2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題挑選附答案

單選題（共56題）1、根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》，下列不屬于行政復(fù)議機關(guān)履行行政復(fù)議職責應(yīng)當遵循的原則是（）。A.及時、便民原則B.有錯必糾原則C.公正、公開原則D.效率原則【答案】D2、董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。A.經(jīng)驗B.個人素質(zhì)C.專業(yè)技能D.資質(zhì)【答案】D3、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括()。A.商業(yè)銀行的監(jiān)事B.商業(yè)銀行的管理人員C.商業(yè)銀行董事投資的公司D.保險公司【答案】D4、在我國，負責監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的機構(gòu)是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.政策性銀行D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會【答案】A5、人民幣的法定管理部門是（）。A.中國人民銀行B.商業(yè)銀行C.國務(wù)院D.財政部【答案】A6、當資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為（）。A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算B.跨系統(tǒng)聯(lián)行清算C.聯(lián)行往來D.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型【答案】C7、關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯誤的是()。A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局【答案】A8、存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.其他業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.負債業(yè)務(wù)【答案】D9、下列說法不正確的是（）。A.我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢工作的信息保密B.《反洗錢法》規(guī)定保密的信息僅包括反洗錢工作動態(tài)信息C.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構(gòu)應(yīng)該承擔的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件D.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上【答案】B10、貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是()。A.借款人有喪失償債能力的可能B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔保D.貸款人經(jīng)營狀況惡化【答案】C11、商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確是（）。A.從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重【答案】C12、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書【答案】C13、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展?！盇.信用水平和業(yè)務(wù)水準B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準C.信用水平和道德水準D.業(yè)務(wù)水平和道德水準【答案】B14、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責不包括(?)。A.制定公司的基本管理制度B.決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置C.執(zhí)行股東會決議D.對公司增加或者減少注冊資本作出決議【答案】D15、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應(yīng)稱()。A.產(chǎn)生代理B.指定代理C.委托代理D.無權(quán)代理【答案】B16、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。A.最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會B.具有金融監(jiān)管權(quán)C.對會員單位提供資金支持D.全國性營利社會團體【答案】A17、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是()。A.歸還欠費?B.歸還辦公用品?C.依法結(jié)算報酬?D.帶走工作資料【答案】D18、我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離【答案】D19、按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）。A.行業(yè)市場信息B.金融財經(jīng)信息C.個人財務(wù)分析與規(guī)劃信息D.投融資政策與法規(guī)信息【答案】C20、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保?()A.可以?B.不可以C.只要銀行接受就可以?D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以【答案】B21、以下不是行政處罰當事人的權(quán)利的是（）。A.對行政機關(guān)給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)B.對行政機關(guān)作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟權(quán)C.因行政機關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求D.對不合理的行政處罰有反抗權(quán)【答案】D22、根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為（）A.社會保險和普通保險B.原保險和再保險C.財產(chǎn)保險和人身保險D.自愿保險和強制保險【答案】D23、通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失來進行市場風(fēng)險分析的方法是（）。A.壓力測試B.VaR分析C.敏感性分析D.情景分析【答案】A24、()年國務(wù)院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】B25、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是(?)。A.都必須依法制定公司章程B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司D.都是企業(yè)法人【答案】C26、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，又考慮非預(yù)期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。