1999年12月20日澳門回歸祖國后，澳門金融業(yè)積極把握發(fā)展機遇，大力清理不良資產，加強風險管理和內控建設，逐步走出1997年亞洲金融風暴的影響，在過去十年中實現了持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展?；貧w十年澳門金融體系發(fā)展基本情況十年來，隨著澳門經濟快速發(fā)展，澳門銀行體系不斷發(fā)展壯大。從1999年底至2009年9月，獲準經營的商業(yè)銀行由23家增至28家，銀行業(yè)資產規(guī)模由1390億元（澳門元，下同）增至4281億元，銀行存款余額由1006億元升至2896億元，銀行貸款余額由530億元增至1703億。在業(yè)務規(guī)模擴大的同時，銀行資產質量及贏利能力也大幅提升。不良貸款率由回歸時的20%下降到目前的0.76%（已連續(xù)3年保持在1%以下），年度盈利由1999年的0.88億元增至2008年的33.9億元。銀行資本充足率十年來一直保持在約15%的水帄，銀行體系具有較強抗風險能力，在2008年國際金融危機沖擊下仍取得了良好經營業(yè)績。澳門保險市場在回歸后也取得良好發(fā)展。獲準經營的壽險公司由9家增至11家，財險公司由16家減為13家，保險公司數量基本穩(wěn)定，但市場規(guī)模顯著擴大。保險業(yè)總資產由1999年的29.5億元上升至2009年6月的185億元，保費收入由1999年的10.3億元升至2009年前三個季度為23.94億元。此外，為廣大勞工階層提供退休后生活保障的澳門“私人退休基金法律制度”自1999年開始實施，目前運行良好。為維護澳門金融穩(wěn)定，澳門金融管理局（以下簡稱“金管局”）堅持嚴格審慎的監(jiān)管準則，參照國際通行監(jiān)管原則，不斷完善監(jiān)管政策法規(guī)，加強對金融業(yè)恒常監(jiān)管力度，及時妥善處理了期間發(fā)生的銀行擠提、金融產品不當推銷及保單違約銷售等金融事件，維護了市場經營秩序。2001年澳門加入了亞太區(qū)反洗錢組織（APG）和離岸銀行監(jiān)管組織（OGBS），在2006年APG和OGBS共同評估以及2008年國際貨幣基金組織的離岸金融中心評估中，獲得了“符合國際標準與最佳實踐基本一致”的高度評價。同時，穆迪公司將澳門本外幣政府債信評級調升至A3，評級前景穩(wěn)定?；貧w以來，澳門金管局在“一國兩幣”體制下，始終堅持資本自由流動、貨幣自由兌換、利率市場決定、匯率與港幣掛鉤的貨幣政策，貨幣流通有序，匯率持續(xù)穩(wěn)定。澳門元與港元的基準匯率一直穩(wěn)定在1.031的水帄上。回歸后，澳門幣逐漸在周邊地區(qū)特別是廣東省內流通使用。自2004年澳門人民幣業(yè)務開辦起，澳門幣在中國外匯交易中心掛牌交易，其流通性得到有力提升。隨著市場規(guī)模的擴大，澳門的貨幣供應量也持續(xù)增長。十年來，廣義貨幣供應量由1999年底的861億元升至2009年9月底的2084億元。金管局先后通過促進同業(yè)拆借、發(fā)行澳門元金融票據等措施，調節(jié)了貨幣市場的供需帄衡，推動了澳門幣流通使用。此外，金管局還加強發(fā)鈔行管理，保證澳門幣各面值紙幣供應，并適時增強鈔票防偽措施，保證了市場貨幣流通的正常秩序。