書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[河南]2022年平頂山銀行社會招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的說法，正確的是（）。

A.該罪要求行為人以非法占有為目的

B.只有自然人可以構成本罪

C.申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪

D.申請人從銀行騙取較大數額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，則已經構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪

答案：C

本題解析：

騙取貸款、票據承兌、金融票證罪主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”。故A選項說法不正確。騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。故B選項說法不正確。只要申請人提供了假證明、假材料，或者信貸資金沒有按照申請時所承諾的用途去使用，都可以認為是欺騙。若給金融機構造成重大損失，則構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪。故C選項說法正確。該罪要求“給金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的行為”。對于雖然采用欺騙手段從銀行獲取貸款，但數額不大的，或者雖然數額較大但在案發(fā)前已經歸還了貸款或者在案發(fā)后立即歸還了貸款的，可以認為不屬于“其他嚴重情節(jié)”，也沒有給銀行造成重大損失，不構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪。故D選項說法不正確。

2.境內商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。

A.現匯買入價

B.現鈔賣出價

C.現鈔買入價

D.現匯賣出價

答案：A

本題解析：

銀行外匯牌價表中的現匯買入價／現鈔買入價／現匯賣出價／現鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據；現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；②現鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現鈔的價格；③現匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；④現鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現鈔的價格。

3.下列可以用來描述貨幣的本質的是()。

A.貨幣體現了一定的社會生產力

B.貨幣天然是金銀

C.貨幣發(fā)揮價值尺度和流通手段

D.貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品

答案：D

本題解析：

貨幣的本質表現在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現商品生產者之間的社會關系。

4.()，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。

A.1985年底

B.1987年底

C.1990年底

D.1999年底

答案：C

本題解析：

暫無解析5.下列關于權利質押的表述中，正確的是（）。

A.知識產權中的財產權出質后，出質人不得轉讓，但可以許可他人使用

B.以基金份額、股權出質的，當事人只須移交相應份額，無須書面合同

C.應收賬款出質后，不得轉讓

D.票據的出質屬于權利質押

答案：D

本題解析：

知識產權中的財產權出質后，出質人不得轉讓或者許可他人使用，但經出質人與質權人協(xié)商同意的除外。以基金份額、股權出質的，當事人應當訂立書面合同。應收賬款出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協(xié)商同意的除外。

6.20世紀80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業(yè)進入了()階段。

A.資產風險管理

B.負債風險管理

C.資產負債風險管理

D.全面風險管理

答案：D

本題解析：

20世紀80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行開始發(fā)現自己可以從事更多的風險中介工作，從此進入了全面風險管理階段。

7.信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，()的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

答案：C

本題解析：

與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。流動性風險的產生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善外，信用風險、市場風險、操作風險等領域的管理缺陷同樣會導致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現流動性困難。

8.根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構的是（）。

A.農村信用社

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.金融資產管理公司

答案：A

本題解析：

由中國銀監(jiān)會負貴監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金

融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等。

9.某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財產品導致客戶投資損失，其他客戶對其在該銀行購買理財產品的安全性產生了擔心，該風險是（）。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.法律風險

D.戰(zhàn)略風險

答案：A

本題解析：

聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險。

10.債權人行使撤銷權的必要費用由（）承擔。

A.擔保人

B.債務人

C.債權人

D.人民法院

答案：B

本題解析：

債權人行使撤銷權源于債務人對債權人造成損害的行為，其必要費用由債務人負擔。

11.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產推介等專業(yè)化服務屬于()。

A.投資理財顧問服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業(yè)務

D.綜合授信服務

答案：A

本題解析：

投資理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。

12.根據委托人的委托授權而產生的代理關系是（）。

A.委托代理

B.無權代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：A

本題解析：

委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系。

13.()是貨幣市場最重要的基準利率之一。

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率

答案：A

本題解析：

同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。

14.下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是()。

A.固定收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.最低收益理財產品

D.非保本浮動收益理財產品

答案：B

本題解析：

保本浮動收益理財產品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

15.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是()。

A.農村人口就業(yè)率

B.非農失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

答案：C

本題解析：

我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數之和的百分比。

16.信用卡和借記卡的分類標準是（）。

A.發(fā)行對象?

B.清償方式?

C.支付方式?

