēng)險水平是（

）。

A.非常高，無法投資

B.中等偏高

C.中等偏低

D.非常低

7.下列財務(wù)報表中屬于輔助報表的是（

）。

A.現(xiàn)金流量表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.借款還本付息表

D.流動資金估算表

8.銀行防范質(zhì)物的價值風(fēng)險,應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司做價值認(rèn)定，選擇（）的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價值變化較大的質(zhì)物。

A.價值高

B.價值低

C.價格高

D.價值穩(wěn)定

9.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是()。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

10.商業(yè)銀行對企業(yè)季節(jié)性銷售模式下的季節(jié)性融資期限通常在()年以內(nèi)。

A.0.5

B.2

C.1.5

D.1

11.業(yè)務(wù)人員開展貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.對借款人、保證人的財務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

B.對借款人過去3年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力

C.對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查

D.對借款人過去和未來給銀行帶來收人、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測

12.（）是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.貸款審核

B.貸款擔(dān)保

C.貸款發(fā)放

D.貸前調(diào)查

13.銀行在進(jìn)行跨國貸款風(fēng)險管理之前，一個關(guān)鍵的問題是()。

A.對國別風(fēng)險進(jìn)行細(xì)分

B.對國別風(fēng)險每個子風(fēng)險進(jìn)行明確

C.深入細(xì)致地研究每一種風(fēng)險

D.根據(jù)銀行自身國際貸款的規(guī)模和特征度量國別風(fēng)險敞口

14.自營貸款期限最長一般不得超過（）年，超過此年限應(yīng)當(dāng)報監(jiān)管部門備案。

A.5

B.10

C.15

D.20

15.（

）采取分期償還方式。

A.透支

B.短期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

十.多選題(共15題)

1.區(qū)域風(fēng)險是指受特定區(qū)域的（）等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。

A.自然

B.社會

C.經(jīng)濟(jì)

D.文化

E.銀行管理水平

2.下列關(guān)于信用評級定性和定性分析方法的說法．正確的有（）。

A.定性分析方法的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性

B.定性分析方法更適合于對借款人進(jìn)行是和否的二維決策

C.實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比.違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

3.下列屬于出口賣方信貸報審材料的有()。

A.出口許可證

B.出口合同或草本

C.進(jìn)口方銀行保函的審查文件

D.出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同

E.進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況

4.損失類貸款具有的主要特征包括（）。

A.借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額

B.抵押品價值不確定

C.借款人已徹底停止經(jīng)營活動

D.固定資產(chǎn)貸款項目停止時間很長，復(fù)工無望

E.借款人已資不抵債

5.下列關(guān)于利息備付率的說法中，正確的有（）。

A.利息備付率又稱“項目利息保障倍數(shù)”

B.利息備付率必須分年計算當(dāng)期值

C.利息備付率原則應(yīng)小于1，各家銀行可根據(jù)自己政策確定最高值要求

D.利息備付率越高，表明利息償付的保障程度越高

E.利息備付率可按整個貸款償還期內(nèi)息稅前利潤之和與全部應(yīng)付利息之和加總計算

6.申請企業(yè)破產(chǎn)的條件包括（）。

A.企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

B.資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的

C.公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失

D.持有公司全部股東表決權(quán)百分之十以上的股東請求人民法院解散公司

E.持有公司全部股東表決權(quán)百分之五以上的股東請求人民法院解散公司

7.國別風(fēng)險的特點有（）。

A.以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容

B.國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬

C.國別風(fēng)險表現(xiàn)為利率風(fēng)險、清算風(fēng)險、匯率風(fēng)險

D.國別風(fēng)險與其他風(fēng)險是并列的關(guān)系

E.國別風(fēng)險之中可能包含著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險中的任意一種或者全部

8.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)的原因可能包括（）。

A.利潤率下降

B.對現(xiàn)在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關(guān)系

E.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的限制，想要歸還現(xiàn)有的借款

9.對借款企業(yè)來說，財務(wù)狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.應(yīng)收賬款異常增加

