網(wǎng)上銀行建設(shè)

劉士峰網(wǎng)上銀行的概念網(wǎng)上銀行系統(tǒng)是銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)在公共（或私有）網(wǎng)絡(luò)上開(kāi)設(shè)的持續(xù)營(yíng)業(yè)的全能化銀行網(wǎng)點(diǎn)和金融創(chuàng)新平臺(tái)。網(wǎng)上銀行的對(duì)象有企業(yè)、個(gè)人和網(wǎng)銀后臺(tái)運(yùn)維人員三類。網(wǎng)上銀行并不一定是一個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)，可能是一個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)群，群內(nèi)的系統(tǒng)采用相同或類似的架構(gòu)，而服務(wù)于不同的目的。網(wǎng)上銀行并不一定就是B/S架構(gòu)，只要能滿足客戶要求，C/S、C/S＋B/S，WAP等都可以采用。建設(shè)網(wǎng)上銀行的意義分流柜面業(yè)務(wù)量，提高柜面服務(wù)質(zhì)量有利于推進(jìn)銀行的流程銀行建設(shè)，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)方式由核算型向服務(wù)型的轉(zhuǎn)型銀行新產(chǎn)品、新政策的最佳發(fā)布平臺(tái)收集客戶需求、接受客戶投訴、傾聽(tīng)用戶反饋的最佳平臺(tái)金融創(chuàng)新的最佳平臺(tái)，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)并非現(xiàn)實(shí)生活中業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)單移植，而是利用網(wǎng)銀交互性強(qiáng)，電子化程度高等優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，給用戶提供良好的使用體驗(yàn)或增值業(yè)務(wù)。利用銀企互聯(lián)的手段，將網(wǎng)銀系統(tǒng)與客戶的ERP（或財(cái)務(wù)系統(tǒng)）對(duì)接，為客戶提供一站式、綜合化的服務(wù)。提高了客戶的忠誠(chéng)度，增加銀行的中間業(yè)務(wù)收入。網(wǎng)上銀行建設(shè)的原則統(tǒng)一規(guī)劃

規(guī)劃在先，內(nèi)容包括技術(shù)架構(gòu)和區(qū)別于他行的業(yè)務(wù)架構(gòu)先易后難

先做容易見(jiàn)效的，積累經(jīng)驗(yàn)后，再開(kāi)發(fā)難度比較大的逐步推進(jìn)

網(wǎng)銀建設(shè)是個(gè)持續(xù)的，不斷完善的過(guò)程建設(shè)網(wǎng)上銀行的思路（一）加強(qiáng)溝通機(jī)制，尤其是與高級(jí)管理層以及業(yè)務(wù)部門(mén)的溝通，這是獲得他們持續(xù)支持的基礎(chǔ)。通過(guò)與高管層的溝通，了解高管層對(duì)網(wǎng)銀的發(fā)展定位，并可通過(guò)高管層的協(xié)調(diào)來(lái)得到業(yè)務(wù)部門(mén)的配合。通過(guò)與業(yè)務(wù)部門(mén)的溝通，了解本行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)或以后要大力發(fā)展的業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門(mén)的意見(jiàn)是網(wǎng)銀業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃的重要參考。要以行內(nèi)制度的方式明確網(wǎng)銀研發(fā)部門(mén)、網(wǎng)銀主管部門(mén)（電子銀行部）和業(yè)務(wù)部門(mén)之間的責(zé)權(quán)利關(guān)系，這是網(wǎng)銀業(yè)務(wù)能健康發(fā)展的重要前提，這也是銀行高級(jí)管理層所需要做的事。建設(shè)網(wǎng)上銀行的思路（二）從用戶的角度而不是設(shè)計(jì)者的角度來(lái)進(jìn)行業(yè)務(wù)流程和操作界面的設(shè)計(jì)，流程力戒繁瑣，界面盡量避免使用只有專業(yè)人士才懂的術(shù)語(yǔ)。網(wǎng)銀交易流程設(shè)計(jì)時(shí)，既要在現(xiàn)實(shí)生活中業(yè)務(wù)流程操作的基礎(chǔ)上做網(wǎng)絡(luò)化的改造，又需在本行現(xiàn)行的風(fēng)險(xiǎn)管理框架內(nèi)進(jìn)行。界面要素布局合理，欄位定義合理，盡量避免網(wǎng)站改版后，界面發(fā)生大變化，用戶又需要重新學(xué)習(xí)如何使用。建設(shè)網(wǎng)上銀行的思路（三）網(wǎng)銀的建設(shè)與本行業(yè)務(wù)的發(fā)展和其他IT系統(tǒng)的建設(shè)息息相關(guān)，這決定了網(wǎng)銀的技術(shù)架構(gòu)必須是容易擴(kuò)展的，與相關(guān)系統(tǒng)是松耦合的。網(wǎng)銀系統(tǒng)的性能也是設(shè)計(jì)時(shí)需要重點(diǎn)考慮的一方面，客戶可以忍受在網(wǎng)點(diǎn)半個(gè)小時(shí)的排隊(duì)，卻難以忍受訪問(wèn)網(wǎng)銀時(shí)8秒鐘的等待。網(wǎng)銀建設(shè)一定要用科學(xué)的軟件工程思想指導(dǎo)整個(gè)設(shè)計(jì)過(guò)程，如設(shè)計(jì)過(guò)程中的過(guò)程文檔要保留，要有需求評(píng)審，代碼走查環(huán)節(jié)等。每一階段都有相應(yīng)的提交物，這是網(wǎng)銀系統(tǒng)能持久發(fā)展完善的基礎(chǔ)。建設(shè)網(wǎng)上銀行的思路（四）設(shè)計(jì)網(wǎng)銀是把客戶的交易安全放在首位，手段可以采取CFCA證書(shū)、手機(jī)短信、圖片隨機(jī)碼等多種形式。后臺(tái)業(yè)務(wù)處理的流程設(shè)計(jì)時(shí)，要借助SOA或工作流技術(shù)采用彈性的流程設(shè)計(jì)，這樣的架構(gòu)才有利于網(wǎng)銀隨著銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展而不斷調(diào)整。網(wǎng)銀建設(shè)金三角網(wǎng)銀建設(shè)過(guò)程中，設(shè)計(jì)部門(mén)要多和業(yè)務(wù)部門(mén)溝通，多聽(tīng)他們的意見(jiàn)。設(shè)計(jì)部門(mén)要和專業(yè)的IT公司多交流，了解別的銀行網(wǎng)銀建設(shè)的思路，了解最新軟件技術(shù)在網(wǎng)銀建設(shè)中的應(yīng)用，減少自己?jiǎn)畏矫婷鞯臅r(shí)間成本和風(fēng)險(xiǎn)。三者要形成