我的洞房花燭夜….

為了銀行的風(fēng)景一起上路

——外出學(xué)習(xí)心得體會(huì)

非常感謝單位領(lǐng)導(dǎo)給我這次外出學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。一個(gè)月的學(xué)習(xí)，開(kāi)拓了我的眼界，增強(qiáng)了自己的業(yè)務(wù)能力，認(rèn)清了自身的不足，明確了自己今后的學(xué)習(xí)發(fā)展方向，為今后的學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)奠定了基礎(chǔ)。

在這個(gè)月里，我全面系統(tǒng)地接觸了一個(gè)全新的領(lǐng)域——信貸業(yè)務(wù)。信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行主要的收入來(lái)源和主要的風(fēng)險(xiǎn)所在。現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展普遍面臨著個(gè)人信用制度不完備、地區(qū)之間發(fā)展不平衡、風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制缺失以及產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象突出的問(wèn)題。針對(duì)這一問(wèn)題，我仔細(xì)學(xué)習(xí)同行前輩的做法，現(xiàn)將所學(xué)總結(jié)如下：一、貸前學(xué)習(xí)是服務(wù)成功的第一要素。貸前學(xué)習(xí)是我們溝通、服務(wù)的第一要素。作為商業(yè)銀行，我們的產(chǎn)品種類日趨豐富、參與主體呈現(xiàn)多元化。隨信息化的發(fā)展，同質(zhì)化的產(chǎn)品快速出現(xiàn)，競(jìng)爭(zhēng)非常激烈。商貿(mào)城支行的同事在學(xué)習(xí)各種新產(chǎn)品時(shí)精益求精的態(tài)度讓我慚愧。所悟：學(xué)習(xí)是無(wú)止境的，無(wú)論是對(duì)新產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)，還是對(duì)市場(chǎng)上同類產(chǎn)品差異化的掌握都要做到心中有數(shù)。對(duì)市場(chǎng)需求趨勢(shì)和客戶心理的研究學(xué)習(xí)，都將影響到我們業(yè)務(wù)洽談的成功與否。二、貸前調(diào)查是風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口。貸前調(diào)查很重要，也是我們將不良貸款扼殺在搖籃的第一步。前段時(shí)間在商貿(mào)城支行有個(gè)客戶冒用其他人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照來(lái)商貿(mào)城支行貸款，細(xì)心的同事在與其交談中發(fā)現(xiàn)該客戶在介紹自己的經(jīng)營(yíng)情況中有些含糊，于是就向店員和隔壁的商戶進(jìn)行了解，經(jīng)過(guò)各種旁敲側(cè)擊終于發(fā)現(xiàn)該客戶套用了他人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和所有資料來(lái)冒名貸款。所悟：貸前調(diào)查需要全面的收集借款人的材料，仔細(xì)調(diào)查借款人的信譽(yù)程度，嚴(yán)格核實(shí)報(bào)表數(shù)據(jù)，嚴(yán)格規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)了解借款人的資金去向，其中在授信調(diào)查的過(guò)程中，我們要如何運(yùn)用自己的知識(shí)和交談能力跟借款人溝通，不可避免的是一些借款人隱瞞其一些關(guān)鍵的財(cái)務(wù)信息或者提供虛假的信息，這就需要我們憑借自己掌握到的信息進(jìn)行分析評(píng)估，以便降低預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)。