D.結算幣種

答案：B

本題解析：

B?商業(yè)銀行發(fā)行的各類銀行卡，可以按照不同的標準進行分類。按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡；按結算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡；按發(fā)行對象可以劃分為單位卡(商務卡)、個人卡；按信息載體可以劃分為磁條卡、芯片卡(智能卡、Ic卡)；按資信等級可以劃分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級；按流通范圍可以劃分為國際卡、地區(qū)卡；按持卡人地位和責任可以劃分為主卡、附屬卡。故選B。

17.根據《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息至少（）以上

A.3年

B.5年

C.7年

D.1年

答案：B

本題解析：

根據《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息至少5年以

上。

18.債務履行期屆滿抵押權人未受清償的，可以以下列方式實現抵押權。（）

A.可與抵押人協(xié)議、以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償

B.不需與抵押人協(xié)商，直接以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該證券物所得的價款受償

C.非經抵押人同意不得實現抵押權

D.直接向人民法院申請實現抵押權

答案：A

本題解析：

債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優(yōu)先受償。抵押權人與抵押人未就抵押權實現方式達成協(xié)議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產。抵押財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。

19.定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

答案：A

本題解析：

根據不同的存取方式，定期存款分為以下四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

20.留置權人與債務人對債務履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人（）履行債務的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

A.兩個月

B.兩個月以上

C.三個月

D.三個月以上

答案：B

本題解析：

留置權人與債務人對債務履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人兩個月以上履行債務的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

21.第一版巴塞爾資本協(xié)議中，商業(yè)銀行資本充足率不得（）。

A.低于8％

B.高于4％

C.低于4％

D.高于8％

答案：A

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％。

22.2010年12月，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確了三個層次的最低資本要求，其中，一級資本充足率為（）。

A.6％

B.10％

C.12％

D.4％

答案：A

本題解析：

為了提高商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管標準，第三版巴塞爾資本協(xié)議明確了三個層次的最低資本要求，其中，一級資本充足率為6％。

23.商業(yè)銀行每只開放式公募理財產品的杠桿水平不得超過（）。

A.140%

B.100%

C.120%

D.200%

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行每只開放式公募理財產品的杠桿水平不得超140%，每只封閉式公募理財產品、每只私募理財產品的杠桿水平不得超過200%。新版章節(jié)練習，考前壓卷，完整優(yōu)質題庫+考生筆記分享，實時更新，軟件，，杠桿水平是指理財產品總資產/理財產品凈資產。

24.發(fā)達國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般占其營業(yè)收入的（）以上。

A.30%

B.40%

C.50%

D.15%-20%

答案：B

本題解析：

發(fā)達國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般占其營業(yè)收入的40%以上。

25.某銀行最近推出一項理財產品，該產品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5．25％向投資者支付理財收益。則據此推斷該理財產品屬于（）。

A.非保證收益理財產品

B.非保本浮動收益理財產品

C.保證收益理財產品

D.保本浮動收益理財產品

答案：C

本題解析：

保證收益理財產品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險、或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。

26.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A.積數計息法

B.逐筆計息法

C.復利計息法

D.單利計息法

答案：B

本題解析：

目前，我國各家商業(yè)銀行多采用逐筆計算法計算整存整取定期存款利息。

考點

個人存款業(yè)務

27.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責之一。

A.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.所有商業(yè)銀行

答案：A

本題解析：

建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，這是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責之一。

28.下列不屬于信托終止的條件的是（）。

A.受益人對委托人有重大侵權行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經實現或者不能實現

答案：A

本題解析：

根據《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經實現或者不能實現；④信托當事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權，以及解除信托的情形。

29.下列關于資本市場的說法不正確的是（）。

A.資本市場和貨幣市場的劃分依據是金融工具的期限長短

B.資本市場是指以短期金融工具為媒介進行的短期資金融通市場

C.債券市場是資本市場的組成部分

D.股票市場也是資本市場的組成部分

答案：B

本題解析：

金融市場按金融工具的期限劃分，可分為貨幣市場和資本市場。其中，資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的，期限在1年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。A、C、D三項說法正確，B選項說法不正確。

30.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A.積數計息法

B.逐筆計息法

C.復利計息法

D.單利計息法

答案：B

本題解析：

目前，我國各家商業(yè)銀行多采用逐筆計算法計算整存整取定期存款利息?？键c

個人存款業(yè)務

31.系統(tǒng)內聯(lián)行清算不包括（）。

A.全國聯(lián)行往來

B.同地域聯(lián)行往來

C.分行轄內往來

D.支行轄內往來

答案：B

本題解析：

當資金結算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯(lián)行往來。系統(tǒng)內聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內往來和支行轄內往來。

