1、PAGE PAGE 114論文摘要在競爭日趨激烈的時(shí)代，商業(yè)銀行對經(jīng)營環(huán)境變化適時(shí)調(diào)整的能力和程度取決于它選擇的運(yùn)營模式。而本外幣業(yè)務(wù)一體化經(jīng)營管理是國有商業(yè)銀行改革中的重要組成部分，它既順應(yīng)了中國銀行業(yè)管理架構(gòu)改革的需要，也符合國際金融發(fā)展的潮流趨勢。隨著我國商業(yè)銀行外匯資金來源的不斷增加，其對資金運(yùn)營能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力的要求也隨之提高。而伴隨著我國外匯體制改革的不斷深入，特別是2005年人民幣匯率形成機(jī)制改革后，人民幣匯率浮動(dòng)彈性將逐步增強(qiáng)，外匯頭寸總量、持幣結(jié)構(gòu)等的決策差異將直接影響著國有商業(yè)銀行的經(jīng)營效益。因此，只有建立國有商業(yè)銀行運(yùn)營有效的本外幣一體化管理體系，重新調(diào)整和歸并本外匯業(yè)

2、務(wù)流程，才能適應(yīng)市場的發(fā)展變化及有效防范外匯市場的風(fēng)險(xiǎn)。近年來，我國的商業(yè)銀行根據(jù)自身的不同情況，雖然采取了不同模式來實(shí)施本外幣一體化經(jīng)營戰(zhàn)略，一定程度上解決了原來由國際業(yè)務(wù)部門統(tǒng)攬外匯業(yè)務(wù)的管理弊端。但是大部分銀行外匯業(yè)務(wù)分解的部門設(shè)計(jì)和部門職責(zé)劃分沒有打破傳統(tǒng)的思維定式，在經(jīng)營管理模式選擇、業(yè)務(wù)流程整合、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面表現(xiàn)差強(qiáng)人意，制約了外匯資金的運(yùn)營效率。同時(shí)，以傳統(tǒng)的職能型組織結(jié)構(gòu)實(shí)施考核的模式，形成了銀行內(nèi)部上下級之間、部門之間權(quán)責(zé)不清、相互推委的管理協(xié)調(diào)壁壘，既不適應(yīng)客戶對本外幣業(yè)務(wù)整體化的需求，也不利于本外匯業(yè)務(wù)的全方位拓展。而本外幣割裂的市場造成了資產(chǎn)配置的低效率,也不利于規(guī)避

3、風(fēng)險(xiǎn)和把握獲利機(jī)會。 宋宇，橫向到邊 縱向到底構(gòu)建全方位本外幣一體化經(jīng)營管理模式，中國外匯，2006。8。隨著匯率率形成機(jī)機(jī)制的改改革，今今后人民民幣幣值值的波動(dòng)動(dòng)將日趨趨頻繁，波幅也也將逐步步增大；同時(shí)，人民幣幣升值的的壓力，使銀行的的匯率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)也將日益益加大。國有商業(yè)業(yè)銀行面面臨著很很多過去去未曾遇遇到的新新問題、新矛盾盾，正處處于一個(gè)個(gè)錯(cuò)綜復(fù)復(fù)雜、變變幻莫測測的經(jīng)營營環(huán)境中中，商業(yè)業(yè)銀行的的流動(dòng)性性管理、風(fēng)險(xiǎn)控控制能力力和利潤潤增長存存在著前前所未有有的壓力力和挑戰(zhàn)戰(zhàn)。面對對經(jīng)濟(jì)金金融運(yùn)行行態(tài)勢的的新變化化和國家家外匯政政策不斷斷調(diào)整的的影響，國有商業(yè)業(yè)銀行如如何改變變“貸款款疲軟、利差

4、收收窄、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)加大大”的困困難局面面，調(diào)整整難以為為繼的傳傳統(tǒng)經(jīng)營營模式以以迫在眉眉睫。只只有加快快實(shí)施經(jīng)經(jīng)營戰(zhàn)略略轉(zhuǎn)型，才能在在變數(shù)日日益加大大的經(jīng)濟(jì)濟(jì)環(huán)境中中贏得生生存與發(fā)發(fā)展的空空間。但但商業(yè)銀銀行實(shí)施施經(jīng)營管管理戰(zhàn)略略轉(zhuǎn)型是是一項(xiàng)非非常龐大大的系統(tǒng)統(tǒng)工程，涉及到到銀行經(jīng)經(jīng)營管理理的各個(gè)個(gè)層面，需要從從多個(gè)維維度全面面進(jìn)行。本文僅僅從匯率率政策的的變化和和調(diào)整對對國有商商業(yè)銀行行經(jīng)營管管理模式式的影響響這一角角度，來來探討國國有商業(yè)業(yè)銀行本本外幣一一體經(jīng)營營管理模模式的選選擇和應(yīng)應(yīng)用問題題，并以以農(nóng)行北北京分行行國際業(yè)業(yè)務(wù)部的的本外幣幣一體化化改革實(shí)實(shí)踐為實(shí)實(shí)證分析析，進(jìn)一一步強(qiáng)調(diào)調(diào)實(shí)施

5、本本外幣一一體化經(jīng)經(jīng)營管理理對國有有商業(yè)銀銀行改革革的重要要性和采采用這一一模式的的深遠(yuǎn)意意義。關(guān)鍵詞： 國國有商業(yè)業(yè)銀行 本外幣幣一體化化 匯率率政策經(jīng)經(jīng)營管理理模式ABSTTRACCTDuriing thee erra oof bboillingg coompeetittionn, bbothh coommeerciial bannks abbiliity to adjjustt thhemsselvves to meeet tthe reqquirremeentss off thhe cchannginng eenviironnmennt aand to whaat eexteent t

6、heey ccan mannagee too doo soo moostlly ddepeend on thee buusinnesss ruunniing pattterrn ttheyy chhoosse.The bussineess runnninng ppattternn off syyncrretiism of loccal andd fooreiign currrennciees iis pplayyingg ann inncreeasiing impporttantt roole in thee reeforrm oof sstatte-oowneed ccommmerccial

7、l baankss, bbecaausee itt too a greeat deggreee heelpss too maaterriallizee thhe rrefoorm of staate-ownned commmerrciaal bbankks. As thee reesouurcee off fooreiign excchannge funnd iis iincrreassingg coontiinuoouslly, we neeed tto iimprrovee ouur aabillitiies of cappitaal ooperratiion andd riisk con

8、ntrool. Goiing witth tthe furrtheer ddeveeloppmennt oof CChinnas rrefoorm in forreiggn eexchhangge ssysttem, esspecciallly aftter thee innnovvatiion in forrmattivee meechaanissm oof RRMB in 20005, thee flloattingg ellastticiity of RMBB wiill be enhhancced, inn adddittionn, tthe tottal amoountt off f

9、ooreiign excchannge andd thhe ddeciisioonddifffereencees oof hholddingg cuurreencyy sttruccturre wwilll diirecctlyy afffecct tthecommmerrciaal bbankks runnninng bbeneefitt.TTherrefoore, onnly thaat wwe sset up efffecttivee maanaggemeent sysstemm off syyncrretiism of loccal andd fooreiign currrenncie

10、es, resstruuctuurinng tthe forreiggn eexchhangge bbusiinesss pproccesss, wwe aare ablle tto bbe sseassoneed wwithh thhe cchanngess annd ddeveeloppmennts of thee maarkeet aand keeep aawayy thhe rriskks hhaillingg frrom thee fooreiign excchannge marrkett.In rreceent yeaars, allthooughh chhinaas commme

