風(fēng)險(xiǎn)管理習(xí)題含答案一、單選題（共60題，每題1分，共60分）1、如果用戶(hù)沒(méi)有點(diǎn)擊（）鏈接，而是直接關(guān)閉瀏覽器，則系統(tǒng)規(guī)定該用戶(hù)在30分鐘內(nèi)不能再次登錄系統(tǒng)。A、“退出”B、“注銷(xiāo)”C、“結(jié)束”D、“關(guān)閉”正確答案：A2、貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)（）等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。A、分散B、規(guī)避C、分類(lèi)D、處置正確答案：D3、以下哪類(lèi)業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)（）。A、信用證B、銀行承兌匯票C、固定資產(chǎn)貸款D、保函正確答案：C4、下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定進(jìn)行自查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行跟進(jìn)解決；”A、信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技外包生命周期管理風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B5、以下有關(guān)貸款損失準(zhǔn)備說(shuō)法，錯(cuò)誤的是：（）。A、銀行應(yīng)及時(shí)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備，準(zhǔn)確核算經(jīng)營(yíng)成果B、銀行應(yīng)定期對(duì)貸款損失準(zhǔn)備的充足性進(jìn)行評(píng)估C、銀行實(shí)際計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備可以小于貸款的內(nèi)在損失評(píng)估結(jié)果D、銀行應(yīng)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別制度，及時(shí)識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估貸款的內(nèi)在損失正確答案：C6、（）是一級(jí)實(shí)地見(jiàn)證。A、客戶(hù)經(jīng)理與其他經(jīng)營(yíng)單位的客戶(hù)經(jīng)理實(shí)施的實(shí)地見(jiàn)證B、客戶(hù)經(jīng)理與專(zhuān)職實(shí)地見(jiàn)證員、業(yè)務(wù)管理部門(mén)兼職實(shí)地見(jiàn)證員雙人實(shí)施的授信業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證。C、客戶(hù)經(jīng)理與客戶(hù)經(jīng)理主管雙人實(shí)施的授信業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證。D、客戶(hù)經(jīng)理1與客戶(hù)經(jīng)理2雙人實(shí)施的授信業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證。正確答案：B7、以下哪些貸款期限屬于中長(zhǎng)期（）。A、6-12個(gè)月B、3-6個(gè)月C、3-5年D、1-3個(gè)月正確答案：C8、面包房屬于（）。A、批發(fā)和零售業(yè)B、居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)C、制造業(yè)D、公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織正確答案：A9、放款中心在接收授信審批部提供的分行同一客戶(hù)跨條線(xiàn)融資名單的（）起按照客戶(hù)名單進(jìn)行同一客戶(hù)跨條線(xiàn)放款業(yè)務(wù)審核。A、當(dāng)日B、次日C、前日正確答案：B10、對(duì)以自然人保證作為單一擔(dān)保方式的授信，按照（）審批。A、信用貸款準(zhǔn)入條件及信用貸款權(quán)限B、信用貸款權(quán)限C、信用貸款準(zhǔn)入條件D、一般貸款準(zhǔn)入條件正確答案：A11、以下哪類(lèi)業(yè)務(wù)組合屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)（）。A、小企業(yè)主貸款B、個(gè)人汽車(chē)貸款C、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款D、生活E貸貸款正確答案：A12、下列屬于減值貸款的是（）。A、借新還舊貸款B、逾期貸款C、展期貸款D、不良貸款正確答案：D13、以下哪項(xiàng)不屬于正式評(píng)估報(bào)告的審閱要點(diǎn)：A、包括對(duì)采用評(píng)估方法的說(shuō)明和理由解釋。B、建議的抵質(zhì)押率符合我行要求。C、評(píng)估報(bào)告經(jīng)過(guò)簽字蓋章，具有資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)公章和評(píng)估師簽字。