A.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率B.凈利息收益率C.平均凈資產(chǎn)回報率D.撥備前利潤【答案】A27、信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為()。A.準貸記卡B.銀行卡C.單位卡D.貸記卡【答案】B28、銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準人不包括()準人。A.信息?B.機構(gòu)?C.業(yè)務(wù)?D.高級管理人員【答案】A29、在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(?)。A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新?B.機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新?C.管理模式創(chuàng)新?D.制度安排創(chuàng)新【答案】A30、關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費，正確的做法是()。A.收費項目和標準由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會同國務(wù)院價格主管部門制定B.收費項目和標準完全由商業(yè)銀行自行決定C.收費項目和標準由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定D.不能收取手續(xù)費【答案】A31、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）。A.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品B.強調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險C.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀D.強調(diào)合約中的免責條款【答案】C32、下列關(guān)于支票的表述，正確是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).劃線支票可以提取現(xiàn)金C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】D33、董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。A.三分之一以上B.過半數(shù)C.三分之二以上D.全數(shù)【答案】B34、根據(jù)我國法律規(guī)定，我國的證券交易所的是（）。A.營利社會團體B.自律性管理的法人C.公益性機構(gòu)D.政府機構(gòu)【答案】B35、偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（）。A.國家對金融票證的管理制度B.國家的銀行管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家對貸款的管理制度【答案】A36、以下不屬于行政訴訟當事人的權(quán)利的是（）。A.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進行辯論B.當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟C.當事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機關(guān)或者行政機關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請求賠償【答案】C37、下面說法正確的是()。A.中央銀行提高法定存款準備率會使股票價格上升B.中央銀行提高再貼現(xiàn)率會使股票價格上升C.中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)購買大量證券會使股票價格上升D.中央銀行收縮銀根會使股票價格上升【答案】C38、ARROW體系具有的特點不包括下列哪項?（）A.該體系是一種對風(fēng)險過程進行評估的程序和方法B.該體系是單項評分與整體評分相結(jié)合.定性分析與定量分析相結(jié)合C.該體系設(shè)置了統(tǒng)一的評價標準和風(fēng)險評估程序D.該體系根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施【答案】B39、對風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。A.權(quán)重法B.蒙特卡洛模擬法C.資本計量的高級方法D.標準法【答案】C40、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標。A.4年B.3年C.2年D.1年【答案】B41、（）是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的基本職責和目標追求。A.保護存款人和廣大金融消費者的利益B.增強市場信息C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.減少金融犯罪【答案】A42、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0％B.8.0％C.6.7％D.3.3％【答案】A43、下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是()。A.循環(huán)信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途【答案】B44、下列關(guān)于銀行章程的表述，錯誤的是（）。A.無需對股東大會的組成作出制度安排B.對董、監(jiān)、高的組成作出制度安排C.是銀行公司治理的基本文件D.載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項【答案】A45、1996年，()與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。A.農(nóng)村合作社?B.農(nóng)村信用社?C.農(nóng)村商業(yè)銀行?D.農(nóng)村郵政儲蓄【答案】B46、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A47、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B48、金融創(chuàng)新基本原則中的四個“認識”原則不包括()。A.認識你的業(yè)務(wù)B.認識你的客戶C.認識你的潛力D.認識你的風(fēng)險【答案】C49、當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。A.對本國貨幣需求增大B.外匯升值，本幣貶值C.對外匯需求增大D.資本流出【答案】A50、下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。A.責令限期治理B.責令停產(chǎn)停業(yè)C.責令賠償損失D.責令退還土地【答案】B51、國際清算銀行成立于（）年5月。A.1910B.1920C.1930D.1940【答案】C52、物權(quán)是權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。A.所有權(quán)B.用益物權(quán)C.擔保物權(quán)D.債權(quán)【答案】D53、司付款。這份匯票的當事人為（）。A.出票人乙銀行.付款人甲公司.