11、rrciaal bbankks hhavee immpleemenntedd thhe ssynccrettismm off loocall annd fforeeignn cuurreenciies strrateegy in diffferrentt waays bassed on theeir ownn siituaatioons, whhichh soomehhow ressolvved thee addminnisttrannt pprobblemm, mmostt baankss diidnt bbreaak oout thee trradiitioonall thhinkking

12、g waays in dessignningg thhe ddepaartmmentt sttruccturre aand ploottiing outt thhe ffuncctioons of theem. Thee chhoicce oof mmanaagemmentt paatteern, coonsooliddatiion of bussineess proocesss aand rissk cconttroll maay nnot be welll-ppleaasinng aand opeerattionnal efffecttiveenesss oof tthe forreigg

13、n eexchhangge ffundd waas rresttricctedd too thhem. Goinng wwithh thhe iinnoovattionn inn foormaativve mmechhaniism of RMBB, fflucctuaatioon oof RRMB vallue willl bbe mmoree frrequuentt annd ffloaatinng aampllituude willl bbe llargger. Att thhe ssamee tiime, thhe ppresssurre oof RRMB appprecciattion

14、n maake thee baankss faace witth ggreaaterr fooreiign excchannge rissks. Chhinaas staate-ownned commmerrciaal bbankks ccomee accrosss mmanyy neew pprobblemms aand conntraadicctioon ttheyy neeverr meet bbefoore. Ass thhe sstatte-oowneed ccommmercciall baankss arre rrunnningg buusinnesss inn a commpli

15、icatted andd chhanggingg ennvirronmmentt, ttheyy muust gett reeadyy foor ggreaaterr prresssuree annd cchalllenngess inn liiquiiditty mmanaagemmentt, aabillityy too coontrrol rissks andd crreattionn off opperaatioonall prrofiits. Inn thhe ffacee off neew cchanngess inn ecconoomicc annd ffinaanciial m

16、ovvemeent of thee sttatee annd tthe infflueencee off addjusstmeent of thee sttatees forreiggn eexchhangge ppoliicy, itt iss hiigh timme ffor commmerrciaal bbankks tto cconssideer hhow to resstruuctuure thee trradiitioonall buusinnesss ruunniing pattterrn. Onlly iif wwe sspeeed uup tthe pacce oof ttr

17、annsfoormaatioon oof ooperratiion strrateegy, coommeerciial bannks cann obbtaiin tthe spaace forr liivinng aand devveloopinng iin tthiss chhanggingg erra.Thiss arrticcle aimms aat ddisccusssingg thhe iissuue rrelaatedd too thhe cchoiice andd apppliicattionn off thhe bbusiinesss rrunnningg paatteern

18、of synncreetissm oof llocaal aand forreiggn ccurrrencciess onn thhe bbasiis oof tthe infflueencee off thhe aadjuustmmentt off sttatee fooreiign excchannge ratte ppoliicy to commmerrciaal bbankks. Morreovver, thhe ddemoonsttrattionn annalyysiss off Aggriccultturaal BBankk off Chhinaas refformm inn sy

19、yncrretiism of loccal andd fooreiign currrenncieessstraateggy ffurttherr emmphaasizze tthe impporttancce oof iimpllemeentaatioon oof ssynccrettismm off loocall annd fforeeignn cuurreenciies strrateegy to thee reeforrm oof tthe commmerrciaal bbankks aand thee faar-rreacchinng ssignnifiicannce of utii

20、lizzatiion of thiis kkindd off buusinnesss ruunniing pattterrn.Key worrds: sstatte-oowneed ccommmercciall baank, syyncrretiism of loccal andd fooreiign currrennciees, forreiggn eexchhangge rratee pooliccy, bussineess admminiistrratiion pattterrn.目 錄錄前言55一、國國有商業(yè)業(yè)銀行改改革與經(jīng)經(jīng)營管理理模式分分析77國有商業(yè)業(yè)銀行業(yè)業(yè)的改革革回顧77國有

21、商業(yè)業(yè)銀行經(jīng)經(jīng)營管理理模式分分析及選選擇112國有商業(yè)業(yè)銀行與與外資商商業(yè)銀行行經(jīng)營管管理模式式的比較較分析116對國有商商業(yè)銀行行改革模模式的制制度分析析119二、我我國匯率率機(jī)制演演變歷程程分析211我國匯率率機(jī)制的的演變歷歷程222從匯率制制度安排排看匯率機(jī)機(jī)制的特特點(diǎn)24我國匯率率機(jī)制的的前景展展望226三、 國有有商業(yè)銀銀行外匯匯業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)營管理理模式實(shí)實(shí)證分析析288對農(nóng)行北北京分行行外匯業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營營管理模模式的實(shí)實(shí)證分析析330人民幣匯匯率形成成機(jī)制改改革對商商業(yè)銀行行經(jīng)營管管理模式式及業(yè)務(wù)務(wù)的影響響46匯率改革革對商業(yè)業(yè)銀行金金融創(chuàng)新新的影響響448四、對對國有商商業(yè)銀行行本外幣

22、幣一體化化經(jīng)營管管理模式式的探討討488國有商業(yè)業(yè)銀行在在發(fā)展外外匯業(yè)務(wù)務(wù)中存在在的問題題和制約約因素449國有商業(yè)業(yè)銀行本本外幣一一體化經(jīng)經(jīng)營管理理的優(yōu)勢勢分析553國有商業(yè)業(yè)銀行本本外幣一一體化經(jīng)經(jīng)營管理理中的業(yè)業(yè)務(wù)流程程再造554五、對對國有商商業(yè)銀行行實(shí)施本本外幣一一體化經(jīng)經(jīng)營管理理模式的的建議577國有商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)注重在在金融政政策的調(diào)調(diào)整中科科學(xué)合理理地設(shè)計(jì)計(jì)本外幣幣一體化化經(jīng)營管管理的模模式557國有商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)健全本本外幣一一體化經(jīng)經(jīng)營管理理中的有有效激勵(lì)勵(lì)機(jī)制558國有商業(yè)業(yè)銀行需需建立科學(xué)合合理的本本外幣一一體化經(jīng)經(jīng)營管理理的業(yè)績評評價(jià)體系系60國有商業(yè)業(yè)銀行必必須加強(qiáng)

23、強(qiáng)本外幣幣一體化化經(jīng)營管管理中的的風(fēng)險(xiǎn)控控制622國有商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)在強(qiáng)化化經(jīng)營管管理中提提高盈利利能力622國有商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)注重對對金融產(chǎn)產(chǎn)品和品品牌的形形象管理理664國有商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)提高經(jīng)經(jīng)營管理理中的創(chuàng)創(chuàng)新能力力665參考資料料668論匯率政政策的變變化和調(diào)調(diào)整對國國有商業(yè)銀行行經(jīng)營管管理模式式的影響響農(nóng)業(yè)業(yè)銀行北北京分行行實(shí)證分分析前言商業(yè)銀行行永葆活活力、不不敗于市市場的內(nèi)內(nèi)在動(dòng)力力在于其其經(jīng)營管管理機(jī)制制，這既既是企業(yè)業(yè)核心競競爭力的的直接組組成部分分，又間間接影響響著核心心競爭力力的其他他要素?，F(xiàn)在強(qiáng)強(qiáng)調(diào)完善善公司治治理結(jié)構(gòu)構(gòu)，從根根本上講講，也是是為經(jīng)營營管理機(jī)機(jī)制轉(zhuǎn)換換