D、評(píng)估報(bào)告已充分列示抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)時(shí)的土地增值稅等稅費(fèi)。正確答案：B14、商業(yè)銀行應(yīng)按照賬面價(jià)值扣除（）計(jì)算一般風(fēng)險(xiǎn)暴露。A、緩釋工具價(jià)值B、利息C、減值準(zhǔn)備D、保證金正確答案：C15、下列不屬于固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)內(nèi)容的是：（）。A、項(xiàng)目合規(guī)性B、貸款支付方式C、項(xiàng)目融資方案D、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性正確答案：B16、某銀行年初貸款數(shù)據(jù)情況如下：關(guān)注類(lèi)貸款2億元，次級(jí)類(lèi)貸款2億元，可疑類(lèi)貸款3億元，損失類(lèi)貸款1億元，期間，關(guān)注類(lèi)貸款收回5000萬(wàn)元，可疑類(lèi)貸款遷徙至損失類(lèi)5000萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)遷徙至次級(jí)類(lèi)5000萬(wàn)元，則該銀行年末不良貸款余額是：（）A、5.5B、8C、6.5D、7.5正確答案：C17、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定每項(xiàng)業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，未制定的，不得開(kāi)展該業(yè)務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A18、《華夏銀行公司信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)新增機(jī)構(gòu)申請(qǐng)表》由（）填寫(xiě)。A、辦公室B、風(fēng)險(xiǎn)管理部C、機(jī)構(gòu)籌備部門(mén)D、機(jī)構(gòu)申請(qǐng)部門(mén)正確答案：D19、雖然存在一些影響貸款償還的不利因素，但借款人的償債能力依然較強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的償債現(xiàn)金能夠保證債務(wù)償還的貸款應(yīng)分類(lèi)為（）。A、關(guān)注一檔B、次級(jí)一檔C、正常二檔D、關(guān)注二檔正確答案：A20、下列風(fēng)險(xiǎn)描述是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“為確保數(shù)據(jù)的保密性、完整性和有效性，所采取的一系列工作過(guò)程中的不確定因素所帶來(lái)的影響?！盇、信息科技終端安全風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技移動(dòng)設(shè)備安全風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D21、以下哪類(lèi)業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)（）。A、信用證B、保函C、個(gè)人信用貸款D、銀行承兌匯票正確答案：C22、如預(yù)計(jì)超過(guò)規(guī)定期限無(wú)法歸還入庫(kù)的，由出庫(kù)發(fā)起部門(mén)于到期前至少()個(gè)工作日內(nèi)提出延期申請(qǐng)，說(shuō)明無(wú)法按時(shí)歸還入庫(kù)原因，明確歸還日期，提交該抵質(zhì)押品憑證原非結(jié)清出庫(kù)審批流程有權(quán)審批人，履行審批程序后方可延期歸還。A、3B、4C、2D、1正確答案：A23、下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“制訂嚴(yán)密的變更處理流程，明確變更控制中各崗位的職責(zé)，并遵循流程實(shí)施控制和管理；”A、信息科技變更管理風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技系統(tǒng)軟件安全風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技訪(fǎng)問(wèn)控制風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技應(yīng)用安全風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A24、根據(jù)人民銀行要求，對(duì)于遭受地震、洪澇等嚴(yán)重自然災(zāi)害分行的分行，可由（）向總行提出受災(zāi)企業(yè)征信記錄暫緩報(bào)送要求，經(jīng)總行審核同意后實(shí)施停報(bào)。A、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)B、當(dāng)?shù)仫L(fēng)險(xiǎn)管理部C、客戶(hù)經(jīng)理D、分行正確答案：B25、流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)采?。ǎ┑男问铰男斜M職調(diào)查，形成書(shū)面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。