零售業(yè)務(wù)根底知識(shí)營(yíng)運(yùn)管理部

相關(guān)法規(guī)制度中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法個(gè)人存款帳戶(hù)實(shí)名制規(guī)定〔國(guó)務(wù)院令285號(hào)〕人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理方法儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理方法銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)效勞加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知總行531各項(xiàng)業(yè)務(wù)的管理方法、核算方法及業(yè)務(wù)流程個(gè)人客戶(hù)身份信息個(gè)人銀行賬戶(hù)常見(jiàn)業(yè)務(wù)、受理渠道簡(jiǎn)介個(gè)人客戶(hù)身份信息一、個(gè)人客戶(hù)身份信息分類(lèi)二、關(guān)鍵身份信息-身份證件三、個(gè)人客戶(hù)身份信息識(shí)別〔一〕措施手段〔二〕相關(guān)系統(tǒng)〔三〕業(yè)務(wù)范圍個(gè)人客戶(hù)身份信息一、個(gè)人客戶(hù)身份信息分類(lèi)

個(gè)人客戶(hù)身份信息個(gè)人客戶(hù)身份信息有哪些？個(gè)人客戶(hù)身份信息在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中應(yīng)遵循“了解你的客戶(hù)〞、“了解你的業(yè)務(wù)〞和“盡職調(diào)查〞三個(gè)展業(yè)原那么，在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中識(shí)別客戶(hù)身份，了解客戶(hù)及其交易目的和交易性質(zhì)…...客戶(hù)姓名、證件種類(lèi)、證件號(hào)碼、國(guó)籍、性別、證件有效期、聯(lián)系、、E-mail、證件發(fā)證機(jī)關(guān)所在地、緊急聯(lián)系人、就業(yè)狀況、職業(yè)、工作單位性質(zhì)、行業(yè)類(lèi)別、職務(wù)、教育程度、婚姻狀況、居住社區(qū)代碼、單位名稱(chēng)、投資標(biāo)的偏好、居住狀況、家庭收入、宗教信仰、個(gè)人客戶(hù)身份信息客戶(hù)姓名證件種類(lèi)證件號(hào)碼國(guó)籍性別證件有效期職業(yè)聯(lián)系電話(huà)聯(lián)系地址客戶(hù)根本信息個(gè)人存款帳戶(hù)實(shí)名制規(guī)定自2000年4月1日起施行反洗錢(qián)個(gè)人客戶(hù)信息9要素賬戶(hù)管理報(bào)備信息個(gè)人客戶(hù)身份信息-分類(lèi)證件發(fā)證機(jī)關(guān)所在地E-mail、緊急聯(lián)系人、職務(wù)、教育程度、投資偏好……婚姻狀況、工作單位性質(zhì)、居住社區(qū)代碼、單位名稱(chēng)、二、個(gè)人客戶(hù)身份信息

身份證件

個(gè)人客戶(hù)身份信息個(gè)人存款帳戶(hù)實(shí)名制規(guī)定〔中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令285號(hào)〕(一)居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；(二)居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國(guó)公民，為戶(hù)口簿；(三)中國(guó)人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國(guó)人民武裝警察，為武裝警察身份證件；(四)香港、澳門(mén)居民，為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民．為臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件；(五)外國(guó)公民，為護(hù)照

個(gè)人客戶(hù)身份信息-身份證件人民銀行?關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)實(shí)名制的通知?銀發(fā)[2021]191號(hào)1.居住在中國(guó)境內(nèi)16歲以上的中國(guó)公民，應(yīng)出具居民身份證或臨時(shí)身份證。軍人、武裝警察尚未申領(lǐng)居民身份證的，可出具軍人、武裝警察身份證件。居住在境內(nèi)或境外的中國(guó)籍華僑，可出具中國(guó)護(hù)照。2.居住在中國(guó)境內(nèi)的16歲以下的中國(guó)公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶(hù)使用人的居民身份證或戶(hù)口簿。3.香港、澳門(mén)特殊行政區(qū)居民，應(yīng)出具港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，應(yīng)出具臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證或其他有效旅行證件。4.外國(guó)公民，應(yīng)出具護(hù)照或外國(guó)人永久居留證〔外國(guó)邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理〕

除以上法定有效證件外，銀行還可以根據(jù)需要，要求存款人出具戶(hù)口簿、護(hù)照、工作證、機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證、社會(huì)保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信等其它能證明身份的有效證件或證明文件，以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身份。

個(gè)人客戶(hù)身份信息-身份證件軍人證？！中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)效勞加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知〔銀發(fā)〔2021〕392號(hào)〕

有效身份證件包括：1.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)已登記常住戶(hù)口的中國(guó)公民為居民身份證；不滿(mǎn)十六周歲的，可以使用居民身份證或戶(hù)口簿。2.香港、澳門(mén)特別行政區(qū)居民為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證。3.臺(tái)灣地區(qū)居民為臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證。4.定居國(guó)外的中國(guó)公民為中國(guó)護(hù)照。5.外國(guó)公民為護(hù)照或者外國(guó)人永久居留證〔外國(guó)邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理〕。6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他身份證明文件。輔助身份證明材料包括但不限于：1.中國(guó)公民為戶(hù)口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證、居住證、社會(huì)保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機(jī)關(guān)出具的戶(hù)籍證明、工作證。2.香港、澳門(mén)特別行政區(qū)居民為香港、澳門(mén)特別行政區(qū)居民身份證。3.臺(tái)灣地區(qū)居民為在臺(tái)灣居住的有效身份證明。4.定居國(guó)外的中國(guó)公民為定居國(guó)外的證明文件。5.外國(guó)公民為外國(guó)居民身份證、使領(lǐng)館人員身份證件或者機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證等其他帶有照片的身份證件。6.完稅證明、水電煤繳費(fèi)單等稅費(fèi)憑證。護(hù)照的有效性查看簽證的有效期及進(jìn)入中國(guó)國(guó)境的邊境章日期，確認(rèn)簽證是否有效，來(lái)我行辦理業(yè)務(wù)的日期是否是入境日期之后；

仔細(xì)對(duì)簽證內(nèi)容進(jìn)行逐字檢查；

檢查各簽證頁(yè)的簽證章及出入境章是否清晰個(gè)人客戶(hù)身份信息-身份證件本卷須知軍人、武裝警察尚未領(lǐng)取居民身份證的，除出具軍人和武裝警察身份證件外，還應(yīng)出具軍人保障卡或所在單位開(kāi)具的尚未領(lǐng)取居民身份證的證明材料。16歲以下居民使用戶(hù)口簿需注意證件到期日的錄入標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)該是年滿(mǎn)16歲前一天。監(jiān)護(hù)人關(guān)系證明：戶(hù)口簿、出生證、獨(dú)生子女證等等如存款人已滿(mǎn)16周歲而開(kāi)戶(hù)證件仍為戶(hù)口簿的，當(dāng)客戶(hù)來(lái)柜面辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)要求其提供符合規(guī)定的有效身份證件，并及時(shí)辦理證件變更手續(xù)。16-18歲？簽證常識(shí)我國(guó)的簽證主要有外交、禮遇、公務(wù)、普通四種類(lèi)型D字簽證發(fā)給來(lái)華定居的人員；Z字簽證發(fā)給來(lái)華任職或就業(yè)的人員及其隨行家屬；X字簽證發(fā)給來(lái)華留學(xué)、進(jìn)修、實(shí)習(xí)六個(gè)月以上人員；F字簽證發(fā)給應(yīng)邀來(lái)中國(guó)訪(fǎng)問(wèn)、考察、講學(xué)、經(jīng)商、進(jìn)行科技文化交流及短期進(jìn)修、實(shí)習(xí)等活動(dòng)不超過(guò)六個(gè)月的人員；其中五人以上組團(tuán)來(lái)華的，可發(fā)給團(tuán)體訪(fǎng)問(wèn)簽證；L字簽證發(fā)給來(lái)華旅游、探親或因其他私人事務(wù)入境的人員；其中五人以上組團(tuán)來(lái)華旅游的可發(fā)給團(tuán)體旅游簽證；G字簽證發(fā)給經(jīng)中國(guó)過(guò)境的人員；C字簽證發(fā)給執(zhí)行乘務(wù)、航空、航運(yùn)任務(wù)的國(guó)際列車(chē)乘務(wù)員、國(guó)際航空器機(jī)組人員、國(guó)際航行船舶的海員及其隨行家屬；J-1字簽證發(fā)給來(lái)中國(guó)常駐的外國(guó)記者，J-2字簽證發(fā)給臨時(shí)來(lái)中國(guó)采訪(fǎng)的外國(guó)記者。個(gè)人客戶(hù)身份信息-身份證件三、個(gè)人客戶(hù)身份信息識(shí)別