24、創(chuàng)造良良好的內(nèi)內(nèi)部環(huán)境境和制度度平臺。經(jīng)營管管理機(jī)制制不是一一個(gè)單一一范疇，而是蘊(yùn)蘊(yùn)涵豐富富的內(nèi)容容，是一一系列經(jīng)經(jīng)營管理理規(guī)程、制度、辦法以以及執(zhí)行行力的總總稱。在在大的經(jīng)經(jīng)濟(jì)體制制和管理理框架沒沒有發(fā)生生根本變變化的情情況下，國有商商業(yè)銀行行仍然可可以通過過對具體體操作層層面進(jìn)行行技術(shù)性性創(chuàng)新，漸進(jìn)推推動(dòng)經(jīng)營營機(jī)制的的轉(zhuǎn)變。比如在在組織體體系、人人事管理理、收入入分配、財(cái)務(wù)核核算、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測測、內(nèi)部部控制，以及規(guī)規(guī)章制度度執(zhí)行力力等方面面，國有有商業(yè)銀銀行都有有很大的的改良空空間。在在新一輪輪的改革革中，中中央特別別強(qiáng)調(diào)，“改革革能否成成功根本本在于機(jī)機(jī)制的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變”，“改革革的核心心內(nèi)容是

25、是轉(zhuǎn)換經(jīng)經(jīng)營管理理機(jī)制”，這充分表表明了轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變經(jīng)營營管理機(jī)機(jī)制在國國有商業(yè)業(yè)銀行改改革中的的重要地地位和意意義。我國商業(yè)業(yè)銀行現(xiàn)現(xiàn)有的經(jīng)經(jīng)營發(fā)展展模式主主要依賴賴存貸規(guī)規(guī)模擴(kuò)張張。由于于受經(jīng)濟(jì)濟(jì)和金融融發(fā)展水水平的約約束，我我國商業(yè)業(yè)銀行目目前仍處處在傳統(tǒng)統(tǒng)商業(yè)銀銀行的初初級階段段，業(yè)務(wù)務(wù)結(jié)構(gòu)和和收入結(jié)結(jié)構(gòu)都比比較傳統(tǒng)統(tǒng)單一，存貸款款業(yè)務(wù)在在整個(gè)負(fù)負(fù)債和資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)構(gòu)中的占占比高達(dá)達(dá)75和 885以以上，利利差收入入在收入入結(jié)構(gòu)中中的比例例超過了了90。在這這種經(jīng)營營發(fā)展模模式下，商業(yè)銀銀行的業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展展和利潤潤增長很很大程度度上依賴賴于信貸貸資產(chǎn)規(guī)規(guī)模的擴(kuò)擴(kuò)張。因因此，商商業(yè)銀行行必須對對銀行

26、資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)構(gòu)、業(yè)務(wù)務(wù)結(jié)構(gòu)和和收入結(jié)結(jié)構(gòu)進(jìn)行行調(diào)整，否則商商業(yè)銀行行就很難難實(shí)現(xiàn)效效益、質(zhì)質(zhì)量和規(guī)規(guī)模的協(xié)協(xié)調(diào)發(fā)展展。市場場經(jīng)濟(jì)體體制下，商業(yè)銀銀行提供供的所有有服務(wù)都都是有成成本的，服務(wù)收收取費(fèi)用用是市場場經(jīng)濟(jì)中中必然的的現(xiàn)象。 吳曉靈，匯率風(fēng)險(xiǎn)管理與金融創(chuàng)新，中國外匯，2006，9。從這個(gè)個(gè)意義上上講，實(shí)實(shí)施結(jié)構(gòu)構(gòu)調(diào)整，大力培培育新的的業(yè)務(wù)，尤其是是發(fā)展外外匯業(yè)務(wù)務(wù)和增加加收入增增長點(diǎn)是是我國商商業(yè)銀行行未來一一段時(shí)期期經(jīng)營與與發(fā)展的的現(xiàn)實(shí)課課題和重重要任務(wù)務(wù)。我國的商商業(yè)銀行行目前已已經(jīng)進(jìn)入入了業(yè)務(wù)務(wù)轉(zhuǎn)型期期，外匯匯業(yè)務(wù)的的發(fā)展水水平已經(jīng)經(jīng)成為衡衡量一家家銀行經(jīng)經(jīng)營理念念、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理能能力

27、、業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新新能力、市場競競爭能力力等經(jīng)營營穩(wěn)健程程度和經(jīng)經(jīng)營效率率的重要要標(biāo)準(zhǔn)。銀行必必須自覺覺遵循現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)業(yè)銀行發(fā)發(fā)展的基基本規(guī)律律，及時(shí)時(shí)調(diào)整風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)偏好好和市場場定位，積極轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變經(jīng)營營模式和和增長方方式，大大力發(fā)展展外匯業(yè)業(yè)務(wù)與其其他中間間業(yè)務(wù)，形成與與銀行經(jīng)經(jīng)營管理理能力、風(fēng)險(xiǎn)控控制能力力和市場場環(huán)境等等外部條條件相吻吻合的業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)構(gòu)和收益益結(jié)構(gòu)。只有從從發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略上進(jìn)進(jìn)行大的的調(diào)整，才能從從根本上上消除造造成銀行行經(jīng)營效效益低下下，不良良貸款不不斷增加加的根源源，才能能提高盈盈利能力力，增強(qiáng)強(qiáng)為股東東創(chuàng)造價(jià)價(jià)值的能能力，也也才能從從根本上上保護(hù)廣廣大儲戶戶的利益益。隨著匯率率形成

28、機(jī)機(jī)制的改改革，今今后人民民幣幣值值的波動(dòng)動(dòng)將日趨趨頻繁，波幅也也將逐步步增大；同時(shí)，人民幣幣升值的的壓力，使銀行的的匯率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)將日日益加大大。商業(yè)業(yè)銀行面面臨著很很多過去去未曾遇遇到的新新問題、新矛盾盾，正處處于一個(gè)個(gè)錯(cuò)綜復(fù)復(fù)雜、變變幻莫測測的經(jīng)營營環(huán)境中中，商業(yè)業(yè)銀行的的流動(dòng)性性管理、風(fēng)險(xiǎn)控控制能力力和利潤潤增長存存在著前前所未有有的壓力力和挑戰(zhàn)戰(zhàn)。面對對經(jīng)濟(jì)金金融運(yùn)行行態(tài)勢的的新變化化，商業(yè)業(yè)銀行如如何改變變“貸款款疲軟、利差收收窄、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)加大大”的困困難局面面，調(diào)整整難以為為繼的傳傳統(tǒng)經(jīng)營營模式以以迫在眉眉睫。只只有加快快實(shí)施經(jīng)經(jīng)營戰(zhàn)略略轉(zhuǎn)型，才能在在變數(shù)日日益加大大的經(jīng)濟(jì)濟(jì)環(huán)境中中贏

