2023年財(cái)會(huì)金融-中級(jí)銀行從業(yè)資格（官方）考試歷年真題（精準(zhǔn)考點(diǎn)）帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）題型一二三四五六七總分得分一.單選題(共30題)1.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是()。

A、直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域

B、防止金融產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)

C、創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品

D、更好地滿(mǎn)足金融投資者日益增長(zhǎng)的需求

答案：B

解析：解析:略2.用來(lái)測(cè)定一種股票的收益受整個(gè)股票市場(chǎng)收益變化影響程度的指標(biāo)是()。

A、期望

B、標(biāo)準(zhǔn)差

C、β系數(shù)

D、方差

答案：C

解析：解析:β系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。換句話(huà)說(shuō),β系數(shù)就是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具,用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性。A項(xiàng),期望是對(duì)證券投資收益的衡量指標(biāo);BD兩項(xiàng),方差和標(biāo)準(zhǔn)差是作為風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)度。3.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸若此銀行對(duì)待外匯風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度較為激進(jìn),計(jì)量總敞口頭寸時(shí)主要考慮不同貨幣匯率的相關(guān)性,則銀行使用的總敞口頭寸應(yīng)為()。查看材料

A、-370

B、280

C、350

D、370

答案：D

解析：解析:凈敞口頭寸法主要考慮不同貨幣匯率波動(dòng)的相關(guān)性,認(rèn)為多頭與空頭存在對(duì)沖效應(yīng),該計(jì)量方法較為激進(jìn)。使用凈敞口頭寸法得到的總敞口頭寸=200+450-150-80-50=370。4.2013年6月3日,A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)()會(huì)議上,資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出,我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)()僅為74%,已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線,不能僅為業(yè)務(wù)部門(mén)的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理,目前金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大,必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口,否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。?6月5日,A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題,出款按時(shí)劃出,但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬,導(dǎo)致日終(17:00)在央行備付金賬戶(hù)出現(xiàn)30億的透支額。?5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見(jiàn)表6—1。?表6—16月20日,隨著大型商業(yè)銀行加入借錢(qián)大軍,市場(chǎng)“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫,隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn),達(dá)到13.44%,各期限利率全面上升,“錢(qián)荒”進(jìn)一步升級(jí)。?LCR旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格流動(dòng)性資產(chǎn),能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下,通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)至少()日的流動(dòng)性需求。查看材料

A、10

B、20

C、60

D、30

答案：D

解析：解析:流動(dòng)性覆蓋率(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn),能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下,通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需5.在法人層級(jí)上,考慮到集團(tuán)管理的效率,減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性,對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求,原則上是()的三級(jí)架構(gòu)。

A、父--子--孫

B、孫--子--父

C、母--子--孫

D、孫--子--母

答案：C

解析：解析:在法人層級(jí)上,考慮到集團(tuán)管理的效率,減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性,對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求,原則上是“母--子--孫”的三級(jí)架構(gòu)。6.()是指行政相對(duì)人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后,依法向人民法院提起訴訟,人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性,并相對(duì)人的主張是否妥當(dāng),以作出裁決的一種活動(dòng)。

A、行政訴訟

B、行政復(fù)議

C、行政強(qiáng)制

D、行政許可

答案：A

解析：解析:行政訴訟是指行政相對(duì)人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后,依法向人民法院提起訴訟,人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性,并相對(duì)人的主張是否妥當(dāng),以作出裁決的一種活動(dòng)。7.按照()的規(guī)定,同業(yè)拆借業(yè)務(wù)要依法簽訂同業(yè)拆借合同。

A、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B、《商業(yè)銀行法》

C、《同業(yè)拆借管理辦法》

D、《合同法》

答案：D

解析：解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《同業(yè)拆借管理辦法》等文件規(guī)定,商業(yè)銀行要依法合規(guī)開(kāi)展同業(yè)拆借業(yè)務(wù),并接受銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理和人民銀行的檢查監(jiān)督。按照《合同法》的規(guī)定,同業(yè)拆借業(yè)務(wù)要依法簽訂同業(yè)拆借合同。8.在抵押擔(dān)保貸款中,()擁有抵押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)。

A、貸款銀行

B、借款人

C、擔(dān)保人

D、公證方

答案：B

解析：解析:抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下,將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保,銀行持有抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益,當(dāng)借款人不履行借款合同時(shí),銀行有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。9.遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿(mǎn)足客戶(hù)保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要,下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法,不正確的是()。

A、遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B、遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下,遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C、遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)

D、遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割,也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