32.在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。

A.證券投資基金

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.可轉換公司債券

答案：D

本題解析：

可轉換公司債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。可轉換債券兼具債券和股票的特性。

33.自債務人的行為發(fā)生之日起()年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：D

本題解析：

根據《民法典》第七十五條規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

34.財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標確定。對于以上材料分析正確的是（）。

A.該債券屬于貨幣市場工具

B.該債券屬于短期金融工具

C.該債券屬于資本市場工具

D.該債券風險比企業(yè)債券要高

答案：C

本題解析：

資本市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，因此該債券屬于資本市場工具。

35.下列關于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同訂立過程的結束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

答案：C

本題解析：

合同成立是指合同訂立過程的結束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。

36.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)機密，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予()。

A.罰款

B.紀律處分

C.行政處分

D.行政處罰

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。

37.票據最原始、最簡單的作用是（）。

A.匯兌作用

B.支付與結算作用

C.融資作用

D.信用作用

答案：B

本題解析：

票據最早是作為支付工具出現的，這是票據最原始、最簡單的作用。

38.()是指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經濟資本

D.核心資本

答案：C

本題解析：

經濟資本，是指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。

39.杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

答案：C

本題解析：

若使用積數計息法，則按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數X日利率。其中，累計計息積數=每日余額合計數，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。本題中，計息天數為28天。因此，杜先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％=1000．56(元)。

40.銀行業(yè)屬于我國國民經濟產業(yè)結構中的（）。

A.不同的業(yè)務屬于不同的產業(yè)

B.第二產業(yè)

C.第一產業(yè)

D.第三產業(yè)

答案：D

本題解析：

第三產業(yè)是指除第一產業(yè)、第二產業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究、技術服務和地質勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。

41.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是（）。

A.要約邀請?

B.要約?

C.承諾?

D.合同

答案：B

本題解析：

B當事人訂立合同，采取要約和承諾方式，存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條應是要約。故選B。

42.企業(yè)信息咨詢業(yè)務不包括（）。

A.項目評估

B.企業(yè)信用評估

C.驗證企業(yè)的注冊資金

D.稅務服務

答案：D

本題解析：

企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務包括項目評估、企業(yè)信用評估、驗證企業(yè)的注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務服務屬于資產管理顧問業(yè)務。

43.下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是()。

A.單一最大客戶貸款比率

B.最大十家客戶貸款比率

C.房地產行業(yè)授信集中度

D.單一集團客戶授信集中度

答案：C

本題解析：

在銀行管理的基本指標中，客戶集中度指標包括單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率和單一集團客戶授信集中度。

44.以下財產不可以抵押的是（）。

A.抵押人所有的債券

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用權

D.抵押人所有的交通運輸工具

答案：A

本題解析：

。抵押物是指債務人(抵押人）為擔保某項義務的履行而轉移給債權人（抵押權人）的擔保物。可以是有形財產，也可以是登記無形財產。債券一般不可以作為抵押物。

45.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關于保證責任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5萬元

C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元

D.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

答案：A

本題解析：

保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，本題中丙承擔一般保證責任，一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任，故本題選A。

46.屬于不可以吸收公眾存款的金融機構是（）。

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.農村信用合作社

答案：C

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是自律組織，履行自律、維權、協(xié)調和服務職能，而不可以吸收存款。

47.銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于（）。

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.公平競爭

答案：C

本題解析：

。專業(yè)勝任準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

48.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

答案：C

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現等貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

49.下列關于電匯業(yè)務的說法，不正確的是（）。

A.交款迅速

B.安全可靠

C.費用低

D.多用于急需用款和大額匯款

答案：C

本題解析：

電匯業(yè)務的特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。

50.下列關于業(yè)務連續(xù)性管理的說法中，錯誤的是()。

A.業(yè)務連續(xù)性管理是指為有效應對突發(fā)事件導致的重要業(yè)務運營中斷，建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，保障重要業(yè)務持續(xù)運營的一整套管理過程

B.業(yè)務連續(xù)性管理是為了應對突發(fā)事件導致的重要業(yè)務運營中斷，平時無需組織培訓和演練

C.銀行各級機構、各相關部門需要針對突發(fā)事件的影響范圍，在職責權限內建立不同層級的業(yè)務連續(xù)性策略和預案，明確應急處理流程和機制

D.實施業(yè)務連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務及其恢復的優(yōu)先順序，明確恢復的時間目標

