一、名詞解釋、個人理財(cái)是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個人（或家庭）的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個人（或家庭）的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心里偏好等情況，形成一套以個人（或家庭）的資產(chǎn)效益最大化為原則的，人生不同階段個人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)的過程。、個人保險(xiǎn)理財(cái)就是針對人生中各個階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析財(cái)務(wù)報(bào)章需求額度，并利用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，以避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種財(cái)務(wù)籌劃活動。、個人證券理財(cái)指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。、資產(chǎn)分配策略是指財(cái)務(wù)策劃師根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例。、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)是指勞動者在達(dá)到法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、物資幫助和服務(wù)的一項(xiàng)社會保險(xiǎn)制度。、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)亦稱國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，它是國家為保障廣大離退休人員基本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定并強(qiáng)制實(shí)施的一種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。、外匯結(jié)構(gòu)性存款是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或與某實(shí)體的信用情況掛鉤，從而使存款人在一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益的外匯儲蓄存款產(chǎn)品。、個人銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行以個人（自然人）為服務(wù)對象、提供一種或多種金融服務(wù)過程的結(jié)果，是個人銀行理財(cái)活動的具體實(shí)現(xiàn)形式?？蛻羰袌鰟澐质侵赴凑湛蛻舻男枨蠡蛱卣鲗⒖蛻羰袌龇殖扇舾蓚€次市場，并針對不同的次市場設(shè)計(jì)個性化銷售組合的過程。年金保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。藝術(shù)品投資是通過藝術(shù)品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。稅收策劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對納稅主體的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項(xiàng)做出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納目標(biāo)的一系列謀劃活動。個人外匯理財(cái)規(guī)劃是指外匯理財(cái)投資者在專業(yè)理財(cái)策劃人員的建議下，在明確個人外匯理財(cái)目標(biāo)、分析自身外匯資金狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下，制定切實(shí)可行的方案，以實(shí)現(xiàn)個人外匯資最大產(chǎn)收益化。個人證券理財(cái)規(guī)劃是指個人投資者依據(jù)自身的投資收益預(yù)期目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在對證券市場走勢和證券理財(cái)產(chǎn)品未來的風(fēng)險(xiǎn)、收益進(jìn)行分析判斷的基礎(chǔ)上，而對證券投資過程的主要環(huán)節(jié)進(jìn)行籌劃的行為。個人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是指適合以個人或家庭作為投保人或被保險(xiǎn)人并且能夠滿足其保險(xiǎn)保障和投資需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品（險(xiǎn)種）。年金保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。個人外匯理財(cái)---是指個人外匯資產(chǎn)通過銀行專業(yè)的理財(cái)服務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值的過程。個人信托是指委托人（指自然人）基于財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)予受托人（一般為金融信托公司），使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財(cái)產(chǎn)的行為。個人教育投資策劃---是指為支付教育費(fèi)用所定的計(jì)劃。包括個人教育投資策劃和子女教育投資策劃兩種。二、填空題、個人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的（資產(chǎn)狀況）與（風(fēng)險(xiǎn)偏好）來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。、個人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個人生過程中（合理分配財(cái)富），達(dá)到（人生的效用最大化）。3、個人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較?。ⅲㄍ|(zhì)性）、（綜合性與多樣性）等方面的特點(diǎn)。、目前我國保險(xiǎn)市場常見的個人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有（分紅保險(xiǎn)）、（投資連接保險(xiǎn)）、（萬能壽險(xiǎn)）、（投資興家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）等。