答案：C

解析：解析:C項(xiàng),遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的,其最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn),因而可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)。10.銀行從事?tīng)I(yíng)銷(xiāo)管理主要活動(dòng)的順序?yàn)?)。rn①制定營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略②設(shè)計(jì)營(yíng)銷(xiāo)方案③分析營(yíng)銷(xiāo)機(jī)會(huì)④調(diào)整業(yè)務(wù)組合⑤實(shí)施營(yíng)銷(xiāo)控制

A、①②③④⑤

B、②①③④⑤

C、③④①②⑤

D、④③①②⑤

答案：C

解析：解析:銀行營(yíng)銷(xiāo)管理的主要活動(dòng)及其發(fā)生順序如圖2-2所示。rnrnrnrn圖2-2銀行營(yíng)銷(xiāo)管理主要活動(dòng)圖11.貸款劃付時(shí),委托其他自然人代辦的,代理人不需要持()到柜臺(tái)辦理。

A、本人身份證件

B、借款人身份證件

C、賬戶(hù)卡

D、借款人授權(quán)委托書(shū)

答案：C

解析：解析:貸款發(fā)放崗位人員按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶(hù),按照合同借款人需要到場(chǎng)的。應(yīng)通知借款人持本人身份證件到場(chǎng)協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)。借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。委托其他自然人代辦的.代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書(shū)到柜臺(tái)辦理。12.根據(jù)現(xiàn)行的對(duì)貸款額度的規(guī)定,個(gè)人住房貸款最低首付款比例為()。

A、0.2

B、0.25

C、0.3

D、0.35

答案：A

解析：解析:根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定,個(gè)人住房貸款最低首付款比例為20%。其中,在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市,居民家庭首次購(gòu)買(mǎi)普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款,原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn);對(duì)于實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市,貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房的家庭,個(gè)人住房貸款最低首付款比例為30%。13.薛女士投資于多只股票,其中20%投資于A股票,30%投資于B股票,40%投資于C股票,10%投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為0.0.5和2.4。則該組合的β系數(shù)為()。

A、0.82

B、0.95

C、1.13

D、1.2

答案：A

解析：解析:該組合的β系數(shù)=20%X1+30%X0.6+40%X0.5+10%X2.4=0.82。14.存款是銀行最主要的()。

A、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B、投資業(yè)務(wù)

C、資金來(lái)源

D、資金運(yùn)用

答案：C

解析：解析:存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存人銀行,并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債,是銀行最主要的資金來(lái)源。15.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查的表述,錯(cuò)誤的是()。

A、對(duì)項(xiàng)目的調(diào)查主要調(diào)查項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性、有效性、合法性、項(xiàng)目工程進(jìn)度、項(xiàng)目資金到位情況等

B、貸前調(diào)查是對(duì)開(kāi)發(fā)商、住房樓盤(pán)項(xiàng)目和借款人提供資料的調(diào)查和評(píng)估

C、為有效競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng),節(jié)省營(yíng)銷(xiāo)時(shí)間,在對(duì)開(kāi)發(fā)商的有效證書(shū)審查后,就可辦理單筆貸款業(yè)務(wù)

D、對(duì)開(kāi)發(fā)商的調(diào)查主要查資質(zhì)、資信、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、會(huì)計(jì)報(bào)表、債權(quán)債務(wù)等

答案：C

解析：解析:C項(xiàng),個(gè)人住房貸款除參照個(gè)人貸款貸前調(diào)查內(nèi)容外,還應(yīng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及住房樓盤(pán)項(xiàng)目材料的真實(shí)性、合法性、完整性、可行性以及借款人的品行、信譽(yù)、償債能力、擔(dān)保手段落實(shí)情況等進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估。16.個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和()。

A、價(jià)值穩(wěn)定性

B、收益可預(yù)期性

C、權(quán)利排他性

D、可變現(xiàn)性

答案：D

解析：解析:個(gè)人質(zhì)押貸款中,由于借款人需將價(jià)值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)的權(quán)利憑證質(zhì)押給銀行,銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)較低,擔(dān)保方式相對(duì)安全,此類(lèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和可變現(xiàn)性。17.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)不包括()。

A、各職能部門(mén)收到既定職責(zé)的限制,對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B、層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén),在一定程度上增加了管理費(fèi)用

C、總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng),容易干擾分行的工作效率

D、各層級(jí)職能部門(mén)自成體系,橫向信息溝通難度較大,工作易重復(fù),效率不高

答案：C

解析：解析:以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn),一是各層級(jí)職能部門(mén)自成體系,橫向信息溝通難度較大,工作易重復(fù),效率不高;二是若總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng),則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮,三是各職能部門(mén)收到既定職責(zé)的限制,對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍;四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén),在一定程度上增加了管理費(fèi)用18.個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指()。

