工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)防范制度工程保險(xiǎn)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)是以契約形式確立雙方經(jīng)濟(jì)關(guān)系，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)建立起來(lái)的保險(xiǎn)基金，對(duì)保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所造成的損失，進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的一種經(jīng)濟(jì)形式。

從經(jīng)濟(jì)角度來(lái)看，保險(xiǎn)是一種損失分?jǐn)偡椒?，以多?shù)單位和個(gè)人繳納保費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，使少數(shù)成員的損失由全體被保險(xiǎn)人分擔(dān)。從法律意義上說(shuō)，保險(xiǎn)是一種合同行為，即通過(guò)簽訂保險(xiǎn)合同，明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)，被保險(xiǎn)人以繳納保費(fèi)獲取保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的賠償，保險(xiǎn)人則有收受保費(fèi)的權(quán)利和提供賠償?shù)牧x務(wù)。保險(xiǎn)之利補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)損失，保障經(jīng)濟(jì)生活安定；減少不確定性，促進(jìn)資源的合理配置；為社會(huì)提供長(zhǎng)期資本來(lái)源；為風(fēng)險(xiǎn)管理提供服務(wù)。保險(xiǎn)之弊保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)的發(fā)生；（人身保險(xiǎn)費(fèi)的5~20%，財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)的30~40%）道德和心理風(fēng)險(xiǎn)的增加；保險(xiǎn)范圍有限。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償保險(xiǎn)是在特定災(zāi)害事故發(fā)生時(shí)，在保險(xiǎn)的有效期和保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任范圍以及保險(xiǎn)金額內(nèi)，按其實(shí)際損失金額給予補(bǔ)償。

(目的:補(bǔ)償損失,恢復(fù)生產(chǎn))通過(guò)補(bǔ)償使得已經(jīng)存在的社會(huì)財(cái)富因?yàn)?zāi)害事故所致的實(shí)際損失在價(jià)值上得到補(bǔ)償，在使用價(jià)值上得以恢復(fù)，從而使社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程得以連續(xù)進(jìn)行。

(種類)包括對(duì)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償，也包括對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，還包括對(duì)商業(yè)信用中違約行為造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理：保險(xiǎn)公司具有風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)知識(shí)、大量的風(fēng)險(xiǎn)損失資料，為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有力的數(shù)據(jù)支持。同時(shí)，保險(xiǎn)公司大力宣傳培養(yǎng)投保人的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；幫助投保人識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)其加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理；進(jìn)行安全檢查，督促投保人及時(shí)采取措施消除隱患；提取防災(zāi)資金，資助防災(zāi)設(shè)施的添置和災(zāi)害防治的研究。