H:\精品資料\建筑精品網原稿ok（刪除公文）\建筑精品網5未上傳百度會計業(yè)務操作規(guī)范化手冊目錄………………………………1TOC\o"1-4"\f\h\z\u第一篇存款業(yè)務一、客戶信息 53508\h161.1建立客戶信息 53509\h161.2修改客戶信息(賬戶信息變更) 53510\h181.3刪除客戶信息 53511\h20二、個人存款業(yè)務 53512\h212.1個人存款開戶 53513\h212.2續(xù)存(包括存折、豐收借記卡) 53514\h232.3取款(包括存折、豐收借記卡) 53515\h242.4轉賬(包括卡卡、卡折、折折轉賬) 53516\h242.5銷戶/部份支取 53517\h252.6活期儲蓄賬戶轉個人結算戶 53518\h27三、借記卡業(yè)務 53519\h273．1個人開卡 53520\h273.1.1個人開卡 53521\h273.1.2豐收卡單卡申領 53522\h283.2.續(xù)存 53523\h293.3.取款 53524\h293.4銷戶(有折卡銷戶與無折卡銷戶) 53525\h29四、單位存款業(yè)務 53526\h294.1單位活期存款 53527\h294.1.1單位活期存款開戶 53528\h294.1.2單位活期存款賬戶啟用 53529\h314.1.3單位活期賬戶銷戶 53530\h324.1.4單位驗資、增資戶開戶 53531\h334.1.5單位驗資、增資戶轉正常戶 53532\h344.1.6單位驗資、增資戶退資 53533\h354.2單位定期存款 53534\h364.2.1單位定期存款開戶 53535\h364.2.2單位定期存款部分提前支取∕銷戶 53536\h374.3單位協(xié)定存款 53537\h384.3.1單位協(xié)定存款開戶 53538\h384.3.2單位協(xié)定存款銷戶 53539\h394.4保證金存款 53540\h394.4.1活期保證金存款開戶/存款 53541\h394.4.2活期保證金續(xù)存 53542\h404.4.3活期保證金支取∕銷戶 53543\h414.4.4定期保證金開戶 53544\h414.4.5定期保證金部分提前支取∕銷戶 53545\h424.5單位通知存款 53546\h424.5.1單位通知存款開戶 53547\h424.5.2單位通知存款部提/銷戶 53548\h434.6單位現金業(yè)務 53549\h444.6.1單位現金存款 53550\h444.6.2單位現金取款 53551\h454.7單位通存通兌 53552\h454.7.1單位活期存款賬戶通兌申請/取消 53553\h464.7.2單位活期存款賬戶通存 53554\h464.7.3單位活期存款賬戶通兌 53555\h474.7.4單位活期存款賬戶通存通兌差錯處理 53556\h48五、存款其它業(yè)務 53557\h485.1存款證明 53558\h485.1存款證明開立/補打/撤銷 53559\h485.2個人存款特殊業(yè)務 53560\h495.2.1口頭掛失/解掛 53561\h495.2.2書面掛失 53562\h505.2.3解掛/掛失補開/掛失銷戶 53563\h515.2.4止付 53564\h525.2.5解付 53565\h525.2.6存折/存單/卡的換發(fā) 53566\h535.2.7改密寫磁 53567\h535.2.8支付方式修改 53568\h545.2.9賬戶業(yè)務即時通業(yè)務 53569\h545.3單位存款特殊業(yè)務 53570\h545.3.1正常轉不動戶 53571\h555.3.2不動戶轉營業(yè)外收入 53572\h555.3.3不動戶銷戶 53573\h565.3.4不動戶查詢 53574\h575.3.5換開單位定期存單 53575\h575.3.6換回單位定期存單 53576\h585.3.7調整賬戶積數 53577\h585.3.8單位定期存款開戶證實書掛失 53578\h585.3.9單位定期開戶證實書掛失補發(fā)、解掛、撤銷掛失 53579\h595.3.10賬戶信息維護 53580\h595.4司法及有權機關的查詢、凍結、扣劃 53581\h595.4.1司法查詢業(yè)務 