個(gè)人客戶(hù)身份信息定義是指銀行在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或?yàn)榭蛻?hù)提供金融效勞時(shí)，采取相應(yīng)措施確認(rèn)客戶(hù)的真實(shí)身份，登記客戶(hù)信息、身份證件等資料，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)身份識(shí)別的全周期管理。個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別一識(shí)別措施二系統(tǒng)工具三業(yè)務(wù)范圍一、身份識(shí)別措施〔一〕核對(duì)客戶(hù)出示的有效身份證件、輔助證件及其他身份證明文件或材料?！捕惩ㄟ^(guò)聯(lián)網(wǎng)核查功能核實(shí)客戶(hù)身份?！踩郴卦L(fǎng)客戶(hù)或?qū)嵉夭樵L(fǎng)。〔四〕向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)，包括公民身份信息?！参濉陈?lián)系客戶(hù)?！擦酬P(guān)注和分析客戶(hù)的資金交易情況。〔七〕通過(guò)特殊名單查詢(xún)功能核查客戶(hù)身份，確認(rèn)客戶(hù)是否屬于恐怖分子、制裁名單、犯罪分子以及政要人士等特殊名單客戶(hù)?！舶恕称渌梢婪ú扇〉拇胧?。個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別核實(shí)證件、核對(duì)體貌特征〔指紋〕、輔助證件、詢(xún)問(wèn)、回訪(fǎng)、查訪(fǎng)

登記客戶(hù)信息、身份證件等資料

二、識(shí)別業(yè)務(wù)系統(tǒng)工具個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別身份證件影像系統(tǒng)總行系統(tǒng)改變了過(guò)去復(fù)印身份證件的方法，提高了工作效率采集方法：讀取芯片合成為主、輔以復(fù)印掃描錄入系統(tǒng)中有影像建檔、影像調(diào)閱記錄

聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)人行公安部總行版〔嵌套〕、人行版〔網(wǎng)頁(yè)版〕近期還將擴(kuò)大范圍

531將二個(gè)系統(tǒng)合并在相關(guān)交易中，既方便操作，對(duì)操作行為加以控制。三、個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別業(yè)務(wù)范圍總行1.辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的個(gè)人客戶(hù)本人、代理人。2.辦理一次性業(yè)務(wù)的個(gè)人客戶(hù)本人。3.辦理對(duì)公業(yè)務(wù)的單位法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)代理人、控股股東或?qū)嶋H控制人?！猜浴?.其他需要進(jìn)行個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別的個(gè)人客戶(hù)本人、代理人。

個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別?反洗錢(qián)法?“第十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份識(shí)別制度。金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融效勞時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記?！晜€(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別總行：?關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)營(yíng)運(yùn)條線(xiàn)反洗錢(qián)客戶(hù)信息管理工作的通知?〔交銀營(yíng)運(yùn)〔2021〕192號(hào)反洗錢(qián)個(gè)人客戶(hù)信息包括

：客戶(hù)姓名、證件種類(lèi)、證件號(hào)碼、性別、國(guó)籍、證件有效期、職業(yè)、聯(lián)系、等信息。

9要素三-1辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的個(gè)人客戶(hù)本人、代理人

?反洗錢(qián)法?“第十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份識(shí)別制度?！蛻?hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記?！晜€(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別?金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理方法?2007年第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照本方法的有關(guān)要求對(duì)被代理人采取客戶(hù)身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱(chēng)、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼。

總行代理業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份識(shí)別要求：分行在辦理代理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)對(duì)代理人及被代理人客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別，并在系統(tǒng)中登記代理人的姓名、證件種類(lèi)、號(hào)碼、國(guó)籍、聯(lián)系方式信息。三-1辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的個(gè)人客戶(hù)本人、代理人

?反洗錢(qián)法?“第十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份識(shí)別制度。金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融效勞時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。〞個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別三-2辦理一次性業(yè)務(wù)的個(gè)人客戶(hù)本人。?金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理方法?2007.6第七條……為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融效勞且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶(hù)身份，了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶(hù)身份根本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

總行一次性業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份識(shí)別要求：分行在辦理一次性業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別、留存客戶(hù)身份證件影像，并在系統(tǒng)中登記客戶(hù)的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、經(jīng)常居住地地址、聯(lián)系方式、身份證件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限信息。PS:系統(tǒng)尚在優(yōu)化中，局部一次性業(yè)務(wù)需要人工留存信息！一次性金融效勞？三-4.其他需要進(jìn)行個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別的個(gè)人客戶(hù)本人、代理人。大額交易?反洗錢(qián)法?、?金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法?第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報(bào)告。

?金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理方法?2007年第八條商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件。

例：定期儲(chǔ)蓄存款到期支取，超過(guò)5萬(wàn)個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別三-4其他需要進(jìn)行個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別的個(gè)人客戶(hù)本人、代理人。反洗錢(qián)特殊名單主要包括中國(guó)制裁名單、聯(lián)合國(guó)制裁名單、美國(guó)OFAC制裁名單等外部效勞商提供的涉風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家個(gè)人或?qū)嶓w、境外政要人士等名單數(shù)據(jù)。美國(guó)OFAC〔美國(guó)財(cái)政部海外資產(chǎn)控制辦公室〕個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別