、當(dāng)前，我國的個人外匯理財(cái)手段主要有：（銀行個人外匯理財(cái)產(chǎn)品）、（個人外匯交易）、（B股）、（外匯信托產(chǎn)品）等。6、個人外匯期權(quán)分為（買方期權(quán)）和（賣方期權(quán)），其代表產(chǎn)品是（兩得寶）和（期權(quán)寶）7、個人信托產(chǎn)品主要包括四種，即（財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品）、（財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品）、（人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品）和（特定贈與信托產(chǎn)品）。8、世界各國的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式主要有三種類型：（投保資助型（傳統(tǒng)型）養(yǎng)老保險(xiǎn)）、（強(qiáng)制儲蓄型（公積金型）養(yǎng)老保險(xiǎn)）、（國家統(tǒng)籌型（福利型）養(yǎng)老保險(xiǎn)）。9、從風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系考慮，比較適合退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ哂校海▋π睿ⅲɑ穑?、（債券）、（銀行短期理財(cái)產(chǎn)品）以及一些針對老年人的保險(xiǎn)。10、藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在以下三方面：（流通性差）、（變現(xiàn)性差）、（藝術(shù)保管有一定難度）。11、證券組合通常可以分為（收入型證券組合）、（增長型證券組合）和（混合型證券組合）。.客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個因素：（客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好）、（客戶的投資策略）、（經(jīng)濟(jì)前景）。.（藝術(shù)品投資）、（房地產(chǎn)投資）和（金融證券投資）是世界上公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目。.進(jìn)行房地產(chǎn)投資要按照一定的步驟制定（投資決策），要對個人買房的（支付能力）作恰當(dāng)?shù)脑u價.在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時，要堅(jiān)持（轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）的原則和（量力而行）的原則。.財(cái)務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括（經(jīng)濟(jì)資源）和（人力資本）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合。.影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類：（市場參與者）和（影響客戶財(cái)務(wù)狀況的因素）。.個人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有（價差收益）和（利息收益）。.國內(nèi)提供開辦個人實(shí)盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（柜臺交易）、（電話交易）、（自助交易）、（網(wǎng)上交易）等形式。三、單項(xiàng)選擇題.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（D）行業(yè)。A、房地產(chǎn)A、房地產(chǎn) B、建材C、汽車D、電力B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率DB、倫敦銀行同業(yè)拆借利率D、上海銀行同業(yè)拆借利率.下列金融市場中，（、、芝加哥國際貨幣市場B）不是金融期貨交易市場。B、紐約股票交易市場.當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避（C），以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A、股票B、浮動利率資產(chǎn)C固定利率資產(chǎn)D、外匯.LIBOR指的是（B）A、美國聯(lián)邦基金利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率C、DC、TOC\o"1-5"\h\z.房地產(chǎn)的投資方式不包括（D）。A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C房地產(chǎn)信托D申請房地產(chǎn)抵押貸款.以下金融產(chǎn)品中，（D）的風(fēng)險(xiǎn)通常最高。A、國債B、普通股C、可轉(zhuǎn)換債券D期貨.在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是（D）D供求關(guān)系C）具有保值增值的作用A、公司盈利水平B、D供求關(guān)系C）具有保值增值的作用.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（A、固定收益證券B、現(xiàn)金C、黃金D儲蓄.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（A）A、流通性好B保管難C價格波動大D、一般是中長期投資.下列收藏品種，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（D）。A、名家字畫B唐宋古董C、古代玉器D郵票.（A）是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A、理財(cái)目標(biāo)B、投資目標(biāo)C、理財(cái)目的D、投資目的.A、理財(cái)目標(biāo)B、投資目標(biāo)C、理財(cái)目的D、投資目的. （ D）是指個人理財(cái)者購買理財(cái)產(chǎn)品時使用后比為人民幣，到其所獲收益為外幣A、卡類理財(cái)產(chǎn)品 B、外匯理財(cái)產(chǎn)品C、人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品 D、人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品.中年段個人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是（ D）。A、基金50%股票40%,國債10%B、基金50%股票30%,國債20%C、基金40%股票20%國債40%D基金40%股票40%國債20%.