《工程項目風(fēng)險管理與保險》2/2/20231第七章安裝工程一切險及

第三者責(zé)任險

第一節(jié)概述第二節(jié)安裝工程一切險及第三者責(zé)任險條款解釋第三節(jié)安裝工程一切險及第三者責(zé)任險的承保第四節(jié)安裝工程一切險及第三者責(zé)任險的理賠

第五節(jié)安裝工程一切險及第三者責(zé)任險的風(fēng)險評估2/2/20232第一節(jié)概述國際保險市場上，安裝工程險已發(fā)展成一種保障比較廣泛、專業(yè)性很強的綜合險種，它與建工險類似，同屬財產(chǎn)險范疇并具有自身的明顯特點：1.以安裝項目為主要保險對象安裝保險的保險標(biāo)的是各種擬安裝設(shè)備。2.保險風(fēng)險主要是人為事故一般情況下，安裝工程大多在建筑物內(nèi)安裝，受自然災(zāi)害的影響較小，而遭受人為事故的可能性較大。2/2/202333.安裝工程在試車、考核期風(fēng)險最大安裝工程試車期的損失率要占整個安裝工期的50%以上，許多風(fēng)險只有到安裝完畢，進(jìn)行試車考核時才會充分暴露出來。2/2/20234第二節(jié)安裝工程一切險及第三者責(zé)任險條款解釋

一、物質(zhì)損失部分的保險責(zé)任在本保險期限內(nèi)，在保險合同中列明的保險財產(chǎn)在所施工的工地地范圍內(nèi)，因本保單除外責(zé)任以外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損壞或滅失（以下簡稱"損失"），由保險公司負(fù)責(zé)賠償。2/2/20235自然災(zāi)害：指地震、海嘯、雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。2/2/20236意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。包括：雷電，火災(zāi)，爆炸；飛機墜毀、飛機部件或飛行物體墜落；盜竊；工人、技術(shù)人員缺乏經(jīng)驗、疏忽、過失、惡意行為，原材料缺陷或工藝不善所引起的事故；除除外責(zé)任規(guī)定以外的其他不可預(yù)料和突然事故。2/2/20237二、物質(zhì)損失部分的除外責(zé)任

（一）因設(shè)計錯誤、鑄造或原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點錯誤所支付的費用；（二）由于超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電及其他電氣原因造成電氣設(shè)備或電氣用具本身的損失；（三）施工用機具、設(shè)備、機械裝置失靈造成的本身損失；2/2/20238（四）自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的被保險財產(chǎn)自身的損失和費用；（五）維修保養(yǎng)或正常檢修的費用；（六）檔案、文件、帳薄、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失；（七）盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺；2/2/20239（八）領(lǐng)有公共運輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機的損失；（九）除非另有約定，在被保險工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險人的財產(chǎn)的損失；（十）除非另有約定，在本保險合同保險期限終止以前，被保險財產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分。2/2/202310三、第三者責(zé)任險的保險責(zé)任（一）在保險期限內(nèi)，因發(fā)生與保險合同所承保工程直接相關(guān)的意外事故，引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險公司按規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。（二）對被保險人因上述原因而支付的訴訟費用，以及事先經(jīng)保險公司書面同意而支付的其他費用，保險公司亦負(fù)責(zé)賠償。2/2/202311三、第三者責(zé)任險的保險責(zé)任（三）保險公司對每次事故引起的賠償金額以法院或政府有關(guān)部門根據(jù)現(xiàn)行法律裁定的應(yīng)由被保險人償付的金額為準(zhǔn)。但在任何情況下，均不得超過保單明細(xì)表中對應(yīng)列明的每次事故賠償限額。在保險期限內(nèi)，保險公司在保單項下對上述經(jīng)濟(jì)賠償?shù)淖罡哔r償責(zé)任不超過保單明細(xì)表中列明的累計賠償限額。2/2/202312四、第三者責(zé)任險的除外責(zé)任

(一)保險合同物質(zhì)損失項下或本應(yīng)在該項下予以負(fù)責(zé)的損失及各種費用；(二）工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的在工地現(xiàn)場從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾??；(三）工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的職員、工人所有的或由其照管、控制的財產(chǎn)發(fā)生的損失；2/2/202313(四)領(lǐng)有公共運輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機造成的事故；(五)被保險人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項，但即使沒有這種協(xié)議，被保險人仍應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不在此限。2/2/202314五、安裝工程一切險及第三者責(zé)任險總除外責(zé)任

