個(gè)人外匯業(yè)務(wù)管理交通銀行河南省分行國際部2010年11月政策要點(diǎn)外匯收入管理外匯結(jié)匯管理外匯購匯管理外匯匯出管理外匯賬戶管理外幣現(xiàn)鈔管理個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)個(gè)人外匯管理辦法的主要內(nèi)容政策要點(diǎn)

按交易主體區(qū)分境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人，按交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目境內(nèi)個(gè)人與境外個(gè)人的劃分：身份證件境內(nèi)個(gè)人：身份證、臨時(shí)身份證、帶有身份證編碼的戶口簿、軍人身份證件、武警身份證件境外個(gè)人：護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證

政策要點(diǎn)年度總額管理：個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯經(jīng)常項(xiàng)目經(jīng)營性外匯實(shí)需管理，便利貿(mào)易收支統(tǒng)一外匯現(xiàn)匯賬戶和現(xiàn)鈔賬戶的管理政策加強(qiáng)對外幣現(xiàn)鈔的管理建立個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)個(gè)人外匯收入管理經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入經(jīng)營性外匯個(gè)人對外貿(mào)易經(jīng)營者：按機(jī)構(gòu)管理個(gè)體工商戶：按機(jī)構(gòu)管理非經(jīng)營性外匯提鈔結(jié)匯：年度總額管理直接存入儲(chǔ)蓄賬戶，注：貿(mào)易款和資本項(xiàng)目資金不得入儲(chǔ)蓄賬戶當(dāng)日累計(jì)≤1萬,直接辦理>1萬，外匯局備案后辦理

個(gè)人外匯結(jié)匯管理（一）

經(jīng)常項(xiàng)目結(jié)匯經(jīng)營性結(jié)匯境內(nèi)個(gè)人：通過外匯結(jié)算賬戶按機(jī)構(gòu)管理境外個(gè)人:旅游購物憑報(bào)關(guān)單非經(jīng)營性結(jié)匯年度總額內(nèi)，身份證件超過年度總額境內(nèi)個(gè)人服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下：保險(xiǎn)、專利、咨詢收益項(xiàng)下：職工報(bào)酬境外投資收益境外個(gè)人房租類支出：身份證件、租賃合同、發(fā)票或支付通知生活消費(fèi)類支出：身份證件、合同或發(fā)票就醫(yī)、學(xué)習(xí)等：身份證件、收費(fèi)證明其他：身份證件、證明材料單方面轉(zhuǎn)移項(xiàng)下：捐贈(zèng)贍家款遺產(chǎn)繼承*境外個(gè)人結(jié)匯單筆5萬以上的結(jié)匯取得人民幣須直接劃轉(zhuǎn)到交易對方賬戶個(gè)人外匯結(jié)匯管理（二）非經(jīng)營性結(jié)匯個(gè)人購匯管理（一）經(jīng)營性購匯

個(gè)人對外貿(mào)易經(jīng)營者按機(jī)構(gòu)管理，必須通過本人的外匯結(jié)算賬戶辦理

個(gè)體工商戶購匯委托代理進(jìn)口的，憑代理進(jìn)口合同或協(xié)議購匯，并通過本人的外匯結(jié)算賬戶直接劃轉(zhuǎn)到代理企業(yè)外匯賬戶

非經(jīng)營性購匯

個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性購匯，購匯資金來源僅限于：

1、人民幣現(xiàn)鈔

2、本人或其直系親屬的人民幣賬戶和銀行卡內(nèi)資金

存入本人儲(chǔ)蓄賬戶

直接匯出

持匯票等攜出

提鈔（1萬之下，直接辦理）非經(jīng)營性購匯年度累計(jì)≤5萬，身份證件境內(nèi)個(gè)人>5萬，身份證件、證明材料境外個(gè)人合法人民幣收入購匯：身份證件、證明材料(工作合同、單位收入證明、稅務(wù)憑證)原兌換未用完人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔1、銀行、外幣兌換機(jī)構(gòu)≤5002、離境前境內(nèi)關(guān)外場所≤1000憑本人有效身份證件3、超過：身份證件、原兌換水單（24個(gè)月內(nèi)）個(gè)人購匯管理（二）個(gè)人外匯匯出管理（一）經(jīng)常項(xiàng)目外匯匯出經(jīng)營性外匯對外貿(mào)易經(jīng)營者：按機(jī)構(gòu)辦理個(gè)體工商戶：劃轉(zhuǎn)到代理企業(yè)對外支付非經(jīng)營性外匯境外個(gè)人境內(nèi)個(gè)人個(gè)人外匯匯出管理（二）

