2023銀行從業(yè)《個人理財》全真模擬題考試時間：120分鐘

考生：

總分：185分

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考試幫助一、單選題（共90題，共90.00分）返回頂部1、當客戶對商業(yè)銀行的理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應當本著(

)的原則問答客戶的問題。

A．銀行利益最大化

B．誠實信用

C．坦白真誠

D．毫不隱瞞選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：無2、在通貨膨脹預期很強時，下列的理財決策有誤的是(

)。

A．將資金購買定期儲蓄存款

B．賣出資產組合中的一部分

C．適當增長資產組合中股票的比重

D．購置房地產選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：通貨膨脹時期，股票、基金以及房地產的收益會隨經濟周期調整，具有保值性；儲蓄、國債等固定收益投資的利率變動一般較小，在通脹情況下也許導致實際收益下降。3、下列不屬于固定收益證券的金融工具是(

)。

A．銀行存款

B．普通股票

C．優(yōu)先股票

D．國債選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：普通股的收益重要是股息、分紅和資本利得；前兩者與公司的賺錢情況和股息分派政策有關，資本利得取決于市場價格，三者都不是固定的。4、下列關于金融市場的分類對的的是(

)。

A．按交易場合劃分為期貨市場和現貨市場

B．按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C．按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D．按交易價段劃分為場外市場和場內市場選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：A是按交割時間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固定交易地點劃分的。5、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為(

)。

A．1.76%

B．1.79%

C．3.59%

D．3.49%選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：持有期收益率＝(l000-982.35)/982.35=1.798%，但這是半年期的，投資收益率應計算一年期的，所以應為1.798%?2，約為3.59％。6、最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是(

)。

A．到期收益率

B．債券價格波動率

C．信用評級

D．資產負債率選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：根據公司的信用評級，可以衡量公司的信用限度和違約的也許性，從而判斷違約風險的高低。到期收益率是衡量賺錢能力的，債券價格波動率衡量的是債券的市場風險；資產負債率衡量公司的資源運用和負債情況，不能直接衡量違約風險的高低。7、下列關于證券投資基金的說法，對的的是（C）

A.投資基金按投資目的不同分為開放式基金和封閉式基金

B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地減少系統(tǒng)風險

C.證券投資基金的特點涉及專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經營等

D.基金托管人負責管理和運用基金資產選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：見教材55頁。證券投資基金依據投資目的不同，可劃分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地減少非系統(tǒng)風險。基金管理人負責管理和運用基金資產8、下列關于債務管理的說法，不對的的是(

)

A.總負債一般不應超過凈資產

B.短期債務和長期債務的比例應為0.4

C.當債務問題出現危機時，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善

D.還貸期限不要超過退休年齡選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：見教材141頁。債務期限與家庭收入的合理關系。0.4是一般概念，還要考慮家庭結余比例、收入變動趨勢、利率走勢等因素。9、假如你有一筆資金收人，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。假如當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％。則下列說法對的的是(

)。

A．目前領取并進行投資更有利

B．3年后領取更有利

C．目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D．無法比較何時領取更有利選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：假如當前領取10000元，進行投資，3年后可領取目前領取比3年后領取拿到的錢更多。10、下列理財目的中屬于短期目的的是(

)。

A．子女教育儲蓄

B．按揭買房

C．退休

D．休假選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：教育、買房和退休養(yǎng)老都是需要大筆資金的活動，需要長期積累，屬于長期目的；休假相對來說需要的錢少，屬于短期理財可以實現的目的。11、根據規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在(

)美元（或等值外幣）以上。

A．6000

B．5000

C．4000

D．3000選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：見教材277頁，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上；其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據潛在客戶群的風險結識和承受能力擬定。12、小華每年末投資l萬元，報酬率為6%,2023后累計多少元錢？(

)

A．年金終值為139716.4元

B．年金終值為153879.47元

C．年金終值為131807.9元

D．年金終值為173879．47元選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：根據年金終值的公式13、商業(yè)銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關協(xié)議和各類授權文獻，并至少(

)重新確認一次。

A.每季度

B．每半年

C．每年

D．2年選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：見教材258頁。14、假設價值1O00元資產組合中有三個資產，其中資產X的價值是300元，盼望收益率是9%，資產Y的價值是400元，盼望收益率是12%，資產Z的價值是300元，盼望收益率是15％，則該資產組合的盼望收益率是(

