銷售管理部陽光行業(yè)的召喚----保險行業(yè)發(fā)展歷程及展望

銷售管理部XSJC01本課是銷售人員的入行課程。主要內(nèi)容是回顧了中外保險行業(yè)輝煌的歷程、巨大的成就和對社會的卓越貢獻(xiàn)，并描述了行業(yè)的燦爛前景，旨在增加銷售人員的行業(yè)基礎(chǔ)知識，增強隊伍的展業(yè)信心和職業(yè)榮譽感課程目的3保險業(yè)輝煌歷程保險業(yè)巨大成就保險業(yè)卓越貢獻(xiàn)保險業(yè)燦爛前景目錄4一、保險業(yè)輝煌歷程第四階段2002～至今第三階段1979～2001第二階段1949～1978第一階段

1805～1948我國保險業(yè)的快速發(fā)展新中國保險業(yè)的產(chǎn)生與停辦

我國保險業(yè)的恢復(fù)和發(fā)展我國保險業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展5第一個保險思想引入者：魏源第一家保險公司：英國人設(shè)立的“諫當(dāng)保安行”如美國友邦保險公司于1921年在上海成立第一階段（1805

～1948）：我國保險業(yè)的產(chǎn)生和初步發(fā)展人類歷史上最偉大的發(fā)明之一----保險引入中國61949年，中國人民保險公司成立,獨家經(jīng)營，隸屬國務(wù)院第二階段（1949

～1978）：新中國保險業(yè)的產(chǎn)生與停辦與共和國共同同齡71979年，國務(wù)院批準(zhǔn)《中國人民銀行分行長會議紀(jì)要》，明確提出逐步恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)1980年12月，除西藏以外各地恢復(fù)人民保險公司分支機構(gòu)獨家經(jīng)營1979-19871988年，第一家股份制保險公司平安保險公司在深圳成立1991年，太平洋保險公司在上海成立1996年，泰康、新華、華泰、天安等相繼成立1996年，中國人民保險公司一分為三穩(wěn)步發(fā)展1988-2001第三階段（1979

～2001）：我國保險業(yè)的恢復(fù)與發(fā)展改革開放的見證者8第四階段（2002年至今）：我國保險業(yè)的快速發(fā)展9二、保險行業(yè)巨大成就行業(yè)整體實力顯著增強保險市場體系日益完善10一、行業(yè)整體實力顯著增強8倍2009年，全國保費收入11137.3億元，接近1980年到2002年23年的總和2002年以來的七年，年均增長20.7%，遠(yuǎn)高于同期GDP增速單位：億元（一）保費收入快速增長2009年保費收入世界排名第五112008年末，保險業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到3.34萬億元，是2002年的5.1倍保險業(yè)積累第一個1萬億資產(chǎn)用了23年時間，第二個1萬億資產(chǎn)只用了3年左右；其中，2007年一年，保險業(yè)資產(chǎn)增幅就接近1萬億單位：億元（二）資產(chǎn)規(guī)模迅速擴大一、行業(yè)整體實力顯著增強增長14倍122002年以前，保險業(yè)長期處于虧損或微利狀態(tài)，凈資產(chǎn)為負(fù)數(shù)，主要的公司償付能力嚴(yán)重不足。2009年，全行業(yè)凈資產(chǎn)已達(dá)3905億元。一、行業(yè)整體實力顯著增強實收資本20022009凈資產(chǎn)2002200939053573905-147（三）資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高13保險市場體系日益完善集團公司（8家）

產(chǎn)險公司（47家）

國有獨資：中國人壽人保中保

股份制：中再平安太平洋中華聯(lián)合壽險公司（46家）

再保險公司（9家）

資產(chǎn)管理公司（9家）保險中介機構(gòu)（2000多家）市場份額前五的公司分別為：人保財險太平洋財險平安財險中華聯(lián)合大地

市場份額前五的公司分別為：中國人壽平安人壽太平洋人壽泰康人壽新華人壽我國保險市場初步形成了國有控股（集團）公司、股份制公司、政策性公司（中國出口信用保險公司）、專業(yè)性公司（健康、養(yǎng)老、農(nóng)業(yè)、責(zé)任、汽車）、外資保險公司等多種組織形式、多種所有制成份并存，公平競爭、共同發(fā)展的市場格局二、保險市場體系日益完善（一）市場主體日益豐富14保險市場體系日益完善二、保險市場體系日益完善保險產(chǎn)品已逾1000種銷售服務(wù)方式多元化（二）產(chǎn)品和服務(wù)方式多元化1528萬60萬118萬290萬管理人員數(shù)量營銷員數(shù)量200220090.48%