A、貸款發(fā)放后至合同終止期間

B、合同簽訂后至合同終止期間

C、合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D、貸款發(fā)放后至下一項(xiàng)貸款申請(qǐng)期間

答案：A

解析：解析:個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理,包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。19.()是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量。

A、賬面資本

B、監(jiān)管資本

C、經(jīng)濟(jì)資本

D、會(huì)計(jì)資本

答案：B

解析：解析:監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念:一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。20.王先生購(gòu)買(mǎi)了一輛新轎車(chē)作為自用,該汽車(chē)價(jià)格30萬(wàn)元,則可獲得貸款的最高額度為()。

A、30萬(wàn)

B、24萬(wàn)

C、18萬(wàn)

D、15萬(wàn)

答案：B

解析：解析:所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的,貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%21.隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇,企業(yè)面臨銷(xiāo)售費(fèi)用和產(chǎn)品成本不斷攀升的壓力,通過(guò)削減生產(chǎn)成本和壓縮銷(xiāo)售費(fèi)用來(lái)實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤(rùn)最大化,是企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展階段的是()。

A、產(chǎn)值中心論

B、銷(xiāo)售中心論

C、利潤(rùn)中心論

D、客戶(hù)中心論

答案：C

解析：解析:隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇,企業(yè)面臨銷(xiāo)售費(fèi)用和產(chǎn)品成本不斷攀升的壓力,通過(guò)削減生產(chǎn)成本和壓縮銷(xiāo)售費(fèi)用來(lái)實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤(rùn)最大化,是企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展階段的是利潤(rùn)中心論。22.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此,他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。利用教育儲(chǔ)蓄的最長(zhǎng)期限,李先生應(yīng)當(dāng)在他兒子()時(shí)開(kāi)立教育儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。

A、小學(xué)四年級(jí)

B、小學(xué)五年級(jí)

C、小學(xué)六年級(jí)

D、初中一年級(jí)

答案：D

解析：解析:教育儲(chǔ)蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長(zhǎng)期限,李先生應(yīng)在其兒子上大學(xué)一年級(jí)的六年前(即初中一年級(jí))開(kāi)立教育儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。23.下列關(guān)于現(xiàn)金流分析和期限錯(cuò)配分析的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A、現(xiàn)金流分析所關(guān)注的現(xiàn)金流可以分為存量業(yè)務(wù)的合同現(xiàn)金流和新業(yè)務(wù)現(xiàn)金流

B、存量業(yè)務(wù)的合同現(xiàn)金流分析和期限錯(cuò)配分析是不一致的

C、完整的現(xiàn)金流分析包含新業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流預(yù)測(cè)

D、存量業(yè)務(wù)的合同現(xiàn)金流分析,能夠從期限錯(cuò)配的角度反映銀行所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：解析:現(xiàn)金流分析與期限錯(cuò)配分析:在實(shí)踐中,現(xiàn)金流分析與期限錯(cuò)配分析具有模糊的邊界。(1)現(xiàn)金流分析所關(guān)注的現(xiàn)金流可以分為存量業(yè)務(wù)的合同現(xiàn)金流和新業(yè)務(wù)現(xiàn)金流。存量業(yè)務(wù)的合同現(xiàn)金流分析和期限錯(cuò)配分析是一致的。(2)完整的現(xiàn)金流分析包含新業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流預(yù)測(cè)。存量業(yè)務(wù)的合同現(xiàn)金流分析,也就是期限錯(cuò)配分析,能夠從期限錯(cuò)配的角度反映銀行所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),但只有包含了新業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流,我們才能獲得預(yù)期的現(xiàn)金流,以及現(xiàn)金頭寸的變動(dòng)。24.銀保監(jiān)會(huì)已構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系,并以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技()報(bào)表作為風(fēng)險(xiǎn)信息采集、識(shí)別和監(jiān)測(cè)的主要手段,全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。

A、監(jiān)管評(píng)級(jí)

B、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C、持續(xù)監(jiān)管

D、現(xiàn)場(chǎng)檢查

答案：B

解析：解析:銀保監(jiān)會(huì)已構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系,并以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表作為風(fēng)險(xiǎn)信息采集、識(shí)別和監(jiān)測(cè)的主要手段,全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。25.某公司擬以其所有的通勤車(chē)、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機(jī)器作抵押向銀行申請(qǐng)借款,下列財(cái)產(chǎn)中可以用來(lái)抵押的是()。

A、通勤車(chē)、廠房

B、全部財(cái)產(chǎn)