我們還必須要有敏銳的觀察力，來(lái)從一些細(xì)節(jié)上，判斷借款人可能存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，以此來(lái)防控我們信貸風(fēng)險(xiǎn)。這樣才能有效的降低信貸資金風(fēng)險(xiǎn)，有效的保障銀行利益，保證了發(fā)放貸款的安全性。三、貸中審查是風(fēng)險(xiǎn)防控的再保險(xiǎn)。貸款初步審查是貸款程序中的重要環(huán)節(jié)，是最重要的風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口。如果我們貸款審批不完善，輕信了信貸人員的調(diào)查結(jié)論，對(duì)貸款主體的基本信息、經(jīng)營(yíng)情況、以及借款人的貸款用途、還款意愿、還款能力缺乏了全面系統(tǒng)的審查，就會(huì)讓不符合貸款條件的借款人輕易獲得我行的貸款資格。讓我感觸最深的就是商貿(mào)城同事在工作中極其注重細(xì)節(jié)的特點(diǎn)。所悟：審查人員應(yīng)該該根據(jù)我行的的相關(guān)政策制制度，從基本本要素、主體體資格、信用用等級(jí)評(píng)定、、授權(quán)授信等等方面，逐一一認(rèn)真仔細(xì)地地核實(shí)信貸人人員提供的貸貸款申請(qǐng)資料料和調(diào)查報(bào)告告是否真實(shí)完完整有效，是是否符合我行行的貸款準(zhǔn)入入條件和政策策制度，這是是貸款初步審審查的關(guān)鍵環(huán)環(huán)節(jié)。我們自自己應(yīng)該堅(jiān)守守原則，按章章程合規(guī)操作作業(yè)務(wù)，對(duì)應(yīng)應(yīng)該由信貸人人員及借款人人沒(méi)有提供的的信貸業(yè)務(wù)材材料，審查人人員應(yīng)當(dāng)仔細(xì)細(xì)盤(pán)查并列出出單據(jù)，及時(shí)時(shí)通知信貸人人員及我行信信貸管理部門(mén)門(mén)補(bǔ)充完善所所有材料，說(shuō)說(shuō)明情況，提提出審查意見(jiàn)見(jiàn)，限期予以以補(bǔ)充回復(fù)。。原則上凡是是信貸人員調(diào)調(diào)查認(rèn)定的內(nèi)內(nèi)容，審查人人員都應(yīng)當(dāng)重重新審核，看看其是否真實(shí)實(shí)有效的符合合我行信貸準(zhǔn)準(zhǔn)入條件和政政策制度。全全面初步審查查的主要內(nèi)容容，應(yīng)該和貸貸款調(diào)查階段段收集借款申申請(qǐng)資料的內(nèi)內(nèi)容基本一致致。細(xì)節(jié)決定定成敗，整個(gè)個(gè)業(yè)務(wù)流程中中最重要的一一個(gè)詞就是仔仔細(xì)，因?yàn)橐灰稽c(diǎn)點(diǎn)的錯(cuò)誤誤，都可能導(dǎo)導(dǎo)致整個(gè)業(yè)務(wù)務(wù)的失敗。四、貸后管理理是監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)節(jié)。貸后管理是控控制風(fēng)險(xiǎn)、防防止不良貸款款發(fā)生的重要要一環(huán)。貸款款實(shí)行全流程程管理，就是是要跟蹤客戶戶的所屬行業(yè)業(yè)、客戶的上上下游和客戶戶本身的經(jīng)營(yíng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況包包括其商業(yè)信信用的變化，，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可可能不利于貸貸款按時(shí)歸還還的問(wèn)題，并并提出解決問(wèn)問(wèn)題的措施。。信貸人員從從貸款發(fā)放至至貸款收回要要進(jìn)行全面跟跟蹤檢查，如如果發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)隱患就應(yīng)及及時(shí)采取相應(yīng)應(yīng)的防范措施施。所悟：：各級(jí)信信貸人人員必必須樹(shù)樹(shù)立起起貸后后管理理和貸貸前決決策同同等重重要的的觀念念，克克服““重放放輕收收，重重放輕輕管””的傾傾向，，強(qiáng)化化貸后后管理理，可可以提提高資資金的的使用用效率率，穩(wěn)穩(wěn)定資資產(chǎn)質(zhì)質(zhì)量，，將貸貸后管管理做做到實(shí)實(shí)處。。