XX銀行押品權(quán)證出入庫保管管理辦法

XX銀行押品權(quán)證出入庫保管管理辦法第一章總則為規(guī)范押品權(quán)證出入庫保管管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，本辦法根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《XX銀行放款工作管理辦法》、《XX銀行授信檔案管理辦法》等制度制定。本辦法所稱押品權(quán)證是指為擔(dān)保本行債權(quán)實現(xiàn)，由債務(wù)人或第三人提供給本行的抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明。押品權(quán)證包括但不限于銀行本外幣存單、匯票、憑證式國債、提單或倉單、他項權(quán)利證書以及抵（質(zhì)）押物的物權(quán)憑證等（非質(zhì)物類保險單視同要件類檔案管理）。押品權(quán)證出入庫管理是指對本行審批通過的抵（質(zhì)）押物，經(jīng)登記（主要押品類別的登記部門見附件1）、交付后所形成需保管的押品權(quán)證（主要押品類別需保管的權(quán)證列表見附件2）的入庫、在庫和出庫全流程管理，即在業(yè)務(wù)辦理過程中所覆蓋信貸管理系統(tǒng)（以下簡稱“系統(tǒng)”）錄入、權(quán)證審核、權(quán)證移交、權(quán)證入庫、權(quán)證保管、系統(tǒng)核實（電子出庫）、權(quán)證出庫七個操作環(huán)節(jié)。押品權(quán)證出入庫保管原則：（一）集中性原則：除制度另行規(guī)定外，對表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)項下押品權(quán)證的出入庫保管，均由風(fēng)險管理部門集中管理。（二）雙管控原則：押品權(quán)證出入庫保管應(yīng)堅持雙人管控，即雙人取件、雙人封包、雙人審核、雙人入庫、雙人保管、雙人出庫。取件是指押品物權(quán)憑證經(jīng)登記部門記載登記后轉(zhuǎn)換為押品他項權(quán)利證書時，將押品權(quán)證從登記部門取回至本行的行為。第二條本辦法適用于押品權(quán)證的正常入庫、借用、調(diào)閱出入庫、置換出入庫、解押出庫及在庫等涉及押品權(quán)證實物保管管理的各類業(yè)務(wù)情形，其中置換出入庫包括但不限于已入庫押品權(quán)證部分要素的變更、押品權(quán)證性質(zhì)的變更、抵（質(zhì)）押物及擔(dān)保形式的變更等出入庫業(yè)務(wù)情形。解押出庫是指將已全額償還所有債權(quán)金額的抵（質(zhì)）押品權(quán)證辦理出庫、登記及釋放的行為，包括但不限于正常結(jié)清出庫及部分其他出庫情形。第二章部門職責(zé)第六條授信經(jīng)辦機構(gòu)職責(zé)：（一）負責(zé)辦理已審批通過的押品權(quán)證登記、取件、出入庫和解押等工作；（二）負責(zé)提交已審批通過押品權(quán)證的出、入庫審核資料及需保管的押品權(quán)證；（三）負責(zé)在系統(tǒng)中錄入、核實、提交押品權(quán)證相關(guān)信息工作。第七條風(fēng)險管理部門工作職責(zé)：（一）總行風(fēng)險管理部工作職責(zé)：1.負責(zé)牽頭制定押品權(quán)證出入庫保管的相關(guān)制度；2.負責(zé)牽頭對系統(tǒng)中押品權(quán)證出入庫流程及在庫管理提出業(yè)務(wù)需求、流程測試和優(yōu)化；3.負責(zé)指導(dǎo)和檢查各級行的押品權(quán)證的出入庫保管管理工作。4.審核落地總行機構(gòu)授信業(yè)務(wù)項下押品權(quán)證出入庫的相關(guān)資料及押品權(quán)證保管、檢查等工作。5.執(zhí)行其他相關(guān)事項。（二）分行風(fēng)險管理部工作職責(zé)1.審核本分行授信業(yè)務(wù)項下押品權(quán)證出入庫的相關(guān)資料及押品權(quán)證的保管工作。2.辦理本分行押品權(quán)證的交接、出入庫、保管等手續(xù)及系統(tǒng)未上線前的押品臺賬登記工作。3.定期或不定期核對、監(jiān)督檢查本分行的押品權(quán)證工作。4.執(zhí)行其他相關(guān)事項。