2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫附答案（典型題）單選題（共100題）1、（）以流動性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。A.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理B.資產(chǎn)組合管理C.負(fù)債組合管理D.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理【答案】A2、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎(chǔ)的是（）。A.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)B.借款人抽逃資金C.借款人喪失履行債務(wù)能力且在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保D.借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化【答案】C3、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B4、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，調(diào)査人員不得（）。A.多于5人B.少于5人C.多于4人D.少于2人【答案】D5、禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于()。A.臨時性資金周轉(zhuǎn)B.固定資產(chǎn)貸款C.票據(jù)清算資金D.聯(lián)行匯差頭寸不足【答案】B6、下列關(guān)于法人的說法，正確的是（）。A.可以不具有民事行為能力及不具有民事權(quán)利能力B.既具有民事行為能力，也具有民事權(quán)利能力C.具有民事行為能力，可以不具有民事權(quán)利能力D.可以不具有民事行為能力，但必須具有民事權(quán)利能力【答案】B7、在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程是()。A.風(fēng)險監(jiān)測B.風(fēng)險報告C.風(fēng)險計量D.風(fēng)險控制【答案】C8、某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋，追回20萬元。造成該事件風(fēng)險的成因是()。A.人員B.外部事件C.系統(tǒng)D.內(nèi)部流程【答案】A9、下列不屬于銀行國家風(fēng)險的是（）。A.政治風(fēng)險B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險C.社會風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】D10、中央銀行可采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。A.在公開市場上買人證券B.提高存款準(zhǔn)備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放【答案】A11、聲譽(yù)風(fēng)險管理的流程不包括（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險識別B.監(jiān)測和報告C.結(jié)果跟蹤D.聲譽(yù)風(fēng)險評估【答案】C12、單位結(jié)算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。A.一般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B13、在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保守商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時錯誤地計算了貸款利率【答案】C14、下列各事件中，()引發(fā)的投資風(fēng)險不能通過投資組合多元化來分散。A.某公司高級管理層集體跳槽B.全球經(jīng)濟(jì)低迷期到來C.某上市公司被惡意收購D.某航空公司下屬的飛機(jī)失事【答案】B15、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國務(wù)院D.中國銀行【答案】A16、在我國，“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測”的職責(zé)由()履行。A.中國人民銀行B.公安部C.國家外匯管理局D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】A17、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)變革的歷史進(jìn)程。??A.專業(yè)化改革階段B.國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革D.綜合化改革階段【答案】D18、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月【答案】D19、基金管理人推介股權(quán)投資基金時，禁止行為包括（）A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ【答案】B20、下列選項中屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的觀察員單位的是()A.資產(chǎn)管理公司B.國有商業(yè)銀行C.農(nóng)信銀資金清算中心D.農(nóng)村商業(yè)銀行【答案】C21、目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比【答案】A22、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動性風(fēng)險的前提下，（）。A.完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險控制機(jī)制B.追求銀行價值最大化C.為客戶提供最大化的利益D.健全市場經(jīng)營機(jī)制【答案】B23、下列關(guān)于計算活期存款利息的說法中，正確的是()。A.本金計息起點(diǎn)是分B.須執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期限檔次存款利率C.一年一定按365天計算D.按季度結(jié)息【答案】D24、下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是()。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.短期貸款和銀團(tuán)貸款C.集團(tuán)貸款和個人貸款D.短期貸款和中長期貸款【答案】D25、在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取()等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。A.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償B.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充C.計量、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋D.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償【答案】D26、《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求C.規(guī)定風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算D.規(guī)定市場風(fēng)險內(nèi)容【答案】D27、銀監(jiān)會的準(zhǔn)入職責(zé)不包括（）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入C.人員準(zhǔn)入D.市場準(zhǔn)入【答案】D28、下列說法中錯誤的是()。A.外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣B.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價功能D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)【答案】A29、乙未經(jīng)甲授權(quán)，卻以甲代理人的名義與善意第三人丙簽訂了買賣合同，甲知道乙的該行為后予以追認(rèn)，那么，乙以甲代理人簽名（）。