當(dāng)日累計(jì)≤5萬身份證件>5萬，身份證件和有交易額的真實(shí)性憑證（同購匯材料），等值3萬美元以上的個(gè)人服務(wù)貿(mào)易付匯，應(yīng)提交稅務(wù)證明購匯匯出儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)資金匯出手持現(xiàn)鈔匯出直接辦理境內(nèi)個(gè)人當(dāng)日累計(jì)≤1萬身份證件>1萬，身份證件、海關(guān)申報(bào)單或提鈔單據(jù)和有交易額的真實(shí)性憑證個(gè)人外匯匯出管理（三）

購匯匯出儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)資金匯出手持現(xiàn)鈔匯出直接辦理境外個(gè)人當(dāng)日累計(jì)≤1萬身份證件>1萬，身份證件、海關(guān)申報(bào)單或銀行提鈔單據(jù)個(gè)人外匯賬戶管理（一）按照賬戶主體分類：境內(nèi)個(gè)人賬戶境外個(gè)人賬戶按照交易性質(zhì)分類：外匯結(jié)算賬戶外匯儲(chǔ)蓄賬戶資本項(xiàng)目賬戶個(gè)人外匯賬戶管理（二）個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶：憑有效身份證件到銀行開立賬戶。用于非經(jīng)營性外匯收付，本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲(chǔ)蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。包括個(gè)人外匯買賣、B股交易、外匯信托等所涉及的資金收付個(gè)人外匯結(jié)算賬戶：按照境內(nèi)機(jī)構(gòu)賬戶辦理開戶、關(guān)戶手續(xù)，在外匯局備案登記后到銀行開戶。用于經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支及經(jīng)批準(zhǔn)的資本項(xiàng)目外匯支出。適用：個(gè)人對外貿(mào)易經(jīng)營者和個(gè)體工商戶聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理開戶條件外匯儲(chǔ)蓄賬戶外匯結(jié)算賬戶資本項(xiàng)目賬戶身份證件等開戶申請書、工商營業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明和組織機(jī)構(gòu)代碼證憑書面申請、身份證件、有關(guān)主管部門出具的證明材料向外匯局申請個(gè)人外匯賬戶管理（三）

境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶

境外匯入購匯

境內(nèi)劃轉(zhuǎn)匯出提鈔當(dāng)日≤5萬直接辦理結(jié)匯年度總額管理≤1萬，直接辦理現(xiàn)鈔≤5000,直接境內(nèi)劃轉(zhuǎn)本人賬戶間直系親屬間當(dāng)日>5萬身份證件,證明材料>1萬，外匯局備案后辦理>5000,身份證件、海關(guān)申報(bào)單或提鈔單據(jù)個(gè)人外匯賬戶管理（四）

境外個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶

境外匯入合法人民幣收入購匯

境內(nèi)劃轉(zhuǎn)匯出提鈔結(jié)匯年度總額管理≤1萬，直接辦理>1萬，外匯局備案后辦理現(xiàn)鈔≤5000,直接>5000,身份證件、海關(guān)申報(bào)單或提鈔單據(jù)境內(nèi)劃轉(zhuǎn)本人賬戶間憑身份證件直接辦理個(gè)人外匯賬戶管理（五）

境內(nèi)劃轉(zhuǎn)：本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶間憑身份證件個(gè)人與其直系親屬外匯儲(chǔ)蓄賬戶間,憑雙方身份證件、直系親屬關(guān)系證明境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易管理本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃轉(zhuǎn)限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯外幣現(xiàn)鈔管理（一）

存、取鈔管理:外匯儲(chǔ)蓄賬戶當(dāng)日累計(jì)≤5000，身份證件當(dāng)日累計(jì)>5000，身份證件、本人攜帶證或原提鈔單據(jù)當(dāng)日累計(jì)≤1萬，賬戶（或購匯）提鈔，直接辦理匯入外匯或外幣票據(jù)提鈔，身份證件>1萬，身份證件、提鈔用途證明向外匯局申請外幣現(xiàn)鈔管理（二）

攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境未超過最近一次入境申報(bào)外幣現(xiàn)鈔入境數(shù)額的沒有或超過最近一次入境申報(bào)外幣現(xiàn)鈔入境數(shù)額的*等值$5000美元（含）以下的，無需《攜帶外匯出境許可證》*等值$5000—10000美元（含）的，銀行開具《攜帶外匯出境許可證》*等值$10000美元以上的，外匯局核發(fā)《攜帶外匯出境許可證》補(bǔ)辦《攜帶證》個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯管理本年度未超過年度結(jié)匯總額的：

1、當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金額在等值5000美元（含）以下的，憑本人有效身份證件辦理

2、當(dāng)日結(jié)匯累計(jì)金額超過等值5000美元的，憑本人有效身份證件、海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理本年度超過年度結(jié)匯總額的：