B.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降

D.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

E.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

10.在市場競爭中，新進(jìn)入者進(jìn)入行業(yè)的障礙主要包括()。

A.自然資源

B.資本需要

C.轉(zhuǎn)換成本

D.規(guī)模經(jīng)濟(jì)

E.政府行為與政策

11.貸款分類揭示貸款的實際價值和風(fēng)險程度，（）地反映貸款質(zhì)量。

A.真實

B.準(zhǔn)確

C.全面

D.動態(tài)

E.及時

12.對客戶進(jìn)行財務(wù)報表分析時，分析的重點有()。

A.資產(chǎn)的流動性

B.借款人的管理水平

C.借款人的償債能力

D.行業(yè)現(xiàn)金流量

E.借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力

13.下列貸款中，屬于不良貸款的有（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

14.下列情形中，可能帶來長期借款需求的有（）。

A.債務(wù)重構(gòu)

B.資產(chǎn)效率降低

C.固定資產(chǎn)重置

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

E.非預(yù)期性支出

15.基本信貸分析包括（）。

A.貸款目的分析

B.還款來源分析

C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析

D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換方式分析

E.還款記錄分析

十一.判斷題(共15題)

1.付款保證是指銀行應(yīng)買方的要求，向賣方保證，如賣方按買賣雙方合同約定合格履行了其合同義務(wù)，買方不支付貨款，銀行將受理賣方的索賠，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。（）

2.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。（）

3.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值。（）

4.“固定資產(chǎn)剩余壽命”可用來衡量公司原有固定資產(chǎn)的平均剩余壽命。()

5.貸后債項評級工作主要是評級推翻。

6.內(nèi)部評級是指商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部收集的信息和自身的評價標(biāo)準(zhǔn)，對本行客戶及其所開展業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行的評價。

7.債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù)，或者向人民法院提出口頭異議。（）

8.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)在當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字。（）

9.銀行信貸營銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產(chǎn)品、地區(qū)、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營銷活動的擴(kuò)大、收縮或取消。()

10.銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，明確規(guī)定在借款人不能履行還貸義務(wù)時，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾。（）

11.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

12.合同填寫完畢后應(yīng)及時進(jìn)行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人盡量不要是同一人。（）

13.投資作為經(jīng)濟(jì)增長的重要推動力之一，可以通過調(diào)整國家的投資結(jié)構(gòu)使國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨于平衡。（）

14.費率一般以信貸業(yè)務(wù)金額為基數(shù)按一定比率計算。（

）

15.對于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)投資項目，貸款人一般應(yīng)要求借款人提供有監(jiān)理、評估、質(zhì)檢等第三方機(jī)構(gòu)參與簽署的確認(rèn)項目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件。（）

十二.單選題(共15題)

1.我國1994年頒布《汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，重組汽車產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，提高了相應(yīng)資源配置，其采用的產(chǎn)業(yè)政策是（）。

A.產(chǎn)業(yè)布局政策

B.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策

C.市場秩序政策

D.產(chǎn)業(yè)合理化政策

2.債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是()。

A.留置

B.保證

C.抵押

D.質(zhì)押

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.禁止利用拆人資金進(jìn)行投資

C.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要

4.銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。這屬于銀行對消費者的主要義務(wù)中的（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請求

5.2012年9月，歐洲議會和歐洲理事會就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機(jī)制(SSM)達(dá)成了一致意見。其中，在監(jiān)管職責(zé)的劃分上，根據(jù)一家銀行的系統(tǒng)重要性程度，()負(fù)責(zé)對所有重要銀行進(jìn)行直接監(jiān)管。

A.各國監(jiān)管當(dāng)局

B.歐洲央行

C.歐洲議會

D.歐洲理事會

6.《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有()。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強(qiáng)制性

7.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營相關(guān)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

C.境外借款

D.對成員單位提供擔(dān)保

8.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，由()依法宣告其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