53582\h595.4.2賬戶凍結 53583\h605.4.3賬戶解凍 53584\h625.4.4扣劃 53585\h62第二篇貸款業(yè)務一、普通貸款 53587\h641.1信用貸款發(fā)放 53588\h641.2保證貸款發(fā)放 53589\h641.3抵質押貸款發(fā)放 53590\h651.4貸款展期 53591\h661.5單位貸款歸還業(yè)務 53592\h671.6按揭貸款 53593\h681.6.1按揭貸款發(fā)放 53594\h681.6.2按揭貸款還款 53595\h691.7貼現業(yè)務 53596\h70二、貸款特殊業(yè)務處理 53597\h702.1抵債資產 53598\h702.1.1抵債資產抵入 53599\h702.1.2抵債資產處理 53600\h722.1.3抵債資產核銷 53601\h732.2貸款形態(tài)調整 53602\h732.3呆賬核銷 53603\h742.4貸款信息維護(通知書業(yè)務) 53604\h75三、委托貸款業(yè)務 53605\h773.1委托貸款業(yè)務 53606\h77四、銀團貸款 53607\h824.1銀團貸款的發(fā)放 53608\h824.2銀團貸款的歸還 53609\h84五、資產業(yè)務新產品 53610\h865.1信貸資產買斷受讓 53611\h865.2信貸資產買斷出讓 53612\h865.3信貸資產回購受讓 53613\h875.4信貸資產回購出讓 53614\h88六、國內保函業(yè)務 53615\h896.1國內保函業(yè)務開具入賬 53616\h896.2國內保函收回和銷記 53617\h906.3國內保函中的償付和墊付款 53618\h91七、銀行承兌匯票(見支付結算篇) 53619\h91第三篇支付結算業(yè)務一、支票業(yè)務 53621\h911.1受理本行客戶簽發(fā)的轉賬支票業(yè)務 53622\h921.2受理她行轉賬支票業(yè)務 53623\h931.3現金支票 53624\h93二、銀行本票 53625\h932.1簽發(fā)銀行本票 53626\h932.2銀行銀行本票付款 53627\h952.3銀行本票的解付 53628\h952.4銀行本票未用退回 53629\h962.5銀行本票超期付款 53630\h97三、銀行匯票 53631\h973.1簽發(fā)銀行匯票 53632\h973.2銀行匯票付款 53633\h993.3銀行匯票的解付 53634\h1003.4銀行匯票未用退回/超期付款 53635\h102四、銀行承兌匯票 53636\h1034.1銀行承兌匯票承兌 53637\h1034.2銀行承兌匯票的付款 53638\h1054.2.1銀行承兌匯票到期支付款項處理 53639\h1054.2.2銀行承兌匯票—持票人開戶銀行受理匯票的處理 53640\h1054.2.3銀行承兌匯票—收到銀行承兌的付款處理 53641\h1064.3銀行承兌匯票未用處理 53642\h1074.4銀行承兌匯票的特殊處理 53643\h108五、票據特殊業(yè)務 53644\h1085.1票據掛失止付 53645\h1085.2票據掛失退款或付款 53646\h1105.3撤銷票據掛失止付 53647\h110六、匯兌 53648\h1116.1電子匯劃往賬:大額支付、小額支付與農信銀(全國特約匯兌) 53649\h1116.2電子匯劃來賬:大額來賬業(yè)務、小額來賬業(yè)務、農信銀(全國特約匯兌)業(yè)務 53650\h112七、委托收款 53651\h1137.1委托收款受理 53652\h1137.2發(fā)出委托收款 53653\h1147.3收到委托收款款項 53654\h1157.4收到付款人無款支付處理 53655\h1157.5收到拒絕付款處理 53656\h1157.6收到委托收款憑證 53657\h1167.7支付委托收款款項 53658\h1167.8客戶拒絕付款 53659\h117八、憑證出售與業(yè)務收費 53660\h1188.1憑證出售 53661\h1188.2憑證注銷 53662\h1188.3收費業(yè)務 53663\h119九、結算查詢查復業(yè)務 53664\h1199.1查詢查復業(yè)務 