A.效力待定B.無效C.有效D.經(jīng)過乙催告甲后生效【答案】C30、下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是()。A.上海證券交易所B.大連商品交易所C.中國金融期貨交易所D.全國銀行間債券市場【答案】D31、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)()。A.予以撤銷B.予以取締C.予以取消D.予以審查【答案】B32、商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合()的規(guī)定。A.國務(wù)院B.中國人民銀行C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】C33、全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)掛牌流程第一階段是（）。A.登記掛牌階段B.決策改制階段C.材料制作階段D.反饋審核階段【答案】B34、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用由（）承擔(dān)。A.擔(dān)保人B.債務(wù)人C.債權(quán)人D.人民法院【答案】B35、下列關(guān)于留置權(quán)的表述中，不正確的是（）。A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B.留置權(quán)具有兩次效力C.留置權(quán)具有可分性D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期【答案】C36、20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是（）。A.防止銀行擠提帶來的消極影響B(tài).防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊C.注重效率問題D.有效控制風(fēng)險、注重安全和效率的平衡【答案】A37、現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和（）所組成的一個系統(tǒng)。A.交流渠道B.投訴管理C.風(fēng)險管理D.財務(wù)管理【答案】A38、商業(yè)銀行應(yīng)（）披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。A.每年B.每半年C.每月D.每季度【答案】B39、下列屬于描述商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的是（）。A.定活比B.零售貸款占比C.生息資產(chǎn)占比D.成本收入比【答案】C40、商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（）召集和召開。A.一個月內(nèi)B.三個月內(nèi)C.二個月內(nèi)D.六個月內(nèi)【答案】D41、某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是（）。A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國債(免利息稅)D.為客戶設(shè)計用匯計劃【答案】B42、下列選項中，屬于貨幣市場的是（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場B.中長期債券市場C.中長期借貸市場D.股票市場【答案】A43、商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于（）A.投資業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】B44、下列對于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定B.商業(yè)銀行對貸款資金進(jìn)行融資C.商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險D.商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)【答案】D45、匯率貼水的含義是（）。A.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴C.固定匯率比浮動匯率貴D.固定匯率比浮動匯率便宜【答案】A46、下列銀行中不是政策性銀行的是（）。A.中國郵政儲蓄銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國進(jìn)出口銀行D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】A47、投標(biāo)人和招標(biāo)人或項目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率，可以在項目投標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的（）。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.信貸證明業(yè)務(wù)D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】C48、下列關(guān)于單位外匯存款的表述,錯誤的是（）。A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶B.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定【答案】B49、以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.國家外匯管理局【答案】C50、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A.只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利B.票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)不可分開C.以背書方式轉(zhuǎn)讓而流通D.出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債權(quán)【答案】A51、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量（）的內(nèi)部評級法。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】A52、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（）。A.將客戶資料存放在保險柜B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報D.妥善保管客戶交易信息檔案【答案】C53、小田投資債券，買入價格為1000元，賣出價格為1300元，其間獲得利息收入60元，則該投資持有期收益率為()。A.6%B.30%C.36%D.40%【答案】C54、已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。A.6.8B.8C.8.5D.10【答案】C55、為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。A.3B.4C.5D.6【答案】D56、企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.證監(jiān)會D.國家發(fā)展和改革委員會【答案】D57、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放()。A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款【答案】A58、（）是對已上市的金融工具(如股票、債券等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。A.現(xiàn)貨市場B.發(fā)行市場C.流通市場D.期貨市場【答案】C59、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為95元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。A.溢價B.等價C.平價D.