2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)自我提分評(píng)估(附答案)

單選題（共50題）1、從贖回角度看，在我國(guó)金融市場(chǎng)中，下列流動(dòng)性最高的是()。A.混合型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣型基金D.股票型基金【答案】C2、一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。A.房貸B.學(xué)費(fèi)C.生活費(fèi)D.房租【答案】A3、（）是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證。A.合格的技能培訓(xùn)B.良好的教育C.職業(yè)道德要求D.豐富的工作經(jīng)驗(yàn)【答案】C4、（2018年真題）下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者B.其現(xiàn)金持有量較小C.重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)D.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品【答案】A5、（2017年真題）年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。A.期初B.期末C.期內(nèi)D.期中【答案】B6、安全平網(wǎng)寬度不應(yīng)小于（）m。A.3B.4C.5D.6【答案】A7、下列屬于銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是()。A.有效識(shí)別客戶身份B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求D.散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序【答案】D8、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。A.10B.15C.20D.30【答案】C9、把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。A.交易類(lèi)型B.期次性C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D.投資標(biāo)的【答案】A10、（2017年真題）理財(cái)目標(biāo)也是人生目標(biāo)的一種，而作為人生目標(biāo)之一，對(duì)于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財(cái)目標(biāo)也會(huì)有不同。屬于客戶的理財(cái)目標(biāo)的是（）。A.現(xiàn)金管理B.財(cái)富規(guī)劃C.債務(wù)規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】D11、（2019年真題）將10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】D12、李女士未來(lái)2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A13、下列（）不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。A.產(chǎn)品名稱B.客戶資產(chǎn)規(guī)模C.產(chǎn)品類(lèi)型D.募集規(guī)?！敬鸢浮緽14、下列選項(xiàng)中，不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用的是（）。A.初始保費(fèi)B.保單管理費(fèi)C.投資單位買(mǎi)賣(mài)差價(jià)D.資產(chǎn)管理費(fèi)【答案】B15、（2018年真題）境外個(gè)人來(lái)華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)月。A.3B.6C.12D.24【答案】D16、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金C.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨D.定存+國(guó)債+保本投資型產(chǎn)品【答案】D17、下列哪一項(xiàng)不屬于抵押合同的條款？（）A.被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限C.擔(dān)保的時(shí)間D.擔(dān)保的范圍【答案】C18、（2018年真題）總體上看，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行（）的重要來(lái)源。A.利差收入B.投行收入C.自營(yíng)收入D.非利息收入【答案】D19、如確有需要，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員可以()，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。A.隨時(shí)向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)B.向客戶銷(xiāo)售任何理財(cái)計(jì)劃C.協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D.替客戶進(jìn)行投資操作【答案】C20、（2017年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A.中國(guó)人民銀行B.銀行監(jiān)管委員會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.證券監(jiān)督委員會(huì)【答案】B21、下列哪一項(xiàng)不屬于合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)（）A.品德B.資格認(rèn)證C.專業(yè)D.服務(wù)【答案】B22、建筑工程安全生產(chǎn)信用監(jiān)督和失信懲戒制度。將建筑工程安全生產(chǎn)各方責(zé)任主體和從業(yè)人員安全生產(chǎn)不良行為記錄在案，并利用網(wǎng)絡(luò)、媒體等向全社會(huì)公示，加大安全生產(chǎn)社會(huì)（）力度。A.監(jiān)察B.管理C.監(jiān)督D.治理【答案】C23、張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬(wàn)元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計(jì)息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計(jì)息一次C.丙：年利率14.3％，每月計(jì)息一次D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利【答案】B24、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)月。A.3B.6C.12D.24【答案】D25、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C26、出現(xiàn)()情形時(shí)，期貨交易所會(huì)采取強(qiáng)行平倉(cāng)的措施。A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時(shí)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足B.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零C.持倉(cāng)量低于其限倉(cāng)規(guī)定D.持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定【答案】D27、（2018年真題）下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。A.客戶的收支情況B.投資偏好C.社會(huì)保障信息D.資產(chǎn)與負(fù)債情況【答案】B28、（2020年真題）在基金合同約定之外的日期和時(shí)間提出申購(gòu)、贖回或者轉(zhuǎn)換申請(qǐng)的，作為下一個(gè)（）的交易處理，其基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格為下次辦理基金份額申購(gòu)、贖回時(shí)間所在開(kāi)放日的價(jià)格。A.工作日B.確認(rèn)日C.開(kāi)放日D.交易日【答案】D29、2016年1月至5月，在美國(guó)工作的甲每月給國(guó)內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】A30、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施D.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管【答案】B31、（2018年真題）交易類(lèi)外匯產(chǎn)品是指?jìng)€(gè)人可以通過(guò)外匯賬戶買(mǎi)賣(mài)外匯獲得（）。A.本幣價(jià)差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價(jià)差收入【答案】D32、（2017年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（）。A.委托代理合同B.無(wú)效合同C.格式化條款D.可撤銷(xiāo)條款【答案】C33、（2019年真題）在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長(zhǎng)型年金D.期末年金【答案】C34、()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.稅收規(guī)劃B.保險(xiǎn)規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.現(xiàn)金規(guī)劃【答案】D35、（2019年真題）家庭收入處于巔峰期，風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，開(kāi)始追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于（）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成長(zhǎng)期【答案】B36、居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過(guò)基金為市場(chǎng)提供資金B(yǎng).通過(guò)資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場(chǎng)提供資金C.