標準模式擔保提貨模式百家易貸編制2012年8月30日先票后貨

標準模式擔保提貨模式

典型案例

先票后貨先票后貨業(yè)務先票后貨（一）先票后貨：標準模式先票／款后貨標準模式是銀行動產(chǎn)及貨權抵／質(zhì)押授信業(yè)務的一種，是指商品買方從銀行取得授信，支付貨款；商品賣方按照購銷合同以及合作協(xié)議書的約定發(fā)運貨物，并以銀行(或銀行指定的第三方)為代理收貨人的授信模式。

先票后貨(1)對客戶而言：

在購貨階段向客戶提供融資，解決客戶向上游供應商采購形成的資金缺口；貨權歸屬仍為客戶，不影響其日常經(jīng)營。

(2)對上游供應商而言：實現(xiàn)大額銷售；取得預付賬款;引入銀行和第三方監(jiān)管機構，協(xié)助供應商強化對經(jīng)銷商的信用考察和存貨管理。

(3)對銀行而言：拓展新客戶，并利用貿(mào)易鏈切入其上游客戶；獲取初始保證金和贖貨補充保證金;由供應商承擔發(fā)貨責任并發(fā)至銀行指定地點，實現(xiàn)與供應商的信用綁定。產(chǎn)品功能標準模式先票后貨營銷要點(1)目標客戶：從事大宗原材料、基礎產(chǎn)品或品牌商品的經(jīng)銷或生產(chǎn)企業(yè)，且上游供應商具有較強發(fā)貨能力，愿意承擔相關責任。(2)產(chǎn)品賣點：客戶融資不受已有存貨規(guī)模限制，較之傳統(tǒng)存貨融資，將融資前置到增量采購階段；利用少量保證金擴大采購規(guī)模，并可因大量預付貨款獲得較高折扣；可提前鎖定價格，防止?jié)q價風險。(3)銷售渠道：供應鏈中的核心廠商批量營銷；港口碼頭、交易市場、行業(yè)協(xié)會、現(xiàn)有客戶推薦、監(jiān)管公司推薦等。標準模式先票后貨標準模式先票后貨

供應商客戶監(jiān)管方銀行①客戶、供應商與銀行簽署《合作協(xié)議》；客戶、監(jiān)管方與銀行簽署《倉儲監(jiān)管協(xié)議》；②客戶繳存保證金；③授信資金支付給上游供應商；④供應商發(fā)貨到銀行指定地點，以銀行或銀行指定的監(jiān)管方為代理收貨人；落實第三方監(jiān)管；⑤客戶將貨物抵／質(zhì)押給銀行；⑥客戶劃付贖貨款項；⑦銀行通知監(jiān)管方釋放所抵／質(zhì)押的貨物。標準模式風險提示、產(chǎn)品定價和關聯(lián)產(chǎn)品(1)客戶貿(mào)易背景真實，銷售回款穩(wěn)定充足；(2)與上游供應商簽署三方協(xié)議，落實相關責任；(3)選擇第三方監(jiān)管機構對抵、質(zhì)押物實施嚴格監(jiān)管(4)落實封閉操作，避免操作風險。如采用流動資金貸款，原則上應為同期基準利率上浮一定比例。如采用票據(jù)融資，則應爭取上游供應商在銀行貼現(xiàn)，或向客戶收取額度管理費、財務顧問費等；客戶承擔倉儲監(jiān)管費。融資比例一般不超過可抵、質(zhì)押貨物貨值的70%期限單筆業(yè)務授信期限一般不超過6個月。標準倉單質(zhì)押融資、非標準倉單質(zhì)押融資、現(xiàn)貨抵／質(zhì)押靜態(tài)授信、現(xiàn)貨抵／質(zhì)押動態(tài)授信、先票／款后貨擔保提貨授信、未來貨權質(zhì)押開證、進口代收項下貨權質(zhì)押授信、國內(nèi)信用證。先票后貨風險提示關聯(lián)產(chǎn)品產(chǎn)品定價標準模式先票后貨標準模式綜合要點操作流程主要風險點控制措施步驟一：借款人、銀行、供貨商簽訂三方《合作協(xié)議》