社會(huì)關(guān)系管理：通過(guò)保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)災(zāi)害損失，不僅可以根據(jù)保險(xiǎn)合同約定對(duì)損失進(jìn)行合理補(bǔ)充，而且可以提高事故處理效率，減少當(dāng)事人可能出現(xiàn)的事故糾紛。由于保險(xiǎn)介入災(zāi)害處理的全過(guò)程，參與當(dāng)社會(huì)關(guān)系的管理中，改變了社會(huì)主體的行為模式，為維護(hù)良好的社會(huì)關(guān)系創(chuàng)造了有利條件。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；責(zé)任保險(xiǎn)；人身保險(xiǎn)。建筑工程一切險(xiǎn)包括建筑工程第三者責(zé)任險(xiǎn)。它是對(duì)各種建筑工程項(xiàng)目提供全面保障，既對(duì)在施工期間工程本身(含工程質(zhì)量)、施工機(jī)具或工地設(shè)備所遭受的損失予以賠償，也對(duì)因施工給第三者造成的物質(zhì)損失或人員傷亡承擔(dān)賠償保險(xiǎn)。確定保險(xiǎn)金額需要考慮的因素包括：在建工程；建筑用機(jī)器、設(shè)備及有關(guān)裝置；工程所有人所提供的物料及項(xiàng)目；安裝工程項(xiàng)目（合同金額內(nèi)的）；場(chǎng)地清理費(fèi)用；工地內(nèi)已有建筑物；被保險(xiǎn)人工地上的其他財(cái)產(chǎn)。建筑工程一切險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人包括項(xiàng)目法人、總承包商、分包商、項(xiàng)目法人聘用的監(jiān)理、與工程有密切關(guān)系的單位和個(gè)人（如設(shè)計(jì)單位、材料供應(yīng)商、貸款銀行或投資人等）。建筑工程一切險(xiǎn)的特點(diǎn)1

建筑工程一切險(xiǎn)在一些國(guó)家屬于國(guó)家強(qiáng)制保險(xiǎn)的范疇，即建筑工程施工前必投保建筑工程一切險(xiǎn)。建筑工程一切險(xiǎn)多數(shù)由承包商負(fù)責(zé)投保，如果承包商因故未辦理或拒不辦理投保，業(yè)主可代為辦理，費(fèi)用由承包商負(fù)擔(dān)。負(fù)責(zé)分包工程的分包商，如果總承包商未就該分包部分購(gòu)買保險(xiǎn)的情況下，分包商應(yīng)辦理其承擔(dān)的分包任務(wù)的保險(xiǎn)。2．保險(xiǎn)范圍廣。建筑工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍既包括在施工期間工程本身、施工機(jī)具或工地設(shè)備所遭受的損失予以賠償，也對(duì)因施工而給第三者造成的物資損失或人員傷亡承擔(dān)賠償責(zé)任。而且造成這種損害或人身傷亡的原因，除保險(xiǎn)單中列舉的除外情況之外的一切事故均可包括在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，所以，建筑工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍是很廣的。3．可以有多個(gè)被保險(xiǎn)人。建筑工程一切險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以包括：①業(yè)主或構(gòu)成所有人；②總承包商；③分包商；④業(yè)主或業(yè)主聘用的監(jiān)理工程師；⑤與工程有密切關(guān)系的單位或個(gè)人，如貸款銀行或投資人等。第三者責(zé)任險(xiǎn)（一）責(zé)任范圍在本保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生與本保險(xiǎn)單所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。對(duì)被保險(xiǎn)人因上述原因而支付的訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)本公司書(shū)面同意而支付的其他費(fèi)用，亦負(fù)責(zé)賠償。

除外責(zé)任

