2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關(guān)題庫(附帶答案)

單選題（共50題）1、根據(jù)收入對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準是（）。A.心理因素B.行為因素C.利益因素D.人口因素【答案】D2、銀行業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款申請，及時告知（），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。A.調(diào)查人B.貸款人C.審查人D.借款人【答案】D3、申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是（）。A.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前B.評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前C.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動審批和貸款發(fā)放之前D.評分環(huán)節(jié)是在自動審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前【答案】A4、商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。A.1B.2C.3D.6【答案】B5、根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對國家助學(xué)貸款的理解，錯誤的是（）。A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標準計算確定B.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償專項資金由財政和普通高校各承擔(dān)50%C.為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險分擔(dān)”原則，建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償機制D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清【答案】D6、銀行市場定位就是確定（）。A.銀行產(chǎn)品的質(zhì)量B.銀行產(chǎn)品的市場占有率C.銀行產(chǎn)品的價格D.銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位【答案】D7、合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。A.合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄，通過公司業(yè)務(wù)部門了解合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況B.合作機構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)D.內(nèi)部監(jiān)管記錄【答案】D8、借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465‰，借款人第一期的還款額為（）元。A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】C9、采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在（）年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。A.2B.1C.10D.3【答案】B10、不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資產(chǎn)狀況證明【答案】B11、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年，準備結(jié)婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn)，則小李應(yīng)該（）。A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點B.立即通知信用卡中心更新其個人信息，及時還清欠款并保持按時還款C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即去另一家銀行申請新信用卡，覆蓋原來的不良信用記錄D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記錄【答案】B12、個人住房裝修貸款指銀行向_________發(fā)放的、用于裝修_________的貸款。（）A.企業(yè)；自用住房B.自然人；經(jīng)營性住房C.自然人；自用住房D.企業(yè)；企事業(yè)單位【答案】C13、借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。A.具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力D.個人信用為借款人單位所評定認可【答案】D14、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，這是為了（）。A.控制信貸風(fēng)險B.提高服務(wù)效率C.增強競爭D.減少貸款環(huán)節(jié)【答案】D15、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式A.40,50B.30,40C.30,50D.20,30【答案】C16、個人留學(xué)貸款額度最低不少于（）元人民幣。A.5000B.1萬C.2萬D.5萬【答案】B17、關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式B.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌tC.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％D.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點【答案】C18、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括（）。A.業(yè)務(wù)不合規(guī)B.合同制作不合格C.對內(nèi)容審查不嚴D.未按權(quán)限審批貸款【答案】B19、下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險的是（）。A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為B.借款人還款意愿發(fā)生變化C.借款人還款能力降低D.內(nèi)部欺詐【答案】D20、下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶C.具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議D.已支付所購商用房市場價值30%的首付款【答案】D21、申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】C22、下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”C.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式D.“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式【答案】C23、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素的貸款是（）。A.關(guān)注貸款B.次級貸款C.可疑貸款D.損失貸款【答案】A24、個人汽車貸款的借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括（）。A.擔(dān)保人B.借款人的交易對手C.貸款發(fā)放人D.借款人【答案】B25、下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。A.合同當(dāng)事人的法律地位平等B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同【答案】D26、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學(xué)費及生活費用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進入A企業(yè)工作，認為自己已遠離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。A.信用卡貸款償還方式分為一次性還本和分期償還兩種方式B.信用卡可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類的符合規(guī)定的任何消費C.商業(yè)銀行個人信用卡透支僅能用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域D.與申請一般個人消費類貸款相比，小趙申請信用卡可享受一定期限免息優(yōu)惠【答案】C27、張老突患中風(fēng)昏迷，急需10萬元醫(yī)療費用，擬向銀行申請個人醫(yī)療貸款。