53665\h1199.1.1發(fā)出查詢 53666\h1199.1.2收到查詢 53667\h1209.2銀行承兌匯票查詢查復 53668\h1219.2.1發(fā)出銀行承兌匯票查詢 53669\h1219.2.2收到銀行承兌匯票查詢 53670\h1229.2.3自由格式報文 53671\h1229.2.4客戶普通的柜面查詢 53672\h1229.3有權部門的查詢(見第一篇5.4存款的查詢、凍結、扣劃) 53673\h123十、同城票據清算 53674\h12310.1同城交換提出借方 53675\h12310.2同城交換提出貸方 53676\h12610.3同城交換提入借方 53677\h12810.4同城交換提入貸方 53678\h13010.5收妥抵用批量入賬 53679\h13110.6日常事項 53680\h13110.7票據的交換 53681\h132第四篇中間業(yè)務一、代理業(yè)務 53683\h1331.1代發(fā)工資 53684\h1331.2.代理保險 53685\h135二、代收費業(yè)務 53686\h1352.1代收電話費 53687\h1352.1.1電信委托關系管理 53688\h1352.1.2電信單筆繳費 53689\h1362.1.3電信單筆繳費撤銷及錯賬處理 53690\h1372.1.4連連科技繳費 53691\h1372.2代收電費 53692\h1372.2.1一次性電費查詢繳納 53693\h1372.2.2代扣電費維護及繳納 53694\h1382.3.一戶通業(yè)務 53695\h1382.4代理養(yǎng)老保險 53696\h1392.5代收交通罰沒款 53697\h1402.6代收養(yǎng)路費 53698\h1402.7代收財政預算外 53699\h141三、間接第三方存款 53700\h1423.1興業(yè)銀行個人結算賬戶 53701\h1423.1.1興業(yè)銀行個人結算賬戶開立 53702\h1423.1.2客戶開戶信息查詢 53703\h1433.2我行的結算賬戶和興業(yè)銀行結算賬戶對應關系 53704\h1433.2.1建立對應關系 53705\h1433.2.2修改對應關系 53706\h1443.3銀證關系 53707\h1453.3.1客戶簽約關系確認 53708\h1453.3.2銀證對應關系查詢 53709\h1453.3.3客戶證券資金賬戶查詢 53710\h1453.4柜員流水查詢 53711\h1463.5跨行轉賬 53712\h1463.5.1銀行發(fā)起跨行轉賬—資金轉出 53713\h1463.5.2銀行發(fā)起跨行轉賬—資金轉入 53714\h1463.6資料交接清單 53715\h1473.7差錯處理 53716\h1473.7.1差錯處理:日間聯(lián)網行與興業(yè)銀行之間的單邊賬 53717\h1473.7.2差錯處理:日間興業(yè)銀行與證券公司之間的單邊賬 53718\h1483.7.3差錯處理:日終對賬不平 53719\h148第五篇外掛系統(tǒng)業(yè)務一、小額定期借記業(yè)務 53721\h1491.1本行發(fā)起小額定期借記業(yè)務 53722\h1491.2她行發(fā)起小額定期借記業(yè)務 53723\h150二、支票影像系統(tǒng) 53724\h1502.1提出業(yè)務 53725\h1502.2提入業(yè)務 53726\h151三、人民幣結算賬戶管理系統(tǒng) 53727\h1533.1賬戶開戶 53728\h1533.1.1核準類賬戶的開戶 53729\h1533.1.2備案類賬戶的開戶 53730\h1543.2賬戶變更 53731\h1543.2.1核準類賬戶的變更 53732\h1543.2.2備案類賬戶的變更 53733\h1553.3賬戶銷戶 53734\h1553.3.1核準類賬戶的銷戶 53735\h1553.3.2備案類賬戶的銷戶 53736\h1553.4銀行結算賬戶年檢 53737\h1563.5銀行結算賬戶查詢監(jiān)測 53738\h156四、身份信息聯(lián)網核查系統(tǒng) 53739\h1574.1客戶身份證鑒別 53740\h1574.2客戶身份聯(lián)網核查 