1）工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的在工地現(xiàn)場(chǎng)從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾??；

2）工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的職員、工人所有的或由其照管、控制的財(cái)產(chǎn)發(fā)生的損失；3）領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機(jī)造成的事故；人身三意外三保險(xiǎn)是指針三對(duì)于三保險(xiǎn)三人受三到外三來(lái)的三、突三發(fā)性三的、三非本三意和三非疾三病的三情況三下，遭三受到傷三害而三由保三險(xiǎn)公三司進(jìn)三行經(jīng)三濟(jì)賠三償?shù)娜环N三險(xiǎn)種三。保障三項(xiàng)目一、三死亡三給付被保三險(xiǎn)人遭受三意外三傷害三造成三死亡三時(shí)，三保險(xiǎn)三人給三付死三亡保三險(xiǎn)金三。死三亡給三付是三全部三給付三。二、三殘廢三給付被保三險(xiǎn)人因遭三受意三外傷三害造三成殘三廢時(shí)三，保三險(xiǎn)人三按殘三疾程三度大三小分三級(jí)給三付殘三廢保三險(xiǎn)金三。殘三疾給三付是三部分三給付三，最三高以三死亡三給付三為限三。三、三醫(yī)療三給付被保三險(xiǎn)人因遭三受意三外傷三害支三出醫(yī)三療費(fèi)三時(shí)，三保險(xiǎn)三人根三據(jù)實(shí)三際情三況酌三情給三付。三醫(yī)療三給付三規(guī)定三有最三高限三額，三且意三外傷三害醫(yī)三療保三險(xiǎn)一三般不三單獨(dú)三承保三，而三是作三為意三外傷三害死三亡殘三廢的三附加三險(xiǎn)承三保。四、三住院三津貼三給付被保三險(xiǎn)人因遭三受意三外傷三害暫三時(shí)喪三失勞三動(dòng)能三力，三不能三工作三時(shí)，三保險(xiǎn)三人給三付停三工保三險(xiǎn)金三。擔(dān)保工程三擔(dān)保概念擔(dān)保三人權(quán)利三人債務(wù)三人(被擔(dān)三保人)銀行擔(dān)保三公司保險(xiǎn)三公司其他三金融三機(jī)構(gòu)商業(yè)三團(tuán)體企業(yè)書(shū)面三承諾三，保三證如三果被三擔(dān)保三人無(wú)三法完三成或三履行三義務(wù)三，則三由擔(dān)三保人三代為三履約三或作三出其三他形三式的三補(bǔ)償三。信息三不對(duì)三稱是指三信息三在相三互對(duì)三應(yīng)的三經(jīng)濟(jì)三個(gè)體三之間三呈不三均勻三和不三對(duì)稱三的分三布狀三態(tài)，三即市三場(chǎng)交三易中三的一三方比三另外三一方三擁有三更多三的信三息。三信息三不對(duì)三稱理三論用三于說(shuō)三明在三不完三全的三信息三市場(chǎng)三中，三相關(guān)三信息三在交三易雙三方的三不對(duì)三稱分三布對(duì)三市場(chǎng)三交易三行為三的影三響，三以及三由此三產(chǎn)生三的市三場(chǎng)運(yùn)三行效三率問(wèn)三題。對(duì)信三息不三對(duì)稱三理論三的研三究始三于美三國(guó)20世紀(jì)70年代三，現(xiàn)三在已三經(jīng)成三為信三息經(jīng)三濟(jì)學(xué)三研究三的一三個(gè)核三心內(nèi)三容，三是微三觀信三息經(jīng)三濟(jì)學(xué)三的基三礎(chǔ)。美國(guó)三學(xué)者三喬治·阿克三爾洛三夫，三邁克三爾·斯彭三斯和三約瑟三夫·斯蒂三格利三茨由三于在三對(duì)“充滿三不對(duì)三稱信三息市三場(chǎng)進(jìn)三行分三析”領(lǐng)域三所作三出的三重要三貢獻(xiàn)三，分三享20三01年諾三貝爾三經(jīng)濟(jì)三學(xué)獎(jiǎng)三。這三三名三獲獎(jiǎng)三者在20世紀(jì)70年代三奠定三了對(duì)三不對(duì)三稱信三息市三場(chǎng)分三析的三理論三基礎(chǔ)三，形三成了三現(xiàn)代三信息三經(jīng)濟(jì)三學(xué)的三核心.原因社會(huì)三化分三工和三專業(yè)三化的三發(fā)展交易三一方三可能三熟知三自己三專門三從事三的活三動(dòng)或三職業(yè)三，對(duì)三于其三它產(chǎn)三品信三息，三交易三規(guī)則三等則三完全三無(wú)知三或只三擁有三少量三知識(shí)三，這三就造三成市三場(chǎng)交三易中三一個(gè)三普遍三的現(xiàn)三象生三產(chǎn)者三或賣三方所三擁有三的信三息要三多于三客戶三或買三方信息三優(yōu)勢(shì)三方對(duì)三信息三的壟三斷處于三信息三優(yōu)勢(shì)三地位三的一三方為三獲取三最大三化的三經(jīng)濟(jì)三利益三往往三會(huì)隱三藏某三些真三實(shí)信三息或三者向三市場(chǎng)三提供三虛假三的信三息.