以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中錯誤的是（ B ）。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。C利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)16.書畫的交易占藝術(shù)品成交額的（ D）以上。A、50% B、60% C、70% D、80%.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括（ D）A、交易風(fēng)險(xiǎn) B意外風(fēng)險(xiǎn).客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的（ A）。A、安全 B、增加 C穩(wěn)定 D、增值.制訂個人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是， 將（CA、個人風(fēng)險(xiǎn)管理 B、長期投資目標(biāo).股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來源于A、利息收益和價差收益）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。C、預(yù)留現(xiàn)金儲備 D、短期投資目標(biāo)C）。B、紅利收益和價差收益C、股利和資本損益C、股利和資本損益D、D、苴仝A、基金總資產(chǎn)B供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)負(fù)債投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括（B）。A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能有一個最低的現(xiàn)金價值保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明（D）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲蓄品種。A、傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款B、外匯結(jié)構(gòu)性存款C、外幣定期存款D外幣協(xié)議儲蓄教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為（A）和子女教育消費(fèi)兩種。A、個人教育消費(fèi)B、親人教育消費(fèi)C、企業(yè)教育消費(fèi)D老人教育消費(fèi)某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人（A）。A、2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人D、2000年度和2001年度均為我國居民納稅人公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照（A）項(xiàng)目征收個人所得稅。A、工資薪金所得B勞務(wù)報(bào)酬所得C、利息、股息、紅利所得D其他所得一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中（D）。A、蕭條期B、調(diào)整期C萎縮期D衰退期對于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)（C）。A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大D視具體目標(biāo)而確定投資策略與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（B）。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。國際資本流動的根本動力是（B）。A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤C(jī)、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾我國人民幣升值有利于（B）。A、出口B、進(jìn)口C對外貸款D國內(nèi)旅游創(chuàng)匯（C）的投資份額是可以不固定的。B、契約式基金A、圭寸閉式基金D公司型基金C、開放式基金四、多項(xiàng)選擇題ABCDE）。1.對個人而言，利率水平的變動會影響（A、對存款收益的預(yù)期消費(fèi)支出和投資決策的意愿從銀行獲取的各種信貸的融資成本D現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E、購買股票還是購買債券的決定.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財(cái)策略有（BCE）。A、增加銀行儲蓄減少國庫券的配置增加在股票市場上的投資D適當(dāng)減少在房地產(chǎn)市場上的投資E、適當(dāng)增加基金的購買量.金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有（ABD）的特點(diǎn)。A、資金融通期限短B、高流動性C高收益性D低風(fēng)險(xiǎn)E、交易量小.基金的當(dāng)事人包括（BCD）。A、證券交易所B、基金投資人C基金管理人D基金托管人E、證監(jiān)會.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有（AB）功能。A、保障B、投資C投機(jī)D、套期保值E、定價.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有（ABCDE）。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B再投資風(fēng)險(xiǎn)C債券贖回風(fēng)險(xiǎn)D通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)E、提前償付風(fēng)險(xiǎn).黃金投資的方式有（ABCDE）。A、條塊現(xiàn)貨B純黃金C黃金基金D黃金存折E、紀(jì)念金幣.稅收規(guī)劃的方法和手段有（ACD）。A避稅規(guī)劃B、逃稅規(guī)劃C節(jié)稅規(guī)劃D、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃E、漏稅規(guī)劃.在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有（AD）。A、上網(wǎng)發(fā)行方式B、行政分配方式C、招標(biāo)拍賣發(fā)行方式D網(wǎng)下發(fā)行方式E、私募定向發(fā)行方式.目前在我國，（AC）需要征收個人所得稅。