中國農(nóng)業(yè)銀行

集團客戶網(wǎng)上銀行服務(wù)方案2004一、中國農(nóng)業(yè)銀行簡介二、集團客戶業(yè)務(wù)分析三、網(wǎng)上銀行功能介紹四、網(wǎng)上銀行安全措施五、網(wǎng)上銀行解決方案目錄中國農(nóng)業(yè)銀行簡介資產(chǎn)規(guī)模中國農(nóng)業(yè)銀行是四大國有商業(yè)銀行之一，截至2003年底，本外幣合計總資產(chǎn)達34940億元

2002年，英國《銀行家》雜志全球1000家大銀行排名，中國農(nóng)業(yè)銀行位列第23位2002-2004年，中國農(nóng)業(yè)銀行連續(xù)三年被美國《財富》雜志評為世界500強企業(yè)之一中國農(nóng)業(yè)銀行簡介

農(nóng)業(yè)銀行的營業(yè)網(wǎng)點遍布全國城鄉(xiāng)，每個省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市都有分行。網(wǎng)點多達39000多個，數(shù)量最多，分布最廣。全國最大物理網(wǎng)絡(luò)中國農(nóng)業(yè)銀行簡介全國最大電子網(wǎng)絡(luò)

農(nóng)業(yè)銀行擁有全國最大的銀行電子網(wǎng)絡(luò)，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了強大支持，能為您提供安全方便快捷的各項服務(wù)。中國農(nóng)業(yè)銀行綜合應(yīng)用系統(tǒng)中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行系統(tǒng)中國農(nóng)業(yè)銀行支付清算系統(tǒng)農(nóng)業(yè)銀行電子網(wǎng)絡(luò)中國農(nóng)業(yè)銀行簡介廣泛的客戶基礎(chǔ)40多萬戶企業(yè)客戶，是中國最具成長性行業(yè)中業(yè)績優(yōu)良的公司，包括中國出口前200名企業(yè)、中國銷售額前500名企業(yè)、世界500強在中國的分公司。個人客戶已超過1億人個人賬戶3億個銀行卡用戶9761萬與72個國家和地區(qū)的598個金融機構(gòu)建立了代理關(guān)系。與中國的政府機構(gòu)、其他銀行、信用合作社、證券公司、基金管理公司和財務(wù)公司建立了密切的業(yè)務(wù)聯(lián)系。公司客戶個人客戶機構(gòu)客戶

中國農(nóng)業(yè)銀行簡介部分集團性（公司）客戶中石化中海油中石油華能集團華北電力三九集團大唐發(fā)電首創(chuàng)集團中遠集團紅塔集團紅河集團萬科集團北大青鳥中國電信中國聯(lián)通中國鐵通吉通通訊中廣有線中水集團海爾集團海信集團美的集團長虹集團科龍集團實德集團一汽集團東汽集團上汽集團北汽福田哈飛汽車茅臺酒廠青島啤酒燕京啤酒寶鋼集團武鋼集團首鋼集團鞍鋼集團邯鋼集團首都機場國航集團海航集團南航集團五糧液集團雅戈爾集團澳柯瑪集團中國房產(chǎn)集團國家電力公司頤中煙草集團中國電子信息集團等中國農(nóng)業(yè)銀行簡介部分跨國公司客戶中國農(nóng)業(yè)銀行簡介集團客戶業(yè)務(wù)分析（一）對貴公司財務(wù)管理目標的理解（二）對貴公司資金運行模式的理解（三）對貴公司金融需求的理解集團客戶分析對貴公司財務(wù)管理目標的理解財務(wù)管理集中化資金管理集約化閑置資金趨利化

降低成本提高效率鎖定風險增加收益集團客戶分析（二）對貴公司資金運行模式的理解1、收支兩條線模式2、結(jié)算中心模式（一）3、結(jié)算中心模式（二）4、財務(wù)公司模式集團客戶分析1、收支兩條線模式