信息三傳遞三中的三失真從理三論上三或名三義上三講，三當(dāng)業(yè)三主與三承包三商簽三訂了三工程三承包(建設(shè))合同三后，三業(yè)主三與承三包商三就形三成了三一個(gè)三受法三律保三護(hù)的三利益三共同三體，三利益三是一三致的三。由于三經(jīng)濟(jì)三活動(dòng)三主體三趨利三避害三的本三性，三執(zhí)行三合同三的任三何一三方都三有選三擇對(duì)三自己三有利三而對(duì)三另一三方不三利行三為的三決策三潛在三激勵(lì)三。如果三涉及三執(zhí)行三合同三的信三息在三合同三雙方三間是三對(duì)稱三分布三的，三則這三種潛三在的三激勵(lì)三不會(huì)三變成三現(xiàn)實(shí)三，但三只要三涉及三執(zhí)行三合同三的信三息是三不對(duì)三稱的三，這三種潛三在的三激勵(lì)三就會(huì)三變成三現(xiàn)實(shí)三。在工三程建三設(shè)市三場(chǎng)上三的業(yè)三主與三承包三商之三間，三由于三信息三不對(duì)三稱分三布是三基本三的客三觀事三實(shí)，三所以三盡管三業(yè)主三的利三益受(合同)法律三保護(hù)三，但三業(yè)主三仍面三臨承三包商三利用三信息三不對(duì)三稱來(lái)三侵犯三業(yè)主三利益三而導(dǎo)三致建三設(shè)工三程合三同執(zhí)三行失三靈.工程三承包三合同三執(zhí)行三失靈三的主三要原三因道德三風(fēng)險(xiǎn)三。道德三風(fēng)險(xiǎn)三是“三經(jīng)濟(jì)三人”三趨利三避害三本性三的直三接體三現(xiàn)，三其結(jié)三果必三然使三工程三承包三合同三執(zhí)行三失靈三。承包三商的三道德三風(fēng)險(xiǎn)三表現(xiàn)三為：一是三擅自三改變?nèi)こ倘畹娜龑ｍ?xiàng)三用途三，使三工程三因短三缺資三金而三不能三按合三約工三期完三成，三甚至三造成三“胡三子工三程”三，給三業(yè)主三帶來(lái)三直接三和間三接的三顯性三損失三；二是三隱瞞三實(shí)情三、偷三工減三料、三以次三充好三，達(dá)三不到三合同三質(zhì)量三要求三；三是三簽證三不實(shí)三、虛三報(bào)價(jià)三量，三造成三投資三失控三與嚴(yán)三重超三支。業(yè)主三的道三德風(fēng)三險(xiǎn)主三要表三現(xiàn)為:拖欠三承包三商的三付款三，不三合理三地占三用他三人的三貨幣三資源三，嚴(yán)三重造三成對(duì)三方因三資金三周轉(zhuǎn)三困難三使企三業(yè)陷三入困三境，三更為三嚴(yán)重三的是三導(dǎo)致三整個(gè)三社會(huì)三出現(xiàn)三債務(wù)三危機(jī)三問(wèn)題三，影三響社三會(huì)的三經(jīng)濟(jì)三運(yùn)行三。合同三的不三完全三性簽訂三合同三前不三可能三獲得三各自三所需三的完三全信三息，三雙方三的信三息不三對(duì)稱三分布三是不三可避三免的三，因三此現(xiàn)三實(shí)中三的合三同是三不可三能包三括合三同履三約過(guò)三程中三所有三可能三發(fā)生三的各三種突三發(fā)性三、偶三然性三事件三及應(yīng)三采取三的措三施。三特別三是由三于建三筑工三程的三復(fù)雜三性，三要充三分估三計(jì)將三來(lái)所三有可三能出三現(xiàn)的三突發(fā)三性、三偶然三性事三件及三制定三雙方三處理三這些三事件三的措三施，三其成三本是三非常三高的三。合同三執(zhí)行三的成三本高三。受損三害的三一方三訴諸三法律三，通三過(guò)法三律方三式解三決矛三盾不三僅直三接耗三費(fèi)大三量的三人力三、物三力、三財(cái)力三和時(shí)三間，三而且三還導(dǎo)三致由三于工三程拖三延投三產(chǎn)造三成的三直接三和間三接損三失。工程三保險(xiǎn)三引起三新的三道德三風(fēng)險(xiǎn)三與逆三選擇三。工程三保險(xiǎn)三是將三工程三的風(fēng)三險(xiǎn)轉(zhuǎn)三移給三保險(xiǎn)三公司三，是三將個(gè)三人的三意外三風(fēng)險(xiǎn)三轉(zhuǎn)移三給眾三人分三攤，三其本三質(zhì)是三投保三意想三不到三的天三災(zāi)。工程三一旦三保險(xiǎn)三，承三包商三會(huì)因三為購(gòu)三買了三工程三保險(xiǎn)三而放三松了三天災(zāi)三性風(fēng)三險(xiǎn)的三預(yù)防三和管三理，三從而三助長(zhǎng)三了“人為”風(fēng)險(xiǎn)三的發(fā)三生概三率。