答案：B

本題解析：

銀行各級機構、各相關部門需要針對突發(fā)事件的影響范圍，在職責權限內建立不同層級的業(yè)務連續(xù)性策略和預案，明確應急處理流程和機制；此外，還應定期組織培訓和演練，確保突發(fā)事件發(fā)生時各項預案得到及時正確的執(zhí)行。

51.當一國存在較大國際收支逆差時，會造成（）。

A.外匯匯率上漲，本幣對外貶值

B.外匯匯率下降，本幣對外貶值

C.外匯匯率上漲，本幣對外升值

D.外匯匯率下降，本幣對外升值

答案：A

本題解析：

國際收支是影響匯率變動的最重要因素。當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯匯率上漲，本幣對外貶值。反之，若一國國際收支順差，本國出口增加，外匯收入增加，進口減少，外匯支付減少，外匯供給大于支出，造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。

52.下列金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()。

A.非法吸收客戶存款罪

B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

C.有價證券詐騙罪

D.偽造、變造金融票證罪

答案：B

本題解析：

B選項只能由銀行或其他金融機構工作人員才能構成犯罪主體，屬于特殊主體。

53.利率互換是交易雙方在一定時期內交換（）。

A.本金

B.利率

C.負債

D.利息

答案：D

本題解析：

利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

54.銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質上就是（）的創(chuàng)新。

A.管理模式

B.風險管理方式

C.金融產品

D.管理流程

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質上就是風險管理方式的創(chuàng)新。

55.甲以其不動產為抵押，與乙簽訂借款合同，后乙將甲抵押的不動產作為標的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對此表示反對。乙丙雙方所簽訂的合同是（）。

A.有效合同

B.無效合同

C.可撤銷合同

D.效力待定合同

答案：B

本題解析：

題中乙對該不動產無處分權，乙丙之間的買賣合同在甲追認前處于效力待定狀態(tài)，效力待定的合同只有經權利人追認之后才產生效力，否則無效。題中，不動產所有人甲得知后對此表示反對，因此乙丙雙方所簽訂的合同在效力上屬于無效合同。

56.關于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值

C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

答案：B

本題解析：

答案為B。遠期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種，金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割。遠期外匯最大的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或下降的風險，可以用來進行套期保值或投機。直接標價法下，遠期外匯升水表示遠期匯率數值大于即期匯率數值。

57.根據《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利不包括（）。

A.資產收益

B.選擇管理者

C.批準破產

D.參與重大決策

答案：C

本題解析：

《公司法》第一百八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財產、編制資產負債表和財產清單后，發(fā)現公司財產不足清償債務的，應當依法向人民法院申請宣告破產。公司經人民法院裁定宣告破產后，清算組應當將清算事務移交給人民法院?？梢姴枚ㄐ嫫飘a是人民法院的職責。作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當然享有資產收益權。

58.由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

答案：A

本題解析：

H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

59.當前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.貸款

C.中間業(yè)務

D.投資業(yè)務

答案：A

本題解析：

存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經營的基礎。

60.在借貸期間可靈活調整的利息率是（）。

A.浮動利率

B.市場利率

C.實際利率

D.拆借利率

答案：A

本題解析：

浮動利率是指銀行借貸業(yè)務發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據市場變化情況進行相應調整的利率。

二.多選題(共60題)1.職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，其包括（）。

A.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

B.其他單位的非國家工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)的非國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.國家機關的工作人員

答案：B、C

本題解析：

職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員。

2.銀行業(yè)消費者的主要權利有（）。

A.安全權

B.監(jiān)督權

C.受教育權

D.受尊重權

E.公平交易權

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)消費者的主要權利包括安全權，隱私權，知情權，自主選擇權，公平交易權，依法求償權，受教育權，受尊重權，監(jiān)督權。

3.流動資金循環(huán)貸款的特點有()。

A.多次提取

B.逐筆歸還

C.循環(huán)使用

D.一次提取

E.總量控制

答案：A、B、C、E

本題解析：

流動資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款。此種貸款實行總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。該項貸款業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。

4.普通股享有的權利有()。

A.經營決策的參與權

B.公司盈余的分配權

C.優(yōu)先認股權

D.優(yōu)先清償權

E.剩余財產索取權

答案：A、B、C、E

本題解析：

普通股股票享有的主要權利有：①經營決策的參與權；②公司盈余的分配權；③剩余財產索取權；④優(yōu)先認股權。D項，優(yōu)先清償權屬于優(yōu)先股的權利。