)。

A．10%

B．11%

C．12%

D．13%選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：先計算每項資產在資產組合中所占的比重，然后以此作為權重來計算平均的盼望收益率。Er=(300?1000)?9%（400?1000)?12%(300?l000）?15%=12％。15、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動，這是指(

)。

A．個人理財服務

B．投資規(guī)劃

C．綜合理財服務

D．私人銀行業(yè)務選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中對個人理財業(yè)務的定義，其余三項都是具體的個人理財業(yè)務的分類。16、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應涉及(

)。

A．交易限額

B．錯配限額

C．止損限額

D．風險價值限額選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：見教材263頁。商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應涉及風險價值限額。17、《基金法》的調整對象是(

)。

A．保險基金

B．證券投資基金

C．政府建設基金

D．社會公益基金選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：見教材188頁?！蹲C券投資基金法》的調整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政府建設基金、社會公益基和保險基金等均不屬于該法的調整對象。18、受托人做出(

)行為時，委托人有權申請法院撤消該處分行為。

A．違反信托目的處分信托財產的

B．違反管理職責使信托財產受到損失的

C．解決信托事務不妥，使信托財產受損

D．以上所有選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：見教材206頁。受托人違反信托目的處分信托財產或者因違反管理職責、解決信托事務不妥致使信托財產受到損失的，委托人有權申請人民法院撤消該處分行為，并有權規(guī)定受托人恢復信托財產的原狀或者予以補償；該信托財產的受讓人明知是違反信托目的而接受該財產的，應當予以返還或者予以補償。

前款規(guī)定的申請權，自委托人知道或者應當知道撤消因素之日起一年內不行使的，歸于消滅。19、按照有關規(guī)定，對受益人的權利和義務說法錯誤的是(

)。

A．委托人可以是唯一受益人

B．受托人可以是唯一受益人

C．受益人可以放棄受益權

D．信托受益權可以依法轉讓和繼承選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：《信托法》的有關規(guī)定：受益人是在信托中享有信托收益權的人。委托人可以是受益人，也可以是同一委托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。這一限制重要是為防止受托人管理受托財產過程中權利義務不清，不能履行職責。20、證券交易的原則是(

)

A．價格優(yōu)先，時間優(yōu)先

B．時間優(yōu)先，品種優(yōu)先

C．品種優(yōu)先，數量優(yōu)先

D.數量優(yōu)先，價格優(yōu)先選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：見教材57頁。21、下列不屬于期貨交易中的內幕消息是(

)。

A．對期貨交易價格產生重大影響的，尚未公開的信息

B．國務院期貨監(jiān)管機構制定的也許對期貨交易價格發(fā)生重大影響的政策

C．國務院商務主管部門發(fā)布的也許對期貨交易價格發(fā)生重大影響的消息

D．期貨交易所做出的也許對期貨交易價格發(fā)生重大影響的決定選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：該消息已經公開發(fā)布了，不是內幕消息。22、金融市場按交割時間分類，可以劃分為(

)。

A．貨幣市場與資本市場

B．一級市場與二級市場

C．現貨市場與期貨市場

D．股票市場與債券市場選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：A是按照交易標的物期限的不同劃分的，B是按照金融工具發(fā)行和流通特性劃分的，D是按照交易標的物的不同劃分的?，F貨是即期交割，期貨是遠期交割或不交割。23、宏觀經濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展，下列說法有誤的是(

)。

A．積極的財政政策刺激投資需求，提高房地產的價格

B．中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產的價格上升

C．提高股票交易印花稅能刺激股價上漲

D．減少股票交易印花稅能刺激股價上漲選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：C．D兩項正好相反，必有一個是錯誤的。提高印花稅會加大交易成本，導致股票中的交易需求下降，股價下降。24、下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是(

)。

A．同業(yè)拆借市場

B．公司債券市場

C．債券回購市場

D．票據市場選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：見教材54頁。公司債券是一種長期投資工具，屬于資本市場。25、兼具債券和股票特性的融資工具是(

)。

A．商業(yè)票據

B．銀行貸款

C．可轉換公司債券

D．回購協(xié)議選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：可轉換債券在未轉換的時候是債券，在一定條件下可以轉換為公司的普通股，因而兼具債券和股票的特點。26、債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為(

