1、.：.；個(gè)人投資理財(cái)目錄 HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm l 1#1 什么是個(gè)人投資理財(cái) HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm l 2#2 個(gè)人理財(cái)方面的一些小常識(shí) HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm l 3#3 個(gè)人投資理財(cái)?shù)陌舜鬅狳c(diǎn) HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm l 4#4 圖書信息 HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm l 5#5 內(nèi)容簡(jiǎn)介 HYPERLINK baike.baidu/view/8290.

2、htm l 6#6 圖書目錄 HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm l 1 什么是個(gè)人投資理財(cái) HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm l 2 個(gè)人理財(cái)方面的一些小常識(shí) HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm l 3 個(gè)人投資理財(cái)?shù)陌舜鬅狳c(diǎn) HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm l 4 圖書信息 HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm l 5 內(nèi)容簡(jiǎn)介 HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm l 6

3、圖書目錄展開 HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm 編輯本段什么是個(gè)人投資理財(cái)投資理財(cái)可分為個(gè)人 HYPERLINK baike.baidu/view/344312.htm t _blank 投資理財(cái)、家庭投資理財(cái)和公司/機(jī)構(gòu)投資理財(cái)?shù)?。無(wú)論哪一種投資理財(cái)，其目的是根本一致的，即經(jīng)過對(duì)一切資產(chǎn)和負(fù)債的有效管理，使其到達(dá)保值、增值的目的。 投資理財(cái)不僅是一門學(xué)問和藝術(shù)，而且是一門很難把握的學(xué)問和藝術(shù);投資理財(cái)不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè);投資理財(cái)是一種生活習(xí)慣和方式。 投資理財(cái)不等于簡(jiǎn)單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不等于簡(jiǎn)單的炒股(股票買賣)。投

4、資理財(cái)是根據(jù)需求和目的將一切財(cái)富和負(fù)債，其中包括有形的、無(wú)形的、流動(dòng)的、非流動(dòng)的、過去的、如今的、未來(lái)的、遺產(chǎn)、遺言及知識(shí)產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的一切資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)展積極自動(dòng)的謀劃、安排、置換、重組等使其到達(dá)保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。前者只是投資的一種詳細(xì)行為，充其量為現(xiàn)金的運(yùn)用。作為投資理財(cái)一部分的現(xiàn)金管理要比它復(fù)雜得多，也難得多。 投資理財(cái)是一種自動(dòng)認(rèn)識(shí)和行為?！八焕碡?cái)，財(cái)不理他。 個(gè)人和家庭投資理財(cái)是為滿足個(gè)人和家庭開展需求為目的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。 個(gè)人和家庭投資理財(cái)貫穿于整個(gè)人生。在他即將，但還未來(lái)到這個(gè)世界的時(shí)候，他的父母，能夠曾經(jīng)為他的降臨做好了心思上和經(jīng)濟(jì)上的預(yù)備。很多人在他們即將

5、分開這個(gè)世界的時(shí)候，還有很多遺產(chǎn)、遺言的問題需求處理，否那么，他們的后人也要為他們處理。 就個(gè)人而言，投資理財(cái)與每個(gè)人的理想、目的密不可分，進(jìn)一步說(shuō)投資理財(cái)是為他的理想和目的效力的。否那么，他就成了錢財(cái)?shù)呐`。他的錢財(cái)能夠很多，但他存在的社會(huì)意義和價(jià)值卻很小。 不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國(guó)家，投資理財(cái)?shù)哪康?、目的與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國(guó)家，在不同的階段，投資理財(cái)?shù)哪康?、目的與期望值也很有能夠不同。 HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm 編輯本段個(gè)人理財(cái)方面的一些小常識(shí)一、個(gè)人資產(chǎn)分析1、什么是個(gè)人資產(chǎn)分析：個(gè)人資產(chǎn)

6、分析就是弄清楚本人(個(gè)人或家庭)的資產(chǎn)情況，摸清楚本人究竟有多少家產(chǎn)(即個(gè)人凈資產(chǎn)值是多少)? 個(gè)人凈資產(chǎn)=個(gè)人資產(chǎn)總值-個(gè)人負(fù)債總值 個(gè)人資產(chǎn)總值=流動(dòng)性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+運(yùn)用性資產(chǎn) 個(gè)人負(fù)債總值=短期負(fù)債+長(zhǎng)期負(fù)債 2、流動(dòng)性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、短期票據(jù)等能及時(shí)流通運(yùn)用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。 3、投資性資產(chǎn)：是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)金、股票、債券、 HYPERLINK baike.baidu/view/14804.htm t _blank 基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。 4、運(yùn)用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以運(yùn)用為目的的各類物品。 * 以保值、增值