1、協(xié)議流程能否保證我行控制貨權；2、供貨商是否同意承擔發(fā)貨到指定地點前的連帶保證或退款責任。

與借款人和供貨商簽訂合作協(xié)議書，其內(nèi)容應至少包括：1、買方授權我行為代理收貨人；2、賣方代辦相關貨物的運輸手續(xù)，并確保運輸合同中收貨人為我行、到達港/到達站為我行指定的地點，不得由其他方辦理運輸。2、賣方在發(fā)貨到指定地點前必須承擔連帶保證或退款責任。3、賣方和買方不得以雙方之間的約定對抗本協(xié)議項下的義務。4、賣方在收到我行銀承或者發(fā)放的貸款后，應出具相關的收款證明。5、如采用貸款方式授信，買方必須授權我行直接將款項付給賣方。6、供貨商與我行的聯(lián)系機制，如：雙方固定聯(lián)系人、聯(lián)系與傳真電話、“提貨通知書”、“回執(zhí)”的簽發(fā)簽收單位、簽發(fā)簽收人及版樣，特快專遞的地址及簽收人等。

先票后貨標準模式一1、合同使用的正確性、有效性，合同填寫的完整性、規(guī)范性；2、

合同簽字、蓋章的真實性、合法性、有效性。1、各經(jīng)辦單位應注意，各經(jīng)辦單位在需要處置質(zhì)押物時，各經(jīng)辦單位需與出質(zhì)人簽訂《委托變賣協(xié)議》，由分行法律審查人員進行審查及確認，簽訂時間同授信合同簽訂時間；2、若貨物到港后需轉(zhuǎn)為現(xiàn)貨質(zhì)押，還應與借款人、監(jiān)管倉庫簽訂監(jiān)管協(xié)議（內(nèi)容要求詳見現(xiàn)貨質(zhì)押流程）;

3、簽訂質(zhì)押合同（但此時質(zhì)押物尚不明確，質(zhì)押未生效）4、由客戶經(jīng)理雙人持合同原件辦理有關面簽手續(xù)。步驟三：簽訂相關合同1、貿(mào)易合同內(nèi)容中要素是否齊全，能否保證我行控制貨權；2、貿(mào)易價格是否合理。

1、《貿(mào)易合同》內(nèi)約定貨物發(fā)送地是我行指定地點；2、《貿(mào)易合同》內(nèi)應約定我行是不可撤銷的代理借款人作收貨人；3、要求我行指定人員到提貨地點了解提貨流程，落實是否能夠達到“未經(jīng)我行允許不能提貨”；4、客戶經(jīng)理初步審核貿(mào)易價格是否合理；步驟二：審查借款人與供貨商的《貿(mào)易合同》

先票后貨標準模式二主要風險點步驟五：出賬

1、出賬手續(xù)是否齊備2、采用貸款方式時，借款人是否有足夠的自有資金打入，以保證我行質(zhì)押率。1、符合銀行授信出賬要求；

2、銀承一般應指定收款人；3、如采用貸款方式，買方必須事先在我行帳戶存入不低于合同金額30％的款項，我行發(fā)放的貸款數(shù)額不得高于合同金額乘以審批質(zhì)押率的款項。我行貸款的款項應與買方自有的款項一起直接付給賣方，或者開具以賣方為收款人的銀行匯票。步驟四：核定質(zhì)押物價格

防范質(zhì)押物價格脫離市場價格或其取得的成本價格

由客戶經(jīng)理提供有關質(zhì)押物價格的資料，如貿(mào)易合同等，填寫《質(zhì)物價格審核確認單》，由貨押中心審查員進行審核，并經(jīng)貨押中心負責人復審后簽發(fā)。

標準模式三先票后貨主要風險點步驟六：

銀承送達與簽收

銀承丟失或滅損帶來的債務糾紛。

1、首筆業(yè)務必須由銀行指定人員親自送達，并核實地址、簽收人等事項。之后可由我行指定人員或特快專遞送達，但必須有專人負責跟蹤落實“銀承送達”及“回執(zhí)取回”全過程的完成。2、貸款方式賣方也應出具相關收款證明；3、應在出賬后7天內(nèi)取得回執(zhí)原件。步驟七之一：到港贖單1、銀行能否有效控制貨權；2、贖貨保證金是否補足。1、客戶經(jīng)理提供保證金（或存單等其他銀行認可的質(zhì)押物）轉(zhuǎn)入審核表，，由出質(zhì)人出具保證金質(zhì)押聲明或質(zhì)押合同