A、獎金B(yǎng)、津貼C年終加薪D、保險(xiǎn)金E、國債利息收入.人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ABCD）A、消費(fèi)支出的合理B、個人財(cái)富的增加C、生活期望的滿足D、個人財(cái)務(wù)的安全E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累.從個人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財(cái)產(chǎn)品有（ABCD）顯著特A、獲利空間大B、本金有保障C流動性差D、對專業(yè)知識要求高D、投機(jī)獲取資本利得B契約型投資基金D開放型投資基金D、投機(jī)獲取資本利得B契約型投資基金D開放型投資基金E、信托投資A、自住B、合理避稅—C、對外出租獲取租金.證券投資基金按組織形式可分為（AD）。A、封閉型投資基金C、公司型投資基金.退休養(yǎng)老投資渠道有（ABCDE）。A、儲蓄投資B、基金投資C、房產(chǎn)投資D、保險(xiǎn)投資16.稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括（CD）。A風(fēng)險(xiǎn)性B、隱藏性C合法性D專業(yè)性17..某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人（B）。A、2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人B、2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人C、2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人D、2000年度和2001年度均為我國居民納稅人18.以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有（ABD）。A、貨幣的時間價值認(rèn)為等量資金在不同時點(diǎn)上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價值也具有可比性D貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值外匯市場產(chǎn)生的原因包括 （外匯市場產(chǎn)生的原因包括 （ACD）。A、投機(jī) B央行干預(yù)沖世界通行的黃金投資方式中包括 （ABDA、投資金幣 B、紙黃金權(quán)保險(xiǎn)的功能包括 （BCD）。A、風(fēng)險(xiǎn)回B實(shí)施補(bǔ)償C、貿(mào)易和投資 D對）°C、黃金遠(yuǎn)期買賣 D、黃金期C免稅效應(yīng)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)我國保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有（ABCD）。D近因原則B、D近因原則B、本金安全性高D、市場流動性好B經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同D收益與風(fēng)險(xiǎn)不同C、基金托管人 D、就代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券C、收（ABD）。12.藝術(shù)品投資是一種市場行為，藝術(shù)品投資取決與投資者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。F）A、最大誠信原則B、可保利益原則C、相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有（BCD）。A、投資收益高C、投資風(fēng)險(xiǎn)小證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在（ABCD）。A、投資者地位不同C、投資工具性質(zhì)不同證券投資基金的當(dāng)事人主要有（ABCD）。A、基金持有人B基金發(fā)起人金管理人證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，意味著享有財(cái)產(chǎn)的（ABCD）的權(quán)利。A、占有B使用益D處置保險(xiǎn)人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是A以實(shí)際損失為限C、以保單的現(xiàn)金價值為限D(zhuǎn)以被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限一個人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ABCDE）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；B、個人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；D、是否有適當(dāng)?shù)淖》?；人的理?cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ABCD）E、A、消費(fèi)支出的合理B、個人財(cái)富的增加C生活期望的滿足D、個人財(cái)務(wù)的安全退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，做出正確的理財(cái)決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會：（ABD）A、利率B匯率C、通貨膨脹率D稅率影響匯率變化的基本因素有（ABCD）。A、經(jīng)濟(jì)因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素五、判斷題D、央行干預(yù)如果物價水平是處于變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。（F）在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)該買如對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動帶來的收益。（F）投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（F）個人所獲得的保險(xiǎn)賠款免征個人所得稅。（T）公司發(fā)行新股一定會造成股價下跌。（F）若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減少本幣貶值的影響。（T）研究表明，較低的“托賓Q”系數(shù)是一個企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志，托賓Q'系數(shù)越低于他就越無并購價值。（F）個人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（T）1，目前股票依然是我國居民個人進(jìn)行財(cái)富積累的主要方式。