)。

A．市場風險

B．系統(tǒng)風險

C．經營風險

D．違約風險選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：債券發(fā)行人違反約定，因而是違約風險。27、影響股票價格的因素是股票投資風險之源，其中系統(tǒng)風險可由下列哪個因素引起？(

)

A．發(fā)行公司的賺錢水平

B．發(fā)行公司的股息政策變動

C．發(fā)行公司管理層變動

D．央行調高再貼現率選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：ABC都只是發(fā)行公司的個別因素，只能引起該公司的風險，為非系統(tǒng)風險。D項才可以影響整個市場的狀況，屬于系統(tǒng)風險。28、若理財客戶的投資目的是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他（她）?(

)

A．債券

B．股票

C．股指期貨

D．認股權證選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：B、C．D三項的收益不是穩(wěn)定的。債券的收益較為穩(wěn)定，但其風險高于銀行存款，因此能獲得超過銀行存款的收益。29、下列金融機構不參與同業(yè)拆借市場交易的是(

)。

A．國有控股商業(yè)銀行

B．銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C．郵政儲蓄銀行

D．證券投資公司選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：見教材54頁。銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當然不能參與銀行間的資金拆借，以避監(jiān)守自盜之嫌；同業(yè)拆借市場指銀行等金融機構之間互相借貸在央行賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺。交易主體是金融機構；銀監(jiān)會是監(jiān)督管理部門，不參與交易。30、劉君投資100元，報酬率為10%，累計2023可積累多少錢？(

)

A．復利終值為229.37元

B．復利終值為239.37元

C．復利終值為249.37元

D．復利終值為259.37元選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：31、張先生準備在3年后還清100萬元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%，每年付息一次，那么他每年需要存入(

)元。

A.333333

B.302115

C.274650

D.256888選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：已知年金終值，求年金32、對理財顧問服務的理解不恰當的一項是(

)。

A．在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B．財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內容

C．為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品

D．動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：推介投資產品時應根據客戶的需要推薦。33、下列選項中，(

)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的準則內容。

A．勤勉盡責

B．誠實守信

C．客戶至上

D．守法合規(guī)選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：從業(yè)基本準則涉及：誠實信用（最基本原則）、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。34、下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的做法，對的的是(

)

A.將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售

B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D.將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部門相分離選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：見教材253頁。

商業(yè)銀行銷售的理財計劃中涉及結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產品業(yè)務管理。

商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。

保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。35、不屬于“熟知業(yè)務”規(guī)定的內容是(

)。

A．熟知向客戶推薦的產品

B．熟知產品設計過程

C．熟知產品有效期

D．熟知業(yè)務解決流程選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：“熟知業(yè)務”的內容涉及：熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務解決流程及風險控制框架，從業(yè)人員不需了解產品開發(fā)設計過程。個人理財業(yè)務人員只負責向客戶推薦產品，對于產品性質等應當告知客戶的信息進行講解，而產品設計過程不需要告知客戶，因此也不需要理財人員熟知。36、某客戶在辦理外匯業(yè)務時，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是(

)。

A．在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來結匯

B．在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品

C．建議客戶將多余的美元轉入其他親戚的賬戶結匯

D．因緊張違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：規(guī)定額度之外的美元通過以上三種途徑匯兌成人民幣是合乎規(guī)定的，不涉及“監(jiān)管規(guī)避”。C項假如不好判斷的話，可以觀測選項，只要A、B中有一個選項的做法是合理的，D就是不妥的，由于并不是沒有辦法。37、投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？(

)

A．非保本浮動收益理財計劃

B．保本浮動收益理財計劃

C．最低收益理財計劃

D．固定收益理財計劃選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：A、B不保證收益，風險較大，C．D都屬于保證收益理財計劃，風險較小，但是最低收益理財計劃未來的收益不擬定、風險性大于固定收益理財計劃。38、下列不屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶收入范圍的是(

)

A.貨幣兌換費

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.境外匯回的投資本金

D.境外匯回的投資收益選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：見教材224頁。A項是支出，不是收入。商業(yè)銀行境內托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。

商業(yè)銀行境內托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產管理費以及各類手續(xù)費以及外匯局規(guī)定的其他支出。39、對證券公司客戶交易結算賬戶管理的表述錯誤的是(