29、得生生存與發(fā)發(fā)展的空空間。但但商業(yè)銀銀行實(shí)施施經(jīng)營管管理戰(zhàn)略略轉(zhuǎn)型是是一項(xiàng)非非常龐大大的系統(tǒng)統(tǒng)工程，涉及到到銀行經(jīng)經(jīng)營管理理的各個(gè)個(gè)層面，需要從從多個(gè)維維度全面面進(jìn)行。從短期來來看，中中國加入入WTOO后，隨隨著保護(hù)護(hù)期的結(jié)結(jié)束，我我國銀行行業(yè)的開開放會對對國有商商業(yè)銀行行外匯業(yè)業(yè)務(wù)造成成一定的的沖擊，但幅度度不會太太大。一一方面，隨著對對外資銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)的地域域、幣種種、客戶戶對象等等限制的的取消，將為外外資銀行行開拓外外匯業(yè)務(wù)務(wù)帶來更更加有利利的條件件，尤其其是國際際業(yè)務(wù)，會以更更快的速速度發(fā)展展。另一一方面，國有商商業(yè)銀行行外匯業(yè)業(yè)務(wù)以國國際業(yè)務(wù)務(wù)為龍頭頭，主要要集中在在東南沿沿海經(jīng)濟(jì)濟(jì)

30、發(fā)達(dá)省省份，而而且在一一些中小小城市具具有一定定的優(yōu)勢勢，由于于在短期期內(nèi)外資資銀行分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)將主要要集中在在經(jīng)濟(jì)發(fā)發(fā)達(dá)的大大中城市市，辦理理結(jié)算業(yè)業(yè)務(wù)既要要控制信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、單證證風(fēng)險(xiǎn)又又要保證證時(shí)效性性的特點(diǎn)點(diǎn)，決定定了外匯匯業(yè)務(wù)市市場份額額的爭奪奪，仍將將集中在在四大國國有商業(yè)業(yè)銀行和和股份制制銀行及及部分地地方銀行行之間。而國內(nèi)外外匯業(yè)務(wù)務(wù)市場的的進(jìn)一步步開放，無疑會會對國有有商業(yè)銀銀行外匯匯業(yè)務(wù)帶帶來很大大的負(fù)面面影響，進(jìn)而影影響國有有商業(yè)銀銀行外匯匯業(yè)務(wù)本本外幣一一體化經(jīng)經(jīng)營管理理模式的的改革。從中長長期來看看，盡管管存在許許多不確確定的因因素，很很難做出出定性的的預(yù)測，但可以以

31、肯定，外匯業(yè)業(yè)務(wù)市場場會逐步步走向成成熟，表表現(xiàn)為廣廣度上的的業(yè)務(wù)量量增加、在深度度上的交交易品種種豐富和和游戲規(guī)規(guī)則的完完備，而而且市場場競爭會會白熱化化。伴隨中國國經(jīng)濟(jì)的的快速發(fā)發(fā)展，境境內(nèi)外匯匯業(yè)務(wù)市市場容量量將進(jìn)一一步擴(kuò)大大，資源源將更為為豐富。首先，外商投投資的軟軟硬環(huán)境境將進(jìn)一一步改善善，投資資領(lǐng)域?qū)⒅鸩綌U(kuò)擴(kuò)大，大大批外資資企業(yè)，尤其是是跨國公公司和僑僑資企業(yè)業(yè)，進(jìn)入入中國市市場的領(lǐng)領(lǐng)域?qū)⒏鼜V、更深，并產(chǎn)生一一塊新的的客戶群群體。其其次，隨隨著國家家放寬對對企業(yè)自自營進(jìn)出出口權(quán)的的限制，國內(nèi)獲獲得進(jìn)出出口權(quán)的的企業(yè)將將增多，外匯業(yè)務(wù)務(wù)量也將進(jìn)一步步放大。第三，除傳統(tǒng)統(tǒng)的存、貸、匯

32、匯和信用用證業(yè)務(wù)務(wù)外，貿(mào)貿(mào)易融資資、外匯匯質(zhì)押和和擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)下的人人民幣貸貸款等本本外幣結(jié)結(jié)合業(yè)務(wù)務(wù)、外匯匯買賣、保值和和債券投投資等業(yè)業(yè)務(wù)的需需求將大大幅度增增加，外外資銀行行進(jìn)入將將帶來新新的金融融產(chǎn)品組組合、營營銷方式式和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制手手段，有有利于金金融創(chuàng)新新和創(chuàng)新新的擴(kuò)散散，創(chuàng)造造出更多多本外幣幣結(jié)合的的金融產(chǎn)產(chǎn)品組合合。第四四，本幣幣業(yè)務(wù)市市場的開開放是逐逐步的、有條件件的，外外資銀行行要改變變國際業(yè)業(yè)務(wù)強(qiáng)、本幣業(yè)業(yè)務(wù)弱的的不均衡衡發(fā)展模模式無法法一蹴而而就，因因而，滿滿足客戶戶的本外外幣需求求是有一一定難度度的。因因此，國國有商業(yè)業(yè)銀行外外匯業(yè)務(wù)務(wù)的生存存和發(fā)展展空間將將進(jìn)一步步擴(kuò)大

33、，而國有商商業(yè)銀行行在機(jī)構(gòu)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、本幣業(yè)業(yè)務(wù)方面面的優(yōu)勢勢，將是是國有商商業(yè)銀行行外匯業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)一一步發(fā)展展的重要要保障。在我國入入世100年以后后，我國國和其它它WTOO成員國國的市場場將相互互開放，資源的的配置和和利用將將按照比比較優(yōu)勢勢的原則則得到優(yōu)優(yōu)化。中中國的經(jīng)經(jīng)濟(jì)總量量會有大大幅度增增加，外外貿(mào)依存存度將大大大提高高，產(chǎn)業(yè)業(yè)結(jié)構(gòu)的的調(diào)整將將基本到到位，隨隨著大量量國內(nèi)客客戶的走走出去和和國外客客戶的走走進(jìn)來，國際業(yè)業(yè)務(wù)市場場容量將將會擴(kuò)大大。央行行在積累累經(jīng)驗(yàn)的的基礎(chǔ)上上會逐步步完善監(jiān)監(jiān)管方式式和手段段，利率率的市場場化和人人民幣的的可自由由兌換都都將完成成，資本本市場、貨幣市市場和

34、外外匯市場場之間互互通的障障礙將消消除，外外匯業(yè)務(wù)務(wù)與傳統(tǒng)統(tǒng)本幣業(yè)業(yè)務(wù)將更更加融合合在一起起。企業(yè)業(yè)和銀行行將承受受越來越越大的國國內(nèi)、國國際市場場波動(dòng)的的風(fēng)險(xiǎn)，為規(guī)避避風(fēng)險(xiǎn)或或在控制制風(fēng)險(xiǎn)的的基礎(chǔ)上上獲取收收益，企企業(yè)或銀銀行的金金融創(chuàng)新新和創(chuàng)新新擴(kuò)散的的速度將將加快，外匯業(yè)務(wù)務(wù)市場的的交易品品種將得得到豐富富，尤其其是本外外幣結(jié)合合的衍生生產(chǎn)品品品種將大大幅度增增加，并并且，國國有商業(yè)業(yè)銀行本本外幣一一體化經(jīng)經(jīng)營管理理模式也也將進(jìn)入入一個(gè)新新的階段段和層次次。國有商業(yè)業(yè)銀行改改革與經(jīng)經(jīng)營管理理模式分分析當(dāng)前，我我國國有有商業(yè)銀銀行改革革正處于于一個(gè)特特殊時(shí)期期。中國國銀行、中國建建設(shè)銀行行