A、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查B、現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合C、委托調(diào)查D、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查正確答案：B26、以下屬于應(yīng)當(dāng)辦理財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、建筑工程險(xiǎn)等相應(yīng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的押品是（）A、定期存單B、在建工程C、保證金D、知識(shí)產(chǎn)權(quán)正確答案：B27、（）負(fù)責(zé)轄區(qū)分行授信業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證的組織、管理、人員培訓(xùn)、業(yè)務(wù)檢查等工作。A、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部B、分行合規(guī)部C、分行公司業(yè)務(wù)部D、分行人力資源部正確答案：A28、以下不符合我行五級(jí)分類(lèi)準(zhǔn)確、連續(xù)、完整要求的有（）。A、分類(lèi)結(jié)果與我行制度規(guī)定要符合一致B、分類(lèi)流程人員認(rèn)定結(jié)果要連續(xù)，發(fā)生結(jié)果調(diào)整時(shí)調(diào)整理由應(yīng)充分、完整C、分類(lèi)流程人員應(yīng)根據(jù)獨(dú)立性要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判斷，作出分類(lèi)認(rèn)定理由描述，可不理會(huì)前手分類(lèi)原因D、分類(lèi)結(jié)果與分類(lèi)認(rèn)定原因要相一致正確答案：C29、質(zhì)權(quán)人（）辦理展期、變更登記、注銷(xiāo)登記。A、憑修改碼B、憑密鑰C、憑注冊(cè)碼D、憑密碼正確答案：A30、核心環(huán)境下，對(duì)保證金賬戶(hù)的要求下列哪個(gè)是正確的？A、保證金賬號(hào)屬于該客戶(hù)B、保證金賬戶(hù)金額已存足C、保證金賬戶(hù)已凍結(jié)D、以上都正確正確答案：D31、押品與信貸檔案管理崗在放款業(yè)務(wù)發(fā)生的（）日，根據(jù)放款通知書(shū)登記《華夏銀行放款業(yè)務(wù)專(zhuān)用臺(tái)賬》。A、當(dāng)B、次C、第三正確答案：A32、（）是指信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中涉及的各種有價(jià)證券或重要憑證，以及與此相關(guān)的各類(lèi)資料。如抵（質(zhì)）押登記證明等。A、管理類(lèi)B、權(quán)證類(lèi)C、要件類(lèi)D、以上都是正確答案：B33、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)實(shí)地見(jiàn)證委托申請(qǐng)書(shū)要求，委派公司信貸業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證員協(xié)助委托方實(shí)施實(shí)地見(jiàn)證，對(duì)超出委托書(shū)見(jiàn)證內(nèi)容的（）出具意見(jiàn)。A、不應(yīng)B、盡量C、詢(xún)問(wèn)后D、應(yīng)正確答案：A34、以下有關(guān)表外信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)說(shuō)法正確的是：（）。A、表外信貸資產(chǎn)必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)B、表外信貸資產(chǎn)由銀行自行確定是否進(jìn)行五級(jí)分類(lèi)C、表外信貸資產(chǎn)不存在后三類(lèi)分類(lèi)D、表外信貸資產(chǎn)應(yīng)全部分類(lèi)為正常類(lèi)正確答案：A35、公司貸款五級(jí)分類(lèi)職責(zé)分工中，對(duì)分行經(jīng)營(yíng)單位信貸資產(chǎn)的分類(lèi)結(jié)果進(jìn)行審核認(rèn)定的是（）。A、分行審計(jì)部門(mén)B、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)C、分行授信審批部門(mén)D、分行資產(chǎn)保全部門(mén)正確答案：B36、銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序中的主要風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作頻率應(yīng)不低于（）一次。A、每半年B、每月C、每年D、每季度正確答案：C37、流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)建立和完善（）制度，采用科學(xué)合理的評(píng)級(jí)和授信方法，評(píng)定客戶(hù)信用等級(jí)，建立客戶(hù)資信記錄。