7、投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。 * 以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。 5、短期負(fù)債：是指一年內(nèi)應(yīng)歸還的債務(wù)。 6、長(zhǎng)期負(fù)債：是指一年以上歸還的債務(wù)。 7、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率： 個(gè)人負(fù)債總值 個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率=-*100% 個(gè)人資產(chǎn) 8、如何把握個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率： A、根據(jù)本人的收入程度，個(gè)人的收入負(fù)債比有多大，當(dāng)收入與負(fù)債比超越一定范圍時(shí)，應(yīng)該引起留意，適當(dāng)減少一些個(gè)人債務(wù)，以免呵斥一定的債務(wù)壓力。 B、根據(jù)債務(wù)的歸還期限、歸還才干，盡量將本人的債務(wù)長(zhǎng)中短相結(jié)合，防止將還債期集中在一同，到時(shí)本人無(wú)才干歸還。 C、根據(jù)債務(wù)的用途、收益，高風(fēng)險(xiǎn)投入的債務(wù)以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借

8、些，沒有收益、是消費(fèi)性借債以長(zhǎng)期為好。 二、個(gè)人收支分析1、什么是個(gè)人收支分析：個(gè)人收支分析就是弄清楚個(gè)人(家庭)的平常收入與開支情況。 2、個(gè)人收入：(指平常每月收入) 個(gè)人收入=月工資、獎(jiǎng)金收入+長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄存款利息+個(gè)人投資性收入+其它收入 3、個(gè)人支出：(指平常每月開支)個(gè)人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、書籍等)+備用支出(教育金、醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等)+其它支出 4、個(gè)人收支損益： 個(gè)人收支損益=個(gè)人收入-個(gè)人支出 損益值零：個(gè)人日常有一定的積累。 損益值=零：個(gè)人日常收入與支出平衡，日常無(wú)積累。 損益值(就一種投資工具)實(shí)現(xiàn)目的 B、也可以有幾個(gè)投資步驟、用幾種投

9、資工具： 理財(cái)投資開場(chǎng)(第1種工具)(第2種工具)(第3種工具)(第4種工具)實(shí)現(xiàn)目的 C、也可以同時(shí)有幾個(gè)投資步驟、用幾種投資工具： 理財(cái)投資開場(chǎng)(第1種工具)(第2種工具)(第4種工具)(第7種工具)實(shí)現(xiàn)目的 (第3種工具)(第5種工具)(第8種工具)實(shí)現(xiàn)目的 (第6種工具)(第9種工具)實(shí)現(xiàn)目的 只需準(zhǔn)確地判別投資理財(cái)環(huán)境，才有能夠較好地運(yùn)用投資理財(cái)工具，投資理財(cái)是一門綜合性較強(qiáng)的 適用科學(xué)。 3、個(gè)人理財(cái)方案的實(shí)施： 對(duì)于每一個(gè)理財(cái)投資步驟都去仔細(xì)地實(shí)施，不要隨便地終止或改動(dòng)。 4、個(gè)人理財(cái)方案的修正： 根據(jù)理財(cái)方案實(shí)施情況、理財(cái)目的的實(shí)踐性、本身?xiàng)l件、周圍環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人理財(cái)方案作相

10、應(yīng)的修正。 5、個(gè)人理財(cái)方案的詳細(xì)制定： 因根據(jù)每個(gè)人的理財(cái)目的和本人操作才干詳細(xì)制定。(摘自CFP在中國(guó)) HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm 編輯本段個(gè)人投資理財(cái)?shù)陌舜鬅狳c(diǎn)今年以來(lái)，隨著國(guó)家一系列財(cái)經(jīng)政策的逐漸實(shí)施到位，為投資理財(cái)市場(chǎng)開辟了更為寬廣的開展空間，個(gè)人投資理財(cái)可謂熱點(diǎn)眾多，歸納起來(lái)主要在八個(gè)方面： 炒金：正在步入黃金時(shí)期自從中國(guó)銀行在上海推出專門針對(duì)個(gè)人投資者的黃金寶業(yè)務(wù)之后，炒金不斷是個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的熱點(diǎn)，備受投資者們的關(guān)注和青睞。特別是近兩年，國(guó)際黃金價(jià)錢繼續(xù)上漲?？梢灶A(yù)見，隨著國(guó)內(nèi)黃金投資領(lǐng)域的逐漸開放，未來(lái)黃金需求的增長(zhǎng)潛力是宏大的。特