下列不能作為借款人的是（）。A.張老在政府工作的女兒B.張老的配偶C.張老的鄰居D.張老在銀行工作的兒子【答案】C28、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說法，錯誤的是（）。A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始B.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金D.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年【答案】A29、柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶B.其他三項賬戶都可C.柳先生名下賬戶D.A銀行名下賬戶【答案】A30、關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。A.經(jīng)辦行（機構(gòu)）不可委托中介機構(gòu)代為辦理登記B.押品登記應(yīng)由經(jīng)辦行（機構(gòu)）單獨申清辦理C.經(jīng)辦行（機構(gòu)）不得委托抵質(zhì)押人或他人單獨辦理登記手續(xù)D.登記好后起辦行（機構(gòu)）可委托中介及時從登記部門領(lǐng)取他項權(quán)利證書或其他登記證明，但銀行須核查相關(guān)證明真實性【答案】C31、對于個人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）更改一次密碼。A.兩個月B.一個月C.半年D.三個月【答案】A32、商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的（）。A.學(xué)費、住宿費和基本生活費B.學(xué)費C.學(xué)雜費和生活費的80%D.學(xué)費、住宿費【答案】A33、房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多特性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限，以下選項錯誤的是（）。A.教育、科技用地50年B.工業(yè)用地50年C.旅游、娛樂用地50年D.居住用地70年【答案】C34、（）直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險補償金A.全國學(xué)生資助管理中心B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.財政部D.中國人民銀行【答案】A35、借款人在符合基礎(chǔ)條件后,申請不同的公積金個人住房貸款還需要提供相關(guān)的補充申請材料。下列不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料的是()。A.合法的商品房購房合同或協(xié)議B.由公積金管理中心認可的評估機構(gòu)出具的評估報告C.婚姻狀況證明D.借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)【答案】B36、關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低B.客戶風(fēng)險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應(yīng)調(diào)整C.對風(fēng)險級別較高的客戶，應(yīng)納人重點關(guān)注客戶清單管理D.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動【答案】A37、在個人貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是（）。A.與借款人有關(guān)系的自然人B.不具有代償能力的法人C.有重大違法行為損害銀行利益的法人D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人【答案】A38、在個人住房貸款操作風(fēng)險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)B.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則C.在貸款調(diào)查中，審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)D.借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場【答案】A39、根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應(yīng)主要根據(jù)（）區(qū)別核定。A.普通住房或非普通住房B.所購房屋為期房或現(xiàn)房C.首次購房或非首次購房D.自住房或非自住房【答案】C40、下列關(guān)于個人住房貸款借款期限調(diào)整說法中錯誤的是（）。A.期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額B.對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零C.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息多退少補D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行【答案】C41、借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回B.借款人已經(jīng)申請破產(chǎn)，進入清算程序C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意【答案】D42、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。A.甲貸乙用B.冒名頂替C.一車多貸D.虛報車價【答案】C43、個人抵押授信貸款的特點不包括()。A.先授信，后用信B.一次授信，循環(huán)使用C.風(fēng)險控制難度較大D.貸款用途比較綜合【答案】C44、個人住房貸款最常用的還款方式是（）。A.等額本息還款法和等額累進還款法B.等額本息還款法和等額本金還款法C.一次還本付息法和等額本金還款法D.等比累進還款法和等額累進還款法【答案】B45、對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構(gòu)是（）。A.保險公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C.房地產(chǎn)開發(fā)商D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所【答案】B46、國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放【答案】C47、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。A.開發(fā)商B.借款人C.擔(dān)保機構(gòu)D.中介機構(gòu)【答案】A48、關(guān)于個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度不受限制B.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款C.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】A49、（）是在單一營銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，成為一家銀行的忠實客戶。A.大眾營銷B.定向營銷C.交叉營銷D.情感營銷【答案】D50、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。A.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0.7倍B.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率C.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的1.1倍D.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0.85倍【答案】C多選題（共20題）1、下列財產(chǎn)中，一般不得用于貸款抵押的有（）。A.耕地B.自留地C.自留山D.交通運輸工具E.宅基地【答案】ABC2、其他合作機構(gòu)合作風(fēng)險的防控措施包括（）。A.深入調(diào)查，選擇講信用.重誠信的合作機構(gòu)B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)C.嚴格執(zhí)行準人退出制度D.有效利用保證金制度E.嚴格執(zhí)行回訪制度【答案】ABCD3、一座7層單元式住宅，底層為商業(yè)網(wǎng)點，其中面積為100㎡的茶座及面積為150㎡的電子游藝室均要求設(shè)計自動噴水滅火局部應(yīng)用系統(tǒng)。采用流量系數(shù)k=80的快速響應(yīng)噴頭。噴頭的平均工作壓力以0.10MPa計，作用面積內(nèi)各噴頭流量相等。該系統(tǒng)在屋面設(shè)置專用消防水箱以常高壓系統(tǒng)方式供給本系統(tǒng)用水，則該水箱最小有效容積應(yīng)為以下何值？()A.B.C.D.