9.我國第一家金融租賃公司成立于（）年。

A.1986

B.1988

C.1987

D.1996

10.內(nèi)部審計部門不需要向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報告的事項是（

）。

A.制定的內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)

D.外部中介機(jī)構(gòu)對銀行的審計報告

11.下列選項中，關(guān)于還款管理的說法不正確的是（）。

A.借款人確因暫時經(jīng)營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商采取展期、續(xù)貸、貸款重組等處理措施

B.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注大額及異常資金流人流出情況，動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號

C.對即將到期的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行會提前通知借款人及時準(zhǔn)備資金，按期足額償還銀行信用，借款人不得提前償還銀行信用

D.貸款人應(yīng)根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險

12.（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策相一致。

A.董事會

B.股東大會

C.理事會

D.CEO

13.客戶的風(fēng)險管理的主要措施有（）。

A.建立客戶風(fēng)險管理手段、完善客戶風(fēng)險管理機(jī)制

B.建立客戶風(fēng)險管理機(jī)制、完善客戶風(fēng)險管理手段

C.建立客戶風(fēng)險控制機(jī)制、完善客戶風(fēng)險管理手段

D.建立客戶風(fēng)險管理機(jī)制、完善客戶風(fēng)險控制手段

14.下列不屬于由內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險的是（）。

A.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

B.結(jié)算/支付錯誤

C.交易/定價錯誤

D.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

15.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中不包括（）。

A.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

C.提供購車貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

十三.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于合規(guī)文化的特點，說法錯誤的有（）。

A.合規(guī)文化的核心是法律意識

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了銀行的價值取向

C.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

D.合規(guī)文化是大眾的需求

E.合規(guī)文化在銀行還未形成前就出現(xiàn)了

2.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標(biāo)選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

3.國有及國有控股的大型商業(yè)銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行

D.交通銀行

E.中國建設(shè)銀行

4.代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費

E.代理專項資金管理

5.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內(nèi)幕交易

E.投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)

6.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

E.境內(nèi)外外匯市場交易

7.不良貸款早期預(yù)警信號中，屬于宏觀方面的是（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化

B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整

C.企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常

D.報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

8.按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對銀行的影響可以分為()。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對銀行的影響

B.產(chǎn)業(yè)組織政策對銀行的影響

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對銀行的影響

D.產(chǎn)業(yè)布局政策對銀行的影響

E.產(chǎn)業(yè)資金對銀行的影響

9.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的有（）。

A.法律

B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.經(jīng)營規(guī)則

E.行政法規(guī)

10.消費者保護(hù)的制度體包括內(nèi)容有（）。

A.新聞輿論機(jī)構(gòu)的保護(hù)

B.立法機(jī)關(guān)的保護(hù)

C.行政機(jī)關(guān)的保護(hù)

D.消費者組織的保護(hù)

E.公安、司法機(jī)關(guān)的保護(hù)

11.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的()。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

12.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（

）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

13.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)劃分，可分為()。

A.外匯結(jié)算賬戶

B.資本項目賬戶

C.境內(nèi)個人外匯賬戶

D.境外個人外匯賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

14.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括()。

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

D.存款自愿

E.取款自由

15.消費金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

十四.判斷題(共10題)

1.普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融。

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)和止損制度，制定并定期審查更新各類衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險敞口限額、止損限額、應(yīng)急計劃和壓力測試的制度和指標(biāo)，制定限額監(jiān)控和超限額處理程序。（

）

3.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款款。()

4.一對一營銷方式的特點是針對性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。()

5.內(nèi)部審計的目標(biāo)是審查評價。（）

6.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。（）

7.金本位制可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金銀復(fù)本位制。()

8.違規(guī)風(fēng)險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風(fēng)險。（）

9.小微信貸業(yè)務(wù)是在支付業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行產(chǎn)生影響的又一領(lǐng)域。

10.汽車金融公司拆人資金的最長期限為6個月。()

十五.單選題(共15題)