A、分級(jí)經(jīng)營(yíng)B、審貸分離C、內(nèi)部評(píng)級(jí)D、崗位制衡正確答案：C38、如果分行專(zhuān)職審批人對(duì)客戶(hù)評(píng)級(jí)向上推翻3級(jí)，需經(jīng)總行（）審批同意后評(píng)級(jí)才能生效。A、授信審查人B、貸審會(huì)秘書(shū)C、貸審會(huì)委員D、專(zhuān)職審批人正確答案：D39、一個(gè)客戶(hù)年度總收入或總支出的（）以上源于與另一個(gè)客戶(hù)的交易，或（）以上的產(chǎn)品銷(xiāo)售給另一個(gè)客戶(hù)且難以找到替代的產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)方，原則上應(yīng)判定為存在經(jīng)濟(jì)依存關(guān)系。A、50%、50%B、60%、60%C、30%、30%D、70%、70%正確答案：A40、流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的（）和（）特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿(mǎn)足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制。A、品種和期限B、規(guī)模和周期C、品種和規(guī)模D、品種和周期正確答案：B41、系統(tǒng)（）是指系統(tǒng)管理人員在系統(tǒng)中對(duì)機(jī)構(gòu)、用戶(hù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行設(shè)置或調(diào)整。A、客戶(hù)數(shù)據(jù)維護(hù)B、審批數(shù)據(jù)維護(hù)C、擔(dān)保數(shù)據(jù)維護(hù)D、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)維護(hù)正確答案：D42、流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，參與借款人（）、（）以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動(dòng)，維護(hù)貸款人債權(quán)。A、大額融資、資產(chǎn)變更B、大額融資、資產(chǎn)出售C、大額融資、資產(chǎn)清算D、再融資、資產(chǎn)出售正確答案：B43、借新還舊、展期或需通過(guò)其他融資方式歸還的貸款應(yīng)至少分類(lèi)為：A、損失類(lèi)B、可疑類(lèi)C、次級(jí)類(lèi)D、關(guān)注類(lèi)正確答案：D44、專(zhuān)業(yè)貸款評(píng)級(jí)不可以推翻，評(píng)級(jí)有效期為（）。A、100年B、12個(gè)月C、6個(gè)月D、3個(gè)月正確答案：B45、信貸資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi)不包括以下哪個(gè)（）。A、可疑B、逾期C、關(guān)注D、損失正確答案：B46、以下哪項(xiàng)不屬于綜合類(lèi)檔案（）。A、信貸類(lèi)會(huì)議記錄、紀(jì)要B、授信審批委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要C、各類(lèi)統(tǒng)計(jì)報(bào)表D、抵（質(zhì)）品代保管憑證正確答案：D47、企業(yè)征信系統(tǒng)中用戶(hù)命名規(guī)則為：（）。A、hxb+下劃線(xiàn)（半角）+分行名稱(chēng)拼音首字母縮寫(xiě)+用戶(hù)姓名首字母縮寫(xiě)+阿拉伯?dāng)?shù)字（如用戶(hù)名重復(fù)）B、分行名稱(chēng)拼音首字母縮寫(xiě)+用戶(hù)姓名首字母縮寫(xiě)C、hxb+下劃線(xiàn)（半角）+分行名稱(chēng)拼音首字母縮寫(xiě)+用戶(hù)姓名首字母縮寫(xiě)D、分行名稱(chēng)拼音首字母縮寫(xiě)+用戶(hù)姓名首字母縮寫(xiě)+阿拉伯?dāng)?shù)字（如用戶(hù)名重復(fù)）正確答案：A48、年初五級(jí)分類(lèi)為正常類(lèi)的600億元貸款，報(bào)告期內(nèi)因清收處置減少100億元，期末五級(jí)分類(lèi)仍然為正常類(lèi)的貸款480億元、下調(diào)關(guān)注類(lèi)15億元、下調(diào)次級(jí)類(lèi)3億元、下調(diào)可疑類(lèi)1億元、下調(diào)損失類(lèi)1億元，那么其正常類(lèi)貸款向下遷徙率為（）。A、0.04B、0.03C、0.02D、0.05正確答案：A49、下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么風(fēng)險(xiǎn)：“建立信息科技管理規(guī)章/制度的制定、執(zhí)行和維護(hù)流程，已發(fā)布實(shí)施的主要規(guī)章制度均遵循這些流程”A、信息科技合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技外包生命周期管理風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A50、以下有悖貸款分類(lèi)真實(shí)性原則的是：（）。