初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習(xí)題目參考附答案

單選題（共100題）1、（2018年真題）流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。A.15B.30C.45D.60【答案】B2、下列選項中，屬于貸款業(yè)務(wù)按照貸款方式的不同分類的是()。A.自營貸款B.特定貸款C.委托貸款D.擔(dān)保貸款【答案】D3、（）是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避【答案】B4、在債券回購中，以下哪項是債券正回購方的交易程序？（）A.出售債券與收購債券同時進(jìn)行B.出售債券，同時用現(xiàn)金還款C.先購入債券、后出售債券D.先出售債券、后購回債券【答案】D5、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危機該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施不包括（）。A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B.限制分配紅利和其他收入C.限制資金轉(zhuǎn)讓D.責(zé)令辭退董事、高級管理人員【答案】D6、《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日。A.10B.15C.20D.25【答案】C7、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理職責(zé)的是()。A.保護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.實施行政許可D.現(xiàn)場檢查【答案】A8、正確答案是：B，根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】A9、（）負(fù)責(zé)定期檢查評估商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系的運作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理方案進(jìn)行獨立評估。A.董事會B.高級管理層C.內(nèi)部審計部門D.監(jiān)事會【答案】C10、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是()。A.境內(nèi)金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)B.境內(nèi)外金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)C.境內(nèi)金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)D.境內(nèi)外金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)【答案】A11、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償日止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A12、根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，信托目的須具有()。A.合理性B.經(jīng)濟(jì)性C.收益性D.合法性【答案】D13、以下哪一項是銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任？（）A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展B.關(guān)心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會進(jìn)步C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值D.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會發(fā)展【答案】C14、按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A.實收資本B.優(yōu)先股C.資本公積D.少數(shù)股東資本可計入部分【答案】B15、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）。A.抽調(diào)內(nèi)審人員B.約談被查金融機構(gòu)高管的家屬C.約談外審人員D.調(diào)查與被查金融機構(gòu)有關(guān)的單位【答案】B16、通過識別、分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達(dá)到防患于未然的目的是指客戶風(fēng)險管理手段中的()。A.風(fēng)險預(yù)防B.風(fēng)險化解C.消減風(fēng)險D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】A17、（），銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】A18、銀行的()應(yīng)對外部審計負(fù)最終責(zé)任。A.高級管理層B.董事會C.理事會D.監(jiān)事會【答案】B19、在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險損失和收益的關(guān)系是（）。A.損失與收益是一一對應(yīng)關(guān)系B.損失小于收益C.損失與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系D.損失大于收益【答案】C20、()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。A.違規(guī)風(fēng)險B.監(jiān)管風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.社會風(fēng)險【答案】A21、()指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、管理和處置，最終實現(xiàn)價值提升。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.并購重組業(yè)務(wù)【答案】A22、下列關(guān)于金融工具特點的說法中，正確的是()。A.流動性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成正比B.流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成反比C.流動性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成反比D.流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比【答案】D23、2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業(yè)務(wù)，并分次取款共計51萬元。謝某向該銀行核實情況后，確認(rèn)被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報案。雙方就賠償問題協(xié)商未果。該案中誰應(yīng)負(fù)責(zé)（）A.銀行負(fù)全責(zé)B.謝某負(fù)全責(zé)C.銀行和謝某共同負(fù)責(zé)D.銀行工作員負(fù)責(zé)【答案】C24、()是商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動開展的依據(jù)，同時也是內(nèi)部控制落實的重要載體。A.治理結(jié)構(gòu)B.企業(yè)文化C.人力資源D.規(guī)章制度【答案】D25、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)[2014]127號)的要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的()。A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5【答案】B26、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（），業(yè)務(wù)到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】A27、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是()。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保證收益理財產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品【答案】A28、下列關(guān)于個人銀行賬戶的說法中，錯誤的是（）。A.個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶B.銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)C.銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務(wù)D.銀行不得為Ⅰ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實體介質(zhì)【答案】D29、機構(gòu)客戶可按行業(yè)、（)與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。A.機構(gòu)所在地B.類型C.所有權(quán)D.經(jīng)營性質(zhì)【答案】D30、下列關(guān)于銀行業(yè)消費者投訴途徑的說法，不正確的是()。A.通過銀行分支機構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理消費者投訴B.通過客戶服務(wù)中心受理消費者投訴C.通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)以及金硅監(jiān)管機構(gòu)等轉(zhuǎn)辦消費者投訴D.不可以通過信訪以及政府有關(guān)部門、人大、致協(xié)部門進(jìn)行消費者投訴【答案】D31、商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易是（）。A.場外交易B.交易所交易C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易D.