35、、中國國工商銀銀行股份份制改革革試點(diǎn)已已取得階階段性成成果，公公司治理理改革正正進(jìn)入關(guān)關(guān)鍵階段段，其他他銀行的的改革也也將提上上日程。但國有商商業(yè)銀行行究竟改改革成一一個(gè)什么么模式的銀銀行，改改革的路路徑和方方向是什什么？改改革的關(guān)關(guān)鍵和核核心在哪哪里？改改革的速速度和節(jié)節(jié)奏如何何把握？應(yīng)如何何正確認(rèn)認(rèn)識這一一歷史進(jìn)進(jìn)程及其其與當(dāng)前前金融業(yè)改改革的關(guān)關(guān)系？這這是在研研究國有有商業(yè)銀銀行外匯匯業(yè)務(wù)的的經(jīng)營管管理模式式中需了了解和分分析的問問題。國有商業(yè)業(yè)銀行業(yè)業(yè)的改革革回顧從上個(gè)世世紀(jì)八十十年代初初開始，中國銀銀行業(yè)的的改革已已經(jīng)歷了了20多多年不間間斷的探探索與實(shí)實(shí)踐。國國有商業(yè)業(yè)銀行股股份制

36、改改革是220多年年來中國國銀行業(yè)業(yè)改革的的繼續(xù)和和深化。中國銀銀行業(yè)的的改革是是在整個(gè)個(gè)經(jīng)濟(jì)體體制改革革的大背背景下進(jìn)進(jìn)行的，有其自自身的演演變軌跡跡和發(fā)展展規(guī)律。中國銀銀行業(yè)改改革是在在傳統(tǒng)計(jì)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)濟(jì)向社會會主義市市場經(jīng)濟(jì)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的的大背景景下進(jìn)行行的，經(jīng)經(jīng)歷了長長期的、階段性性的演變變過程。早在119799年，鄧鄧小平同同志就指指出：要要把銀行行辦成真真正的銀銀行。在在這一思思想指導(dǎo)導(dǎo)下，中中國銀行行業(yè)改革革經(jīng)過一一段時(shí)間間的醞釀釀和準(zhǔn)備備后，在在上個(gè)世世紀(jì)八十十年代初初開始正正式起步步，并大大體經(jīng)歷歷了三個(gè)個(gè)階段。1.19884年至至19994年的的國家專專業(yè)銀行行階段改革開放放前，中

37、中國實(shí)行行的是“大一統(tǒng)統(tǒng)”的銀銀行體制制，中國國人民銀銀行是惟惟一的金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)。19984年年，為適適應(yīng)中國國改革開開放的需需要，從從人民銀銀行分設(shè)設(shè)出中國國工商銀銀行，加加上原來來專營外外匯業(yè)務(wù)務(wù)的中國國銀行、原來行行使財(cái)政政職能的的中國人人民建設(shè)設(shè)銀行以以及19979年年恢復(fù)的的中國農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行，這四四家銀行行成為國國家專業(yè)業(yè)銀行，人民銀銀行則專專門行使使中央銀銀行職能能，從此此形成了了各司其其職的中中國二元元銀行體體制。這這一階段段，盡管管國家專專業(yè)銀行行有了一一定的經(jīng)經(jīng)營自主主權(quán)，但但在計(jì)劃劃經(jīng)濟(jì)體體制下，專業(yè)銀銀行運(yùn)用用信貸資資金的權(quán)權(quán)力非常常有限，在信貸貸計(jì)劃“籠子”內(nèi)不能能越雷

38、池池一步?？刹还芄茉鯓樱@一階階段的改改革還是是宣告了了幾十年年的“大大一統(tǒng)”銀行體體制的結(jié)結(jié)束，二二元銀行行體制成成為中國國銀行業(yè)業(yè)的基本本制度框框架。22.19994年年至20003年年的國有有獨(dú)資商商業(yè)銀行行階段19944年，國國家成立立了三家家政策性性銀行，實(shí)現(xiàn)了了政策性性金融與與商業(yè)金金融的分分離。119955年，國國家頒布布了 HYPERLINK H:/data/2005/99/0599SYYHF.htm 中中華人民民共和國國商業(yè)銀銀行法，從法律律上確立立了國家家專業(yè)銀銀行的國國有獨(dú)資資商業(yè)銀銀行地位位，明確確國有獨(dú)獨(dú)資商業(yè)業(yè)銀行要要以效益益性、安安全性、流動(dòng)性性為經(jīng)營營原則，實(shí)行

39、自自主經(jīng)營營、自擔(dān)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈盈虧、自自我約束束。但這這次改革革的初期期，由于于整個(gè)國國家處于于轉(zhuǎn)軌階階段，仍仍存在政政府對銀銀行的干干預(yù)問題題，國有有獨(dú)資商商業(yè)銀行行很難真真正做到到自主經(jīng)經(jīng)營。119977年，亞亞洲金融融危機(jī)爆爆發(fā)。為為維護(hù)國國家經(jīng)濟(jì)濟(jì)安全、確保經(jīng)經(jīng)濟(jì)金融融穩(wěn)定，當(dāng)年111月中中共中央央、國務(wù)務(wù)院召開開了第一一次全國國金融工工作會議議，并陸陸續(xù)出臺臺了一系系列國有有獨(dú)資商商業(yè)銀行行改革的的措施。一是進(jìn)進(jìn)行財(cái)務(wù)務(wù)重組。19998年，定向發(fā)發(fā)行27700億億元特別別國債，專門用用于補(bǔ)充充資本金金，使四四家銀行行資本充充足率按按19996年標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)達(dá)到到4%；19999年，將1.

40、4萬億億元資產(chǎn)產(chǎn)（其中中98000億元元為四家家銀行不不良資產(chǎn)產(chǎn)）剝離離給新成成立的四四家資產(chǎn)產(chǎn)管理公公司。二二是改善善內(nèi)部管管理。四四家銀行行進(jìn)一步步強(qiáng)化統(tǒng)統(tǒng)一法人人體制，實(shí)行嚴(yán)嚴(yán)格 的的授權(quán)授授信制度度；國家家正式取取消貸款款規(guī)模，實(shí)行資資產(chǎn)負(fù)債債比例管管理；將將經(jīng)營效效益和資資產(chǎn)質(zhì)量量納入對對四家銀銀行管理理者的考考核，實(shí)實(shí)現(xiàn)了由由行政評評價(jià)向經(jīng)經(jīng)濟(jì)評價(jià)價(jià)的轉(zhuǎn)變變。同時(shí)時(shí)，較大大規(guī)模地地精簡了了機(jī)構(gòu)和和人員。三是強(qiáng)強(qiáng)化外部部監(jiān)管。適應(yīng)防防范金融融風(fēng)險(xiǎn)的的需要，成立了了中國證證監(jiān)會和和中國保保監(jiān)會，分離了了人民銀銀行對證證券和保保險(xiǎn)業(yè)的的監(jiān)管職職能，人人民銀行行專司對對銀行業(yè)業(yè)的監(jiān)管管，集