1.根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于（）。

A.6％

B.4％

C.3％

D.5％

2.下列不屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（）。

A.管風(fēng)險

B.管內(nèi)控

C.管機(jī)構(gòu)

D.提高透明度

3.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，銀行、其他金融機(jī)構(gòu)或其工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為，構(gòu)成()。

A.票據(jù)詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.對非國家工作人員行賄罪

4.以下（）行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。

A.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者

B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)，是必要的

D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

5.某債券面值為100元，票面年利率為6%，發(fā)行時以95元出售，那么在購買的那一年投資人的即期收益率為()

A.0.5%

B.6.3%

C.5%

D.6%

6.從支出角度看，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構(gòu)成內(nèi)容的是（）。

A.消費

B.投資

C.凈出口

D.物價

7.2020年9月，（）制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，明確了銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為規(guī)范。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國銀保監(jiān)會

8.下列關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（

）。

A.承諾生效時合同成立

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

9.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（）原則。

A.無罪推定

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.刑法面前人人平等

10.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國銀行

11.下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。

A.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益

B.由于清算人員過失造成客戶清算資金未能及時入賬

C.商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進(jìn)行交易

D.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸

12.關(guān)于合同成立的表述錯誤的是（）。

A.當(dāng)事人對合同條款必須堅持協(xié)商一致的原則

B.合同的成立不必具備要約和承諾階段

C.雙方當(dāng)事人訂立合同應(yīng)該符合法律規(guī)定

D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

13.下列行為中，不可以代理的是（）。

A.收養(yǎng)子女

B.參加訴訟

C.發(fā)行證券

D.簽訂合同

14.按照投入主體的不同，下列不屬于商業(yè)銀行實收資本的是（）。

A.國家資本金

B.法人資本金

C.自有資本金

D.外商資本金

15.非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過（

）。

A.91天

B.半年

C.365天

D.4個月

十六.多選題(共15題)

1.金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.銀行工作人員

B.銀行

C.銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)

D.單位

E.自然人

2.關(guān)于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

3.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有（）。

A.確認(rèn)為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫

E.有過錯一方賠償對方的損失

4.可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

5.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（）。

A.與物價水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會商品可供量成正比

D.與物價水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

6.下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有（

）。

A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

7.下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法正確的有()。

A.附生效條件的合同，自條件成立時生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立

B.附解除條件的合同，自條件成立時失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立

C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達(dá)時間

8.偽造、變造金融票證的行為包括（）。

A.偽造、變造支票

B.偽造、變造銀行存單

C.偽造、變造信用證

D.偽造信用卡

E.偽造、變造委托收款憑證

9.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的是（）。

A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

B.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

C.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減

D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯縮小

10.我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有()。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

11.2004年的巴塞爾條約的主要創(chuàng)新表現(xiàn)在（）。

A.新增了對操作風(fēng)險的資本要求

B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

C.提出了最低資本要求的規(guī)定

D.提出了市場約束的規(guī)定

E.新增了信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的資本要求

12.我國存款保險制度的主要內(nèi)容是（）。

A.投保機(jī)構(gòu)

B.保險幣種

C.最高償付限額

D.被保險存款的賠付

E.存款保險制度的目的

13.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有()。

A.關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系

E.正式監(jiān)管權(quán)力

14.下列屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的有（）。

A.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款

B.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

C.吸收股東2年期以下(含)定期存款

D.境外外匯借款

E.同業(yè)拆借

15.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

十七.判斷題(共15題)

1.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

2.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。（）

3.在最高額抵押擔(dān)保的的債權(quán)確定前，可以允許最高額抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓，無需當(dāng)事人同意。()

4.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風(fēng)險敞口的過于集中。（）

5.在依法凍結(jié)單位存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時，應(yīng)當(dāng)在十二個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。（）

6.目前，我國已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體,場外市場、交易所市場并存的資本市場。()

7.單位在設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)或注冊驗資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。