保險就業(yè)人員占城鎮(zhèn)就業(yè)人員比例1.1%二、保險市場體系日益完善16三、保險行業(yè)卓越貢獻(xiàn)服務(wù)經(jīng)濟社會能力大幅提高社會影響和地位不斷提升172003年2004年2005年2008年上海地鐵4號線透水事故，賠付7.1億元內(nèi)蒙古包頭空難，僅對飛機機身損失賠償2300萬美元雨雪冰凍災(zāi)害，保險業(yè)共賠付89億元；汶川地震保險業(yè)已賠付14.2億元，捐款4.49億元央視附屬大樓火災(zāi)，保險責(zé)任金額15.33億元，相關(guān)責(zé)任認(rèn)定和理賠工作正在進(jìn)行2009年沿海部分地區(qū)連續(xù)遭受七次強臺風(fēng)及熱帶風(fēng)暴襲擊，各保險公司共支付賠款13.3億元2008年，保險賠款和給付支出2971.2億元，是2002年的4.2倍2002年以來，保險業(yè)累計賠款與給付超過1萬億元，平均每年賠付超過1500億元（一）提供經(jīng)濟補償一、服務(wù)經(jīng)濟社會能力大幅提高182008年保險資金運用余額構(gòu)成保險資金具有長期性、穩(wěn)定性的特點，可以提供大量資金來源為國家重點工程建設(shè)和高科技項目提供保障，為經(jīng)濟建設(shè)提供資金，比如京滬高鐵等。服務(wù)國家“走出去”戰(zhàn)略保險機構(gòu)已經(jīng)成為促進(jìn)資本市場穩(wěn)定發(fā)展的重要機構(gòu)投資者2008年，保險資金運用收益達(dá)到529.9億元，是2002年的3.4倍（單位：萬億元）（二）促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展一、服務(wù)經(jīng)濟社會能力大幅提高19發(fā)展責(zé)任保險，用商業(yè)手段解決責(zé)任賠償?shù)确矫娴姆杉m紛，可以轉(zhuǎn)嫁賠償責(zé)任，省去很多不必要的處理流程，有利于降低社會訴訟成本，從源頭上預(yù)防和減少矛盾糾紛，維護社會穩(wěn)定在北京、上海、云南、大連、青島等地積極推行醫(yī)療責(zé)任保險保監(jiān)會聯(lián)合安監(jiān)總局，在煤炭、建筑等高危行業(yè)推行安全生產(chǎn)保險，由企業(yè)出資投保，發(fā)生事故后由保險公司補償受害人,從制度上遏制“企業(yè)發(fā)財、政府買單”的現(xiàn)象企業(yè)對其生產(chǎn)的產(chǎn)品予以投保，一旦產(chǎn)品出現(xiàn)質(zhì)量或安全問題，消費者遭受的損失，由保險機構(gòu)負(fù)責(zé)補償醫(yī)療責(zé)任保險、安全生產(chǎn)責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險（三）參與社會管理一、服務(wù)經(jīng)濟社會能力大幅提高20促進(jìn)改革，保障經(jīng)濟，穩(wěn)定社會，造福人民

保險事業(yè)能否迅速發(fā)展起來，就要看我們是否樹立圍繞經(jīng)濟建設(shè)辦保險的指導(dǎo)思想，辦一些經(jīng)濟建設(shè)、人民群眾急需我們辦的業(yè)務(wù)，開辟這樣的一些保險種類，保險事業(yè)就肯定發(fā)展得快

保險業(yè)已經(jīng)成為一個重要行業(yè)，保險可以穩(wěn)定人們對未來的預(yù)期，從而促進(jìn)消費，關(guān)系到經(jīng)濟發(fā)展的全局——溫家寶——胡錦濤黨和政府對保險業(yè)越來越重視——江澤民二、社會影響和地位不斷提升21全社會的風(fēng)險和保險意識顯著提升

改革開放初期，消費者對保險的了解很少，隨著保險知識的普及，消費者對保險的認(rèn)識和理解不斷深化，尤其是隨著保險營銷模式的創(chuàng)新，保險消費者了解保險的途徑和渠道也日趨多元化，從最初的個人營銷概念到銀行代理銷售、郵政代理銷售、車行代理銷售等保險銷售渠道的拓展，保險開始逐步深入到人民群眾生活當(dāng)中。隨著收入水平的提高和市場化改革的推進(jìn)，全社會風(fēng)險和保險意識逐步得到提升，消費者開始主動購買所需要的保險產(chǎn)品，消費行為也逐漸理性。

二、社會影響和地位不斷提升22四、保險行業(yè)燦爛前景國際保險業(yè)發(fā)展前景國內(nèi)宏觀環(huán)境未來發(fā)展趨勢個人發(fā)展空間23保險密度保險深度中國116美元3.25％日本、韓國等新興亞洲國家與地區(qū)3033美元10.74%世界平均600美元7.5％我國世界排名第70位第47位一、國際保險業(yè)的發(fā)展動態(tài)（一）保險密度、深度24我國僅為3.8%，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家20%-30%的水平。目前，我國銀行資產(chǎn)在全部金融資產(chǎn)中占90%以上在我國金融體系中，“強銀行，弱保險”的格局非常明顯，保險的資金融通功能仍然偏低4038332818181514133345556686672777272962671141610814151美國英國瑞士日本法國韓國中國臺灣德國意大利中國保險和商業(yè)養(yǎng)老金公司銀行基金管理公司（二）金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模占比一、國際保險業(yè)的發(fā)展動態(tài)25一、國際保險業(yè)的發(fā)展動態(tài)（三）保險經(jīng)營全球化、一體化26二、國內(nèi)環(huán)境利于保險業(yè)快速發(fā)展城市化客戶需求及保險覆蓋面提高中產(chǎn)階級崛起個人資產(chǎn)管理需求大幅提升人均保費支出提升人口老齡化壽險、養(yǎng)老險及資產(chǎn)管理需求增加新能源發(fā)展為保險投資領(lǐng)域提供了高回報的空間中國走向世界實現(xiàn)海外業(yè)務(wù)拓展技術(shù)與創(chuàng)新豐富保險產(chǎn)品與品種二、國內(nèi)環(huán)境利于保險業(yè)快速發(fā)展2728未來５至１０年中國保險業(yè)將維持年平均１５％以上的強勁增長，短期內(nèi)增長會更為明顯。保險的經(jīng)營理念和內(nèi)部管理將更快地與國際接軌，由外延擴張轉(zhuǎn)向內(nèi)涵發(fā)展將成為中國保險業(yè)發(fā)展選擇的必由之路。三、中國保險業(yè)的未來發(fā)展