；

2、由客戶經(jīng)理填寫提貨審批表；3、貨押中心審查員按照保證金金額，確定可提貨物的數(shù)量或者重量。貨押中心負責人簽發(fā)提貨通知書，授權借款人辦理提貨手續(xù)。先票后貨標準模式四主要風險點步驟七之二：貨到指定地點后轉(zhuǎn)為現(xiàn)貨質(zhì)押我行能否有效控制貨權，貨到后能否順利轉(zhuǎn)為現(xiàn)貨質(zhì)押，保障我行的質(zhì)押權。1、

經(jīng)辦客戶經(jīng)理應保持與賣方的溝通，監(jiān)控貨物發(fā)運情況；

2、我行指定人員或我行指定物流公司與借款人一同前往辦理提貨手續(xù)；3、原則上要求在貿(mào)易合同、合作協(xié)議內(nèi)約定貨物運輸?shù)街付▊}庫，若出現(xiàn)貨物僅運輸?shù)礁鄣那闆r，我行指定人員（經(jīng)辦人員或我行指定物流公司）應跟蹤辦理將貨物運輸?shù)轿倚兄付▊}庫，辦理現(xiàn)貨質(zhì)押手續(xù)；4、補充填寫質(zhì)押合同中質(zhì)押物明細（品名、規(guī)格、數(shù)量）步驟八：現(xiàn)貨質(zhì)押手續(xù)參見現(xiàn)貨質(zhì)押流程參見現(xiàn)貨質(zhì)押流程

先票后貨標準模式五諾維商貿(mào)有限公司成立2000年3月，主營鋼材、橡膠原料、散化工原料、塑料的銷售，是多家鋼鐵集團的區(qū)域代理商，上下游供應鏈關系穩(wěn)定。其經(jīng)營模式為通過對上游的預付貨款鎖定貨源，加價后現(xiàn)款現(xiàn)貨銷售給下游客戶，薄利多銷。2007年底，因所在地區(qū)基礎設施建設、房地產(chǎn)建設項目增多，下游企業(yè)鋼材需求量顯著增長；同時，鋼材市場的整體暢旺也迫使諾維商貿(mào)急需資金鎖定貨源。鑒于此，銀行和諾維商貿(mào)、上游鋼鐵集團簽訂三方協(xié)議；由賣方承擔到期未發(fā)貨的退款責任；付款時由銀行開立六個月銀行承兌匯票(或流動資金貸款)，以上游鋼鐵集團作為收款人；承兌匯票開出后由銀行專人送至收款人處，并由收款人簽收；待諾維商貿(mào)收到上游鋼鐵集團發(fā)來的貨物，轉(zhuǎn)為現(xiàn)貨質(zhì)押；諾維商貿(mào)打款贖貨進行銷售。如果貿(mào)易合同未履行完全，則由上游鋼鐵集團將剩余款項退還給銀行。由此，諾維商貿(mào)僅動用少量保證金，就完成了大批線材采購，滿足了市場需求，穩(wěn)定了供應鏈關系；而且，在2008年上半年鋼材市場大漲的行情中，諾維商貿(mào)在上年底通過先票后貨融資儲備的銷售存貨顯著升值，僅存貨升值收益，就創(chuàng)造了當年23％的利潤。標準模式下的典型案例先票后貨標準模式（二）先票后貨：擔保提貨模式先票后貨擔保提貨模式是指商品賣方按照銀行的指示向買方交付貨物，賣方對相當于未發(fā)貨部分的授信承擔付款責任的授信模式，又叫賣方擔保買方信貸模式。先票后貨(1)對客戶而言：

解決客戶向上游供應商采購形成的資金缺口；貨權歸屬仍為客戶，不影響其日常經(jīng)營。

(2)對上游供應商而言：實現(xiàn)大額銷售；取得預付賬款;改善當期現(xiàn)金流。承擔監(jiān)管責任，減少了監(jiān)管方

環(huán)節(jié)(3)對銀行而言：拓展新客戶，并利用貿(mào)易鏈切入其上游客戶；獲取初始保證金和贖貨補充保證金;由供應商承擔未發(fā)貨部分差額退款責任，分擔風險。產(chǎn)品功能擔保提貨先票后貨營銷要點(1)目標客戶：從事大宗原材料、基礎產(chǎn)品或品牌商品的經(jīng)銷或生產(chǎn)企業(yè)，且上游供應商具較強信用水平并愿意對未贖貨部分承擔差額退款責任；授信項下所采購的貨物不在銀行貨押商品目錄內(nèi)或難以實現(xiàn)倉儲監(jiān)管。(2)產(chǎn)品賣點：融資不受已有存貨規(guī)模限制，較之傳統(tǒng)存貨融資，將融資前置到增量采購階段；利用少量保證金放大銷售規(guī)模，并可因預付貨款獲得較高折扣；有可能提前鎖定價格，防止?jié)q價風險。(3)銷售渠道：供應鏈中的核心廠商批量營銷；港口碼頭、交易市場、行業(yè)協(xié)會、現(xiàn)有客戶推薦、監(jiān)管公司推薦等。擔保提貨先票后貨：擔保提貨模式先票后貨