同時(shí)時(shí)，實(shí)實(shí)地進(jìn)進(jìn)行貸貸后檢檢查，，能及及時(shí)識(shí)識(shí)別和和彌補(bǔ)補(bǔ)貸款款潛在在風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，確確保貸貸款的的安全全性、、流動(dòng)動(dòng)性、、盈利利性。。作為為信貸貸管理理的最最終環(huán)環(huán)節(jié)，，貸后后管理理，對(duì)對(duì)于確確保銀銀行貸貸款安安全具具有著著至關(guān)關(guān)重要要的作作用。。正所謂謂“思思路決決定出出路，，思想想決定定未來(lái)來(lái)”。。對(duì)于于剛?cè)肴腴T(mén)的的我來(lái)來(lái)說(shuō)，，最重重要的的是樹(shù)樹(shù)立客客觀的的、正正確的的理念念。“你可以以一輩輩子不不登山山，但但心中中一定定要有有座山山。它它使你你總往往高處處攀登登，總總有一一個(gè)奮奮斗的的方向向。使使你任任何一一刻抬抬起頭頭，都都能看看到自自己的的希望望?！薄薄?jiǎng)④谠趯?shí)實(shí)際的的工作作中，，我們們決不不能只只顧埋埋頭拉拉車，，還要要抬頭頭看路路。不斷地地進(jìn)取取，不不斷地地追求求，要要善善于勞勞動(dòng)，，善于于等待待。在人生生的道道路上上，誰(shuí)誰(shuí)都會(huì)會(huì)遇到到困難難和挫挫折，，就看看你能能不能能戰(zhàn)勝勝一個(gè)人人若想想成功功，要要么組組建一一個(gè)團(tuán)團(tuán)隊(duì)，，要么么加入入一個(gè)個(gè)團(tuán)隊(duì)隊(duì)！在在這個(gè)個(gè)瞬息息萬(wàn)變變的世世界里里，要要單打打獨(dú)斗斗者，，路就就越走走越窄窄，選選擇志志同道道合的的伙伴伴就是是選擇擇了成成功。。一個(gè)人人是誰(shuí)誰(shuí)并不不重要要，重重要的的是他他站在在那里里的時(shí)時(shí)候，，在他他身后后站著著的是是一群群什么么樣的的人。。一個(gè)人人是誰(shuí)誰(shuí)并不不重要要，重重要的的是他他站在在那里里的時(shí)時(shí)候，，在他他身后后站著著的是是一群群什么么樣的的人?。‰u蛋，，從外外打破破是食食物,從內(nèi)打打破是是生命命。24追趕才才能領(lǐng)領(lǐng)跑執(zhí)著突破超越我們命命定的的目標(biāo)標(biāo)和道道路不不是是享樂(lè)樂(lè)，也也不是是受苦苦；奮斗無(wú)無(wú)窮，，時(shí)時(shí)光光飛逝逝；把一個(gè)個(gè)信念念播種種下去去，收收獲到到的將將是一一個(gè)行行動(dòng)；；把一一個(gè)行行動(dòng)播播種下下去，，收獲獲的將將是習(xí)習(xí)慣；；把一一個(gè)習(xí)習(xí)慣播播種下下去，，收獲獲的將將是一一個(gè)性性格；；把一一個(gè)性性格播播種下下去，，收獲獲的將將是一一個(gè)命命運(yùn)””。通過(guò)這這一個(gè)個(gè)月的的學(xué)習(xí)習(xí)和實(shí)實(shí)踐，，更加加加深深了我我對(duì)貸貸信的的認(rèn)識(shí)識(shí)和理理解，，并越越來(lái)越越喜歡歡上信信貸這這個(gè)崗崗位。。通過(guò)過(guò)這次次的學(xué)學(xué)習(xí)，，我提提升了了自己己的職職業(yè)道道德操操守，，對(duì)工工作的的細(xì)致致程度度也有有了提提升，，在以以后的的工作作中，，我會(huì)會(huì)更加加努力力地學(xué)學(xué)習(xí)業(yè)業(yè)務(wù)技技能，，學(xué)習(xí)習(xí)職業(yè)業(yè)精神神。雖雖然還還有很很多欠欠缺的的，但但我會(huì)會(huì)用自自己的的實(shí)際際行動(dòng)動(dòng)努力力成長(zhǎng)長(zhǎng)為一一名合合格且且優(yōu)秀秀的信信貸員員，讓讓自己己以后后的業(yè)業(yè)務(wù)做做得更更加出出色。。在“行動(dòng)”中落實(shí)實(shí)理念念意識(shí)識(shí)在“互動(dòng)”中增長(zhǎng)長(zhǎng)智慧慧才情情在“碰撞”中提升升個(gè)體體群體體在“規(guī)范”中謀求求團(tuán)體體發(fā)展展30分享THANKS謝謝大大家！！