折價【答案】D60、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A.理事會?B.會員大會?C.監(jiān)事會?D.其他委員會【答案】B61、下列屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）個。A.3B.4C.5D.6【答案】A62、背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬元。這種做法的后果是()。A.背書無效B.背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬元有效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬元無效C.背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬元無效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬元有效D.背書有效【答案】A63、中央銀行直接信用控制工具不包括（）。A.直接干預(yù)B.流動性比率管理C.信用配額管理D.窗口指導(dǎo)【答案】D64、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A.交易自愿B.公平競爭C.自覺守法D.誠實信用【答案】D65、我國商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.充當(dāng)支付中介B.信用創(chuàng)造功能C.充當(dāng)信用中介D.金融服務(wù)【答案】C66、在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是()。A.高級管理層B.董事會C.合規(guī)總監(jiān)D.合規(guī)管理部門【答案】B67、下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是（）。A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位C.增強(qiáng)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】B68、下列關(guān)于有限合伙企業(yè)各類合伙人責(zé)任承擔(dān)方式的說法中，正確的有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A69、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查而任命董事、高級管理人員的，該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是()。A.由中央銀行責(zé)令改正，并進(jìn)行人員準(zhǔn)入教育B.處以30萬元以上50萬元以下罰款C.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正D.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款【答案】D70、下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。A.客戶授信額度B.融資租賃C.信貸證明D.項目貸款承諾【答案】B71、下列關(guān)于定活兩便存款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說法中，錯誤的是（）。A.開戶時約定存期B.隨時可以支取C.利息高于活期儲蓄D.銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息【答案】A72、世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋·沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會上表示，世界銀行將參與亞歐運(yùn)輸走廊的建設(shè)。據(jù)估計，走廊建設(shè)投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設(shè)，其融資方式的性質(zhì)是()。A.短期流動資金貸款B.項目融資C.中期流動資金貸款D.貿(mào)易融資【答案】B73、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為（）。A.4％和8％B.11.5％和10.5％C.6％和8％D.8％和10％【答案】B74、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A.當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件D.取得票據(jù)無需合法原因【答案】B75、下列有關(guān)票據(jù)行為的表述，正確的是()。A.承兌只適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進(jìn)行C.匯票的出票人可以是銀行D.保證可以適用于支票【答案】C76、投資協(xié)議中直接影響"誰控制公司"這個問題的條款是（）。A.估值條款B.優(yōu)先認(rèn)購權(quán)條款C.保護(hù)性條款D.排他性條款【答案】A77、建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.無權(quán)代理【答案】C78、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取的賬戶是()A.臨時存款賬戶B.專用存款賬戶C.一般存款賬戶D.基本存款賬戶【答案】C79、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實行接管?！苯庸芷谙拮铋L不得超過()。A.2年B.5年C.1年D.6個月【答案】A80、建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。A.表見代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】C81、在我國，（）是最重荽的企業(yè)法人形式。A.單一企業(yè)法人B.聯(lián)營企業(yè)法人C.公司法人D.機(jī)關(guān)法人【答案】C82、下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是()。普通破產(chǎn)債權(quán)②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用③破產(chǎn)人欠繳的稅款④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)A.①→②→③→④B.④→②→③→①C.②→①→③→④D.②→③→①→④【答案】B83、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是（）。A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品C.客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品【答案】C84、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務(wù)【答案】A85、在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是（）A.合規(guī)總監(jiān)B.合規(guī)管理部門C.董事會D.高級管理層【答案】C86、某城市商業(yè)銀行為爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款.這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。A.主體不合法B.客體不合法C.方式不合法D.對象不合法【答案】C87、下列關(guān)于人民幣的表述，錯誤的是()。A.人民幣的印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門共同負(fù)責(zé)B.以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收C.人民幣的法定管理部門是中國人民銀行D.人民幣是中華人民共和國的法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分【答案】A88、（）是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。A.貸款支付B.貸款申請C.風(fēng)險評價D.