總行合規(guī)部將定期維護(hù)更新數(shù)據(jù)；

分行應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)提示的特殊名單檢索情況：1.完成存量、新增客戶(hù)的反洗錢(qián)特殊名單業(yè)務(wù)的人工認(rèn)定工作2.按照反洗錢(qián)特殊名單業(yè)務(wù)管理要求，為特殊名單的客戶(hù)辦理柜面業(yè)務(wù)3.向本行法律合規(guī)部報(bào)告涉嫌與恐怖分子、中國(guó)制裁名單進(jìn)行交易的客戶(hù)及交易信息特殊名單大類(lèi)特殊名單小類(lèi)業(yè)務(wù)控制要求恐怖分子中國(guó)恐怖分子根據(jù)國(guó)家法律規(guī)定，該客戶(hù)不得辦理任何業(yè)務(wù)。恐怖分子聯(lián)合國(guó)恐怖分子根據(jù)聯(lián)合國(guó)制裁規(guī)定，該客戶(hù)不得辦理任何業(yè)務(wù)?？植婪肿悠渌植婪肿用麊胃鶕?jù)監(jiān)管有關(guān)規(guī)定，該客戶(hù)不得辦理任何業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家新開(kāi)客戶(hù)業(yè)務(wù)不得辦理，存量客戶(hù)開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)可辦理。風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家較高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家該客戶(hù)開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)可正常辦理。制裁名單聯(lián)合國(guó)制裁該客戶(hù)為聯(lián)合國(guó)制裁個(gè)人或?qū)嶓w，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定相關(guān)業(yè)務(wù)不得辦理。制裁名單中國(guó)制裁該客戶(hù)為中國(guó)制裁個(gè)人或?qū)嶓w，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定新開(kāi)客戶(hù)和新開(kāi)賬戶(hù)業(yè)務(wù)不得辦理。制裁名單美國(guó)OFAC根據(jù)美國(guó)OFAC制裁規(guī)定，該客戶(hù)開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)可正常辦理，但涉美元或者跨境相關(guān)業(yè)務(wù)不得辦理。政治人物中國(guó)境外政治人物根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，該客戶(hù)開(kāi)戶(hù)需要經(jīng)分管合規(guī)業(yè)務(wù)行領(lǐng)導(dǎo)或其授權(quán)人審批后才能辦理。個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別反洗錢(qián)特殊名單業(yè)務(wù)控制要求〔局部〕當(dāng)客戶(hù)或其交易相關(guān)方屬于禁止類(lèi)特殊名單時(shí)，系統(tǒng)將直接拒絕交易處理。應(yīng)拒絕為該客戶(hù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)并留存相關(guān)資料。對(duì)于涉及恐怖分子的，應(yīng)按照總行合規(guī)部?交通銀行反恐融資工作實(shí)施細(xì)那么?要求及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。當(dāng)客戶(hù)屬于授權(quán)類(lèi)特殊名單客戶(hù)時(shí)，各行應(yīng)按總行通知中“授權(quán)類(lèi)名單處理要求〞進(jìn)行處理，填寫(xiě)特殊客戶(hù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，報(bào)分行分管合規(guī)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)或其授權(quán)人進(jìn)行審批?！懊绹?guó)個(gè)人〞“美國(guó)個(gè)人〞指的是美國(guó)公民〔具有美國(guó)國(guó)籍的人〕或美國(guó)居民〔包括美國(guó)綠卡持有者或在美國(guó)長(zhǎng)期逗留的外國(guó)人〕。美國(guó)長(zhǎng)期逗留的外國(guó)人需滿(mǎn)足以下條件：當(dāng)年內(nèi)待滿(mǎn)31天以上，并在三年內(nèi)累計(jì)超過(guò)183天。累計(jì)方式是當(dāng)年每一天算一天，去年每一天算三分之一天，前年每一天算六分之一天〕。

個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別為制止美國(guó)納稅人以不申報(bào)海外資產(chǎn)的手段進(jìn)行跨國(guó)避稅，美國(guó)政府推出?外國(guó)賬戶(hù)稅務(wù)合規(guī)法案?/?海外賬戶(hù)稅收遵從法案?〔FATCA法案〕，自正式啟動(dòng)要求參與合規(guī)的金融機(jī)構(gòu)收集并報(bào)告美國(guó)人賬戶(hù)信息。中美兩國(guó)政府雙邊稅收協(xié)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)有關(guān)合規(guī)要求，防止違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，需對(duì)個(gè)人新客戶(hù)進(jìn)行盡職調(diào)查，識(shí)別客戶(hù)是否為“美國(guó)個(gè)人〞?！懊绹?guó)個(gè)人〞識(shí)別途徑與處理方法〔一〕客戶(hù)在?個(gè)人客戶(hù)信息采集表?中申明客戶(hù)本人為“美國(guó)個(gè)人〞?！捕晨蛻?hù)出示美國(guó)護(hù)照或美國(guó)綠卡作為有效開(kāi)戶(hù)證件或輔助證件的?！踩晨蛻?hù)清楚地說(shuō)明其國(guó)籍為美國(guó)。〔四〕客戶(hù)清楚地說(shuō)明其出生地為美國(guó)。〔五〕客戶(hù)提供的開(kāi)戶(hù)資料中包含美國(guó)通信地址或居住地址〔包括美國(guó)郵政信箱號(hào)碼〕。〔六〕客戶(hù)提供的開(kāi)戶(hù)資料中包含美國(guó)號(hào)碼〔無(wú)論是否為賬戶(hù)持有人唯一的號(hào)碼〕?！财摺晨蛻?hù)提供的開(kāi)戶(hù)資料中的為“轉(zhuǎn)交〞或“留交〞地址。〔八〕由代理人辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)，且代理人本人符合上述一項(xiàng)或多項(xiàng)條件。

符合〔一〕(二)〔三〕，應(yīng)填寫(xiě)?美國(guó)納稅人個(gè)人身份識(shí)別及聲明書(shū)?及授權(quán)聲明書(shū)，資料掃描上傳至金融效勞中心處理，由系統(tǒng)自動(dòng)將客戶(hù)標(biāo)記為“美國(guó)個(gè)人〞，并登記其美國(guó)納稅識(shí)別號(hào)信息。符合〔四〕至〔八〕，應(yīng)進(jìn)一步向客戶(hù)確認(rèn)是否為“美國(guó)個(gè)人〞；應(yīng)提供放棄美國(guó)國(guó)籍的證明文件復(fù)印件放棄美國(guó)公民身份或在出生時(shí)沒(méi)有取得美國(guó)公民身份的有效的書(shū)面解釋填寫(xiě)?受益人非美國(guó)個(gè)人身份聲明?客戶(hù)不配合提供相關(guān)自我證明文件，應(yīng)拒絕為其開(kāi)戶(hù)。個(gè)人客戶(hù)身份信息總行對(duì)識(shí)別業(yè)務(wù)的具體要求〔一〕分行辦理個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)聯(lián)動(dòng)個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別業(yè)務(wù)功能，由系統(tǒng)自動(dòng)檢驗(yàn)居民身份證真?zhèn)?、采集和留存客?hù)身份證件電子影像。實(shí)時(shí)聯(lián)動(dòng)進(jìn)行公民身份聯(lián)網(wǎng)核查，核對(duì)或查詢(xún)相關(guān)個(gè)人的公民身份信息，以驗(yàn)證相關(guān)個(gè)人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號(hào)碼、照片等信息的真實(shí)性。通過(guò)客戶(hù)身份識(shí)別功能采集的客戶(hù)身份證件影像與客戶(hù)提交的身份證件原件的實(shí)物影像一致，電子圖像所載信息準(zhǔn)確并與客戶(hù)身份證件的信息一致，且不可篡改。個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別總行對(duì)識(shí)別業(yè)務(wù)的具體要求〔二〕以下業(yè)務(wù)必須進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查處理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)：包括個(gè)人賬戶(hù)開(kāi)立、個(gè)人客戶(hù)資料修改業(yè)務(wù)；單位代理人申請(qǐng)單位賬戶(hù)開(kāi)立、單位客戶(hù)資料修改業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括未在交行開(kāi)戶(hù)的個(gè)人辦理的現(xiàn)金銀行匯票、銀行本票業(yè)務(wù)；未在交行開(kāi)戶(hù)的個(gè)人辦理的現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)；個(gè)人銀行卡、存單/折的大額存取款業(yè)務(wù)；個(gè)人銀行卡、存單/折和密碼的掛失業(yè)務(wù)；掛失后續(xù)處理，包括補(bǔ)卡、補(bǔ)單/折和解掛處理。電子渠道協(xié)議簽約業(yè)務(wù)。其他需核對(duì)客戶(hù)身份證件的業(yè)務(wù)、交行或人民銀行規(guī)定需要進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)。以下業(yè)務(wù)必須進(jìn)行身份影像處理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)：包括個(gè)人賬戶(hù)開(kāi)立、個(gè)人客戶(hù)資料修改業(yè)務(wù)；單位代理人申請(qǐng)單位賬戶(hù)開(kāi)立、單位客戶(hù)資料修改業(yè)務(wù)。一次性業(yè)務(wù)，包括現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融效勞且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的業(yè)務(wù)。其他需核對(duì)客戶(hù)身份證件的業(yè)務(wù)、交行或人民銀行規(guī)定需要進(jìn)行身份影像處理的業(yè)務(wù)。個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別總行對(duì)識(shí)別業(yè)務(wù)的具體要求〔三〕柜面、批量開(kāi)戶(hù)渠道開(kāi)立客戶(hù)號(hào)時(shí)，應(yīng)按總行要求完整采集客戶(hù)信息。柜面聯(lián)機(jī)交易：客戶(hù)填寫(xiě)?采集表?，填寫(xiě)完整、標(biāo)準(zhǔn)，使用根本信息開(kāi)立客戶(hù)號(hào)，再將?采集表?掃描上傳到總行金融效勞中心，由其進(jìn)行補(bǔ)錄。