各級放款中心或放款機構(gòu)內(nèi)設(shè)的押品管理經(jīng)辦崗、押品管理復(fù)核崗的具體崗位職責(zé)，應(yīng)參照本行放款工作管理辦法及上述相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第八條授信審批部門工作職責(zé)負責(zé)審查需經(jīng)授信審批委員會等有權(quán)審批機構(gòu)審批的抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明的出（入）庫審查工作。第九條法律事務(wù)部門工作職責(zé)負責(zé)抵（質(zhì)）押物處置、訴訟原因需借閱、復(fù)印或借用（提?。┲匾浩窓?quán)證原件等業(yè)務(wù)情況下的押品權(quán)證出（入）庫審批工作。第十條前臺業(yè)務(wù)管理部門工作職責(zé)（公司/小微/零售業(yè)務(wù)部）負責(zé)本制度項下相關(guān)抵（質(zhì)）押物置換、解押業(yè)務(wù)情況下押品權(quán)證的業(yè)務(wù)跟蹤辦理及出（入）庫審批工作。第三章入庫管理第十一條系統(tǒng)錄入（電子入庫）授信經(jīng)辦人員在接到授信批復(fù)后，須在放款前或業(yè)務(wù)處理過程中，逐一錄入押品類型、抵/質(zhì)押物所有者、評估價值、所在地、產(chǎn)權(quán)證明編號、抵（質(zhì)）押期限等押品相關(guān)信息，并及時辦理信貸系統(tǒng)內(nèi)的電子入庫手續(xù)，確保押品權(quán)證的電子信息與實物信息入庫記錄核對相符。第十二條權(quán)證審核押品經(jīng)辦、復(fù)核人員應(yīng)根據(jù)授信批復(fù)內(nèi)容，依照《押品權(quán)證審核要點》（附件3）對押品要素、抵（質(zhì)）押合同、權(quán)利憑證或保險單等內(nèi)容進行表面一致性、合規(guī)性的逐項審核。第十三條權(quán)證移交押品權(quán)證是確保本行授信資產(chǎn)安全的重要物權(quán)憑證。授信經(jīng)辦人員在放款前或授信業(yè)務(wù)結(jié)清等業(yè)務(wù)情況下，應(yīng)在抵（質(zhì)）押品憑證收據(jù)單（以下簡稱“收據(jù)單”）和押品封包袋上辦妥系統(tǒng)、實物的押品權(quán)證出（入）庫移交手續(xù)。押品權(quán)證取件須遵循雙人原則(除實行集中辦證崗分行或制度另行規(guī)定外)，并實行痕跡化的雙人封包（初次封包）辦理權(quán)證的移交接手續(xù)。審核無誤的押品權(quán)證，由授信經(jīng)辦人員和押品經(jīng)辦崗雙人進行再次封包，辦理權(quán)證的入庫移交處理。在發(fā)生押品權(quán)證借閱、借用、置換或解押出庫等業(yè)務(wù)情況時，需要在系統(tǒng)中逐一核實擬出庫的押品權(quán)證相關(guān)信息，包括但不限于押品類型、抵（質(zhì)）押物所有者、評估價值、產(chǎn)權(quán)證明編號、抵（質(zhì)）押期限等內(nèi)容，并辦理系統(tǒng)出庫手續(xù)。第十九條規(guī)定了權(quán)證出庫的相關(guān)流程。除了相關(guān)檢查部門調(diào)閱押品權(quán)證出庫外，其他業(yè)務(wù)情況下的押品權(quán)證出庫，需要提供由授信經(jīng)辦人及經(jīng)辦機構(gòu)負責(zé)人簽字同意的《XX銀行押品權(quán)證出（入）庫申請審批表》（附件4），并根據(jù)業(yè)務(wù)情況及品種不同選擇性提供相應(yīng)輔助證明資料后，經(jīng)有權(quán)人審批同意后方可辦理押品權(quán)證出庫。在調(diào)閱重要押品權(quán)證檔案時，需要提供檢查部門介紹信或檢查通知書及有效證件等資料，并經(jīng)各級風(fēng)險管理部門相關(guān)負責(zé)人簽字同意后辦理出庫手續(xù)。在法律訴訟需要調(diào)閱、復(fù)印或借用（提?。┲匾浩窓?quán)證原件時，需要報分行法律事務(wù)部門、風(fēng)險管理部負責(zé)人和主管法律事務(wù)部門行領(lǐng)導(dǎo)簽字同意后辦理出庫手續(xù)。在其他原因需要臨時借閱、復(fù)印或借用（提?。┲匾浩窓?quán)證原件時，需要經(jīng)分行風(fēng)險管理部相關(guān)負責(zé)人或主管風(fēng)險行領(lǐng)導(dǎo)簽字同意后辦理出庫手續(xù)。在以保證金、本行存單質(zhì)押全額置換原押品權(quán)證時，需要經(jīng)支行行長審批同意，交各級風(fēng)險管理部門放款人員核對資料后，辦理出庫手續(xù)。在需要變更對應(yīng)權(quán)證記載信息或權(quán)證性質(zhì)時，需要經(jīng)前臺業(yè)務(wù)管理部門業(yè)務(wù)管理人員確認，相關(guān)負責(zé)人審批同意，交各級風(fēng)險管理部門放款人員辦理出庫手續(xù)。