)。

A．證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理

B．證券公司應妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內部管理各項資料，保存期不得少于2023

C．在證券公司破產或者清算時，客戶的交易資金和證券不屬于破產或者清算財產

D．嚴禁任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結算資金選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：見教材186頁。應為不得少于2023。40、對基金的申購贖回敘述中，錯誤的是(

)。

A．開放式基金的申購贖回，由基金管理人負責辦理，基金管理可以委托證監(jiān)會認定的其他機構代為辦理

B．基金管理人應在每個基金開放日辦理基金的申購贖回

C．“未知價格”進行基金的申購和贖回式基金交易的基本規(guī)則

D．開放式基金的交易價格基本上是由社會供求關系決定選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：見教材197、225頁。開放式基金申購和贖回的價格是建立在每份基金凈值基礎之上的，以基金凈值再加上或減去必要的費用，就構成了開放式基金的申購和贖回的價格，而封閉式基金的交易價格則基本上是由市場的供求關系決定的。41、關于信托財產，說法錯誤的是(

)。

A．受托人因解決信托事務所支出的費用，對第二人所負債務，以信托財產承擔

B．受托人可以在其固定財產和信托財產之間進行交易，或在不同委托人的信托財產進行交易

C．受托人以其固定財產先行支付的，對信托財產享有優(yōu)先受償權

D．受托人運用信托財產為自己謀利時，所得的利益歸入信托財產選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：見教材207頁。受托人不得將其固有財產與信托財產進行交易或者將不同委托人的信托財產進行互相交易，但信托文獻另有規(guī)定或者經委托人或者受益人批準，并以公平的市場價格進行交易的除外。42、商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向(

)申請代客境外理財購匯額度。

A．中國人民銀行

B．中國銀監(jiān)會

C．國家外匯管理局

D．中國證監(jiān)會選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：見教材223頁。43、委托人有權向法院申請撤消受托人的某些處分行為，委托人應在知道或應當知道撤消因素之日起(

)內行使，未行使的，申請權取消。

A．1個月

B．3個月

C．半年

D．1年選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：見教材206頁。44、下列選項中，(

)不是銀行從業(yè)人員與同事相處中應遵守的準則。

A．互相尊重

B．團結合作

C．公平競爭

D．互相監(jiān)督選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：無45、下列關于資產配置組合模型的說法，不對的的是（D）。

A.金字塔型結構具有很好的安全性和穩(wěn)定性

B.啞鈴型結構可以充足地享受黃金投資周期的收益

C.紡錘型結構適合成熟市場

D.梭鏢型結構屬于風險較低的一種資產結構選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：見教材45頁。46、下列行為中，(

)違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A．與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數據

B．避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C．了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況

D．與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網上已公布的財務數據選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：保守客戶隱私規(guī)定不能與同業(yè)人員交流相關的客戶信息。A項雖然未透露具體數據，但對客戶的評價也也許涉及到客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流；B項符合規(guī)定；C項調查貸款申請者的相關情況是銀行人員進行貸款審批的必要程序，也是風險控制的必然規(guī)定；D項網站上已公布的數據屬于公開數據，不涉及泄露商業(yè)機密。47、銀行職業(yè)道德的基本原則是(

)。

A．專業(yè)勝任

B．忠于職守

C．勤勉盡責

D．誠實守信選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：無48、銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險和法律關系等,這是(

)的內容。

A．忠于職守

B．勤勉盡責

C．客戶至上

D．熟知業(yè)務選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：無49、關于回購協(xié)議，以下說法對的的是(

)。

A．回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B．資金借入人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議購回

C．回購協(xié)議比擔保貸款更加不安全

D．公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：見教材55頁?；刭弲f(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款，而不是信用貸款。擔保貸款中，當借款人不能按期償還貸款時，貸款人要通過一定的法律程序才干收回擔保物并加以處置，在回購協(xié)議中，一旦證券出售者不能在交易結束時買回證券，投資者就有權處置證券，從這個角度看，回購協(xié)議比擔保貸款還要安全?？梢宰鳛榛刭弲f(xié)議標的物的重要有國庫券、政府債券、公司債券、金融債券等，公司債券可以作為回購協(xié)議的標的物。50、假設未來經濟有四種也許狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，相應發(fā)生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1，某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12％,10%,5%，則該理財產品收益率的盼望收益率是(