8.銀行經(jīng)營管理實踐中所探索的目標(biāo)是在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價值的主要因素，進(jìn)而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時期經(jīng)營管理的作用。

9.充分就業(yè)指具有勞動能力人口全部就業(yè)。

10.審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。（）

11.跟單托收要同時附有金融單據(jù)和發(fā)票、運輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

12.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

13.次級、可疑、關(guān)注類貸款被稱為“不良貸款”。()

14.銀行運用風(fēng)險定價覆蓋信用風(fēng)險，以便在實際遭受損失時進(jìn)行抵補。（）

15.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)時的資本充足率不低于8%。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：市場約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評估等。

2.答案：A

本題解析：預(yù)期收益率=0．1×50％+0．35×15％+0．20×(-10％)+0．25×(-25％)+0．1×40％=6％。

3.答案：A

本題解析：聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作是推行全面的風(fēng)險管理理念和確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，其他均為干擾項。

4.答案：B

本題解析：流動性的資產(chǎn)管理包括資產(chǎn)到期日管理、流動性資產(chǎn)組合管理以及抵押品管理三個方面。

5.答案：A

本題解析：交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。按模型定價是指將從市場獲得的其他數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出頭寸的價值。

6.答案：B

本題解析：凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即1500-1200=300(萬美元)。

7.答案：B

本題解析：目前，國際先進(jìn)銀行已經(jīng)廣泛采用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率，這一指標(biāo)在商業(yè)銀行各個層面的經(jīng)營管理活動中發(fā)揮著重要作用：在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益是否匹配。為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何進(jìn)行定價提供依據(jù)；在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益是否匹配，及時對RARoC指標(biāo)出現(xiàn)明顯不利變化趨勢的資產(chǎn)組合進(jìn)行處理；在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標(biāo)可用于目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等。使用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機(jī)制。

8.答案：D

本題解析：在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力是償債能力指標(biāo)，屬于財務(wù)指標(biāo)；資質(zhì)等級是實力類指標(biāo)，屬于基本面指標(biāo)。

9.答案：B

本題解析：

風(fēng)險管理能力較強(qiáng)的商業(yè)銀行可能對風(fēng)險的承受能力較大，將資產(chǎn)更多地投資到高風(fēng)險領(lǐng)域(如新產(chǎn)品、新興行業(yè)等)，從而追求較高的收益；風(fēng)險承受能力較小的商業(yè)銀行，為了防止出現(xiàn)重大風(fēng)險或損失，將資產(chǎn)重點投入到低風(fēng)險領(lǐng)域(如成熟的市場、高信用等級的客戶、低風(fēng)險產(chǎn)品等)，從而獲取較低但穩(wěn)定的收益。

10.答案：C

本題解析：中央交易對手指的是為交易雙方提供清算的中間媒介，并作為每一筆交易雙方的交易對手而存在的機(jī)構(gòu)。中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進(jìn)行多邊凈額清算，大大減少衍生產(chǎn)品交易的總體風(fēng)險敞口。2008年國際金融危機(jī)后，各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)都在大力推進(jìn)中央交易對手體系的建設(shè)，加強(qiáng)對交易對手信用風(fēng)險的監(jiān)管力度。

11.答案：A

本題解析：

在實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

12.答案：D

本題解析：預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積。20*10%*50%=1

13.答案：D

本題解析：客戶限額是最基本的限額，主要通過客戶授信進(jìn)行控制。

14.答案：D

本題解析：考查包含期權(quán)性風(fēng)險的業(yè)務(wù)。期權(quán)性風(fēng)險源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)性條款。期權(quán)可以是單獨的金融工具，如場內(nèi)（交易所）交易期權(quán)和場外期權(quán)合同，也可以隱含于其他的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。

15.答案：C

本題解析：壓力測試的作用主要包括：

第一，前瞻性評估壓力情景下的風(fēng)險暴露，識別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對風(fēng)險狀況的理解，監(jiān)測風(fēng)險的變動。

