精品文檔-下載后可編輯年10月銀行業(yè)從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》真題2022年10月銀行業(yè)從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》真題

一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)。不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0．5分。共45分)

1.下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是()。[0.5分]

A中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲蓄業(yè)務(wù)

B中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

2.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是()。[0.5分]

A在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

C在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

3.根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是()。[0.5分]

A監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)

D維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

4.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是()。[0.5分]

A會(huì)員大會(huì)

B理事會(huì)

C常務(wù)理事會(huì)

D專業(yè)委員會(huì)

5.反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是()。[0.5分]

A資產(chǎn)負(fù)債比率

B流動(dòng)比率

C資本利潤率

D資產(chǎn)利潤率

6.下列說法中，錯(cuò)誤的是()。[0.5分]

A商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息

B客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息

C客戶隱私主要是指個(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

7.下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是()。[0.5分]

A經(jīng)濟(jì)增長一國民生產(chǎn)總值

B充分就業(yè)一失業(yè)率

C物價(jià)穩(wěn)定一通貨膨脹

D國際收支平衡一國際收支

8.某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為()。[0.5分]

A3%

B3．2%

C3．5%

D3．8%

9.在委托貸款中，商業(yè)銀行()。[0.5分]

A獲手續(xù)費(fèi)收入

B與借款人商定貸款條件

C獲利益收入

D承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

10.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是()。[0.5分]

A證券投資基金托管

BQFIL投資托管

C自營買賣基金

D社?；鹜泄?/p>

11.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。[0.5分]

A私人消費(fèi)

B政府消費(fèi)

C固定資本形成

D存貨增加

12.下列不屬于我國貨幣市場的是()。[0.5分]

A銀行間同業(yè)拆借市場

B銀行間債券回購市場

C銀行間債券市場

D票據(jù)市場

13.同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于()范疇。[0.5分]

A資本市場

B長期資金融通市場

C貸款市場

D貨幣市場

14.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)()。[0.5分]

A耐心說明情況，取得理解和諒解

B直接拒絕

C全力滿足

D向上級匯報(bào)，由上級設(shè)法解決

15.下列關(guān)于短期國債的描述，錯(cuò)誤的是()。[0.5分]

A短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益

D短期國債二級市場上的交易不十分活躍

16.增發(fā)()會(huì)分散原股東的控制權(quán)。[0.5分]

A普通股

B無表決權(quán)的優(yōu)先股

C可贖回公司債券

D普通債券

17.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做()。[0.5分]

A同業(yè)拆人

B同業(yè)拆出

C存放同業(yè)

D同業(yè)存放

18.某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。[0.5分]

A10%

B20%

C9.1%

D18.2%

19.下列儲蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是()。[0.5分]

A3年期整存整取的定期存款

B6年期的教育儲蓄存款

C活期存款

D定活兩便儲蓄存款

20.定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是()。[0.5分]

A整存整取

B零存整取

C整存零取

D存本取息

21.司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。[0.5分]

A允許復(fù)制抄寫資料

B允許借取資料

C憑縣級以上“協(xié)查通知”

D憑身份證查詢

22.中國人民銀行的職能不包括()。[0.5分]

A制定和執(zhí)行貨幣政策

B通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場信心

C防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D維護(hù)金融穩(wěn)定

23.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛桑Y貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。[0.5分]

A認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B認(rèn)為這是不合理的邀請，堅(jiān)決不能做

C認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行

D讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

24.2022年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于()，發(fā)行票據(jù)會(huì)()。[0.5分]

A利率政策；增加貨幣供應(yīng)量

B公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量

C公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量

D利率政策；減少貨幣供應(yīng)量

25.抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是()。[0.5分]

A賣有價(jià)證券

B買有價(jià)證券

C允許提前支取特種存款

D提前兌付央行票據(jù)

26.2022年實(shí)行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)不超過核心資本的()。[0.5分]

A30%

B50%

C20%

D10%

27.期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的()，所以應(yīng)()一筆期權(quán)費(fèi)。[0.5分]

A權(quán)利，得到

B權(quán)利，支付

C義務(wù)，得到

D義務(wù)，支付

28.已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競爭對手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?()[0.5分]

A可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

B該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員

D不應(yīng)當(dāng)與其共享

29.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。[0.5分]

A單位活期存款

B單位定期存款

C單位通知存款

D保證金存款

30.下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯(cuò)誤的是()。[0.5分]

A公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)比國債要高

B我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債

C我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定

D我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會(huì)

31.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，因此，銀行通常將()看作對其市場價(jià)值最大的威脅。[0.5分]