批量開(kāi)戶(hù)：在批量開(kāi)戶(hù)文件中，列明各項(xiàng)要素，再將客戶(hù)身份證復(fù)印件掃描上傳到總行金融效勞中心，由其進(jìn)行補(bǔ)錄。批量開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)，其單位的地址、聯(lián)系方式會(huì)由單位編號(hào)信息中采集補(bǔ)充

“聯(lián)系采集完整〞指的是分行開(kāi)戶(hù)時(shí)采集了客戶(hù)號(hào)碼、經(jīng)常居住地號(hào)碼、單位號(hào)碼、家庭號(hào)碼中的一項(xiàng)或多項(xiàng)信息；“采集完整〞指的是分行開(kāi)戶(hù)時(shí)采集了客戶(hù)經(jīng)常居住地地址、單位地址、家庭地址中的一項(xiàng)或多項(xiàng)信息。個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別注：客戶(hù)信息的開(kāi)戶(hù)渠道包括：柜面、批量開(kāi)戶(hù)、一表兩卡、自助發(fā)卡、門(mén)戶(hù)網(wǎng)站開(kāi)卡、個(gè)人貸款申請(qǐng)聯(lián)動(dòng)開(kāi)卡等。一、個(gè)人客戶(hù)身份信息分類(lèi)二、關(guān)鍵身份信息三、個(gè)人客戶(hù)身份信息識(shí)別〔一〕措施手段〔二〕相關(guān)系統(tǒng)〔三〕業(yè)務(wù)范圍個(gè)人客戶(hù)身份信息根本信息、反洗錢(qián)信息〔9要素〕和發(fā)證機(jī)關(guān)所在地身份證件、實(shí)名制的要求、軍、16、簽證八條。核實(shí)核對(duì)詢(xún)問(wèn)走訪(fǎng)登記聯(lián)網(wǎng)核查、影像系統(tǒng)本人、代理人：賬戶(hù)業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、簽約一次性業(yè)務(wù)其他：大額、特殊名單、美國(guó)個(gè)人個(gè)人銀行賬戶(hù)?儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例?、?個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定?、?人民幣銀行賬戶(hù)管理?xiàng)l例?、?人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理方法?、國(guó)家外匯管理局關(guān)于?境內(nèi)居民個(gè)人外匯管理暫行方法?、?關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)非居民個(gè)人外匯管理有關(guān)問(wèn)題的通知?及?交通銀行會(huì)計(jì)根本標(biāo)準(zhǔn)??交通銀行個(gè)人銀行存款賬戶(hù)管理方法?等個(gè)人銀行賬戶(hù)個(gè)人銀行賬戶(hù)三、個(gè)人存款計(jì)、結(jié)息簡(jiǎn)介一、個(gè)人銀行賬戶(hù)根本概念二、開(kāi)、銷(xiāo)、用、查、凍、扣根本規(guī)定四、借記卡根本知識(shí)個(gè)人銀行賬戶(hù)一、個(gè)人銀行賬戶(hù)根本概念客戶(hù)號(hào)客戶(hù)持有效實(shí)名證件，在中國(guó)大陸〔不含港澳臺(tái)地區(qū)〕開(kāi)立的國(guó)家地區(qū)客戶(hù)號(hào)，一名客戶(hù)在中國(guó)大陸〔不含港澳臺(tái)地區(qū)〕僅擁有唯一的國(guó)家地區(qū)客戶(hù)號(hào)。目前，在我行531系統(tǒng)中有以下幾類(lèi)客戶(hù)號(hào)，總行系統(tǒng)正在優(yōu)化，逐步合并客戶(hù)號(hào)。貸記卡客戶(hù)號(hào)本分行客戶(hù)號(hào)其他分行客戶(hù)號(hào)潛在客戶(hù)號(hào)〔非正式客戶(hù)號(hào)〕個(gè)人銀行賬戶(hù)客戶(hù)號(hào)與賬號(hào)的關(guān)系以客戶(hù)號(hào)為統(tǒng)領(lǐng)，在客戶(hù)號(hào)下掛各類(lèi)賬號(hào)。個(gè)人銀行賬戶(hù)個(gè)人人民幣銀行賬戶(hù)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)個(gè)人銀行非結(jié)算賬戶(hù)個(gè)人外幣銀行賬戶(hù)個(gè)人外幣儲(chǔ)蓄賬戶(hù)個(gè)人外幣資本賬戶(hù)個(gè)人外幣結(jié)算賬戶(hù)個(gè)人銀行賬戶(hù)因投資、消費(fèi)、結(jié)算需求開(kāi)立的活期存款賬戶(hù)、借記卡、個(gè)人支票賬戶(hù)。因儲(chǔ)蓄、資金管理等非結(jié)算目的開(kāi)立的銀行賬戶(hù)，包括個(gè)人人民幣活期等各類(lèi)儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)?？赊k理現(xiàn)金存取及轉(zhuǎn)賬結(jié)算可辦理現(xiàn)金存取和同名賬戶(hù)資金劃轉(zhuǎn)因非經(jīng)營(yíng)性外幣收付開(kāi)立的銀行賬戶(hù)，包括活期、定期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)等可辦理本人、直系親屬之間外幣儲(chǔ)蓄賬戶(hù)間的資金劃轉(zhuǎn)個(gè)人經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后開(kāi)立外國(guó)投資者投資專(zhuān)用賬戶(hù)、特殊目的公司專(zhuān)用賬戶(hù)及投資并購(gòu)專(zhuān)用賬戶(hù)等資本工程外幣賬戶(hù)，資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)和匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)略賬戶(hù)的分類(lèi)個(gè)人銀行賬戶(hù)種類(lèi)定義起存金額存期特殊活期存款個(gè)人活期存款賬戶(hù)是指開(kāi)戶(hù)后可多次存入、多次支取的存款賬戶(hù)。人民幣活期結(jié)算賬戶(hù)0元；