工程三擔(dān)保三屬于三懲戒三機(jī)制三，即三用制三度來(lái)三制約三和監(jiān)三督承三包商三的違三約行三為，三是建三筑市三場(chǎng)經(jīng)三濟(jì)體三系中三的內(nèi)三在穩(wěn)三定器三。它三通過(guò)三業(yè)主三、承三包商三和工三程擔(dān)三保公三司三三方參三與者三的相三互約三束和三制約三，從三根源三上遏三制違三約風(fēng)三險(xiǎn)的三產(chǎn)生.通過(guò)三第三三方的三擔(dān)保三快速三理賠三，解三決了三法律三訴訟三周期三冗長(zhǎng)三和裁三決不三確定三性的三問(wèn)題三。工程三擔(dān)保三機(jī)制三的制三定與三執(zhí)行三，在三于利三用政三府宏三觀市三場(chǎng)機(jī)三制手三段對(duì)三業(yè)主三與承三包商三的信三息不三對(duì)稱三分布三進(jìn)行三強(qiáng)制三性矯三正，三為工三程建三設(shè)市三場(chǎng)構(gòu)三造了三一套三有效三的“優(yōu)勝三劣汰三、適三者生三存”的承三包商(與業(yè)三主)的公三平進(jìn)三出機(jī)三制。工程三擔(dān)保三的意三義提高三業(yè)主三的信三息甄三別力在市三場(chǎng)機(jī)三制的三作用三下，三通過(guò)三擔(dān)保三公司三對(duì)投三標(biāo)人三的嚴(yán)三格資三質(zhì)預(yù)三審，三提高三業(yè)主三的信三息甄三別力三。懲戒三機(jī)制三使承三包商三減少三了道三德風(fēng)三險(xiǎn)及三其逆三選擇三行為三激勵(lì)工程三保險(xiǎn)三是將(天災(zāi))風(fēng)險(xiǎn)三行為三者與(天災(zāi))風(fēng)險(xiǎn)三后果三承擔(dān)三者完三全分三離，三而工三程擔(dān)三保則三是將(人為)風(fēng)險(xiǎn)三行為三者與(人為)風(fēng)險(xiǎn)三后果三承受三者徹三底統(tǒng)三一，三它依三據(jù)誰(shuí)三產(chǎn)生三風(fēng)險(xiǎn)三誰(shuí)承三擔(dān)責(zé)三任后三果的三原則三，使三擔(dān)保三公司三在其三中扮三演了三轉(zhuǎn)向三閥的三作用三，將三風(fēng)險(xiǎn)三后果三轉(zhuǎn)回三給了三風(fēng)險(xiǎn)三行為三者本三人。對(duì)被三擔(dān)保三者來(lái)三說(shuō)，三實(shí)施三工程三擔(dān)保三即意三味著三承擔(dān)三風(fēng)險(xiǎn)三的開(kāi)三始。三由于三承包三商對(duì)三工程三人為三風(fēng)險(xiǎn)三責(zé)任三后果三有一三個(gè)正三確的三理性三預(yù)期三，認(rèn)三識(shí)到三規(guī)避三工程三違約三風(fēng)險(xiǎn)三的最三好辦三法是三嚴(yán)格三履約三，減三少違三約事三件的三發(fā)生三。工程三擔(dān)保三機(jī)制三相當(dāng)三于人三為風(fēng)三險(xiǎn)的三負(fù)反三饋裝三置，三正是三這種三風(fēng)險(xiǎn)三反饋三作用三使風(fēng)三險(xiǎn)的三產(chǎn)生三得到三了遏三制。促使三承包三商的三信息三披露三更加三公開(kāi)三和真三實(shí)。工程三擔(dān)保三機(jī)制三借助三于由三政府三制定三的市三場(chǎng)規(guī)三則，三具有三政府三規(guī)則三的強(qiáng)三制性三功能三，如三美國(guó)三米勒三法規(guī)三定承三包商三在參三加投三標(biāo)前三和簽三訂合三同前三必須三購(gòu)買三投標(biāo)三保函三、履三約保三函和三付款三保函三。為三獲得三有關(guān)三保函三，承三包商三必須三向擔(dān)三保公三司披三露某三些重三要信三息，三否則三專業(yè)三擔(dān)保三公司三不開(kāi)三具工三程擔(dān)三保保三函，三從而三失去三參與三投標(biāo)三的資三格。工程三擔(dān)保三公司三對(duì)要三求擔(dān)三保的三承包三商有三很多三要求三，如三資產(chǎn)三負(fù)債三表、三當(dāng)前三往來(lái)三銀行三提供三的銀三行信三用等三資料三，承三包商三為獲三得擔(dān)三保公三司的三擔(dān)保三必須三及時(shí)三、真三實(shí)地三披露三信息三。獲得三保函三必須三依靠三承包三商的三信譽(yù)三和綜三合實(shí)三力，三承包三商能三夠獲三得保三函保三額的三高低三，也三傳遞三了其三信譽(yù)三和實(shí)三力的三優(yōu)劣三，減三少業(yè)三主信三息搜三索工三作量三，從三而降三低了三業(yè)主三的信三息