C、廠房、存貨

D、通勤車(chē)、廠房、存貨

答案：A

解析：解析:根據(jù)《特權(quán)法》的規(guī)定,下列財(cái)產(chǎn)可以抵押:①建筑物和其他土地附著物;②建設(shè)用地使用權(quán);③以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán);④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;⑥交通運(yùn)輸工具;⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。26.下列風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)規(guī)章制度和監(jiān)管指引中,()不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)規(guī)章制度和監(jiān)管指引。

A、《貸款通則》

B、《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》

C、《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》

D、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》

答案：C

解析：解析:C項(xiàng),《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》屬于其他風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)規(guī)章制度和監(jiān)管指引。27.合規(guī)文化的核心是()。

A、法律規(guī)范

B、價(jià)值取向

C、合規(guī)

D、法律意識(shí)

答案：D

解析：解析:合規(guī)文化的特點(diǎn):(1)合規(guī)文化的核心是法律意識(shí);(2)合規(guī)文化是銀行的自身需求;(3)合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向;(4)合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)。28.以下關(guān)于生息資產(chǎn)說(shuō)法不正確的是()。

A、生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行貸款、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱(chēng)

B、生息資產(chǎn)占比=(生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額)×100%

C、生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)之一,也是考查銀行盈利性的一個(gè)指標(biāo)

D、在大致相同的利率環(huán)境下,不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導(dǎo)致資產(chǎn)平均收益水平的差異,這對(duì)了解銀行的資金運(yùn)用效率有一定參考意義

答案：C

解析：解析:C選項(xiàng)錯(cuò)誤,生息資產(chǎn)的金額是測(cè)算凈利息收益率的基礎(chǔ),也是考查銀行盈利性的一個(gè)指標(biāo)。29.()是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。

A、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、理財(cái)業(yè)務(wù)

D、投資業(yè)務(wù)

答案：A

解析：解析:資產(chǎn)公司集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等,其中,不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。30.在正常市場(chǎng)條件下,下列資產(chǎn)負(fù)債匹配方式中,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。

A、負(fù)債以公司/機(jī)構(gòu)存款為主,資產(chǎn)以中短期貸款為主

B、負(fù)債以零售客戶(hù)存款為主,資產(chǎn)以中短期貸款為主

C、負(fù)債以公司/機(jī)構(gòu)存款為主,資產(chǎn)以中長(zhǎng)期貸款為主

D、負(fù)債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主,資產(chǎn)以中長(zhǎng)期貸款為主

答案：B

解析：解析:從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來(lái)看,零售存款相對(duì)穩(wěn)定,通常被看作是核心存款的重要組成部分。商業(yè)銀行最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是將大量短期借款(負(fù)債)用于長(zhǎng)期貸款(資產(chǎn)),即“借短貸長(zhǎng)”。如果這種期限錯(cuò)配嚴(yán)重失衡,則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流人嚴(yán)重不足造成支付困難,從而面臨較高的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。二.多選題(共30題)1.與普通股相比,關(guān)于優(yōu)先股的說(shuō)法,正確的是()。

A、股息固定

B、優(yōu)先參與公司經(jīng)營(yíng)管理

C、優(yōu)先分配公司收益

D、優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)

E、收益保障較差

答案：ACD

解析：解析:優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有:第一,優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。公司在支付普通股股息之前,必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二,優(yōu)先清償權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時(shí),優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后,優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三,限制參與經(jīng)營(yíng)決策。優(yōu)先股股東一般沒(méi)有投票權(quán),從而不能參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。第四,優(yōu)先股股息是固定的,不能享有公司利潤(rùn)增長(zhǎng)的收益,不能因公司利潤(rùn)增長(zhǎng)而增加股息收入2.商業(yè)銀行可以充分利用內(nèi)外部資源實(shí)施監(jiān)測(cè),包括()。

A、要求本機(jī)構(gòu)的境外機(jī)構(gòu)提供國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告

B、要求本機(jī)構(gòu)的境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告

C、定期走訪相關(guān)國(guó)家或地區(qū)

D、從其他外部機(jī)構(gòu)獲取有關(guān)信息

E、從評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)獲取有關(guān)信息

答案：ACDE

解析：解析:商業(yè)銀行可以充分利用內(nèi)外部資源實(shí)施監(jiān)測(cè),包括要求本機(jī)構(gòu)的境外機(jī)構(gòu)提供國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告,定期走訪相關(guān)國(guó)家或地區(qū),從評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)或其他外部機(jī)構(gòu)獲取有關(guān)信息等。3.某投資者投資了在上海證券交易的某企業(yè)債券,屬于該類(lèi)債券風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D、匯率風(fēng)險(xiǎn)

E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：ABCDE

解析：解析:一般來(lái)說(shuō),債券投資的風(fēng)險(xiǎn)主要包括下面幾類(lèi):利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、贖回和提前支付風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等。其中,當(dāng)投資者持有債券的利息和本金以外國(guó)貨幣償還或者以外國(guó)貨幣計(jì)算但是用本國(guó)貨幣償還的時(shí)候,投資者就會(huì)面臨匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),稱(chēng)為匯率風(fēng)險(xiǎn)。4.責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。下列選項(xiàng)中屬于責(zé)任保險(xiǎn)的是()。.

