2023年銀行人員考試公共科目＋個(gè)人貸款考試歷年真題精選合集1.個(gè)人汽車貸款可以采取的擔(dān)保措施包括（）。[2013年11月真題]A.

購買履約保證保險(xiǎn)B.

第三方保證C.

房地產(chǎn)抵押D.

以貸款所購車輛作抵押E.

質(zhì)押【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:申請個(gè)人汽車貸款，借款人應(yīng)提供一定的擔(dān)保措施，包括以貸款所購車輛作抵押、質(zhì)押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。在實(shí)際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔(dān)保方式做進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。2.下列屬于個(gè)人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的是（）。A.

銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序B.

銀行考慮借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況C.

銀行加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查與分析D.

銀行加強(qiáng)對抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析【答案】:

A【解析】:BCD三項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。3.（）率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。[2015年10月真題]A.

中國銀行B.

中國建設(shè)銀行C.

中國工商銀行D.

中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】:

B【解析】:20世紀(jì)80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進(jìn)程加快和金融體系的變革，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。4.國家助學(xué)貸款借款人自______起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的______個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本金。（）A.

取得畢業(yè)證書之日；12B.

正式工作之日；24C.

正式工作之日；12D.

取得畢業(yè)證書之日；36【答案】:

D【解析】:國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本金，但原則上不得延長貸款期限。5.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款回收的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.

指借款人按借款合同及時(shí)、足額償還本息B.

還款的方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式C.

借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更D.

回收遵循的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，銀行貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。6.個(gè)人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（）的可支配收入。A.

主申請人或共同申請人B.

主申請人C.

共同申請人D.

主申請人和共同申請人【答案】:

D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條，個(gè)人住房貸款借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。7.以下關(guān)于信用卡的說法，錯(cuò)誤的有（）。[2016年6月真題]A.

信用卡可以簽字消費(fèi)，但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)B.

持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件C.

只有個(gè)人能夠申領(lǐng)信用卡D.

信用卡不屬于借貸行為E.

信用卡只能由銀行簽發(fā)【答案】:

A|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，信用卡具有消費(fèi)支付、分期付款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能；C項(xiàng)，信用卡按照發(fā)行對象不同分為個(gè)人卡和單位卡；D項(xiàng)，信用卡的本質(zhì)是發(fā)卡銀行為持卡人提供的消費(fèi)信用貸款；E項(xiàng)，信用卡可由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)。8.下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法，說法錯(cuò)誤的是（）。A.

要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多B.

專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法C.

專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定D.

運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定，因?yàn)閷＜抑贫纫揽康氖蔷哂袑I(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗(yàn)多少將會直接影響該項(xiàng)制度的實(shí)施效果。9.個(gè)人貸款的特征有（）。A.

風(fēng)險(xiǎn)水平較低B.

還款方式靈活C.

貸款便利D.

收益水平較高E.

貸款品種多、用途廣【答案】:

B|C|E【解析】:在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點(diǎn)。個(gè)人貸款的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。10.我國商業(yè)銀行的理財(cái)投資顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。A.

現(xiàn)金管理服務(wù)B.

資產(chǎn)管理C.

財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.

投資建議E.

個(gè)人投資產(chǎn)品推介【答案】:

C|D|E【解析】:在理財(cái)投資顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。11.“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。A.

沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高B.

開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤C.

沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D.

借款人每月集中在同一日還款【答案】:

D【解析】:除ABC三項(xiàng)外，“假個(gè)貸”行為的特征還包括：①借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請辦理貸款；②借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；④多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；⑤開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款；⑥借款人集體中斷還款等。12.下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。A.

“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式B.

“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式C.

“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式D.

“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式【答案】:

D【解析】:公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式有：①“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式：銀行受托受理職工公積金借款申請，公積金管理中心負(fù)責(zé)審批，銀行負(fù)責(zé)審核審批、辦理合同簽約和貸款發(fā)放等具體貸款手續(xù)；②“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式：公積金管理中心受理職工公積金借款申請，審核審批后，由銀行辦理合同簽約、貸款發(fā)放等具體貸款手續(xù)；③“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式：銀行受理職工公積金借款申請，通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)將資料、審查結(jié)果和審查信息傳達(dá)給公積金管理中心，公積金管理中心進(jìn)行聯(lián)機(jī)審核審批后，將審批意見通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)送給銀行，銀行根據(jù)審批意見辦理具體貸款手續(xù)，將相關(guān)賬務(wù)信息通過網(wǎng)絡(luò)傳送給公積金管理中心，與公積金管理中心聯(lián)機(jī)記賬和對賬。13.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）。A.

貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.

金融資產(chǎn)管理公司C.

汽車金融公司D.

信托公司E.

金融租賃公司【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。14.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。A.

個(gè)人身份信息B.

居住信息C.

信貸信息D.

個(gè)人質(zhì)押信息【答案】:

C【解析】:個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。其中，信貸信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息、信用明細(xì)信息（包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等）等信息。15.催收評分是一系列計(jì)量分析模型的總稱，其模型種類不包括（）。A.

違約概率模型B.

損失程度模型C.

客戶盈利分析模型D.

催收響應(yīng)模型【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)為個(gè)人貸款定價(jià)模型的一種。16.某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。A.

4.8%B.

4.2%C.

3.2%D.

3.8%【答案】:

A【解析】:根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型的計(jì)算公式，風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)＝違約風(fēng)險(xiǎn)貼水＋期限風(fēng)險(xiǎn)貼水＝（50＋30）×0.01%＝0.8%，貸款利率＝優(yōu)惠利率＋風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)＝4%＋0.8%＝4.8%。17.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。A.

與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的B.

所進(jìn)行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的C.

經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的D.

有違法違規(guī)經(jīng)營行為的E.

存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，對已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，隨時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在下列情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的；②有違法違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的；⑤其他對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B.

對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外C.

對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.

對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外【答案】:

B【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。19.個(gè)人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)的條件不包括（）。A.

對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款B.

需辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢C.

經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票D.

對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)【答案】:

C【解析】:個(gè)人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)的貸款發(fā)放條件除ABD三項(xiàng)外，還包括：對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。20.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。A.

我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期B.

準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保C.

信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡D.

信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用類消費(fèi)E.

當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支【答案】:

A|E【解析】:A項(xiàng)，發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度；E項(xiàng)，準(zhǔn)貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。21.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A.

避免損失B.

維持市場信心C.

限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D.

滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要【答案】:

A【解析】:銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運(yùn)營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張；④維持市場信心。22.在金融犯罪中，若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）【答案】:

A【解析】:行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。23.目前，對社會公布的Shibor品種不包括（）。A.

隔夜B.

2個(gè)月C.

3個(gè)月D.

5個(gè)月E.

1年【答案】:

B|D【解析】:目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月及1年。24.個(gè)人經(jīng)營貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價(jià)值，借款人不予履行的，應(yīng)（）。A.

把借款人列入黑名單公布B.

對借款人加收罰息C.

依法提前收回貸款D.

按合同約定提前收回貸款E.

向法院提起訴訟【答案】:

C|D【解析】:對抵押物已經(jīng)發(fā)生毀損或滅失，抵押人不按銀行要求恢復(fù)抵押物價(jià)值且不能提供其他擔(dān)保的借款人，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款；對借款人不注意抵押物使用，使銀行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，銀行可要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價(jià)值，借款人不予履行的，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款。25.關(guān)于個(gè)人住房貸款還款能力風(fēng)險(xiǎn)，下列說法正確的有（）。A.

如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風(fēng)險(xiǎn)B.

貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)C.

對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源D.

個(gè)人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀況較為穩(wěn)定E.

從信用風(fēng)險(xiǎn)的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財(cái)務(wù)狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時(shí)足額還款的能力【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，個(gè)人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個(gè)人支付能力下降的情況很容易發(fā)生，這往往就可能轉(zhuǎn)化為銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。26.不可以作為個(gè)人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。[2014年6月真題]A.

借款人或其自有經(jīng)營實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票B.

借款人教育對象的存款證明C.

借款人的收入證明D.

借款人的資產(chǎn)狀況證明【答案】:

B【解析】:個(gè)人經(jīng)營貸款還款能力證明包括：①個(gè)人收入證明，如個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、個(gè)人在經(jīng)營實(shí)體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；②能反映借款人或其經(jīng)營實(shí)體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明資料；③抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。27.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。A.

一年期的定期存款B.

五年期的定期存款C.

個(gè)人活期存款D.

三年期教育儲蓄存款【答案】:

C【解析】:除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。28.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A.

信用風(fēng)險(xiǎn)B.

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.

市場風(fēng)險(xiǎn)D.

法律風(fēng)險(xiǎn)E.

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A|C【解析】:金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；②市場風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來損失。29.在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即（）。A.

優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本B.

借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本C.

長期貸款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平D.

優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、長期借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)【答案】:

D【解析】:基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型又稱價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型。該方法是選擇某種基準(zhǔn)利率（優(yōu)惠利率）作為基價(jià)，再在此基礎(chǔ)上增加風(fēng)險(xiǎn)加成點(diǎn)數(shù)?；竟綖椋嘿J款利率＝優(yōu)惠利率＋違約風(fēng)險(xiǎn)貼水＋期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。30.在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。[2012年6月真題]A.