)。

A．10.1%

B．10%

C．13%

D．9%選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：盼望收益率=0.2?9%0.4?12%0.3?10%0.1?5%=l0.1%51、貨幣市場基金的資產組合中不包含的資產種類有(

)。

A．股票

B．國庫券

C．商業(yè)票據

D．大額可轉讓定期存單選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：股票是長期金融工具，屬于資本市場。52、下列四種投資工具中，風險最低的是(

)。

A．有擔保的公司債券

B．國庫券

C．期貨

D．平衡性基金選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：國庫券的風險是最低的，由于它是以國家信用為基礎，有稅收作保障的。53、下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不對的的是（B）

A.根據就業(yè)狀況，大公司高管>傭金收入者>失業(yè)者

B.根據置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產

C.根據家庭承擔，未婚>雙薪無子女>單薪有子女

D.根據投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)數年>財經專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學院在校生選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：見教材132頁。54、描述過去一段時間內個人的鈔票收入和支出情況的財務報表是(

)

A.資產負債表

B.損益表

C.鈔票流量表

D.成本明細表選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：見教材127頁。55、一般而言，整個家庭的收入在（）達成巔峰。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：見教材22頁。56、在交易所上市、專門從事房地產經營活動的信托公司或集合信托投資計劃的是(

)

A.房地產租賃

B.房地產抵押貸款

C.房地產投資信托基金

D.房地產按揭選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：見教材77頁。57、公司型基金的特點不涉及(

)

A.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產

B.具有法人資格

C.投資者無權對公司的重大經營決策發(fā)表自己的意見

D.在需要擴大規(guī)模，增長資產時，可以向銀行申請借款選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：見教材60頁。

證券投資基金按法律地位不同，可分為公司型基金和契約型基金。

區(qū)別：①法律依據不同。公司型基金依據公司法組建并依據公司章程經營基金資產；契約型基金依照基金契約組建，依據及獎金契約經營基金資產。

②公司型基金自身是具有法人資格的股份有限公司；契約型基金不具有法人資格。

③投資者地位不同。公司型基金的投資者作為公司的股東有權對公司的重大經營決策發(fā)表自己的意見；契約型基金的投資者是信托契約中規(guī)定的受益人，對資金運用沒有發(fā)言權

④融資渠道不同。公司型基金具有法人資格，在需要擴大規(guī)模，增長資產時，可以向銀行申請貸款；契約型基金一般不想銀行借款。

⑤資金運營不同。公司型基金與股份公司同樣，除非到了破產、清算階段，否則公司一般具有永久性；契約型基金契約期滿，基金停止運營。58、銀行從業(yè)人員在(

)的監(jiān)督下，自覺遵守本職業(yè)操守。

A．公眾

B．銀監(jiān)會

C．同業(yè)協(xié)會

D．以上都對選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。59、受托人向受益人承擔支付信托利益的義務以(

)為限。

A．受托人財產

B．托管人財產

C．委托人財產

D．信托財產選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：《信托法》第三十四條：受托人和委托人按協(xié)議約定建立信托關系，雙方權利義務的標的是信托財產，題中其余選項都是出題人故意設立的形式相似的干擾項。60、通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經濟狀況變動是(

)。

A．GDP增長率下降

B．央行提高法定存款準備金率

C．公司所得稅稅率上調

D．社會總消費和總投資上漲選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：社會總消費和總投資上漲意味著整個宏觀經濟面良好，在這種情況下，公司的發(fā)展比較好，股價會上漲。股票的價格變動往往是順周期的，隨GDP增長率下降而下降；央行提高法定存款準備金率會促使商業(yè)銀行收緊銀根，縮小信貸規(guī)模，導致利率升高，人們對股票的需求相對減少，股價下降；公司所得稅稅率上調會減少公司的利潤率，影響紅利分派等，導致股價下降。61、商業(yè)銀行營業(yè)網點對客戶進行產品適合度評估，可以采用的方式是（A）

