本文格式為Word版下載后可任意編輯和復制第第頁《支付結算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法實施細則》昨日實施為維護良好的支付結算市場秩序，制定了《支付結算違法違規(guī)行為舉報嘉獎方法實施細則》并于昨日(7月1日)正式實施，下面是具體內容。

昨日，記者從第三方支付公司獲悉，其已收到中國支付清算協(xié)會下發(fā)的《支付結算違法違規(guī)行為舉報嘉獎方法實施細則》(征求看法稿)(以下簡稱《細則》)等文件。這是4月初，央行發(fā)布《支付結算違法違規(guī)行為舉報嘉獎方法》之后的落地細則。但是，分析人士、支付公司人士對《細則》規(guī)定的保證金額度大小問題、違規(guī)行為界定的寬嚴問題、嘉獎舉報制度的實操性問題等都存在異議。

依據《細則》，各銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構、清算機構要先繳納合規(guī)保證金，對于支付機構的違法行為按情節(jié)和次數扣除肯定比例的保障金，扣除的保證金作為違約金納入舉報嘉獎基金。

據悉，保證金在支付機構簽訂《支付結算守法守規(guī)協(xié)議書》之日起的7個工作日繳納，暫定為5萬元，有效期三年。支付機構在一年之內消失3次以內(含3次)一般違法違規(guī)行為，每次扣除保證金總額的20%，3次以上每次扣除保證金總額的40%;屬于“支付機構轉讓、出租、出借‘支付業(yè)務許可證’或超出核準業(yè)務范圍或將業(yè)務外包”等嚴峻違法違規(guī)行為的，一年中消失3次以內(含3次)每次扣除保證金總額的30%，3次以上每次扣除保證金總額的60%。

扣除的保證金作為違約金納入舉報嘉獎基金，對于一般違法違規(guī)事項嘉獎標準為200-20xx元，嚴峻違法違規(guī)事項嘉獎標準為500-1萬元，對在全國有較大影響的大案要案舉報嘉獎金額最高不超過10萬元。對此，有人認為，《細則》規(guī)定的5萬元保證金額度過小，可能消失懲罰金額難以掩蓋嘉獎金額的狀況。

《細則》中還列明白銀行業(yè)金融機構嚴峻違規(guī)行為和非銀行支付機構嚴峻違法違規(guī)行為，其中非銀行支付機構嚴峻違法違規(guī)行為共四大項20小項。對此，一位不愿具名的支付機構人士表示，該違規(guī)懲戒太過嚴峻，目前各支付機構合作的商戶數量較多，管理和監(jiān)管都存在難度，估計違規(guī)懲戒規(guī)定存在放松空間。

而從該細則的實操性來講，易觀智庫分析師郝竹婧認為，細則對于保證金來源、違規(guī)行為、違規(guī)懲罰方式、嘉獎標準等內容都做了具體說明，易于實際操作執(zhí)行。

但網貸之家首席分析師馬駿認為，監(jiān)管層想建立一個舉報制度，歡迎群眾舉報。同時羊毛出在羊身上，讓支付公司去買單。在他看來，該舉報嘉獎制度存在門檻，一般群眾對于支付機構哪些行為屬于違規(guī)并不清晰?，F在規(guī)定的違規(guī)行為過于專業(yè)，估量只有同業(yè)人員甚至是支付公司內部人員才知道，比如挪用備付金的行為，只有公司內部人員才會知情。他建議《細則》可以給出支付機構違規(guī)做法的詳細特征和例子，讓一般群眾能更好地識別。

《支付結算違法違規(guī)行為舉報嘉獎方法實施細則》

第一章總則

第一條為鼓舞舉報支付結算違法違規(guī)行為，維護良好的支付結算市場秩序，依據中國人民銀行發(fā)布的《支付結算違法違規(guī)行為舉報嘉獎方法》(以下簡稱《方法》)，制定本細則。

其次條任何單位和個人均可以向中國支付清算協(xié)會(以下簡稱“協(xié)會”)舉報《方法》其次條規(guī)定的支付結算違法違規(guī)行為。

第三條舉報嘉獎工作遵循以下原則：

(一)客觀、公正地對舉報案件進行調查;

(二)快速、高效地處理舉報案件;

(三)為舉報人保密。

第四條舉報應采納實名舉報方式。舉報人為個人的，應供應本人真實姓名、有效身份證明和聯(lián)系方式等信息;舉報人為單位的，應供應單位名稱、聯(lián)系人姓名和聯(lián)系方式等信息，舉報材料應加蓋單位公章。