A、公眾責(zé)任保險(xiǎn)

B、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C、雇主責(zé)任保險(xiǎn)

D、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

E、寵物犬主責(zé)任保險(xiǎn)

答案：ABCDE

解析：解析:根據(jù)承保的責(zé)任范圍不同可以將責(zé)任保險(xiǎn)區(qū)分為公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和寵物犬主責(zé)任險(xiǎn)。5.對(duì)于住房公積金貸款,承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括()。

A、對(duì)賬工作

B、基金清退和利息劃回

C、貸款數(shù)據(jù)報(bào)送

D、貸款檢查

E、協(xié)助不良貸款催收

答案：ABCDE

解析：解析:除ABCDE五項(xiàng)外,住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責(zé)還包括:①貸款手續(xù)費(fèi)的結(jié)算;②擔(dān)保貸后管理;③委托協(xié)議終止;④檔案管理。6.我國(guó)的基本社會(huì)保險(xiǎn)包括“五險(xiǎn)一金”,下列選項(xiàng)中屬于“五險(xiǎn)”的是()。

A、養(yǎng)老保險(xiǎn)

B、健康保險(xiǎn)

C、醫(yī)療保險(xiǎn)

D、生育保險(xiǎn)

E、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

答案：ACD

解析：解析:“五險(xiǎn)”包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。7.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃需要考慮的因素有()。

A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果

B、資本可獲得性

C、未來(lái)資本需求

D、壓力測(cè)試結(jié)果

E、資本監(jiān)管要求

答案：ABCE

解析：解析:商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃,應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來(lái)資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性,確保資本水平持續(xù)滿(mǎn)足監(jiān)管要求。8.關(guān)于支付結(jié)算工具,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。

A、轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣,只能用于轉(zhuǎn)賬

B、普通支票上印有“普通”字樣,可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬

C、現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金

D、支票的付款人是持票人

E、支票的出票人是銀行存款客戶(hù)

答案：BD

解析：解析:B項(xiàng),支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票;D項(xiàng),支票的付款人是銀行。9.關(guān)于財(cái)富傳承規(guī)劃,下列說(shuō)法正確的有()。

A、傳承的對(duì)象不包括管理權(quán)

B、財(cái)富傳承涉及大量的民事法律關(guān)系的協(xié)調(diào)和處理

C、財(cái)富傳承工具只包括遺囑和家族信托

D、個(gè)人財(cái)富的積累使得有關(guān)財(cái)富傳承的需求越來(lái)越強(qiáng)烈

E、有利于維持家庭成員生活質(zhì)量

答案：BDE

解析：解析:A項(xiàng),傳承的對(duì)象不僅包括財(cái)產(chǎn)權(quán),而且還包括股權(quán)、管理權(quán),等等;C項(xiàng),一般而言,財(cái)富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險(xiǎn)等形式。10.貸款分類(lèi)揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度,()地反映貸款質(zhì)量。

A、真實(shí)

B、準(zhǔn)確

C、全面

D、動(dòng)態(tài)

E、及時(shí)

答案：ACD

解析：解析:貸款分類(lèi)應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo):1.揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度,真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量;rn2.及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過(guò)程中存在的問(wèn)題,加強(qiáng)貸款管理;rn3.為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。11.《反洗錢(qián)法》規(guī)定,反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式()等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。

A、隱瞞毒品犯罪

B、恐怖活動(dòng)犯罪

C、走私犯罪

D、貪污賄賂犯罪

E、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪

答案：ABCDE

解析：解析:《反洗錢(qián)法》規(guī)定,反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。12.下列屬于行政訴訟的證據(jù)的有()。

A、當(dāng)事人陳述

B、鑒定意見(jiàn)

C、勘驗(yàn)筆錄

D、現(xiàn)場(chǎng)筆錄

E、證人證言

答案：ABCDE

解析：解析:依據(jù)《行政訴訟法》第三十三條的規(guī)定,根據(jù)證據(jù)的不同形式,行政訴訟的證據(jù)可以分為書(shū)證;物資;視聽(tīng)資料;電子數(shù)據(jù);證人證言;當(dāng)事入陳述;鑒定意見(jiàn);勘驗(yàn)筆錄、現(xiàn)場(chǎng)筆錄八類(lèi)。13.英國(guó)家族信托業(yè)務(wù)的主要種類(lèi)有()。