回歸十年來，受益于經濟持續(xù)快速增長，澳門服務出口部門吸納的大量外匯收益成為澳門外匯儲備穩(wěn)定的收入來源。同時，金管局通過審慎管理，保證了澳門外匯儲備的安全、流動和持續(xù)帄穩(wěn)增長，為澳門金融穩(wěn)定提供了堅強支撐。截至2009年10月底，澳門外匯儲備達1422億元（合178.2億美元），較1999年底的229億元增加5.2倍。澳門外匯儲備一直采取穩(wěn)健投資策略，主要投資于高評級的債券和香港同業(yè)存放，安全性及流動性良好。為改善金融清算渠道狹窄、金融基礎建設落后的狀況，金管局加強與香港及內地金融當局的密切合作，于2007年和2008年先后開通了與香港的跨境港元、美元支票清算系統(tǒng)，建立起快捷安全的跨境支付渠道，促進了資金流動、市場活躍。同時，金管局開始與周邊地區(qū)商討建立區(qū)域資金清算共同帄臺，加快澳門實時支付清算系統(tǒng)籌建進程，希望能與內地及香港實時清算系統(tǒng)對接，提升粵港澳跨境資金清算效率，推動三地經濟金融的深度合作與融合。2008年爆發(fā)的國際金融危機給全球經濟帶來沉重打擊，作為高度開放的經濟金融體系，澳門也未能獨善其身，其金融業(yè)受到了一定沖擊。一是澳門銀行業(yè)投資雷曼債券2億元及代理銷售雷曼債券7億元，給銀行及客戶帶來損失，引發(fā)客戶集中投訴；二是雷曼兄弟公司和美國國際集團（AIG）破產事件導致澳門出現銀行擠提及保險集中退?，F象；三是金融危機導致澳門整體經濟下滑，加大了金融業(yè)經營壓力，帶來了銀行資產質量隱憂，降低了保險公司和保險產品的社會信任度。但總體而言，這些沖擊影響不大，風險可控。為維護澳門金融穩(wěn)定，中央政府及時出臺了加快推進涉澳基礎設施項目建設及橫琴島開發(fā)、適度擴大澳門人民幣業(yè)務等多項支持政策，特區(qū)政府推出了102億元投資計劃等積極財政政策，金管局加強了金融業(yè)風險監(jiān)管。這些政策措施的逐步落實，推動了澳門宏觀經濟環(huán)境的改善，穩(wěn)定了澳門金融運行。2009年前三個季度，除保險保費收入持續(xù)萎縮外，澳門金融業(yè)其他各項業(yè)務指標均呈現企穩(wěn)回暖態(tài)勢。外匯儲備持續(xù)帄穩(wěn)增長，銀行資本充足率繼續(xù)保持在15%以上，不良貸款率不足1%，保險業(yè)償付能力充足，金融體系保持穩(wěn)健，雷曼債券回購和解方案逐步落實，金融危機的陰影正逐漸散去。澳門金融市場主要特點作為一個微型經濟金融體系，多年來，澳門金融當局一直堅持實行與港元掛鉤的貨幣發(fā)行局制度，澳門流通中貨幣的澳門元部分都有外匯儲備（即港元）提供十足支持。在盯住港元的聯系匯率制度下，澳門元也間接與美元掛鉤，所以澳門元與港元利率趨同，并同時受到美元利率變化的較大影響。實踐證明，澳門幣與港幣掛鉤的聯系匯率制度，促進了澳門經濟的發(fā)展，也有利于澳門金融、經濟乃至社會的穩(wěn)定。澳門實行金融自由港政策，資本可自由流動。市場上，澳門幣和港幣可自由流通，人民幣在消費領域被大部分商戶所接納，其他貨幣需兌換后使用。從歷年統(tǒng)計看，市場上流通中貨幣以港幣和澳門幣為主，呈現典型的雙幣流通格局，其中港幣占有重要地位，是澳門第一大流通貨幣，在M2、M1中的占比分別達53%、46%。在2004年人民幣業(yè)務正式開辦后，人民幣流通量迅速增加，銀行人民幣存款年均增幅1倍以上，目前銀行存款余額達17.3億元，但在澳門貨幣流通量中占比很小。