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易【答案】C32、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對（）進(jìn)行同步錄音錄像。A.客戶投訴以及投訴處理全過程B.自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程C.金融知識宣傳活動D.大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶【答案】B33、經(jīng)()批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機構(gòu)。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.銀行業(yè)協(xié)會D.國務(wù)院【答案】A34、（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.項目融資D.銀團(tuán)貸款【答案】B35、目前我國商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要代理()和()的業(yè)務(wù)。A.中國進(jìn)出口銀行；國家開發(fā)銀行B.中國進(jìn)出口銀行；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國家開發(fā)銀行D.國家開發(fā)銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】A36、下列不屬于我國基礎(chǔ)貨幣組成部分的是()。A.準(zhǔn)貨幣B.流通中的現(xiàn)金C.金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金D.金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金【答案】A37、金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。A.轉(zhuǎn)租賃B.融資租賃C.經(jīng)營租賃D.租賃【答案】B38、物權(quán)的種類不包括()。A.所有權(quán)B.用益物權(quán)C.質(zhì)權(quán)D.擔(dān)保物權(quán)【答案】C39、金融市場按照某一標(biāo)準(zhǔn)分為一級市場和二級市場，這一標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同B.根據(jù)期限不同C.根據(jù)市場功能不同D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同【答案】C40、在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，（）被稱為廣義貨幣。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C41、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率()。A.小于2％B.小于3％C.大于2％D.小于5％【答案】A42、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是（）。A.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長B.加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行、維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心D.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益【答案】C43、()指同一金融企業(yè)同時開展銀行、證券、保險、基金等多種金融業(yè)務(wù)。A.同質(zhì)化經(jīng)營B.綜合化經(jīng)營C.統(tǒng)一化經(jīng)營D.多樣化經(jīng)營【答案】B44、應(yīng)按照職責(zé)分工，密切配合，切實做好金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的金融管理部門不包括（）。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.中國銀行【答案】D45、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額，在任何時點均不得超過理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%B.每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%C.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%D.商業(yè)銀行全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的10%【答案】D46、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C47、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價變動為（）元或其整數(shù)倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】A48、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立是（）的合規(guī)管理職責(zé)。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.理事會【答案】B49、（2019年真題）張某想要進(jìn)行低風(fēng)險、低收益、期限短的投資，他應(yīng)選擇（）。A.股票市場B.貨幣市場C.基金市場D.債券市場【答案】B50、同業(yè)拆借的期限最長不得超過（）個月。A.6B.4C.2D.1【答案】B51、關(guān)于資產(chǎn)管理產(chǎn)品的合格投資者的條件，說法錯誤的是（）。A.具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力B.具有2年以上投資經(jīng)歷，近3年本人年均收入不低于20萬元C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位D.具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元【答案】B52、（2019年真題）下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理職責(zé)的是（）。A.保護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.實施行政許可D.現(xiàn)場檢查【答案】A53、下列不屬于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的是（）。A.發(fā)卡管理B.收單業(yè)務(wù)C.信用卡透支額計息方式D.信用卡授信管理【答案】B54、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同，金融市場分為()。A.貨幣市場和資本市場B.期貨市場和現(xiàn)貨市場C.一級市場和二級市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】B55、下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是()。A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進(jìn)行的授權(quán)C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責(zé)和程序進(jìn)行的授權(quán)D.對于重大的業(yè)務(wù)和事項，可以實行個人決策審批【答案】A56、在內(nèi)部環(huán)境中，以下不屬于組織構(gòu)架的是（）。A.治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置C.權(quán)責(zé)分配D.企業(yè)文化【答案】D57、當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能是它唯一可行的選擇。A.產(chǎn)品組合策略B.差異化策略C.專業(yè)化策略D.情感營銷策略【答案】C58、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額，在任何時點均不得超過理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%B.每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%C.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%D.商業(yè)銀行全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的10%【答案】D59、金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點而制定的（）會計。A.特種B.基礎(chǔ)C.初級D.專業(yè)【答案】A60、個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過()年。A.1B.2C.3D.5【答案】D61、下列關(guān)于資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的說法中，正確的是()。A.背對背貸款是銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利B.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息C.多種貨幣貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設(shè)在本國境內(nèi)的子公司提供金額相當(dāng)?shù)谋編刨J款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣D.資產(chǎn)支持證券是由特定目的信托受托機構(gòu)發(fā)行的、代表特定目的信托的信托受益權(quán)份額【答案】D62、不良貸款是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良貸款率不得高于()。