A、財(cái)產(chǎn)管理

B、執(zhí)行遺囑

C、管理遺產(chǎn)

D、財(cái)務(wù)咨詢(xún)

E、投資信托業(yè)務(wù)

答案：ABCD

解析：解析:英國(guó)現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為一般信托業(yè)務(wù)和投資信托業(yè)務(wù)。一般信托業(yè)務(wù)根據(jù)對(duì)象可劃分為家族信托和法人信托。其中,家族信托業(yè)務(wù)的主要種類(lèi)有:①財(cái)產(chǎn)管理;②執(zhí)行遺囑;③管理遺產(chǎn);④財(cái)務(wù)咨詢(xún)。14.下列關(guān)于出國(guó)留學(xué)貸款說(shuō)法正確的有()。

A、需要提供一定的擔(dān)保措施

B、貸款對(duì)象為留學(xué)人員或其直系親屬、配偶、法定監(jiān)護(hù)人

C、貸款期限一般為1~6年

D、貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過(guò)60周歲

E、貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

答案：ABCE

解析：解析:借款人在貸款到期目的實(shí)際年齡不得超過(guò)55歲。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。15.企業(yè)年金的資金來(lái)源比較少,一般是由()組成。

A、企業(yè)繳費(fèi)

B、員工個(gè)人繳費(fèi)

C、企業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)收入

D、財(cái)政支出

E、其他補(bǔ)貼

答案：ABC

解析：解析:企業(yè)年金的資金來(lái)源相對(duì)較少,僅由企業(yè)繳費(fèi)、員工個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)收益組成。16.在進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)需要重點(diǎn)考慮普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的規(guī)劃,以還原保險(xiǎn)的本質(zhì)功能。具體包括()。

A、合理確定保險(xiǎn)金額

B、避免為財(cái)產(chǎn)重復(fù)投保

C、根據(jù)不同角色選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品

D、避免遺漏重要財(cái)產(chǎn)

E、根家庭收入水平選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品

答案：ABC

解析：解析:家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)種類(lèi)繁多,但本質(zhì)上都是普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與其他功能組成的復(fù)合險(xiǎn)種。因此在進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)需要重點(diǎn)考慮普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的規(guī)劃,以還原保險(xiǎn)的本質(zhì)功能,包括:①合理確定保險(xiǎn)金額;②避免為財(cái)產(chǎn)重復(fù)投保;③根據(jù)不同角色選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品。17.理財(cái)支出包括()

A、貸款投資資產(chǎn)的利息支出

B、貸款投資項(xiàng)目的利息支出

C、保障保費(fèi)支出

D、投資理財(cái)咨詢(xún)支出

E、贍養(yǎng)支出

答案：ABCD

解析：解析:理財(cái)支出包括貸款投資資產(chǎn)和項(xiàng)目的利息支出、保障保費(fèi)支出、投資理財(cái)咨詢(xún)支出等18.下列關(guān)于質(zhì)押貸款特點(diǎn)的表述中,正確的是()。

A、質(zhì)押易于直接變現(xiàn)處理

B、銀行對(duì)質(zhì)物的可控制性強(qiáng)

C、質(zhì)押是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式

D、銀行在放款時(shí)占主動(dòng)權(quán),手續(xù)比較復(fù)雜

E、質(zhì)物價(jià)值穩(wěn)定性好

答案：ABCE

解析：解析:質(zhì)押貸款中,銀行在放款時(shí)占主動(dòng)權(quán),處理質(zhì)押物手續(xù)較為簡(jiǎn)單。質(zhì)物具有價(jià)值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強(qiáng)、易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點(diǎn),因此它是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式。19.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)包括()。

A、促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B、努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

C、對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理,有所為有所不為,減少一切不必要的限制

D、堅(jiān)定不移地?cái)U(kuò)大我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

E、高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

答案：ABCE

解析：解析:國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn),明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn):(1)促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;(2)努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力;(3)對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理,有所為有所不為,減少一切不必要的限制;(4)鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng),反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);(5)對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制;(6)高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。20.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋?xiě)?yīng)遵循的原則有()。

A、合法性原則

B、有效性原則

C、審慎性原則

D、一致性原則

E、獨(dú)立性原則

答案：ABCDE

解析：解析:信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋?xiě)?yīng)遵循以下原則:(1)合法性原則。信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)符合國(guó)家法律規(guī)定,確保可實(shí)施。(2)有效性原則。信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備,確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)。(3)審慎性原則。商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)因素,保守估計(jì)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用。(4)一致性原則。如果商業(yè)銀行采用自行估計(jì)的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋折扣系數(shù),應(yīng)對(duì)滿(mǎn)足使用該折扣系數(shù)的所有信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具都使用此折扣系數(shù)。(5)獨(dú)立性原則。信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)之間不應(yīng)具有實(shí)質(zhì)的正相關(guān)性。21.以下做法中,屬于違反授信原則的錯(cuò)誤做法的是()。