人民幣活期非結(jié)算賬戶(hù)1元；

外幣活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)：等值5美元外幣；

個(gè)人外幣活期資本存款賬戶(hù)允許0元開(kāi)戶(hù)不定*個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)。定活兩便個(gè)人定活兩便存款賬戶(hù)是指開(kāi)戶(hù)時(shí)不約定存期，一次存入，一次性支取，利率根據(jù)支取時(shí)的實(shí)際存期而確定的存款賬戶(hù)。50元人民幣，多存不限不定利率按整存整取同檔次利率分成計(jì)算（存期超過(guò)一年的，均按一年期定期整存整取利率的分成計(jì)算），目前是按整存整取同檔次利率的六成計(jì)算。整存整取個(gè)人整存整取存款賬戶(hù)是指開(kāi)戶(hù)時(shí)約定存期，本金一次存入，到期前可多次支取，到期后一次支取本息的存款賬戶(hù)。50元人民幣，等值20美元外幣，多存不限人民幣：三個(gè)月、半年、一年、二年、三年和五年，外幣：一個(gè)月、三個(gè)月、半年、一年和二年有非常豐富的本息到期轉(zhuǎn)存的處理方式，默認(rèn)本息轉(zhuǎn)存。個(gè)人銀行賬戶(hù)種類(lèi)定義起存金額存期特殊零存整取個(gè)人零存整取存款賬戶(hù)是指開(kāi)戶(hù)時(shí)約定存期，本金每月按期存入，一次支取本息的存款賬戶(hù)。5元人民幣，多存不限存期分一年、三年和五年個(gè)人零存整取存款賬戶(hù)續(xù)存業(yè)務(wù)中途如有漏存，采取“漏一補(bǔ)二”的辦法辦理補(bǔ)存手續(xù)，即需存本月，補(bǔ)上月，存期內(nèi)可多次補(bǔ)存處理。若連續(xù)兩個(gè)月均漏存的，后續(xù)再補(bǔ)存金額按活期利率計(jì)算利息。教育儲(chǔ)蓄個(gè)人教育儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)是針對(duì)在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生而開(kāi)辦，開(kāi)戶(hù)時(shí)約定存期，本金每月按期存入，一次支取本息的存款賬戶(hù)。5000元人民幣，20000元上限存期分一年、三年和六年支取時(shí)需提供在接受義務(wù)制教育的學(xué)校證明，否則按零存整取記息個(gè)人通知存款個(gè)人通知存款賬戶(hù)是開(kāi)戶(hù)時(shí)不約定存期，約定通知期限，本金一次存入，支取時(shí)需提前通知，約定支取存款日期和金額方能支取的存款賬戶(hù)。50000元人民幣，多存不限1天、7天需預(yù)約（通知）并按時(shí)支取，否則，通知期內(nèi)不計(jì)息。個(gè)人保值定期已停辦業(yè)務(wù)，目前僅可辦理銷(xiāo)戶(hù)。

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單已停辦業(yè)務(wù)，目前僅可辦理銷(xiāo)戶(hù)。

個(gè)人銀行賬戶(hù)客戶(hù)賬號(hào)類(lèi)型（按開(kāi)戶(hù)介質(zhì)分）客戶(hù)賬號(hào)狀態(tài)客戶(hù)賬號(hào)狀態(tài)字記賬賬號(hào)類(lèi)型（按存款類(lèi)型分）記賬賬號(hào)狀態(tài)記賬賬號(hào)狀態(tài)字個(gè)人支票、存折、存單、一本通、個(gè)人磁條借記卡、個(gè)人IC借記卡、無(wú)介質(zhì)、面額式。電子現(xiàn)金賬戶(hù)，活期、定活兩便、整存整取、通知存款、零存整取、教育儲(chǔ)蓄存款、存本取息、大額存單、等各類(lèi)儲(chǔ)蓄存款，憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債等。包括正常、預(yù)開(kāi)戶(hù)、待激活、抹賬、銷(xiāo)戶(hù)和銷(xiāo)卡等包括正常、待激活、不動(dòng)戶(hù)、抹賬、銷(xiāo)戶(hù)、久懸戶(hù)和久懸戶(hù)轉(zhuǎn)國(guó)庫(kù)等特殊狀態(tài)，包括正式掛失、應(yīng)急掛失、口頭掛失、密碼掛失和集中掛失暫封等狀態(tài)字。特殊狀態(tài)，包括內(nèi)部止付、法律凍結(jié)、質(zhì)押、存款證明止付和集中凍結(jié)暫封、保全扣款凍結(jié)等狀態(tài)字?？蛻?hù)賬號(hào)與記賬賬號(hào)1.一對(duì)一2.多對(duì)一3.一對(duì)多一個(gè)客戶(hù)賬號(hào)對(duì)應(yīng)一個(gè)記賬賬號(hào)，例如：存折類(lèi)存款賬戶(hù)、存單類(lèi)存款賬戶(hù)等。多個(gè)客戶(hù)賬號(hào)對(duì)應(yīng)一個(gè)記賬賬號(hào)，例如：已開(kāi)立附屬卡的個(gè)人借記卡。一個(gè)客戶(hù)賬號(hào)對(duì)應(yīng)多個(gè)記賬賬號(hào)，例如：活期一本通賬戶(hù)、定期一本通賬戶(hù)及借記卡下卡儲(chǔ)賬戶(hù)等?？蛻?hù)賬號(hào)與記賬賬號(hào)的對(duì)應(yīng)關(guān)系個(gè)人銀行賬戶(hù)個(gè)人銀行賬戶(hù)個(gè)人銀行存款賬戶(hù)支取方式、通兌方式支取方式任意支取憑證支取憑印支取憑密支取通兌方式不通兌同城（分行）通存通兌全國(guó)（全行）通存通兌密碼分為客戶(hù)層密碼及賬戶(hù)層密碼。支取方式和通兌方式的特殊限制〔總行〕