5.不可抗力的要件包括（）。

A.不能預見

B.不能避免

C.不能克服

D.客觀情況

E.主觀情況

答案：A、B、C、D

本題解析：

不可抗力是指不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況。不可抗力的要件為：①不能預見，即當事人無法知道事件是否發(fā)生、何時何地發(fā)生、發(fā)生的情況如何；②不能避免，即無論當事人采取什么措施，或即使盡了最大努力，也不能防止或避免事件的發(fā)生；③不能克服，即以當事人自身的能力和條件無法戰(zhàn)勝這種客觀力量；④客觀情況，即外在于當事人的行為的客觀現象（包括第三人的行為）。

6.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務有（）。

A.票據貼現

B.發(fā)放貸款

C.國內外結算

D.買賣政府債券

E.吸收公眾存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經營下列部分或者全部業(yè)務：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內外結算；辦理票據承兌與貼現；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業(yè)務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業(yè)務；提供保管箱服務；經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

7.以下屬于商業(yè)銀行內部控制措施的是（）。

A.會計核算

B.外包管理

C.公司治理

D.內控制度

E.風險識別

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內部控制措施主要包括：內控制度、風險識別、信息系統(tǒng)、崗位設置、員工管理、授權管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理和投訴處理。

8.商業(yè)銀行根據投資性質的不同，將理財產品分為（）。

A.固定收益類理財產品

B.浮動類理財產品

C.權益類理財產品

D.混合類理財產品

E.商品及金融衍生品類理財產品

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當根據投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。

9.中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務包括（）。

A.辦理煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理對外承包工程

C.辦理開戶企事業(yè)單位的結算

D.為重點建設項目物色國內外合資伙伴

E.辦理保險代理等中間業(yè)務

答案：A、C、E

本題解析：

中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務有：辦理由國務院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款；辦理中央財政對上述主要農產品補貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風險基金開立專戶并辦理撥付；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款；辦理業(yè)務范圍內開戶企事業(yè)單位的存款；辦理開戶企事業(yè)單位的結算；發(fā)行金融債券；辦理保險代理等中間業(yè)務；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進出口貿易項下的國際結算業(yè)務以及與國際業(yè)務相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結匯售匯業(yè)務；辦理經國務院批準的其他業(yè)務。選項B是中國進出口銀行的業(yè)務；選項D是國家開發(fā)銀行的業(yè)務。

10.以下屬于資產負債管理工具的是（）

A.資產證券化

B.內部資金轉移定價

C.經濟資本

D.久期管理

E.收益率曲線

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產負債管理工具：

（一）缺口管理。

（二）久期管理。

（三）內部資金轉移定價（FTP）。

（四）經濟資本。

（五）收益率曲線。

（六）資產證券化。

11.根據《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責包括()。

A.對公司增加或者減少注冊資本作出決議

B.決定公司內部管理機構的設置

C.執(zhí)行股東會決議

D.制定公司的基本管理制度

E.組織變更、解散、清算、修改公司章程

答案：B、C、D

本題解析：

A、E選項屬于股東大會的職責。

12.商業(yè)銀行組織架構是銀行(包括一切機構和部門)按照一定的（）組成的一個有機系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯(lián)系方式

E.各部門之間的相互關系

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構是銀行(包括一切機構和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部門之間相互關系組成的一個有機系統(tǒng)。

13.依據《合同法》的規(guī)定，為了維護自己的債權，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取的保全措施有（）。

A.代位權

B.撤銷權

C.舉報權

D.抵押權

E.留置權

答案：A、B

本題解析：

依據《合同法》的規(guī)定，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取代位權和撤銷權保全措施來維護自己的債權。故選AB。

14.政策性銀行的職能有()。

A.經濟調控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務職能

答案：A、C、D、E

本題解析：

政策性銀行的職能主要包括經濟調控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。B項屬于商業(yè)銀行的職能。

15.我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有（）。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根據不同的存取方式，定期存款分為四種：零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

16.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。

A.個人住房貸款

B.個人信用卡透支

C.個人經營貸款

D.個人消費貸款

E.個人投資貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支，

17.下列關于銀行辦理活期存款業(yè)務，正確的做法有（）。

A.按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五入

C.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

D.活期存款一律不計復利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結息規(guī)則由各銀行自己把握

答案：A、C

本題解析：

選項B利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入；除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利，選項D錯誤；除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自行把握。選項E錯誤。