第二，對基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計模型進(jìn)行補充，識別和管理“尾部”風(fēng)險，對模型假設(shè)進(jìn)行評估。

第三，關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來的潛在風(fēng)險。

第四，評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據(jù)。

第五，支持內(nèi)外部對風(fēng)險偏好和改進(jìn)措施的溝通交流。

第六，協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險有行業(yè)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、品牌風(fēng)險、競爭對手風(fēng)險、客戶風(fēng)險、項目風(fēng)險和其他外部風(fēng)險等。A、C、E項正確。故本題選ACE。

2.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動時還應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括：管理能力和行業(yè)地位；財務(wù)穩(wěn)健性；經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化；技術(shù)實力和服務(wù)質(zhì)量；突發(fā)事件應(yīng)對能力；對銀行業(yè)的熟悉程度；對其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況；商業(yè)銀行認(rèn)為重要的其他事項；外包活動涉及多個服務(wù)提供商時，應(yīng)當(dāng)對這些服務(wù)提供商進(jìn)行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風(fēng)險管理模式的理念和方法，包括全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法、全員的風(fēng)險管理文化。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

在我國商業(yè)銀行，高管層層面普遍設(shè)立以下機(jī)構(gòu)：(1)負(fù)責(zé)對風(fēng)險管理政策制度、風(fēng)險管理和風(fēng)險水平等進(jìn)行審議的風(fēng)險管理委員會。(2)負(fù)責(zé)對信用風(fēng)險進(jìn)行審議的信用風(fēng)險委員會。(3)負(fù)責(zé)對市場風(fēng)險進(jìn)行審議的市場風(fēng)險委員會。(4)負(fù)責(zé)對操作風(fēng)險進(jìn)行審議的操作風(fēng)險委員會。(5)負(fù)責(zé)對流動性風(fēng)險進(jìn)行審議的資產(chǎn)負(fù)債委員會。

5.答案：A、B、C

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)發(fā)生兼并、收購、重組等重大變化時，應(yīng)當(dāng)及時評估可處置性的變化情況。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)主要財務(wù)比率／指標(biāo)來研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)／負(fù)債管理等情況，內(nèi)容包括盈利能力比率、效率比率、杠桿比率、流動比率。

7.答案：A、D

本題解析：

風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險防線。風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督和評估業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動。合規(guī)部門負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。C項，屬于第一道防線；BE兩項，屬于第三道防線。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風(fēng)險限額指標(biāo)主要包括頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額等。

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

中央政府投資的公用企業(yè)的債券的權(quán)重為50%。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在四個方面：

（1）商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性。

（2）為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營策略存在缺陷。

（3）為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏。

（4）整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

故本題選ABCD。

11.答案：B、C、E

本題解析：

如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時，風(fēng)險分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時，風(fēng)險分散效果較好。

12.答案：B、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

區(qū)域風(fēng)險通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域經(jīng)營環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等，其風(fēng)險預(yù)警主要包括：（1）政策法規(guī)發(fā)生重大變化；（2）區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化；（3）區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險因素。選項B、C屬于政策法規(guī)發(fā)生重大變化的情況；選項A、D、E屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的情況。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項屬于人員因素；B項屬于外部事件；CD兩項屬于系統(tǒng)缺陷。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束參與方主要有：監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機(jī)構(gòu)(評級機(jī)構(gòu))和其他參與方。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

應(yīng)急計劃應(yīng)進(jìn)行定期審批和更新。將大量的計劃細(xì)節(jié)交由董事會進(jìn)行審批不是好的做法。過多的細(xì)節(jié)會限制管理層行動的靈活性。而且對過多細(xì)節(jié)進(jìn)行更新也是非常繁雜的。一個處理方式是董事會批準(zhǔn)一個簡短而概括的應(yīng)急計劃，其余細(xì)節(jié)通過附錄的形式展現(xiàn)并由高級管理者負(fù)責(zé)制定和維護(hù)。

2.答案：錯誤

本題解析：

風(fēng)險計量既需要對單筆交