1、淺析業(yè)務發(fā)展與風險防范業(yè)務發(fā)展和風險防范是困擾商業(yè)銀行經營管理的一個重要課題。事實上，業(yè)務發(fā)展與風險防控是一個事物的兩個方面，具有相對的統(tǒng)一性，并非是不可調和的矛盾。辨證來看，過度盲目的業(yè)務發(fā)展，必定相應增大風險；單純強調風險防范，勢必影響業(yè)務發(fā)展。商業(yè)銀行一方面強調加快業(yè)務發(fā)展，另一方面加強對風險的控制防范，就是尋求保持業(yè)務發(fā)展與風險防控的相對平衡，以最小的風險代價換取最大程度的業(yè)務發(fā)展。因此如何正確的看待業(yè)務發(fā)展和風險防范，又如何處理好業(yè)務發(fā)展與風險防范之間的辨證關系、如何平衡效率與風險控制、質量與市場份額的關系，正是商業(yè)銀行目前關注且正在積極解決的一大課題發(fā)展是金融市場競爭的要求。隨著我

2、國體制改革的進一步深化和金融市場對外資銀行的開放，國內外銀行不約而同的在我國各處增設分行或辦事處，跑馬圈地”搶占市場，我國金融市場的競爭日趨激烈。逆水行舟，不進則退”，銀行的各項業(yè)務不斷隨著市場的變化而發(fā)展，固步自封，吃老本，其結果不單純是同業(yè)排名落后的問題，而是關系到銀行未來生死存亡的問題。這就要求各家商業(yè)銀行必須加快發(fā)展速度，只有大力發(fā)展業(yè)務，才能增強資金實力、提高核心競爭力、擴大市場占有率、增強企業(yè)凝聚力，保持在同行業(yè)中的領先地位。加快發(fā)展是商業(yè)銀行的戰(zhàn)略要求。目前我國銀行大多正處在與國際接軌的戰(zhàn)略轉型時期，吸引著國際上多家戰(zhàn)略投資者的參與投資和管理，以世界一流的商業(yè)銀行為標準、追求利潤

3、的最大化、追求價值回報的最大化已經不約而同地成為我國商業(yè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展目標。同時，我們也要看到，這種戰(zhàn)略轉型也是長期的、持續(xù)的，這就對銀行的業(yè)務發(fā)展提出了更高的要求。而發(fā)展是解決一切問題的關鍵，是保證銀行順利完成戰(zhàn)略轉型的基礎和保障，因此，我們必須始終堅持將業(yè)務發(fā)展放在銀行各項工作的首位。商業(yè)銀行是經營信用和風險的特殊行業(yè)，商業(yè)銀行的各項業(yè)務發(fā)展總是與各種風險相伴隨，風險控制是商業(yè)銀行正常運行的常規(guī)工作，商業(yè)銀行的價值和收益直接體現(xiàn)在對自身的風險控制能力上。目前我國銀行所面臨的經營環(huán)境、法律環(huán)境、文化環(huán)境等還不規(guī)范，社會信用環(huán)境和意識依然較差，商業(yè)銀行在經營過程中遇到的風險趨于增加和多樣化，防

4、范的困難日益加大，因此風險防范將貫穿整個業(yè)務發(fā)展的全過程，防范信貸風險是銀行業(yè)的生命線。目前我國商業(yè)銀行最大的風險是操作風險，因此嚴格規(guī)范業(yè)務全程操作，可以避免風險，減少不良信貸產生，保證商業(yè)銀行信貸資產安全。風險是無處不在的，在信貸業(yè)務操作中，即便是優(yōu)質行業(yè)、優(yōu)質客戶也不能忽視風險的存在，迷信好行業(yè)、好客戶、大客戶的工作態(tài)度是不可取的，危害很大，這種態(tài)度往往影響對一個企業(yè)風險的正確分析判斷和把握。除此之外，基礎管理風險也不容忽視，前幾年發(fā)生在中國銀行的高山案”及德州建行習娜案件”、邯鄲農行的金庫案件”等一系列金融案件，究其根本也是基礎管理存在薄弱環(huán)節(jié)，風險防范意識不強，風險防范長效機制沒有真

5、正建立，有章不循、違規(guī)操作造成的。當然只要銀行開門營業(yè)，就會有風險存在，關鍵是如何識別風險、評估風險、控制風險和駕馭風險，一個銀行的綜合風險防范能力的高低實際上就決定了銀行發(fā)展的好壞，因此風險管理能力是商業(yè)銀行核心競爭能力的重要組成部分，也是評價商業(yè)銀行經營好壞的重要標準，只有控制好風險才能提高資產質量，保證高質量的業(yè)務發(fā)展。商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展應該是在控制風險前提下的理性發(fā)展，商業(yè)銀行的風險防范是在以高質量發(fā)展為目標的全面風險管理。加快業(yè)務發(fā)展是為了增強商業(yè)銀行的抗風險能力，風險防范是為了保持業(yè)務健康持續(xù)的發(fā)展，因此在業(yè)務運行的同時，既要有效控制風險，又要確保提高業(yè)務發(fā)展速度，從而最終提升銀行的價值創(chuàng)造能力。那些唯發(fā)展至上”論，只講發(fā)展，避談風險或沒有認識到風險存在的人不是真正懂得銀行經營規(guī)律的；但是只講風險，不談發(fā)展或以犧牲發(fā)展為代價進行風險防范的行為，同樣也是違反銀行發(fā)展規(guī)律的。商業(yè)銀行本身就是經營風險的高風險行業(yè)，主要通過尋找風險和效益的最佳平衡來創(chuàng)