41、中中精力監(jiān)監(jiān)管銀行行風(fēng)險(xiǎn)。通過上上述改革革，加之之四家銀銀行內(nèi)部部也進(jìn)行行了多項(xiàng)項(xiàng)改革，許多先先進(jìn)理念念和方法法被引入入，四家家銀行經(jīng)經(jīng)營績效效考核和和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)內(nèi)控機(jī)制制得以初初步建立立。3.20003年至至今的國國家控股股的股份份制商業(yè)業(yè)銀行階階段20011年122月111日，中中國正式式加入世世貿(mào)組織織，這意意味著從從當(dāng)時(shí)算算起再經(jīng)經(jīng)過5年年的過渡渡期，到到20006年以以后,我我國將取取消所有有對外資資銀行的的所有權(quán)權(quán)、經(jīng)營營權(quán)的設(shè)設(shè)立形式式，允許許外資銀銀行經(jīng)營營人民幣幣業(yè)務(wù)，給予外外資銀行行全面的的國民待待遇（見見表1-1和表表1-22）。目目前,外外資銀行行已大步進(jìn)進(jìn)入中國國市場，中

42、資銀銀行將與與外資銀銀行在同同一環(huán)境境下開展展競爭。在這種種情況下下，依我我國商業(yè)業(yè)銀行的的現(xiàn)狀，如不進(jìn)進(jìn)行更加加深入的的改革，將難以以應(yīng)對加加入世貿(mào)貿(mào)組織的的挑戰(zhàn)。可以說說，加入入世貿(mào)組組織預(yù)示示了進(jìn)一一步深化化國有獨(dú)獨(dú)資商業(yè)業(yè)銀行改改革的緊緊迫性。20002年，第二次次全國金金融工作作會議召召開，明明確國有有獨(dú)資商商業(yè)銀行行改革是是中國金金融改革革的重中中之重，改革的的方向是是按現(xiàn)代代金融企企業(yè)的屬屬性進(jìn)行行股份制制改造。這為國國有獨(dú)資資商業(yè)銀銀行進(jìn)一一步改革革指明了了方向。20003年底底，黨中中央、國國務(wù)院決決定，選擇中中國銀行行、中國國建設(shè)銀銀行進(jìn)行行股份制制改革試試點(diǎn)，并并于122

43、月300日通過過匯金公公司注資資4500億美元元。這為為兩家試試點(diǎn)銀行行股份制制改革提提供了可可能性。20004年，兩家試試點(diǎn)銀行行大規(guī)模模的財(cái)務(wù)務(wù)重組和和公司治治理改革革全面展展開，銀銀行業(yè)改改革開始始進(jìn)入國國家控股股的股份份制商業(yè)業(yè)銀行改改革階段段。表111.入世世承諾過過程中的的標(biāo)志性性事件時(shí)間標(biāo)志性事事件20011年111月100日 在卡塔塔爾多哈哈的WTTO第四四次部長長級會議議上通過過了關(guān)關(guān)于中國國加入WWTO的的決定。20011年122月111日 中國正正式成為為WTOO第1443位成成員，標(biāo)標(biāo)志著中中國長達(dá)達(dá)15年年復(fù)關(guān)和和入世進(jìn)進(jìn)程，中中國對外外開放進(jìn)進(jìn)入到新新階段。中國在在

44、談判中中承諾，五年過過渡期結(jié)結(jié)束后，對外全全面開放放銀行業(yè)業(yè)，外資資銀行普普遍享受受全面國國民待遇遇。20011年國務(wù)院成成立了由由中國人人民銀行行牽頭的的專題研研究小組組，論證證國有獨(dú)獨(dú)資商業(yè)業(yè)銀行改改革問題題。20022年2月月第二次全全國金融融工作會會議召開開，從體體制上明明確了國國有商業(yè)業(yè)銀行改改革的方方向是股股份制改改造。20033年4月月、122月銀監(jiān)會和和中央?yún)R匯金投資資有限責(zé)責(zé)任公司司相繼成成立，此此后，新新一輪國國有商業(yè)業(yè)銀行改改革也快快速推進(jìn)進(jìn)。中國國工商銀銀行、中中國建設(shè)設(shè)銀行和和中國銀銀行共獲獲得中央央?yún)R金公公司高達(dá)達(dá)6000億美元元的外匯匯注資。此外，農(nóng)信社社改革也也

45、開始提提速。20044年2月月商業(yè)銀銀行資本本充足率率管理辦辦法頒頒布，明明確要求求到20006年年底，各各商業(yè)銀銀行資本本充足率率要達(dá)到到8。中國銀銀行業(yè)正正式進(jìn)入入由合規(guī)規(guī)性監(jiān)管管向資本本監(jiān)管的的過渡。20044年3月月 溫家寶寶總理主主持召開開國務(wù)院院常務(wù)會會議，提提出用三三年左右右的時(shí)間間將建行行、中行行等試點(diǎn)點(diǎn)銀行改改造成為為具有國國際競爭爭力的現(xiàn)現(xiàn)代股份份制商業(yè)業(yè)銀行。20055年6月月、100月建行和交交行先后后在香港港成功上上市。20066年100月中國最大大的商業(yè)業(yè)銀行中國國工商銀銀行在上上海證券券交易所所和香港港聯(lián)合證證券交易易所同時(shí)時(shí)上市。作為全全球規(guī)模模最大的的IPOO

46、項(xiàng)目，工行AA+H成成功上市市成為中中國資本本市場具具有里程程碑意義義的事件件，標(biāo)志志著我國國國有銀銀行的改改革開放放取得了了階段性性成果，同時(shí)也也可視為為國有銀銀行為應(yīng)應(yīng)對全面面向外資資開放挑挑戰(zhàn)、增增強(qiáng)國際際競爭力力的果敢敢之舉。20066年111月國務(wù)院總總理溫家家寶簽署署發(fā)布中華人人民共和和國外資資銀行管管理?xiàng)l例例，該該法規(guī)將將于122月111日正式式施行。表122.我國國對外實(shí)實(shí)際開放放進(jìn)程表表加入WTTO時(shí)開放深圳圳、上海海、大連連、天津津20033年增加廣州州、青島島、南京京、武漢漢20044年增加濟(jì)南南、福州州、成都都、重慶慶20055年增加昆明明、珠海海、北京京、廈門門、西安

47、安、沈陽陽其中西安安、沈陽陽屬提前前一年開開放20066年增加汕頭頭、寧波波、哈爾爾濱、長長春、蘭蘭州、銀銀川和南南寧其中哈爾爾濱、長長春、蘭蘭州、銀銀川和南南寧屬提提前開放放自加入時(shí)時(shí)起，允允許外國國金融機(jī)機(jī)構(gòu)向所所有客戶戶從事外外匯業(yè)務(wù)務(wù)，無地地域限制制。入世兩年年內(nèi)，允允許外國國金融機(jī)機(jī)構(gòu)向中中國企業(yè)業(yè)提供人人民幣業(yè)業(yè)務(wù)服務(wù)務(wù)。入世五年年內(nèi)，允允許向所所有中國國客戶提提供服務(wù)務(wù)。審批批標(biāo)準(zhǔn)不不含經(jīng)濟(jì)濟(jì)需求測測試或經(jīng)經(jīng)營許可可的數(shù)量量限制。申請人人民幣業(yè)業(yè)務(wù)的外外國金融融機(jī)構(gòu)需需在中國國營業(yè)三三年并連連續(xù)兩年年盈利。截至20006年年末，我我國已向向外資銀銀行開放放了全面面外匯業(yè)業(yè)務(wù)及22