18.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有（）。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能接受

C.應當及時地將處理的進展和結果告訴客戶

D.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發(fā)現客戶投訴不當，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

答案：B、D、E

本題解析：

BDE在面對客戶的投訴時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真，堅持服務客戶的理念，妥善處理客戶投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶；③所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。故選BDE。

19.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.票據發(fā)行便利

C.銀行保函業(yè)務

D.開立信貸證明

E.客戶授信額度

答案：A、B、D、E

本題解析：

貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發(fā)行便利四大類。

20.我國商業(yè)銀行不得在境內進行的業(yè)務有()。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經營

D.外匯買賣

E.信托投資

答案：C、E

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！毕拗沏y行從事信托投資、證券經營業(yè)務和向非自用不動產投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經營的原則，防范金融風險，維護金融安全。

21.王某按照某銀行支付的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據《刑法》的有關規(guī)定，王某的行為（）。

A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的，因為自己在銀行有抵押

C.是不合法的

D.屬于金融詐騙行為

E.屬于洗錢行為

答案：A、C、D

本題解析：

王某制作了一張50萬元的銀行存單是偽造金融票證的行為；以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元屬于金融詐騙，都是不合法的。

22.根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機構在反洗錢方面要承擔的義務有（）。

A.協(xié)助反洗錢調查

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立內部反洗錢工作機制和規(guī)程

D.進行與反洗錢有關的政策、法規(guī)宣傳和培訓的工作

E.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機構在反洗錢方面承擔以下義務：①建立內部反洗錢工作機制和規(guī)程；②建立對客戶身份進行識別的工作流程和內部控制制度；③妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄；④及時報告大額和可疑交易；⑤協(xié)助反洗錢調查；⑥對反洗錢工作的信息進行保密；⑦進行與反洗錢有關的政策、法規(guī)宣傳和培訓的工作。

23.以下關于合規(guī)風險定義正確的是（）。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險

E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產的風險

答案：A、B、C、D

本題解析：

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。嚴格來看，合規(guī)風險是法律風險的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨加以討論。

24.中國進出口銀行的主要任務是（）。

A.執(zhí)行國家產業(yè)政策和外貿政策

B.為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持

C.承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務

D.向國家“兩基一支”的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款

E.代理財政性支農資金的撥付

答案：A、B

本題解析：

承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務和代理財政性支農資金的撥付是中國農業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務；向國家“兩基一支”的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款是國家開發(fā)銀行的業(yè)務。代理財政性支農資金的撥付是中國農業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務。

25.在票據和結算憑證的填寫過程中，金額數字書寫不能采用（）。

A.正楷

B.行書

C.草書

D.自造的簡化字

E.繁體字

答案：C、D

本題解析：

填寫票據和結算憑證，必須做到標準化、規(guī)范化，要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，不得自造簡化字。如果金額數字書寫中使用繁體字，如貳、陸、萬、億、圓的，也應受理。

26.資產負債管理體現了商業(yè)銀行經營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

答案：C、D

本題解析：

資產負債管理體現了商業(yè)銀行經營管理的最基本的原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現價值的最大化。

27.商業(yè)銀行根據授信形式不同，可以將客戶授信額度分為（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立保函額度

D.開立銀行承兌匯票額度

E.進口保理額度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。

28.商業(yè)銀行內部控制的目標包括（）。

A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保資產負債業(yè)務快速發(fā)展

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現

D.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

E.確保商業(yè)銀行風險管理的有效性

答案：A、C、D、E

本題解析：

內部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態(tài)過程和機制。商業(yè)銀行內部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現；③保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

29.可能引發(fā)操作風險的因素有（）。

A.商品價格波動

B.違反用工法

C.員工的知識/技能匱乏

D.自然災害

E.外部人員犯罪

答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。BC兩項屬于人員因素；DE兩項屬于外部事件。A項，商品的價格發(fā)生不利變動會帶來商品價格風險，商品價格風險屬于市場風險。

30.票據權利的取得有不同的方式，從取得的方式看，主要有（）。

A.轉讓取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.善意取得

答案：C、D

本題解析：

票據權利包括付款請求權和追索權。從票據權利的取得方式看，分為原始取得和繼受取得。原始取得是指發(fā)票人制成票據并交付給受款人后，受款人即從發(fā)票人處得到票據權利。繼受取得是指持票人從有正當處分權的人那里依背書轉讓或者交付程序而取得票據的。