A、在對(duì)客戶(hù)提供的資料存在疑問(wèn)時(shí),不采取相應(yīng)措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查

B、不進(jìn)行必要實(shí)地調(diào)查,在無(wú)可信材料下,對(duì)授信工作提供意見(jiàn)和建議

C、不按照要求對(duì)客戶(hù)資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送,造成檔案不完整,不全面

D、省略必要審核程序,或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員獨(dú)立審查意見(jiàn)

E、明示或暗示客戶(hù)變?cè)?、變?cè)熨Y料或協(xié)助客戶(hù)的不實(shí)行為

答案：ABCDE

解析：解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求,對(duì)客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。22.貸款利率的種類(lèi)包括()。

A、本幣貸款利率和外幣貸款利率

B、浮動(dòng)利率和固定利率

C、法定利率、行業(yè)公定利率和市場(chǎng)利率

D、基準(zhǔn)利率和非基準(zhǔn)利率

E、差別利率和非差別利率

答案：ABC

解析：解析:貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格。貸款利率的種類(lèi)包括本幣貸款利率和外幣貸款利率,浮動(dòng)利率和固定利率,法定利率、行業(yè)公定利率和市場(chǎng)利率。23.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系,定期監(jiān)測(cè)和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢(shì),報(bào)告的內(nèi)容包括()。

A、評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)

B、評(píng)估戰(zhàn)略目標(biāo)

C、提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)的建議

D、評(píng)估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)

E、評(píng)估外部環(huán)境對(duì)資本水平的影響

答案：ABCDE

解析：解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系,定期監(jiān)測(cè)和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢(shì)。報(bào)告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容:(一)評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對(duì)資本水平的影響。(二)評(píng)估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)。(三)提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)的建議。24.按照產(chǎn)品用途的不同,個(gè)人貸款產(chǎn)品包括()。

A、個(gè)人質(zhì)押貸款

B、個(gè)人保證貸款

C、個(gè)人信用貸款

D、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

E、個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款

答案：DE

解析：解析:個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類(lèi)有三種劃分方法:①根據(jù)產(chǎn)品用途不同,個(gè)人貸款產(chǎn)品分為個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款等;②根據(jù)有無(wú)擔(dān)保,個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無(wú)擔(dān)保貸款,其中前者包括個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人保證貸款,后者即個(gè)人信用貸款;③根據(jù)貸款是否可循環(huán),個(gè)人貸款分為個(gè)人單筆貸款、個(gè)人不可循環(huán)授信額度、個(gè)人可循環(huán)授信額度。25.一份專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃方案起碼在下列哪些事項(xiàng)上保持一致()

A、規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和客戶(hù)提供的相關(guān)信息保持一致

B、規(guī)劃書(shū)所提供的建議和對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況的分析、評(píng)估保持一致

C、規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容與客戶(hù)的期望保持一致

D、規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和雙方在溝通過(guò)程中達(dá)成的共識(shí)保持一致

E、規(guī)劃書(shū)所提供的投資建議和客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性保持一致

答案：ABDE

解析：解析:一份專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃方案起碼在下列事項(xiàng)(不僅限于這幾方面)上保持一致:①規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和客戶(hù)提供的相關(guān)信息保持一致;②規(guī)劃書(shū)所提供的建議和對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況的分析、評(píng)估保持一致;③規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和雙方在溝通過(guò)程中達(dá)成的共識(shí)保持一致;④規(guī)劃書(shū)所提供的投資建議和客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性保持一致;⑤理財(cái)師和客戶(hù)雙方就承擔(dān)的義務(wù)、責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用分配保持一致。26.商用房貸款的貸前調(diào)查應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容有()。

A、材料一致性

B、借款人身份和資信的調(diào)查

C、借款人經(jīng)濟(jì)狀況的調(diào)查

D、貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查

E、擔(dān)保情況的調(diào)查

答案：ABCDE

解析：解析:選項(xiàng)A、B、C、D、E即是貸前調(diào)查人在調(diào)查申請(qǐng)人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔(dān)保情況時(shí).應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容。27.收支結(jié)余涉及的指標(biāo)有()。