48、5個(gè)城城市的對對中、外外資企業(yè)業(yè)的人民民幣業(yè)務(wù)務(wù)，獲準(zhǔn)準(zhǔn)經(jīng)營人人民幣業(yè)業(yè)務(wù)的外外資金融融機(jī)構(gòu)已已達(dá)1111家。截至目前前，我國國四大國國有銀行行中，除除中國農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行的改革革還在進(jìn)進(jìn)行當(dāng)中中，其他他三家國國有銀行行已悉數(shù)數(shù)上市，全國1113家家城市商商業(yè)銀行行、股份份制商業(yè)業(yè)銀行和和農(nóng)村信信用社的的改造也也在推進(jìn)進(jìn)。截至至20006年66月底，建行、中行、工行的的資本充充足率、資產(chǎn)質(zhì)質(zhì)量和盈盈利能力力等財(cái)務(wù)務(wù)指標(biāo)均均較改制制前顯著著改進(jìn)，財(cái)務(wù)狀狀況呈現(xiàn)現(xiàn)較強(qiáng)的的可持續(xù)續(xù)性。220066年上半半年，三三家銀行行的稅前前利潤分分別是3340.13億億元、3328.14億億元和3385.85億億元

49、，均均達(dá)到歷歷史同期期最好水水平。 中國城鄉(xiāng)金融報(bào)，2006.12.8.20多年年來，中中國銀行行業(yè)改革革取得了了很大進(jìn)進(jìn)步，但但主要還還是以治治標(biāo)為主主，兼顧顧治本，總體上上治本不不足。220033年開始始的國家家控股的的股份制制商業(yè)銀銀行改革革試點(diǎn)，其核心心就是要要將銀行行業(yè)改革革由治標(biāo)標(biāo)為主轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移到以以治本為為主上來來，通過過標(biāo)本兼兼治使之之真正走走上健康康發(fā)展軌軌道。4對國國有商業(yè)業(yè)銀行的的改革歷歷程的分分析回顧國有有商業(yè)銀銀行的改改革歷程程，可以以看到，為促進(jìn)進(jìn)經(jīng)營機(jī)機(jī)制的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換，國國家出臺臺了一系系列政策策和舉措措，這些些措施，為國有有商業(yè)銀銀行轉(zhuǎn)換換經(jīng)營機(jī)機(jī)制創(chuàng)造造了條件件，在很

50、很大程度度上推動(dòng)動(dòng)了經(jīng)營營機(jī)制的的創(chuàng)新。但是，現(xiàn)在也也必須坦坦率地承承認(rèn)，由由于沒有有觸及深深層次的的體制問問題，國國有商業(yè)業(yè)銀行的的經(jīng)營機(jī)機(jī)制并沒沒有發(fā)生生根本性性變化。國有商商業(yè)銀行行效率低低下、管管理粗放放、激勵(lì)勵(lì)約束落落后的狀狀況依然然存在。分析其其原因：首先，經(jīng)營機(jī)機(jī)制的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變本身身是一個(gè)個(gè)長期的的漸變過過程。對對商業(yè)銀銀行而言言，經(jīng)營營機(jī)制是是一個(gè)龐龐大的系系統(tǒng)，涉涉及經(jīng)營營管理的的方方面面面，是是內(nèi)部和和外部、激勵(lì)與與約束、制度和和文化諸諸多因素素共同發(fā)發(fā)揮作用用的結(jié)果果。特別別是在國國有體制制下，對對原有經(jīng)經(jīng)營機(jī)制制進(jìn)行改改良和創(chuàng)創(chuàng)新，只只能以適適當(dāng)?shù)牧αΧ群退偎俣龋瑥膹挠绊懡?jīng)

51、經(jīng)營機(jī)制制的各個(gè)個(gè)方面逐逐步推開開，以不不斷的量量變促進(jìn)進(jìn)質(zhì)變。其次，國有商商業(yè)銀行行改革在在整個(gè)國國有企業(yè)業(yè)改革中中相對滯滯后。與與國有大大中型企企業(yè)的改改革相比比，國有有銀行的的改革幾幾乎晚了了十年，國有商商業(yè)銀行行的改革革已經(jīng)成成為國有有企業(yè)改改革的最最后堡壘壘。國有有商業(yè)銀銀行經(jīng)營營機(jī)制的的轉(zhuǎn)變也也會需要要一個(gè)過過程，不不可能一一蹴而就就。再次次，舊體體制和舊舊觀念仍仍然存在在很大的的慣性。國有商商業(yè)銀行行行政化化、機(jī)關(guān)關(guān)式的管管理體制制和理念念尚未根根本改變變，在涉涉及關(guān)鍵鍵性改革革的問題題上阻力力較大，有些改改革流于于形式，有時(shí)甚甚至?xí)龀霈F(xiàn)回潮潮。雖然轉(zhuǎn)換換國有商商業(yè)銀行行的經(jīng)營

52、營機(jī)制如如此艱難難，但是是面對日日趨激烈烈的國內(nèi)內(nèi)外市場場競爭和和加入世世界貿(mào)易易組織過過渡期的的日漸縮縮短，國國有商業(yè)業(yè)銀行的的改革只只能前進(jìn)進(jìn)不能倒倒退，只只能加快快不能延延緩，在在改革問問題上我我們別無無選擇，惟有迎迎難而上上。在這這一輪改改革中，國家除除對中、建兩行行注資4450億億美元外外匯儲備備外，還還將兩行行歷年積積累的333000多億元元的所有有者權(quán)益益全部用用于處置置各項(xiàng)損損失和補(bǔ)補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)撥備。國家之之所以下下定決心心，不惜惜花費(fèi)巨巨大代價(jià)價(jià)，就是是希望借借助內(nèi)外外部多種種力量使使國有商商業(yè)銀行行真正轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變經(jīng)營營機(jī)制，建立起起現(xiàn)代商商業(yè)銀行行制度，從此走走上良性性發(fā)展的的軌

53、道。在將要直直接面對對國際競競爭對手手之時(shí)，商業(yè)銀銀行紛紛紛選擇上上市，意意在通過過上市途途徑徹底底轉(zhuǎn)換經(jīng)經(jīng)營機(jī)制制、改造造股權(quán)結(jié)結(jié)構(gòu)、建建立現(xiàn)代代金融企企業(yè)制度度，從而而有效增增強(qiáng)核心心競爭力力。中國國銀行、中國建建設(shè)銀行行和中國國工商銀銀行已經(jīng)經(jīng)實(shí)施股股份制改改造，并并在引入境境外戰(zhàn)略略投資者者的同時(shí)時(shí)分期上上市，這這為其在在新的產(chǎn)產(chǎn)權(quán)平臺臺上營建建新的經(jīng)經(jīng)營機(jī)制制創(chuàng)造了了有利條條件，可可以加快快經(jīng)營機(jī)機(jī)制轉(zhuǎn)變變的步伐伐。中國國農(nóng)業(yè)銀銀行的股股份制改改造雖然然還沒有有進(jìn)入實(shí)實(shí)質(zhì)階段段，但是是，這并并不意味味著還不不具備轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換經(jīng)營營機(jī)制的的條件。事實(shí)上上，在現(xiàn)現(xiàn)有體制制下，國國有商業(yè)業(yè)銀行既