個(gè)人教育儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)只可選擇同城〔分行〕通存通兌或不通存通兌。個(gè)人外幣資本存款賬戶(hù)只可以選擇不通存通兌。個(gè)人借記卡的支取方式僅為憑密支取，通兌方式僅為全國(guó)〔全行〕通存通兌。個(gè)人借記卡下賬戶(hù)的支取方式僅為憑密支取，通兌方式可以為全國(guó)〔全行〕通存通兌、同城〔分行〕通存通兌或不通存通兌。已停辦的個(gè)人保值定期儲(chǔ)蓄存款及個(gè)人大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的通兌方式只能為不通兌或同城通兌。個(gè)人銀行賬戶(hù)個(gè)人銀行賬戶(hù)二、開(kāi)、銷(xiāo)、用、查、凍、扣根本規(guī)定開(kāi)戶(hù)使用銷(xiāo)戶(hù)修改查詢(xún)凍結(jié)掛失個(gè)人銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)審核管理〔一〕根本要求個(gè)人開(kāi)立銀行賬戶(hù)原那么上由本人親自辦理，如確有需要的，可委托他人辦理。委托他人開(kāi)立的銀行賬戶(hù)不得開(kāi)通網(wǎng)上銀行、銀行、銀行、網(wǎng)絡(luò)支付等遠(yuǎn)程付款功能，不得辦理信貸等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如存款人本人到銀行重新核實(shí)身份的，可以解除上述限制。委托他人辦理的，應(yīng)出具代理人、被代理人的有效實(shí)名制身份證件以及被代理人的書(shū)面授權(quán)委托。不滿(mǎn)十八周歲的公民等無(wú)民事行為能力或限制民事行為能力人需要開(kāi)立銀行賬戶(hù)的，由法定代理人或人民法院、有關(guān)部門(mén)依法指定的人員代理辦理。個(gè)人銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)開(kāi)戶(hù)審核管理〔二〕個(gè)人銀行活期結(jié)算賬戶(hù)1.必須提供本人有效實(shí)名制身份證件〔如有代理人和申請(qǐng)附屬卡，還需提供代理人和附卡人相關(guān)資料〕。開(kāi)立借記卡必須本人辦理，不可代理。2.代理開(kāi)立個(gè)人銀行活期結(jié)算賬戶(hù)的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員必須聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，核實(shí)無(wú)誤前方可辦理業(yè)務(wù)。3.存款人已開(kāi)立有相同功能的個(gè)人銀行活期結(jié)算賬戶(hù)，應(yīng)建議存款人使用原賬戶(hù)繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，或?qū)υ~戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理，存款人確認(rèn)需要開(kāi)立新賬戶(hù)時(shí)再為存款人辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。4.個(gè)人在交行開(kāi)立的個(gè)人銀行活期結(jié)算賬戶(hù)原那么上不得超過(guò)5戶(hù)，但社保賬戶(hù)、醫(yī)保賬戶(hù)、住房公積金賬戶(hù)等法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行規(guī)定要求開(kāi)立的個(gè)人銀行活期結(jié)算賬戶(hù)不包含在內(nèi)。個(gè)人銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)開(kāi)戶(hù)審核管理〔三〕個(gè)人銀行非結(jié)算賬戶(hù)和個(gè)人外幣儲(chǔ)蓄賬戶(hù)1.存款人必須提供本人有效實(shí)名制身份證件〔如有代理人還需提供代理人的相關(guān)資料〕，填寫(xiě)相關(guān)申請(qǐng)書(shū)，以符合開(kāi)戶(hù)要求的金額辦理。2.客戶(hù)還可與交行簽訂約定轉(zhuǎn)存協(xié)議，由系統(tǒng)根據(jù)與客戶(hù)約定，自動(dòng)為客戶(hù)開(kāi)立個(gè)人人民幣整存整取、零存整取和雙利存款賬戶(hù)。〔四〕外幣資本賬戶(hù)存款人除須提供真實(shí)本人有效實(shí)名制身份證件〔如有代理人還需提供代理人的證件〕，填寫(xiě)相關(guān)申請(qǐng)書(shū)，以符合開(kāi)戶(hù)要求的金額辦理外，還須經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。個(gè)人銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)個(gè)人銀行存款賬戶(hù)使用存款人應(yīng)按規(guī)定使用銀行結(jié)算賬戶(hù)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶(hù)，不得利用銀行結(jié)算賬戶(hù)套取銀行信用。儲(chǔ)蓄賬戶(hù)僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。遵循金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度定期類(lèi)存款賬戶(hù)提前支取〔部提〕，存款人〔代理人〕需提供身份證件。PS:程序已優(yōu)化已到期的支取管理個(gè)人銀行賬戶(hù)使用個(gè)人銀行賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)個(gè)人銀行存款賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)可以代理辦理〔借記卡除外〕。代理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員必須聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，核實(shí)無(wú)誤前方可辦理業(yè)務(wù)。辦理個(gè)人銀行存款賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)/卡業(yè)務(wù)時(shí)，假設(shè)該存款賬戶(hù)已存在簽約協(xié)議，應(yīng)先解除協(xié)議再進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)/卡處理。對(duì)不需強(qiáng)制解除的簽約協(xié)議，通過(guò)授權(quán)前方可進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)或銷(xiāo)卡。對(duì)于個(gè)人銀行存款賬戶(hù)〔定、活期一本通和借記卡〕下存在多個(gè)幣種子賬戶(hù)或者有附屬卡的情況，必須將所有各幣種存款子賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)，或?qū)⒏綄倏ㄤN(xiāo)卡后，再進(jìn)行定期、活期一本通銷(xiāo)戶(hù)或銷(xiāo)卡處理。遵循金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度個(gè)人銀行賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)個(gè)人銀行賬戶(hù)信息變更僅可變更賬戶(hù)的通兌方式和支取方式〔客戶(hù)信息變更在客戶(hù)層處理〕需持客戶(hù)開(kāi)戶(hù)實(shí)名制身份證件原件辦理修改后的通兌方式和支取方式必須符合匹配規(guī)那么。通兌方式為全國(guó)〔全行〕通存通兌或支取方式為憑密支取，可以在非開(kāi)戶(hù)分行修改賬戶(hù)的通兌方式及支取方式。如有代理人還需提供代理人的有效實(shí)名身份證件原件及相關(guān)資料，必須聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，核實(shí)無(wú)誤前方可辦理業(yè)務(wù)。個(gè)人銀行賬戶(hù)修改個(gè)人銀行賬戶(hù)查詢(xún)規(guī)定個(gè)人存款賬戶(hù)查詢(xún)是指對(duì)個(gè)人客戶(hù)的各種個(gè)人存款賬戶(hù)進(jìn)行查詢(xún)，主要內(nèi)容包括賬戶(hù)信息、賬戶(hù)交易明細(xì)查詢(xún)。個(gè)人存款賬戶(hù)查詢(xún)，可跨分行辦理。查詢(xún)?nèi)讼薮婵钊吮救恕怖^承人〕、國(guó)家有權(quán)機(jī)關(guān)。銀行員工應(yīng)依法為存款人的個(gè)人銀行賬戶(hù)信息保密。對(duì)個(gè)人銀行賬戶(hù)的存款和有關(guān)資料，除國(guó)家法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢(xún)。繼承人：公證機(jī)構(gòu)在審查確認(rèn)存款人的死亡事實(shí)及查詢(xún)申請(qǐng)人為存款人的合法繼承人的前提下，可出具?存款查詢(xún)函?用于繼承人查詢(xún)存款人賬戶(hù)信息。該函僅用于查詢(xún)，不視為支付或者過(guò)戶(hù)的憑據(jù)。國(guó)家有權(quán)機(jī)關(guān)：人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、軍隊(duì)保衛(wèi)部門(mén)、監(jiān)獄、走私犯罪偵查機(jī)關(guān)、監(jiān)察機(jī)關(guān)、審計(jì)機(jī)關(guān)、工商行政管理機(jī)關(guān)、證券監(jiān)督管理機(jī)關(guān)個(gè)人銀行賬戶(hù)查詢(xún)個(gè)人銀行賬戶(hù)三、個(gè)人存款計(jì)、結(jié)息個(gè)人銀行賬戶(hù)存期利率計(jì)息金額1.人民幣及非日、韓元的外幣賬戶(hù)，元以下不計(jì)息2.日元、韓元賬戶(hù)百元以下不計(jì)息1.基準(zhǔn)利率人行或監(jiān)管部門(mén)公布的金融機(jī)構(gòu)存款基準(zhǔn)利率。2.交行掛牌利率交行對(duì)外掛牌公布的存款利率。3.優(yōu)惠利率交行根據(jù)不同的利率優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)，給客戶(hù)一定優(yōu)惠的存款利率。期初、期末年、月、日利率月利率=年利率÷12。日利率=年利率÷360〔365/366〕根據(jù)適用“計(jì)息規(guī)那么〞確定1.ACT/365〔日利率=年利率÷365/366〕計(jì)息天數(shù)：大月31天，小月30天，平年365天，閏年366天；2.ACT/360〔日利率=年利率÷360〕活計(jì)息天數(shù)：大月31天，小月30天，平年365天，閏年366天；3.對(duì)年對(duì)月對(duì)日〔日利率=年利率÷360〕整計(jì)息天數(shù)按起息日至次年對(duì)月對(duì)日作為整年，至次月對(duì)日作為整月，剩余天數(shù)作為零頭天數(shù)的算法，零頭天數(shù)均以每個(gè)月30天計(jì)算。4.AFI/3655.360/3606.30E/360利率存期本金個(gè)人銀行賬戶(hù)積數(shù)計(jì)息法逐筆計(jì)息法按計(jì)息天數(shù)每日累計(jì)賬戶(hù)余額，以累計(jì)積數(shù)乘以適用的日利率計(jì)算利息的方法。例如活期儲(chǔ)蓄存款，公式為：利息=Σ〔每段累計(jì)計(jì)息積數(shù)×每段適用的日利率〕，其中，每段累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每段賬戶(hù)計(jì)息日余額合計(jì)數(shù)。按預(yù)先確定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息的方法1.對(duì)年對(duì)月對(duì)日計(jì)算利息。利息＝本金×年數(shù)×年利率+本金×月數(shù)×月利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。2.計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息。利息=本金×計(jì)息天數(shù)×適用的日利率。3.特定公式計(jì)息〔老零整、老通知略〕累計(jì)計(jì)息積數(shù)是指賬戶(hù)每日余額合計(jì)數(shù)。每日余額合計(jì)按“計(jì)息規(guī)那么〞分子的計(jì)息天數(shù)進(jìn)行累計(jì)。開(kāi)戶(hù)日開(kāi)戶(hù)日是指客戶(hù)在交行開(kāi)立賬戶(hù)的日期。開(kāi)單日開(kāi)單日是指客戶(hù)在交行開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)的第一次起息日，若開(kāi)戶(hù)時(shí)對(duì)起息日進(jìn)行修改，則開(kāi)單日與開(kāi)戶(hù)日將不一致。存入日存入日是指按客戶(hù)存入款項(xiàng)的日期。起息日起息日是指根據(jù)合同約定按照約定利率計(jì)算利息的日期，首個(gè)起息日即為開(kāi)單日。到期日到期日是指根據(jù)合同約定應(yīng)支付存款本金和利息的日期，系統(tǒng)根據(jù)起息日、存期、計(jì)息規(guī)則自動(dòng)計(jì)算到期日。結(jié)息日結(jié)息日是指根據(jù)合同約定應(yīng)向客戶(hù)結(jié)算并支付利息的日期。計(jì)提日計(jì)提日是指根據(jù)權(quán)責(zé)發(fā)生制原則，對(duì)存款計(jì)提應(yīng)付利息的日期。“531”工程核心賬務(wù)系統(tǒng)儲(chǔ)蓄存款應(yīng)付利息計(jì)提采取每日全沖全提的方式處理。個(gè)人銀行賬戶(hù)個(gè)人銀行賬戶(hù)個(gè)人存款利息計(jì)提規(guī)那么“531〞計(jì)提采取每日全沖全提的方式計(jì)提。計(jì)提時(shí)，先紅字沖回上一計(jì)提日計(jì)提的應(yīng)付利息，然后再計(jì)提自存入日〔或上一結(jié)息日次日〕至計(jì)提日的應(yīng)付利息。如上一計(jì)提日為結(jié)息日，那么無(wú)需沖回。假設(shè)存款人銷(xiāo)戶(hù)，那么銷(xiāo)戶(hù)存款的利息沖回和計(jì)提在銷(xiāo)戶(hù)時(shí)一并處理。個(gè)人存款利息結(jié)息規(guī)那么〔一〕活期儲(chǔ)蓄存款。人民幣活期儲(chǔ)蓄存款為每季末月20日結(jié)息。結(jié)息后利息并入本金。外匯活期儲(chǔ)蓄存款為每年12月20日結(jié)息。結(jié)息后利息并入本金。〔二〕定活兩便儲(chǔ)蓄存款、整存整取儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款、個(gè)人零存整取儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人存本取息儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人教育儲(chǔ)蓄存款均采取利隨本清的方式，在存款提前支取〔或局部提前支取、約定轉(zhuǎn)存、銷(xiāo)戶(hù)〕時(shí)計(jì)付利息。計(jì)息、結(jié)息規(guī)那么個(gè)人銀行賬戶(hù)四、借記卡根本知識(shí)個(gè)人銀行賬戶(hù)借記卡太平洋借記卡是由交通銀行發(fā)行的帶有“銀聯(lián)〞標(biāo)識(shí)，以人民幣結(jié)算的金融支付工具〔含聯(lián)名/認(rèn)同卡/主題卡/照片卡〕。太平洋卡不需擔(dān)保且不能透支，持卡人須先存款后用款。?交通銀行太平洋借記卡章程??交通銀行太平洋IC借記卡章程??交通銀行太平洋個(gè)人借記卡領(lǐng)用合約??交通銀行太平洋個(gè)人IC借記卡領(lǐng)用合約??交通銀行太平洋個(gè)人借記卡領(lǐng)用合約〔自助發(fā)卡專(zhuān)用〕??交通銀行太平洋個(gè)人IC借記卡領(lǐng)用合約〔自助發(fā)卡專(zhuān)用〕?及交通銀行會(huì)計(jì)制度、出納制度等個(gè)人銀行賬戶(hù)-借記卡點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本卡分類(lèi)兒童卡記名卡異形卡〔腕表卡〕純磁條卡卡片形狀標(biāo)準(zhǔn)卡卡片是否印制姓名即辦卡發(fā)卡對(duì)象普通卡卡片介質(zhì)芯片卡10年純芯片卡磁條芯片復(fù)合卡個(gè)人銀行賬戶(hù)-借記卡一般卡交銀理財(cái)卡沃德卡按資產(chǎn)等級(jí)接觸式IC卡非接觸式IC卡雙界面卡芯片6222620210019890992卡BIN地區(qū)碼卡順序號(hào)校驗(yàn)碼交行發(fā)行的太平洋卡卡號(hào)為19位卡號(hào)第1-6位為中國(guó)銀聯(lián)分配給交通銀行的BIN號(hào)，其中622260為個(gè)人磁條卡和個(gè)人IC卡〔限磁條卡同卡號(hào)置換IC卡〕、622262為個(gè)人IC卡；卡號(hào)第7-9位為發(fā)卡行代碼；地區(qū)碼卡號(hào)第10-18位為卡順序號(hào)，主卡與附屬卡、掛失補(bǔ)換新卡與原卡在卡號(hào)編排上無(wú)聯(lián)系規(guī)律；卡號(hào)第19位為校驗(yàn)碼；17位卡號(hào)的老借記卡個(gè)人銀行賬戶(hù)-借記卡卡號(hào)解讀卡代碼個(gè)人銀行賬戶(hù)-借記卡卡種（2位）19-19位銀聯(lián)個(gè)人卡20-19位銀聯(lián)商務(wù)卡25-19位銀聯(lián)個(gè)人IC卡……卡別（4位）……0000-一般卡0309-交銀理財(cái)卡……彩磁標(biāo)志（1位）

