綜合練習題（模擬期末考試題）一、填空題（每空1分，共10分）1．金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。具體就是調(diào)整和活動中所發(fā)生的各種社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。2．銀行法是調(diào)整銀行、和的法律規(guī)范的總稱。3．我國貨幣政策的目標是保持，并以此。4．商業(yè)銀行業(yè)務(wù)法，是指調(diào)整商業(yè)銀行與其客戶之間的關(guān)系、關(guān)系以及關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。二、單項選擇題（每題1分，共5分）1．以籌資主體的資產(chǎn)形成來看，金融形態(tài)可以分為（）A.直接金融和簡介金融B.債務(wù)融資和股本融資C.信貸融通和證券融通D.貨幣金融和資本金融2．下列關(guān)于中央銀行性質(zhì)表述正確的是（）A.中央銀行為事業(yè)單位法人B.中央銀行為非營利性企業(yè)法人C.中央銀行為機關(guān)法人D.中央銀行為具有一定營利性目的企業(yè)法人3．我國的反洗錢行政監(jiān)管機關(guān)是（）A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.財政部D.最高人民法院4．從各國金融監(jiān)管體制的模式上看，我國金融監(jiān)管模式的特點為（）。A.統(tǒng)一監(jiān)管模式B.跨國監(jiān)管模式C.一元多頭監(jiān)管模式D.二元多頭監(jiān)管模式5．股份公司股票的設(shè)立發(fā)行中，發(fā)起人認購的股份不得低于公司股份總額的（）A.20%B.25%C.30%D.35%三、多項選擇題（每題2分，共10分）1．下列哪些市場屬于金融市場的組成部分（）A.貨幣市場B.證券市場C.黃金市場D.證券市場2．金融市場的構(gòu)成要素一般包括（）A.市場主體B.交易對象C.交易工具D.交易價格3．下列屬于我國銀行法組成內(nèi)容的有（）A.銀行主體法B.銀行行為法C.銀行調(diào)控法D.銀行監(jiān)管法4．下列屬于貨幣政策“三大法寶”的有（）A.再貸款政策B.存款準備金政策C.匯率政策D.公開市場業(yè)務(wù)政策5．商業(yè)銀行的下列哪些業(yè)務(wù)須經(jīng)中國人民銀行批準（）A.吸收公眾存款B.同業(yè)拆借C.結(jié)匯D.售匯四、不定項選擇題（每題2分，共10分）1．下列關(guān)于金融的表述，正確的有（）A.金融活動的目的是實現(xiàn)資金融通B.廣義的金融包括資金的財政融通和信用融通C.狹義的金融僅指資金的財政融通D.財政融通與信用融通均具有有償性的特征2．下列關(guān)于金融法表述不正確的有（）A.從內(nèi)容上，金融法包括金融主體法和金融行為法兩大部分B.從調(diào)整對象上，金融法主要調(diào)整金融交易關(guān)系和金融調(diào)控監(jiān)管關(guān)系C.金融中介服務(wù)關(guān)系也屬于金融法調(diào)整的范疇D.國債的發(fā)行和交易不受金融法的調(diào)整3．下列屬于中國人民銀行職能的有（）A.制定貨幣政策B.執(zhí)行貨幣政策C.維護金融穩(wěn)定D.提供金融服務(wù)4．下列可使用國內(nèi)信用證進行結(jié)算的有（）A.某千萬富翁購置毫車B.某地方政府采購采購辦公設(shè)備C.某上市公司向國外某企業(yè)采購設(shè)備D.某公司向某煤礦采購原煤5．下列屬于洗錢罪“上游”犯罪的有（）A.販毒罪B.走私罪C.搶劫罪D.銷售假冒商品罪五、名詞解釋（每題3分，共15分）1．金融法2．金融調(diào)控關(guān)系3．貨幣政策4．無限法償5．證券包銷六、判斷正誤（每題1分，共5分）1．在金融活動和金融現(xiàn)象的形成過程中，最早出現(xiàn)的是債權(quán)憑證。2．狹義的金融市場僅指貨幣、證券、外匯買賣的場所。3．銀監(jiān)會是我國唯一合法的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。4．基金管理公司的公司債務(wù)，可短期使用基金財產(chǎn)予以償還，后應(yīng)當及時補足基金財產(chǎn)。5．由于現(xiàn)代期貨交易所均實行會員制,只有具備會員資格的人才能直接進場交易。七、簡答題（每題5分，共20分）1．簡答金融法的調(diào)整對象2．簡答我國金融法的基本原則3．簡答金融監(jiān)管基本原則的含義及內(nèi)容4．簡答人身保險合同的特點八、論述題（每題8分，共16分）1．試論述金融調(diào)控法與金融監(jiān)管法的關(guān)系2．