其次章機構和職責

第五條協(xié)會設立舉報嘉獎委員會(以下簡稱“委員會”)，負責統(tǒng)一組織實施舉報嘉獎工作，包括舉報受理、調查、處理、嘉獎以及基金管理等。

第六條委員會主任由協(xié)會秘書長擔當，成員包括協(xié)會秘書處各有關部門負責人、外部專家等。

第七條委員會下設舉報中心，在委員會領導下詳細實施舉報的受理、調查、處理、嘉獎等工作，主要履行以下職責：

(一)受理舉報，對舉報材料進行初審;

(二)對舉報事項組織調查核實，提出初步處理看法;

(三)根據委員會的打算，對舉報事項進行處理;

(四)管理舉報嘉獎基金和實施嘉獎;

(五)解答舉報嘉獎相關工作的詢問;

(六)建立與管理舉報嘉獎檔案;

(七)匯總、分析、公布舉報嘉獎工作信息;

(八)對舉報嘉獎工作成效、社會影響等進行評估;

(九)委員會交辦的其他工作。

第三章舉報和受理

第八條舉報人可通過網絡舉報平臺、舉報郵箱等方式舉報支付結算違法違規(guī)行為，并可撥打舉報電話進行舉報詢問。

第九條舉報人進行舉報時應當完整填寫《支付結算違法違規(guī)行為舉報表》，主要包括以下內容：

(一)舉報人的姓名、有效身份證明、聯(lián)系方式、通訊地址等;

(二)被舉報人的名稱等相關信息;

(三)舉報狀況說明，包括支付結算違法違規(guī)行為發(fā)生的時間、地點、主要事實等，并供應書面或電子影像等相關證明材料;

(四)其他說明性材料。

舉報中心實行有效措施對舉報人身份信息的真實性進行核實。對多次惡意舉報、詆毀他人的舉報人，舉報中心通過適當方式在肯定范圍內進行通報，并在一年內不予受理其新的舉報。

第十條舉報的范圍為《方法》其次條規(guī)定的有關銀行賬戶、支付賬戶、支付工具、支付系統(tǒng)等支付結算領域的違法違規(guī)行為。

第十一條舉報中心收到舉報材料后，應根據以下狀況予以處理，并自收到舉報之日起5個工作日內告知舉報人：

(一)屬于受理范圍、舉報材料齊全的，應予受理;

(二)舉報事項先期已受理或處理，未供應新的事實或線索的，不予受理;

(三)不屬于受理范圍，或舉報材料不完整的，不予受理;

(四)違法違規(guī)行為已經超過法定追訴時限的，不予受理。

舉報事項涉及銀行卡清算機構處理的銀行卡跨行清算，由舉報中心依據協(xié)會與清算機構的舉報嘉獎協(xié)調機制，移交清算機構受理和處理。但舉報對象為清算機構的，由協(xié)會受理和處理。

第十二條舉報中心受理舉報后，應對舉報事項進行脫敏處理，隱去舉報人真實姓名、身份、電話等信息。舉報事項的后續(xù)調查和處理不透露舉報人的真實姓名和身份。

第四章舉報調查

第十三條舉報中心對受理的案件，可以實行以下方式進行調查：

(一)電話詢問;

(二)書面調查，要求舉報對象限期內提交舉報狀況說明、相關證明等材料;

(三)現場調查，了解舉報狀況，調取相關證據。

舉報對象應協(xié)作調查，準時供應相關材料，并保證材料的真實、精確?????、完整。

第十四條采納書面調查的，舉報中心向舉報對象發(fā)送《關于幫助調查支付結算違法違規(guī)行為舉報事項的函》，要求舉報對象進行調查。舉報對象須在規(guī)定的時間內將調查結果簽字蓋章后反饋至舉報中心。

第十五條采納現場調查的，舉報中心應成立現場調查工作組，成員不得少于3人?，F場調查人員應向被調查機構出具證件。

第十六條開呈現場調查，應向舉報對象發(fā)出《現場調查通知書》，告知調查目的、范圍、內容、方式、時間以及舉報對象的權利和義務。

第十七條舉報中心依據現場調查的需要，可調閱舉報對象有關文件、憑證等資料，查詢計算機業(yè)務系統(tǒng)數據，詢問相關當事人，并進行復制、記錄、打印等。舉報中心對調閱資料應當妥當保管、嚴格保密，并由專人負責資料的借調、管理和退還。

第十八條現場調查結束后，調查組制作《調查事項認定書》，舉報對象無異議的，應在5個工作日內簽字確認;有異議的，應當在5個工作日內提出陳述和申辯看法。陳述、申辯的理由成立的，調查組應當接受。逾期未提出陳述和申辯看法，又不在《調查事項認定書》上簽字的，不影響調查組對有關事實的認定。