0-非彩照卡1-彩照卡2-個(gè)性化彩照卡卡介質(zhì)（2位）0為磁條卡1-IC卡2-磁條+IC卡別：ABCDA代表總分行標(biāo)志，其中0-7為總行標(biāo)志，表示此代碼為全行范圍使用；8-9為分行標(biāo)志，表示僅為建立該代碼的分行使用;B代表卡名，其中0為一般卡、1為聯(lián)名卡、2為認(rèn)同卡、3為主題卡、4為專(zhuān)用卡；CD順序號(hào)，按照00-99順序依次編排產(chǎn)生。點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本網(wǎng)點(diǎn)柜面*記名卡E動(dòng)終端門(mén)戶(hù)網(wǎng)站自助發(fā)卡機(jī)開(kāi)卡渠道個(gè)人銀行賬戶(hù)-借記卡制卡模式----集中制卡個(gè)人銀行賬戶(hù)-借記卡分行開(kāi)、補(bǔ)、換記名卡征訂即辦卡總行開(kāi)卡成功生成制卡文件卡商接收制卡文件制作卡片寄送持卡人記名卡領(lǐng)卡方式1.自領(lǐng)--客戶(hù)直接至開(kāi)卡網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取卡片2.郵寄--卡片直接寄至客戶(hù)申請(qǐng)的指定地點(diǎn)?？ㄐ枰せ睢⒃O(shè)置交易密碼記名卡尚未激活前，不可進(jìn)行支取類(lèi)交易，但可進(jìn)行存入類(lèi)交易。借記卡IC借記卡電子現(xiàn)金賬戶(hù)個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)磁條卡個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)個(gè)人銀行賬戶(hù)-借記卡借記卡與賬戶(hù)用于小額支付結(jié)算的賬戶(hù)不設(shè)密碼、不記名、不計(jì)息、不掛失、不止付每張芯片對(duì)應(yīng)一個(gè)電子現(xiàn)金賬戶(hù)賬戶(hù)存入資金上限為1000元〔含〕主卡與附屬卡均有各自獨(dú)立的電子現(xiàn)金賬戶(hù)借記卡活期賬戶(hù)的記賬、計(jì)結(jié)息等相關(guān)賬戶(hù)管理規(guī)定同活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的相關(guān)管理規(guī)定。“閃付〞Quickpass常見(jiàn)業(yè)務(wù)、受理渠道簡(jiǎn)介常見(jiàn)業(yè)務(wù)及受理渠道儲(chǔ)蓄、存取現(xiàn)金