1、經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下：憑本人有效身份證件、海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)以及《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二章規(guī)定的有交易額的相關(guān)證明材料辦理

2、資本項(xiàng)目項(xiàng)下：憑本人有效身份證件、海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)以及《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第三章等個(gè)人資本項(xiàng)目管理規(guī)定辦理

經(jīng)辦銀行業(yè)務(wù)人員須在客戶提交的海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款金額和存款日期，批注后將原件或復(fù)印件留存于該筆業(yè)務(wù)的傳票中其他個(gè)人旅行支票按外幣現(xiàn)鈔管理，資金形態(tài)為“現(xiàn)鈔”，按年度總額管理辦理結(jié)匯匯款機(jī)構(gòu)及外幣兌換機(jī)構(gòu)（含代兌點(diǎn)）按照本辦法規(guī)定為個(gè)人辦理外匯業(yè)務(wù)銀行和個(gè)人不得以分拆等方式逃避限額監(jiān)管不得偽造、變造交易違反本辦法規(guī)定依據(jù)《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》及其他相關(guān)規(guī)定處罰，構(gòu)成犯罪的，依法依送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任代理辦理購匯、結(jié)匯的規(guī)定個(gè)人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬（父母、配偶、子女）代為辦理;超過年度總額的購匯、結(jié)匯以及境外個(gè)人購匯，可以按本細(xì)則規(guī)定，憑相關(guān)證明材料委托他人辦理（具體參看“個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則”--第四條、第三十八條）個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)銀行應(yīng)通過外匯局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)查詢個(gè)人結(jié)售匯情況，辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，打印“結(jié)匯/購匯通知單”銀行審核個(gè)人提供的材料，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。系統(tǒng)含蓋范圍，下列除外：

--通過外幣代兌點(diǎn)發(fā)生的結(jié)售匯

--通過銀行柜臺(tái)尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含100美元）的結(jié)匯

--外幣卡境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯

--境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔

--境內(nèi)卡境外使用購匯還款個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)的使用購匯資金用途：

1.有實(shí)際出境行為：自費(fèi)出境學(xué)習(xí)、境外旅游、探親、商務(wù)考察、境外培訓(xùn)、朝覲、境外就醫(yī)、出境定居、國際交流、外派勞務(wù)、被聘工作

2.無實(shí)際出境行為：貨物貿(mào)易及相關(guān)費(fèi)用、境外郵購、繳納國際組織會(huì)員費(fèi)、境外直系親屬救助、境外咨詢、補(bǔ)購?fù)鈪R、其他服務(wù)貿(mào)易費(fèi)用、外匯理財(cái)、其它結(jié)匯資金屬性：

貨物貿(mào)易（不適用儲(chǔ)蓄賬戶）、運(yùn)輸、旅游、金融和保險(xiǎn)服務(wù)、專有權(quán)利使用費(fèi)和特許費(fèi)、咨詢服務(wù)、其他服務(wù)、職工報(bào)酬和贍家款、投資收益、其他經(jīng)常轉(zhuǎn)移、資本賬戶、直接投資、證券投資、其他投資、國內(nèi)外匯貸款、經(jīng)批準(zhǔn)的資本其他。個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)的使用錯(cuò)誤更正1.當(dāng)日錯(cuò)誤結(jié)售匯信息，使用“撤銷”或“修改”功能，身份證件號(hào)、資金屬性錄入錯(cuò)誤或取消交易時(shí)，應(yīng)使用“撤銷”功能，再重新錄入正確信息；除上述情況外，應(yīng)使用“修改”功能直接修改錯(cuò)誤項(xiàng)。2.歷史數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)使用“沖正”功能，錄入結(jié)售匯信息時(shí)可輸入負(fù)金額，以便對過去的錯(cuò)誤業(yè)務(wù)進(jìn)行修正。身份證件號(hào)、結(jié)匯資金屬性、金額或幣種項(xiàng)輸入錯(cuò)誤，都應(yīng)先“沖零”（金額項(xiàng)輸入原金額的相反值，其他項(xiàng)與原值一樣），同時(shí)在備注欄寫明沖正原因及沖那筆（結(jié)匯流水號(hào)）。之后，可重新輸入一筆正確的結(jié)匯信息。3.金額較大的跨月錯(cuò)誤數(shù)據(jù)須報(bào)外匯局，在后臺(tái)進(jìn)行修改?？缒甓儒e(cuò)誤數(shù)據(jù)不得沖正。個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)的使用應(yīng)急預(yù)案

匯綜發(fā)[2008]49號(hào)，銀行做好臺(tái)賬登記，系統(tǒng)恢復(fù)后48小時(shí)