試論述信托中受托人的義務(wù)九、案例分析題（本題9分）甲簽發(fā)一張面額100萬元的匯票交付給乙，付款人為丙，付款期限為出票后60天。乙將該匯票提示承兌后轉(zhuǎn)讓給A，A背書轉(zhuǎn)讓給B。B不慎遺失，被C拾到，C假冒B的簽名將匯票據(jù)為已有，并背書轉(zhuǎn)讓給D。D以40萬貨物作為對價受讓該匯票，并背書轉(zhuǎn)讓給E，以抵消自己欠E100萬元的債務(wù)。請回答下列問題：1．該匯票的債務(wù)人是誰？債權(quán)人是誰？2.該匯票在承兌前，誰是主債務(wù)人，應(yīng)承擔什么責任？3.持票人E的權(quán)利是否有缺陷？假如該匯票遭拒付，他如何實現(xiàn)自己的權(quán)利？4.假如D償付票款后，能否向其任何一前手追索？5.B對該匯票是否承擔保證責任，是否有權(quán)要求E、C、D返還匯票？他如何保護自己的權(quán)利？6．C在本案中承擔什么法律責任？綜合練習題參考答案一、填空題1．貨幣流通、資金信用2．組織機構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營、監(jiān)督管理3．貨幣幣值的穩(wěn)定，促進經(jīng)濟增長4．存儲業(yè)務(wù)關(guān)系、信貸業(yè)務(wù)關(guān)系、委托代理業(yè)務(wù)關(guān)系二、單項選擇題1．B2．C3．B4．C5．D三、多項選擇題1．ABCD2．ABCD3．ABCD4．BD5．CD四、不定項選擇題1．AB2．D3．ABCD4．D5．AB五、名詞解釋1．金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。具體說，就是調(diào)整貨幣流通和資金信用活動中所發(fā)生的各種社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。金融法有廣義和狹義之分，廣義的金融法不僅包括金融法律還包括金融行政法規(guī)、金融部門規(guī)章和金融司法解釋；而狹義的金融法則僅指國家最高權(quán)力機關(guān)制定的金融法律。2．金融調(diào)控關(guān)系是指國家及其授權(quán)的金融主管機關(guān)，包括中央銀行和政策性銀行，以穩(wěn)定幣值、促進經(jīng)濟增長為目的，對有關(guān)金融變量實施調(diào)節(jié)和控制而產(chǎn)生的關(guān)系。3．貨幣政策是一國貨幣當局為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采取的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信用條件的方針、措施的總和。4．無限法償，是指無論用于何種支付，無論支付數(shù)額有多大，對方均不得拒絕接受，其是有限法償?shù)膶ΨQ。5．證券包銷是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購入或者在承銷期結(jié)束時將售后剩余證券全部自行購入的承銷方式。六、判斷正誤1．錯2．錯3．錯4．錯5．對七、簡答題1．金融法的調(diào)整對象是金融關(guān)系，即在貨幣流通和資金信用活動中各主體之間發(fā)生的社會關(guān)系。金融關(guān)系以其發(fā)生的領(lǐng)域分為金融市場交易關(guān)系和金融調(diào)控監(jiān)管關(guān)系。具體說來，金融市場交易關(guān)系是指在金融市場上各主體之間的間接金融關(guān)系、直接金融關(guān)系和金融中介服務(wù)關(guān)系，金融調(diào)控監(jiān)管關(guān)系是指國家金融主管機關(guān)與各類金融機構(gòu)、非金融機構(gòu)和自然人之間的金融調(diào)控和金融監(jiān)管關(guān)系。2．金融法的基本原則，是指集中體現(xiàn)金融法的本質(zhì)和基本精神，主導整個金融法體系，為金融法調(diào)整金融關(guān)系所應(yīng)遵循的根本準則，也就是金融立法、執(zhí)法和司法所應(yīng)遵守的根本準則。在我國，現(xiàn)階段金融法應(yīng)堅持以下基本原則：（1）在穩(wěn)定幣值的前提下，促進經(jīng)濟發(fā)展的原則。（2）保護投資者利益的原則。（3）規(guī)范金融行為，維護金融穩(wěn)定的原則。（4）分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則。3．所謂金融監(jiān)管原則，即在政府金融監(jiān)管機構(gòu)以及金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管機關(guān)的金融監(jiān)管活動中，始終應(yīng)當遵循的價值追求和最低行為準則。