案件管理工作參考

——非法集資及詐騙類（假保單、單證、印章）資金案件專題風(fēng)險(xiǎn)管控部2014年6月16日前言

近年來，在各渠道發(fā)生的內(nèi)部人員利用假保單、假單證、假印章進(jìn)行非法集資、（集資）詐騙的案件時(shí)有發(fā)生。此類案件往往涉案金額大、受害人多、容易引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，給公司造成重大損失。為避免此類案件的發(fā)生，我們對08年以來的假保單、假單證、假印章案件進(jìn)行了專項(xiàng)梳理，分析總結(jié)這類案件的作案特點(diǎn)以及暴露出的公司經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并有針對性的提出治理意見。同時(shí)，本期參考亦是此類案件的警示教育材料及培訓(xùn)材料。希望各機(jī)構(gòu)高度重視此類案件的防范，并對現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理，對于可能引發(fā)此類案件的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提前進(jìn)行有效的預(yù)防，對于已經(jīng)存在的容易引發(fā)資金案件的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)進(jìn)行處置。并加強(qiáng)轄區(qū)內(nèi)的非法集資案件防范的警示教育及培訓(xùn)工作，結(jié)合機(jī)構(gòu)特點(diǎn)及實(shí)際，將本參考的內(nèi)容在三、四級機(jī)構(gòu)進(jìn)行宣導(dǎo)，提高各級機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防意識和能力，保障公司穩(wěn)定健康發(fā)展。目錄非法集資類資金案件概況及典型案例作案手段和特點(diǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范治理建議非法集資類資金案件概況2008年至今，公司共發(fā)生上報(bào)監(jiān)管機(jī)關(guān)的假保單、假單證、假印章類資金案件14件，占資金案件總數(shù)的約40%，涉案金額約25804萬元。涉案人員主要為銀代、個(gè)險(xiǎn)、續(xù)收渠道的業(yè)務(wù)人員，也有業(yè)外人員作案。作案手段主要為偽造保單、批單、分紅報(bào)告、收據(jù)等保險(xiǎn)憑證，私刻公章，高息利誘，收取現(xiàn)金“保費(fèi)”或?qū)ⅰ氨ＹM(fèi)”繳入個(gè)人賬戶，進(jìn)行集資詐騙和詐騙。

近五年案件情況典型案例

陳某某系我公司湖州中支保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，于2009年1月9日與公司解除代理關(guān)系。2010年5月，被害人施某某拿著“保單”到湖州中支長興支公司柜臺詢問保單真假，工作人員發(fā)現(xiàn)施某某所持保單為偽造保單，本案案發(fā)。經(jīng)調(diào)查，2008年12月至2010年4月，陳某某冒充我公司保險(xiǎn)代理人或保監(jiān)局工作人員（偽造保監(jiān)局工作人員名片和工作牌），以到期返還本金及高利息為誘餌，虛構(gòu)險(xiǎn)種，并私刻印章（“新華人壽湖州中支公司長興分公司12373624”）制作假保險(xiǎn)單證，欺騙施某某等十九名被害人投保，銷售假保單27份，騙取保費(fèi)共計(jì)610921元。陳某某后被抓獲歸案，2011年4月被長興縣人民法院以集資詐騙罪判處有期徒刑三年。

湖州中支陳某某集資詐騙案典型案例

汪某某，系我公司內(nèi)蒙古分公司包頭中支個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，自2009年7月以來，汪某某通過社會上辦理假證的違法人員，偽造我公司單證、印章，利用其在包頭市達(dá)茂旗多年從事保險(xiǎn)代理對當(dāng)?shù)乇容^熟悉的條件，打著石寶鐵礦主要領(lǐng)導(dǎo)的旗號，在該礦銷售虛假的“紅雙喜金錢柜年金保險(xiǎn)”保險(xiǎn)產(chǎn)品,并向受害人出具偽造的“保單”和“發(fā)票”。先后騙取李某等7名被害人投保，詐騙金額總計(jì)66.5萬元。2011年3月，因其他業(yè)務(wù)員詢問該保單情況時(shí)，被內(nèi)勤人員發(fā)現(xiàn)虛假保單，遂案發(fā)，后汪某某被抓獲歸案，被人民法院以詐騙罪判處有期徒刑十一年。此案因被害人認(rèn)為公司在人員、財(cái)務(wù)管理等方面存在疏漏，導(dǎo)致他們資金損失，并要求公司賠償，引發(fā)訴訟，給公司造成較大經(jīng)濟(jì)損失。包頭中支業(yè)務(wù)員汪某某詐騙案典型案例

2012年3月29日，我公司陜西分公司寶雞中心支公司在進(jìn)行客戶回訪時(shí)，發(fā)現(xiàn)原岐山支公司銀代業(yè)務(wù)總監(jiān)（外勤）周某某銷售的一份保單存在很大疑點(diǎn)，公司隨即展開調(diào)查。經(jīng)核查，2011年12月9日，周某某誘騙公司老客戶雷某某購買了一份其虛構(gòu)的躉交短期理財(cái)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為半年，并向客戶承諾該保險(xiǎn)收益為每萬元每月202元?？蛻魧⒈ＹM(fèi)20萬元，以現(xiàn)金形式支付給周某某本人。但我公司并沒有該款保險(xiǎn)產(chǎn)品，該保單在公司信息系統(tǒng)中也不存在，系周建利盜取公司空白保單制作的假保單，我公司也沒有收到客戶20萬元保費(fèi)。公司于2012年4月1日向?qū)氹u市公安局報(bào)案，寶雞市公安局于4月5日對該案予以立案，并于當(dāng)日下午將犯罪嫌疑人周某某抓獲。寶雞中支銀代總監(jiān)周某某詐騙案典型案例

高某某，為我公司北京分公司某營業(yè)部的業(yè)務(wù)經(jīng)理。2007年至2011年期間，高某某私刻公章，以存款有高額回報(bào)為由，以公司的名義與他人簽訂存款協(xié)議或出具收條，并在存款協(xié)議和收條上加蓋其私刻的單位公章，騙取存款。高某某以此方式騙取的存款共計(jì)70余萬元。案發(fā)后，高某某主動到公安機(jī)關(guān)投案，后被人民法院以集資詐騙罪判處有期徒刑十二年。

張某某為我公司山東分公司茌平支公司保險(xiǎn)營銷員，其通過偽造印有“新華保險(xiǎn)”專用章的印章，開據(jù)蓋有偽造印章的收據(jù)，以高額利息為誘餌，吸收多人存款，金額達(dá)30余萬元。后張某某被抓獲。偽造存款協(xié)議詐騙案一二目錄作案手段和特點(diǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范治理建議非法集資類資金案件概況和典型案例作案手段和特點(diǎn)常見手段一常見手段二從發(fā)生的案件來看，主要有以下二種作案類型，一類是私刻印章、偽造保單、高利誘惑、以公司業(yè)務(wù)人員身份，取得客戶信任，在系統(tǒng)外銷售假保險(xiǎn)，收取“保費(fèi)”，構(gòu)成集資詐騙或合同詐騙行為；二類是私刻公司印章，高息利誘，以公司業(yè)務(wù)人員身份取得客戶信息，吸收存款、高利借款等，構(gòu)成合同詐騙或詐騙行為。作案手段和特點(diǎn)從假保單、假印章類案件的常用作案手段分析，此類案件具有以下