其他原因置換抵（質(zhì)）押物需提取重要押品權(quán)證原件時，需要提供原授信審批機構(gòu)的押品置換批復(fù)意見，報分行風(fēng)險管理部相關(guān)負責(zé)人簽字同意后按規(guī)定辦理出庫手續(xù)。除非是業(yè)務(wù)情況下的出庫、變更和入庫手續(xù)，其他的業(yè)務(wù)情況下，前臺業(yè)務(wù)部門應(yīng)該安排專人與授信經(jīng)辦人員一起跟蹤辦理手續(xù)。在辦理期間，應(yīng)該注意押品權(quán)證的保管，并核查抵押人是否存在訴訟或資產(chǎn)凍結(jié)等情況。如果存在這樣的情況，不能辦理押品權(quán)證出庫。押品權(quán)證出庫至入庫的間隔期原則上不得超過10個工作日。如果10個工作日內(nèi)無法完成手續(xù)，就必須辦理原押品權(quán)證重新入庫，或經(jīng)相關(guān)審批部門重新出具押品置換審批意見。當(dāng)處置抵（質(zhì)）押物需要提取重要押品權(quán)證原件時，必須提供有權(quán)審批機構(gòu)簽署同意處置押品的決議或相關(guān)同意處置的證明資料。之后，需要報分行風(fēng)險管理部負責(zé)人和主管風(fēng)險行領(lǐng)導(dǎo)簽字同意，雙人方可辦理出庫手續(xù)。如果需要提取的押品權(quán)證原件所對應(yīng)抵（質(zhì)）押物的所有債權(quán)金額全額結(jié)清，必須提供本行運營柜員出具的授信業(yè)務(wù)結(jié)清憑證，方可辦理出庫，并由授信經(jīng)辦人員辦理解押手續(xù)。如果需要提取的押品權(quán)證原件所對應(yīng)的抵（質(zhì)）押物的貸款合同金額尚未結(jié)清，授信經(jīng)辦人員可以在抵（質(zhì)）押率達到本行相關(guān)制度及授信審批意見控制范圍內(nèi)的以下業(yè)務(wù)經(jīng)審批后辦理出庫手續(xù)：1.存貨質(zhì)押部分提取出庫，按本行現(xiàn)行的貨押業(yè)務(wù)管理辦法執(zhí)行。2.房地產(chǎn)開發(fā)貸款在建工程因?qū)崿F(xiàn)銷售需要提取、解押出庫時，授信經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)該根據(jù)如下情況進行核實、確認，經(jīng)前臺業(yè)務(wù)管理部門業(yè)務(wù)管理人員或相關(guān)負責(zé)人審批同意后，各級風(fēng)險管理部門放款人員可辦理押品出庫手續(xù)。A.購房合同注明為全額付款方式，經(jīng)授信經(jīng)辦人核實、確認該合同所對應(yīng)房款已全部進入本行資金監(jiān)管專戶、還款后，方可由授信經(jīng)辦人員辦理對應(yīng)在建工程解押手續(xù)。B.購房合同注明為按揭付款方式且按揭貸款發(fā)放機構(gòu)（銀行或公積金管理中心）指定本行資金監(jiān)管賬戶為按揭貸款資金唯一回籠賬戶時，方可由授信經(jīng)辦人辦理購房合同對應(yīng)在建工程解押手續(xù)。C.購房合同注明為按揭付款方式但未指定本行資金監(jiān)管賬戶為按揭貸款資金唯一回籠賬戶的，每次解押額度不得超過授信總額的10%。下次解押時，授信經(jīng)辦人及經(jīng)辦機構(gòu)負責(zé)人必須確認前次發(fā)放的按揭貸款資金已全額回籠至本行，方可由授信經(jīng)辦人員辦理購房合同對應(yīng)在建工程解押手續(xù)。在抵（質(zhì)）押物債權(quán)金額尚未結(jié)清前，不得部分解押出庫，除非有原授信審批機構(gòu)或有權(quán)審批人的批復(fù)意見。若需要部分償還，例如遇到展期、重組、盤活的授信業(yè)務(wù)，也需要提供總行授信審批委員會的審批意見。在抵（質(zhì)）押期間，如果授信經(jīng)辦機構(gòu)或抵（質(zhì)）押人需要對抵（質(zhì)）押物、擔(dān)保的債權(quán)數(shù)額等內(nèi)容進行變更，應(yīng)由授信經(jīng)辦機構(gòu)與抵（質(zhì)）押人簽訂書面變更協(xié)議。變更事項對其他擔(dān)保人產(chǎn)生不利影響時，應(yīng)事先征得其他擔(dān)保人的書面同意。如果需要辦理押品權(quán)證歸還或重新辦理入庫手續(xù)，提取人應(yīng)在審批表內(nèi)規(guī)定的“預(yù)計返還日期”內(nèi)將押品權(quán)證及時歸還或辦理入庫，并提供經(jīng)原出庫審批機構(gòu)簽字同意的入庫審批表。抵（質(zhì)）押物押品置換出庫原則上遵循先置入再置出的要求（特殊情況除外