A市場風(fēng)險(xiǎn)

B聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C法律風(fēng)險(xiǎn)

D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

32.在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是()。[0.5分]

A信用風(fēng)險(xiǎn)

B操作風(fēng)險(xiǎn)

C國家風(fēng)險(xiǎn)

D法律風(fēng)險(xiǎn)

33.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得()。[0.5分]

A高于800億元

B低于800億元

C高于400億元

D低于400億元

34.在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。[0.5分]

A法定存款準(zhǔn)備金政策

B公開市場操作

C再貼現(xiàn)政策

D再借款政策

35.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過()。[0.5分]

A1周

B2周

C1個(gè)月

D6個(gè)月

36.由中國證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括()。[0.5分]

A證券公司

B基金公司

C期貨公司

D信托公司

37.消費(fèi)指標(biāo)主要包括()。[0.5分]

A社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

B社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額

C社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

D消費(fèi)品零售總額、儲蓄存款余額

38.在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。[0.5分]

A票據(jù)發(fā)行便利

B票據(jù)貼現(xiàn)

C票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D票據(jù)承兌

39.銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是()。[0.5分]

A銀行保理

B銀行保函

C備用信用證

D進(jìn)口押匯

40.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為()。[0.5分]

A私人銀行業(yè)務(wù)

B綜合理財(cái)服務(wù)

C財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

D理財(cái)計(jì)劃

41.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是()。[0.5分]

A70%；50%

B80%；70%

C50%；70%

D70%；80%

42.下列貸款中，貸款期限上限最高的是()。[0.5分]

A商用車消費(fèi)貸款

B一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C二手車消費(fèi)貸款

D國家助學(xué)貸款

43.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為()。[0.5分]

A電匯

B票匯

C信匯

D押匯

44.下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是()。[0.5分]

A信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物

C信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

D信用證依附于貿(mào)易合同

45.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是()的職責(zé)之一。[0.5分]

A銀監(jiān)會(huì)

B商業(yè)銀行

C中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D中國反洗錢監(jiān)測分析中心

46.某商業(yè)銀行2022年?duì)I業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本3000萬元，營業(yè)費(fèi)用2000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為()萬元。[0.5分]

A2800

B3200

C3000

D5000

47.企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。[0.5分]

A中國人民銀行

B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C證監(jiān)會(huì)

D國家發(fā)展和改革委員會(huì)

48.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是()。[0.5分]

A國家對貸款的管理制度

B國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

C國家對存款的管理制度

D國家的銀行管理制度

49.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是()。[0.5分]

A與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)

B投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購人看跌期權(quán)

C期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)

D美式期權(quán)是目前較為流行的方式

50.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為()。[0.5分]

A零壹拾月零貳拾日

B拾月貳拾日

C壹拾月貳拾日

D壹拾月零貳拾日

51.下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響?()[0.5分]

A國民經(jīng)濟(jì)的增長速度

B國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量

C國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性

D是否出現(xiàn)順差

52.發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為()。[0.5分]

A中國人民銀行

B財(cái)政部

C國家發(fā)改委

D國務(wù)院

53.利率變化直接帶來的風(fēng)險(xiǎn)是()[0.5分]

A市場風(fēng)險(xiǎn)

B信用風(fēng)險(xiǎn)

C流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D操作風(fēng)險(xiǎn)

54.企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請()。[0.5分]

A項(xiàng)目貸款承諾

B開立信貸證明

C履約保函

D借款保函

55.由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。[0.5分]

A市場風(fēng)險(xiǎn)

B信用風(fēng)險(xiǎn)

C聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D操作風(fēng)險(xiǎn)

56.20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入()。[0.5分]

A資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

B負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

C資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

D全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

57.在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)()。[0.5分]

A資產(chǎn)的高收益

B保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

C資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)

D貸款的產(chǎn)業(yè)方向

58.按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的()繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。[0.5分]

A6%

B2%

C3%

D5%

59.下列不屬于未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的處理措施是()。[0.5分]

A由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正

B處以20萬元以上50萬元以下罰款

C尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒收違法所得

D情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

60.按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是()。[0.5分]

A個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

B金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

C單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值10萬美元的轉(zhuǎn)賬

D交易一方為個(gè)人當(dāng)E1累計(jì)等值5000美元的跨境交易

61.某客戶在2022年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是()。[0.5分]

A1000．48元

B1000．60元

C1000．56元

D1000．45元

62.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法，不正確的是()。[0.5分]

A銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法

B財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析

C非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析

D財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等

63.下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是()。[0.5分]