31.下列關于風險管理流程的說法正確的有（）。

A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應當根據不同的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當的計量方法，但應確保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現的新的風險類別和性質

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。

32.在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括（）。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

答案：C、D、E

本題解析：

在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。

33.銀行業(yè)從業(yè)人員進行行業(yè)內信息交流合作的方式有()。

A.日常交流

B.參加學術研討會

C.召開專題協(xié)調會議

D.參加同業(yè)聯(lián)席會議

E.參加銀行業(yè)自律組織

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員的“交流合作”準則要求：鋃行業(yè)從業(yè)人員之間應通過日常信息交流、學術研討會、專題協(xié)調會、同業(yè)聯(lián)席會議及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內信息交流與合作。

34.下列項目中，屬于洗錢罪對象的有（）

A.毒品犯罪所得及其產生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產生的收益

D.貪污賄賠犯罪所得及其產生的收益

E.黑社會性質的組織犯罪所得及其產生的收益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賠犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、

破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的等的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，通過

存入金融機構、投資或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行為。選項均屬于洗錢罪的對象。

35.商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據因素有（）

A.理財產品投資范圍、投資比例

B.其他銀行同類理財產品過往業(yè)績

C.理財產品銷售渠道及客戶定位

D.理財產品期限、成本及承諾的成本

E.理財產品運營過程中存在的各類風險

答案：A、D、E

本題解析：

根據《商業(yè)銀行理財產品銷售辦法》第26條的規(guī)定，商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素:①理財產品投資范圍、投資資產和投資比例；②理財產品期限、成本、收益測算；③本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績；④理財產品運營過程中存在的各類風險。

36.資本市場的交易對象主要有（）。

A.股票

B.公司債券

C.政府中長期債券

D.大額可轉讓定期存單

E.優(yōu)先股

答案：A、B、C、E

本題解析：

資本市場是指融資期限在一年以上的長期資金交易市場，主要包括債券市場和股票市場。D項，大額可轉讓定期存單是貨幣市場的交易對象之一。

37.下列關于目前我國債券的表述，錯誤的有（）。

A.國債分為憑證式和記賬式兩種

B.我國的金融債券均是在證券交易所發(fā)行和交易

C.國債的利息收入須繳納所得稅

D.債券的即期收益率指收回金額與購買價格的差價加上利息收入后與購買價格的比例

E.中國人民銀行發(fā)行票據的目的是籌資

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的.按約定還本付息的有價證券。國債利息收入不用繳納所得稅。即期收益率．是債券票面利率與購買價格之間的比率。中國人民銀行發(fā)行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節(jié)金融體系的流動性．是一種重要的貨幣政策手段。

38.不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：C、D、E

本題解析：

不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認定。銀行要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。

39.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的有（）。

A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析40.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（）。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識和工作經驗

C.尊重同事的個人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息

答案：C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：①銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害，禁止帶有任何歧視性的語言和行為；②尊重同事的個人隱私，工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。選項B屬于“團結合作”原則的內容；選項E違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

41.下列關于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單

E.主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險

答案：A、B、C、E

本題解析：

最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。

42.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）。

A.除非經內部職責調整或經過適當批準,不為其他崗位的人員代為履行職責

B.熟知銀行的反洗錢義務

C.保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.應當履行對客戶盡職調查的義務

答案：B、D

本題解析：

其他三項都是正確說法但不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員反洗錢的規(guī)定。

43.下列關于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的表述．合規(guī)的有()。

A.代理支付保險金

B.代理收取手續(xù)費

C.向客戶推薦適合的保險產品

D.以銀行自身名義簽訂保單

E.萬能險產品當作儲蓄產品宣傳

答案：A、B、C

本題解析：

代理保險業(yè)務是指代理機構接受保險公司的委托。代其辦理保險的經營活動。與保險公司簽訂代理協(xié)議，是保險人委托代理銀行辦理保險業(yè)務的代理行為，代理銀行依托自身的結算、網絡等優(yōu)勢結合所擁有的客戶群體資源，為保險公司提供代理保險業(yè)務的服務。代理保險業(yè)務的種類主要包括：代理人壽保險業(yè)務、代理財產保險業(yè)務、代理收取保費及支付保險金業(yè)務、代理保險公司資金結算業(yè)務。

44.銀行監(jiān)管包含了________和________雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