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】C63、下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.同業(yè)拆入D.固定收益類證券投資【答案】C64、根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，壓力測試使用的風(fēng)險分析方法是()。A.高級計量法為主B.定量分析為主C.定量與定性分析相結(jié)合D.定性分析為主【答案】C65、()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)和計量。A.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》B.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第37號——金融工具列報》C.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第24號——套期保值》D.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號——金融工具確認(rèn)》【答案】A66、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險補償C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險對沖【答案】C67、我國銀行監(jiān)管改革不包括（）。A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標(biāo)約束B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程C.架構(gòu)新建，全面深化銀行監(jiān)管改革D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護(hù)【答案】C68、信托公司開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B69、()是在確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由金融資產(chǎn)管理公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔(dān)保措施、違約責(zé)任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。A.非重組型非金業(yè)務(wù)模式B.重組型非金業(yè)務(wù)模式C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式D.重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式【答案】B70、商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)不包括（)。A.平衡流動性B.平衡盈利性C.降低投資組合風(fēng)險D.降低資本充足率【答案】D71、金融債券是()在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行機構(gòu)【答案】B72、商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（）。A.可疑類B.次級類C.關(guān)注類D.損失類【答案】B73、內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】A74、商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則有（）。A.堅持合法合規(guī)原則B.堅持獨立創(chuàng)新原則C.利益最大化原則D.應(yīng)做到“認(rèn)識你的能力”【答案】A75、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)人許可的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，中國銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)B.需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種，中國銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布C.銀行業(yè)金融機構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定報經(jīng)中國銀監(jiān)會審查批準(zhǔn)或者備案D.中國銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)許可進(jìn)行監(jiān)管【答案】D76、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。A.存貸款比率B.經(jīng)濟(jì)增加值C.凈利潤D.資本充足率【答案】B77、投資組合決策的基本原則是()。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險D.風(fēng)險最小化【答案】C78、專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。A.投資銀行B.信托公司C.證券公司D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司【答案】D79、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性是（）的合規(guī)管理職責(zé)。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.理事會【答案】B80、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中，錯誤的是（）。A.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制B.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理D.分支機構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)【答案】D81、以下不屬于風(fēng)險管理框架的要素的是（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.事項識別C.目標(biāo)設(shè)定D.風(fēng)險控制【答案】D82、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會計準(zhǔn)則和制度，及時準(zhǔn)確的反映各項交易，確保財務(wù)會計信息的（）。A.真實、可靠、完整B.真實、及時、準(zhǔn)確C.真實、準(zhǔn)確、完整D.及時、可靠、準(zhǔn)確【答案】A83、非現(xiàn)場監(jiān)管基本程序的第三步是（）。A.日常監(jiān)測分析B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動C.風(fēng)險評估D.監(jiān)管評級【答案】C84、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ?。A.存款保險制度B.存款準(zhǔn)備金制度C.公開市場業(yè)務(wù)D.利率政策【答案】B85、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行建立的流動性風(fēng)險管理體系的基本要素不包括（）。A.完備的管理信息系統(tǒng)B.完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制D.良好的整體經(jīng)營管理水平【答案】D86、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】C87、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（）。A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品【答案】B88、2008年以前，英國采取的“三頭監(jiān)管體制”包括英格蘭銀行、金融服務(wù)局和()。A.英國匯豐銀行B.英國審慎監(jiān)管局C.大英財政稅務(wù)局D.英國財政部【答案】D89、()是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段，要求銀行各級人員未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)。A.不相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會計系統(tǒng)控制D.運營控制【答案】B90、把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程是()。A.資產(chǎn)證券化B.發(fā)行新股C.定向增發(fā)D.眾籌【答案】A91、銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），不得利用內(nèi)幕信息牟取個人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.規(guī)范操作B.自覺抵制內(nèi)幕交易C.遵循公平競爭原則D.遵守相關(guān)法律法規(guī)【答案】B92、如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結(jié)果可能是（）。A.降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)【答案】B93、以下說法正確的是（)。A.債券的流動性比現(xiàn)金資產(chǎn)高B.債券的盈利性比貸款高C.債券投資的管理成本較低D.債券投資的管理成本較高【答案】C94、下列關(guān)于銀行存款定價的說法中，不正確的是（）。A.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格B.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價C.存款定價原則上應(yīng)該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進(jìn)行D.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關(guān)條款【答案】C95、個人投資人認(rèn)購的大額存單起點金額不低于（）萬元，機構(gòu)投資人則不低于（）萬元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】A96、其他境內(nèi)法人機構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。