（F）我國現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個人只能進(jìn)行虛盤外匯買賣，不能進(jìn)行實(shí)盤外匯交易。（F）終身教育是以人為本的教育，把教育的社會功利性作為最終教育目標(biāo)。（投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。（T）物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（T）不同證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征差別較大。按收益與風(fēng)險(xiǎn)由高到低排序，依次是股票、基金、債券。（T）個人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。（F）個人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。（F）銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，始終是投資者個人關(guān)注的問題。（T）合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。（T）個人稅務(wù)籌劃是個人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（T）對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（F）最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險(xiǎn)人無約束力。（F）總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。（T）理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（F）稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。（F）黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點(diǎn)，是對付通貨膨脹的有效手段。（T）個人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實(shí)物交割。（F）已參加社會醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算。（T）投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。（T）期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（T）目前我國保險(xiǎn)市場常見的個人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有:分紅保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、投資興家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。（T）六、簡答題1、財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評估過程時，應(yīng)遵循哪些方面的步驟？答：1，回顧客戶的目標(biāo)與需求2，評估財(cái)務(wù)與投資策略3，評估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績4，評判當(dāng)前的投資組合優(yōu)劣5，調(diào)整投資組合6，及時溝通客戶7，檢查策略是否被遵循2、什么是個人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？答：1.個人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)2.個人的投資能力3.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種4.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限5.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)6.推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款3、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點(diǎn)？兩得寶特點(diǎn)：其一是賣出期權(quán)，雙重收益。其二是匯市平穩(wěn)是收益不減，其三是歐式期權(quán)，到期執(zhí)行。期權(quán)寶特點(diǎn)：其一是存款保本，買入期權(quán)。其二是投機(jī)匯市，損失封頂4、簡述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略的內(nèi)容？答：1選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目進(jìn)行投資2加強(qiáng)市場調(diào)查研究3通過投資組合來分散風(fēng)險(xiǎn)4通過良好的管理控制風(fēng)險(xiǎn)5轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)6通過“期權(quán)”交易控制風(fēng)險(xiǎn)、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險(xiǎn)？答：1理性對待風(fēng)險(xiǎn)，提高應(yīng)對能力。2組合投資，降低風(fēng)險(xiǎn)3學(xué)會分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)對理財(cái)者而言，個人理財(cái)有何作用？個人理財(cái)對理財(cái)者有以下幾個方面的重要作用。1提高生活水平。2規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障合同。3為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。從個人投資角度如何看待證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別？、政府債券：具有安全性高、流動性強(qiáng)、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇。2、金融債券：有良好的信譽(yù)，期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動性特點(diǎn)3、公司債券：期限較長，相對于政府債券和金融債券，風(fēng)險(xiǎn)較大個人銀行理財(cái)規(guī)劃步驟包括哪些方面？