A實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理

B促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

C確保依法合規(guī)經(jīng)營

D使銀行的收益最大化

64.民事權(quán)利主體不包括()。[0.5分]

A非法人組織

B自然人

C公民

D法人

65.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，()。[0.5分]

A商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

66.貸后管理的期限是()。[0.5分]

A從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止

B從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止

C從貸款問題出現(xiàn)之E1到不良貸款重組完成之時(shí)為止

D從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止

67.關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，下列說法正確的是()。[0.5分]

A商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因?yàn)橥顿Y的風(fēng)險(xiǎn)較低

B存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)

C存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)

68.2022年4月26日，()開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。[0.5分]

A上海銀行寧波分行

B北京銀行天津分行

C徽商銀行

D江蘇銀行

69.()是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。[0.5分]

A抵押權(quán)

B質(zhì)押權(quán)

C保證

D留置權(quán)

70.信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是()。[0.5分]

A發(fā)行對象

B清償方式

C支付方式

D結(jié)算幣種

71.貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是()。[0.5分]

A借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金

C借款人喪失商業(yè)信譽(yù)

D借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益

72.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過()。[0.5分]

A75%

B50%

C25%

D10%

73.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是()。[0.5分]

A告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

B告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況

C幫助客戶分析匯率波動(dòng)趨勢

D告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財(cái)務(wù)狀況

74.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負(fù)責(zé)解釋。[0.5分]

A各銀行黨委

B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D中國人民銀行

75.我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的()。[0.5分]

A培植階段

B處置階段

C融合階段

D清洗階段

76.商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭行為不包括()。[0.5分]

A有獎(jiǎng)儲蓄

B放松現(xiàn)金管理

C對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票

D降低利率吸收儲蓄

77.下列企業(yè)中屬于非法人組織的是()。[0.5分]

A中國人壽保險(xiǎn)公司

B中國工商銀行

C中國人民銀行石家莊支行

D中國投資有限責(zé)任公司

78.關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是()。[0.5分]

A第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件

B無權(quán)代理行為人的行為是違法的

C在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

D無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果

79.某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是()。[0.5分]

A為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

B建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C建議投資國債

D為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃

80.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，()。[0.5分]

A應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶

B應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

C若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置

D不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

81.國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。[0.5分]

A風(fēng)險(xiǎn)提示

B協(xié)助執(zhí)行

C授信盡職

D信息披露

82.1998年12月，全國人大常委會(huì)頒布了()，增設(shè)了()。[0.5分]

A《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購?fù)鈪R罪

B《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購?fù)鈪R罪

C《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪

D《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪

83.關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯(cuò)誤的是()。[0.5分]

A要約可以撤銷和撤回

B要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

D受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回

84.公司成立的日期是()。[0.5分]

A發(fā)起人發(fā)起的日期

B發(fā)起人提交申請的日期

C公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期

D公司第一天正式營業(yè)的日期

85.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于()。[0.5分]

A誠實(shí)信用

B勤勉盡職

C專業(yè)勝任

D公平競爭

86.以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是()。[0.5分]

A我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

DM1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力

87.陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。[0.5分]

A屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于兼職工作

B屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

C與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

D違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

88.某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于()。[0.5分]

A偽造貨幣罪

B持有假幣罪

C變造貨幣罪

D使用假幣罪

89.某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。[0.5分]

A主體不合法

B方式不合法

C客體不合法

D以上皆不屬于

90.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是()。[0.5分]

A應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

B不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)過問

C應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告

D應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)

1.發(fā)行金融債券的主體有()。[1分]

A政策性銀行

B中央銀行

C商業(yè)銀行

D企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

E其他金融機(jī)構(gòu)

2.下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是()。[1分]

A管風(fēng)險(xiǎn)

B提高透明度

C管機(jī)構(gòu)

D管法人

E管內(nèi)控

3.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有()。[1分]

A引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B聯(lián)合重組

C跨區(qū)域經(jīng)營

D上市

E去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名

4.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括()。[1分]

A中國人民銀行

B銀監(jiān)會(huì)

C中國銀行

D中央?yún)R金公司

E中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

5.國際收支包括()。[1分]

A貿(mào)易收支

B勞務(wù)收支

C外資對華直接投資

D對其他國家的捐贈(zèng)

E世行貸款

6.企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供()等銀行業(yè)務(wù)。[1分]

A賬戶管理

B收款付款

C支付結(jié)算

D集團(tuán)理財(cái)

E代發(fā)工資

7.以下屬于財(cái)政政策工具的有()。[1分]