答案：A、C

本題解析：

銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。

45.下列屬于銀行市場風險的有（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.股票價格風險

E.商品價格風險

答案：A、B、D、E

本題解析：

市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

46.商業(yè)銀行應比照自營貸款管理要求，對非標準化債權類資產投資采取下列哪些措施？（）

A.投前盡職調查

B.風險審查

C.投后風險管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行理財產品投資于非標準化債權類資產時，應當確保理財產品投資與審批流程相分離，比照自營貸款管理要求實施投前盡職調查、風險審查和投后風險管理，并納入全行統(tǒng)一的信用風險管理體系。

47.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于小微企業(yè)金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為()。

A.貸款增速

B.申貸獲得率

C.貸款絕對額

D.貸款戶數

E.貸款余額

答案：A、B、D

本題解析：

“三個不低于”從增速、戶數、申貸獲得率三個維度更加全面地考察小微企業(yè)貸款增長情況。

48.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經濟產生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉

B.節(jié)約現鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產的順利進行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

E.加快結算過程

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，通過為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結算等業(yè)務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉移，從而最大限度地節(jié)約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉，為社會化大生產的順利進行提供有利條件。D項是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經濟產生的作用。

49.金融市場在一國經濟中發(fā)揮看重要作用，其主要功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.風險分散與風險管理功能

C.經濟調節(jié)功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.交易及定價功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上選項都屬于金融市場的主要功能

50.《合同法》中規(guī)定的合同的書面形式包括（）。

A.合同書

B.電報

C.傳真

D.信件

E.電子郵件

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

書面形式是指合同書、信件和數據電文（包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件）。

51.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

答案：A、B、D、E

本題解析：

單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協(xié)定存款；⑤保證金存款。C項，定活兩便存款屬于個人存款。

52.當經濟出現以下（）情形時，國家將采取雙緊政策。

A.社會總需求極度膨脹

B.生產資源大量閑置

C.社會總供給嚴重不足

D.物價基本穩(wěn)定

答案：A、C、D

本題解析：

。當經濟出現以下情形：社會總需求極度膨脹、社會總供給嚴重不足、物價大幅攀升時，國家將采取雙緊政策。

53.經批準在我國境內設立的金融機構中，()可以經營全部的外匯和人民幣業(yè)務。

A.中外合資銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

E.中資商業(yè)銀行

答案：A、C

本題解析：

按照《外資銀行管理條例》規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經營部分或者全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務；經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業(yè)務。外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經營部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務。

54.以下屬于財政政策工具的有（）。

A.公開市場業(yè)務

B.稅收

C.政府債券

D.匯率政策

E.政府支出

答案：B、C、E

本題解析：

。財政政策是一國政府為實現一定的宏觀經濟目標而調整財政收支規(guī)模和收支平衡的指導原則以及相應措施，主要包括財政收入與財政支出政策，可以運用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場業(yè)務與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。

55.小王是某商業(yè)銀行客戶經理，他應該接受（）監(jiān)督。

A.社會公眾

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

E.國家外匯管理局

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機構既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等。

56.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時（）。

A.不得侵害同業(yè)人員所在機構的知識產權

B.不得提供本機構已正式發(fā)布的年度報告文本

C.不得泄露本機構尚未公開的新產品研發(fā)信息

D.不得索要同業(yè)人員所在機構已正式發(fā)布的年度報告文本

E.不得泄露本機構客戶信息

答案：A、C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰(zhàn)略決策以及新的產品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密。

57.我國民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國的民事立法確立了以下幾項基本原則：①平等原則；②自愿原則；③公平原則；④誠實信用原則；⑤守法原則；⑥公序良俗原則；⑦禁止權利濫用原則。

58.下列選項中不可能構成有價證券詐騙罪主體的有（）。

A.某公司經理小王

B.某證券公司員工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商業(yè)銀行

E.14歲中學生小明

答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE。本罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人，單位不可以構成本罪。

59.1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程包括（）。

A.萌芽階段

B.初步確立階段

C.探索成形階段

D.改革調整階段

E.形成完善階段

答案：B、C、D、E

本題解析：

1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程可以劃分為四個主要階段：（1）初步確立階段：1984-1993年；

（2）探索成形階段：1994-1997年；

（3）改革調整階段：1998-2003年；

（4）形成完善階段：2003年至今。

60.商業(yè)銀行所面臨的國家風險有（）。

A.政治風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.法律風險

E.聲譽風險

答案：A、B、C

本題解析：

國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類。

三.判斷題(共50題)1.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

答案：錯誤