【答案】A4、個人汽車貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有（）。A.貸款的回收B.合同變更C.貸后檢查D.不良貸款管理E.貸后檔案管理【答案】ABCD5、對于采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列正確的是（）。A.銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件B.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄C.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.貸款人受托支付完成后，因資金流向明確，可不再詳細記錄E.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證【答案】ABC6、關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點，說法錯誤的有（）。A.貸款額度相比線下個人貸款具有小額的特點B.更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評估申請人的信用狀況、還款能力等C.與傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務(wù)相比只需要相對簡便、快捷的風(fēng)控措施D.全流程均通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)，銀行面臨客戶真實身份確認的風(fēng)險E.風(fēng)險緩釋措施一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取連帶保證擔(dān)保形式【答案】C7、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)B.對于個人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險損失的一項重要因素E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響【答案】AD8、下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。A.公積金個人住房貸款帶有較強的政策性B.商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇C.公積金個人住房貸款不以營利為目的D.公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策E.已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款【答案】AC9、不屬于不良貸款的抵押物處置方式有（）。A.向法院提起訴訟B.借款人協(xié)商變賣C.申請強制執(zhí)行依法處分D.電話催收E.通過中介機構(gòu)催收【答案】D10、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)流程主要包括（）四個環(huán)節(jié)。A.申請B.風(fēng)險評估C.審批D.貸后管理E.貸前管理【答案】ABCD11、銀行接受的押品應(yīng)符合的基本底線要求包括（）。A.押品應(yīng)是我國法律、行政法規(guī)規(guī)定可以接受的抵質(zhì)押財產(chǎn)或權(quán)利B.押品具有財產(chǎn)價值，并可依法轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)C.權(quán)屬清晰，抵質(zhì)押人對押品具有處分權(quán)D.具有明確、可操作的抵質(zhì)押權(quán)公式方式E.存在可及時、經(jīng)濟、有效處置押品的市場【答案】ABCD12、個人教育貸款信用風(fēng)險的防控措施包括（）。A.加強對借款人的貸前審查B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)C.建立有效的信息披露機制D.加強學(xué)生的誠信教育E.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制【答案】ABCD13、將信貸管理大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環(huán)節(jié)，這種劃分難以對信貸管理中的具體問題采?。ǎ┑拇胧?。A.有效性B.針對性C.操作性D.完整性E.實效性【答案】BC14、商用房住房貸款中，若保證人在保證期間()，銀行必須引起高度重視。A.發(fā)生隸屬關(guān)系變更B.發(fā)生個別員工辭職C.有低價轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為D.改變資本結(jié)構(gòu)E.有惡意破產(chǎn)傾向【答案】ACD15、在個人經(jīng)營貸款中，對借款人生產(chǎn)經(jīng)營收入的調(diào)查包括（）。A.應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高，還款能力強的保證人B.查看借款人及所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，以未來收入為主測算借款人還款能力C.在抵押物價值明顯貶值不能滿足銀行抵押率要求時，可要求借款人更換其他足值抵押物D.將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素E.重點調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性【答案】D16、網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道可以分為（）。A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)E.低端化網(wǎng)點機構(gòu)【答案】ABCD17、在對內(nèi)部資源進行分析時，主要涉及的內(nèi)容有（）。A.人力資源B.資訊資源C.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力D.市場營銷部門的能力E.銀行的財務(wù)實力【答案】ABD18、公積金個人住房貸款的還款方式包括（）。A.等額累進還款法B.一次還本付息法C.等額本息還款法D.組合還款法E.等額本金還款法【答案】BC19、等比累進還款法分為（）。A.等比遞增還款法B.等額遞增還款法C.等比遞減還款法D.等額遞減還款法E.階梯還款法【答案】AC20、開戶放款包括（）。A.年度開戶放款B.一次性開戶放款C.分次放款D.半年度開戶放款E.月度開放賬戶【答案】BC大題（共10題）一、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預(yù)售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應(yīng)加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預(yù)測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設(shè)計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。二、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。三、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應(yīng)達到（）元/月?！敬鸢浮?834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。四、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預(yù)售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應(yīng)加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預(yù)測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設(shè)計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。五、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。六、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。七、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應(yīng)達到（）元/月?！敬鸢浮?834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。八、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔(dān)相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔(dān)較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當(dāng)月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。九、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額