（一）戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變引起的任何損失、費用和責(zé)任；（二）政府命令或任何公共當(dāng)局的沒收、征用、銷毀或毀壞；（三）罷工、暴動、民眾騷亂引起的任何損失、費用或責(zé)任；（四）被保險人及其代表的故意行為或重大過失引起的任何損失、費用和責(zé)任；（五）核裂變、核聚變、核武器、核材料、核幅射及放射性污染引起的任何損失、費用和責(zé)任；2/2/202315（六）大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費用和責(zé)任；（七）工程部分停工或全部停工引起的任何損失、費用和責(zé)任；（八）罰金、延誤、喪失合同及其他后果損失；（九）保險合同明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險人自行負(fù)擔(dān)的免賠額。2/2/202316第三節(jié)安裝工程一切險及第三者責(zé)任險的承保

一、投保人和被保險人

同建筑工程一切險及第三者責(zé)任險，其投保人一般都是承包人或業(yè)主。如果工程項目的各個部分由總承包人轉(zhuǎn)分包出去，則有可能使用多份保單。被保險人可以有以下幾方：建設(shè)單位，又稱業(yè)主或工程項目所有人；施工單位，可分為總承包人和分承包人；技術(shù)顧問，由業(yè)主聘請的建筑師、設(shè)計師、工程師等專業(yè)顧問，對工程進(jìn)行設(shè)計、咨詢或監(jiān)督；其它關(guān)系方，如貸款銀行等。2/2/202317二、保險項目和保險金額

（一）保單明細(xì)表中列明的保險項目及金額如下：安裝工程──工程安裝完成時的總價值包括：設(shè)備費用、原材料費用、安裝費、建造費、運輸費和保險費、關(guān)稅、其他稅項和費用，以及由工程所有人提供的原材料和設(shè)備的費用；施工用機器、裝置和機械設(shè)備──重置同型號、同負(fù)載的新機器、裝置和機械設(shè)備所需的費用；其他保險項目──由被保險人與保險公司商定的金額。2/2/202318（二）若被保險人是以保險工程合同規(guī)定的工程概算總造價投保，被保險人應(yīng)在保險項下工程造價中包括的各項費用因漲價或升值原因而超出原保險工程造價時，盡快以書面通知保險公司，保險公司據(jù)此調(diào)整保險金額；在保險期限內(nèi)對相應(yīng)的工程細(xì)節(jié)作出精確記錄，并允許保險公司在合理的時候?qū)υ擁椨涗涍M(jìn)行查驗；2/2/202319（三）若保險工程的安裝期超過三年，被保險人從保險合同生效日起每隔十二個月向保險公司申報當(dāng)時的工程實際投入金額及調(diào)整后的工程總造價，保險公司將據(jù)此調(diào)整保險費；（四）在保險合同列明的保險期限屆滿后三個月內(nèi)向保險公司申報最終的工程總價值，保險公司據(jù)此以多退少補的方式對預(yù)收保險費進(jìn)行調(diào)整。2/2/202320三、保險期限

（一）安裝期物質(zhì)損失及第三者責(zé)任保險保險責(zé)任自保險工程在工地動工或用于保險工程的材料、設(shè)備運抵工地之時起始，至工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格，或工程所有人實際占有或使用接收該部分或全部工程之時終止，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。但在任何情況下，安裝期保險期限的起始或終止不得超出保單明細(xì)表中列明的安裝期保險生效日或終止日。2/2/202321不論安裝的保險設(shè)備的有關(guān)合同中對試車和考核期如何規(guī)定，保險公司僅在保單明細(xì)表中列明的試車和考核期限內(nèi)對試車和考核所引發(fā)的損失、費用和責(zé)任負(fù)責(zé)賠償；若被保險設(shè)備本身是在本次安裝前已被使用過的設(shè)備或轉(zhuǎn)手設(shè)備，則自其試車之時起，保險公司對該項設(shè)備的保險責(zé)任即行終止。上述保險期限的展延，須事先獲得保險公司的書面同意，否則，從保單明細(xì)表中列明的安裝期保險期限終止日起至保證期終止日止期間內(nèi)發(fā)生的任何損失、費用和責(zé)任，保險公司將不負(fù)責(zé)賠償。2/2/202322（二）保證期物質(zhì)損失保險保證期的保險期限與工程合同中規(guī)定的保證期一致，從工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格，或工程所有人實際占有或使用或接收該部分或全部工程時起算，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。但在任何情況下，保證期的保險期限不得超出保單明細(xì)表中列明的保證期。2/2/202323四、保險費率的厘定