收款人丙公司B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司C.出票人乙銀行.付款人乙銀行.收款人丙公司D.出票人甲公司.付款人乙銀行.收款人丙公司【答案】C54、人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行的制度不包括（）。A.回避B.合議C.公開審判D.三審終審【答案】D55、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是(?)。A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種C.央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金D.央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣【答案】C56、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.75％B.50％C.25％D.10％【答案】D多選題（共23題）1、下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)中資信調(diào)查的是（）。A.單位調(diào)查B.資產(chǎn)調(diào)查C.市場調(diào)查D.興趣調(diào)查E.生活調(diào)查【答案】ABC2、商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標準化債權(quán)資產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（）A.投前盡職調(diào)查B.風(fēng)險審查C.投后風(fēng)險管理D.信息篩選E.資料分類管理【答案】ABC3、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當嚴格遵守紀律要求，認真落實所在機構(gòu)貫徹中央"八項規(guī)定"的有關(guān)制度，求真務(wù)實、勤儉節(jié)約，堅決反對（）等不正之風(fēng)。A.形式主義B.官僚主義C.享樂主義D.奢靡之風(fēng)E.極簡主義【答案】ABCD4、中央銀行實行的再貼現(xiàn)政策主要包括(?)兩方面的內(nèi)容。A.調(diào)整再貼現(xiàn)率?B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類C.再貸款?D.調(diào)整法定存款準備金率E.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券【答案】AB5、債券承銷的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容包括（）。A.協(xié)助發(fā)行人協(xié)調(diào)中介機構(gòu)的相關(guān)工作B.承銷項目承接C.信息披露D.發(fā)行申請E.配售【答案】ABCD6、下列關(guān)于保險的分類，說法正確的有（）。A.按照保險的實施方式，可以分為自愿保險和強制保險B.按照保險對象的不同，可以分為財產(chǎn)保險和人身保險C.按照保險實施范圍的不同，可以分為社會保險和普通保險D.按照保險承擔的責任次序，可以分為原保險和再保險E.按照保險的內(nèi)容不同，可分為醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險【答案】ABCD7、下列關(guān)于銀行債券投資業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.國債是銀行最安全的中長期投資品種B.國債是銀行最主要的中長期投資品種C.國債是銀行最具流動性的中長期投資品種D.我國的公司債包括企業(yè)債和金融債E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具【答案】ABC8、銀行在提供個人理財服務(wù)時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有()。A.銀行產(chǎn)品B.信托產(chǎn)品C.證券投資基金D.金融衍生產(chǎn)品E.保險產(chǎn)品【答案】ABCD9、下列屬于要約不得撤銷的情形的有（）。A.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更B.要約人確定了承諾期限C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的.并已經(jīng)為履行合同作了準備工作【答案】BC10、某銀行的貸款客戶因經(jīng)營不善，無法償還該銀行的債務(wù)，已向人民法院提出破產(chǎn)清算申請，下列說法正確的是()。A.自破產(chǎn)申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息B.對于該企業(yè)在破產(chǎn)申請受理三個月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財產(chǎn)，管理人有權(quán)申請撤銷C.銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期D.在破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前，該企業(yè)取得的財產(chǎn)屬于債務(wù)人財產(chǎn)E.人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應(yīng)當在10日內(nèi)通知債務(wù)人和已知的債權(quán)人【答案】ABCD11、國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（）。A.燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)B.漁業(yè)C.批發(fā)和零售業(yè)D.倉儲和郵政業(yè)E.建筑業(yè)【答案】CD12、信用風(fēng)險按照風(fēng)險能否分散，可分為（）。A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險C.結(jié)算前風(fēng)險D.結(jié)算風(fēng)險E.主權(quán)信用風(fēng)險【答案】AB13、采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計可以分為（）。A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)C.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)【答案】CD14、下列關(guān)于風(fēng)險績效考核的說法正確的有（）。?A.RAROC=稅后凈營業(yè)利潤－經(jīng)濟資本×資本成本B.EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加C.RAROC最核心的特點是考慮機會成本D.與傳統(tǒng)的ROA.ROE指標不同，RAROC更加注重風(fēng)險成本與風(fēng)險收入的匹配E.EVA<0時，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加【答案】BD15、債權(quán)人會議的職權(quán)有（）。A.核查債權(quán)B.監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配C.監(jiān)督管理人D.選任和更換債權(quán)人委員會成員E.決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)【答案】ACD16、國家統(tǒng)計局劃分