A、為保證企業(yè)信用狀況記錄良好，應(yīng)企業(yè)要求適當(dāng)上調(diào)其貸款分類(lèi)等級(jí)B、根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行審慎評(píng)級(jí)和及時(shí)分類(lèi)C、當(dāng)客戶(hù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭時(shí)，及時(shí)進(jìn)行分類(lèi)評(píng)估，必要時(shí)進(jìn)行分類(lèi)調(diào)整D、為不影響銀企合作，分類(lèi)時(shí)可參照他行五級(jí)分類(lèi)結(jié)果，但重點(diǎn)考慮客戶(hù)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況確定貸款分類(lèi)正確答案：A51、分行擬新開(kāi)辦某外包業(yè)務(wù)，但該外包業(yè)務(wù)不再現(xiàn)有外包業(yè)務(wù)品種清單內(nèi)，分行正確的做法是：A、評(píng)估該項(xiàng)外包業(yè)務(wù)的必要性、可行性和風(fēng)險(xiǎn)程度后，自行開(kāi)展。B、提請(qǐng)總行外包業(yè)務(wù)主管部門(mén)，說(shuō)明該項(xiàng)外包業(yè)務(wù)的必要性、可行性和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，審批通過(guò)后再開(kāi)展。C、提請(qǐng)分行分管行領(lǐng)導(dǎo)，說(shuō)明該項(xiàng)外包業(yè)務(wù)的必要性、可行性和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，審批通過(guò)后再開(kāi)展。D、提請(qǐng)總行業(yè)務(wù)主管部門(mén)，說(shuō)明該項(xiàng)外包業(yè)務(wù)的必要性、可行性和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，由總行業(yè)務(wù)主管部門(mén)按照外包品種管理流程申請(qǐng)，審批通過(guò)后再開(kāi)展。正確答案：D52、某日，我行買(mǎi)入了虛假或已掛失等有明顯瑕疵的票據(jù)而無(wú)法從票據(jù)行收回款項(xiàng)，即使向融資人進(jìn)行追償也會(huì)遭受部分損失，該業(yè)務(wù)至少應(yīng)分類(lèi)為（）。A、關(guān)注類(lèi)B、可疑類(lèi)C、次級(jí)類(lèi)D、損失類(lèi)正確答案：C53、客戶(hù)直接向我行提出的異議申請(qǐng),經(jīng)核實(shí)，我行上報(bào)數(shù)據(jù)無(wú)誤的。分行及分行風(fēng)險(xiǎn)管理部（）。A、應(yīng)向客戶(hù)進(jìn)行解釋B、應(yīng)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行解釋說(shuō)明C、應(yīng)告知客戶(hù)D、應(yīng)向客戶(hù)進(jìn)行解釋說(shuō)明正確答案：D54、放款中心須（）與會(huì)計(jì)部門(mén)核對(duì)放款情況，確保實(shí)際放款與放款通知書(shū)的要求相符。A、按日B、每周正確答案：A55、分行新增經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)時(shí)，分行系統(tǒng)管理員應(yīng)（）。A、將當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分配給該機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)代碼及時(shí)完成后臺(tái)機(jī)構(gòu)信息維護(hù)。B、將當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分配給該機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)代碼及時(shí)通知總行系統(tǒng)管理員，由總行完成后臺(tái)機(jī)構(gòu)信息維護(hù)。C、將金融機(jī)構(gòu)代碼及時(shí)完成后臺(tái)機(jī)構(gòu)信息維護(hù)。D、將金融機(jī)構(gòu)代碼及時(shí)通知總行系統(tǒng)管理員，由總行完成后臺(tái)機(jī)構(gòu)信息維護(hù)。正確答案：B56、以下哪類(lèi)業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)（）。A、個(gè)人貸款B、保函C、信用證D、銀行承兌匯票正確答案：A57、流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式（），形成書(shū)面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。A、進(jìn)行審查審批B、進(jìn)行資金支付C、進(jìn)行貸款發(fā)放D、履行盡職調(diào)查正確答案：D58、對(duì)于信用證項(xiàng)下票據(jù)買(mǎi)斷，如代理行所在國(guó)出現(xiàn)重大政治動(dòng)蕩或其本身嚴(yán)重虧損并瀕臨破產(chǎn)，致使融資款項(xiàng)確實(shí)無(wú)法收回的債權(quán)應(yīng)分類(lèi)為（）。