53741\h157五、電子驗印系統(tǒng) 53742\h1585.1建立印模 53743\h1585.2日常業(yè)務 53744\h1595.3特殊業(yè)務 53745\h159六、大額交易和可疑交易報告 53746\h1606.1交易補錄 53747\h1606.2新增預警 53748\h1616.3案例創(chuàng)立 53749\h1616.4案例處理 53750\h1626.5案例處理 53751\h162第六篇內部管理一、日常賬務組織 53753\h1641.1營業(yè)前的準備 53754\h1641.2營業(yè)中處理 53755\h1641.3網點日終處理 53756\h1641.4網點傳票整理 53757\h1651.5柜員交接 53758\h166二、內部現金管理 53759\h1672.1總行和支行的現金調撥 53760\h1672.1.1支行向總行領取現金(網點向支行領取現金) 53761\h1672.1.2支行向總行上繳現金(網點向支行上繳現金) 53762\h1682.2柜員現金調撥 53763\h1692.3柜臺現金長短款 53764\h1692.3.1柜臺現金長款 53765\h1692.3.2柜臺現金短款 53766\h1702.4自助設備現金管理 53767\h1712.4.1ATM清機 53768\h1712.4.2ATM加鈔 53769\h1712.4.3ATM現金長短款 53770\h1722.5吞沒卡管理 53771\h1732.5.1吞沒卡認領操作處理 53772\h1732.5.2吞沒卡銷毀 53773\h174三、重要空白憑證 53774\h1743.1支行向總行領取重要空白憑證(網點向支行領取重要空白憑證) 53775\h1743.2支行向總行上繳重要空白憑證(網點向支行上繳重要空白憑證) 53777\h1753.3柜員間重要空白憑證調撥 53778\h176四、抵質押物品管理 53779\h1764.1抵押物品登記 53780\h1764.2質押物品登記 53781\h1774.3抵質押物的變更(以保證保證金換物、以物換保證金、以物換物) 53782\h1784.4抵質押物品注銷 53783\h178五、假幣管理 53784\h1795.1人民幣假幣收繳登記 53785\h1795.2柜員間人民幣假幣調撥 53786\h1805.3人民假幣上繳總行 53787\h1805.4人民幣假幣鑒定管理 53788\h181六、印鑒卡管理 53789\h1816.1印鑒卡的簽發(fā) 53790\h1816.2印鑒卡的更換、注銷 53791\h182七、錯賬處理 53792\h1837.1.1當日錯賬處理 53793\h1837.1.2隔日錯賬處理 53794\h1847.1.3跨年錯賬處理 53795\h1857.2農信銀實時業(yè)務錯賬處理 53796\h1857.2.1農信銀實時業(yè)務沖銷處理 53797\h1857.2.2農信銀實時業(yè)務補正處理 53798\h186八、遠程授權 53799\h1868.1遠程授權 53800\h186第七篇清算中心業(yè)務一、機構管理 53802\h1881.1機構維護 53803\h1881.2機構額度管理(7122) 53804\h1891.3機構中心庫設置(7123) 53805\h1901.4機構強制簽退(7111) 53806\h1901.5機構營業(yè)重置(7113) 53807\h190二、柜員管理 53808\h1902.1子崗位交易維護(7154) 53809\h1902.2崗位種類維護7152 53810\h1912.3崗位子崗位對照表維護[7153] 53811\h1912.4柜員信息維護7141 53812\h1912.5柜員額度維護7142 53813\h1922.6柜員調動7175 53814\h1922.7柜員休假7173 53815\h1922.8柜員上崗管理7174 53816\h1922.9柜員卡管理7161 53817\h1932.10柜員指紋管理7162 53818\h1932.11柜員解鎖 53819\h1932.12柜員密碼修改7134 53820\h1932.13柜員強制簽退7133 53821\h194三、現金庫存 53822\h1943.1備鈔登記6215查詢打印 