第十九條調查結束后，調查組應將調查報告(附調查結果、處理看法)、嘉獎看法等相關材料提交委員會，由委員會形成處理打算。處理看法包括是否對舉報對象扣繳保證金等懲罰措施、是否移交人民銀行或公安機關處理等。

其次十條對于違法違規(guī)情節(jié)嚴峻，可能涉及行政懲罰或涉嫌犯罪案件，由舉報中心提請委員會審議通過后，移交人民銀行或公安機關。

其次十一條舉報中心在受理舉報后30個工作日內完成調查，案情簡單的，經委員會負責人批準，調查期限可以適當延長，但最長不得超過60個工作日。

第五章舉報處理

其次十二條經調查，舉報對象存在違法違規(guī)事實的，委員會應當在處理打算形成之日起10個工作日內向違規(guī)單位發(fā)出《調查事項處理告知書》。

其次十三條舉報對象對《調查事項處理告知書》無異議的，委員會制作《調查事項處理打算書》，并依據《支付結算守法守規(guī)協(xié)議書》扣除相應比例合規(guī)保證金。

其次十四條舉報對象對《調查事項處理告知書》有異議的，應當自收到《調查事項處理告知書》之日起5個工作日內，提出陳述和申辯看法，并供應相關證明材料。陳述和申辯的事實和理由成立的，委員會應當予以接受。陳述和申辯的事實和理由不成立的，委員會制作《調查事項處理打算書》，并依據《支付結算守法守規(guī)協(xié)議》扣除相應比例合規(guī)保證金。

其次十五條舉報中心應自《調查事項處理打算書》作出之日起10個工作日內告知舉報人處理結果并通知其領取嘉獎。

第六章舉報嘉獎

其次十六條依據所舉報事項違法違規(guī)嚴峻程度，舉報事項分為一般違法違規(guī)事項和嚴峻違法違規(guī)事項。嚴峻違法違規(guī)事項是指嚴峻破壞市場秩序、危及客戶信息和資金平安的事項，一般違法違規(guī)事項是指除嚴峻違法違規(guī)事項以外的其他違法違規(guī)事項。一般違法違規(guī)事項和嚴峻違法違規(guī)事項的詳細劃分范圍由協(xié)會通過網站、舉報平臺等向社會公布，并依據相關監(jiān)管政策及市場進展變化狀況，不定期進行調整。

其次十七條舉報嘉獎標準依據舉報事項的違法違規(guī)嚴峻程度、社會危害性、舉報人所供應線索和證據對舉報事項查處所起的作用等因素綜合評定。一般違法違規(guī)事項舉報嘉獎標準為200—20xx元，嚴峻違法違規(guī)事項舉報嘉獎標準為500—10000元。

其次十八條對在全國有較大影響的大案要案舉報，嘉獎金額由協(xié)會視詳細狀況打算，最高不超過10萬元。

其次十九條協(xié)會可依據不同時期市場進展狀況，確定年度重點舉報事項，嘉獎標準可適當上浮。

第三十條轉交清算機構處理的舉報，由清算機構核實后根據本單位的有關舉報嘉獎制度賜予嘉獎，協(xié)會不再另行嘉獎。

第三十一條舉報中心可通過電話、電子郵件、信函等方式通知舉報人領取嘉獎。

第三十二條舉報嘉獎資金實行銀行轉賬方式發(fā)放，舉報人應自收到嘉獎通知之日起10個工作日內供應本人(本單位)同名銀行賬戶信息。逾期不供應的，視為自動放棄。

第三十三條兩個或者兩個以上舉報人聯(lián)名舉報的，獎金由第一署名人領取，詳細安排方式由舉報人自行協(xié)商。

第三十四條舉報中心工作人員不得接受舉報人托付代為領取舉報嘉獎。

第七章合規(guī)保證金

第三十五條協(xié)會負責組織各銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構、清算機構(以下統(tǒng)稱支付服務組織)簽訂《支付結算守法守規(guī)協(xié)議書》(以下簡稱協(xié)議書)，商定合規(guī)保證金的交付、扣除、補足等事宜。

第三十六條各支付服務組織應于協(xié)議書簽訂之日起10個工作日內向指定賬戶匯入保證金。保證金數額暫定為5萬元。

第三十七條支付服務組織因被舉報違規(guī)，且經協(xié)會調查屬實的，協(xié)會將根據協(xié)議扣除其保證金。

(一)屬于一般違法違規(guī)行為的，在同一自然年度內，3次以內(含3次)每次扣除