1、2014年銀行從業(yè)考試真題及答案公共基礎知識1. 國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業(yè)務人員因和該公司有很好的業(yè)務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中()的規(guī)定。A.風險提示B.協(xié)助執(zhí)行C.授信盡職D.信息披露答案B易尚解析“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產。2. 1998年12月，全國人大常委會頒布了()，增設了()。A.關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定;騙購外匯罪B.關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定;騙購外匯罪C.關于懲治破壞金融秩序犯

2、罪的決定;洗錢罪D.關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定;洗錢罪答案A易尚解析1998年12月，全國人大常委會頒布了關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定，增設了騙購外匯罪。3. 關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是()。A.要約可以撤銷和撤回B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C.撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回答案D易尚解析要約可以撤回，撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷，撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。要約人確定了承諾期限或者以

3、其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷。A、B、C選項正確。受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約失效。D選項錯誤。4. 公司成立的日期是()。A.發(fā)起人發(fā)起的日期B.發(fā)起人提交申請的日期C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期D.公司第一天正式營業(yè)的日期答案C易尚解析設立公司必須履行公司設立的程序，根據(jù)公司法的規(guī)定，設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記。工商行政管理機關對符合公司法規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期，即為公司成立日期，同時也為公司取得法人資格的日期。5. 銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于()。A.誠實信用B.勤勉盡

4、職C.專業(yè)勝任D.公平競爭答案C易尚解析專業(yè)勝任準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。6. 以下有關貨幣政策的說法，不正確的是()。A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力答案B易尚解析現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。7. 陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。A.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工作B

5、.屬于允許范圍內的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份C.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作D.違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動答案B易尚解析將一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當?shù)?。銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。8. 某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于()。A.偽造貨幣罪B.持有假幣罪C.變造貨幣罪D.使用假幣罪答案C易尚解析對貨幣采用挖補、剪貼、涂改、

6、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變造貨幣罪。因此，張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。9. 某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。A.主體不合法B.方式不合法C.客體不合法D.以上皆不屬于答案B易尚解析非法吸收公眾存款罪的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款;另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付

7、利息等手段吸收公眾存款。10. 某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產品時，刻意隱瞞了該產品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是()。A.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應過問C.應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告D.應當帶領同事隱瞞，以便增加銀行銷售額答案A易尚解析銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構、或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。二、多項選擇題1. 發(fā)行金融債券的主體有()。A.政策性銀

8、行B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.企業(yè)集團財務公司E.其他金融機構答案ACDE易尚解析我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構發(fā)行的債券(在銀行間市場發(fā)行)，發(fā)行前需獲得銀行的行政許可，但申請行政許可前需先獲得其監(jiān)管機構的同意。2. 下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是()。A.管風險B.提高透明度C.管機構D.管法人E.管內控答案ABDE易尚解析A選項管風險，即堅持以風險為核心的監(jiān)管內容，通過對銀行業(yè)金融機構的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對風險進行跟蹤監(jiān)控，對風險早發(fā)現(xiàn)、早預警、早控制、早處置;B選項提高透明度，即加強信息披露和透明度建設，通過加強銀行業(yè)金融機構和監(jiān)管機構的信息披露，提高銀行

9、業(yè)金融機構經營和監(jiān)管工作的透明度;C選項不屬于其監(jiān)管理念;D選項管法人，即堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行金融機構總體金融風險的把握、防范和化解，并通過法人實施對整個系統(tǒng)的風險控制;E選項管內控，即堅持促進銀行內控機制的形成和內控效率的提高，注重構建風險的內部防線。3. 近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有()。A.引進戰(zhàn)略投資者B.聯(lián)合重組C.跨區(qū)域經營D.上市E.去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名答案ABCDE易尚解析近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢：引進戰(zhàn)略投資者，跨區(qū)域經營，聯(lián)合重組。A、B、C選項符合題意。上市也是城市商業(yè)銀行近年來發(fā)展的趨勢，北京銀行、南京銀行等城市商業(yè)銀

10、行都已上市。D選項符合題意。近年來，許多城市商業(yè)銀行去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名，如沈陽市商業(yè)銀行改名為盛京銀行，南京市商業(yè)銀行改名為南京銀行。E選項符合題意。4. 中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括()。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.中國銀行D.中央?yún)R金公司E.中國農業(yè)發(fā)展銀行答案CE易尚解析目前，中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社聯(lián)合社、外資銀行。C、E選項符合題意。中國人民銀行是中央銀行，A選項不符合題意。銀監(jiān)會是中國的銀行業(yè)監(jiān)管機構，B選項不符合題意

11、。中央?yún)R金公司是2003年12月16日經國務院批準組建的國有獨資投資公司，也不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。D選項不符合題意。5. 國際收支包括()。A.貿易收支B.勞務收支C.外資對華直接投資D.對其他國家的捐贈E.世行貸款答案ABCDE易尚解析國際收支包括經常項目和資本項目，經常項目包括貿易收支、勞務收支、單方面轉移(如匯款、捐贈)。資本項目包括直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。6. 企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務能為企業(yè)客戶提供()等銀行業(yè)務。A.賬戶管理B.收款付款C.支付結算D.集團理財E.代發(fā)工資答案ABCDE易尚解析企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務能為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結算、集團理財、

12、代發(fā)工資。7. 以下屬于財政政策工具的有()。A.公開市場業(yè)務B.稅收C.政府債券D.匯率政策E.政府支出答案BCE易尚解析財政政策是一國政府為實現(xiàn)一定的宏觀經濟目標而調整財政收支規(guī)模和收支平衡的指導原則以及相應措施，主要包括財政收入與財政支出政策，可以運用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場業(yè)務與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。8. 中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有()。A.公開市場賣出證券B.降低法定存款準備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.降低再貸款利率E.勸說商業(yè)銀行限制貸款答案ACE易尚解析中央銀行在公開市場賣出證券，會減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量減少，A選項符合題意。中央銀行降低法定存款準備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進而增加了市場的貨幣供應量。B、D選項不符合題意。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場貨幣供應量減少，C選項符合題意。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量減少，E選項符合題意。9. 我國基礎貨幣由()三部分構成。A.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金B(yǎng).銀行卡項下的個人人民