53823\h1943.2系統(tǒng)內現金調撥6213 53824\h1943.3現金出庫 53825\h1943.4同業(yè)調入 53826\h1953.5同業(yè)調出 53827\h1953.6回單入賬[6214][需增加該內容] 53828\h1953.7假幣調撥[6253][需增加該內容] 53829\h195四、重控憑證 53830\h1964.1重控申領查詢打印[6313] 53831\h1964.2重控憑證調撥6312 53832\h1964.3重控憑證轉待銷毀6325 53833\h1964.4重控憑證銷毀6326 53834\h196五、內部賬管理 53835\h1965.1內部賬維護6111 53836\h1975.2內部賬跨機構轉賬[6116] 53837\h1975.3內部賬單戶結息6114 53838\h1985.4錯賬沖正錄入[6151] 53839\h1985.5錯賬沖正復核[6152] 53840\h1995.6利潤分配控制表維護6135 53841\h1995.7單項計提主表維護 53842\h199六、外匯管理 53843\h1996.1內部匯率參數維護7321 53844\h1996.2平盤匯率折算表維護7323 53845\h2006.3外匯買賣敞口限額維護6451 53846\h2006.4結售匯平盤6414 53847\h200七、資金管理 53848\h2007.1承兌保證金劃付 53849\h2007.2結算頭寸監(jiān)控 53850\h2007.3逆回購業(yè)務開始 53851\h2007.4逆回購業(yè)務到期 53852\h2017.5正回購業(yè)務開始 53853\h2017.6正回購業(yè)務到期 53854\h2017.7購買債券(一級市場) 53855\h2017.8購買債券(二級市場) 53856\h2017.9賣出債券 53857\h2027.10同業(yè)存款 53858\h202八、差錯處理 53859\h2028.1大額支付系統(tǒng)業(yè)務差錯處理 53860\h2028.2小額支付業(yè)務系統(tǒng)差錯處理 53861\h2038.3電子匯劃查詢查復要求 53862\h2048.4銀行卡跨行業(yè)務差錯處理 53863\h2058.5ATM交易差錯處理 53864\h2078.6POS交易差錯處理 53865\h2108.7信付通差錯處理 53866\h2128.8中間業(yè)務差錯處理 53867\h2138.9第三方存管錯賬調賬 53868\h213九、參數維護 53869\h2139.1費種代碼查詢[7331] 53870\h2149.2標準費率維護[7317] 53871\h2149.3手續(xù)費優(yōu)惠維護[7318] 53872\h2159.4清算途徑參數維護[7354] 53873\h2159.5銀行匯票參數維護[7355] 53874\h2169.6銀承匯票參數維護[7356] 53875\h2169.7交換憑證參數維護[7357] 53876\h2169.8交換機構參數維護[7358] 53877\h2179.9交換行名行號維護[7360] 53878\h217十、清算資金頭寸管理 53879\h21710.1各清算中心清算資金實時監(jiān)控[9301] 53880\h21710.2清算資金實時監(jiān)控[9302 53881\h21810.3縣級清算中心調整上存清算備付金 53882\h218TOC\o"1-4"\f\h\z\u第一篇存款業(yè)務操作流程業(yè)務類別受理憑證審核要點網點業(yè)務處理一、客戶信息1.1建立客戶信息客戶提交:1、開立單位銀行結算賬戶申請書(以下簡稱”開戶申請書”)2、有效身份證件3、其它開戶資料1、身份證件是否符合個人存款實名制要求,是否真實、合法、有效。2、開戶證明文件是否真實、齊全、有效,開戶證明文件復印件是否與原件相符。3、開戶申請書填寫是否規(guī)范,要素是否齊全,各項內容是否與開戶證明文件一致。4、是否已按照人民銀行和工商局規(guī)定做好賬戶年檢和賬戶信息變更【處理流程】經過身份信息聯(lián)網核查系統(tǒng),核對身份證件的有效性及真實性。在開戶申請書及其它開戶證件復印件上加蓋”復印件與原件核對一致”及個人名單,交會計主管或賬戶管理員審核或審批。