A.通過專門的產品適合度評估書，當面對客戶的產品適合度進行評估

B.通過網絡問卷，對客戶的產品適合度進行評估

C.通過電話詢問，對客戶的產品適合度進行評估

D.通過電子郵件，對客戶的產品適合度進行評估選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：見教材279頁。商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照“了解你的客戶”原則，充足了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等情況，建立客戶資料檔案；同時，應建立客戶評估機制，針對不同理財產品設計專門的產品適合度評估書，在營業(yè)網點當面對客戶的產品適合度進行評估，并由客戶對評估結果簽字確認。對于股票相關或結構較為復雜的理財產品，特別應當注意選擇科學、合理的評估方法，防止錯誤銷售。62、基金管理人自收到核準文獻之日起(

)內進行基金募集。

A．3個月

B．6個月

C．10個月

D．l年選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：見教材195頁。63、按照《商業(yè)銀行法》，以下對商業(yè)銀行負債業(yè)務表述錯誤的是(

)

A、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行應拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃

B、商業(yè)銀行應按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率上下限，擬定存款利率，并予以公告

C、商業(yè)銀行應按照規(guī)定向中國人民銀行繳存款準備金，留足備付金

D、商業(yè)銀行應保證存款本金和利息的支付，不得遲延、拒絕支付存款本金和利息選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：見教材173頁。對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。64、商業(yè)銀行應當充足、清楚、準確地向客戶提醒綜合理財服務和理財計劃的風險。對干(

)，風險提醒的內容應至少涉及以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得協(xié)議明確認可的收益，您應充足結識投資風險，謹慎投資?！?/p>

A．保證收益型理財計劃

B．非保本浮動收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．保本固定收益理財計劃選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：“協(xié)議明確認可的收益”表白收益是有保證的，即保證收益理財計劃，其他項都是不保證收益的。65、根據《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是(

)

A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者運用信息優(yōu)勢聯合或者連續(xù)買賣證券

B.與別人串通，以事先約定的時間、價格和方式互相進行證券交易

C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D.為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：見教材185頁。D屬于損害客戶利益的欺詐行為。66、當客戶的短期償債壓力較大時，理財人員應勸告客戶(

)

A．保有足夠的鈔票

B．進行投機性投資

C．購置房產

D．購買股票基金選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：無67、2023年通過的《反洗錢法》規(guī)定了金融機構反洗錢的義務不涉及(

)。

A．建立客戶身份辨認制度

B．建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進行監(jiān)測

C．建立大額交易和可疑交易報告制度

D．建立客戶資料和交易記錄保存制度選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：B不是金融機構反洗錢的義務，而是反洗錢監(jiān)測中心或者監(jiān)管機構的義務。68、下列關于個人理財業(yè)務管理部門內部調查監(jiān)督的說法，不對的的是(

)

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不妥銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進行調查

C.不得委托別人以客戶的身份進行調查

D.應采用多樣化的方式進行調查選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：見教材261頁。

個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督，應在審查個人理財顧問服務的相關記錄、協(xié)議和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不妥銷售情況。

個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督人員，應采用多樣化的方式對個人理財顧問服務的質量進行調查。銷售每類理財計劃時，內部調查監(jiān)督人員都應親自或委托適當的人員，以客戶的身份進行調查。69、商業(yè)銀行以（）為。

A、自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束

B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

C、安全性、流動性、效益性

D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調度資金、分級管理選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：見教材171頁。70、下列對資本市場的特性的描述對的的是(

)。

A．風險性高，收益也高

B．收益高，安全性也高

C．流動性低，風險性也低

D．風險性低，安全性也低選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：資本市場上交易的工具期限在一年以上，流動性較差；期限長，價格波動的也許性大，風險大；因此，收益一般也較高。相對貨幣市場而言。71、按照相關規(guī)定，商業(yè)銀行不得運用個人理財業(yè)務，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應堅持的原則不涉及(

)。

A．審慎性原則

B．風險管理原則

C．審計監(jiān)督原則

D．內部控制制度原則選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：審計監(jiān)督是監(jiān)管部門的職責，不是商業(yè)銀行自身應堅持的原則。72、商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務是(

)業(yè)務。

A．綜合理財規(guī)劃

B．投資規(guī)劃

C．投資品分析

D．理財顧問服務選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：本題考察理財顧問服務的定義。個人理財業(yè)務分為綜合理財服務和理財顧問服務兩種，綜合理財服務涉及私人銀行業(yè)務和理財計劃。73、下列金融工具中屬于間接融資工具的是(