金融監(jiān)管應(yīng)堅持以下基本原則：（1）依法監(jiān)管原則。依法監(jiān)管原則又稱合法性原則，是指金融監(jiān)管必須依據(jù)法律、法規(guī)進行。（2）公開、公正原則。監(jiān)管活動應(yīng)最大限度的提高透明度。同時，監(jiān)管當局應(yīng)公正執(zhí)法、平等對待所有金融市場參與者，做到實體公正和程序公正。（3）效率原則。效率原則是指金融監(jiān)管應(yīng)當提高金融體系的整體效率，不得壓制金融創(chuàng)新與金融競爭。同時，金融監(jiān)管當局合理配置和利用監(jiān)管資源以降低成本，減少社會支出，從而節(jié)約社會公共資源。4．（1）保險標的人格化。（2）保險金定額支付。（3）人身保險的保險事故涉及人的生死、健康。（4）保險費不得強制請求。（5）人身保險不適用代位求償權(quán)。八、論述題答案要點：1．金融調(diào)控法是調(diào)整金融調(diào)控關(guān)系的專門性法律規(guī)范，金融監(jiān)管法則是調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的專門性法律規(guī)范。二者都是國家運用公權(quán)力對金融主體、金融業(yè)務(wù)、金融市場進行管理或干預(yù)的活動，目的都在于解決金融個體營利性與社會公益性之間的矛盾，從而兼顧效率與公平，保障社會公共利益，實現(xiàn)金融市場和金融業(yè)乃至整個國民經(jīng)濟的良性循環(huán)和協(xié)調(diào)發(fā)展目標。但是，金融調(diào)控法與金融監(jiān)管法在追求目標、實施手段等方面又有所不同：第一，從兩者所追求的目標上看，金融監(jiān)管著眼于維護金融體系的安全與穩(wěn)定，限制金融業(yè)的過度競爭和不正當競爭，保護存款人、投資者和社會公眾的利益，從而促進金融體系公平、有效競爭，以達到維護金融業(yè)的穩(wěn)健、高效運行的目標；而金融調(diào)控作為國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控基本手段之一，其目標在于維持貨幣幣值穩(wěn)定，并促進經(jīng)濟增長。第二，從兩者的實施手段上看，金融監(jiān)管法是通過金融主管機關(guān)對金融機構(gòu)的審批、檢查、稽核，對金融機構(gòu)和金融市場的信息統(tǒng)計、財務(wù)會計管理，對金融機構(gòu)的處罰等形式來實現(xiàn)其目標的；而金融調(diào)控法則主要是通過制定和實施貨幣政策以調(diào)控貨幣供應(yīng)量和市場利率水平來實現(xiàn)其目標的。因而金融調(diào)控法應(yīng)屬于宏觀調(diào)控法，金融監(jiān)管法應(yīng)屬市場秩序規(guī)制法的范疇。2．受托人的義務(wù)：（1）忠實履行受托義務(wù)；（2）善良管理人義務(wù)；（3）不得享受信托利益；（4）信托財產(chǎn)分別管理義務(wù)；（5）自己處分信托事務(wù)的義務(wù)；（6）完整記錄及報告義務(wù)；（7）不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固定財產(chǎn)的義務(wù)；（8）不得自相交易的義務(wù)；（9）保密義務(wù)；（10）支付信托利益的義務(wù)；（11）職責終止時的報告移交義務(wù)。九、案例分析題答案要點：1．該匯票的債務(wù)人是甲、乙、丙、A、C、D。債權(quán)人是B、E。2．該匯票在承兌前，甲是主債務(wù)人，他承擔保證該匯票承兌和付款的責任。3．持票人E的權(quán)利沒有缺陷，因為他是善意地受讓票據(jù)且給付了對價，票據(jù)背書在形式上也是連續(xù)的，他享有充分的票據(jù)權(quán)利。他可以通過行使追索權(quán)或提起訴訟來實現(xiàn)自己的權(quán)利。4．不能。D的前手C因拾得票據(jù)，沒有給付對價，且假冒B的簽名，屬于票據(jù)的偽造，按《票據(jù)法》的規(guī)定，不得享有票據(jù)權(quán)利。D以40萬元的貨物作為對價受讓票據(jù)，其目的是牟取60萬元的差價。D應(yīng)當知道并且是可以知道C是無票據(jù)權(quán)利的，D可以通過核實C的身份發(fā)現(xiàn)C的票據(jù)偽造行為，但D卻未予查實，因而存在重大過失，按《票據(jù)法》的規(guī)定，不得享有票據(jù)權(quán)利，所以，D不能向其任何一位前手追索。5．B對該匯票不承擔保證責任，因為他沒有在票據(jù)上留下任何他自己的真實簽章，其背書是C所偽造，且B對此毫不知情且