安工險費率也必須根據(jù)工程的具體情況來定，沒有固定的費率表。厘定費率時也主要考慮保險標(biāo)的可能承受風(fēng)險的大小，以及與保險人管理水平有關(guān)的業(yè)務(wù)費用和利潤，在無長期損失概率統(tǒng)計資料的情況下，主要考慮以下因素：（一）項目本身的風(fēng)險大小，工程的性質(zhì)及安裝技術(shù)難度如試車期發(fā)生爆炸的可能性、安裝期間有無大型起重吊裝物件，又無危險品儲存、有無交叉作業(yè)及設(shè)備制造上是否可靠等。2/2/202324（二）工程所在地的特征。即工程所在地的地理、氣象、汛期長短及嚴(yán)重性、降雨、暴風(fēng)情況等，施工工程所在具體位置特征、發(fā)生地震的可能性和烈度、施工置的地址、水位情況、以及相鄰建筑物和交通條件等。（三）工期長短。工期越長，保險人承擔(dān)責(zé)任的風(fēng)險越大，其費率也就越高，對于兩年以上的施工期可按常規(guī)情況考慮，而對于一年以內(nèi)的工程則要考慮雨季、冬季施工的影響，其費率具有特殊性。2/2/202325（四）免賠額的高低及特種風(fēng)險的賠償限額。一般來講免賠額定較低，被保險人承擔(dān)的風(fēng)險相對較低，其費率自然要低一些。（五）總承包商、設(shè)計師、監(jiān)理工程師的技能及責(zé)任心也是影響施工過程風(fēng)險的主要因素。（六）安裝技術(shù)隊伍的素質(zhì)、管理水平、施工條件及安全措施。（七）類似工程的損失歷史紀(jì)錄，以及測算的最大可能損失也影響保險費率的高低。2/2/202326第四節(jié)安裝工程一切險及第三者責(zé)任險的理賠一、理賠程序同建筑工程一切險及第三責(zé)任險。2/2/202327二、責(zé)任鑒定

鑒定的原則及方法同建筑工程一切險及第三責(zé)任險一致，只是一些大型安裝設(shè)備的事故原因處理起來非常的復(fù)雜，需要請專家和權(quán)威的鑒定機構(gòu)來幫助鑒定。2/2/202328三、賠償金額的確定

對保險財產(chǎn)遭受的損失，保險公司可選擇以支付賠款或以修復(fù)、重置受損項目的方式予以賠償。但對保險財產(chǎn)在修復(fù)或重置過程中發(fā)生的任何變更、性能增加或改進(jìn)所產(chǎn)生的額外費用，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。在發(fā)生保單物質(zhì)損失項下的損失后，保險公司按下列方式確定賠償金額：2/2/202329三、賠償金額的確定

（一）可以修復(fù)的部分損失以將保險財產(chǎn)修復(fù)至其基本恢復(fù)受損前狀態(tài)的費用扣除殘值后的金額為準(zhǔn)。但若修復(fù)費用等于或超過被保險財產(chǎn)損失前的價值時，則按下列第2項的規(guī)定處理；（二）全部損失或推定全損以保險財產(chǎn)損失前的實際價值扣除殘值后的金額為準(zhǔn)，但保險公司有權(quán)不接受被保險從對受損財產(chǎn)的委付；2/2/202330(三)任何屬于成對或成套的設(shè)備項目，若發(fā)生損失，保險公司的賠償責(zé)任不超過該受損項目在所屬整對或整套設(shè)備項目的保險金額中所占的比例。(四)發(fā)生損失后，被保險人為減少損失而采取必要措施所產(chǎn)生的合理費用，保險公司可予以賠償，但本項費用以保險財產(chǎn)的保險金額為限。2/2/202331（五）保險公司賠償損失后，由保險公司出具批單將保險金額從損失發(fā)生之日起相應(yīng)減少，并且不退還保險金額減少部分的保險費。如被保險人要求恢復(fù)至原保險金額，應(yīng)按約定的保險費率加繳恢復(fù)部分從損失發(fā)生之日止按日比例計算的保險費。（六）在保險公司負(fù)責(zé)賠償損失、費用或責(zé)任時，若另有其他保障相同的保險存在，不論是否由被保險人或他人以其名義投保，也不論該保險賠償與否，保險公司僅負(fù)責(zé)按比例分?jǐn)傎r償?shù)呢?zé)任。2/2/202332（七）在發(fā)生保單物質(zhì)損失項下的損失時，若受損保險財產(chǎn)的分項或總保險金額低于對應(yīng)的應(yīng)保險金額，其差額部分視為被保險人所自保，保險公司則按保單明細(xì)表中列明的保險金額與應(yīng)保險金額的比例負(fù)責(zé)賠償。2/2/202333四、索賠期限

被保險人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過兩年。2/2/202334五、代位追索

（一）未經(jīng)保險公司書面同意，被保險人或其代表對索賠方不得作出任何責(zé)任承諾或拒絕、出價、約定、付款或賠償。在必要時，保險公司有權(quán)以被保險人的名義接辦對任何訴訟的抗辯或索賠的處理；（二）保險公司有權(quán)以被保險人的名義，為保險公司的利益自付費用向任何責(zé)任方提出索賠的要求。未經(jīng)保險公司書面同意，被保險人不得接受責(zé)任方就有關(guān)損失作出的付款或賠償安排或放棄對責(zé)任方的索賠權(quán)利，否則，由此引起的后果