A公開市場業(yè)務(wù)

B稅收

C政府債券

D匯率政策

E政府支出

8.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策中，錯(cuò)誤的有()。[1分]

A公開市場賣出證券

B降低法定存款準(zhǔn)備金率

C提高再貼現(xiàn)率

D降低再貸款利率

E勸說商業(yè)銀行限制貸款

9.我國基礎(chǔ)貨幣由()三部分構(gòu)成。[1分]

A金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲蓄存款

C流通中的現(xiàn)金

D金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

E證券公司保證金存款

10.出票包括()行為。[1分]

A保證

B做成

C承兌

D交付

E背書

11.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括()。[1分]

A內(nèi)部控制環(huán)境

B風(fēng)險(xiǎn)識別與評估

C內(nèi)部控制措施

D信息交流與反饋

E監(jiān)督評價(jià)與糾正

12.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是()。[1分]

A福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

13.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括()。[1分]

A貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

B核心資本充足率不低于4%

C資本充足率不低于8%

D最近三年連續(xù)盈利

E最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

14.債券投資收益率包括()。[1分]

A票面收益率

B即期收益率

C持有期收益率

D到期收益率

E名義收益率

15.相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有()。[1分]

A不使用銀行的自有資金

B不承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)

C占用銀行自有資本

D種類多、范圍廣，所占的比重日益上升

E以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益

16.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(．)。[1分]

A資本充足率

B資本構(gòu)成

C風(fēng)險(xiǎn)敞口

D盈利能力

E風(fēng)險(xiǎn)管理策略

17.根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是()。[1分]

A分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議

B擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序

C按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備

D制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理

E負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

18.商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()。[1分]

A股東

B董事

C高級管理人員

D客戶

E職工

19.巴塞爾條約的三大支柱是()。[1分]

A內(nèi)部控制

B最低資本要求

C信息披露

D外部監(jiān)管

E市場約束

20.GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人?()[1分]

A16歲以上的公民

B暫住外國的本國公民

C長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

D居住在本國的公民

E暫住在本國的外國公民

21.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有()。[1分]

A縮小資產(chǎn)總規(guī)模

B發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C發(fā)行普通股

D將持有的國債換成企業(yè)債券

E貸款證券化

22.存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有()。[1分]

A形式要件

B實(shí)質(zhì)要件

C法律要件

D合同要件

E客觀要件

23.以下屬于間接融資工具的有()。[1分]

A銀行債券

B銀行承兌匯票

C可轉(zhuǎn)讓大額存單

D企業(yè)債券

E人壽保險(xiǎn)單

24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢后果發(fā)生的，處以()。[1分]

A50萬元以上500萬元以下罰款

B對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款

C對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

D情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

E處以20萬元以上50萬元以下罰款

25.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有()情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。[1分]

A違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的行為

B濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為

D未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的

E違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為

26.按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會(huì)確立了()原則。[1分]

A分類實(shí)施

B分層推進(jìn)

C分步達(dá)標(biāo)

D循序漸進(jìn)

E東部地區(qū)率先實(shí)施

27.銀行代收代付業(yè)務(wù)分為()。[1分]

A代理基金業(yè)務(wù)

B委托收款

C資產(chǎn)托管

D托收承付

E代收水電費(fèi)

28.主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。[1分]

A集資詐騙罪

B非法出具金融票證罪

C違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D洗錢罪

E貸款詐騙罪

29.債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請破產(chǎn)的，下列說法正確的有()。[1分]

A只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請

B破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審

C破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作

D破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)

E破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算

30.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為()。[1分]

A以抵押物折價(jià)受償

B拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償

C變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償

D要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

E要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

31.中國銀行體系由()組成。[1分]

A中央銀行

B監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C自律組織

D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E投資銀行

32.中國人民銀行的主要職責(zé)有()。[1分]

A制定貨幣政策

B服務(wù)工商企業(yè)

C防范金融危機(jī)

D維護(hù)金融穩(wěn)定

E辦理居民存款

33.混合資本債券計(jì)人商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是()。[1分]

A債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后

B商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%

C債券不可由持有者主動(dòng)回售

D商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保

E商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

34.金融犯罪的特殊主體包括()。[1分]

A自然人

B單位

C銀行

D銀行工作人員

E其他金融機(jī)構(gòu)

35.可撤銷的合同的類型有()。[1分]

A損害社會(huì)公共利益的合同

B顯失公平的合同

C因重大誤解訂立的合同

D因脅迫而訂立的合同

E因欺詐而訂立的合同

36.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有(