系統(tǒng)內(nèi)外轉(zhuǎn)賬匯款、代收付（代發(fā)工資、代扣費(fèi)）、柜面通基金、國(guó)債、保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人大額存單銀證(第三方存管)、銀期、銀商、銀衍、B股銀證轉(zhuǎn)賬外匯寶、滿(mǎn)金寶、期權(quán)寶實(shí)物貴金屬、紙黃金、對(duì)私代理貴金屬個(gè)人貸款個(gè)人存款特殊業(yè)務(wù)（查凍掛扣密）資信證明、出境游保證金證明、綜合賬單柜面渠道網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)窗口E動(dòng)終端移動(dòng)POS電子渠道網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行電話(huà)銀行（95559）自助銀行常見(jiàn)業(yè)務(wù)及受理渠道自動(dòng)取款機(jī)ATM自動(dòng)存款機(jī)CDM自動(dòng)存取款機(jī)CRS多媒體終端自助發(fā)卡機(jī)智能柜員機(jī)ITM個(gè)人簽約業(yè)務(wù)個(gè)人客戶(hù)在交行柜面或電子渠道辦理銀行業(yè)務(wù)，購(gòu)買(mǎi)交行自營(yíng)或代理的金融產(chǎn)品，為滿(mǎn)足本身金融需求而與交行達(dá)成的某項(xiàng)服務(wù)協(xié)議。搭建多渠道、多產(chǎn)品的簽約管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)簽約業(yè)務(wù)集中化、規(guī)范化管理。常見(jiàn)業(yè)務(wù)及受理渠道常見(jiàn)業(yè)務(wù)及受理渠道常見(jiàn)業(yè)務(wù)及受理渠道簽約介質(zhì)與權(quán)限客戶(hù)號(hào)客戶(hù)賬號(hào)記賬賬號(hào)電子渠道總約電子渠道-簽約/激活/下掛產(chǎn)品約第三方約電子渠道約狀態(tài)、狀態(tài)字均為正常才允許進(jìn)行簽約維護(hù)！柜面簽約電子渠道總約電子渠道下掛賬戶(hù)高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品約、第三方約渠道自助簽約在簽約且已激活的電子渠道自助操作電子渠道激活（開(kāi)通/關(guān)閉）風(fēng)險(xiǎn)可控產(chǎn)品、第三方約常見(jiàn)業(yè)務(wù)及受理渠道簽約方式一代USBKEY標(biāo)準(zhǔn)二代USBKEY智慧網(wǎng)盾短信密碼手機(jī)號(hào)手機(jī)魔卡可視卡動(dòng)態(tài)令牌常見(jiàn)業(yè)務(wù)及受理渠道平安認(rèn)證工具二代USBKEY和動(dòng)態(tài)令牌除交易密碼外，客戶(hù)通過(guò)電子渠道辦理支付轉(zhuǎn)賬類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)，用于證實(shí)客戶(hù)身份并提供交易平安認(rèn)證的工具。常見(jiàn)業(yè)務(wù)及受理渠道產(chǎn)品約第三方約網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行電話(huà)銀行自助銀行激活（開(kāi)關(guān)）賬號(hào)1賬號(hào)2賬號(hào)3電子渠道轉(zhuǎn)賬賬號(hào)1賬號(hào)2賬號(hào)3電子渠道下掛賬號(hào)1賬號(hào)2賬號(hào)3他人賬號(hào)電子渠道總約安全認(rèn)證工具個(gè)貸業(yè)務(wù)常見(jiàn)業(yè)務(wù)及受理渠道個(gè)人普通貸款住房貸款等個(gè)人普通貸款特殊業(yè)務(wù)個(gè)人委托貸款公積金貸款（省、市、軍人）其他類(lèi)個(gè)人柜面質(zhì)押本行個(gè)人柜面質(zhì)押貸款本行個(gè)人柜面質(zhì)押用于他行貸款本行或他行質(zhì)押物用于本行授信個(gè)人柜面質(zhì)押貸款個(gè)人質(zhì)押貸款幣種為人民幣常見(jiàn)業(yè)務(wù)及受理渠道個(gè)人存單(國(guó)債)質(zhì)押貸款個(gè)人定期存款個(gè)人憑證式國(guó)債得利寶個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款得利寶個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品儲(chǔ)蓄國(guó)債質(zhì)押貸款個(gè)人儲(chǔ)蓄國(guó)債個(gè)人外匯寶項(xiàng)下外匯存款質(zhì)押貸款個(gè)人外匯寶項(xiàng)下外匯存款No所有權(quán)有爭(zhēng)議、已作擔(dān)保、掛失、凍結(jié)、止付、暫封或失效的存款、憑證式國(guó)債、外匯寶項(xiàng)下外匯存款、得利寶個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）。No借款人向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單。No賬戶(hù)狀態(tài)為預(yù)開(kāi)戶(hù)和待激活的存款。常見(jiàn)業(yè)務(wù)及受理渠道掛失和掛失后續(xù)處理交易密碼的掛失重置協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款個(gè)人存款賬戶(hù)內(nèi)部止付、扣劃等業(yè)務(wù)個(gè)人存款特殊業(yè)務(wù)常見(jiàn)業(yè)務(wù)及受理渠道個(gè)人存款特殊業(yè)務(wù)個(gè)人特殊業(yè)務(wù)范圍(二)個(gè)人存款交易密碼的掛失重置業(yè)務(wù)卡密碼掛失存單（折）的密碼掛失(一)個(gè)人存款掛失和掛失后續(xù)處理業(yè)務(wù)記名式存單（折）太平洋借記卡及掛失后續(xù)處理業(yè)務(wù)〔包括解掛、補(bǔ)單折〔折〕/卡和銷(xiāo)戶(hù)取款〕儲(chǔ)蓄存款記名式存單（折）憑證式國(guó)債常見(jiàn)業(yè)務(wù)及受理渠道個(gè)人特殊業(yè)務(wù)范圍(三)個(gè)人存款“協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃〞業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)依法協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款的行為?；钇冢▊€(gè)人支票賬戶(hù)、借記卡）定期儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)憑證式國(guó)債賬戶(hù)儲(chǔ)蓄國(guó)債賬戶(hù)涉及賬戶(hù)常見(jiàn)業(yè)務(wù)及受理渠道個(gè)人特殊業(yè)務(wù)范圍〔四〕內(nèi)部止付和扣劃業(yè)務(wù)是指銀行因特殊業(yè)務(wù)處理需要發(fā)起的，在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)個(gè)人存款賬戶(hù)全部或局部存款進(jìn)行止付或扣劃的業(yè)務(wù)?；钇诖婵钯~戶(hù)（借記卡、個(gè)人支票賬戶(hù)）、定期儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)憑證式國(guó)債賬戶(hù)涉及賬戶(hù)常見(jiàn)業(yè)務(wù)及受理渠道(一)集中化業(yè)務(wù)處理01-卡掛失02-儲(chǔ)蓄存單〔折〕掛失03-個(gè)人存款掛失核實(shí)單補(bǔ)掃04-卡掛失后續(xù)處理05-儲(chǔ)蓄存單〔折〕掛失后續(xù)處理06-個(gè)人賬戶(hù)司法查詢(xún)07-個(gè)人賬戶(hù)法律凍結(jié)08-個(gè)人賬戶(hù)法律凍結(jié)續(xù)凍09-個(gè)人賬戶(hù)法