在開戶申請書上加蓋會計主管或賬戶管理員的個人名章和”開銷戶專用章”,并簽署審批或審核意見。在開戶資料復印件上加蓋”開銷戶專用章”。柜員根據”開戶申請書”及其它開戶資料建立相關信息。建立基本信息”7211-客戶基本客戶信息維護”,為各類存貸款業(yè)務所共用。個人客戶未建立客戶基本信息時,柜員在辦理存款等業(yè)務時,系統(tǒng)會聯(lián)動建立該信息。基本信息建立時若輸入地址、電話、手機等信息的,將自動在客戶地址信息、客戶電話信息中建立一條記錄。(必輸項)新增”7218-客戶開戶信息”,反映客戶在各家金融機構的開立的賬戶的賬號、賬戶種類、性質等信息。(必輸項)新增”7231-單位高級管理人員信息”,新增法定代表人或主要負責人的個人客戶信息。(必輸項)新增”7232-單位客戶補充信息維護”,對客戶補充信息的維護。新增”7212-客戶證件信息維護”,客戶有多種證件時,增加該客戶所有證件信息。新增”7213-客戶地址信息維護”,客戶有多個地址時,增加該客戶所有地址信息。”7214-客戶地址信息合并”對客戶多個地址進行合并。新增”7215-客戶電話信息維護”,客戶有多個聯(lián)系電話時,增加該客戶的所有電話信息。新增”7216-客戶住宅信息維護”,客戶有多處住宅信息時,增加客戶的所有住宅信息。每一處住宅信息與地址信息、電話信息相對應。增加”7217-客戶資產信息維護”,反映客戶的各類資產如流動資產、固定資產、無形資產、遞延資產等信息?！疽c提示】1、開立單位活期存款、單位定期存款、保證金存款、單位協(xié)定存款、個人存款等客戶賬前,均需經過本流程建立客戶信息。2、在建立信息時,經辦柜員應保證信息的完整性、真實性,必輸項必須錄入,其它項應盡量錄入,不得隨意省略。3、基本存款賬戶、臨時存款賬戶、需人民銀行審批的專用存款賬戶等賬戶的開戶申請書,須經會計主管或賬戶管理員審核;一般存款賬戶、其它專用存款賬戶的開戶申請書,須經會計主管或賬戶管理員審批。4、企業(yè)注冊驗資賬戶信息錄入時,證件類型選擇其它,證件號碼為企業(yè)名稱預先核準通知書號碼。(事業(yè)單位注冊驗資時,證件號碼為單位統(tǒng)編號碼。)5、開戶時,若遇企業(yè)代碼相同,但戶名信息不符的情況,須及時與系統(tǒng)內開戶行聯(lián)系處理,并經過”7211-客戶基本信息維護”交易操作,經授權后進行維護。6、個人客戶應提供符合個人存款實名制要求的身份證件原件,如代理建立信息的,應同時提供代理人及存款人的身份證件原件。7、除基本信息外,所有新增、修改、刪除和查詢交易時,必須輸入客戶內碼,或客戶號,二者可任選其一,如果客戶號大于1,系統(tǒng)提示客戶號有重號,則須輸入內碼進行操作。新增時,如果信息已存在,系統(tǒng)會提示,且不能再新增。8、基本信息新增后,產生一個客戶內碼和客戶號,內碼不可能產生同號、但客戶號有可能產生重號。9、信貸、卡交易等相關交易都必須先建基本信息,否則不予受理。10、對客戶地址的新增必須是內碼已存在的基礎上進行,否則不予受理。1.2修改客戶信息(賬戶信息變更)客戶提交:1、變更銀行結算賬戶申請書(以下簡稱”賬戶變更申請書”)2、相關證明文件,如:開戶許可證3、有效身份證件4、個人客戶需填制特殊業(yè)務申請書身份證件是否真實、有效、合法。客戶提供的賬戶變更申請書有無加蓋單位公章。相關證明文件是否真實、齊全、合規(guī);營業(yè)執(zhí)照有無進行重新登記;賬戶變更申請書填寫內容營業(yè)執(zhí)照及相關證明文件是否一致。經辦人員是否為法定代表人或單位負責人,是否已出具相應的證明文件和法定代表人或單位負責人的身份證件;授權她人辦理的,是否還出具相應的證明文件、法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書,以及被授權人的身份證件?！咎幚砹鞒獭拷涍^身份信息聯(lián)網核查系統(tǒng),核對身份證件的有效性及真實性。在”賬戶變更申請書”及其它相關證明文件上加蓋”復印件與原件核對一致”章及經辦人名章。在賬戶變更申請書上加蓋會計主管或賬戶管理員的個人名章和”開銷戶專用章”,并簽署審批或審核意見。在變更申請資料復印件上加蓋”開銷戶專用章”。柜員根據”賬戶變更申請書”或”特殊業(yè)務申請書”及其它相