A.有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式B.有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄C.經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄D.財務(wù)狀況良好，且最近一個會計年度連續(xù)盈利【答案】D97、()積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設(shè)，促進(jìn)形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】C98、同業(yè)拆借的期限最長不得超過（）個月。A.6B.4C.2D.1【答案】B99、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損失事件應(yīng)歸于（）類別。A.外部詐欺事件B.內(nèi)部欺詐事件C.實物資產(chǎn)的損壞D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】A100、下列不屬于銀行績效考評指標(biāo)中風(fēng)險管理類指標(biāo)的是()。A.信用風(fēng)險指標(biāo)B.市場風(fēng)險指標(biāo)C.流動性風(fēng)險指標(biāo)D.風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)【答案】D多選題（共40題）1、《有效銀行監(jiān)管核心原則》的修訂反映了金融危機后銀行監(jiān)管的變化趨勢有（）。A.引入宏觀審慎視角B.完善公司治理和信息披露C.重視危機管理、恢復(fù)和處置D.加強對非系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管E.強調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求【答案】ABC2、從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局C.歐洲證券和市場監(jiān)管局D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局E.歐洲單一監(jiān)管機制【答案】ABCD3、緊縮性的財政政策措施包括()。A.減少稅收B.增加稅收C.減少財政支出D.增加財政支出E.增加轉(zhuǎn)移支付【答案】BC4、貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.還款方式【答案】ABCD5、下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。A.金融期貨與期權(quán)B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)C.資產(chǎn)支持證券D.可交換債券E.本息分離債券【答案】ABCD6、(2018年真題)上市公司股東大會就重大資產(chǎn)重組事項作出決議，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的（）以上通過。A.2／3B.3／4C.1／2D.1／3【答案】A7、幣值穩(wěn)定包括（）。A.內(nèi)幣值穩(wěn)定B.外幣值穩(wěn)定C.利率穩(wěn)定D.貨幣充足E.本國匯率上升【答案】AB8、信用卡按照發(fā)行對象不同可以分為（）。A.個人卡B.單位卡C.商務(wù)差旅卡D.商務(wù)采購卡E.貸記卡【答案】AB9、我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司有（）。A.天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)公司E.上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司【答案】ABCD10、貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.借貸產(chǎn)品C.借貸金額D.借貸期限E.還款方式【答案】ABCD11、回購交易方式按照期限不同可以分為（）A.隔日回購B.當(dāng)日回購C.次月回購D.定期回購E.次工作日回購【答案】AD12、內(nèi)部審計的主要工作方法包括()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.突擊檢查E.自行查核【答案】ABC13、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實現(xiàn)兩方面目標(biāo)B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險D.補充和強化基于新資本協(xié)議的風(fēng)險資本監(jiān)管框架E.可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤【答案】ABCD14、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識B.建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系【答案】BD15、信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（）。A.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益D.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保E.法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為【答案】ABCD16、下列關(guān)于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】ABCD17、下列各項中，屬于間接融資工具的有()。A.國庫券B.企業(yè)債券C.銀行債券D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】CD18、下列各項中，屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有()。A.貸款公司B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.農(nóng)村資金互助社E.郵政儲蓄銀行【答案】ABCD19、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括（）。A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)B.浮動收益類證券投資業(yè)務(wù)C.向金融機構(gòu)借款D.發(fā)行債券E.向金融機構(gòu)投資【答案】ACD20、2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項目的計量方法進(jìn)行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。A.承兌匯票B.保函C.跟單信用證D.貿(mào)易融資E.項目融資【答案】ABCD21、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員D.商業(yè)銀行管理人員E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬【答案】ABCD22、(2019年真題)按照法律關(guān)系發(fā)生的方式,可以將法律關(guān)系分為（）A.雙邊法律關(guān)系與多邊法律關(guān)系B.確認(rèn)性法律關(guān)系與創(chuàng)設(shè)性法律關(guān)系C.第一性法律關(guān)系與第二性法律關(guān)系D.縱向法律關(guān)系與橫向法律關(guān)系【答案】B23、分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點包括()。A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟(jì)波動因素、借款人經(jīng)營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等B.借款人資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流等財務(wù)狀況和變動趨勢C.借款人產(chǎn)品的市場前景等經(jīng)營因素對其還貸能力的可能改善程度D.未來有關(guān)各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況E.預(yù)測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收益進(jìn)行分析【答案】ABCD24、下列屬于《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》符合條件的財務(wù)公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務(wù)有（）。A.對金融機構(gòu)的股權(quán)投資B.對成員單位的融資租賃C.有價證券投資D.同業(yè)拆借E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】AC25、加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式有（）。A.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對象的小額貸款B.積極鼓勵網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率C.鼓勵銀行機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度D.加快建立多層級的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺，實現(xiàn)企業(yè)主個人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用E.建立健全普惠金融指標(biāo)體系【答案】CD26、(2018年真題)下列關(guān)于公司設(shè)立方式的說法中，正確的有（）。A.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ【答案】C27