11、別是在2004年以后，國(guó)內(nèi)黃金飾品的標(biāo)價(jià)方式將逐漸由價(jià)費(fèi)合一改為價(jià)費(fèi)分別，黃金飾品5%的消費(fèi)稅也有望取消，這些都將大大地推進(jìn)黃金投資量的提升，炒金業(yè)務(wù)也必將成為個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域的一大亮點(diǎn)，真正步入投資理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。 基金：備受青睞前景向好自1997年首批封鎖式基金勝利發(fā)行至今，基金不斷備受國(guó)內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，去年基金曾經(jīng)明顯超越存款，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，今年國(guó)內(nèi)基金凈值已在2000億元以上。據(jù)調(diào)查，明年許多投資者們依然非?？春没鸬氖找娣€(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，希望可以經(jīng)過基金的投資以獲得理想的收益。 炒股：時(shí)機(jī)與風(fēng)險(xiǎn)并存有專家分析，今后資金供求情勢(shì)相對(duì)樂觀，這對(duì)于

12、資金推進(jìn)型的中國(guó)股市無(wú)疑是打了一劑強(qiáng)心針。再加上中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)上市公司的業(yè)績(jī)計(jì)算、融資額等提出了更加嚴(yán)厲的要求，加強(qiáng)了對(duì)股市的調(diào)控，這將給投資者帶來(lái)贏利的時(shí)機(jī)。但不論怎樣樣，股市的最大特點(diǎn)就是不確定性，時(shí)機(jī)與風(fēng)險(xiǎn)是并存的。因此，投資者應(yīng)繼續(xù)堅(jiān)持謹(jǐn)慎態(tài)度，看準(zhǔn)時(shí)機(jī)再進(jìn)展投資。 國(guó)債：投資選擇空間越來(lái)越大目前國(guó)債市場(chǎng)種類眾多，寬廣投資者有很多的選擇。對(duì)國(guó)債發(fā)行方式也進(jìn)展了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國(guó)債發(fā)行的市場(chǎng)化程度，以盡量減少非市場(chǎng)化要素的干擾。另外，國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為明年的開展重點(diǎn)。由此可見，國(guó)債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來(lái)更多的投資選擇和更大的獲利空間。 儲(chǔ)蓄：老歌能否唱出新調(diào)

13、多年來(lái)，儲(chǔ)蓄作為一種傳統(tǒng)的理財(cái)方式，早已根深蒂固于人們的思想觀念之中。一項(xiàng)調(diào)查闡明，大多數(shù)居民目前依然將儲(chǔ)蓄作為理財(cái)?shù)氖走x。有專家分析，今年，一方面由于外資流入中國(guó)勢(shì)頭仍較旺盛，我國(guó)根底貨幣供應(yīng)量添加;另一方面政府為了適度控制物價(jià)指數(shù)和通貨膨脹率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)一步擴(kuò)展。利率的上升，必將刺激儲(chǔ)蓄額的添加，儲(chǔ)蓄這一傳統(tǒng)理財(cái)方式有望在明年能成為新的理財(cái)熱點(diǎn)。 債券：火爆局面有望重現(xiàn)近年來(lái)，債券市場(chǎng)的火爆令人始料不及。種種跡象闡明，今年企業(yè)債券發(fā)行有提速的能夠，企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級(jí)債券等都將能夠成為人們很好的投資種類。再加上銀監(jiān)會(huì)將次級(jí)定期債務(wù)計(jì)入附屬資本，以增補(bǔ)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場(chǎng)的再度火爆，起到推波助瀾的作用。 外匯：投資獲利時(shí)機(jī)大增近年來(lái)美圓匯率的繼續(xù)下降，使越來(lái)越多的人們經(jīng)過個(gè)人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異?；鸨?。各種外匯理財(cái)種類也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國(guó)銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建立銀行的速匯通等，供投資者選擇。明年，我國(guó)政府將會(huì)繼續(xù)堅(jiān)