（P55）答：1、個人投資者應(yīng)盡可能詳細(xì)了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理。2、梳理自己的理想目標(biāo)，知道想要做什么，自己的理財(cái)和生活目標(biāo)是否切合實(shí)際，操作性如何，結(jié)合第一部具體分析3、對自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好要有一個客觀理性的評價，爭取對待、識別、預(yù)測、控制自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。4、借助銀行理財(cái)服務(wù)，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配5、借助銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行考察，分析收益和風(fēng)險(xiǎn)的因素，選擇品種和投資時機(jī)6、個人銀行理財(cái)?shù)脑u估。7、個人理財(cái)規(guī)劃的修正藝術(shù)品投資有哪些方面的特性？

答：1藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)資基本不受政治的影響，基本上不會出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象項(xiàng)目10.統(tǒng)教育投資工具：個人儲蓄、人壽保險(xiǎn)、定息債券股票和公司債券、教育信托基金、共同基金文化并駕齊驅(qū)的投資行為答：1藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)資基本不受政治的影響，基本上不會出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象項(xiàng)目10.統(tǒng)教育投資工具：個人儲蓄、人壽保險(xiǎn)、定息債券股票和公司債券、教育信托基金、共同基金4藝術(shù)品是可以以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報(bào)的投資教育投資計(jì)劃的工具有哪些？答：（1）傳（2）其他教育投資工具：政府債券、3）短期教育策劃工具：住房抵押貸款、學(xué)校貸款七、論述題1.試述境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財(cái)服務(wù)的比較？P65答：1.客戶的選擇定位不同：境內(nèi)外資銀行集中有限的資源為高端客戶服務(wù)，外匯理財(cái)服務(wù)設(shè)立了較高的門檻，更多地挖掘優(yōu)質(zhì)客戶。而中資銀行充分利用其網(wǎng)店資源優(yōu)勢提供理財(cái)服務(wù)，旨在挖掘潛在的存款或留住原有客戶存款，注重產(chǎn)品的規(guī)?；?，一定程度存在高端客戶被忽略或挖掘不夠的現(xiàn)象。2.理財(cái)產(chǎn)品品種的設(shè)計(jì)的不同：境內(nèi)外資銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品有保本型和不保本型兩類在個人理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)方面，擁有較強(qiáng)的實(shí)力。通常在短期內(nèi)推出新的產(chǎn)品來滿足市場的需求。而國內(nèi)銀行通常一年才推出一兩款新品，周期比外資銀行常的多，產(chǎn)品類型以保本型結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品為主。3.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同境內(nèi)外資銀行幾乎都是明碼標(biāo)價的收費(fèi)服務(wù)，并且費(fèi)用不菲。戶維護(hù)費(fèi)。而中資銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有待細(xì)化。4.個人銀行理財(cái)人員素質(zhì)不同：境內(nèi)外資銀行從事理財(cái)服務(wù)的專業(yè)人員通常對國際金融市場有很深的了解的感受，擁有綜合的金融理論知識，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)豐富，能靈活運(yùn)用各類金融產(chǎn)品和金試述個人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議？答：試述個人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議？答：①40歲以下青年段的資產(chǎn)配置：基金國債20眩右，基金 40%左右，股票40%左右。40%股票20%試述個人保險(xiǎn)理財(cái)對個人或家庭的作用？P7850%-60%,股票40%-50%②40-60歲中年段的資產(chǎn)配置：③60歲以上老年段的資產(chǎn)配置：國債40%基金P83答：1?有助于提高公眾的保險(xiǎn)意識保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中的投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等產(chǎn)品都在具有保險(xiǎn)功能的同時較好的兼顧了投資理財(cái)功能，雖然大部分宣傳的時候都是側(cè)重于其投資功能，但是我相信同時或多或少的還是給購買了該理財(cái)產(chǎn)品的群眾進(jìn)行了一定的保險(xiǎn)知識的教育，對于提高公眾的保險(xiǎn)意識無疑具有積極的作用。2?有助于普通群眾進(jìn)行理財(cái)投資目前我國保險(xiǎn)市場上的保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化問題依然較為嚴(yán)重，這一方面限制了大家的選擇，另一方面由于產(chǎn)品趨同，使得人們在選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時可以不用考慮太多問題，直接選擇資產(chǎn)規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司即可。這方便了許多不具備專業(yè)知識的普通民眾。3?有助于社會的穩(wěn)定和和諧目前我國的社會保障體系依然不是十分的健全，社會保障的水平也較低，引導(dǎo)人們進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)可以作為社會保障的有效補(bǔ)充，同時也可以一定程度的緩解我國人口老齡化以及將來大量獨(dú)生子女父母的養(yǎng)老問題。4?