企業(yè)集團的各經(jīng)營單位在銀行開設(shè)兩個獨立賬戶，其中一個專門用于收款，另一個專門用于付款，收款賬戶的資金定時上劃到集團公司指定的賬戶，而付款賬戶的資金來源于集團公司撥付的費用或?qū)ｍ椯Y金。特點：母子公司賬戶相對獨立子公司賬戶專戶管理集團客戶分析收支兩條線模式的銀行賬戶結(jié)構(gòu)圖A子公司收入賬戶A子公司結(jié)算賬戶B子公司結(jié)算賬戶B子公司收入賬戶B1子公司收入賬戶B1子公司結(jié)算賬戶A1子公司結(jié)算賬戶A1子公司收入賬戶集團公司結(jié)算賬戶集團客戶分析2、結(jié)算中心模式（一）

結(jié)算中心相當于公司的內(nèi)部銀行，各成員單位都在結(jié)算中心開戶，收款和支付等業(yè)務(wù)一般不直接到銀行辦理，而是到結(jié)算中心辦理，然后再由結(jié)算中心統(tǒng)一到銀行辦理。即：集團公司結(jié)算中心以集團的名義在銀行開立結(jié)算賬戶，并為各成員單位開立分賬戶，集團公司及其成員企業(yè)在使用該賬號時各用各的戶名。特點：母公司在銀行開立總賬戶子公司僅在銀行開立零星開支賬戶集團客戶分析結(jié)算中心模式（一）的銀行賬戶結(jié)構(gòu)圖A子公司分賬戶B子公司分賬戶C子公司分賬戶D子公司分賬戶集團公司結(jié)算賬戶集團客戶分析3、結(jié)算中心模式（二）

集團公司結(jié)算中心在銀行以集團的名義開立結(jié)算賬戶，集團的成員企業(yè)在銀行開立自己的結(jié)算賬戶，并各自使用自己的賬戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。特點：母子公司賬戶相對獨立子公司賬戶由母公司授權(quán)管理集團客戶分析

結(jié)算中心模式（二）的銀行賬戶結(jié)構(gòu)圖A子公司賬戶B子公司賬戶C子公司賬戶B3子公司賬戶B2子公司賬戶B1子公司賬戶集團公司結(jié)算賬戶集團客戶分析4、財務(wù)公司模式

模式一：經(jīng)人民銀行批準，財務(wù)公司作為集團公司的子公司設(shè)立。子公司分別以自己的名義在財務(wù)公司開立結(jié)算賬戶，財務(wù)公司在銀行開立賬戶，統(tǒng)一對外辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。

集團客戶分析模式二：經(jīng)人民銀行批準，財務(wù)公司作為集團公司的子公司設(shè)立。財務(wù)公司和其他子公司分別以自己的名義開立結(jié)算賬戶，各自使用自己的賬戶對外辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，兩者間是母子賬戶的關(guān)系。集團客戶分析1、在物流流進和資金流出環(huán)節(jié)，提供多樣化的付款服務(wù)，協(xié)助您簡化支付程序，加強支付控制，降低支付成本。2、在物流流出和資金流入環(huán)節(jié)，提供多樣化的快速收款服務(wù)，構(gòu)建銷售服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，協(xié)助您迅速歸集資金。（三）對貴公司金融服務(wù)需求的理解集團客戶分析3、在整個生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)，能及時融入資金或調(diào)整不合理的資金占用，做到需要資金時能及時得到，不需要時能馬上歸還。4、提供多樣化的投融資產(chǎn)品組合以及避險工具，協(xié)助您鎖定利率、匯率等市場風險，合理控制風險敞口，實現(xiàn)資金頭寸的收益最大化。集團客戶分析5、準確協(xié)助您預(yù)測集團的現(xiàn)金流量，并在分支機構(gòu)中實現(xiàn)快速調(diào)撥。6、銀行能為您提供財務(wù)顧問、融資顧問、購并重組顧問等智力型服務(wù)。集團客戶分析7、為集團內(nèi)部福利管理提供服務(wù)。如：為您的雇員提供工薪支付、年金管理、消費信貸等零售服務(wù)產(chǎn)品。8、要求銀行提供網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子服務(wù)渠道，實現(xiàn)“3A”式服務(wù)。集團客戶分析網(wǎng)上銀行功能介紹特點