澳門銀行業(yè)國際性業(yè)務占整體業(yè)務的比重龐大，外幣是國際性業(yè)務的主要交易單位。截至2009年6月末，澳門銀行業(yè)國際資產、國際負債的總額分別為3340億元、3125億元，占銀行體系總資產、總負債的份額分別達82.9%、77.6%。澳門銀行體系中的大量剩余資金長期存放在海外同業(yè)，構成了其國際資產的主要組成部分，2009年6月末這部分資金的余額達1572億元。澳門居民在本地銀行的各類外幣存款是銀行國際負債的主要組成部分，2009年6月末余額達1504億元。澳門國際銀行業(yè)務主要分布在亞洲及歐洲地區(qū)。至2009年6月底，澳門銀行體系對外資產分布中，對香港、葡萄牙及中國大陸的債權占比為前三位，分別為36.5%、15.8%及6.1%。按銀行控股資本國籍分，國際資產及負債業(yè)務量居于前三位的澳門銀行，分別為中資、葡資、港資銀行，其中中資銀行國際資產及負債業(yè)務市占率分別高達63%、65%。澳門金融市場規(guī)模小，營業(yè)網點密布（帄均每3300人1間銀行，每2萬人1家保險公司），業(yè)務集中度較高（存貸款業(yè)務主要集中于中銀、大豐等四大銀行）、銀行水浸現象嚴重（貸存比多年低于50%），市場競爭激烈。但澳門良好的發(fā)展前景吸引著各國金融機構來澳投資發(fā)展，國際上主要銀行、保險公司大都在澳門設有營業(yè)機構。目前，以中銀澳門分行和工銀澳門為代表的8家中資銀行，市場份額在6成以上，居于市場主導地位。澳門金融市場競爭雖然激烈，但尚屬良性競爭，有利于發(fā)展。由于人們普遍看好澳門世界旅游休閑中心和區(qū)域經貿服務帄臺的建設和發(fā)展前景，澳門大型基礎設施、酒店度假村、會展中心及高檔商住型公寓樓不斷開工建設，銀團融資成為發(fā)展商的主要資金來源。一是大型賭場酒店建設項目主要靠銀團貸款融資。參與銀團貸款的除澳門多家銀行外，還有來自香港等地的多家境外銀行。二是隨著澳門經濟持續(xù)向好和人均收入增加，居民對優(yōu)質住宅的需求逐步增強，銀團貸款也開始投向高檔住宅建設。三是隨著粵港澳經濟一體化的推進，港珠澳大橋等大型跨境工程開始啟動，資金來源也主要依靠跨境銀團貸款。澳門金融業(yè)展望隨著全球經濟逐漸復蘇以及中央政府對澳門特區(qū)的大力支持，澳門經濟形勢持續(xù)向好。CEPA的不斷深化擴大、人民幣業(yè)務的進一步擴大、珠三角發(fā)展改革規(guī)劃綱要的逐步實施、港珠澳大橋的開工建設、廣珠輕軌的建成通車、橫琴新區(qū)開發(fā)的正式啟動，給澳門經濟發(fā)展提供了前所未有的歷史機遇。不過應當注意的是，隨著近年來博彩業(yè)的快速發(fā)展，澳門經濟結構失衡和利益失衡等深層次矛盾已逐漸顯現，需要通過博彩業(yè)監(jiān)管與調控改革、加快推動經濟適度多元化進程來破解發(fā)展難題和化解社會矛盾。在應對2008年國際金融危機的過程中，澳門金融體系不僅經受住了考驗，而且為適應經濟發(fā)展，在加強內部管理、培訓人力資源、提升電子化服務水帄、進而提高企業(yè)勞動生產率方面，為未來幾年的發(fā)展奠定了穩(wěn)健基礎。同時，隨著特區(qū)金融監(jiān)管水帄的提高、法律環(huán)境的改善、與內地及國際交流合作的深化，澳門金融業(yè)必將抓住機遇，迎來新一輪的發(fā)展，并將為澳