有助于引導(dǎo)人們進(jìn)行人生規(guī)劃保險(xiǎn)理財(cái)實(shí)在生命周期表和生命周期理論的基礎(chǔ)上發(fā)展而來的，及早的對他們進(jìn)行引導(dǎo)能使他們更好的規(guī)劃人生，同時充分考慮到自己以后的醫(yī)療、災(zāi)害、疾病、養(yǎng)老等現(xiàn)實(shí)問題，以及樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識。八、案例分析題1.材料：張先生1979年出生，未婚。職業(yè)IT行業(yè)白領(lǐng)，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費(fèi)1200元；交通費(fèi)300元；通訊費(fèi)200元；旅游消費(fèi)月均250元；上交家人2500元?，F(xiàn)有銀行定期存款16萬元，參加社會保險(xiǎn)保障，無任何投資經(jīng)驗(yàn)。風(fēng)險(xiǎn)偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風(fēng)險(xiǎn)，但也希望嘗試投資。目標(biāo)：希望近期購置按揭住房一處，首付+裝修約花費(fèi)10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內(nèi)。請對張先生的情況進(jìn)行分析，并提出理財(cái)建議？答：個人情況分析張先生月收入情況：月收入：1萬元月支出：1200+300+200+250+2500=4450元月盈余：約5000元現(xiàn)有存款：16萬元（定期存款）通過對張先生個人情況的分析，我認(rèn)為他目前財(cái)務(wù)狀況的主要問題是：缺乏全面的保險(xiǎn)保障。儲存品種過于單一，缺少有效地投資。單身期，繼續(xù)資本積累滿足未來生活需要。未來主要任務(wù)：在建立全面的保險(xiǎn)保障、解決后顧之憂的同時，實(shí)現(xiàn)資本的積累，逐步完成購房、購車、結(jié)婚、安家、養(yǎng)老等人生目標(biāo)、理財(cái)目標(biāo)：未來2-5年對張先生講，無論在是在事業(yè)上還是生活上都是最重要的時期，變數(shù)大、開銷大，所以理財(cái)規(guī)劃的主要目標(biāo)應(yīng)放在：在充分保證流動性的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)資金的保值增值，盡量避免片面追求高利潤的風(fēng)險(xiǎn)投資。所以在投資品種的選擇上應(yīng)著重于穩(wěn)定增長并有一定的流動性的品種，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)較大（如股票）或?qū)崿F(xiàn)較難的中長期投資品種（如3-5年期的國庫券）。

理財(cái)建議：一、風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃年輕的小張先生身故或患重疾的可能性很低，但是發(fā)生意外事故的風(fēng)險(xiǎn)也不可忽視。所以，一份可保終身意外的保險(xiǎn)是十分必要的。由于年齡越低，保費(fèi)越少，所以及早購買那種以重大疾病為主險(xiǎn)，住院醫(yī)療、重大意外為附險(xiǎn)的險(xiǎn)種，為自己安排重病、意外方面的保障不失為明智之舉。購買方式建議采用分期繳費(fèi)（年繳）的方式。至于養(yǎng)老型保險(xiǎn)品種，我個人認(rèn)為在目前通貨膨脹率較高、名義利率較低的時期不宜急于購買。（養(yǎng)老安排是理財(cái)規(guī)劃的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它可以通過多種方式實(shí)現(xiàn)。購買養(yǎng)老型保險(xiǎn)只是若干養(yǎng)老方式中的一種，但并不是唯一的，所以和其他長期投資一樣，也需要考慮購買時機(jī)）二、儲蓄積累計(jì)劃：設(shè)立活期儲蓄帳戶：）開立儲蓄存折，存入1萬一1.5萬元作為應(yīng)急資金（應(yīng)付突發(fā)的、出乎預(yù)料的費(fèi)用）。）設(shè)立強(qiáng)儲蓄帳戶：開立一年期零存整取帳戶，月存入2000元。小張先生年紀(jì)較輕、抵制力不足，所以儲蓄理財(cái)意識的培養(yǎng)非常重要，每月的固定存款行為希望能培養(yǎng)其節(jié)約、存款的習(xí)慣。但應(yīng)注意的是，現(xiàn)階段存款利率較低，不宜做長期儲蓄，所以存款以一年期為最佳。另外，這筆錢在每年到期時還可用于支付保險(xiǎn)費(fèi)用。）調(diào)整存款結(jié)構(gòu)：將16萬元定期存款做部分提支10萬元準(zhǔn)備進(jìn)行投資，其余6萬元可以繼續(xù)做定期存款，但結(jié)構(gòu)需要調(diào)整一下。存單到期后，建議將其分為三部分（各2萬元）分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時，都轉(zhuǎn)存為三年期存款。這樣既保證了資金的流動性，避免提前支取時利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財(cái)技巧比較適合于小張先生這類客戶。三、投資養(yǎng)老計(jì)劃：）嘗試進(jìn)行投資：由于小張先生沒有任何投資經(jīng)驗(yàn)，平時工作又比較繁忙，所以不提倡其進(jìn)行例如股票、外匯買賣等較為復(fù)雜又耗費(fèi)精力的投資品種。我的建議是將10萬元投資于多種開放式基金：其中5萬元購買貨幣型開放式基金（流動性強(qiáng)、收益穩(wěn)定）；5萬元購買股票型開放式基金（積累投資經(jīng)驗(yàn)、追求較高收益）。此種方式較為靈活，在投資的同時又可隨時變現(xiàn)，用于繼續(xù)教育或彌補(bǔ)應(yīng)急帳戶資金的不足，較適合創(chuàng)業(yè)期的年輕人。）設(shè)立投資儲備帳戶、進(jìn)行養(yǎng)老安排：開立活期儲蓄卡帳戶（可指定為個人結(jié)算帳戶），每月存入2000元采用定期定額的投資方式購買股票型開放式基金。這個投資賬戶對小張先生來講十分重要，只要能長期堅(jiān)持下去，十幾年甚至幾十年過后復(fù)利投資所形成的巨大財(cái)富應(yīng)該足夠他快樂養(yǎng)老了?？偨Y(jié)：如果將規(guī)劃前后做比較，可以發(fā)現(xiàn)：現(xiàn)在的小張先生不會再有后顧之憂；意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)為他提供了全面的人身保障；有了對付突發(fā)事件的應(yīng)急資金；有足夠的易變現(xiàn)的資產(chǎn)可以隨時滿足消費(fèi)需求；正在逐步實(shí)現(xiàn)資本的積累，作為今后的生活儲備；嘗試投資一定風(fēng)險(xiǎn)的投資品種，可以增強(qiáng)金融意識（這對現(xiàn)代人非常重要）同時實(shí)現(xiàn)資本增值。2.材料：楊女士和先生都是某國有企業(yè)的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。楊女士夫婦兩人每月收入合計(jì)