A、家庭生活支出比率

B、家庭生活收入比率

C、理財(cái)支出比率

D、自由儲(chǔ)蓄率

E、凈儲(chǔ)蓄率

答案：ACDE

解析：解析:A,C,D,E收支結(jié)余涉及的指標(biāo)包括:家庭生活支出比率(消費(fèi)性支出/稅后總收入),理財(cái)支出比率(理財(cái)性支出/稅后總收入),自由儲(chǔ)蓄率(自由儲(chǔ)蓄額/稅后總收入)。凈儲(chǔ)蓄率(凈儲(chǔ)蓄額/稅后總收入)等。28.《中國(guó)2008-2012年反洗錢(qián)戰(zhàn)略》確定的內(nèi)容包括()。

A、2012年前,構(gòu)建符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)國(guó)情的反洗錢(qián)工作體制

B、建立完善的反洗錢(qián)和反恐怖融資法律法規(guī)體系

C、建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測(cè)網(wǎng)

D、創(chuàng)建具有中國(guó)特色的“以防為主、打防結(jié)合、密切協(xié)作、高效務(wù)實(shí)”的反洗錢(qián)機(jī)制

E、維護(hù)正常的金融管理秩序和社會(huì)秩序

答案：ABCDE

解析：解析:《中國(guó)2008-2012年反洗錢(qián)戰(zhàn)略》確定,2012年前,構(gòu)建符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)國(guó)情的反洗錢(qián)工作體制;建立完善的反洗錢(qián)和反恐怖融資法律法規(guī)體系;建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測(cè)網(wǎng),創(chuàng)建具有中國(guó)特色的“以防為主、打防結(jié)合、密切協(xié)作、高效務(wù)實(shí)”的反洗錢(qián)機(jī)制,有效防范、打擊洗錢(qián)等犯罪活動(dòng),維護(hù)正常的金融管理秩序和社會(huì)秩序,保障國(guó)家利益和經(jīng)濟(jì)安全。29.公司治理的組織構(gòu)架包括()。

A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、股東會(huì)

D、首席風(fēng)險(xiǎn)官

E、高級(jí)管理層

答案：ABCE

解析：解析:公司治理組織架構(gòu)的主要內(nèi)容包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的組成及其相互權(quán)利與利益關(guān)系。30.下列屬于個(gè)人住房貸款項(xiàng)目審查內(nèi)容的有()。

A、項(xiàng)目資料的有效性

B、項(xiàng)目的合法性

C、項(xiàng)目工程進(jìn)度

D、項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性

E、項(xiàng)目資金到位情況

答案：ABCDE

解析：解析:項(xiàng)目審查內(nèi)容具體包括:①項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性;②項(xiàng)目的合法性;③項(xiàng)目工程進(jìn)度;④項(xiàng)目資金到位情況。三.判斷題(共20題)1.為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問(wèn)題,銀監(jiān)會(huì)于2014年在全國(guó)選取了北汽、上汽、海爾、長(zhǎng)虹、武鋼等5家企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司試點(diǎn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問(wèn)題,銀監(jiān)會(huì)于2014年在全國(guó)選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼等5家企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司試點(diǎn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。(題中長(zhǎng)虹應(yīng)改為格力)2.組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),檢查人員不得少于2人,并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū),檢查人員少于2人或未出示合法證件和檢查通知書(shū)的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),檢查人員不得少于2人,并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū),檢查人員少于2人或未出示合法證件和檢查通知書(shū)的。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。3.因辦理戶(hù)口遷移等原因需要外借權(quán)證的,應(yīng)提出書(shū)面申請(qǐng),承諾明確的歸還日期。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:因辦理戶(hù)口遷移等原因需要外借權(quán)證的,應(yīng)提出書(shū)面申請(qǐng),承諾明確的歸還日期。其他情形下,不得將權(quán)證外借給客戶(hù)。4.商業(yè)銀行貸款的流動(dòng)性與效益性成正比。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:商業(yè)銀行在從事貸款業(yè)務(wù)時(shí),要全面考慮貸款的安全性、流動(dòng)性和效益性的要求。安全性與流動(dòng)性成正比,但與效益性相矛盾。5.截至2015年年末,保障基金管理規(guī)模265.17億元,保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)52筆,融資余額281.73億元。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:截至2015年年末,保障基金管理規(guī)模265.17億元,保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆,融資余額281.73億元。6.為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響,降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能的負(fù)面效應(yīng),《資本辦法》設(shè)定了5年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響,降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能的負(fù)面效應(yīng),《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。7.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn),利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn),利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。8.受政策法規(guī)影響較大的企業(yè),其風(fēng)險(xiǎn)較小。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:受政策法規(guī)影響較大的企業(yè),其風(fēng)險(xiǎn)較大。9.個(gè)人醫(yī)療