1、保險實務 十 個 教 學 項 目項目三 保險基本原則的運用項目三 保險基本原則的運用【知識目標】掌握保險利益原則的內(nèi)容及構成條件明確最大誠信原則的要求和違反最大誠信原則承擔的法律責任了解近因原則的內(nèi)容及認定方法熟練掌握損失補償原則及其派生原則的具體應用【技能目標】能夠運用保險利益原則判定保險合同的效力能夠在保險展業(yè)過程中很好的貫徹最大誠信原則能夠運用近因原則判定保險公司是否承擔相應責任能夠運用損失補償原則計算賠款金額能夠在理賠實務中很好的運用代位求償?shù)扰缮瓌t項目三 保險基本原則的運用任務一 明確誠實信用和保險利益原則任務二 掌握損失補償與近因原則 任務一 明確誠實信用和保險利益原則教學活動1

2、 遵循誠實信用原則教學活動2 明確保險利益原則教學活動1 遵循誠實信用原則一、了解最大誠信原則誠實信用是指當事人真誠地向?qū)Ψ匠浞侄鴾蚀_地告知有關保險的所有重要事實，不允許存在任何虛假、欺騙、隱瞞行為。誠實信用原則是:保險合同當事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶鞒鲇喖s與履約決定的全部實質(zhì)性重要事實，同時信守合同訂立的約定與承諾。不僅在保險合同訂立時，在整個合同有效期間和合同履行過程中也都要求當事人遵守此項原則。教學活動1 遵循誠實信用原則二、最大誠信原則在實際業(yè)務中的應用(一)告知1告知的含義 2.告知的形式（1）投保人的告知形式（2）保險人的告知形式教學活動2 明確保

3、險利益原則一、了解保險利益原則二、保險利益原則在保險實務中的應用教學活動2 明確保險利益原則一、了解保險利益原則（一）保險利益與保險利益原則1.保險利益必須是合法的利益 2. 保險利益必須是可以用貨幣計量的經(jīng)濟利益教學活動2 明確保險利益原則二、規(guī)定保險利益原則意義1.從根本上劃清保險與賭博的界限2.防止道德風險的發(fā)生3.界定保險人承擔賠償或給付責任的最高限額 教學活動2 明確保險利益原則二、保險利益原則在保險實務中的應用(一)保險利益原則在財產(chǎn)保險中的應用1財產(chǎn)保險的保險利益的確立 (二)保險利益原則在人身保險中的應用1.人身保險的保險利益的確立任務二 掌握損失補償與近因原則教學活動1 損失

4、補償原則及運用教學活動2 損失補償?shù)呐缮瓌t及運用教學活動3 近因原則及運用教學活動1 損失補償原則及運用一、了解損失補償原則二、損失補償原則在實際業(yè)務中的運用教學活動1 損失補償原則及運用一、了解損失補償原則損失補償原則包括質(zhì)和量兩層含義：一是損失補償以保險責任范圍內(nèi)損失的發(fā)生為前提，這是質(zhì)的規(guī)定；二是損失補償以被保險人的實際損失為限，這是量的規(guī)定。 教學活動1 損失補償原則及運用二、損失補償原則在實際業(yè)務中的運用（一）被保險人請求損失賠償?shù)臈l件1.被保險人對保險標的必須具有可保利益，否則就不能取得保險賠償。2.被保險人遭受的損失必須是在保險責任范圍之內(nèi)。3.被保險人遭受的損失必須能用貨幣衡

5、量。（二）保險人履行損失賠償責任的限度1.以實際損失為限2.以保險金額為限3.以可保利益為限教學活動1 損失補償原則及運用（三）保險賠償方法 1.限額責任法：2.比例賠償法3.第一損失賠償方式4.規(guī)定免賠額 (絕對免賠、相對免賠）教學活動2 損失補償?shù)呐缮瓌t一、代位追償原則及應用（一）追償權代位追償權的代位，是指在財產(chǎn)保險中，保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權。 （二）物上代位物上代位是指保險標的遭受保險責任范圍內(nèi)的損失，保險人按保險金額全數(shù)賠付后，依法取得該項標的的所有權。 教學活動2 損失補償?shù)呐缮瓌t二、重復保險分攤原則及運用（

6、一）重復保險分攤原則的內(nèi)容所謂重復保險是指投保人以同一保險標的，同一可保利益，同時向兩個或兩個以上的保險人投保同一危險，保險金額總和超過保險標的的價值。具體地說，重復保險必須具備下列條件:1.同一保險標的及同一可保利益2.同一保險期間 3.同一保險危險4.保額總和超過保險標的的價值教學活動2 損失補償?shù)呐缮瓌t（二）重復保險分攤方式在重復保險的情況下，當發(fā)生保險事故，對于保險標的所遭受的損失，由各保險人分攤，分攤的方式有以下幾種：1.比例責任分攤方式2.限額責任分攤方式3.順序責任分攤方式教學活動3 近因原則及運用一、了解近因原則所謂近因并非指時間上或空間上與損失最接近的原因，而是指造成損失的最直接、最有效、起主導性作用的原因。 一是規(guī)定近因的認定方法；二是在風險與保險標的損失的關系中，如果近因?qū)儆诒槐ｏL險，保險人就應負賠償責任。 教學活動3 近因