A、損失類(lèi)B、關(guān)注類(lèi)C、次級(jí)類(lèi)D、可疑類(lèi)正確答案：A59、以下有關(guān)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)基本要求描述正確的是：（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)建立完整的信貸分類(lèi)檔案，保證分類(lèi)資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整。B、商業(yè)銀行應(yīng)保證分類(lèi)人員具備必要的分類(lèi)知識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)C、商業(yè)銀行應(yīng)開(kāi)發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的操作實(shí)施系統(tǒng)。D、以上說(shuō)法都正確正確答案：D60、商業(yè)銀行對(duì)非同業(yè)單一客戶(hù)的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的（)，對(duì)非同業(yè)單一客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的()。A、10%、50%B、15%、20%C、10%、15%D、10%、20%正確答案：C二、多選題（共20題，每題1分，共20分）1、擔(dān)保變更出庫(kù)須按授信變更流程經(jīng)原授信審批部門(mén)或有權(quán)審批人審批。其中總行審批授信業(yè)務(wù)符合()情況可由分行授信審批委員會(huì)審批：A、部分還款部分解押模式下，原授信抵質(zhì)押品為多塊土地、多處房產(chǎn)、多個(gè)有價(jià)憑證等相互獨(dú)立、價(jià)值能夠分別評(píng)估認(rèn)定、押品處置中不具備關(guān)聯(lián)影響的押品，且授信批復(fù)中已對(duì)多個(gè)押品價(jià)值進(jìn)行分別認(rèn)定、還款金額符合授信批復(fù)確定的部分抵質(zhì)押品抵質(zhì)押率和抵質(zhì)押品綜合價(jià)值B、部分還款部分解押模式下，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、城市更新貸款等業(yè)務(wù)中，在符合資金封閉管理要求前提下，因銷(xiāo)售需要辦理在建工程部分解押出庫(kù)，并與授信批復(fù)中要求一致。C、抵質(zhì)押品置換模式下，以我行制度規(guī)定的特別授信擔(dān)保品置換一般授信業(yè)務(wù)擔(dān)保品正確答案：ABC2、各分行風(fēng)險(xiǎn)管理部作為分行風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告主體，負(fù)責(zé)針對(duì)轄內(nèi)的機(jī)構(gòu)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、（）或緩釋情況進(jìn)行及時(shí)分析、總結(jié)，并根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)和總行要求進(jìn)行報(bào)告。A、監(jiān)測(cè)B、評(píng)估C、控制D、計(jì)量正確答案：ABCD3、實(shí)地見(jiàn)證現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)證有權(quán)簽字人身份時(shí)，對(duì)客戶(hù)出具的法定代表人身份證明書(shū)（或授權(quán)委托書(shū)）中（）等內(nèi)容與佐證資料一致性進(jìn)行審核。A、法人全稱(chēng)B、公章C、法人授權(quán)的簽字人姓名、職務(wù)和身份證件號(hào)碼D、日期正確答案：ABCD4、信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估知識(shí)庫(kù)由（）組成。A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估控制措施庫(kù)B、信息科技事件庫(kù)C、信息科技風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)庫(kù)正確答案：ACD5、在個(gè)貸放款業(yè)務(wù)審核中，審核要點(diǎn)包括但不限于（）A、擔(dān)保登記錄入、連接正確；B、支付申請(qǐng)符合審批意見(jiàn)的要求，支付申請(qǐng)資料齊全、有效，提交放款申請(qǐng)的支付清單列表和《提款及委托付款申請(qǐng)書(shū)》的支付對(duì)象應(yīng)保持一致；C、放款條件完全落實(shí)；D、審核客戶(hù)經(jīng)理收集的抵（質(zhì)）押品資料，需要封包的確認(rèn)封包是否完整，抵（質(zhì)）押品是否辦妥登記，資料是否齊備，狀態(tài)是否正常，押品信息是否正確錄入押品管理系統(tǒng)。E、《華夏銀行授信批復(fù)/補(bǔ)充資料落實(shí)情況確認(rèn)表》（如需）已填制。正確答案：ABCDE6、要件類(lèi)檔案是指信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中產(chǎn)生的對(duì)（）各方產(chǎn)生強(qiáng)制約束力的法律合同或文本。