54、既有加快快內(nèi)部改改革、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換經(jīng)營營機(jī)制的的必要性性，又有有在局部部和某個(gè)個(gè)層面上上率先改改革的可可能性。從19993年國務(wù)院院關(guān)于金金融體制制改革的的決定提出要要把國內(nèi)內(nèi)銀行辦辦成真正正的商業(yè)業(yè)銀行，到20003年年國務(wù)院院決定將將中國銀銀行和中中國建設(shè)設(shè)銀行作作為實(shí)施施股份制制改造的的試點(diǎn)，直至前前不久中中國工商商銀行AA股和HH股同時(shí)時(shí)上市，在我國國國有商商業(yè)銀行行十多年年的改革革歷程中中，建立立明晰的的產(chǎn)權(quán)制制度一直直是改革革的核心心內(nèi)容。對國有有商業(yè)銀銀行進(jìn)行行改革，其目標(biāo)標(biāo)就是要要使國有有商業(yè)銀銀行能最最大限度度地提高高資本運(yùn)運(yùn)營效率率，最大大限度地地提高社社會資源源的配置置效率，最

55、大限限度地保保證國有有資本的的安全和和增值，力求減減少商業(yè)業(yè)銀行經(jīng)經(jīng)營過程程中的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)形成成機(jī)會，減少對對社會的的負(fù)面效效應(yīng)。5.外資資銀行對對國有商商業(yè)銀行行滲透與與擴(kuò)張如今,外外資銀行行在對華華金融業(yè)業(yè)務(wù)合作作方面的的興奮點(diǎn)點(diǎn)越來越越多，從從最吸引引戰(zhàn)略投投資者的的信用卡卡業(yè)務(wù)，到住房房信貸抵抵押證券券化業(yè)務(wù)務(wù)，甚至至保險(xiǎn)代代理、代代客理財(cái)財(cái)、私人人銀行、基金業(yè)業(yè)務(wù)合作作等等，外資感感興趣和和著力的的業(yè)務(wù)范范圍越來來越廣。中國銀銀行業(yè)“能夠賣賣的”和“可以買買的”資產(chǎn)也也已經(jīng)讓讓外資參參股得差差不多了了，中資資銀行剩剩下的可可能是外外方不愿愿意接受受的、或或者是我我們不愿愿意賣給給外方的的

56、部分，外資銀銀行擴(kuò)張張進(jìn)入一一個(gè)相對對平穩(wěn)的的時(shí)期。但外資資銀行對對國有商商業(yè)銀行行的滲透透和在中中國分支支機(jī)構(gòu)的的擴(kuò)張,自中國國加入世世貿(mào)組織織后明顯顯提速(見表113和表表14)，其機(jī)構(gòu)構(gòu)布局的的方略目目前也已已清晰可可見，即即以長江江三角洲洲、珠江江三角洲洲和環(huán)渤渤海經(jīng)濟(jì)濟(jì)圈為核核心同時(shí)時(shí)向周邊邊地區(qū)輻輻射。從從業(yè)務(wù)規(guī)規(guī)模上看看,外資資銀行在在國內(nèi)的的市場份份額不斷斷上升，其中外外幣貸款款份額已已達(dá)到了了19。在上上海，截截至20005年年3月末末，外資資銀行資資產(chǎn)總額額、各項(xiàng)項(xiàng)貸款余余額，存存款余額額分別達(dá)達(dá)到34423.41億億元、116588.855億元和和8933.333億元人人

57、民幣。其中，各項(xiàng)外外匯貸款款余額首首次超過過中資銀銀行，達(dá)達(dá)1388.244億美元元。為應(yīng)應(yīng)對不斷斷增長的的人民幣幣業(yè)務(wù)需需求，部部分外資資銀行增增加了人人民幣營營運(yùn)資金金。20005年年度，在在滬144家外資資銀行中中累計(jì)申申請人民民幣營運(yùn)運(yùn)資金增增資額達(dá)達(dá)21.48億億元，經(jīng)經(jīng)銀監(jiān)會會批準(zhǔn)實(shí)實(shí)際增資資額為114.224億元元，進(jìn)而而為個(gè)人人業(yè)務(wù)全全面開放放做好了了準(zhǔn)備。中國城鄉(xiāng)金融報(bào)，2006.12.8.表133.外資資機(jī)構(gòu)入入股中資資銀行概概覽時(shí)間事件20044年 美國新新橋投資資集團(tuán)收收購深圳圳發(fā)展銀銀行。20044年8月月 匯豐以以“香港上上海匯豐豐銀行”名義入入股交行行，入股股比例

58、為為19.9%,持有777.755億股，投資總總金額為為人民幣幣1444.611億元。20055年3月月 荷蘭IING銀銀行簽約約北京銀銀行，購購買其119.99%的股股權(quán)。20055年6月月 美國銀銀行以225億美美元入股股建設(shè)銀銀行，新新加坡淡淡馬錫以以14億億美元入入股建設(shè)設(shè)銀行。20055年8月月 蘇格蘭蘭銀行以以31億億美元入入股中國國銀行110的的股份。20055年9月月新加坡磐磐石基金金公司通通過拍賣賣方式取取得了華華夏銀行行20.86%的股權(quán)權(quán)。加拿大豐豐業(yè)銀行行、澳大大利亞聯(lián)聯(lián)邦銀行行、德國國投資與與開發(fā)公公司、國國際金融融公司投投資了北北京銀行行、上海海銀行以以及西安安市、

59、濟(jì)濟(jì)南市、杭州市市和南充充市商業(yè)業(yè)銀行，投資額額為122億美元元。20066年100月 中國工工商銀行行A+HH股同步步上市，募集資資金超過過2000億。20066年111月 美國花花旗集團(tuán)團(tuán)擊敗法法國興業(yè)業(yè)銀行，獲得廣廣東發(fā)展展銀行220的的股份。表144.外資資銀行在在華業(yè)務(wù)務(wù)擴(kuò)展歷歷程時(shí)間擴(kuò)展進(jìn)程程截至20001年年12月月末 獲準(zhǔn)經(jīng)經(jīng)營人民民幣業(yè)務(wù)務(wù)的外資資銀行為為31家家。截至20002年年9月末末 已有445家外外資銀行行獲準(zhǔn)經(jīng)經(jīng)營人民民幣業(yè)務(wù)務(wù)，外資資銀行人人民幣資資產(chǎn)總額額為4777.997億元元，其中中貸款總總額為3385億億元。截至20003年年10月月末 已有119個(gè)國國

60、家和地地區(qū)的662家外外資銀行行在華設(shè)設(shè)立了1191家家營業(yè)性性機(jī)構(gòu)，其中884家已已獲準(zhǔn)經(jīng)經(jīng)營人民民幣業(yè)務(wù)務(wù)。此外外，外資資銀行類類機(jī)構(gòu)還還在我國國設(shè)立了了2111家代表表處。截至20004年年10月月末 已有1105家家外資銀銀行機(jī)構(gòu)構(gòu)獲準(zhǔn)經(jīng)經(jīng)營人民民幣業(yè)務(wù)務(wù)，其中中61家家獲準(zhǔn)經(jīng)經(jīng)營中資資企業(yè)人人民幣業(yè)業(yè)務(wù)。外外資銀行行規(guī)定范范圍內(nèi)經(jīng)經(jīng)營的業(yè)業(yè)務(wù)品種種已超過過1000種。在在華外資資銀行資資產(chǎn)總額額為6559億美美元，約約占我國國銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)產(chǎn)總額的的1.88。截至20005年年10月月末 已有220個(gè)國國家和地地區(qū)的771家外外國銀行行在華223個(gè)城城市設(shè)立立了2338家營營