受理與調(diào)查【答案】B89、若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為（）。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日【答案】A90、小王在2012年2月1日存入一筆2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除5%的利息稅后，他能取回的全部金額是()元。A.2001.06B.2001.20C.2001.12D.2000.96【答案】A91、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標(biāo)是（）。A.凈穩(wěn)定融資比率B.核心負(fù)債比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口比率【答案】C92、在商業(yè)銀行操作風(fēng)險的管控手段中，（）是指對業(yè)務(wù)活動和控制環(huán)境進(jìn)行日常監(jiān)控的指標(biāo)體系，能夠反映系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品、人員等風(fēng)險信息的變化情況，對于風(fēng)險預(yù)警、日常監(jiān)控具有重要作用。A.控制評價B.操作風(fēng)險與控制自評估C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)D.損失數(shù)據(jù)庫【答案】C93、法定繼承的第一順序繼承人不包括（）。A.配偶B.子女C.兄弟姐妹D.父母【答案】C94、商業(yè)銀行每只開放式公募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（）。A.140%B.100%C.120%D.200%【答案】A95、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實行接管，接管期限最長不超過（）。A.1年B.6個月C.5年D.2年【答案】D96、根據(jù)《個人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法中，正確的是（）。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理C.不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算【答案】A97、出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。A.支票B.本票C.銀行匯票D.商業(yè)匯票【答案】A98、下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中流動資金貸款的說法，不正確的是（）。A.可以彌補(bǔ)企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行C.可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足D.可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口【答案】D99、()作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.股東大會B.公司經(jīng)理C.董事會D.監(jiān)事會【答案】A100、資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對（）進(jìn)行積極的管理。A.銀行存款利率表B.銀行資產(chǎn)負(fù)債表C.銀行資產(chǎn)損益表D.銀行負(fù)債【答案】B多選題（共50題）1、根據(jù)《民法典》，我國婚姻禁止的行為有（）。A.包辦、買賣婚姻和其他干涉婚姻自由的行為B.借婚姻索取財物C.重婚D.家庭暴力E.家庭成員間的虐待和遺棄【答案】ABCD2、對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有（）。A.現(xiàn)金繳存B.現(xiàn)金支取C.現(xiàn)金取息D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算【答案】AD3、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有()。A.公示催告B.掛失止付C.向前手追索D.提起訴訟E.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)【答案】ABD4、下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（）。A.管風(fēng)險B.提高透明度C.管機(jī)構(gòu)D.管法人E.管內(nèi)控【答案】ABD5、中央銀行發(fā)行央行票據(jù)的作用有（）A.回籠基礎(chǔ)貨幣B.提高貨幣供應(yīng)量C.降低貨幣供應(yīng)量D.擴(kuò)大信貸規(guī)模E.增強(qiáng)流動性【答案】AC6、以下做法違法的有（）。A.不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營銷決策或交易處理C.不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)D.利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)E.利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益。【答案】ABCD7、直接融資包括()。A.企業(yè)發(fā)行股票B.企業(yè)發(fā)行債券C.國家發(fā)行國庫券D.國家發(fā)行公債券E.商業(yè)信用【答案】ABCD8、下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的有（）。A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.內(nèi)部欺詐【答案】ABCD9、《刑法》規(guī)定的主刑有()。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.無期徒刑E.死刑【答案】ABCD10、犯罪的特征是（）。A.人員復(fù)雜性B.社會危害性C.影響廣泛性D.刑事違法性E.發(fā)生隨時性【答案】BD11、風(fēng)險偏好是統(tǒng)一全行（）的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)。A.經(jīng)營管理B.業(yè)務(wù)管理C.財務(wù)管理D.風(fēng)險管理E.日常管理【答案】AD12、只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的存款種類有()。A.定期整存整取B.協(xié)定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】BCD13、小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業(yè)務(wù)可以滿足其需求。A.網(wǎng)上銀行B.電話銀行C.手機(jī)銀行D.自助終端E.柜臺查詢【答案】ABC14、下列關(guān)于主債權(quán)轉(zhuǎn)讓或變更對保證責(zé)任的影響，說法正確的有（）。A.債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，減輕債務(wù)的，保證人仍對變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán)，未通知保證人的，該轉(zhuǎn)讓對保證人不發(fā)生效力C.保證人與債權(quán)人約定禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓，債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，保證人對受讓人不再承擔(dān)保證責(zé)任D.債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意，允許債務(wù)人轉(zhuǎn)移全部或者部分債務(wù)，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)移的債務(wù)不再承擔(dān)保證責(zé)任，但是債權(quán)人和保證人另有約定的除外E.債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，加重債務(wù)的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任【答案】ABCD15、下列關(guān)于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型B.