A、公證B、保C、貸D、借正確答案：BCD7、以下表述正確的是（）A、查詢(xún)抵（質(zhì)）押品權(quán)屬狀態(tài)，確認(rèn)是否存在已被他人抵（質(zhì)）押的情形（授信批復(fù)允許順位抵（質(zhì)）押的情形除外）B、出具書(shū)面材料說(shuō)明抵（質(zhì)）押品狀態(tài)正常，無(wú)重復(fù)抵（質(zhì)）押，無(wú)查封、凍結(jié)等情況，無(wú)新增登記設(shè)立的居住權(quán)，無(wú)新增設(shè)立在先的租賃關(guān)系，抵押財(cái)產(chǎn)仍處于抵押人的占有之中.C、動(dòng)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)調(diào)查抵押是否滿(mǎn)足已超十日，或雖未超十日但抵押人已足額支付抵押物對(duì)價(jià)的情形。D、質(zhì)押擔(dān)保方式的，客戶(hù)經(jīng)理須辦妥質(zhì)押止付手續(xù)或其他質(zhì)押登記、凍結(jié)手續(xù)。E、對(duì)地區(qū)抵（質(zhì)）押登記機(jī)構(gòu)具備條件已開(kāi)通在線(xiàn)辦理登記、查詢(xún)的，可將在線(xiàn)打印抵（質(zhì)）押品權(quán)屬狀態(tài)，作為出具抵（質(zhì)）押品狀態(tài)書(shū)面材料的佐證材料。正確答案：ABCDE8、遇緊急情況，（）可實(shí)施額度凍結(jié)。A、放款主管B、個(gè)貸放款復(fù)核崗C、客戶(hù)經(jīng)理D、客戶(hù)經(jīng)理主管正確答案：AB9、以下表述正確的是（）A、查詢(xún)抵（質(zhì)）押品權(quán)屬狀態(tài)，確認(rèn)是否存在已被他人抵（質(zhì)）押的情形（授信批復(fù)允許順位抵（質(zhì)）押的情形除外）B、出具書(shū)面材料說(shuō)明抵（質(zhì)）押品狀態(tài)正常，無(wú)重復(fù)抵（質(zhì)）押，無(wú)查封、凍結(jié)等情況，無(wú)新增登記設(shè)立的居住權(quán)，無(wú)新增設(shè)立在先的租賃關(guān)系，抵押財(cái)產(chǎn)仍處于抵押人的占有之中C、動(dòng)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)調(diào)查抵押是否滿(mǎn)足已超十日，或雖未超十日但抵押人已足額支付抵押物對(duì)價(jià)的情形。D、質(zhì)押擔(dān)保方式的，客戶(hù)經(jīng)理須辦妥質(zhì)押止付手續(xù)或其他質(zhì)押登記、凍結(jié)手續(xù)。E、對(duì)地區(qū)抵（質(zhì)）押登記機(jī)構(gòu)具備條件已開(kāi)通在線(xiàn)辦理登記、查詢(xún)的，可將在線(xiàn)打印抵（質(zhì)）押品權(quán)屬狀態(tài)，作為出具抵（質(zhì)）押品狀態(tài)書(shū)面材料的佐證材料。正確答案：ABCDE10、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)遵循以下哪些原則()A、準(zhǔn)確性B、全面性C、及時(shí)性D、前瞻性正確答案：ABCD11、信貸檔案按信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)流程分為哪幾類(lèi)（）。A、放款前檔案B、放款檔案C、貸后管理檔案D、資產(chǎn)保全檔案正確答案：ABCD12、放款中心接受委托，審核（）A、業(yè)務(wù)合同是否簽訂B、股權(quán)/應(yīng)收賬款/房產(chǎn)/土地等抵（質(zhì)）押手續(xù)是否在相應(yīng)部門(mén)辦妥登記并取得登記憑證。C、對(duì)其他落實(shí)業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件要求提供的材料確認(rèn)是否已提供。正確答案：ABC13、商業(yè)銀行對(duì)單一客戶(hù)或一組關(guān)聯(lián)客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，包括（）和（）內(nèi)各類(lèi)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。A、同業(yè)客戶(hù)B、銀行賬簿C、非同業(yè)客戶(hù)D、交易賬簿正確答案：BD14、有下列情形的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)自該情形產(chǎn)生之日起10個(gè)工作日內(nèi)辦理注銷(xiāo)登記：A、主債權(quán)消滅B、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)C、質(zhì)權(quán)人放棄登記載明的應(yīng)收賬款之上的全部質(zhì)權(quán)D、其他導(dǎo)致所登記質(zhì)權(quán)消滅的情形正確答案：ABCD15、小微非零售客戶(hù)一般授信業(yè)務(wù)由（）對(duì)信用評(píng)級(jí)進(jìn)行認(rèn)定。