貸款調(diào)查、提供客源B.

提供客源、代理部分貸款管理職能C.

貸款調(diào)查、承擔(dān)擔(dān)保D.

提供客源、承擔(dān)擔(dān)?！敬鸢浮?

D【解析】:與外部機(jī)構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。合作機(jī)構(gòu)除了為銀行提供客源之外，大多數(shù)還承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任。同時(shí)，專業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔(dān)保公司，也是商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機(jī)構(gòu)。31.當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支逆差時(shí)，該國政府可以采取（）財(cái)政政策。A.

緊縮性B.

擴(kuò)張性C.

順差性D.

逆差性【答案】:

A【解析】:當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時(shí)，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應(yīng)采取緊縮性的財(cái)政政策。32.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過______；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過______。（）A.

原貸款期限；3年B.

1年；原貸款期限C.

原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).

1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】:

C【解析】:貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。?jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。33.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請（）。[2010年5月真題]A.

財(cái)政貼息B.

減免利息C.

利息本金化D.

本金利息化【答案】:

C【解析】:商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計(jì)入次年度借款本金。34.商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。A.

1%B.

2%C.

3%D.

4%【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的1%。審計(jì)人員應(yīng)當(dāng)具備履行內(nèi)部審計(jì)職責(zé)所需的專業(yè)知識、職業(yè)技能和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。35.銀行對不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行管理時(shí)，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?。[2015年10月真題]A.

不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對其進(jìn)行分析，建立臺賬B.

銀行有權(quán)決定對次級貸款核銷C.

銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類法對不良貸款進(jìn)行認(rèn)定D.

銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測【答案】:

B【解析】:關(guān)于不良個(gè)人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類法對不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時(shí)對不良貸款進(jìn)行分析，建立個(gè)人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測不良貸款回收情況。36.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的貸后管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在貸款還款日之前預(yù)先提示借款人安排還款，并按照借款合同約定按期收回貸款本息B.

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對逾期貸款應(yīng)當(dāng)及時(shí)催收，按逾期時(shí)間長短和風(fēng)險(xiǎn)程度逐級上報(bào)處理，掌握借款人動(dòng)態(tài)，及時(shí)采取措施保全信貸資產(chǎn)安全C.

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸后管理應(yīng)當(dāng)著重排查防范假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨(dú)立對賬制度、不定期重點(diǎn)檢（抽）查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度D.

對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，均可進(jìn)行合理展期【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意，可以對還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)行合理展期，展期時(shí)間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時(shí)間確定。已展期貸款不得再次展期。37.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.

現(xiàn)金繳存B.

借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C.

轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.

現(xiàn)金支取【答案】:

D【解析】:單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。38.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。A.

期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大B.

期限長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小C.

期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小D.

期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小【答案】:

C【解析】:貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長、流動(dòng)性差。39.個(gè)人貸款可以通過（）等渠道向擬申請個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A.

現(xiàn)場咨詢B.

網(wǎng)上銀行C.

窗口咨詢D.

電話銀行E.

業(yè)務(wù)宣傳手冊【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:貸前咨詢銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。40.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。[2012年10月真題]A.

估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)不盡職或聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸B.

未按權(quán)限審批貸款C.

開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格D.

開發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全E.

開發(fā)商同時(shí)開發(fā)多個(gè)項(xiàng)目【答案】:

A|C|D【解析】:商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格或?qū)嵙?jīng)驗(yàn)不足、開發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全、項(xiàng)目市場定位不準(zhǔn)或運(yùn)營不當(dāng)、開發(fā)商惡意套取貸款資金等；②估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)不盡職或聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸等。41.公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。A.

其他押品B.

應(yīng)收賬款C.

金融質(zhì)押品D.

商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)【答案】:

B【解析】:銀行的存量押品分為四大類：①金融質(zhì)押品，包括現(xiàn)金及其等價(jià)物、貴金屬、債券、票據(jù)、股票/基金、保單、保本型理財(cái)產(chǎn)品等；②應(yīng)收賬款，包括交易類應(yīng)收賬款、應(yīng)收租金、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等；③商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)，包括商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、商用建設(shè)用地使用權(quán)和居住用建設(shè)用地使用權(quán)、房地產(chǎn)類在建工程等；④其他押品，包括流動(dòng)資產(chǎn)、出口退稅賬戶、機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸設(shè)備、資源資產(chǎn)、設(shè)施類在建工程、知識產(chǎn)權(quán)、采礦權(quán)等。42.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（）。A.