9、靜夜夜四無(wú)無(wú)鄰，，荒居居舊業(yè)業(yè)貧。。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、雨中黃葉葉樹(shù)，燈下下白頭人。。。03:25:0403:25:0403:2512/31/20223:25:04AM11、以我獨(dú)獨(dú)沈久，，愧君相相見(jiàn)頻。。。12月-2203:25:0403:25Dec-2231-Dec-2212、故人江海別別，幾度隔山山川。。03:25:0403:25:0403:25Saturday,December31,202213、乍見(jiàn)見(jiàn)翻疑疑夢(mèng)，，相悲悲各問(wèn)問(wèn)年。。。12月月-2212月月-2203:25:0403:25:04December31,202214、他他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生生白白發(fā)發(fā)，，舊舊國(guó)國(guó)見(jiàn)見(jiàn)青青山山。。。。31十十二二月月20223:25:04上上午午03:25:0412月月-2215、比不了得就就不比，得不不到的就不要要。。。十二月223:25上上午12月-2203:25December31,202216、行動(dòng)出成成果，工作作出財(cái)富。。。2022/12/313:25:0403:25:0431December202217、做做前前，，能能夠夠環(huán)環(huán)視視四四周周；；做做時(shí)時(shí)，，你你只只能能或或者者最最好好沿沿著著以以腳腳為為起起點(diǎn)點(diǎn)的的射射線線向向前前。。。。3:25:04上上午午3:25上上午午03:25:0412月月-229、沒(méi)有失敗，，只有暫時(shí)停停止成功！。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很多多事情情努力力了未未必有有結(jié)果果，但但是不不努力力卻什什么改改變也也沒(méi)有有。。。03:25:0403:25:0403:2512/31/20223:25:04AM11、成功就就是日復(fù)復(fù)一日那那一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小努努力的積積累。。。12月-2203:25:0403:25Dec-2231-Dec-2212、世間成成事，不不求其絕絕對(duì)圓滿滿，留一一份不足足，可得得無(wú)限完完美。。。03:25:0403:25:0403:25Saturday,December31,202213、不不知知香香積積寺寺，，數(shù)數(shù)里里入入云云峰峰。。。。12月月-2212月月-2203:25:0403:25:04December31,202214、意志堅(jiān)強(qiáng)的的人能把世界界放在手中像像泥塊一樣任任意揉捏。31十二月月20223:25:04上午03:25:0412月-2215、楚楚塞塞三三湘湘接接，，荊荊門(mén)門(mén)九九派派通通。。。。。十二二月月223:25上上午午12月月-2203:25December31,202216、少年十十五二十十時(shí)，步步行奪得得胡馬騎騎。。2022/12/313:25:0403:25:0431December202217、空山新雨后后，天氣晚來(lái)來(lái)秋。。3:25:04上午3:25上上午03:25:0412月-229、楊楊柳柳散散和和風(fēng)風(fēng)，，青青山山澹澹吾吾慮慮。。。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、閱讀一一切好書(shū)書(shū)如同和和過(guò)去最最杰出的的人談話話。03:25:0503:25:0503:2512/31/20223:25:05AM11、越是沒(méi)有有本領(lǐng)的就就越加自命命不凡。12月-2203:25:0503:25Dec-2231-Dec-2212、越是無(wú)無(wú)能的人人，越喜喜歡挑剔剔別人的的錯(cuò)兒。。03:25:0503:25:0503:25Saturday,December31,202213、知人者智，，自知者明。