A、有權(quán)審批人B、客戶(hù)經(jīng)理主管C、客戶(hù)經(jīng)理D、專(zhuān)職審批人正確答案：AD16、下列屬于信息科技開(kāi)發(fā)、測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A、設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)B、投產(chǎn)與變更風(fēng)險(xiǎn)C、開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)D、需求管理風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABCD17、如確因客戶(hù)需要，需變更受托支付（）等要素的，經(jīng)辦單位須按照受托支付的要求收集新的商務(wù)合同等證明材料，并填寫(xiě)新的提款申請(qǐng)書(shū)，重新進(jìn)行授信用途審核，審核完成后通過(guò)信貸系統(tǒng)賬戶(hù)變更流程出具《賬戶(hù)變更批準(zhǔn)通知書(shū)》。A、賬戶(hù)B、對(duì)象C、金額正確答案：ABC18、商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)暴露包括（）。A、一般風(fēng)險(xiǎn)暴露B、特定風(fēng)險(xiǎn)暴露C、交易賬簿風(fēng)險(xiǎn)暴露D、交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露E、潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露及其他風(fēng)險(xiǎn)暴露正確答案：ABCDE19、一級(jí)實(shí)地見(jiàn)證是指（）雙人實(shí)施的授信業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證。A、客戶(hù)經(jīng)理與業(yè)務(wù)管理部門(mén)兼職實(shí)地見(jiàn)證員B、專(zhuān)職實(shí)地見(jiàn)證員與兼職實(shí)地見(jiàn)證員C、客戶(hù)經(jīng)理與專(zhuān)職實(shí)地見(jiàn)證員、業(yè)務(wù)管理部門(mén)兼職實(shí)地見(jiàn)證員雙人實(shí)施的授信業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證。D、客戶(hù)經(jīng)理與客戶(hù)經(jīng)理主管正確答案：AC20、信貸檔案形成部門(mén)包括（）。A、支行B、營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)C、資產(chǎn)保全部D、綜合類(lèi)檔案形成部門(mén)正確答案：ABCD三、判斷題（共20題，每題1分，共20分）1、實(shí)地見(jiàn)證員及實(shí)地見(jiàn)證員派出機(jī)構(gòu)對(duì)佐證資料和實(shí)施見(jiàn)證的法律合同文本、抵（質(zhì)）押登記證明資料等的完整性、真實(shí)性、合法性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。A、對(duì)B、錯(cuò)正確答案：B2、對(duì)授信調(diào)查報(bào)告揭示經(jīng)營(yíng)地址與注冊(cè)地址不一致的，可在經(jīng)營(yíng)地址開(kāi)展實(shí)地見(jiàn)證。A、對(duì)B、錯(cuò)正確答案：A3、對(duì)于沒(méi)有獨(dú)立法人資格的分支機(jī)構(gòu)，無(wú)需取得其法人的授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)，就可在我行辦理授信業(yè)務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B4、如遇特別緊急事項(xiàng)，經(jīng)主任委員批準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制委員會(huì)可采取傳簽方式開(kāi)展工作。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A5、放款審核員由一級(jí)分行派駐、放款主管由一級(jí)分行放款主管兼任的，放款審核員審核放款資料后，可通過(guò)信貸系統(tǒng)提交放款主管在線(xiàn)審核。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A6、信貸檔案移交時(shí)應(yīng)據(jù)實(shí)填寫(xiě)《華夏銀行信貸檔案移交清單》。A、對(duì)B、錯(cuò)正確答案：A7、非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶(hù)包括非同業(yè)集團(tuán)客戶(hù)、經(jīng)濟(jì)依存客戶(hù)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A8、對(duì)于操作復(fù)雜、環(huán)節(jié)較多、風(fēng)險(xiǎn)不易把控授信業(yè)務(wù)的實(shí)地見(jiàn)證，需由客戶(hù)經(jīng)理主管負(fù)責(zé)辦理實(shí)地見(jiàn)證。A、對(duì)B、錯(cuò)正確答案：B9、新授信客戶(hù)是指首次向我行提出授信申請(qǐng)的客戶(hù)；以及曾經(jīng)是我行授信客戶(hù)，但其授信期限已到期且超過(guò)一年，