超過基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息B.

基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息C.

基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息D.

超過基本存款額度的存款按活期存款計(jì)付利息E.

單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度【答案】:

B|E【解析】:單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。43.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）。A.

代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.

自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.

遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.

遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進(jìn)行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否則不發(fā)生變更效力。44.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。A.

界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能B.

提升資本工具損失吸收能力C.

規(guī)定普通股（不含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位D.

提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100%E.

弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】:

A|B|D【解析】:C項(xiàng)，一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位；E項(xiàng)，第三版巴塞爾資本協(xié)議強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。45.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%，則市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求為（）億元。A.

8B.

16C.

24D.

32【答案】:

D【解析】:根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式：資本充足率＝（資本－扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)＋12.5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求），可以推出：市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求＝[（資本－扣除項(xiàng)）/資本充足率－信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)]/12.5＝（40/8%－100）/12.5＝32（億元）。46.下列有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定的說法中，不正確的是（）。A.

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬B.

商業(yè)銀行的會計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止C.

商業(yè)銀行對分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督D.

商業(yè)銀行可以在法定的會計(jì)賬冊外另立會計(jì)賬冊【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計(jì)制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會計(jì)制度，不得在法定的會計(jì)賬冊外另立會計(jì)賬冊。47.以下關(guān)于個(gè)人住房組合貸款的表述，正確的是（）。[2010年10月真題]A.

商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合B.

公積金貸款與個(gè)人委托貸款的組合C.

房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合D.

一手房貸款與二手房貸款的組合【答案】:

A【解析】:個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。自營性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款。48.關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告的檔案管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。[2016年11月真題]A.

查詢機(jī)構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔B.

信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀C.

檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進(jìn)行D.

檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無查詢機(jī)構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。49.在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。A.

職工貸款賬戶設(shè)立B.

貸款審批C.

貸前調(diào)查D.

貸款發(fā)放【答案】:

C【解析】:公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)是：①基本職責(zé)有公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作；②可委托代理職責(zé)有貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。50.國家助學(xué)貸款屬于（）。A.

個(gè)人消費(fèi)貸款B.

個(gè)人經(jīng)營貸款C.

個(gè)人抵押貸款D.

個(gè)人保證貸款【答案】:

A【解析】:國家助學(xué)貸款屬于個(gè)人教育貸款，而個(gè)人教育貸款又是個(gè)人消費(fèi)貸款的一種。51.下列常見押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。A.

居住用建設(shè)用地使用權(quán)B.

機(jī)器設(shè)備C.

居住用房地產(chǎn)D.

交通運(yùn)輸設(shè)備【答案】:

B【解析】:A項(xiàng)，居住用建設(shè)用地使用權(quán)優(yōu)先選擇的估值方法為市場比較法；B項(xiàng)，機(jī)器設(shè)備優(yōu)先選擇的估值方法為成本法；C項(xiàng)，居住用房地產(chǎn)優(yōu)先選擇的估值方法為市場比較法；D項(xiàng)，交通運(yùn)輸設(shè)備優(yōu)先選擇的估值方法包括成本法、市場比較法。52.極端損失具有“偶發(fā)性”的特征，銀行應(yīng)付極端損失的方法有（）。A.

定期針對資產(chǎn)進(jìn)行壓力測試B.

評估極端損失的影響C.

通過交易進(jìn)行分?jǐn)侱.

提取極端損失準(zhǔn)備金E.

購買保險(xiǎn)【答案】:

A|B|E【解析】:對極端損失，銀行需要定期針對資產(chǎn)進(jìn)行壓力測試，評估極端損失的影響，建立相應(yīng)的預(yù)警機(jī)制。此外，通過購買保險(xiǎn)，銀行也可以對極端事件可能造成的損失進(jìn)行分擔(dān)或轉(zhuǎn)移。CD兩項(xiàng)，由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本，或在具體交易中分?jǐn)偩揞~的成本。53.押品日常管理控制的具體措施有（）。A.

出入庫的管理B.

權(quán)證的管理C.

臺賬的建立D.

押品信息更新E.

日常監(jiān)控【答案】:

A|B|C|E【解析】:押品日常管理控制是指對押品權(quán)證保管及其出入庫流程進(jìn)行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全。需要關(guān)注保管權(quán)證的完整性、完好性，防范出現(xiàn)權(quán)證毀損、遺失、過期、失效等重大風(fēng)險(xiǎn)事件及權(quán)證被抵（質(zhì)）押人借出擅自用于解除擔(dān)保、重復(fù)抵質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)。