業(yè)務(wù)全面功能完善賬戶查詢轉(zhuǎn)賬交易預(yù)約業(yè)務(wù)金融理財公務(wù)報銷足不出戶方便及時安全可靠集團理財網(wǎng)上銀行功能介紹三、網(wǎng)上銀行功能介紹查詢銀行賬戶余額查詢資金到賬情況下載賬戶對賬單，及時核對資金往來

賬戶查詢

賬戶明細查詢下載賬戶明細賬戶余額查詢客戶的需求網(wǎng)上銀行功能介紹通過網(wǎng)上銀行服務(wù)渠道自助辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，實時地完成公司內(nèi)部賬戶之間的資金劃撥。同時提供多種支付結(jié)算方式，實現(xiàn)資金對外及時靈活支付。轉(zhuǎn)賬交易內(nèi)部轉(zhuǎn)賬支付轉(zhuǎn)賬客戶的需求網(wǎng)上銀行功能介紹及時向銀行提交票據(jù)申請、大額現(xiàn)金提取預(yù)約等業(yè)務(wù)，提高工作效率，節(jié)省銀行網(wǎng)點等待時間。預(yù)約業(yè)務(wù)本票、匯票申請大額現(xiàn)金提取預(yù)約客戶的需求網(wǎng)上銀行功能介紹三、網(wǎng)上銀行功能介紹

通過銀行服務(wù)渠道將員工的工資福利及報銷的各種費用，直接劃轉(zhuǎn)到員工的銀行卡賬戶?？蛻舻男枨蠊珓?wù)報銷公司賬戶（單位卡）直接對個人銀行卡賬戶支付轉(zhuǎn)賬網(wǎng)上銀行功能介紹滿足公司多元化的金融服務(wù)需求，提供閑置資金的保本增值服務(wù)。金融理財客戶的需求證券、基金、國債

最新利率、匯率國際金融信息查詢網(wǎng)上銀行功能介紹強大的集團理財功能幫助總公司掌握下屬分公司賬戶情況賬戶查詢資金調(diào)撥

使閑置資金及時發(fā)揮最大效益總公司各分公司賬戶計費業(yè)務(wù)中心客戶服務(wù)中心……營銷中心網(wǎng)上銀行功能介紹子公司賬戶余額查詢，子公司賬戶明細查詢，子公司當日交易查詢，子公司賬戶信息查詢，查詢上劃資金金額，查詢下?lián)苜Y金金額，查詢上劃下?lián)苊骷毤瘓F賬戶查詢網(wǎng)上銀行功能介紹

從子公司上劃，向子公司下?lián)?，子公司之間調(diào)撥，用子公司賬戶對外支付，從子公司批量上劃集團資金調(diào)撥網(wǎng)上銀行功能介紹從子公司上劃、下?lián)苜Y金業(yè)務(wù)流程圖A子公司賬戶B子公司賬戶C子公司賬戶B3子公司賬戶B2子公司賬戶B1子公司賬戶集團公司結(jié)算賬戶網(wǎng)上銀行功能介紹

子公司之間資金調(diào)撥業(yè)務(wù)流程圖A子公司分賬戶B子公司分賬戶C子公司分賬戶集團公司發(fā)起交易網(wǎng)上銀行功能介紹

用子公司賬戶對外支付業(yè)務(wù)流程圖….收款人2收款人3收款人N收款人1….A子公司分賬戶B子公司分賬戶C子公司分賬戶集團公司發(fā)起交易網(wǎng)上銀行功能介紹三、網(wǎng)上銀行功能介紹用戶角色管理

傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方式出納會計財務(wù)經(jīng)理總經(jīng)理

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