小微企業(yè)貸款調(diào)查技術(shù)讀書筆記模板01思維導(dǎo)圖讀書筆記目錄分析內(nèi)容摘要精彩摘錄作者介紹目錄0305020406思維導(dǎo)圖技術(shù)調(diào)查分析財務(wù)企業(yè)作者貸款調(diào)查調(diào)查分析貸款方法第章信貸生命周期現(xiàn)金流企業(yè)行業(yè)附錄本書關(guān)鍵字分析思維導(dǎo)圖內(nèi)容摘要內(nèi)容摘要本書分為財務(wù)分析、非財務(wù)分析、貸款調(diào)查方法三個部分。作者首先從財務(wù)分析入手，介紹了如何分析三大報表（資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表）。接著介紹如何做非財務(wù)分析，從三個維度——“天時、地利、人和”，即時間、地點、人物三個方面詳細展開。作者指出，財務(wù)分析偏客觀，非財務(wù)分析偏主觀，財務(wù)分析重在分析現(xiàn)在，非財務(wù)分析重在預(yù)測未來。在實踐當(dāng)中，要充分考慮各種貸款風(fēng)險。本書第三部分是方法論，介紹小微企業(yè)貸款的調(diào)查方法。讀書筆記讀書筆記作為企業(yè)的財務(wù)人員不僅要透過財務(wù)看清業(yè)務(wù)本質(zhì)，了解業(yè)務(wù)，還要了解銀行怎么考察企業(yè)，所謂知己知彼!。一看就是有實戰(zhàn)經(jīng)驗的人寫的。信貸調(diào)查，盡職調(diào)查，其實本質(zhì)是一致的，不同的是**角度和深入程度，根本上都是為了盡可能的認識企業(yè)，尤其是面對陌生且迷霧重重的企業(yè)，證實亦證偽，本來就是風(fēng)險的識別。10年前在天涯上看到過銀行客戶經(jīng)理寫的?類似的帖子，但這本書總結(jié)的特別好，是那個不知名帖子的升級版?。對信貸員調(diào)查企業(yè)有很大的幫助，對財務(wù)人員了解銀行盡調(diào)手段有很好參考。案例很多，里面介紹的各種坑蠻有意思的，社會百態(tài)…小微企業(yè)貸款所喜歡的行業(yè)特點：分散、量多、個頭小。本書分為財務(wù)分析、非財務(wù)分析、貸款調(diào)查方法三個部分。本書第三部分是方法論，介紹小微企業(yè)貸款的調(diào)查方法。這是一本很有意思的冷門書籍。精彩摘錄精彩摘錄微型企業(yè)和中小型企業(yè)調(diào)查的側(cè)重點有所不同，微型企業(yè)（一般指總貸款在50萬元以下的）側(cè)重于非財務(wù)信息調(diào)查，中小型企業(yè)（一般指總貸款在50萬元以上的）側(cè)重于財務(wù)信息調(diào)查。因為微型企業(yè)主要靠勞動力賺錢，所以主要看人品如何，而中小型企業(yè)主要靠資產(chǎn)賺錢，所以各個財務(wù)數(shù)據(jù)都要摸清。就連資產(chǎn)負債表，銀行也是反著看的，先看固定資產(chǎn)，再看流動資產(chǎn)，流動資產(chǎn)里面先看存貨，再看應(yīng)收賬款。住宅一般采用市場比較法，商鋪、辦公樓、公寓一般采用收益法，廠房則采用重置成本法。（1）查看合同、發(fā)票。（2）查看固定資產(chǎn)明細臺賬。（3）對于征信報告里有融資租賃或設(shè)備抵押的，要對照查看哪些設(shè)備是融資租賃的或已經(jīng)抵押的。交易型貸款技術(shù)主要有兩個流派：一是德國的IPC技術(shù)，很多城商行、農(nóng)商行使用這種技術(shù)；二是淡馬錫的信貸工廠技術(shù)，國內(nèi)的大型銀行大多使用這種技術(shù)。存貨清查有兩個環(huán)節(jié)，一是實物盤點，二是賬目核對，最后看一下賬實是否相符。目錄分析1.1固定資產(chǎn)：有恒產(chǎn)者有恒心1.2存貨：企業(yè)經(jīng)營的“脈象”1.3應(yīng)收賬款：看不見的資產(chǎn)1.4負債：壓垮駱駝的稻草第1章資產(chǎn)負債表分析2.1銷售收入的調(diào)查方法2.3透視盈利能力：競爭戰(zhàn)略與競爭優(yōu)勢2.2利潤核算方法第2章利潤表分析3.1現(xiàn)金流的調(diào)查方法3.3現(xiàn)金流分析3.2偽造現(xiàn)金流的方法第3章現(xiàn)金流量表分析3.4貸款資金流向3.6還款方案要與現(xiàn)金流吻合3.5還貸過橋資金第3章現(xiàn)金流量表分析4.1天象：行業(yè)分析的作用4.2信貸周期：寒來暑往4.3行業(yè)生命周期：盛極而衰4.4產(chǎn)業(yè)政策：“借東風(fēng)”第4章天時5.1地區(qū)供應(yīng)鏈5.3地區(qū)信用環(huán)境5.2城市商圈第5章地利6.1企業(yè)家精神6.3多元化經(jīng)營風(fēng)險6.2企業(yè)生命周期第6章人和7.1當(dāng)事人陳述：實話好說，謊話難編7.2證人證言：兼聽則明，偏信則暗7.3書面材料：口說無憑，立字為據(jù)7.4現(xiàn)場考察：耳聽為虛，眼見為實7.5調(diào)查信息分析12345第7章貸款調(diào)查方法附錄B信貸調(diào)查手冊（貸款20萬元以上）附錄A小