多頭監(jiān)管型將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監(jiān)管型D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管【答案】AB16、下列屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的有（）。A.城市商業(yè)銀行B.農(nóng)村商業(yè)銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村信用社E.股份制商業(yè)銀行【答案】ABCD17、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（）。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)【答案】ABCD18、根據(jù)保險對象的不同，保險可以分為（）。A.原保險B.再保險C.財產(chǎn)保險D.人身保險E.社會保險【答案】CD19、小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。A.國家外匯管理局B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會C.銀監(jiān)會派駐當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)D.社會公眾E.所在商業(yè)銀行【答案】ABCD20、在基金整個運(yùn)作過程中，起核心作用的是（）。A.基金份額持有人B.基金管理人C.基金托管人D.基金管理人和基金托管人【答案】B21、對公司型基金而言，其主要收入來源包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C22、2010年巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本，提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了商業(yè)銀行不同層次的最低資本要求，具體是（）。A.核心一級資本充足率為4.5％B.一級資本充足率為6％C.總資本充足率為8％D.二級資本充足率為10％E.總資本充足率為10％【答案】ABC23、債券回購的主要形式包括()。A.質(zhì)押式回購B.保證式回購C.抵押式回購D.買斷式回購E.擔(dān)保式回購【答案】AD24、銀行全面風(fēng)險管理的核心包括（)。A.全球的風(fēng)險管理體系B.全面的風(fēng)險管理范圍C.全程的風(fēng)險管理過程D.全新的風(fēng)險管理方法E.全員的風(fēng)險管理文化【答案】ABCD25、貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于（）。A.表明貨幣政策實施的進(jìn)度B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)C.傳導(dǎo)橋梁D.中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量E.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用【答案】AB26、下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（）。A.監(jiān)管黃金市場B.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)C.管理人民幣流通D.負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測E.經(jīng)理國庫【答案】ACD27、下列關(guān)于債券投資收益計算公式，正確的有（）。A.持有期收益率=票面利息／購買價格100%B.到期收益率=(出售價格一購買價格+利息)／購買價格100%C.持有期收益率=(出售價格一購買價格+利息)／購買價格100%D.到期收益率=(收回金額一購買價格+利息)，購買價格100%E.名義收益率=票面利息／面值100%【答案】C28、通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。A.一天B.三天C.五天D.七天E.十天【答案】AD29、以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。A.報告機(jī)制B.風(fēng)險識別C.人員管理D.信息系統(tǒng)控制E.內(nèi)控文化【答案】ACD30、下列屬于信托的基本特征有（）。A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人C.信托財產(chǎn)不具有獨(dú)立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性【答案】ABD31、票據(jù)詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為（）。A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用B.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用C.冒用他人的匯票、本票、支票D.故意且具有非法占有目的E.國家對金融票據(jù)業(yè)務(wù)的管理制度【答案】ABC32、經(jīng)批準(zhǔn)在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)中，()可以經(jīng)營全部的外匯和人民幣業(yè)務(wù)。A.中外合資銀行B.外國銀行代表處C.外商獨(dú)資銀行D.外國銀行分行E.中資商業(yè)銀行【答案】AC33、美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者是（）。A.國會B.貨幣監(jiān)理署C.證券交易委員會D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局E.美聯(lián)儲【答案】BD34、經(jīng)濟(jì)波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要表現(xiàn)在()。A.一般來說.經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期.銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好B.在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也會處于最高水平C.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營利潤也下降D.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴(kuò)大E.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大，銀行經(jīng)營利潤上升【答案】ABCD35、下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（）。A.委托收款B.代銷開放式基金C.資產(chǎn)托管D.托收承付E.代收水電費(fèi)【答案】AD36、下列關(guān)于保證的說法中，錯誤的有()。A.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)需征得保證人的書面同意B.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效D.一般保證中，法定保證期間優(yōu)先于約定保證期間E.保證人享有先履行抗辯權(quán)【答案】AD37、信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為（）。A.可撤銷的信貸證明B.不可撤銷的信貸證明C.有條件的信貸證明D.無條件的信貸證明E.可承諾的信貸證明【答案】CD38、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守（）。A.法律B.行業(yè)自律規(guī)范C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度D.其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)章制度E.法規(guī)【答案】ABC39