供應商客戶銀行①客戶、供應商與銀行簽署((合作協(xié)議》；②客戶向銀行繳存保證金或匹配自有資金，并簽署相關授信協(xié)議文本；③銀行授信資金定向支付給上游供應商；④客戶劃付贖貨款項；⑤銀行通知上游供應商按協(xié)議約定發(fā)貨；⑥授信到期客戶若未完全提貨，供應商承擔差額退款責任。擔保提貨風險提示、產(chǎn)品定價和關聯(lián)產(chǎn)品(1)確?？蛻襞c上游供應商交易背景真實性，防范客戶替供應商進行變相融資；(2)嚴格審核上游供應商的綜合信用水平和代償能力，所簽署的三方協(xié)議應確保落實各方責任；(3)重點關注授信資金支付、打款贖貨、貨物發(fā)送等節(jié)點，落實封閉操作，避免操作風險。如采用流動資金貸款，原則上應為同期基準利率上浮一定比例。如采用票據(jù)融資，則應爭取上游供應商在銀行貼現(xiàn)，或向客戶收取額度管理費、財務顧問費等。融資比例一般不超過可抵、質(zhì)押貨物貨值的70%期限單筆業(yè)務授信期限一般不超過6個月。標準倉單質(zhì)押融資、非標準倉單質(zhì)押融資、現(xiàn)貨抵／質(zhì)押靜態(tài)授信、現(xiàn)貨抵／質(zhì)押動態(tài)授信、先票／款后貨擔保提貨授信、未來貨權質(zhì)押開證、進口代收項下貨權質(zhì)押授信、國內(nèi)信用證。先票后貨風險提示關聯(lián)產(chǎn)品產(chǎn)品定價擔保提貨先票后貨:擔保提貨模式綜合要點操作流程主要風險點控制措施步驟一：借款人、銀行、供貨商簽訂三方《合作協(xié)議》

因此種模式我行實際并不控制貨權，關鍵是供貨商是否同意承擔連帶保證責任。

合作協(xié)議內(nèi)應至少包括以下內(nèi)容：

1、供貨商負責將經(jīng)銷商到期承兌匯票票面金額與銀行出具的提貨通知單總金額的差額部分以及由于該差額付款逾期產(chǎn)生的逾期利息、罰息以現(xiàn)款支付給銀行。（實際即連帶擔保責任）2、供貨商與我行的聯(lián)系機制，如：雙方固定聯(lián)系人、聯(lián)系與傳真電話、“提貨通知書”、“回執(zhí)”的簽發(fā)簽收單位、簽發(fā)簽收人及版樣，特快專遞的地址及簽收人等。

擔保提貨先票后貨先票后貨步驟三：出賬1、保證金是否到帳2、是否付款到指定供貨商。1、符合我行授信出賬要求；

2、銀承應限定收款人；3、如采用貸款方式，我行貸款的款項應與買方自有的款項一起直接付給賣方，或者開具以賣方為收款人的銀行匯票。步驟二：

簽訂相關合同1、合同使用的正確性、有效性，合同填寫的完整性；2、

合同簽字的真實性。1、簽訂《綜合授信額度合同》、單筆《銀行承兌匯票合同》（或《貸款合同》等）2、由客戶經(jīng)理雙人持合同原件辦理有關面簽手續(xù)。擔保提貨模式二先票后貨主要風險點步驟四：銀承送達與簽收銀承丟失或滅損帶來的債務糾紛。

1、首筆業(yè)務必須由我行指定人員親自送達，并核實地址、簽收人等事項。之后可由我行指定人員或特快專遞送達，但必須有專人負責跟蹤落實取回回執(zhí)。2、貸款方式賣方也應出具相關收款證明；3、回執(zhí)原件應在出賬后7天內(nèi)取得。步驟五：

借款人繳付保證金后，我行開具《提貨通知書》，借款人辦理提貨手續(xù)。防止出現(xiàn)超額提貨1、