通過(guò)養(yǎng)老金為市場(chǎng)提供資金D.通過(guò)存款為市場(chǎng)提供資金【答案】D37、（2021年真題）理對(duì)師要了解客戶需求，跟蹤評(píng)估、修正客戶理財(cái)方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)特征的（）。A.服務(wù)性B.關(guān)系性C.長(zhǎng)期性D.動(dòng)態(tài)性【答案】D38、下列關(guān)于現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是（）。A.投資期短，資金申購(gòu)、贖回靈活B.保障本金C.收益安全性相對(duì)較高D.被視為活期存款的替代品【答案】B39、（2020年真題）專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要（）。A.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題B.形成專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)C.提出自己的見(jiàn)解和建議D.了解客戶【答案】D40、（2021年真題）客戶張某被外管局列入“關(guān)注名單”后，若再次辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（）A.可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務(wù)B.可憑本人有效身份證件前往柜臺(tái)辦理結(jié)售匯C.不得辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理【答案】D41、（2019年真題）某銀行理財(cái)師小王向客戶提供了財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財(cái)顧問(wèn)還是綜合理財(cái)服務(wù)的要點(diǎn)在于是否（）。A.提出投資建議B.推介投資產(chǎn)品C.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃【答案】C42、下列不屬于房地產(chǎn)投資方式的是（）。A.房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)擔(dān)?！敬鸢浮緿43、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在退休期的投資工具是（）。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進(jìn)行股票、基金的投資【答案】C44、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第二十九條的相關(guān)規(guī)定，超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。A.根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售，以免損害客戶利益B.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類(lèi)型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度C.商業(yè)銀行對(duì)已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果可使用兩年，兩年后需重新評(píng)估D.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道【答案】C45、（2018年真題）中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不包括（）。A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)B.穩(wěn)定物價(jià)C.調(diào)節(jié)利率D.實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)【答案】C46、以下關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的描述中，錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小成正比B.保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成反比C.繳納保險(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人的義務(wù)D.保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成【答案】B47、（2018年真題）下列屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.合理避稅C.節(jié)省開(kāi)支D.創(chuàng)造收益【答案】A48、（2018年真題）當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（）。A.后履行抗辯權(quán)B.不安抗辯權(quán)C.先履行抗辯權(quán)D.同時(shí)履行抗辯權(quán)【答案】C49、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A50、（2018年真題）基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)。A.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字B.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字C.收益承諾或損失承擔(dān)文字D.基金業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)數(shù)字【答案】B多選題（共20題）1、（2017年真題）客戶的財(cái)務(wù)信息包括（）。A.家庭婚姻狀況B.子女教育信息C.保險(xiǎn)賬戶情況D.投資情況E.儲(chǔ)蓄情況【答案】CD2、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有()。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風(fēng)險(xiǎn)性C.股票的成長(zhǎng)性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業(yè)【答案】AD3、通過(guò)“制定目標(biāo)—達(dá)成目標(biāo)”來(lái)進(jìn)行時(shí)間管理，其中設(shè)定目標(biāo)的原則有()。A.可以計(jì)量的B.可以達(dá)到的C.有時(shí)限性的D.合理的E.具體的【答案】ABCD4、貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.交易風(fēng)險(xiǎn)E.價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD5、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）掛鉤類(lèi)。A.外匯B.利率C.股票D.商品E.債券【答案】ABCD6、商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的（），并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系B.客戶授權(quán)檢查與管理體系C.銷(xiāo)售管理與審批體系D.收益保證與審計(jì)體系E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系【答案】AB7、施工現(xiàn)場(chǎng)用氣，空瓶和實(shí)瓶同庫(kù)存放時(shí)，應(yīng)分開(kāi)放置，兩者間距不應(yīng)小于（）m。A.0.8B.1.0C.1.5D.2【答案】C8、下列屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有（）。A.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)B.萬(wàn)能型保險(xiǎn)C.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)D.收入補(bǔ)償保險(xiǎn)E.出口信用保險(xiǎn)【答案】AC9、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（）。A.稅收制度B.義務(wù)教育制度C.醫(yī)療保險(xiǎn)制度D.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度E.住房制度【答案】BCD10、金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，下列屬于金融市場(chǎng)參與主體的有（）。A.居民個(gè)人及其家庭B.在A股市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行的股票C.政府及政府機(jī)構(gòu)D.中央銀行E.會(huì)計(jì)師事務(wù)所【答案】ACD11、（2017年真題）下列機(jī)構(gòu)可以在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的有（）。A.商業(yè)銀行B.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)C.證券公司D.基金公司E.證券交易所【答案】ABCD12、在進(jìn)行另類(lèi)資產(chǎn)投資時(shí)，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C.周期風(fēng)險(xiǎn)D.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)E.政府干預(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD13、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務(wù)A.投資建議B.個(gè)人結(jié)售匯C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.轉(zhuǎn)賬匯款E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介【答案】AC14、基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。A.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高B.產(chǎn)品參與人相對(duì)較多C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不髙D.