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按與否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜群體進行的個人理財服務，而私人銀行業(yè)務對家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰退期以子女教育年金儲備高等教育學費以養(yǎng)老險或遞延或?qū)B(yǎng)老險轉(zhuǎn)即關(guān)鍵資產(chǎn)10%、貨幣20%股票60%、債券30%、貨幣10%股票50%、債券40%、貨幣10%股票20%、債券年金終值=(C/R)*[1+R]T-1](起初的就在背面*(1+r)·持有其收益率=獲得的收益額/初始投資額·市場有效的三個層次：弱型有效市場(歷史信息)、半強型有效市效市場(內(nèi)幕信息)貨幣市場、資本市場、金融衍生市場、外匯市場、保短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單等可以約風險高)利率掛鉤、股票掛鉤、基金掛鉤、外匯掛鉤、商品掛鉤、信用掛鉤銀行票據(jù)、債券回購、高信用級別的企業(yè)債、匯率風險、流動性風險(不提供提前贖回)認沽期權(quán)(發(fā)售)·股票體現(xiàn)=(當日股票收市價—最初股價)/最初股價*100%代銷機構(gòu)網(wǎng)點，部分基金可以載交易所上市交易基金存續(xù)期限沒有固定期限贖回限制不能直接贖回價格決定原因市場供求關(guān)系決定根據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定每個開放日公告·基金管理企業(yè)應當以現(xiàn)金形式分派至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次市流通)、記賬式國債(可以記名、掛失、必須在證券交易所交易)3.經(jīng)營方式靈活、適應性強中期目的(子女教育儲蓄、按揭買房等)長期目的(退休、遺產(chǎn)等)·意外或災害承受能力=(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險理賠金—既有負債)/基本費用·稅收規(guī)劃的原則：合法性原則(最基本的原則)、目的性原則(最主線的原則)、規(guī)劃性原則(最有特色的原則)、綜合性原則3.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃2.16周歲以上不滿18周歲的以自己勞動收入為重要生活無民事行為能力人：1.不滿10周歲·撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的綜合不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%·證券企業(yè)應當妥善保留客戶資料，保留期限不得少于23年·封閉式基金募集的基金份額總額抵達核準規(guī)模的80%以上，開放式基金的超過核準的最低募集份額總額，且基金份額持有人人數(shù)符合...基金管理人應當自募幣，持有人人數(shù)不少于1000人·保險兼業(yè)代理許可證：有

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