)。

A．國債

B．公司債券

C．公司股票

D．銀行貸款選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：間接融資是指銀行聯結資金富余者和資金需求者，作為兩者的中介來促進資金的配置。其他三項都是資金需求者直接向盈余者融資，屬直接融資。74、面額為100元、期限為2023的零息債券，當市場利率為6％時，其目前的價格是多少？(

)

A．59.21元

B．54.69元

C．56.73元

D．55.83元選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：按照復利進行計算，75、基金投資者要繳納的費用是(

)。

A．申購費用

B．管理費用

C．托管費用

D．基金投機交易費用選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：A

解析：基金的費用由直接費用和間接費用兩部分組成。直接費用涉及交易時產生的認購費、申購費和贖回費．這部分費用由投資者直接承擔：間接費用是從基金凈額中扣除的法律法規(guī)及基金契約所規(guī)定的費用，涉及管理費、托管費和運作費等其他費用。76、下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務的敘述對的的是(

)。

A．個人理財業(yè)務的風險由商業(yè)銀行獨自承擔

B．儲蓄業(yè)務的資金運用是定向的

C．個人理財業(yè)務的資金的運用是非定向的

D．個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行提供的一種服務選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：個人理財業(yè)務的風險大多是由個人和商業(yè)銀行共同承擔的。儲蓄業(yè)務的資金的運用方向是不定的，但是運用的期限應當和儲蓄的期限相匹配，個人理財業(yè)務的資金的運用是定向的，根據投資者的需要，在理財協(xié)議中進行規(guī)定。77、證券投資基金的收益來源不涉及(

)。

A．證券買賣差價

B．證券價格波動率上升

C．紅利收入

D．存款利息收入選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：B

解析：價格波動率上升帶來的不是收益，而是風險的增長。78、以下哪一種風險不屬于債券的系統(tǒng)性風險(

)。

A．政策風險

B．經濟周期波動風險

C．利率風險

D．信用風險選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：D

解析：信用風險又稱違約風險，指債券發(fā)行人不能按期還本付息的風險，取決于債券的發(fā)行人，因此是非系統(tǒng)風險。79、下列關于看漲期權和看跌期權說法對的的是(

)

A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應當購買其看漲期權

B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：見教材66頁。看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于對市場未來預期不同。80、商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，對的的是(

)。

A．財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介

B．財務規(guī)劃、財務分析、個人投資產品推介、投資建議

C．財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介

D．財務分析、投資建議、個人投資產品推介、財務規(guī)劃選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1D

答案：C

解析：見教材122頁。81、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和(

)。

A．職業(yè)道德水準

B．職業(yè)操守水平

C．職業(yè)紀律規(guī)范

D．從業(yè)基本原則選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1B

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1C

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答案：A

解析：《中國銀行業(yè)人員職業(yè)操守》總則第一條＜宗旨＞。B項是干擾項。82、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜（B）進行披露

A.采用明確的、足以讓客戶注意的方式對風險

B.對購買此產品的其他客戶名單

C.對本機構在本產品銷售過程中的責任

D.對被代理機構所承擔的最終責任選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

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答案：B

解析：無83、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由(

)承擔。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.商業(yè)銀行和客戶共同

D.理財計劃負責人選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

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答案：B

解析：見教材253頁。84、下列關于風險控制計劃的說法，不對的的是(

)

A.商業(yè)銀行的董事會和高管層應慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B.商業(yè)銀行應明確每個理財計劃能承受的風險限度

C.商業(yè)銀行設立的可承受的風險限度是定性指標

D.商業(yè)銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

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答案：C

解析：見教材258頁。商業(yè)銀行設立的可承受的風險限度是定量指標85、下列更適合通過自保險或風險保存來解決的是(

)。

A．汽車被盜的財產損失

B．車禍導致的手術費

C．因流行性感冒支付的醫(yī)療費

D．飛機失事的損失選項：HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1A

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答案：C

解析：這種小災小病所需的醫(yī)療費用支出，人們自己承擔風險這種解決辦法反而更為簡樸方便，還可以節(jié)省費用，取得資金運用收益，沒必要進行保險，增長機會成本，導致資金浪費。86、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進行分派，這樣的理財計劃是(

)。

A．非保本泛動收益理財計劃

B．保本浮動收益理財計劃

C．